Công tác thẩm định dự án tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh thành đô – nhđtpt việt nam

Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Báo Cáo Thực Tập LỜI MỞ ĐẦU Theo kế hoạch nhà trường chấp thuận chi nhánh Thành Đô – NHĐT&PT Việt Nam,em thực tập từ ngày 17/01/20 11 Chi nhánh Thành Đô tạo điều kiện tốt cho em nắm bắt kiến thức thực tế thực hành số nghiệp vụ như: kiểm ngân, kế tốn ngân hàng, cơng tác huy động vốn, công tác cho vay số nghiệp vụ khác… Qua thời gian thực tập chi nhánh Thành Đô – em nhận thấy ngân hàng cho vay theo dự án đầu tư phải lựa chọn dự án khả thi, đảm bảo luật đầu tư mang lại hiệu cho ngân hàng doanh nghiệp cần đầu tư cho kinh tế nước nhà Điều cho thấy công tác thẩm định dự án đầu tư đóng vai trị quan trọng thiếu để định đầu tư Với tầm quan trọng vậy,từ kiến thức học trường Đại học kiến thức thực tế thu nhận thời gian thực tập, em chọn tập trung nghiên cứu kỹ vấn đề: “Cơng tác thẩm định dự án tín dụng trung dài hạn chi nhánh Thành Đô – NHĐT&PT Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu chuẩn bị cho luận văn tốt nghiệp Báo cáo gồm phần: Chương I: Khái quát chi nhánh Thành Đô – NHĐT&PT Việt Nam Chương II: Kết hoạt động kinh doanh NHĐT&PT Việt Nam -chi nhánh Thành Đô Chương III: Cơng tác thẩm định dự án tín dụng trung dài hạn Chi nhánh Thành Đô – NHĐT&PT Việt Nam Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo – Tiến sĩ Đỗ Quế Lượng cô chú, anh chị cán chi nhánh Thành Đô – NHĐT&PT Việt Nam tận tình giúp đỡ để em hoàn thành báo cáo Nguyễn Thị Lan Ngọc MSV : 07A07563N Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Báo Cáo Thực Tập CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ – NHĐT&PT VIỆT NAM 1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển: Tên giao dịch: Chi nhánh Thành Đô – Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Trụ sở: Số 463 Nguyễn Văn Linh, Phường Phúc Đồng, Q.Long Biên, Tp.Hà Nội Chức năng: kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng… Loại hình doanh nghiệp: Đơn vị hạch toán phụ thuộc, trực thuộc ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam ( BIDV) ngân hàng chuyên doanh thành lập sớm Việt Nam theo định số 177/TTg thủ tướng Chính Phủ ngày 26/04/1957 với tên gọi ngân hàng Kiến Thiết Việt Nam Đến nay, BIDV trải qua 50 năm hoạt động, xây dựng trưởng thành với nhiệm vụ chuyên sâu lĩnh vực đầu tư phát triển với tên gọi khác phù hợp với thời kỳ xây dựng phát triển đất nước Ngân hàng Kiến Thiết Việt Nam – Trực thuộc Bộ Tài Chính từ 26/04/1957 Ngân hàng Đầu tư xây dựng Việt Nam - Trực thuộc NHNN từ 26/06/1981 Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam trực thuộc NHNN từ 14/01/1990 Tên giao dịch quốc tế tiếng Anh Bank for Investment and Development of Vietnam, viết tắt Vietindebank, gọi tắt: BIDV Bước vào kỷ nguyên mới, kỷ nguyên công nghệ tri thức, với hành trang truyền thống 50 năm phát triển, BIDV vươn lên trở thành công ty đứng thứ tổng số 200 công ty lớn Việt Nam đứng thứ quy mô hệ thống NHTM Việt Nam với tổng số tài sản lên đến 220.000 tỷ đồng BIDV tự tin hướng tới mục tiêu ước vọng to lớn trở thành Tập Đoàn Tài Chính ngân hàng có uy tín nước, khu vực vươn giới Chi nhánh Thành Đô tiền thân chi nhánh cấp khu vực Long Biên trực thuộc chi nhánh Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Bắc Hà Nội, thành lập theo định 127/2005/QĐ-HĐQT ngày 11/07/2005 Hội đồng quản trị Nguyễn Thị Lan Ngọc MSV : 07A07563N Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Báo Cáo Thực Tập BIDV sở nâng cấp chi nhánh cấp hai khu vực Long Biên Ngày 12/9/2006, Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam thức khai trương chi nhánh cấp I Thành Đô, thành viên thứ 89 hệ thống đơn vị thứ 12 địa bàn Thủ đô Hà Nội Dù chuyển đổi từ chi nhánh cấp hai lên chi nhánh cấp một, chi nhánh Thành Đô đạt thành tựu định đóng góp vào lớn mạnh tồn hệ thống BIDV nói riêng hệ thống NHTM nói chung 1.2 Nhiệm vụ Chi nhánh Thành Đô – Ngân Hàng ĐT&PT Việt Nam : - Huy động vốn từ tổ chức kinh tế - xã hội, doanh nghiệp dân cư địa bàn qua tài khoản gửi tiết kiệm, tài khoản vãng lai tài khoản toán - Đầu tư cho vay ngắn hạn, trung dài hạn Ngồi cịn nhiều loại vay đời cho vay tài trợ ủy thác, cho vay tốn cơng nợ, đồng tài trợ… - Dịch vụ tư vấn lĩnh vực Tài – tiền tệ - Thực dịch vụ ngân hàng,tài khác 1.3 Tổ chức máy hoạt động Căn điều lệ tổ chức hoạt động BIDV, ngày 03/09/2008 Hội đồng quản trị BIDV định số 680/QĐ-HĐQT điều chỉnh mơ hình tổ chức chi nhánh Thành Đô theo hướng chuyên môn hóa, phù hợp với tiến trình thực chương trình cấu lại tổ chức,gắn liền với toàn diện phát triển vững với nhịp độ tăng trưởng cao Nguyễn Thị Lan Ngọc MSV : 07A07563N Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Báo Cáo Thực Tập Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức chi nhánh Thành Đơ Ban Giám Đốc Phịng quan hệ khách hàng DN Phòng quan hệ khách hàng cá nhân Phòng quản lý rủi ro Phòng kế hoạch tổng hợp Phòng quản trị tín dụng Phịng tài kế tốn Quỹ tiết kiệm n Viên Phịng Thanh tốn quốc tế Phịng giao dịch khách hàng Tổ quản lý dịch vụ kho quỹ Phịng tổ chức hành Các phịng Giao dịch: Đức Giang, Việt Hưng, Trâu Quỳ Theo chức số phịng ban sau: Ban Giám đốc: Đứng đầu Giám đốc đại diện theo ủy Tổng giám đốc BIDV, trực tiếp quản lý, điều hành hoạt động thường xuyên chi nhánh, chịu trách nhiệm trước HĐQT, Tổng giám đốc trước pháp pháp luật hoạt động kinh doanh Chi nhánh Giúp việc Giám đốc có số Phó giám đốc, Giám đốc phân cơng phụ trách số mặt công tác hoạt động nghiệp vụ, điều hành trực tiếp hoạt động số phòng, tổ hội sở chính, đạo thực cơng việc đột xuất khác Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp: Trực tiếp quản lý tài khoản giao dịch với khách hàng DN Thực cơng tác phịng chống rửa tiền giao dịch phát sinh theo quy đinh Nhà Nước NHĐT&PT, phát hiện, báo cáo xử lý kịp thời giao dịch có dấu Nguyễn Thị Lan Ngọc MSV : 07A07563N Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Báo Cáo Thực Tập hiệu đáng ngờ tình khẩn cấp Chịu trách nhiệm kiểm tra tính pháp lý, đầy đủ, đắn chứng từ giao dịch Phòng quan hệ khách hàng cá nhân: Trực tiếp quản lý tài khoản thực giao dịch với khách hàng CN, thực cơng tác phịng chống rửa tiền giao dịch phát sinh theo quy định Nhà Nước NHĐT&PT, phát hiện, báo cáo, xử lý kịp thời giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ tình khẩn cấp Chịu trách nhiệm kiểm tra tính pháp lý, đầy đủ, đắn chứng từ giao dịch Phòng quản lý rủi ro: Chịu trách nhiệm hoàn toàn việc thiết lập, vận hành, thực kiểm tra, giám sát hệ thống quản lý rủi ro chi nhánh Chịu trách nhiệm an toàn, chất lượng giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng theo phạm vi nhiệm vụ giao Đảm bảo khoản tín dụng cấp tuân thủ quy định quản lý rủi ro hạn mức chấp nhận rủi ro NHĐT&PT chi nhánh Phòng tốn quốc tế: Nhiệm vụ thực nghiệp vụ toán quốc tế (bao gồm chiết khấu tái chiết khấu chứng từ, mở theo dõi thư bảo lãnh, thư tín dụng theo lệnh, tốn quốc tế ) Phịng giao dịch khách hàng: Là phịng có chức thực giao dịch trực tiếp với khách hàng, cung cấp tư vấn dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán cho khách hàng Xử lý hạch toán giao dịch theo quy định Nhà nước ĐT&PT Việt Nam Phòng kế hoạch tổng hợp: Đây phịng nghiệp vụ có chức tham mưu cho Giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực báo cáo hoạt động hàng năm chi nhánh Phịng quản trị tín dụng: Trực tiếp thực tác nghiệp quản trị cho vay,bảo lãnh khách hàng theo quy định,quy trình BIDV chi nhánh;thực tính tốn trích lập Nguyễn Thị Lan Ngọc MSV : 07A07563N Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Báo Cáo Thực Tập dự phòng rủi ro theo kết phân loại nợ phòng quan hệ khách hàng theo quy định BIDV;gửi kết cho phòng quản lý rủi ro để thực rà sốt,trình cấp có thẩm quyền định;chịu trách nhiệm hoàn toàn an toàn tác nghiệp phịng… Phịng tài kế tốn: Là phịng có chức tham mưu giúp việc cho giám đốc lĩnh vực hạch toán kế toán thống kê, bảo đảm nguồn vốn Tổ quản lý dịch vụ kho: Là phịng nghiệp vụ quản lý an tồn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định Ngân hàng Nhà nước ĐT&PT Việt Nam Ứng thu tiền cho Quỹ tiêt kiệm, điểm giao dịch quầy, thu chi tiền mặt cho doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn Phịng tổ chức hành Phịng Tổ chức Hành phịng nghiệp vụ thực cơng tác tổ chức cán đào tạo chi nhánh theo chủ trương sách Nhà nước quy định ĐT&PT Việt Nam Thưc công tác quản trị văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh chi nhánh, thực công tác bảo vệ, an ninh an toàn Chi nhánh Quỹ tiết kiệm Yên Viên: Quỹ tiết kiệm Yên Viên có chức huy động tiền gửi tiết kiệm, phát hành chiết khấu giấy tờ có giá d, làm dịch vụ đại lý chi trả kiều hối, dịch vụ chuyển tiền nước Các phòng giao dịch: Huy động vốn, tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu VNĐ ngoại tệ; thực tín dụng bán lẻ, cho vay cầm cố, chiết khấu loại giấy tờ có giá, cho vay có tài sản đảm bảo; dịch vụ chuyển tiền nhanh toàn quốc; tài khoản cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp; chi trả kiều hối, mua bán loại ngoại tệ, séc du lịch phát hành thẻ ATM Nguyễn Thị Lan Ngọc MSV : 07A07563N Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Báo Cáo Thực Tập CHƯƠNG II: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ – NHĐT&PT VIỆT NAM 2.1 Hoạt động huy động vốn: Bảng 2.1 : Bảng kết Huy động vốn CN Thành Đô – NHĐT&PT Việt Nam ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động 1.Phân theo đối tượng -Tiền gửi ĐCTC -Tiền gửi tổ chức kinh tế -Tiền gửi Dân cư 2.Phân theo tính chất -Vốn HĐ ngắn hạn -Vốn HĐ TDH Năm 2009 Tổng Tỷ số trọng Năm 2010 Tỷ Tổng số trọng So sánh 2009/2010 Tảng(+) Tỷ lệ % Giảm (-) +/- 1.950 100 3.650 100 +1.700 +87,2 500 25,6 895 24,5 +395 +79 450 23 1,155 31,64 +705 +157 1.000 51,4 1.600 43,86 +600 +60 1.462,5 75 2.628 72 +1.165,5 +44,3 487,5 25 1.022 28 +534,5 +52,3 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009-2010) Qua số liệu bảng tổng kết nguồn vốn,ta thấy tổng nguồn vốn huy động chi nhánh Thành Đô năm 2010 tăng thêm 1.700 tỷ đồng so với năm 2009, từ 1.950 tỷ đồng tăng lên 3.650 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 87,2% Nguyên nhân chủ yếu giúp cho tổng nguồn vốn tăng CN áp dụng sách huy động vốn tận tâm, tận tình phục vụ khách hàng truyền thống số khách hàng đơn vị tổ chức kinh tế nên lượng tiền gửi từ đơn vị tổ chức kinh tế tăng mạnh, tăng thêm 705 tỷ đồng,từ 250 tỷ đồng (2009) lên 1.155 tỷ đồng (2010), mức tăng 157% Nguyễn Thị Lan Ngọc MSV : 07A07563N Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Báo Cáo Thực Tập Về cấu huy động vốn: Theo đối tượng huy động: Tổng nguồn vốn huy động chi nhánh Thành Đô chủ yếu tiền gửi Dân cư, chiếm 51,4% tổng nguồn vốn huy động năm 2009 sang năm 2010 chiếm 43,86% tổng nguồn vốn huy động số tuyệt đối tăng năm trước 600 triệu đồng Phân theo tính chất : Tiền gửi ngắn hạn tăng mặt số lượng giảm mặt tỷ trọng Năm 2009 tiền gửi ngắn hạn 1.462,5 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 75%,năm 2010 tăng thêm 1.165,5 tỷ đồng đạt 2.628 tỷ đồng chiếm 72% tổng nguồn vốn huy động Tiền gửi TDH tăng 534,5 tỷ đồng từ 487,5 tỷ đồng(2009) lên 1.022 tỷ đồng(2010) với tỷ lệ tăng 52,3% 2.2 Hoạt động cho vay : So với thời điểm cuối năm ngoái,cuối năm 2010 tổng dư nợ cho vay tăng cao 16,5% với mức tăng 290 tỷ đồng,tăng từ 1.760 tỷ đồng lên 2050 tỷ đồng Trong tăng cho vay ngắn hạn cho vay trung dài hạn,với mức tăng tương ứng 259,48 tỷ đồng 30,52 tỷ đồng,tỷ lệ tăng vay ngắn hạn mức 25,8% tỷ lệ tăng vay trung dài hạn 4% Tỷ trọng cho vay tương đối ổn định ,chủ yếu nghiêng cho vay ngắn hạn Năm 2009 cho vay ngắn hạn chiếm 57,1% tổng dư nợ cho vay,và số năm 2010 61,68% Về hoạt động tín dung phân theo Thành phần kinh tế có xu hướng tăng,nhờ làm tốt cơng tác điều chỉnh ,giảm lãi suất cho vay tổ chức kinh tế theo đạo,hướng dẫn Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam.Kinh tế doanh nghiệp nhà nước tăng 175,4 tỷ đồng từ 193,6 tỷ đồng (2009) lên 369 tỷ đồng (1010) đạt tỷ lệ tăng 90,6%.Kinh tế doanh nghiệp quốc doanh tăng số lượng giảm tỷ trọng,so với năm 2009 tăng từ 1.566,4 tỷ đồng lên 1.681 tỷ đồng đạt tỷ lệ tăng 7,3% chiếm 82% tổng dư nợ cho vay Phân theo đối tượng CN Thành Đơ chủ yếu cho vay tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng 92,7% tổng dư nợ cho vay Năm 2010 tăng 260 tỷ.đ so với năm 2009 tăng từ 1.640 tỷ đồng (2009) lên 1.900 tỷ đồng (2010) Về dư nợ dân cư,tăng 25% từ 120 tỷ đồng năm 2009 lên 150 tỷ đồng năm 2010 chiếm tỷ trọng 7,3% Bảng 2.2 Kết cho vay chi nhánh Thành ĐôNHĐT&PT ĐVT: Tỷ đồng Nguyễn Thị Lan Ngọc MSV : 07A07563N Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Năm 2009 Chỉ tiêu Tổng số Tổng dư nợ Phân theo loại tín dụng - Dư nợ ngắn hạn - Dư nợ TDH Phân theo thành phần k.tế - Dư nợ KT DNNN -Dư nợ KT NQD Phân theo đối tượng -Dư nợ tổ chức kinh tế -Dư nợ dân cư 1.760 1.004,9 755,04 Tỷ trọng 100 Báo Cáo Thực Tập Tỷ trọng 100 So sánh 2009/2010 Tăng (+) Tỷ lệ % Giảm (-) +/+ 290 +16,5 61,68 + 259,48 + 25,8 38,32 + 30,52 +4 Năm 2010 Tổng số 2.050 42,9 1.264,4 785,56 193,6 11 369 18 + 175,4 + 90,6 1.566,4 89 1.681 82 + 114,6 + 7,3 1.640 94,3 1.900 92,7 + 260 + 16 120 5,7 150 7,3 + 30 + 25 57,1 ( Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009-2010) 2.3 Hoạt động khác: Bên canh hoạt động chủ yếu tín dụng, CN Thành Đơ trọng đa dạng hóa nâng cao chất lượng loại hình dịch vụ,tài trợ thương mại… nhằm khai thác tối đa hóa lợi nhuận phục vụ nhiều đối tượng khách hàng Ngày nay, xu tất yếu hoạt động ngân hàng thương mại khác 2.3.1.Cơng tác kế tốn,thanh tốn: So với năm 2009, tổng thu năm 2010 7.070 tỷ đồng,tăng 15,9% Năm 2010 CN Thành Đô thực tốt chế độ kế tốn tài chính,quy trình nghiệp vụ,bảo mật thông tin khách hàng Ngân hàng từ quỹ tiết kiệm đến hội sở theo quy định nhà nước NHDDT&PT Việt Nam.Chi nhánh đáp ứng kịp thời ngoại tệ theo nhu cầu khách hàng Thực tốt Nguyễn Thị Lan Ngọc MSV : 07A07563N Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Báo Cáo Thực Tập chuyển tiền đến,chi trả kiều hối kịp thời xác Cán kế tốn thực tốt nghiệp vụ,xử lý xác,nhanh chóng,nâng cao chất lượng dịch vụ,đổi phong cách,có tinh thần trách nhiệm cao 2.3.2 Công tác tiền tệ kho quỹ: Chất lượng công tác tiền tệ kho quỹ CN Thành Đô ngày nâng cao,chấp hành quy chế,thực đảm bảo an toàn thu nhận,chi trả,vận chuyển,điều chuyển tiền hàng ngày,không để xảy mát hay khách hàng khiếu kiện Năm 2009,tổng thu tiền mặt 2.158 tỷ đồng,tổng chi tiền mặt 1.995 tỷ đồng Tổng thu tiền mặt năm 2010 đạt 2.600 tỷ đồng,tăng 17%,doanh số chi tiền mặt đạt 2.100 tỷ đồng,tăng 5% so với năm trước 2.3.3 Kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế Về kinh doanh ngoại tệ: - Năm 2009: Doanh số mua khách hàng : USD tỷ đồng ; EUR 110 triệu đồng ; JPY 820 triệu đồng Doanh số bán cho khách hàng: USD 12 tỷ đồng; EUR 370 triệu đồng ; JPY 300 triệu đồng - Năm 2010: Doanh số mua khách hàng: USD 6,7 tỷ đồng ; EUR 150 triệu đồng ; JPY 900 triệu đồng Doanh số bán cho khách hàng: USD 14 tỷ đồng ; EUR 420 triệu đồng ; JPY 320 triệu đồng Vậy tổng doanh số mua ngoại tệ khách hàng năm 2009 5,93 tỷ đồng ; năm 2010 tăng 1,82 tỷ đồng Doanh số bán ngoại tệ cho khách hàng năm 2010 14,74 tỷ đồng tăng 2,07 tỷ đồng so với năm 2009 Về toán quốc tế,năm 2009 2,9 tỷ đồng,năm 2010 đạt tỷ đồng tăng 1,1 tỷ so với năm 2009 2.3.3 Nghiệp vụ bảo lãnh,tài trợ thương mại phát hành thẻ Nguyễn Thị Lan Ngọc MSV : 07A07563N Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Báo Cáo Thực Tập CHƯƠNG III: CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ – NHĐT&PT VIỆT NAM 3.1 Tổ chức quy trình thẩm định: 3.1.1 Về tổ chức thẩm định: Tại chi nhánh Thành Đô công tác thẩm định tổ chức thực theo mơ hình với chức năng,nhiệm vụ phận tham gia sau: Bộ hồ sơ vay vốn: - Hồ sơ pháp lý Hồ sơ khoản vay Hồ sơ tài sản đảm bảo Hồ sơ tình hình tài Phịng Quan hệ khách hàng Bộ phận QHKH PGD Phòng quản lý rủi ro (Tái thẩm định) Phó giám đốc phụ trách Quan hệ khách hàng (Phê duyệt định) Giám đốc chi nhánh Hội đồng tín dụng Cán Phịng Quan hệ khách hàng/Bộ phận quan hệ khách hàng phòng GD phụ trách DN trực tiếp tiếp nhận hồ sơ vay vốn, cán quan hệ khách hàng tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn tất nội dung, vượt quyền cán quan hệ khách hàng chuyển lên phịng quản lý rủi ro Cán phòng quản lý rủi ro sau thẩm định lập báo cáo đề xuất tín dụng kiêm thẩm định DA trình lên Phó giám đốc phụ trách Quan hệ khách hàng Căn báo cáo đề xuất Trưởng phòng QHKH cán phòng Quản lý rủi ro, Phó Giám đốc phụ trách QHKH xem xét định Nguyễn Thị Lan Ngọc MSV : 07A07563N Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Báo Cáo Thực Tập Nếu đồng ý trình báo cáo thẩm định lên cấp có thẩm quyền xem xét Giám đốc Chi nhánh (trường hợp thuộc thẩm quyền Giám đốc Chi nhánh) Hội đồng tín dụng (trường hợp vượt thẩm quyền Giám đốc Chi nhánh thuộc thẩm quyền Hội đồng tín dụng) 3.1.2 Về Quy trình thẩm định: Quy trình thẩm định dự án đầu tư phải tiến hành theo trình tự định gồm bước: Thẩm định sơ bộ, thẩm định thức lập báo cáo kết thẩm định Bước 1: Thẩm đinh sơ Khi tiếp nhận hồ sơ.cán tín dụng phải kiểm tra tính hợp pháp tính đầy đủ hồ sơ dự án để yêu cầu chủ đầu tư bổ sung hoàn tất kịp thời Tiếp theo,CBTD tiến hành tiếp xúc với chủ DA đơn vị giúp việc họ để tìm động lực thúc đẩy DN đề xuất dự án Cuối CBTD xem xét trường trạng DN,từ đối chiếu kiểm tra số liệu tình hình tài chính,tình hình sản xuất kinh doanh ghi hồ sơ DA để có điều chỉnh kịp thời Bước 2: Thẩm định thức - Về chủ dự án: tính pháp lý DN tài liệu chứng minh vốn điều lệ chủ đầu tư,báo cáo tài năm gần (trừ trường hợp DN thành lập),tình hình sử dụng vốn DN.tình hình sản xuất kinh doanh uy tín DN Kiểm tra nội dung dự án: xem xét DA phương diện kỹ thuật,thị trường,hiệu tài DA,nguồn vốn,nhu cầu vay… Xác định khả đảm bảo nguồn vốn để toán : DA vốn tự bổ sung từ DN hay vay NH phải xem xét khả cho vay NH,nếu DA nhiều nguồn tài trợ phải có xác nhận bên tham gia - Xác định phương thức toán: NH xem xét phương thức toán chủ DA trả NH đầu kỳ cuối kỳ,trả làm nhiều lần,trả hàng năm,trả nội tệ hay ngoại tệ Bước 3: Lập báo cáo kết thẩm định Nguyễn Thị Lan Ngọc MSV : 07A07563N Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Báo Cáo Thực Tập Trong báo cáo kết thẩm định.CBTĐ phòng thẩm định phải có ý kiến rõ ràng khách quan nội dung sau: Chủ đầu tư ai?,Có đủ điều kiện vay vốn NH hay khơng?,Khả tài sao?,DA vay vốn có khả thi hiệu khơng?,Bảo đảm tiền vay thực hình thức biện pháp nào?,Kết luận kiến nghị CBTĐ 3.2 Nội dung thẩm định dự án tín dụng trung dài hạn: Mỗi dự án đầu tư có ảnh hưởng khơng nhỏ đến thị trường đến chương trình phát triển vùng miền hay lãnh thổ Vì việc thẩm định DA quan trọng CBTĐ cần thẩm định số nội dung sau: a Xem xét sơ theo nội dung dự án b Phân tích thị trường khả tiêu thụ sản phẩm,dịch vụ đầu dự án - Đánh giá tổng quan nhu cầu sản phẩm dự án - Đánh giá sản phầm - Thị trường mục tiêu khả cạnh tranh sản phẩm dự án - Phương pháp tiêu thụ mạng lưới phân phối - Đánh giá dự kiến khả tiêu thụ sản phẩm dự án c Thẩm định khả cung cấp nguyên vật liệu yêu tố đầu vào dự án - Nhu cầu nguyên vật liệu đầu vào để sản xuất hàng năm - Các nhà cung ứng nguyên vật liệu đầu vào: hay nhiều nhà cung cấp,quan hệ từ trước tới hay thiết lập,khả cung ứng mức độ tín nhiệm - Chính sách nhập nguyên vật liệu đầu vào có - Biến động giá mua,nhập đối nguyên vật liệu đầu vào,tỷ giá trường hợp phải nhập d Đánh giá nhận xét nội dung kỹ thuật: - Địa điểm xây dựng - Quy mô sản xuất sản phẩm dự án - Công nghệ thiết bị - Quy mô giải pháp xây dựng - Môi trường,PCCC e Đánh giá phương diện tổ chức,quản lý thực dự án - Xem xét kinh nghiệm,trình độ tổ chức vận hàng chủ đầu tư dự án - Xem xét lực,uy tín nhà thầu,tư vấn,thi cơng,cung cấp thiết bị - cơng nghệ (nếu có thơng tin) Nguyễn Thị Lan Ngọc MSV : 07A07563N Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Báo Cáo Thực Tập - Khả ứng xử khách hàng thị trường dự kiến bị - Đánh giá nguồn nhân lực dự án f Thẩm định tổng vốn đầu tư tính khả thi viêc sử dụng nguồn vốn - Tổng nguồn vốn - Xác định nhu cầu vốn đầu tư theo tiến độ thực dự án - Nguồn vốn đầu tư g Đánh giá hiệu mặt tài dự án - Đánh giá tính khả thi nguồn vốn,cơ cấu vốn đầu tư - Đánh giá mặt thị trường,khả tiêu thu sản phẩm,dịch vụ đầu dự án - Đánh giá khả cung cấp vật tư,nguyên vật liệu đầu vào - Xác định nhu cầu vốn lưu động,chi phí vốn lưu động hàng năm - Xác định phần trách nhiệm chủ dự án ngân sách Trong điều kiện kinh tế thị trường có điều tiết vĩ mơ Nhà nước,mọi hoạt động sản xuất kinh doanh có hoạt động đầu tư thiết phải xem xét mặt hiệu kinh tế - xã hội 3.3 Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn trung dài hạn Chi nhánh Thành Đơ - NHĐT&PT Việt Nam 3.3.1 Tình hình kết công tác thẩm định dự án vay vốn trung dài hạn CN Thành Đô – NHĐT&PT Việt Nam Trong năm 2009 2010, Chi nhánh Thành Đô thẩm định cho vay 56 dự án đầu tư trung dài hạn, tổng số vốn phê duyệt cho vay 1.540,6 triêụ đồng Trong số vốn vay năm 2009 755,04 triêụ đồng năm 2010 785,56 triêụ đồng, tỷ lệ tăng 4% Tất dự án hồn thành cơng tác thẩm định q trình giải ngân Nhờ làm tốt cơng tác thẩm định DAĐT có nhiều biện pháp nâng cao hiệu công tác thẩm định DAĐT nhánh Thành Đơ hồn thành cách xuất sắc cơng tác thẩm định DA, góp phần mở rộng tín dụng trung dài hạn Chi nhánh 3.3.2 Nhận xét ưu nhược điểm công tác thẩm định dự án vay vốn trung dài hạn Chi nhánh Thành Đô – NHĐT&PT Việt Nam * Ưu điểm Nguyễn Thị Lan Ngọc MSV : 07A07563N Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Báo Cáo Thực Tập Trong q trình thẩm định cán tín dụng tiến hành thẩm định đầy đủ bước, nội dung trình thẩm định, từ thẩm định hồ sơ vay vốn, mục đích vay vốn, thẩm định tình hình tài doanh nghiệp dự án vay vốn trung dài hạn Cán tín dụng tính tốn tiêu cần thiết đưa kết luận tính khả thi dự án Ngồi thơng tin doanh nghiệp cung cấp, cán thẩm định tham khảo thêm ý kiến chuyên gia kỹ thuật, tìm hiểu nghiên cứu tình hình thị trường đầu vào, đầu dự án để phục vụ cho công tác thẩm định *Nhược điểm Cán thẩm định chủ yếu dựa vào số liệu, thông tin khách hàng cung cấp, mà thơng tin chưa hẳn tin cậy Trình độ chun mơn cán thẩm định cịn hạn chế, việc phân tích theo kiểu đa năng, tích lũy nhiều kinh nghiệm song không sâu chun ngành cụ thể nên khơng có nhiều kiến thức chuyên ngành hẹp 3.4 Kiến nghị số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án cho vay trung dài hạn chi nhánh Thành đô – NHĐT&PT Việt Nam 3.4.1 Nâng cao chất lượng việc thu thập nguồn thông tin Thông tin sở để cán thẩm định tiến hành bước phân tích đánh giá thẩm định dự án vay vốn Thơng tin cung cấp xác, kịp thời, đầy đủ nhiều chiều làm cho định ngân hàng nhanh chóng hiệu quả, có thu hút khách hàng thời buổi ngân hàng cạnh trạnh Đối với công tác thẩm định dự án đầu tư thông tin yếu tố quan bao gồm nhiều loại như: thông tin khách hàng, doanh nghiệp cần vốn vay, thông tin dự án đầu tư, thị trường tiêu thụ sản phẩm, giá yếu tố đầu vào trình đầu tư xây dựng trình vận hành sản xuất, kinh doanh Do ngân hàng cần phát triển hệ thống thơng tin nội nâng cao chất lượng thông tin thu thập từ bên 3.4.2 Thực đầy đủ quy trình thẩm định nội dung thẩm định Việc thẩm định dự án cho vay trung dài hạn phải tiến hành tất nội dung bao gồm : thẩm định cần thiết phải đầu tư, thẩm định phương diện thị trường,thẩm định kỹ thuật, thẩm định tài chính, thẩm định kinh Nguyễn Thị Lan Ngọc MSV : 07A07563N Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Báo Cáo Thực Tập tế - xã hội Tất nội dung thẩm định trước phục vụ cho mục đích cuối thẩm định tài chính,đánh giá hiệu khả trả nợ dự án,từ định cho vay ngân hàng 3.4.3 Nâng cao trình độ, kinh nghiệm đạo đức nghề nghiệp cho cán thẩm định: Trình độ lực cán thẩm định có vai trị định đến chất lượng thẩm định dự án đầu tư Dù phương pháp,kỹ thuật thẩm định có tiên tiến,thơng tin đầy đủ,tin cậy mà người khơng biết khai thác,hoặc áp dụng sai trở nên vơ nghĩa Ngồi trình độ chun mơn,kinh nghiệm,khả khai thác cơng nghệ đạo đức nghề nghiệp lĩnh vững vàng cần thiết cán thẩm định,đặc biệt kinh tế thị trường nhiều cám dỗ Để có đội ngũ cán giỏi, CN Thành Đơ - NHĐT&PT Việt Nam cần phải: Rà sốt bố trí cán có lực,trình độ,bản lĩnh,tinh thần trách nhiệm tiến hành thẩm định dự án quan trọng,đảm bảo người việc Kiên xử lý,quy trách nhiệm nghiêm khắc cán vi phạm,làm quy trình,chế độ thẩm định,cố ý làm sai lệch kết thẩm định 3.4.4 Tăng cường trang thiết bị,ứng dụng công nghệ thông tin công tác thẩm định dự án đầu tư Có thể nói ngân hàng quan thẩm định chuyên nghiệp hiệu dự án,do vậy, ngân hàng cần trọng thực thẩm định dự án công cụ đại,xây dựng thuê đơn vị tin học chuyên nghiệp viết phần mềm chuyên dụng thẩm định tài dự án để nâng cao hiệu quả,rút ngắn thời gian xử lý thông tin thẩm định Đồng thời ngân hàng cần trang bị cho phận thẩm định phận tín dụng đầy đủ phương tiện làm việc theo tín chất,quy mơ cơng việc,trên sở để xử lý lượng thông tin khổng lồ,áp dụng kỹ thuật tính tốn đại,ứng dụng phương pháp thẩm định tài tiên tiến Nguyễn Thị Lan Ngọc MSV : 07A07563N Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Báo Cáo Thực Tập KẾT LUẬN Qua thời gian thực tập CN Thành Đô - NHĐT&PT Việt Nam em trực tiếp tham gia nghiên cứu khảo sát công việc cụ thể hoạt động kinh doanh,em hiểu rõ nhiều nghiệp vụ ngân hàng thu hoạch lớn em công tác thẩm định dự án đầu tư hoạt động tín dụng Trong suốt q trình phát triển, CN Thành Đô – NHĐT&PT Việt Nam đề cao công tác thẩm định với mục tiêu nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư để nâng cao chất lượng tín dụng đạt nhiều kết tốt Nhờ mà đem lại nhiều lợi nhuận hoạt động kinh doanh doanh nghiệp CN Thành Đô – NHĐT&PT Trong báo cáo em mạnh dạn đưa số giải pháp nhằm góp phần hồn thiện cơng tác thẩm định dự án tín dụng trung dài hạn CN Thành Đơ Do khả cịn hạn chế nên báo cáo em cịn nhiều thiếu sót Em mong góp ý thầy cán CN Thành Đô – NHĐT&PT để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Nguyễn Thị Lan Ngọc MSV : 07A07563N Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Báo Cáo Thực Tập DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TRONG BÀI NHĐT&PT Việt Nam : Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam CN : Chi nhánh DAĐT : Dự án đầu tư CBTĐ : Cán thẩm định TCTD : Tổ chức tín dụng ĐCTC : Định chế tài Nguyễn Thị Lan Ngọc MSV : 07A07563N Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Báo Cáo Thực Tập DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng Thương Mại – Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Thành Đô – NHĐT&PT Việt Nam năm 2009 – 2010 Quy định cho vay Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam Trang web www.bidv.com.vn Và nhiều tài liệu khác… Nguyễn Thị Lan Ngọc MSV : 07A07563N