Báo cáo thực tập tại ngân hàng công thương khu vực đống đa

Báo cáo thực tập tổng hợp Trần Thị Thanh Bình -Lời nói đầu Một kinh tế phát triển mục tiêu trớc mắt nh lâu dài đất nớc Trong điều kiện kinh tế giới hôị nhập cách nhanh chóng phơng diện, kinh tế nớc ta nhiều yếu cần thiết phải xây dựng ngành mang tính chất chiến lợc nh thông tin, lợng, ngân hàng Ngân hàng ngành đòi hỏi phải có phát triển nhanh bớc so với ngành kinh tế khác Hoạt động ngân hàng mắt xích quan trọng câú thành vận động nhịp nhàng kinh tế Bởi vì, ngân hàng ngành kinh doanh tiền tệ mà tiền tệ hàng hoá đặc biệt biến động nhỏ thị trờng tác động đến kinh tế Cùng với chuyển đổi cấu kinh tế đất nớc, hệ thống ngân hàng có bớc chuyển cho phù hợp với điều kiện hoàn cảnh kinh tế Trải qua mời năm đổi ngân hàng công thơng Đống Đa đà đạt đợc nhiều thành tựu to lớn góp phần tích cực việc đảm bảo cho tăng trởng kinh tế với mức độ cao liªn tiÕp ë níc ta Sau mét thêi gian thực tế NHCTKV Đống Đa với hớng dẫn, bảo tận tình giáo viên hớng dẫn cán hớng dẫn thực tập, em đà bớc hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Đây báo cáo tổng quan tình hình hoạt động cấu tổ chức NHCTKV Đống Đa Bản báo cáo thực tập gồm hai phần: Phần I: Mạng lới tổ chức ngân hàng công thơng khu vực Đống Đa Phần II: Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh NHCT Đống Đa Phần I: mạng lới tổ chức ngân hàng công thơng đống đa I- lịch sử hình thành ngân hàng Ngân hàng công thơng khu vực Đống Đa (NHCTKV Đống Đa) ngân hàng thơng mại quốc doanh trực thuộc ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Trang Báo cáo thực tập tổng hợp Trần Thị Thanh Bình -đợc thành lập vào năm 1957, có trụ sở 187 phố Tây Sơn, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội Trớc tháng 6/1988, NHCTKV Đống Đa ngân hàng Nhà nớc quận Đống Đa trực thuộc chi nhánh ngân hàng Nhà nớc thành phố Hà Nội, hoạt động ngân hàng lúc võa mang tÝnh kinh doanh võa mang tÝnh qu¶n lý Nhà nớc Từ tháng 7/1988 thực nghị định 53/HĐBT Đổi hoạt động ngân hàng hệ thống ngân hàng Việt Nam đợc chuyển từ hệ thống ngân hàng cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp Ngân hàng Nhà nớc quận Đống Đa đợc chuyển thành ngân hàng Công thơng Đống Đa, trực thuộc ngân hàng công thơng thành phố Hà Nội Thực đổi công nghệ ngân hàng gắn với đổi tổ chức ngân hàng Công thơng Việt Nam, từ 1/04/1993 ngân hàng Công thơng Đống Đa chuyển thành ngân hàng công thơng khu vực Đống Đa, chi nhánh ngân hàng công thơng Việt Nam thực kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng kinh doanh ngoaị hôí với phạm vi hoạt động chủ yếu địa bàn quận Đống Đa Hiện nay, với phát triển hệ thống ngân hàng nói bật đổi trở thành trung tâm thực kinh tế, NHCT Đống Đa đà tìm cách thích hợp cho riêng Cách trớc hết phải đảm bảo hai yếu tố :An toàn vốn lợi nhuận hợp lý sau góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế II- cấu tổ chức : Trong hai năm 1997- 1998 thành phố Hà Nội đợc Nhà nớc cho phép mở rộng nhiều quận huyện míi: qn Thanh Xu©n, qn T©y Hå HƯ thèng ng©n hàng lúc thành lập đợc NHCTKV Đống Đa đợc mở thêm chi nhánh quận Thanh Xuân Năm 1998 ngân hàng đà tách 1/3 khả có cho ngân hàng Thanh Xuân Đây đặc thù riêng NHCTKV Đống Đa đến cha có ngân hàng tách nh Hoạt động phạm vi hai năm ngân hàng Thanh Xuân đợc tách thành ngân hàng chi nhánh trực thuộc ngân hàng Nhà nớc, hoạt động độc lập Nếu trớc tách NHCTKV Đống Đa 70% khả đến đà đạt đợc 100% nh cũ đợc thực thông qua phòng ban chức cụ thể Chức ngân hàng Trang Báo cáo thực tập tổng hợp Trần Thị Thanh Bình -NHCT Đống Đa thực đầy đủ chức NHTM đại: -Nhận tiền gửi có kỳ hạn Việt Nam đồng ngoại tệ tổ chức kinh tế cá nhân nớc -Cho vay ngắn, trung dài hạn Việt Nam đồng ngoại tệ thành phần kinh tế, tầng lớp dân c -Cho vay vốn nguồn tài trợ Đài loan, EC -Thực nghiệp vụ cầm đồ, cầm cố bất động sản, cho vay tiêu dùng tất đối tợng dân c thành phần kinh tế -Dịch vụ toán chuyển tiền nhanh qua mạng vi tính đại với tỉnh, thành phố nớc tất nớc giới -Dịch vụ thu chi tiền mặt sở cho tổ chức kinh tế dân c mở tài khoản NHCT Đống Đa -Dịch vụ bảo quản tuyệt đối, an toàn tài sản quý cho tổ chức kinh tế t nhân -Dịch vụ t vấn, lập luận chứng kinh tế đầu t phát triển s¶n xt kinh doanh -Thùc hiƯn nghiƯp vơ tÝn dơng, thuê mua bất động sản, t vấn liên doanh,liên kết sản xuất với tổ chức kinh tế -Mua bán chuyển đổi ngoại tệ chi trả kiều hối theo nhu cầu khách hàng tiền mặt,ngân phiếu,séc -Kinh doanh vàng,bạc,đá quý,cung cấp dịch vụ chế tác sửa chữa t trang,vàng, bạc, đá quý Cơ cấu tổ chức NHCTKV Đống Đa có tổng số 283 cán công nhân viên chức làm việc chi nhánh, phòng giao dịch 14 quỹ tiết kiệm đợc đặt rải rác khắp địa bàn quận Ngân hàng hoạt động dới điều hành ban lÃnh đạo gồm giám đốc ba phó giám đốc phụ trách ba mảng công việc khác Bộ máy hành NHCT Đống Đa đợc tổ chức thành 10 phòng ban với quy định rõ ràng cụ thể chức nhiệm vụ 2.1 -Phòng nguồn vốn (phòng đầu vào ngân hàng): gồm mạng lới 14 quỹ tiết kiệm rải rác địa bàn hai quận Đống Đa, Thanh Xuân có nhiệm vụ giao dịch với khách hàng để thực huy động tiền gửi có kỳ hạn tổ chức kinh tế, cá nhân nớc theo Trang Báo cáo thực tập tổng hợp Trần Thị Thanh Bình -văn NHCTVN ban hành Mỗi quỹ gåm Ýt nhÊt c¸n bé víi chøc danh: trởng quỹ, phó quỹ, kế toán thủ quỹ Tạo nguồn vốn tiền đề để ngân hàng mở rộng thị trờng hoạt động, đóng vai trò định kinh doanh dịch vụ ngân hàng Thế mạnh NHCTKV Đống Đa có nguồn vốn lớn thứ toàn hệ thống ngân hàng công thơng Việt Nam, tăng trởng vững chắc, giữ chủ động, có uy tín với khách hàng, đảm bảo khả toán đáp ứng kịp thời nhu cầu cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh góp phần tăng trởng kinh tÕ BiĨu 1: T×nh h×nh sư dơng vèn cđa ngân hàng (Đơn vị: Tỷ đồng) Hình thức huy động Năm 1997 Năm 1998 Năm 1999 Năm 2000 Tiền gưi tiÕt kiƯm 760 970 1180 1200 - Kh«ng kú h¹n 35 20 14 20 - Cã kú h¹n 725 950 1166 1180 TiỊn gưi tỉ chøc kinh tÕ 180 350 245 650 Kú phiÕu 11 55 4.5 Tæng sè 951 1375 1425 1850 Nguån vèn huy động ngày tăng trởng nhiều yếu tố, yếu tố chủ quan ngân hàng đà cải tiến lề lối làm việc, đổi tác phong thái độ phục vụ , đảm bảo chữ tín với khách hàng, mở rộng mạng lới giao dịch Số khách tham gia gửi tiết kiệm giao dịch ngày tăng Tuy nhiên cấu nguồn ngân hàng chủ yếu nguồn tiền gỉ chi phí cao so với nguồn giao dịch 2.2 Phòng kinh doanh đối nội Đây phòng có vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng, nơi thực cho vay đầu t dự án doanh nghiệp đem lại hiệu kinh doanh Phòng bao gồm: Phòng tín dụng công nghiệp Phòng tín dụng thơng nghiệp Phòng tín dụng quốc doanh Phòng tín dụng kinh doanh tổng hợp Trang Báo cáo thực tập tổng hợp Trần Thị Thanh B×nh -Phßng cã chøc thực nghiệp vụ cho vay ngắn, trung dài hạn loại hình doanh nghiệp Cán tín dụng đợc trởng phòng phân công giải nghiệp vụ tín dụng với quy trình chặt chẽ Đối với doanh nghiệp Nhà nớc có nhu cầu vay không cần tài sản chấp nhng doanh nghiệp phải có tình hình tài lành mạnh, quan hệ tín dụng sòng phẳng Đối với doanh nghiệp quốc doanh, muốn vay đơn vị phaỉ có tài sản chấp Tài sản phải thuộc sở hữu hợp pháp ngời vay ngời bảo lÃnh thứ có qua công chứng Nhà nớc Mức cho vay không vợt 70% giá trị tài sản chấp Đối với dịch vụ cầm cố tài sản mức vay thờng đạt 60% giá trị tài sản cầm cố Giá trị tài sản đợc đánh giá thời điểm vay, thờng theo định kỳ tháng ngân hàng phải xác định giá trị tài sản lần Nếu giá trị tài sản giảm, ngân hàng yêu cầu bên vay bổ sung thêm tài sản tiến hành thu hồi nợ bảo đảm an toàn bên vay khả toán Công tác tín dụng trì ổn định hoạt động khắc phục nhanh chóng có hiệu khoản nợ hạn, chấn chỉnh kịp thời tồn thiếu sót chấp hành thể lệ nghiệp vụ Ngân hàng đà chủ động tích cực lựa chọn khách hàng sản xuất kinh doanh có hiệu có dự án khả thi đủ điều kiện vay tăng d nợ lành mạnh đặc biệt doanh nghiệp Nhà nớc Những doanh nghiệp, hộ t nhân làm ăn không nghiêm túc, kinh doanh thua lỗ, thiếu trách nhiệm trả nợ lÃi vay, có hành vi thiếu trung thực sớm bị loại nhanh khỏi lĩnh vực tín dụng ngân hàng Qua số liệu năm gần đây, công tác tín dụng tăng trởng vững chắc, khách hàng đợc chọn lọc theo tinh thần kỷ cơng tín dụng văn đợc bổ sung Biểu 2: Tình hình sử dụng vốn ngân hàng (Đơn vị:tỷ đồng) Sử dụng vốn Năm 1997 Năm 1998 Năm 1998 Năm 2000 Doanh số cho vay 1472 1850 1120 1410 Ngắn hạn 1402 1730 1070 1160 Dài hạn 70 120 50 250 Doanh số thu nợ 1404 1565 1230 1060 Ngắn hạn 1351 1465 1211 1036 Dài hạn 53 100 19 24 D nợ 525 810 700 950 Trang Báo cáo thực tập tổng hợp Trần Thị Thanh Bình -Ngắn hạn 450 715 574 550 Dài hạn 75 95 126 400 2.3 Phòng kinh doanh đối ngoại Đợc thành lập từ tháng 7/1994, phòng kinh doanh đối ngoại có nhiệm vụ bao quát hoạt động toán dịch vụ quốc tế, bảo lÃnh quốc tế, kinh doanh mua bán ngoại tệ Nghiệp vụ chủ yếu phòng kiểm tra hợp đồng kinh tế hớng dẫn khách hàng ký kết hợp đồng kinh tế với nớc Phòng thực mở L/C toán hàng nhập khẩu, khách hàng có nhu cầu cho vay chiết khấu bé chøng tõ cho thÕ chÊp lµm nhiƯm vơ toán L/C đến hạn Để thực chức trên, CBCNV phòng phải có trình độ cao nghiệp vụ, thông thạo ngoaị ngữ , nắm bắt nhanh biến động giá trị loại ngoại tệ, tỷ giá bảo đảm thông suốt Dù đợc thành lập cha có nhiều kinh nghiệm nhng năm 2000 phòng đà thu đợc kết đáng kể Thời gian qua phòng kinh doanh đối ngoại đà kết hợp chặt chẽ với phòng kinh doanh đôí nội thực cho vay có hiệu quả, tăng vòng quay vốn ngoại tệ, tạo môi trờng giúp doanh nghiệp nhập nguyên liệu máy móc,thiết bị phát triển sản xuất kinh doanh Hiệu hoạt động hai phòng lớn, không đơn đem lại lợi nhuận mà góp phần nâng cao vị thế, uy tín ngân hàng thị trờng 2.4 Phòng kế toán - tài Số liệu kế toán gơng phản chiếu tình hình hoạt động kinh doanh dịch vụ tiền tệ ngân hàng phản ánh phần thực trạng sản xuất kinh doanh doanh nghiệp thông qua quản lý hạch toán nội, ngoại bảng Phòng kế toàn tài có chức năng: - Hạch toán khoản phát sinh, đảm bảo khoản thu chi Thanh toán kịp thời, đảm bảo bí mật an toàn tuyệt đối cho khách hàng - Tham gia giám sát hoạt động doanh nghiệp thông qua tài khoản có liên quan Phòng đợc bố trí thành phận: kế toán ngân hàng kế toán tiết kiệm Phòng kế toán phối hợp chặt chẽ với phòng kinh doanh đối nội, đối ngoaị khâu quản lý tài sản có, theo dõi chặt chẽ kỳ hạn nợ, nắm Trang Báo cáo thực tập tổng hợp Trần Thị Thanh B×nh -chắc khế ớc ngắn hạn để thu nợ, thu lÃi kịp thời, hạn chế nợ hạn, lÃi treo, góp phần chống thất thu 2.5 Phßng tiỊn tƯ kho q -Phßng tiỊn tƯ kho quü cã 72 CBCNV tæng sè 283 CBCNV ngân hàng, chiếm 1/3 lao động Phòng gồm phận thu chi nghiệp vụ Phòng tiền tệ kho quỹ đảm trách thực hoạt động có liên quan đến vấn đề thu chi quản lý tiền mặt, ngân phiếu ngoại tệ, thu đủ chi đủ sở chứng từ kế toán chuyển sang; thực công tác điều chuyển tiền Chi nhánh đà đáp ứng kịp thời nhu cầu thu chi tiền mặt khách hàng việc cử tổ chức thu trực tiếp chỗ đơn vị có nguồn tiền mặt lớn, nhằm tăng khả tập trung vốn nhanh, tạo tiện ích cho khách hàng việc giảm khó khăn cho khách hàng kiểm đếm vận chuyển tiền 2.6 Phòng thông tin - điện toán Phòng thông tin - điện toán có nhiệm vụ tập hợp số liệu phát sinh ngày vào mạng, xử lý lập báo hạch toán Phòng có khoảng 10 cán Đây phòng tập trung số liệu ngày có lÃi vay, lÃi trả Nghiệp vụ thông tin điện toán đà có nhiều tiến bé, nhËn chun tiỊn kÞp thêi, sè liƯu nhanh chãng, xác đầy đủ, tạo điều kiện cho ban lÃnh đạo công tác quản lý điều hành kinh doanh đạt hiệu 2.7 Phòng kiểm soát nội Phòng kiểm soát nội thực kiểm tra, kiểm soát toàn hoạt động ngân hàng đảm bảo an toàn pháp luật Phòng có kiểm tra trởng hai kiểm tra phó Cán phòng phải yêu cầu phải có trình độ cao, nhiều kinh nghiệm, công tác năm trở lên lĩnh vực kiểm tra, kiểm soát phải nắm bắt thông thạo tất nghiệp vụ Trọng tâm công tác kiểm soát góp phần chấn chỉnh hoạt động ngân hàng, đôn đốc nhắc nhở phòng ban có liên quan, kịp thời chấn chỉnh thiếu sót, tồn ngân hàng Thông qua công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, phòng kịp thời góp phần đề biện pháp để uốn nắn sai lệch, sửa chữa khuyết điểm, phát huy mặt mạnh, kiên xử lý trờng hợp sai phạm 2.8 Phòng tổ chức - hành Trang Báo cáo thực tập tổng hợp Trần Thị Thanh B×nh -Phòng làm nhiệm vụ quản lý cán bộ,quản lý lao động, quản lý tiền lơng Phòng tham mu cho Giám đốc việc tuyển dụng, đào tạo nguồn nhân lực, đề bạt nâng lơng cho CBCNV đáp ứng nhu cầu cần thiết nghiệp vụ Ngoài phòng thực sách BHYT, công đoàn cho CBCNV Phòng có nhiệm vụ quản lý tài sản, bảo quản lý tài sản, phục vụ phòng, hoạt động kinh doanh Phòng tổ chức hành đảm nhiệm công tác hành hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh đạt hiệu cao 2.9 Phòng giao dịch Kim Liên Cát Linh Cả hai phòng giao dịch Kim Liên Cát Linh có trởng phòng phó phòng Mỗi phòng đợc chia thành hai phòng nhỏ: phòng tín dụng phòng kế toán Trởng phòng phụ trách phòng tín dụng, phó phòng phụ trách phòng kế toán Cuối ngày hai phòng giao dịch thu thập chứng từ đem nộp trụ sở Trên vài nét sơ lợc chức nhiệm vụ nh cấu tổ chức NHCT Đống Đa Phần II: Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh NHCT Đống Đa I tình hình chung Trong năm gần đây,tình hình sản xuất kinh doanh dịch vụ địa bàn kinh tế thủ đô tiếp tục phát triển.Tuy nhiên,tình hình biến động thị trờng không thuận lợi cho doanh nghiệp sản xuất nớc dẫn đến sức mua dân có phần chững lại có chiều hớng giảm sút làm cho nhiều doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ hiệu Tình trạng khó khăn doanh nghiệp gây ảnh hởng trực tiếp đến kinh doanh dịch vụ ngân hàng.Tình trạng gia hạn nợ,chuyển nợ hạn,lÃi treo có chiều hớng gia tăng, hoạt động tín dụng bị hạn chế Để đối phó với tình trạng trên,trong công tác đạo kinh doanh dịch vụ tiền tệ ngân hàng, NHCT Đống Đa đà kết hợp công tác chấn chỉnh hoạt động ngân hàng với việc thực kinh doanh lấy mục tiêu Kinh tế phát triển,an toàn vốn,tôn trọng pháp luật, lợi nhuận hợp lý, với phơng châm: Kịp thời chấn chỉnh tồn thiếu sót cũ, ngăn chặn sai Trang Báo cáo thực tập tổng hợp Trần Thị Thanh Bình -lầm thiếu sót phát sinh mới, tiếp tục phát triển tín dụng, đặc biệt với lĩnh vực kinh tế nhà nớc, gắn hiệu cho vay với an toàn vốn. Đến NHCTKV Đống Đa đà khẳng định đợc vai trò kinh tế thủ đô đứng vững phát triển chế đổi chủ động mở rộng mạng lới giao dịch, đa dạng hoá mặt kinh doanh dịch vụ tiền tệ ngân hàng, thờng xuyên tăng cờng nguồn vốn sử dụng vốn, thay đổi cấu đầu t phát triển kinh tế, tăng cờng sở vật chất kỹ thuật để bớc đổi công nghệ ngân hàng Trong năm 2000 hoạt động kinh doanh NHCTKV Đống Đa đợc trì ổn định phát triển Trong năm đà có thêm số đơn vị có quan hệ lớn tiền gửi vay vốn đến giao dịch với ngân hàng Hoạt động ngân hàng ngày tăng trởng nguồn vốn d nợ Đặc biệt ®· cã thay ®ỉi c¬ cÊu ngn vèn, ®ã tỷ trọng nguồn tiền gửi doanh nghiệp tăng lên tổng nguồn vốn, tỷ trọng d nợ trung dài hạn tăng lên so với tổng d nợ so với kỳ năm trớc Điều đà tạo lợi cho kinh doanh đem lại hiệu so với trớc Trong năm 2000, hoạt động ngân hàng có cạnh tranh lÃi suất tiền gửi,lÃi suất tiền vay tỷ giá Việt Nam đồng ngoại tệ Những tác động số nguyên nhân khác đà dẫn đến thiếu nguồn ngoại tệ, không đáp ứng đủ nhu cầu nhập cho khách hàng, khó khăn cho hoạt động kinh doanh đối ngoại Tính đến thời điểm ngày 31/12/2000 NHCT Đống Đa đà đạt đợc số kết cụ thể sau: Công tác huy động vốn Tính đến 31/12/2000 tổng nguồn vốn huy động NHCT Đống Đa gồm VND ngoại tệ đạt 1.847 tỷ 107,3% kế hoạch tăng 21,75% so với năm 1999 nguồn vốn VNĐ đạt 1.379 tỷ chiếm tỷ trọng 75% tổng nguồn vốn, tăng 13,7% so với năm 1999 Nguồn huy động ngoại tệ quy VNĐ đạt 468 tỷ chiếm tỷ trọng 25% tăng 52,6% so với năm 1999 Cụ thĨ : -Ngn tiỊn gưi cđa c¸c tỉ chøc kinh tế đạt 649 tỷ, tăng 221 tỷ so với cuối năm 1999 chiếm tỷ trọng 35% so với tổng nguồn vốn huy động -Nguồn huy động tiết kiệm cuả dân c đạt 1.198 tỷ, tăng 45 tỷ chiếm tỷ trọng 65% so víi tỉng ngn Trang B¸o c¸o thùc tập tổng hợp Trần Thị Thanh Bình -Nguồn vốn sử dụng vốn tăng lên ®¸ng kĨ nhng ngn vèn míi sư dơng hÕt 54,2% số vốn, trừ tỷ lệ ký quỹ lại đợc chuyển Ngân Hàng Công Thơng Việt Nam để điều hoà hệ thống, nhng lÃi suất điều hoà vốn giảm thấp, mặt khác tiền gửi tiết kiệm chủ yếu tiền gửi có kỳ hạn lÃi suất cao gây bất lợi kinh doanh tiền tệ ngân hàng 2- Công tác tín dụng: Doanh số cho vay năm 2000 đạt 1.181 tỷ, doanh số thu nợ đạt 891 tỷ đồng Tính đến 31/12/299 số khách hàng có quan hệ tín dụng 167 khách hàng, có 89 đơn vị quốc doanh D nợ đạt 1.001 tỷ tăng 289 tỷ đồng so 31/12/1999 vợt 19% so kế hoạch đợc giao Cụ thể: D nợ VNĐ :641 tỷ chiếm tỷ trọng 64,1% tổng d nợ D nợ ngoại tƯ :360 tû chiÕm tû träng 35,9% tỉng d nỵ D nợ ngắn hạn :579 tỷ chiếm tỷ trọng 48% tổng d nợ D nợ trung dài hạn :422 tû chiÕm tû träng 42% tỉng d nỵ D nỵ kinh tÕ quèc doanh: 884 tû chiÕm tû träng 88% tổng d nợ D nợ kinh tế quốc doanh: 117 tû chiÕm tû träng 12% tỉng d nỵ Nỵ hạn chiếm tỷ trọng 2,4% tổng d nợ giảm so cuối năm 1999 1,4% Hoạt động bảo lÃnh nớc đạt 313 tỷ, bảo lÃnh nớc đạt triệu USD Ngân hàng thực cho sinh viên trờng đại học địa bàn với số sinh viên 377 ngời d nợ 222 triệu đồng Ngân hàng cho vay có hiệu chơng trình Việt-Đức, chơng trình Đài Loan, cho vay xuất, nhập khẩu, cho vay theo chơng trình định Chính phủ với tổng d nợ 12 tỷ đồng Trong năm 2000 ngân hàng đà thu hút thêm 22 khách hàng có quan hệ tín dụng với d nợ tăng thêm 290 tỷ đồng, hai phòng giao dịch đà làm tốt công tác tiếp thị góp phần tăng thêm số lợng khách hàng mơí 3-Công tác tiền tệ kho quỹ: Tổng thu tiền mặt năm 2000 2.034 tỷ đạt 103,4% so 1999 Tổng chi tiền mặt đạt 1957 tỷ 144,6% năm 1999 Bội thu tiền mặt 76 tỷ 862 triệu 112,5% kỳ năm 1999 Điều chuyển NHNN Thành 407 tû 965 triƯu b»ng 61,6% so1999 NhËn tiỊn mặt từ NHNN Thành phố 290.954 triệu 318,6%so 1999 Trang 10 Báo cáo thực tập tổng hợp Trần Thị Thanh B×nh -Khèi lỵng thu chi tiền mặt, ngân phiếu qua quỹ ngân hàng ngày tăng lớn có ngày thu đợc hàng chục tỷ đồng Các gơng tốt thu chi tiền mặt ngày nhiều bàn tiết kiệm nh phòng kho quỹ Trong năm đà có 152 lần trả tiền thừa lại cho khách hàng với số tiền 194.917.000 đồng Việc làm đà đợc khách hàng khen ngợi trực tiếp, ghi sổ gửi th ca ngợi cám ơn Nhân viên kho quỹ, kiểm ngân thực nghiêm chỉnh quy trình nguyên tắc thu chi tiền mặt quản lý kho tiền,đảm bảo tuyệt đối an toàn tiền mặt vận chuyển nh kho quỹ,cha để xảy tình trạng thiếu tiền 4- Công tác kinh doanh đối ngoại: Mặc dù nghiệp vụ mẻ cha có nhiều kinh nghiệm lại gặp nhiều khó khăn nhng năm 2000 kinh doanh đối ngoại thu đá khắc phục khó khăn thu kết đáng kể Hoạt động kinh doanh đối ngoại ngày nâng cao uy tín, góp phần thu hút thêm nhiều khách hàng đến với ngân hàng công thơng Đống Đa Lĩnh vực kinh doanh đối ngoại đà tạo lợi nhuận hạch toán chiếm 3% tổng lợi nhuận ngân hàng gồm phí toán mở L/C lÃi mua bán ngoại tệ cụ thể : - Dịch vụ toán quốc tế: Đà mở đợc 286 L/C nhập số tiền 22.042.000 USD, mở đợc 20 L/C xt khÈu sè tiỊn lµ 313.000 USD - Kinh doanh ngoại tệ: + Doanh số mua vào :26.844.176 USD 2.837.515 DEM + Doanh số bán :21.289.847 USD 3.217.675 DEM - Thanh toán kiều hối: nhận chuyển chi trả tiền kiều hối năm đạt 262.449 USD 419.094 DEM Công tác kế toán, toán: Doanh số toán năm 2000 đạt 25.757 tỷ tỷ trọng toán không dùng tiền mặt chiếm 91,21% -Thu nhập năm đạt 111 tỷ 848 triệu đồng, 87,5% so 1999 -Thu nhập hạch toán đạt 111tỷ 387 triệu -Lợi nhuận hạch toán đạt 26 tỷ 490 triệu đồng 114,68% so 1999, vợt 20,04% tiêu kế hoạch NHCTVN giao 6-Công tác kiểm soát néi bé : Trang 11 B¸o c¸o thùc tËp tỉng hợp Trần Thị Thanh Bình -Trọng tâm công tác kiểm soát góp phần chấn chỉnh hoạt động ngân hàng.Thông qua nghiệp vụ đợc giao phòng kiểm soát đà kết hợp chắt chẽ với phòng kinh doanh, phòng giao dịch tiến hành kiểm tra rà soát lại 100% hồ sơ tín dụng d nợ Qua công tác kiểm soát đà giúp cán tín dụng bổ sung giấy tờ yếu tố có liên quan đến vay để đảm bảo tính hợp pháp hồ sơ tín dụng Kiểm tra phân loại nợ hạn để có đối sách, có giải pháp cụ thể khách hàng nợ hạn Thông qua công tác kiểm tra kiểm soát nội kịp thời đề biện pháp để uốn nắn sai lệch, sửa chữa khuyết điểm, phát huy mặt mạnh, kiên xử lý trờng hợp sai phạm 7-Công tác tổ chức-hành quản trị: Nhằm tạo điều kiện đa kinh doanh đạt hiệu quả, ngân hàng quan tâm đổi công tác tổ chức gắn với việc nâng cao chất lợng cán kết hợp với đaò tạo bồi dỡng nghiệp vụ đà đợc làm cánh nghiêm túc thận trọng, lực sở trờng cán Công tác thi đua khen thởng ngày đợc đổi phù hợp víi thùc tÕ kinh doanh tiỊn tƯ c¬ chÕ thị trờng Tổ chức nhiều hình thức thi đua phong phú xoay quanh mục tiêu kinh doanh phát triển, gắn với nâng cao chất lợng nghiệp vụ, động viên khen thởng kịp thời có tác dụng động viên khí thi đua sôi toàn ngân hàng 8-Công tác thông tin điện toán: Công tác thông tin điện toán năm qua tiếp tục phát huy có hiệu quả, ngày đáp ứng đợc yêu cầu đổi công nghệ đại hoá ngân hàng Nghiệp vụ điện toán đà có nhiều tiến bộ, nhận chuyển tin kịp thời tổng hợp,cân đối liệu, số liệu công tác quản lý điều hành kinh doanh đạt kết II Phơng hớng nhiệm vụ năm 2001 Phát huy kết đà đạt đợc năm 2000, triển khai thùc hiƯn nhiƯm vơ kinh doanh dÞch vơ tiỊn tệ năm 2001 năm 2001, năm thiên niên kỉ nam đầu kế hoạch năm 20012005 với mục tiêu Phát triển An toàn Hiệu NHCTKV Đống Đa Trang 12 Báo cáo thực tập tổng hợp Trần Thị Thanh B×nh -®Ị mét sè nhiệm vụ kinh doanh năm 2001 tiêu kinh doanh nh sau: - Nguån vèn huy ®éng ®Õn 31-12-2001 đạt 1.950 tỷ đồng - Tổng d nợ đạt: 1.100 tỷ đồng, khối quốc doanh đạt 88% - D nợ trung dài hạn đạt tỷ trọng 45% - Tỷ lệ nợ hạn không 3,5% - Tăng tỷ trọng thu phí dịch vụ 1% so với năm 2000 - Lợi nhuận hạch toán đạt 22 tỷ đồng III Tình hình thẩm định tín dụng dự án đầu t trung dài hạn NHCTKV Đống Đa Tình hình chung Tổng nguồn huy động NHCTKV Đống Đa tăng trởng qua năm, năm sau cao năm trớc Cơ cấu nguồn thay đổi theo xu hớng tiến Trên sở nguồn vốn huy động đợc NHCTKV Đống Đa tập trung cho vay với tổ chức, đơn vị kinh tế địa bàn cách động Biểu (Đơn vị: tỷ đồng) Năm 1997 Năm 1998 Năm 1999 Năm 2000 Tỉng thu nhËp 90,8 98,5 85,1 105 L·i tiỊn gưi 38,1 44,3 39,9 42 L·i tiÒn vay 48,3 49,4 41,7 60,1 LÃi khác 4,4 4,8 3,5 2,9 Biểu cho thấy thu nhập từ hoạt động tín dụng nguồn thu quan trọng hoạt động kinh doanh NHCTKV Đống Đa Do yêu cầu nâng cao chất lợng hoạt động thẩm định dự án đầu t ngày trở lên thiết hết Chúng ta biết rằng, nguyên tắc, tất dự án xin vay phải qua bớc thẩm định kỹ trớc duyệt cho vay Tuy nhiên, vay ngắn hạn việc thẩm định đơn giản nhiều so với dự án cho vay trung dài hạn Sở dĩ nh dự án Trang 13 Báo cáo thực tập tổng hợp Trần Thị Thanh Bình -đầu t trung dài hạn có thời gian thu hồi vốn lâu, khó xác định yếu tố liên quan định đến hiệu vốn vay tơng lai Trong năm gần đây, công tác thẩm định dự án đầu t đợc ngân hàng đặc biệt coi trọng Sự coi trọng đà mang lại kết đáng khích lệ Nỗ lực cán tín dụng đà góp phần nâng cao hiệu công tác thẩm định dự án đầu t ngân hàng cách đáng kể, nhằm loại bỏ dự án không hiệu định đầu t dự án đợc đánh giá khả thi Các dự án đầu t thuộc diện quản lý xem xét NHCTKV Đống Đa chủ yếu trang bị lại kỹ thuật, mở rộng cải tạo lại sản xuất nên thời hạn đầu t dự án thờng ngắn từ ba đến năm năm Đặc trng giúp ngân hàng có khả thu hồi vốn nhanh, tính xác dự án đầu t cao Ngân hàng dự đoán đợc biến động thị trờng, yếu tố khách quan dễ đồng thời khả xảy rủi ro thấp Chính tốc độ tăng trởng cho vay trung, dài hạn tăng nhanh năm qua Tuy nhiên, dự án cải tạo trang bị lại kỹ thuật nên quy mô đầu t không lớn, điều tác động đến quy trình nội dung, tiêu thẩm định ngân hàng Quá trình bị đơn giản đi, cha nêu bật hết tiêu, nội dung kinh tế cần thiết Trong quy trình có hai nội dung bản: - Xem xét tình hình tài doanh nghiệp - Phân tích đánh giá mặt dự án xin vay vốn Hiện nay, việc phân tích tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh nh tình hình tài năm đợc thực dựa báo cáo toán năm doanh nghiệp lập gửi lên ngân hàng Phân tích tính khả thi dự án đầu t chủ yếu dựa số liệu tính toán luận chứng kinh tế kỹ thuật, kết hợp với việc thu thập đánh giá xác thông tin cán thẩm định Sau cán thẩm định phải làm tờ trình thẩm định víi phÇn nhËn xÐt vỊ doanh nghiƯp cịng nh vỊ dự án, ngời thẩm định phải nêu rõ ý kiến trình cấp phê duyệt Theo quy trình dự án có nhu cầu vay vèn tõ tû ®ång trë xng víi mãn vay dài hạn tổng d nợ doanh nghiệp 20 tỷ đồng ngân hàng có quyền định liệu đáp ứng nhu cầu vay vốn hay không vợt số Trang 14 Báo cáo thực tập tổng hợp Trần Thị Thanh Bình -tiền thiết phải có xem xét, định Ngân hàng Công thơng Việt Nam - Trong năm gần đây, công tác thẩm định dự án đầu t đợc NHCTKV Đống Đa đặc biệt coi trọng đà đạt đợc thành tựu đáng kể nhiên không tránh khỏi hạn chế, thiếu sót định Tồn Xét khía cạnh tài 1.1 Theo nh lý thuyết Hệ số tài trợ, lực vay tiêu kinh tế tài đợc xem xét trớc tiên định cho vay, đầu t dự án trung dài hạn Trong thực tế nay, ngân hàng chấp nhận dự án có hệ số tài trợ nhỏ (< 0,5) điều theo lý thuyết không đợc phản ánh lực tài doanh nghiệp yếu 1.2 Để cho dự án có tính khả thi doanh nghiệp phải có nguồn vốn đối ứng lớn 30% tổng số vốn đầu t Điều đảm bảo cho khả an toàn dự án, tăng trách nhiệm doanh nghiệp dự án, làm tăng hiệu giảm rủi ro cho dự án Đây yêu cầu bắt buộc dự án trình Ngân hàng dự ¸n lín mang tÝnh ch¸at s¶n xt kinh doanh Nhng công tác thẩm định Ngân hàng cho thấy ngân hàng đà bỏ qua điều 1.3 Ngân hàng quan tâm đến hiệu tài cuối toàn dự án đầu t Xuất phát từ quan điểm nh vây, Ngân hàng đà lựa chọn dự án đầu t không dựa nhiều vào hiệu NPV, IRR mà dựa khả nguồn trả nợ năm mối quan hệ khác không 1.4 Việc phân tích đánh giá độ nhạy cảm dự án không đợc thực Cho nên trình đánh giá hiệu kinh tế dự án dựng lại việc xem xét trạng thái tĩnh Không sâu xem xét xác định tính xác, thay đổi có tiêu hiệu tài dự án điều kiện biến đổi kinh tế, thị trờng (nh biến đổi tỷ giá, lÃi suất chiết khấu, lạm phát giá cả, tăng giảm vốn đầu t ) Ngoài điều đáng quan tâm ảnh hởng giá yếu tố đầu vào, đầu ra, mức cung cầu sản phẩm dự án Bởi lẽ, biến Trang 15 Báo cáo thực tập tổng hợp Trần Thị Thanh B×nh -động làm tăng, giảm chi phí ảnh hởng tới thu chi dự kiến dự án Do đó, cần dự báo tác động tơng lai để có biện pháp hỗ trợ biểu Xét khía cạnh phi tài 2.1 Những số báo cáo, toán hàng năm, thông tin liên quan đến dự án đầu t mà khách hàng vay vốn, chủ đầu t cung cấp cho Ngân hàng không thật tin cậy, doanh nghiệp quốc doanh 2.2 Khi thẩm định phơng diện kỹ thuật Ngân hàng thờng ngời thụ động Mỗi doanh nghiệp có ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh định thiết bị công nghệ dự án đầu t có thông số kỹ thuật đặc thù Cho nên thẩm định yếu tố kỹ thuật Ngân hàng phải dựa hoàn toàn vào chủ đầu t, hay quan giám định nắm đợc thông số nh sản lợng hàng hoá sản xuất, chất lợng máy móc thiết bị (tổng quát nhất) mà yếu tố công nghệ, thiết bị yếu tố mang tính chất định đem lại thành công dự án Do đó, Ngân hàng hoàn toàn xác định theo cảm tính thẩm định phơng diện kỹ thuật 2.3 Về xác định tài sản chấp, Ngân hàng đà thực chủ trơng Chính phủ, Ngân hàng Nhà nớc nh»m tõng bíc gi¶m bít sù phơ thc qua lín vào tài sản chấp dự án có tính khả thi cao Nhng thực tế doanh nghiệp mà hầu hết doanh nghiệp phi quốc doanh cha đủ điều kiện cần có tài sản chấp cho khoản vay Ngân hàng cán tín dụng phụ trách dự án thực công đoạn tức vừa cán thẩm định dự án đầu t vừa cấn thẩm định tài sản chấp Ngân hàng cha có phận chuyên môn, hay có giải pháp để công tác đợc chuyên nghiệp, nên nhiều đánh giá tài sản chấp không xác dẫn đến cho vay tỷ lệ an toàn gây tình trạng vốn Ngân hàng doanh nghiệp gặp rủi ro Trang 16 Báo cáo thực tập tổng hợp Trần Thị Thanh Bình -III Gi¶i pháp vài kiến nghị góp phần nâng cao chất lợng thẩm định dự án đầu t NHCTKV Đống Đa Giải pháp -Coi công tác bồi dỡng lực cán nh điểm khởi đầu, mấu chốt nâng cao chất lợng công tác thẩm định toàn hệ thống - Hoàn thiện tiêu thẩm định tài dự án đầu t Tổ chức trang bị cách đầy đủ sở vật chất phục vụ công tác thẩm định - Từng bớc triển khai áp dụng kỹ thuật phân tích rủi ro đại vào công tác thẩm định dự án đầu t - Từng bớc đổi hoàn thiện phơng thức thẩm định theo hớng đáp ứng yêu cầu thẩm định cách toàn diện dự án đầu t - Ngân hàng cần chủ động việc tìm kiếm dự án - Tăng cờng quan hệ ngân hàng với doanh nghiệp quốc doanh Kiến nghị 2.1 Đối với ngân hàng công thơng Việt Nam - Nắm bắt thông tin kinh tế xà hội định hớng cho ngân hàng thơng mại - Thu thập xử lý thông tin tÝn dơng, th«ng tin vỊ doanh nghiƯp - Híng dẫn thống nội dung tiêu thẩm định cho ngân hàng thơng mại tổng kết kinh nghiệm 2.2 Đối với Nhà nớc - Quy hoạch tổng thể kinh tế - Củng cố quan t vấn hoạt động t vấn: - Cải cách lại doanh nghiệp nhà nớc: - Giải pháp mở đờng tín dụng thành phần kinh tế khác Trang 17 Báo cáo thực tập tổng hợp Trần Thị Thanh Bình kết luận NHCTKV Đống Đa đà đạt đợc thành tựu đáng kể phần lớn kết công đổi kinh tế đất nớc Đảng ta khởi xớng tổ chc thực Trớc hết đạo sát có hiệu ngân hàng trung ơng, ngân hàng Nhà nớc thành phố , trực tiếp ban lÃnh đạo phòng ban ngân hàng Công thơng Việt Nam, tham gia đạo quận uỷ, UBND quận Đống Đa, quan hữu quan Đặc biệt nỗ lực phấn đấu 283 CBCNV toàn chi nhánh, nội chi nhánh phát huy truyền thống đoàn kết, trí quan, phối hợp lÃnh đạo Đảng uỷ, quyền đoàn thể, nỗ lực tập thể cán công nhân viên ngân hàng từ phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm, tổ chức thu phát đến toàn chi nhánh Đây sức mạnh tổng hợp để vợt qua khó khăn hoàn thành kế hoạch Trung ơng giao Hơn để phát huy làm phong phú thành tích đạt đợc ngân hàng cố gắng tự hoàn thiện quy trình nghiệp vụ, hoạt động kinh doanh dịch vụ Trong công tác thẩm định dự án đầu t đóng vai trò quan trọng việc thúc đẩy hoạt động ngân hàng Chính vậy, sau thời gian thực tập NHCTKV Đống Đa em đà chọn đề tài: Nâng cao chất lợng thẩm định dự án đầu t trung dài hạn doanh nghiệp ngân hàng công thơng khu vực Đống Đa cho chuyên đề tốt nghiệp Tuy nhiên lĩnh vực phức tạp nhiều vấn đề cần đợc tiếp tục trao đổi nghiên cứu để giải nhng em cố gắng vận dụng Trang 18 Báo cáo thực tập tổng hợp Trần Thị Thanh Bình -kiến thức đà có tham khảo tài liệu, viết có liên quan để hoàn thành chuyên đề Trang 19