Chuyên đề thực tập Mục lục Lời mở đầu Tính cấp thiết đề tài: Mục đích nghiên cứu: 3.Đối tợng phạm vi nghiên cứu: .4 Phơng pháp nghiªn cøu: Kết cấu đề tài: Chơng Những vấn đề rủi ro tín dụng trung dài hạn ngân hàng ngoại thơng chi nhánh tỉnh vĩnh phúc 1.1 Kh¸i niƯm, đặc điểm, chức vai trò tín dụng trung dài hạn 1.1.1 Khái niệm tín dụng trung dài hạn .6 1.1.2 Đặc điểm tín dụng trung dài hạn 1.1.3.Phân loại tín dụng trung dài hạn 1.1.4 Vai trß tÝn dơng trung dài hạn 1.2 Rủi ro tín dụng trung dài hạn 13 1.3 Nguyªn nhân dẫn đến rủi ro tín dụng 19 1.4 C¸c dÊu hiƯu nhËn biết rủi ro tín dụng trung dài hạn 30 1.5 ý nghĩa tín dụng trung dài hạn 31 Ch¬ng 2: Thực trạng rủi ro tín dụng trung dài hạn Ngân hàng ngoại thơng chi nhánh tỉnh Vĩnh phúc 33 2.1.Kh¸i quát ngân hàng ngoại thơng chi nhánh tỉnh Vĩnh Phóc 33 2.1.1.T×nh h×nh kinh tÕ cđa tØnh VÜnh Phúc năm 2008 33 2.1.2.Tổng quan ngân hàng ngoại thơng chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc 34 2.1.3.Hoạt động kinh doanh chủ yếu ngân hàng ngoại thơng chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc 35 2.2.Thùc tr¹ng rđi ro tÝn dơng t¹i Vietcombank VÜnh Phóc 45 2.3.Tồn nguyên nhân 45 Ch¬ng 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm ngăn ngừa hạn chế rủi ro tín dụng trung dài Ngân hàng ngoại thơng Chi nhánh tỉnh vĩnh phúc 47 3.1 định hớng hoạt động tín dụng trung dài hạn NHNT Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc thêi gian tíi 47 3.1.1 dù b¸o c¸c yÕu tè tác động đến hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng ngoại thơng Việt Nam thời gian tới 47 3.1.2 Định hớng hoạt động tín dụng trung dài hạn Chi nhánh NHNT Vĩnh Phúc 48 3.2 giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng trung dài hạn 49 3.2.1 xử lý nợ tồn đọng .49 3.2.2 Đa dạng hoá danh mục đầu t tÝn dơng 51 3.2.3 chó trọng phát triển nguồn nhân lực .52 3.2.4 Thẩm định tốt trớc cho vay 53 3.2.5 kiĨm tra, gi¸m sát tín dụng chặt chẽ 56 Trần Văn Vui Lớp NHD_K8 Chuyên đề thực tập 3.2.6 thiết lập hệ thống kiểm soát quản lý rủi ro toàn hệ thống .58 3.2.7 Hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng 59 3.2.8 nâng cao hiệu hoạt động kiểm tra kiểm toán nội 59 3.2.9 phân tán rủi ro thông qua thị trờng bán nợ công cụ dẫn xuÊt tÝn dông 61 3.3.Mét sè kiÕn nghÞ 61 3.3.1 kiến nghị với Chính phủ ngành liên quan 62 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nớc 63 KÕt LuËn 64 Lời mở đầu Tính cấp thiết đề tài: Đà hai năm trôi qua kĨ tõ chóng ta gia nhËp WTO t×nh hình đà có nhiều thay đổi so với hai năm trớc viễn cảnh kinh tế không đợc thuận lợi nh trớc Trong bối cảnh kinh tế giới vào suy thoái có nhiều doanh nghiệp phá sản dẫn đến kéo theo loạt ngân hàng phá sản theo sụp đổ dây chuyền Nền kinh tế khó khăn bộc lộ rõ yếu sách điều hành kinh tÕ cđa nhµ níc hay tỉ chøc doanh nghiƯp nói chung, kết hàng loạt vấn đề nảy sinh nh doanh nghiệp tiếp ngân hàng tuyên bố phá sản Vấn đề diễn Mỹ số nớc khác giới Nguyên nhân xảy ngân hàng Mỹ đà cho vay dới chuẩn dẫn đến không thu hồi đợc nợ Do nớc ta gia nhập WTO gia nhập cha sâu nên cha chịu ảnh hởng nghiêm trọng nh nớc phát triển Nhng dấu hiệu cho thấy kinh tế nớc ta vào trình suy thoái sau hàng loạt năm có bớc tăng tốc đáng khích lệ Trong năm 2008 vừa qua lạm phát tăng cao Trần Văn Vui Lớp NHD_K8 Chuyên đề thực tập dẫn đến khó khăn sản xuất đồng tiền giá ngân hàng cho vay víi l·i st cao mn tr× l·i suất huy động cao nhằm trì lÃi suất thực dơng Do thiếu vốn nghiêm trọng dẫn đến hàng loạt dự án công trình bị bỏ rơi không đợc đầu t Và gia nhập WTO nên cạnh tranh ngân hàng nớc cạnh tranh khốc liêt với Vì muốn trì lợng khách hàng quen thân lôi kéo khách hàng trớc cạnh tranh lôi kéo ngân hàng khác mà tránh đợc rủi ro sách cho vay phải đợc nới lỏng nhằm thu hút khách hàng bối cảnh kinh tế khó khăn việc làm cấp thiết Tuy thành lập đợc năm nhng ngân hàng ngoại thơng chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc đà có cố gắng nhằm tránh rủi ro xảy phát triển ngân hàng thành ngân hàng mạnh địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc Trớc bối cảnh thực tế ngân hàng ngoại thơng chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc em đà nghiên cứu lựa chọn đề tài: Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng trung dài hạn hoạt động kinh doanh ngân hàng ngoại thơng chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc Mục đích nghiên cứu: Đề tài hệ thống lại vấn đề có tính lý luận rủi ro tín dụng trung dài hạn để khẳng định rủi ro tín dụng tất yếu song hạn chế đến mức thấp để đảm bảo tính an toàn khả sinh lợi Ngân hàng Trên sở phân tích thực trạng rủi ro tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Ngoại Thơng chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc, đề tài rút vấn đề tồn tại, đa số giải pháp kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Ngoại Thơng chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc thời gian tới 3.Đối tợng phạm vi nghiên cứu: Do rủi ro tín dụng vấn đề rộng phức tạp, phạm vi khoá luận này, em xin tập trung vào đối tợng nghiên cứu hình thức cho vay trung dài hạn tổ chức kinh tế, phạm vi nghiên cứu dự án đợc thực Chi nhánh ngân hàng ngoại thơng tỉnh Vĩnh Phúc năm gần Phơng pháp nghiên cứu: Trong trình nghiên cứu chuyên đề sử dụng phơng pháp nghiên cứu khoa học để phân tích lý luận thực tiễn: Trần Văn Vui Lớp NHD_K8 Chuyên đề thực tập - Phơng pháp vật biện chứng - Phơng pháp vật lịch sử - Phơng pháp phân tích hoạt động kinh tế - Phơng pháp thống kê, so sánh Kết cấu đề tài: Ngoài phần mở đầu kết luận, đề tài gồm chơng: Chơng 1: Những vấn đề rủi ro tín dụng trung dài hạn Ngân hàng thơng mại kinh tế thị trờng Chơng 2: Thực trạng rủi ro tín dụng trung dài hạn ngân hàng Ngoại thơng chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc Chơng 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro tín dụng trung dài hạn ngân hàng Ngoại thơng chi nhánh Vĩnh Phúc Để hoàn thành chuyên đề em xin chân thành cảm ơn hớng dẫn tận tình cán lÃnh đạo nhân viên Chi nhánh ngân hàng ngoại thơng tỉnh Vĩnh Phúc Trong em xin chân thành cảm ơn đến anh chị phòng quan hệ khách hàng Chi nhánh Do nhiều hạn chế trình độ nh thời gian nghiên cứu, khoá luận chắn không tránh khỏi thiếu sót, em mong đợc đóng góp ý kiến thầy cô giáo anh chị Chi nhánh Hà Nội, ngày 10 tháng năm 2009 Sinh viên Trần Văn Vui Trần Văn Vui Lớp NHD_K8 Chuyên đề thực tập Chơng Những vấn đề rủi ro tín dụng trung dài hạn ngân hàng ngoại thơng chi nhánh tỉnh vĩnh phúc 1.1 Khái niệm, đặc điểm, chức vai trò tín dụng trung dài hạn 1.1.1 Khái niệm tín dụng trung dài hạn Hoạt động Ngân hàng đời quan hệ sản xuất trao đổi hàng hoá xà hội đà phát triển mức độ cao, với thời gian, hệ thống Ngân hàng đà đóng vai trò thiếu phát triển kinh tế giới Ngày nay, Ngân hàng đại làm thoả mÃn đối tợng khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp khối lợng dịch vụ đa dạng phong phú bao gồm nhận tiền gửi, cho vay, toán, bảo lÃnh, uỷ thác đầu t, dịch vụ t vấn, dịch vụ đối ngoại, dịch vụ bảo quản ký gửi tài sản Song dù Ngân hàng có mở rộng đa dạng hoá dịch vụ Song dù Ngân hàng có mở rộng đa dạng hoá dịch vụ cung ứng đến nào, tách rời hoạt động tín dụng, hoạt động tín dụng chiÕm mét tû lƯ lín nghiƯp vơ sư dơng vốn mang lại thu nhập chủ yếu cho Ngân hàng Tín dụng trung dài hạn đợc NHTM qui định nh sau: Tín dụng trung hạn: khoản tín dụng có thời hạn từ đến năm Tín dụng dài han: khoản tín dụng có thời hạn nhiều năm Trong tín dụng trung dài hạn đợc sử dụng đầu t dự án xây mới, tài trợ cho chơng trình mở rộng cải tạo khôi phục, ứng dụng khoa học, đổi kỹ thuật Song dù Ngân hàng có mở rộng đa dạng hoá dịch vụ doanh nghiệp 1.1.2 Đặc điểm tín dụng trung dài hạn Tín dụng trung dài hạn có đặc trng riêng so với loại tín dụng khác bao gồm: Đối tợng cho vay Trong NHTM đối tợng cho vay công trình, hạng mục công trình dự án đầu t xây dựng, mua sắm tài sản cố định đơn vị kinh tế có luận chứng kỹ thuật tốt, xác thực tổng dự toán đà phê duyệt Vốn đầu t lớn Việc đầu t trung dài hạn nhằm vào dự án lớn nh xây dựng nhà máy, cầu cảng, sở hạ tầng, dây chuyền sản xuất Song dù Ngân hàng có mở rộng đa dạng hoá dịch vụ mà số vốn cần Trần Văn Vui Lớp NHD_K8 Chuyên đề thực tập thiết cho dự án lớn gấp nhiều lần cho vay ngắn hạn Thời hạn đầu t dài Các dự án đầu t thờng để tài trợ nhu cầu vốn cố định doanh nghiệp, toàn số vốn tham gia vào trình sản xuất kinh doanh nhng chuyển phần giá trị vào sản phẩm đợc sản xuất suốt trình khấu hao Do đó, việc thu nợ phải thực thời gian dài qua nhiều kỳ hạn nợ Tính rủi ro cao Các dự án đầu t mà Ngân hàng tài trợ có quy mô lớn liên quan tới nhiều ngành, nhiều lĩnh vực khác Hơn nữa, thời gian thu nợ kéo dài, thời gian xảy nhiều thay đổi với vị doanh nghiệp sản phẩm đợc cung cấp, xuất sản phẩm u việt hơn, thay đổi công nghệ sản xuất, nguyên liệu sản xuất, biến động kinh tế trị Song dù Ngân hàng có mở rộng đa dạng hoá dịch vụ tất yếu tố gây khó khăn cho trả nợ doanh nghiệp LÃi suất cao LÃi suất cho vay, lÃi suất phụ thuộc vào cấu trúc rủi ro cấu trúc kỳ hạn lÃi suất Mức độ rủi ro cao, thời hạn cho vay dài mức bù rủi ro cho Ngân hàng lớn, đó, lÃi suất cao ngợc lại Ngoài ra, Ngân hàng phải tốn nhiều chi phí huy động vốn, thẩm định, thực giám sát khoản cho vay Song dù Ngân hàng có mở rộng đa dạng hoá dịch vụ Chính vậy, lÃi suất cho vay trung dài hạn thờng cao so với cho vay ngắn hạn Các đặc điểm cho trung dài hạn theo dự án đầu t đòi hỏi Ngân hàng phải tăng cờng việc thẩm định, quản lý giám sát khoản vay Việc khiến Ngân hàng tốn nhiều công sức chi phí Bù lại, dự án trung dài hạn có giá trị lớn Giá trị khoản vay trung dài hạn nhiều khoản vay nhỏ lẻ gộp lại thời kỳ Hơn nữa, Ngân hàng thành công việc đầu t theo dự án thờng tạo đợc danh tiếng u cạnh tranh lớn Chính vậy, Ngân hàng coi trọng hoạt động tín dụng trung dài hạn 1.1.3.Phân loại tín dụng trung dài hạn Căn vào tính chất bảo đảm - Tín dụng trung dài hạn có bảo đảm: loại tín dụng cho vay bên cho vay đòi hỏi ngời vay phải có tài sản đảm bảo - Tín dụng trung dài hạn bảo đảm: loại tín dụng mà cho Trần Văn Vui Lớp NHD_K8 Chuyên đề thực tập vay bên cho vay không đòi hỏi ngời vay phải có tài sản bảo đảm Việc cho vay đợc tiến hành sở lòng tin, uy tín thân khách hàng Căn vào đồng tiền vay vốn - Tín dụng trung dài hạn tệ : việc cho vay đồng nội tệ - Tín dụng trung dài hạn ngoại tệ: cấp tín dụng cho ngời vay có nhu cầu toán công trình xây dựng bản, khoản chi phí có liên quan đến nớc đồng ngoại tệ Căn vào phơng thức cho vay - Cho vay theo dự án: Đây hình thức cấp tín dụng dựa sở dự án đà xem xét khẳng định tính hiệu quả, tính khả thi dự án Hình thức cho vay theo dự án gồm: + Cho vay đồng tài trợ: tr×nh cho vay cđa mét nhãm tỉ chøc tÝn dơng( tõ tỉ chøc tÝn dơng trë lªn) cho mét dự án, tổ chức tín dụng làm đầu mối, phối hợp với bên đồng tài trợ để thực hiện, nhằm phân tán rủi ro tổ chøc tÝn dông + Cho vay trùc tiÕp theo dù án: Đây hình thức tín dụng trung dài hạn phổ biến kinh tế thị trờng Ngân hàng thơng mại tiến hành hoạt động tự chịu trách nhiệm với dự án đầu t khách hàng mà họ đà lựa chọn để tài trợ - Tín dụng thuê mua: hình thức cho vay tài sản thông qua hợp đồng tín dụng thuê mua, qua ngời cho thuê chuyển giao tài sản thuộc quyền sở hữu cho ngời thuê sử dụng ngời thuê có trách nhiệm toán tiền thuê suốt thời hạn thuê đợc quyền sở hữu tài sản thuê, đợc quyền mua tài sản thuê đợc quyền thuê điều kiện đà đợc bên thoả thuận 1.1.4 Vai trò tín dụng trung dài hạn + Đối với kinh tế: Tín dụng trung dài hạn góp phần phát triĨn kinh tÕ theo chiỊu s©u Mét doanh nghiƯp mn tồn phát triển phải biết nắm bắt tìm cách thoả mÃn nhu cầu không ngừng nâng cao xà hội Điều đồng nghĩa với việc doanh nghiệp cần có vốn để không ngừng đổi mới, nâng cao chất lợng sản phẩm Nguồn vốn ngắn hạn đáp ứng đợc nhu cầu thiếu vốn tạm thời doanh nghiệp giúp doanh nghiệp việc mở rộng vốn trung dài hạn Đối với Việt Nam, số doanh nghiệp lớn có khả kêu gọi vốn trung dài hạn trực tiếp từ thị trờng chứng khoán không nhiều, nên vay vốn từ Ngân hàng đợc coi giải pháp tối u cho nhu cầu vốn doanh nghiệp Nguồn vốn tín dụng trung dài hạn Trần Văn Vui Lớp NHD_K8 Chuyên đề thực tập Ngân hàng tạo tảng sơ vật chất kỹ thuật cho tăng trởng thực vững bền, đảm bảo phát triển kinh tế theo chiều sâu Tín dụng trung dài hạn góp phần thúc đẩy, mở rộng sản xuất phát triển Đầu t nhằm mở rộng sản xuất, tăng quy mô, nâng cao lực sản xuất Song dù Ngân hàng có mở rộng đa dạng hoá dịch vụ, đòi hỏi lợng vốn lớn mà chủ đầu t đáp ứng đợc Vì thế, tín dụng trung dài hạn Ngân hàng thực cứu cánh doanh nghiệp có tiềm mở rộng sản xuất mà cha có vốn đầu t Khi dự án đầu t vào hoạt động, tạo hội mở rộng sản xuất cho nhà cung cấp nguyên liệu đầu vào, cung cấp máy móc thiết bị, giải nhân lực Song dù Ngân hàng có mở rộng đa dạng hoá dịch vụ Ngoài nhờ việc đầu t vào máy móc, thiết bị đại, lực sản xuất doanh nghiệp đợc tăng lên, sản phẩm sản xuất có chất lợng cao, mẫu mà đẹp đáp ứng yêu cầu thị trờng nội địa nớc ngoài, kích thích nhu cầu tiêu dùng xà hội, tăng khả xuất Song dù Ngân hàng có mở rộng đa dạng hoá dịch vụ Tín dụng trung dài hạn góp phần tạo thị trờng sử dụng vốn ngắn hạn Tín dụng trung dài hạn đầu t vào máy móc thiết bị xây dựng doanh nghiệp, kích thích sản xuất phát triển Khi doanh nghiệp cần nhiều vốn lu động để đáp ứng phát triển sản xuất, điều tạo thị trờng sử dụng vốn ngắn hạn Tốc độ phát triển sản xuất cao nhu cầu vốn lu ®éng cµng lín vµ nh vËy tÝn dơng trung dµi hạn đà tạo điều kiện cho tín dụng ngắn hạn ngày phát triển Tín dụng trung dài hạn góp phần thúc đẩy chuyển dịch kinh tế theo hớng công nghiệp hoá - đại hoá Thông qua nghiệp vụ tín dụng trung dài hạn, Ngân hàng cho vay đáp ứng phát triển ngành này, hạn chế số ngành kinh tế khác Công nghiệp hoá không đơn giản tăng thêm tốc độ tỷ trọng sản xuất công nghiệp kinh tế mà trình chuyển dịch cấu gắn với chuyển đổi công nghệ, tạo tảng cho tăng trởng nhanh, hiệu cao lâu bền toàn kinh tế quốc dân Nội dung giai đoạn đầu tiến trình CNH-HĐH đất nớc tập trung vốn đầu t sở vật chất kỹ thuật, đổi nâng cao trình độ công nghệ máy móc, chuyển dịch kinh tế, phát triển sản xuất nớc theo chiều rộng lẫn chiều sâu Trong điều kiện thị trờng vốn nớc ta cha phát triển thời gian tới, tín dụng trung dài hạn Ngân hàng đóng vai trò định cho giai đoạn đầu thực CNH-HĐH Tín dụng trung dài hạn góp phần tạo nguồn thu vững cho ngân sách Trần Văn Vui Lớp NHD_K8 Chuyên đề thực tập Tín dụng trung dài hạn đầu t cho phát triển kinh tế theo chiều sâu, sản xuất phát triển taọ nhiều sản phẩm hàng hoá để tiêu thụ nớc nh xuất Việc tạo nguồn thu cho ngân sách từ thuế GTGT, thuế xuất khẩu, thuế sử dụng tài nguyên, thuế thu nhập Song dù Ngân hàng có mở rộng đa dạng hoá dịch vụ xuất tăng thu đợc ngoại tệ đảm bảo trì cho nhu cầu nhập khẩu, cân cán cân toán quốc tế Song dù Ngân hàng có mở rộng đa dạng hoá dịch vụ Tóm lại, vốn trung dài hạn có ý nghĩa định đến sù ph¸t triĨn cđa nỊn kinh tÕ C¸c NHTM ë nớc phát triển cố gắng tăng tỷ lệ d nợ tín dụng trung dài hạn để phục vụ trình CNH-HĐH đất nớc + Đối với ngân hàng: Ngân hàng tổ chức chuyên doanh lĩnh vực tiền tệ, nhận gửi huy động nguồn tài nhằm mục tiêu lợi nhuận An toàn lợi nhuận mục Ngân hàng, nói cách khác Ngân hàng kinh doanh gặp nhiều rủi ro phần lớn tài sản có phận tài sản sinh lợi lại không Ngân hàng trực tiếp sử dụng mà trình hoạt động, Ngân hàng đạt đợc mục tiêu lợi nhuận nhng phải đảm bảo an toàn Vì Ngân hàng quan tâm đến dự án mang hiệu cao Hơn nữa, ngày sản phẩm Ngân hàng cung ứng ngày đa dạng không giới hạn nghiệp vụ truyền thống nh nhận gửi, cho vay hay trung gian toán mà nhiều nghiệp vụ đa dạng khác Lợi nhuận nghiệp vụ ngày chiếm tỷ trọng lớn cấu lợi nhuận Ngân hàng Một khách hàng quan trọng nghiệp vụ không khác doanh nghiệp Do để tạo đợc mối quan hệ lâu dài tơng lai, thị trờng sinh lợi mình, Ngân hàng sử dụng tín dụng trung dài hạn nh công cụ hút khách hàng, củng cố lòng trung thành khách hàng truyền thống, đồng thời tạo mối quan hệ với khách hàng Ngân hàng thông qua nguồn vèn tÝn dơng u ®·i cung cÊp tÝn dơng trung dài hạn cho khách hàng, thu đợc lợi nhuận từ hoạt động tín dụng đem lại mà thu thêm đợc lợi nhuận từ dịch vụ khác cung cấp cho khách hàng Hơn lực cung cấp tín dụng trung dài hạn chứng tỏ Ngân hàng có đợc niềm tin lớn từ khách hàng nh công chúng, giai đoạn chứng tỏ khả cạnh tranh ngâng hàng Hoạt động Ngân hàng chế thị trờng hoạt động môi trờng cạnh tranh gay gắt Để đứng vững môi trờng cạnh tranh gay gắt đòi hỏi Ngân hàng phải thực quan tâm đến hiệu hoạt động kinh doanh Vì vậy, hoạt động tín dụng đợc xem cần Trần Văn Vui Lớp NHD_K8 Chuyên ®Ị thùc tËp 10 thiÕt ®Ĩ mang tÝnh c¹nh tranh Ngân hàng Trong năm gần đây, kinh tế thị trờng vận động điều kiện kinh tế mở với nhu cầu mở rộng quy mô, trang bị sở vật chất kỹ thuật đại, tiến tới đổi toàn kinh tế đà cho thấy nhu cầu vốn trung dài hạn cần thiết quan trọng Nguồn vốn tạo điều kiện cho doanh nghiệp đổi kỹ thuật, trang bị công nghệ mới, phơng pháp sản xuất để tạo hàng hoá Đây điều kiện để Ngân hàng mở rộng phạm vi hoạt động ngày khẳng định vai trò vị trí Ngân hàng kinh tế thị trờng Hơn tín dụng trung dài hạn cách thức khả thi để giải nguồn vốn huy động d thừa Ngân hàng Vì vậy, tín dụng trung dài hạn cần phải đợc tăng cờng để Ngân hàng tham gia nỗ lực vào nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc thông qua nghiệp vụ Ngoài tín dụng trung dài hạn nghiệp vụ mang lại lợi ích chủ yếu cho Ngân hàng Bởi lẽ tín dụng trung dài hạn khoản tín dụng có quy mô lớn, lÃi suất cao có thời gian dài nên lÃi thu lớn ổn định + Đối với nhà đầu t: Trong kinh tế thị trờng ngày phát triển nh nay, doanh nghiệp phải tham gia vào cạnh tranh gay gắt, thùc tÕ tÊt u x¶y ë bÊt kú nỊn kinh tế Do sức ép cạnh tranh mà doanh nghiệp có nhu cầu đầu t để tái sản xuất mở rộng, tăng khả sản xuất, phát triển thị trờng, nâng cao chất lợng sản phẩm, có nh doanh nghiệp đảm bảo tồn phát triển Nhng muốn thực kế hoạch nh doanh nghiệp cần có lợng vốn định Việt Nam mà thị trờng tài cha hoàn thiện tín dụng Ngân hàng giải pháp tối u cho doanh nghiệp Đối với tất dự án doanh nghiệp cần phải đợc tài trợ nguồn vốn trung dài hạn, tín dụng trung dài hạn Ngân hàng đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp Nó giúp cho doanh nghiệp có công nghệ để nâng cao chất lợng sản phẩm, củng cố vị doanh nghiệp thị trờng, giúp cho doanh nghiệp chịu đợc sức ép ban đầu cạnh tranh môi trờng kinh doanh mới, giúp cho doanh nghiệp yên tâm đầu t rảnh tay tính toán với dự án lớn, hiệu cao An toàn tài khả toán mối quan tâm nhiều phía đặc biệt doanh nghiệp Vì tín dụng trung dài hạn Ngân hàng vô quan trọng doanh nghiệp kinh tế 1.2 Rủi ro tín dụng trung dài hạn Trần Văn Vui Líp NHD_K8