Kết quả hoạt động kinh doanh của nhnoptnt chi nhánh hùng vương

Báo cáo thực tập tổng hợp LỜI NÓI ĐẦU NHNo&PTNT Hùng Vương thành lập tháng 9/2005 theo định số 77/NHNo/QĐ HĐQT thành lập ngân hàng NHNo&PTNT Chi nhánh Hùng Vương với trụ sở tịa nhà CC2A Khu bán đảo Bắc Linh Đàm, Hoàng Mai, Hà Nội… Hiện nay, ngân hàng dần xác lập vị thế, hình ảnh hệ thống ngân hàng địa bàn Hà Nội, biết đến địa tin cậy để dân cư đến gửi tiền nơi thử nghiệm thành công sản phẩm huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam qua tăng thêm tín nhiệm khách hàng với chi nhánh Hơn nữa, ngân hàng biết đến đơn vị chuyên tài trợ vốn cho công ty, dự án lớn toàn quốc cung ứng dịch vụ ngân hàng với chất lượng cao toán nước, toán quốc tế, bảo lãnh,… Sau gần năm vào hoạt động, chi nhánh xây dựng cho đội ngũ cán nghiệp vụ có tri thức, cập nhật kiến thức mới, có kỹ nghiệp vụ thành thạo đặc biệt tâm huyết với ngân hàng khách hàng, không phục vụ mà tư vấn cho khách hàng phương án sản xuất, phương pháp thu xếp tài tối ưu, coi quyền lợi khách hàng ngân hàng Chi nhánh ln coi trọng phương châm:“ Hiệu kinh doanh khách hàng mục tiêu hoạt động ngân hàng ” Nguyễn Hồng Thanh – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN 1: KHÁI QUÁT VỀ NHNo&PTNT CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam thành lập theo nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ) việc thành lập ngân hàng chuyên doanh, có Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Đến ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam trở thành ngân hàng thương mại đứng đầu hệ thống ngân hàng thương mại nước tổng nguồn vốn, mức dư nợ, mạng lưới chi nhánh,…Sự lớn mạnh hệ thống ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam góp phần đáng kể cơng cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước Khu thị Linh Đàm có quy mơ 184,09 ha, cách trung tâm thành phố khoảng km, có vị trí cảnh quan thiên nhiên đẹp với nhiều cơng trình di tích lịch sử xếp hạng hồ nước quy hoạch rộng 74 Sau 10 năm đầu tư xây dựng với khối lượng công việc lớn thực hiện, từ khu vực ao hồ, đồng ruộng trũng thấp khu hồ Linh Đàm trở thành khu đô thị khang trang, sạch, đẹp với gần 4.000 nhà xây mới, có 3.150 hộ Khu thị Linh Đàm trở thành hình mẫu ước muốn nhiều cư dân thành phố môi trường sống hài hòa, thân thiện với thiên nhiên thị đại Trước địi hỏi yêu cầu vốn địa bàn, tháng 9/2005 Hội đồng quản trị định số 77/NHNo/QĐ HĐQT thành lập ngân hàng NHNo&PTNT Chi nhánh Hùng Vương với trụ sở tịa nhà CC2A Khu bán đảo Bắc Linh Đàm, Hồng Mai, Hà Nội Chi nhánh thức vào hoạt động với biên chế ban đầu gồm 20 người từ trụ sở chuyển về, từ ngân hàng địa phương qua tuyển dụng Chi nhánh triển khai hoạt động kinh doanh với phương châm lấy hiệu sản xuất kinh doanh khách hàng làm mục tiêu hoạt động mình, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa bàn quận Hoàng Mai Nguyễn Hồng Thanh – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp nội thành Hà Nội Trong năm từ 2005 đến 2008, chi nhánh chi nhánh cấp loại nên tổng nguồn vốn hạn chế, trụ sở Chi nhánh phải thuê chưa mang tính ổn định lâu dài, số lượng cán biên chế cịn ảnh hưởng nhiều đến kết hoạt động kinh doanh đơn vị Vượt lên khó khăn, ngân hàng đạt nhiều thành tích đáng khen ngợi việc phát triển thương hiệu NHNN đến với đông đảo khách hàng địa bàn Bằng nỗ lực phấn đấu mình, tháng 4/2008 Chi nhánh Hùng Vương c NHNo&PTNT Việt Nam công nhận chi nhánh cấp loại theo định số 015/NHNo/QĐ HĐQT Chi nhánh xác định cho chiến lược kinh doanh phù hợp với tình hình mới, bước xây dựng tác phong làm việc đại, động giao tiếp khách hàng, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng NHNo&PTNT Hùng Vương ngày phát triển, tăng cường tích lũy vốn để mở rộng đầu tư đơn vị kinh tế thuộc thành phần, tích lũy sản xuất lưu thơng hàng hóa, góp phần ổn định lưu thơng tiền tệ thực nghiệp cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước 1.2 Mơ hình tổ chức đơn vị thực tập Biên chế thời điểm 26/01/2010: 60 cán Trong đó: -Nam: 24 Cán -Nữ: 36 Cán a, Độ tuổi trung bình: 35 -Tuổi bình quân nam: 37 -Tuổi bình quân nữ: 31 b, Trình độ chuyên môn: -Thạc sỹ: 05 Cán -Đại học 49 Cán -Cao đẳng: 02 Cán -Cao cấp NH: 01 Cán -Nghiệp vụ khác: Cán c, Chính trị: Chi có 22 Đảng viên Nguyễn Hồng Thanh – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp 1.2.1 Sơ đồ máy tổ chức GIÁM ĐỐC CÁC PHĨ GIÁM ĐỐC P.Kiểm sốt nội P.Nghiệp vụ kinh doanh Tín dụng Nguồn vốn TTQT P.Kế tốn-Ngân quỹ Kế tốn P.Hành Ngân quỹ 1.2.2 Chức nhiệm vụ phịng ban 1- Phịng hành chính- Nhân sự: - Chức năng: + Tham mưu cho Ban giám đốc về: Chiến lược phát triển nguồn nhân lực lao động tiền lương, thi đua khen thưởng, quy hoạch, bổ nhiệm cán bộ,… + Trực tiếp triển khai thực nghiệp vụ tổ chức cán bộ, lao động, tiền lương, thi đua, khen thưởng, công tác hậu cần Chi nhánh - Nhiệm vụ: + Tư vấn pháp luật việc thực thi nhiệm vụ ký kết hợp đồng, tham gia tố tụng để giải vấn đề có liên quan đến người tài sản chi nhánh theo ủy quyền giám đốc + Đầu mối giao tiếp với khách hang đến làm việc, công tác chi nhánh + Tiếp nhận, luân chuyển giấy tờ công văn ấn phẩm đến địa tuân thủ thủ tục quản lý hành văn thư, in ấn tài liệu phục vụ hoạt động cho chi nhánh Nguyễn Hồng Thanh – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp + Thực công tác xây dựng bản, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động + Thực công tác thông tin tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị theo đạo ban giám đốc + Đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất, văn hóa tinh thần thăm hỏi ốm đau, hiếu hỷ cán công nhân viên + Đề xuất bổ trợ nguồn nhân lực chi nhánh vào phịng hợp lý, có hiệu + Trực tiếp quản lý hồ sơ cán thuộc chi nhánh, hoàn chỉnh hồ sơ cán nghỉ chế độ theo quy định chung nhà nước ngành ngân hàng + Thực công tác thi đua khen thưởng chi nhánh + Thực hiên công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên cơng tác học tập ngồi nước, tổng hợp theo dõi thường xuyên cán nhân viên quy hoạch đào tạo 2- Phòng Kế hoạch- Kinh doanh - Chức năng: + Tham mưu cho ban giám đốc về: chiến lược, kế hoạch phát triển kinh doanh, nghiên cứu theo dõi, quản lý tổ chức thực sản phẩm, dịch vụ: Kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế, cho vay tài trợ xuất nhập áp dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng chi nhánh + Trực tiếp quản lý tổ chức thực nghiệp vụ kế hoạch huy động vốn, cấp tín dụng khách hàng - Nhiệm vụ + Xây dựng kế hoạch tổ chức toán kế hoạch quý,6 tháng, năm chi nhánh Tổng hợp xây dựng tiêu kế hoạch quý, năm trình ban giám đốc giao cho đơn vị trực thuộc Nguyễn Hồng Thanh – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp + Xây dựng chiến lược khách hang, phân loại khách hang, đề xuất sách thu hút khách hang nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh chi nhánh + Nghiên cứu, đề xuất hình thức huy động vốn, cấp tín dụng, mức lãi suất huy động cho vay, phí dịch vụ cho thời kỳ phù hợp + Tiếp nhận thực chương trình dự án thuộc nguồn vốn nước Trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn thuộc phủ, ngành khác tổ chức kinh tế cá nhân nước + Hướng dẫn, kiểm tra theo chuyên dề kế hoạch, huy động vốn, cấp tín dụng, thơng tin phịng ngừa rủi ro với đơn vị trực thuộc chi nhánh + Thống kê tổng hợp, báo cáo chuyên đề theo quy định hành NHNo & PTNT Việt Nam + Tổ chức kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế theo quy định NHNN Việt Nam, NHNo&PTNT Việt Nam Đầu mối đề xuất triển khai sản phẩm dịch vụ như: toán thẻ, toán séc du lịch, chuyển tiền nhanh, + Đầu mối tổ chức thực dự án ủy thác tổ chức cá nhân nước + Thực thẩm địn, thiết lập hồ sơ khách hang mở LC vốn tự có, ký quỹ 100% + Thực nhiệm vụ tiếp thi khách hang( kể khách hang nguồn vốn) để không ngừng mở rộng kinh doanh Tổng hợp báo cáo thống kê định kỳ đột xuất, báo cáo chuyên đề hang quý, hàng năm theo quy định 3- Phịng Kế tốn- Ngân quỹ - Chức năng: + Tham mưu cho ban giám đốc về: quản lý, tài chính, kế toán, ngân quỹ chi nhánh + Trực tiếp triển khai thực nghiệp vụ tài chính, kế toán, ngân quỹ để quản lý kiểm soát nguồn vốn sử dụng vốn, quản lý tài sản, vật tư, Nguyễn Hồng Thanh – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp thu nhập, chi phí xác định kế hoạt động chi nhánh NHN0&PTNT Hùng Vương Trực tiếp quản lý triển khai công tác tin học toàn chi nhánh - Nhiệm vụ: + Thực chế độ hạch toán kế toán, hạch toán thống kê theo Pháp lệnh kế toán thống kê quy định hạch toán kế toán NHNo&PTNT Việt Nam + Xây dựng, toán kế hoạch tài chính, kế hoạch tiền lương hci nhánh trình NHNo&PTNT Việt Nam phê duyệt + Quản lý giám sát thực tốt chế độ chi tiêu chi nhánh + Thực nghiệp vụ toán nước + Tổ chức công tác thu chi tiền mặt trực tiếp địa theo yêu cầu khách hàng + Nghiên cứu, tổ chức, triển khai việc ứng dụng công nghệ tin học, cơng tác điện tốn phục vụ kinh doanh chi nhánh + Thực chế độ thông tin báo cáo theo quy định Phòng Kiểm tra kiểm tốn nội - Chức năng: Phịng kiểm tra kiểm toán nội phận chuyên trách, hoạt động độc lập với phòng nghiệp vụ khác, giúp giám đốc điều hành pháp luật nghiệp vụ ngân hang, hạn chế rủi ro kinh doanh, đảm bảo an tốn tài sản, đảm bảo tính chuẩn xác số liệu hạch toán, trực tiếp triển khai tác nghiệp nghiệp vụ kiểm tra kiểm toán - Nhiệm vụ: + Giám sát chấp hành pháp luật, chấp hành quy định NHNo&PTNT Việt Nam, Trực tiếp kiểm tra hoạt động nghiệp vụ tất lĩnh vực chi nhánh NHNo&PTNT Hùng Vương + Kiểm tốn tồn hoạt động kinh doanh nhằm đánh giá xác kết hoạt động kinh doanh thực trạng tài NHNo&PTNT Hùng Vương Nguyễn Hồng Thanh – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp + Báo cáo kịp thời với ban giám đốc, ban kiểm tra kiểm toán nội kết kiểm tra kiểm toán nội nêu kiến nghị khắc phục khuyết điểm, tồn tại, hạn chế + Làm đầu mối tiếp nhận tra kiểm tra kiểm toán ngành, cấp tra NHNN NHNo&PTNT Hùng Vương + Xem xét trình giám đốc giải đơn thư khiếu nại, tố cáo có liên quan đến NHNo&PTNT Hùng Vương phạm vi quyền hạn chức quy định 1.2.3 Mối quan hệ phòng ban đơn vị thực tập Xét mặt tổng quan, hoạt động phòng ban ngân hàng phục vụ cho mục đích chung ngân hàng kiếm lợi nhuận từ đồng vốn huy động Về mặt nghiệp vụ cụ thể, phịng Kế tốn Ngân quỹ Phịng Nghiệp vụ Kinh doanh có mối quan hệ tương hỗ, hợp tác, hỗ trợ, giúp đỡ lẫn hoạt động nghiệp vụ hàng ngày Phòng Nghiệp vụ Kinh doanh theo dõi giao dịch khách hàng vay vốn qua phịng Kế tốn Ngân quỹ Ngược lại, phịng Kế tốn dựa vào tình hình dư nợ khách hàng chi nhánh Hùng Vương phòng Kinh doanh cung cấp ý kiến cán phòng Kinh doanh để thực nghiệp vụ khách hàng yêu cầu gửi, rút tiền mặt, chuyển tiền nước Với khách hàng có nợ hạn chi nhánh Hùng Vương, phòng Kinh doanh phịng Kế tốn kết hợp với việc theo dõi tài khoản khách hàng thu nợ tài khoản khách hàng có tiền Việc kết hợp hai phịng ban giúp cho chi nhánh quản lý khách hàng có quan hệ tín dụng thu hồi khoản nợ đến hạn cách nhanh chóng Ngồi ra, phịng Nghiệp vụ Kinh doanh thực giao dịch liên quan đến tiền mặt phải thơng qua phận ngân quỹ phịng Kế tốn Vì phịng Nghiệp vụ Kinh doanh thực nghiệp vụ toán quốc tế, thu chi ngoại tệ Nguyễn Hồng Thanh – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp Phịng Kiểm tra - Kiểm tốn nội chịu trách nhiệm kiểm tra tồn hoạt động phịng ban khác Ngân hàng Do vậy, phòng Kiểm tra phải nắm hoạt động nghiệp vụ phòng ban khác, thường xuyên kiểm tra chứng từ giao dịch để phát sai sót, kịp thời sửa chữa Tuy nhiên, phòng ban khác cần phải thường xuyên hợp tác với phòng Kiểm tra hoạt động kiểm tra thực có hiệu Phịng Hành – Nhân có nhiệm vụ thực cơng tác hành chính, cơng tác tuyển dụng để bổ sung cán cho chi nhánh Vì vậy, phịng Hành – Nhân phải thường xun liên hệ với phòng ban khác để nắm nhu cầu nhân phòng ban, qua có kế hoạch tuyển dụng hợp lý, tránh trường hợp nơi cần người khơng có người làm lại có phịng có q nhiều người dẫn đến hiệu cơng việc khơng cao Các phịng ban Ngân hàng có mối quan hệ mật thiết, hợp tác với hoạt động, tạo thành chuỗi liên kết, vịng trịn khép kín chặt chẽ Qua đó, hoạt động Ngân hàng liên tục bền vững Nguyễn Hồng Thanh – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN 2: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG TỪ NĂM 2007 ĐẾN NĂM 2009 2.1 Các hoạt động kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Hùng Vương * Hoạt động huy động vốn: - Nhận tiền gửi đồng Việt Nam ngoại tệ cá nhân, tổ chức nước với lãi suất linh hoạt, hình thức đa dạng, phong phú, đáp ứng nhu cầu khách hàng - Phát hành loại giấy tờ có giá: chứng chỉ, trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu,… * Hoạt động cho vay: - Đối với khách hàng cá nhân:  Cho vay tín chấp  Cho vay có tài sản đảm bảo  Cho vay trả góp  Người lao động làm việc nước - Đối với khách hàng doanh nghiệp:  Cho vay lần  Cho vay theo hạn mức tín dụng  Cho vay dự án đầu tư  Cho vay trả góp  Cho vay khác * Hoạt động dịch vụ ngân hàng: - Các dịch vụ toán: toán xuất nhập qua SWIFT, chuyển tiền điện tử nước, toán biên giới - Chiết khấu tái chiết khấu - Dịch vụ thu hộ - chi hộ - Dịch vụ thu, chi tiền mặt chỗ - Đại lý chi trả kiều hối - Kinh doanh ngoại tệ Nguyễn Hồng Thanh – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp - Các dịch vụ bảo lãnh * Dịch vụ ATM: - Phát hành thẻ ATM nhận tiền nộp vào tài khoản thẻ ATM tất điểm giao dịch - Đại lý chấp nhận toán loại thẻ ngân hang 2.2 Đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh đơn vị thực tập 2.2.1 Các kết đạt a Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Hùng Vương NHNo&PTNT Chi Nhánh Hùng Vương NHTM đóng địa bàn thành phố, kinh tế phát triển phong phú đa dạng, đồng thời có cạnh tranh lớn từ số ngân hàng khác Ngân hàng công thương, Ngân hàng Đầu tư phát triển, ngân hàng ngoại thương số NHTM Cổ phần khác hoạt động địa bàn Họ mạnh NHNo&PTNT Chi nhánh Hùng Vương nhiều mặt nguồn vốn lớn hơn, công nghệ đại hơn, kinh nghiệm kinh doanh….Do đó, để tồn phát triển địi hỏi NHNo&PTNT Chi Nhánh Hùng Vương cần phải có chiến lược đắn, hợp lý Để đạt mục tiêu đó, năm gần NHNo&PTNT Chi Nhánh Hùng Vương đa dạng hóa nghiệp vụ kinh doanh, đại hóa cơng nghệ ngân hàng … nên hoạt động chi nhánh thu hút đông đảo lượng khách hàng, huy động nguồn vốn, chủ động đầu tư góp phần thúc đẩy phát triển chung kinh tế quận Trong năm gần đây, uy tín hiệu hoạt động ngân hàng ngày nâng cao khẳng định thị trường tài cuả quận thành phố Ngay từ đầu chi nhánh xác định nguồn vốn có ý nghĩa định đến việc kinh doanh, quán triệt tới cán bộ, phòng giao dịch trực thuộc chủ động tiếp cận khách hang dân cư, TCKT Kết hợp mở rộng mạng lưới khu thị có dân cư đơng đúc…Mở rộng hình thức tốn chuyển tiền điện tử, kết nối với khách hang, chất lượng dịch vụ thẻ đáp ứng kịp thời nhu cầu đa dạng khách hàng,… Nguyễn Hồng Thanh – Ngân hàng 48B 1 Báo cáo thực tập tổng hợp Tính đến 31/12/2009, số dư nguồn vốn đạt 218 102 triệu đồng tăng so với năm 2008 283 608 triệu đồng, tỷ lệ tăng 20,9% Năm 2008 tổng nguồn vốn đạt 803 629 triệu đồng tăng so với 2007 490 624 triệu đồng tỷ lệ tăng 145% Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT Chi Nhánh Hùng Vương (Đơn vị:Triệu đồng) Chỉ tiêu Năm Năm 2008 So với 2007 Số tiền Số tiền % 2007 Năm 2009 So với 2008 Số tiền Số tiền % Theo kỳ hạn 337 765 828389 490 624 145 081 997 253 608 31 - TG không KH 24 737 43 654 18 917 76 105 831 62 177 142 - TG KH < 12T 133 195 246825 113629 85 270 191 23 367 -TG KH >12T, 49 639 100217 50 579 102 39 285 -60 931 -61 236 666 688 228 996 52 = 24 T 2.Theo loại NV 337 765 828 389 490 624 145 081 997 253 608 31 -TG dân cư 290 237 464 117 173 880 60 776 411 312 294 67 -TG TCKT,KB 47 527 320 833 273 306 575 286 851 -33 982 -11 43 438 43 438 18 735 -24 703 -57 -TG tiền vay TCTD 3.Theo loại tiền 337 765 828 389 490 624 145 081 997 283 608 31 - Nội tệ 253 340 725 601 472 261 186 934 632 209 031 29 84 425 102 788 18 363 22 147 365 44 577 43 - Ngoại tệ (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2007, 2008, 2009) Từ bảng ta nhận thấy nguồn vốn huy động năm 2008 tăng 490,624 triệu đồng so với năm 2007 ( tăng 145%), năm 2009 tăng 283,608 Nguyễn Hồng Thanh – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp triệu với năm 2008 đồng( tăng 31%) Trong vốn huy động nội tệ có xu hướng tăng( năm 2008 tăng 472 261 triệu, năm 2009 tăng 209 031 triệu), nguồn vốn huy động ngoại tệ quy đổi VND tăng ổn định( năm 2008 tăng 22%, năm 2009 tăng 43%).Như tốc độ tăng năm sau cao năm trước Về cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hùng Vương huy động vốn chủ yếu từ nguồn vốn nhàn rỗi dân cư (năm 2007,2008,2009 chiếm tỷ trọng 85%,56%,71% tổng nguồn vốn huy động Có tăng lên ngân hàng đặc biệt quan tâm tìm nhiều biện pháp huy động tiền gửi nhàn rỗi dân cư thơng qua hình thức huy động như: tiết kiệm trả góp, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm trả lãi trước…kết hợp với uy tín qua nhiều năm hoạt động, ngân hàng huy động lượng vốn tương đối lớn Hơn năm 2009 Chi nhánh thực tốt đợt đạo huy động vốn TW như: Tiết kiệm dự thưởng chào mừng ngày quốc tế lao động, chứng tiền gửi ngắn hạn dự thưởng, chứng tiền gửi mừng xuân, gửi tiết kiệm quay thưởng trúng vàng trúng đơla Từ giúp ngân hàng chủ động vốn để đầu tư cho vay, phần đảm bảo khả tốn hồn thành tốt kế hoạch giao Về nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế có nhiều biến động tăng giảm khác năm Cụ thể năm 2008 tăng 273 306 triệu so với 2007 sang đến năm 2009 lại giảm 33 982 triệu so với năm 2008 Nguồn vốn không ổn định tăng giảm đột biến qua năm, thời điểm đầu năm cuối năm có khác biệt tính chất phức tạp nguồn Tuy nhiên, nhìn chung tất nguồn đạt số tăng so với kì năm trước so với kế hoạch đặt đầu năm Đó ngân hàng làm tốt công tác tiếp cận với số đơn vị như: Bảo hiểm xã hội, Tập đồn tài bảo hiểm Bảo Việt,…nhắm đa dạng nguồn tiền gửi chi nhánh hồn thiện cơng tác tốn, tạo tin tưởng khách hàng nên có nhiều khách hàng mở tài khoản giao dịch ngân hàng, từ lượng tiền gửi ngân hàng tăng lên rõ rệt Nguyễn Hồng Thanh – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp Về hình thức huy động vốn: Đối với TCKT Ngân hàng áp dụng hình thức tốn nhanh gọn, đảm bảo an toàn cho khách hàng nhằm thu hút lượng khách hàng gửi tiền ngân hàng thực tốn Trong tốn áp dụng cơng nghệ đại, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng với thái độ phục vụ lịch sự, nhẹ nhàng, với hiệu “Vui lòng khách đến, vừa lòng khách đi” Chi nhánh tổ chức tốt công tác thông tin tuyên truyền, tiếp thị khách hàng, coi trọng việc triển khai sẩn phẩm mới, đại sở khai thác tốt tảng công nghệ thông tin, cung cấp tối đa tiện ích cho khách hàng, đáp ứng yêu cầu cạnh tranh xu hội nhập Ngoài ngân hàng có định hướng đăn việc phát triển mở rộng mạng lưới Chi nhánh mở thêm phòng giao dịch năm 2009 vào họat động ổn định có hiệu Đối với loại tiền gửi dân cư: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hùng Vương áp dụng nhiều hình thức huy động vốn mặt khác thường xuyên tuyên truyền hình thức huy động vốn lãi suất huy động việc toán thuận lợi khách hàng co nhu cầu rút tiền tới tầng lớp dân cư thông qua phương tiện thông tin đại chúng Đồng thời chế lãi suất huy động vốn linh hoạt phù hợp với thời gian khác Những khách hàng có tiền gửi ngân hàng ưu tiên cho vay khách hàng có nhu cầu vay vốn cho sản xuất kinh doanh Đạt kết cố gắng lớn tập thể Ban giám đốc, phịng ban tập thể cán cơng nhân viên quan đồn kết lịng tâm phấn đấu hoàn thành tiêu giao Ngay tư đầu năm, Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hùng Vương họp bàn xác định nguồn vốn vấn đề mấu chốt quan trọng để định quy mơ hoạt động kinh doanh, từ đưa số biện pháp hữu hiệu nhằm khơi tăng nguồn vốn như: Giao tiêu huy động vốn cho phận, phịng ban, cán cơng nhân viên theo tháng, có liểm định tiêu thực theo tháng sở để tính lương kinh doanh Nguyễn Hồng Thanh – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp Quan tâm trọng công tác quảng bá tiếp thị, thể thức tiết kiệm phổ biến sâu rộng đến thơn xóm thơng qua họp dân, tổ chức đồn thể phương tiện thơng tin đại chúng đài truyền huyện xã Thông báo kịp thời mức lãi suất huy động, loại tiền gửi, đợt huy động tiền gửi tiết kiện dự thưởng vàng, phát tờ rơi đến tận người dân có giải thích Làm tốt chiến lược khách hàng, vận động số đông khách hàng doanh nghiệp cá nhân mở tài khoản tiền gửi ngân hàng Tính đến 31/12/2009 có 1746 đơn vị cá nhân mở tài khoản tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hùng Vương Với biện pháp hữu hiệu trên, nguồn vốn ngày nâng lên tạo cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hùng Vương có chủ động kinh doanh, đưa quy mô hoạt động ngày mở rộng b, Hoạt động cho vay Tổng dư nợ cho vay tăng qua năm Năm 2007 tổng dư nợ đạt 155 013 triệu đến năm 2008 đạt 501 897 triệu, tăng 346 884 triệu với năm 2007( tỷ lệ tăng 224%) đến năm 2009 dư nợ cho vay lên đến 789 137 triệu, tăng 287 239 triệu so với năm năm 2008( tỷ lệ tăng 57%) Khi phân loại dư nợ theo thời gian cho vay theo loại tiền tệ cho vay ta thấy có thay đổi qua năm Nếu năm 2007 2008 dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ lớn( chiếm 98% 84%) năm 2009 dư nợ ngắn hạn cịn chiếm 66,33% dư nợ trung dài hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn NHNo&PTNT Chi Nhánh Hùng Vương Đơn vị: Triệu đồng Nguyễn Hồng Thanh – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp Chỉ tiêu Năm 2007 Số tiền Năm 2008 Tỷ Số tiền Tỷ +/- % Số tiền Tỷ +/- % trọng trọng so với trọng so với 2007 2008 1.Theo thời gian 155 013 100 501 897 100 -DN ngắn hạn 153 115 98 421 606 -DN trung hạn 1899 80 292 -DN dài hạn Năm 2009 100 57 84 175 523 459 66.3 24 16 4129 130 731 16.6 63 0 134 946 17.1 100 501 897 100 224 789 137 100 57 224 789 137 2.Theo TPKT 155 013 -DN Nhà nước 57 581 37 103 398 20.6 80 142 077 21 37 -DN quốc doanh 84 070 54 343 966 68.5 309 556 168 70 61 -Hộ SX cá nhân 13 362 54 533 10.9 308 90 892 67 100 224 789 137 100 57 98 501 246 99.99 231 673 842 85 34 -82 115 295 15 17587 3.Theo tổng dư nợ 155 013 -DN nội tệ -DN ngoại tệ 151 323 690 100 501 897 652 0.01 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2007, 2008, 2009) Dư nợ nội tệ năm 2008 đạt 501 897 triệu tăng 349 922 so với năm 2007( tỷ lệ tăng 231%), năm 2009 đạt 673 842 triệu tăng 172 596 triệu so với năm 2008( tỷ lệ tăng 34%) Dư nợ ngoại tệ có thay đổi đáng kể qua năm, năm 2008 dư nợ 652 triệu giảm 3038 triệu so với 2007( tỷ lệ giảm 82%) đến năm 2009 dư nợ ngoại tệ đạt 115 295 triệu tăng kỷ lục (114 643 triệu) so với năm 2008( tỷ lệ tăng 17587%) Về cấu dư nợ Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hùng Vương cho vay thành phần kinh tế chủ yếu doanh nghiệp quốc doanh doanh nghiệp nhà nước Qua bảng ta thấy tỷ trọng cho vay thành phần chiếm chủ yếu tăng nhanh qua năm Đó Nguyễn Hồng Thanh – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp tình hình thị trường có nhiều biến chuyển, doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, lực sản xuất nâng cao nhu cầu vốn lớn Với phương châm tăng trưởng vững chắc, hạn chế thấp rủi ro xảy ra, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hùng Vương bước tiếp cận thị trường, từ xác định cho hướng đầu tư phù hợp với trình độ cán khả quản lý,… Chi nhánh tích cực chuyển hướng đầu tư, mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ kinh doanh có dự án hiệu quả, có tài sản chấp Hơn nữa, Ngân hàng thực tốt việc cho vay hỗ trợ lãi suất phủ, tăng trưởng dư nợ tín dụng theo hướng đầu tư có chọn lọc song song với việc mở rộng tín dụng ngân hàng cịn đặc biệt quan tâm đến chất lượng tín dụng Vì có tăng trưởng tín dụng mà khơng có chất lượng tín dụng khơng mang lại hiệu kinh doanh cho ngân hàng Nhận thức tầm quan trọng vấn đề đó, Ban lãnh đạo ngân hàng ln yêu cầu cán tín dụng phải thực tốt nghiêm chỉnh quy trình cho vay, tăng cường khâu quản lý vay, tích cực thu hồi nợ, không để phát sinh nợ hạn Ban lãnh đạo thường xuyên với cán tín dụng phân tích thực trạng dư nợ đến hạn, hạn, tiến hành phân loại để đề biện pháp xử lý Công tác kiểm tra kiếm soát mặt nghiệp vụ thường xuyên trì nhằm phát hiện, chỉnh sửa kịp thời sai sót phát sinh, nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh Ngân hàng không ngừng mở lớp tập huấn cho cán tín dụng phân tích đánh giá tài doanh nghiệp, học tập văn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Hùng Vương nhằm nâng cao trình độ cán tín dụng cán thẩm định Ngồi chi nhánh thường xun thực rà sốt sàng lọc khách hàng tăng cường không ngừng nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng, thực nghiêm túc quy trình nghiệp vụ đảm bảo vốn tín dụng đầu tư đối tượng, an toàn hiệu quả, Chi nhánh tăng cường xây dựng mối quan hệ gắn kết chặt chẽ chiến lược với số khách hàng quan trọng truyền thống tập đoàn kinh tế Vinashin tổng công ty thực phẩm miền Bắc Đồng thời chi nhánh kiên rút dần dư nợ khách hàng có biểu yếu mặt tài hoạt động hiệu Nguyễn Hồng Thanh – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp Bên cạnh số dư nợ cho vay, nói đến hoạt động cho vay ta khơng thể khơng nói đến việc xử lý khoản nợ xấu, nợ hạn ngân hàng Bảng 2.3: Nợ xấu, nợ hạn Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Nợ hạn 12 787 149 517 Nợ xấu 0 2800 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2007, 2008, 2009) Năm 2007 ngân hàng chưa có nợ xấu với nguồn vốn cịn hạn chế, chi nhánh cho vay khách hàng có độ an toàn cao Năm 2008 nợ hạn 12 787 triệu chiếm 2.5 % tổng dư nợ, năm 2009 149 517 chiếm 18,9 % tổng dư nợ, nợ xấu 2800 triệu chiếm 0.4% tổng dư nợ Tỷ lệ nợ xấu nhìn chung mức cho phép thấp so với kế hoạch đề c, Hoạt động kinh doanh thẻ Bảng 2.4: Số thẻ ATM phát hành năm Đơn vị: thẻ Chỉ tiêu Số thẻ Phát hành Năm 2007 Năm 2008 Kế hoạc h Thực Kế hoạch 166 731 2942 Thực 2189 Năm 2009 % so Kế với hoạch 2007 199 4369 Thực 349 % so với 2008 60 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2007, 2008, 2009) Công tác kinh doanh thẻ ngày chi nhánh thực quan tâm đẩy mạnh đà phát triển điều thể thông qua số lượng thẻ phát hành qua năm không ngừng tăng Năm 2007 chi nhánh phát hành 731 thẻ đạt 43.8% so với kế hoạch, đến năm 2008 số thẻ phát hành 2189 thẻ Nguyễn Hồng Thanh – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp đạt 74.4% kế hoạch tăng so với năm 2008 1458 thẻ ( tỷ lệ tăng 199%) công tác thẻ chi nhánh thực quan tâm có giải pháp hữu hiệu việc khai thác phát triển chủ thẻ Nguyên nhân lớn cho việc số thẻ phát hành chưa đạt số kế hoạch đề việc trang bị thêm máy ATM NHNo&PTNT Việt Nam cho chi nhánh chưa dự kiến Sang đến năm 2009 số thẻ phát hành 3491 thẻ, đạt 79,9 % kế hoạch tăng 60% so với năm 2008 Nguyên nhân tốc độ tăng giảm chi nhánh chưa đạt kế hoạch đề phần không nhỏ xuất phát từ cạnh tranh ngân hàng địa bàn việc chiếm lĩnh thị phần thẻ d, Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Bảng 2.5: Doanh số mua bán ngoại tệ Đơn vị: USD Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Doanh số mua vào 835 455 26 883 141 31 856 742 Doanh số bán 832 016 26 015 794 31 120 000 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2007, 2008, 2009) Năm 2007 doanh số mua vào ngoại tệ đạt 835 55 USD 65% mua từ NHNo&PTNT Việt Nam, doanh số bán ngoại tệ đạt 832 016 USD Năm 2008 doanh số mua vào đạt 26 883 141USD, 71% mua từ NHNo&PTNT Việt Nam, tăng 21 047 686 USD so với năm 2007( tỷ lệ tăng 360%) doanh số bán đạt 26 015 794 USD, tăng 20 183 778 USD( tỷ lệ tăng 346%) Năm 2009 doanh số mua vào đạt 31 856 742 USD, 76% mua từ NHNo&PTNT Việt Nam, tăng 973 601USD so với năm 2009( tỷ lệ tăng 19%) doanh số bán đạt 31 120 000 USD, tăng 104 206 USD so với năm 2008( tỷ lệ tăng 20%) e, Hoạt động toán quốc tế Nguyễn Hồng Thanh – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp Bảng 2.6: Thanh toán quốc tế Đơn vị: USD Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Phát hành LC NK 153 743 389 530 11 895 016 Thanh toán LC NK 903 170 15 393 170 23 679 945 Thanh toán LC XK 267 146 765 253 765 265 Thanh toán nhờ thu 404 254 189 373 989 373 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2007, 2008, 2009) Năm 2007 chi nhánh thực phát hành LC nhập khẩu, chuyển tiền 11 món, tốn LC nhập khẩu, thông báo chứng từ nhờ thu đến toán nhờ thu nước Năm 2008, chi nhánh phát hành 25 LC nhập có giá trị quy đổi tăng 235 787 USD, tăng 713 % so với năm 2007, toán 35 LC nhập có giá trị quy đổi tăng 14 490 000USD tức tăng 1600% so với năm 2007, thơng báo gửi chứng từ địi tiền tốn LC xuất khẩu, thơng báo tốn nhờ thu nước ngồi Sang đến năm 2009, số LC nhập có giá trị quy đổi tăng 505 486 USD số LC nhập tăng đạt giá trị quy đổi 23 679 945, tăng 286 775 USD so với năm 2008, tức tăng 54% Thanh toán LC xuất tăng 000 012 USD toán nhờ thu năm đạt 989 372 USD giảm 200 000 USD f, Hoạt động bảo lãnh Bảng 2.7: Giá trị bảo lãnh Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Bảo lãnh nước (đơn vị: triệu đồng) Nguyễn Hồng Thanh – Ngân hàng 48B