Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh nam hà nội

Báo cáo thực tập tổng hợp LỜI MỞ ĐẦU Năm 2008 năm đầy biến động với kinh tế giới nói chung thị trường tài nói riêng Cuộc đại suy thoái lớn lịch sử ngân hàng, sụp đổ ngân hàng Lehman Brother, kéo theo nhiều ngân hàng phá sản, ngân hàng khác gặp khó khăn Tuy nhiên, bên cạnh lại có ngân hàng vượt qua khủng hoảng đạt kết ấn tượng năm 2008 Một ngân hàng ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Nam Hà Nội Từ nhu cầu thực tế nguồn vốn kinh doanh doanh nghiệp địa bàn quận Thanh Xuân, tháng năm 2001, ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn chi nhánh Nam Hà Nội thức bước vào thị trường tài tiền tệ Việt Nam Trải qua năm hoạt động, chi nhánh Nam Hà Nội bước khẳng định lực tài mình, đưa tổng nguồn vốn huy động bình quân 8.000 tỷ đồng với cấu nguồn vốn hợp lý, ổn định, tập trung vào mở rộng mạng lưới để tăng cường thu hút nguồn vốn từ tất đối tượng khách hàng tiềm Với lực tận tụy, đồn kết, hết lịng chi nhánh tập thể cán nhân viên, chi nhánh đạt bước tiến quan trọng, thành tựu bật, trở thành ngân hàng đầu mối toán địa tin cậy khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp Phương châm “Vì thành đạt khách hàng ngân hàng” đồng hành chi nhánh Nam Hà Nội suốt năm xây dựng trưởng thành Phương châm trở thành kim nam cho hoạt động chi nhánh thời gian tới để chi nhánh đạt nhiều thành công mới, tăng cường nguồn vốn huy động, mở rộng mạng lưới, đáp ứng nhu cầu khách hàng, góp phần vào thành cơng chung đất nước cơng cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước Đặng Thị Thu Phương – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN 1: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 1.1 Lý đời trình phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Nam Hà Nội Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) Việt Nam thành lập từ ngày 26 tháng năm 1988 theo nghị định số 53/HDBT Hội Đồng Bộ trưởng Đến ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam phát triển lớn mạnh với tổng vốn đầu tư, mức dư nợ mạng lưới chi nhánh lớn Hệ thống ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn thực góp phần đáng kể cơng cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước Quận Thanh Xuân với diện tích khoảng 914,2ha với gần 40.000 hộ nhân Trên địa bàn quận có nhiều sở kinh tế lớn nhà máy cao su Sao Vàng, nhà máy thuốc Thăng Long, tổng công ty Sơng Đà,… Mặc khác, khu vực có nhiều tiềm phát triển nên nhu cầu vốn địa bàn khơng nhỏ Trước địi hỏi nhu cầu vốn địa bàn, tháng 12/2000 Ban trù bị thành lập ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Nam Hà Nội thành lập phịng D13 tập thể Nam Thành Cơng, Ba Đình, Hà Nội Đến ngày 08/05/2001 Chủ tịch Hội đồng quản trị định số 48/NHNo/QĐ HĐQT thành lập chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội với trụ sở tịa nhà C3 Phương Liệt, Thanh Xuân Là chi nhánh đời theo chủ trương mở rộng mạng lưới hoạt động HĐQT NHNo&PTNT Việt Nam Để đứng vững khẳng định vị chi nhánh đời hoạt động kinh doanh địa bàn thành phố tập trung nhà đầu tư tài lớn nước quốc tế thủ đô Hà Nội lợi lớn đồng thời thử thách cạnh tranh gay gắt chi nhánh từ ngày đầu thành lập Với khó khăn đó, Ban lãnh đạo chi nhánh trí định hướng riêng với mục tiêu "tăng trưởng ổn định, bền vững, hiệu quả" "Vững bước khách hàng cạnh tranh hội nhập" Kể từ ngày thành lập đến nay, NHNo & PTNT chi nhánh Nam Hà Nội có bước phát triển lớn Ngày đầu thành lập chi nhánh có 36 cán từ Đặng Thị Thu Phương – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp Phòng, Ban trụ sở từ địa phương chuyển về, đến chi nhánh có mạng lưới phịng nghiệp vụ, 11 phòng giao dịch 150 cán CNV, với sức trẻ động, sáng tạo trí tuệ chi nhánh NHNo Nam Hà Nội bước vượt qua khó khăn, thử thách tự tin, đứng vững thương trường Mạnh dạn đầu áp dụng công nghệ tiên tiến, đại vào hoạt động kinh doanh, đơn vị áp dụng mơ hình giao dịch cửa áp dụng thành cơng chương trình giao dịch IPCAS Thực đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, Chủ động nghiên cứu, áp dụng đưa thị trường sản phẩm tối ưu như: Đa dạng hình thức huy động nguồn vốn, áp dụng thành công loại hình nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh, tốn quốc tế, sản phẩm dịch vụ kế toán ngân quỹ, chuyển tiền đặc biệt chi nhánh triển khai phát hành sản phẩm thẻ quốc tế tiện ích mang thương hiệu Agribank MasterCard, Agribank Visa Đi lên từ số không, năm qua chi nhánh bước khẳng định lực tài mình, đạt nhiều thành tựu huy động vốn, hoạt động tín dụng hoạt động khác, trở thành chi nhánh chủ chốt hệ thống ngân hàng Nơng nghiệp nói riêng hệ thống chi nhánh ngân hàng Hà Nội nói chung Chi nhánh tập trung vào mở rộng màng lưới để tăng cường thu hút nguồn vốn từ tất đối tượng khách hàng tiềm như: sinh viên trường Đại học (Trường đại học KTQD, Đại học Ngân hàng, Đại học Thăng long, đại học Thuỷ lợi), dự án nước tài trợ, nguồn tiền gửi dân cư tổ chức kinh tế , không ngừng đẩy mạnh công tác huy động vốn để chủ động đầu tư đáp ứng nhu cầu cấp thiết kinh tế, đặc biệt lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Với phương châm "Đi vay vay" sở mục tiêu tăng trưởng dư nợ an toàn, hiệu hướng tới hội nhập Trải qua năm xây dựng trưởng thành, chi nhánh đưa tổng số dư nợ cho vay thành phần kinh tế, dự án đầu tư lên đến 2.500 tỷ đồng Đồng vốn Ngân hàng Nông nghiệp Nam Hà Nội có mặt khắp miền tổ quốc Từ nhà máy chế tạo cung cấp thiết bị thuỷ công cho dự án Thuỷ điện Sơn la, dự án thuỷ điện khu vực Miền trung, Tây nguyên Tổng công ty Máy Thiết bị Công nghiệp làm đại diện liên doanh Nhà thầu thi cơng có giá trị hợp đồng hàng ngàn tỷ đồng Nhà máy cán nóng thép Cái lân Quảng Ninh NHNo Nam Hà nội bảo lãnh cho vay 30 triệu USD Đặng Thị Thu Phương – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp khánh thành cho mẻ sản phẩm đầu tiên, dự án Thuỷ điện Cửa đạt - Thanh Hoá cuối năm hoà lưới điện quốc gia phục vụ cho gần 100 ngàn lúa vùng hạ lưu Sông Chu, dự án Thuỷ điện Bắc Bình đem ánh sáng đến cho đồng bào vùng cao Bình Thuận, đầu tư xây dựng giảng đường, trường học khang trang, tiện nghi cho sinh viên trường Đại học Thăng Long, Trường tiểu học, trung học sở Phương Nam nhiều dự án phục vụ sản xuất, xuất khẩu, phục vụ đời sống xã hội đầu tư đồng vốn AgriBank Nam Hà nội Thực định hướng chiến lược Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt nam lấy nông nghiệp nông thôn đối tượng phục vụ Trong năm qua AgriBank Nam Hà nội thực nghiêm túc có hiệu chủ trương, sách Đảng, chương trình Chính phủ, Ngân hàng nhà nước Đẩy mạnh cho vay thu mua hàng hoá xuất khách hàng: Công ty Thực phẩm miền Bắc, Công ty CP XNK hợp tác đầu tư Vilexim, Tổng công ty Lương Thực Miền Bắc, Công ty Lương thực Hà Nội, cho vay kinh doanh phân bón phục vụ nơng nghiệp Công ty CP Thái Sơn người bạn đồng hành tin cậy AgriBank Nam Hà nội vượt qua khó khăn thử thách, vượt qua sóng gió thời khủng hoảng kinh tế suy thối kinh tế toàn cầu Trong năm qua, hàng chục ngàn tỷ đồng vốn ngân hàng Nam Hà Nội đến tay người nông dân vùng Tây Nguyên năm thu mua hàng trăm ngàn cà phê, cao su, hạt tiêu xuất , góp phần tiêu thụ hàng triệu gạo cho nông dân vùng đồng Sông Cửu long đem lại nguồn ngoại tệ mạnh cho đất nước Ngồi ra, năm chi nhánh cịn đầu tư hàng trăm triệu USD cho Doanh nghiệp kinh doanh nhập nguyên, nhiên liệu phục vụ sản xuất, mặt hàng tiêu dùng thiết yếu đáp ứng nhu cầu đời sống nhân dân Do có hướng từ thành lập đến hoạt động kinh doanh chi nhánh đạt kết khả quan, tốc độ tăng trưởng ổn định, hoạt động phong trào đồn thể, cơng đồn, đồn niên ln quan tâm, đời sống vật chất, tinh thần cán nâng cao Tổng nguồn vốn huy động thời điểm cao lên tới 13 ngàn tỷ đồng Tổng dư nợ cho vay thời điểm cao lên tới ngàn tỷ đồng Nợ xấu chiếm tỷ lệ thấp Trụ sở giao dịch xây dựng khang trang, đại, hệ Đặng Thị Thu Phương – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp thống an ninh bảo vệ an tồn ln đáp ứng u cầu phục vụ khách hàng cách tốt Với lãnh đạo Đảng uỷ, Chi bộ, Ban giám đốc với cố gắng tồn thể cán công nhân viên chi nhánh năm qua đem lại thành tích đáng kể: - Năm 2005 Chi nhánh đứng đầu toàn ngành NHNo nghiệp vụ toán quốc tế Được Thủ tướng Chính Phủ tặng khen - Năm 2006 đứng đầu kế hoạch kinh doanh nguồn vốn huy động Được UBND thành phố Hà Nội tặng cờ thi đua xuất sắc Chủ Tịch nước trao tặng Huân Chương lao động hạng ba - Năm 2007 chi nhánh vinh dự nhận Cup Thăng Long UBNDTP trao tặng Là đơn vị xuất sắc khu vực Hà Nội phong trào thi đua thực đề án phát triển kinh doanh địa bàn đô thị loại I giai đoạn 2001-2005 - Năm 2008, vượt qua khó khăn thử thách khủng hoảng kinh tế, chi nhánh phấn đấu hoàn thành xuất sắc kế hoạch kinh doanh, UBND Thành phố Hà Nội tặng khen, đơn vị dẫn đầu thành tích hoạt động kinh doanh, đơn vị xuất sắc khu vực chi nhánh loại thuộc hai thành phố Hồ Chí Minh Hà Nội Trải qua năm xây dựng phát triển, đến NHNo & PTNT chi nhánh Nam Hà Nội có nhiều thành tựu đáng kể có chỗ đứng vững hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam Trong thời gian tới, chi nhánh Nam Hà Nội đẩy mạnh hoạt động tín dụng, huy động vốn, chất lượng hiệu kinh doanh, giữ gìn chữ Tín theo phương châm “Vì thành đạt khách hàng ngân hàng” 1.2 Mơ hình tổ chức NHNo & PTNT chi nhánh Nam Hà Nội 1.2.1 Sơ đồ máy tổ chức Phịng HC-TH: Phịng Hành – Tổng hợp Phòng KHTH: Phòng Kế hoạch tổng hợp Phòng DV&MKT: Phòng Dịch vụ Marketing Phòng KTNQ: Phòng Kế tốn Ngân quỹ Phịng TTQT: Phịng Thanh tốn quốc tế Phịng KTKS nội bộ: Phịng Kiểm tra Kiểm sốt nội Đặng Thị Thu Phương – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp 1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban NHNo & PTNT chi nhánh Nam Hà Nội *Phịng Tín dụng: - Nghiên cứu xây dựng chiến lược tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách tín dụng ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất gắn tín dụng sản xuất, lưu thông tiêu dùng Đặng Thị Thu Phương – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp - Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao - Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền - Tiếp nhận dự án, hồn thiện hồ sơ trình NHNo & PTNT cấp theo phân cấp ủy quyền - Tiếp nhận thực chương trình dự án thuộc nguồn vốn nước nước Trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, Bộ, ngành khác tổ chức kinh tế, cá nhân nước - Xây dựng thực mơ hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm địa bàn, đồng thời theo dõi đánh giá, sơ kết, tổng kết, đề xuất Tổng Giám đốc cho phép nhân rộng - Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ q hạn, tìm ngun nhân đề xuất hướng khắc phục - Giúp Giám đốc chi nhánh đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT trực thuộc địa bàn *Phòng Nguồn vốn - Kế hoạch tổng hợp: - Tham mưu cho Ban điều hành việc xây dựng đề sách, giải pháp để thực chiến lược kinh doanh ngân hàng giai đoạn cụ thể - Tham mưu cho Ban điều hành việc đạo hoạt động kinh doanh hàng ngày, tối đa hoá lợi nhuận ngân hàng Cụ thể sách về: cấp tín dụng, huy động vốn , quản trị tài sản nợ, tài sản có cung ứng dịch vụ ngân hàng - Làm đầu mối việc phối kết hợp Phòng, Ban, Chi nhánh để triển khai thực sách kinh doanh cụ thể việc cải tiến, phát triển sản phẩm - dịch vụ - Thực chức kinh doanh phần nhiệm vụ cụ thể *Phịng Kế tốn Ngân quỹ: - Tổ chức, hướng dẫn thực cơng tác hạch tốn kế tốn tồn hệ thống Ngân hàng: Đặng Thị Thu Phương – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp Kế toán tài chính: Phục vụ cho việc lập báo cáo tài (tháng,q, năm) Kế tốn quản trị: Phục vụ cho yêu cầu quản trị, điều hành, định kinh tế, tài - Kiểm tra, giám sát khoản chi tiêu tài chính,tham mưu cho Tổng giám đốc giải pháp phục vụ yêu cầu quản trị, điều hành, định kinh tế, tài - Thực hạch toán kế toán tổng hợp - Thực khoản nộp ngân sách theo quy định - Thực nghiệp vụ toán nước - Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định - Chấp hành chế độ báo cáo kiểm tra chuyên đề - Lưu trữ, báo cáo, cung cấp thông tin số liệu kế toán theo quy định - Thực nhịệm vụ khác Giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội giao cho *Phịng Hành tổng hợp: - Tham mưu cho Ban điều hành việc xây dựng thực kế hoạch tuyển dụng đào tạo, bồi dưỡng quản lý nguồn nhân lực toàn hệ thống - Tổ chức thực cơng tác hành quản trị phục vụ cho hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng *Phịng Thanh tốn quốc tế: - Thực mối quan hệ quốc tế với Ngân hàng đại lý - Thực dịch vụ đối ngoại khác - Dịch thuật chứng từ, tài liệu liên quan đến lãnh vực toán quốc tế cho Ngân hàng khách hàng *Phịng Kiểm tra kiểm sốt nội bộ: - Kiểm tra công tác điều hành chi nhánh NHNo&PTNT đơn vị trực thuộc theo theo nghị Hội đồng quản trị đạo Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Đặng Thị Thu Phương – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp - Kiểm tra, giám sát việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh theo quy đinh pháp luật Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - Giám sát việc chấp hành quy đinh Ngân hàng Nhà nước đảm bảo an toàn hoạt động tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng - Kiểm tra độ xác báo cáo tài chính, báo cáo cân đối kế toán, việc tuân thủ nguyên tắc chế độ sách kế tốn theo quy đinh Nhà nước, ngành ngân hàng - Báo cáo Tổng giám đốc NHNo&PTNT, Giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT kết kiểm tra đề xuất biện pháp xử lý, khắc phục khuyết điểm tồn - Làm đầu mối việc kiểm toán độc lập, tra, kiểm soát ngành ngân hàng quan pháp luật khác đến làm việc với chi nhánh NHNo&PTNT - Thực báo cáo chuyên đề nhiệm vụ khác Giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT, trưởng ban kiểm toán, kiểm tra nội giao cho *Phòng Dịch vụ Marketing - Tham mưu cho Ban Giám đốc chiến dịch truyền thông quảng bá thương hiệu nhằm khuyếch trương hình ảnh ngân hàng - Xây dựng tổ chức kiện thu hút ý khách hàng, đối tác cộng đồng - Tham mưu cho Ban điều hành việc phát triển mạng lưới hoạt động; nâng cao sức mạnh tài lực cạnh tranh quảng bá hình ảnh Ngân hàng Thị trường tài - tiền tệ 1.2.3 Mối quan hệ phòng ban Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Nam Hà Nội Mặc dù nghiệp vụ cụ thể chức phòng ban khác nhau, tổng thể máy ngân hàng, phịng ban có mối liên hệ chặt chẽ với nhau, hợp tác hỗ trợ cho tạo thành mắt xích quan trọng vận hành máy ngân hàng hoạt động trôi chảy Đặng Thị Thu Phương – Ngân hàng 48B Báo cáo thực tập tổng hợp Xét mặt tổng quan, hoạt động phòng ban ngân hàng phục vụ cho mục đích chung ngân hàng kiếm lợi nhuận từ đồng vốn huy động Phịng Nguồn vốn tìm kiếm nguồn vốn, phịng Kế tốn thực hạch tốn phịng Tín dụng cho vay nguồn vốn huy động Về mặt nghiệp vụ cụ thể, phịng Tín dụng quản lý tất khách hàng có quan uhệ vay vốn NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà Nội (sau gọi Ngân hàng), bao gồm giao dịch tài khoản khách hàng bên phịng Kế tốn Đối với khách hàng có dư nợ tín dụng Ngân hàng, Kế tốn thực lệnh chuyển tiền, rút tiền từ tài khoản cho khách hàng giao dịch liên quan khác phải có chữ ký cán tín dụng phụ trách khách hàng chứng từ Mặt khác, cán tín dụng giải ngân tiền vay cho khách hàng chuyển khoản phải chuyển chứng từ sang phịng Kế toán để chuyển tiền cho khách hàng Do vậy, phịng Tín dụng phịng Kế tốn có quan hệ tương hỗ, quản lý giao dịch khách hàng để đảm bảo thu nợ đầy đủ hạn, tránh trường hợp khách hàng có tiền tài khoản lại rút làm việc khác khơng trả nợ đến hạn cho Ngân hàng Ngồi ra, phòng ban khác thực giao dịch liên quan đến tiền mặt phải thơng qua phận ngân quỹ phịng Kế tốn, phịng Thanh toán quốc tế với nghiệp vụ thu ngoại tệ khách hàng để phục vụ cho việc toán quốc tế Phịng Kiểm tra - Kiểm tốn nội chịu trách nhiệm kiểm tra toàn hoạt động phòng ban khác Ngân hàng, phòng ban khác phải có trách nhiệm cung cấp chứng từ, số liệu có u cầu từ phịng Kiểm tra Các cán phòng Kiểm tra phải nắm vững nghiệp vụ phịng ban khác kiểm tra cách xác, phát kịp thời sai sót để sửa chữa Phịng Nguồn vốn nơi tìm kiếm, huy động nguồn vốn cho tồn hoạt động Ngân hàng Phịng Nguồn vốn kết hợp với phòng Marketing để lựa chọn đoạn thị trường, phương án hiệu thu hút nguồn vốn cho Ngân hàng Dựa vào kết làm việc phòng Nguồn vốn, phòng Kế hoạch đưa kế hoạch hoạt động hợp lý cho Chi nhánh điều tiết khả cung cấp tín dụng Đặng Thị Thu Phương – Ngân hàng 48B 10 Báo cáo thực tập tổng hợp ngân hàng cho khách hàng Trên sở đó, phịng Tín dụng có phương hướng hoạt động mở rộng tín dụng hay thắt chặt tín dụng cho thời kỳ Các phịng ban Ngân hàng có mối quan hệ mật thiết, hợp tác với hoạt động, tạo thành chuỗi liên kết, vịng trịn khép kín chặt chẽ Qua đó, hoạt động Ngân hàng liên tục bền vững Qua năm xây dựng phát triển, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Nam Hà Nội có máy tổ chức ổn định với phòng ban 10 phòng giao dịch khắp địa bàn thành phố Tuy có chức nhiệm vụ khác nhau, phịng ban chi nhánh ln liên hệ chặt chẽ, hợp tác với hoạt động Nhờ đó, chi nhánh Nam Hà Nội đạt nhiều thành tựu đáng kể hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng tất hoạt động kinh doanh khác Đặng Thị Thu Phương – Ngân hàng 48B 11 Báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN 2: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 2007 – 2009 2.1 Các hoạt động kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Nam Hà Nội * Hoạt động huy động vốn: - Nhận tiền gửi đồng Việt Nam ngoại tệ cá nhân, tổ chức ngồi nước với lãi suất linh hoạt, hình thức đa dạng, phong phú, đáp ứng nhu cầu khách hàng - Phát hành loại giấy tờ có giá: chứng chỉ, trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu,… * Hoạt động cho vay: - Đối với khách hàng cá nhân:  Cho vay tín chấp  Cho vay có tài sản đảm bảo  Cho vay trả góp  Người lao động làm việc nước - Đối với khách hàng doanh nghiệp:  Cho vay lần  Cho vay theo hạn mức tín dụng  Cho vay dự án đầu tư  Cho vay trả góp  Cho vay thơng qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng  Cho vay theo hạn mức tín dụng quỹ dự phịng  Cho vay hợp vốn  Cho vay theo hạn mức thấu chi  Cho vay lưu vụ  Cho vay khác Đặng Thị Thu Phương – Ngân hàng 48B 12 Báo cáo thực tập tổng hợp * Hoạt động dịch vụ ngân hàng: - Các dịch vụ toán: toán xuất nhập qua SWIFT, chuyển tiền điện tử nước, toán biên giới - Chiết khấu tái chiết khấu - Dịch vụ thu hộ - chi hộ - Dịch vụ thu, chi tiền mặt chỗ - Đại lý chi trả kiều hối - Kinh doanh ngoại tệ - Các dịch vụ bảo lãnh * Hoạt động dịch vụ đặc biệt Ngân hàng: - Ngân hàng đầu mối tiếp nhận quản lý dự án nước ngồi - Ngân hàng đầu mối tốn cho đơn vị, tổ chức có mạng lưới giao dịch toàn quốc - Giao dịch online với khách hàng lớn - Thu xếp vốn đồng tài trợ - Internet – Banking * Dịch vụ ATM: - Phát hành thẻ ATM nhận tiền nộp vào tài khoản thẻ ATM tất điểm giao dịch - Đại lý chấp nhận toán loại thẻ ngân hàng Sử dụng thẻ ATM NHNo&PTNT Nam Hà Nội, khách hàng có thể:  Rút tiền mặt 24/24 tất máy ATM NHNo&PTNT toàn quốc  Chuyển khoản tốn hóa đơn máy ATM  Vấn tin tài khoản  Liệt kê giao dịch gần  SMS Banking, Vn-TopUp, Atransfer,…  Một số dịch vụ khác 2.2 Đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội Đặng Thị Thu Phương – Ngân hàng 48B 13 Báo cáo thực tập tổng hợp 2.2.1 Các kết đạt Phát huy lợi thương hiệu đơn vị thành viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (AGRIBANK), hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội bước tăng trưởng ổn định, vững chắc, tự khẳng định vị vững vàng địa bàn có tính cạnh tranh cao khu vực Hà Nội a.Về huy động vốn: Trong năm 2007, 2008, 2009 NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà Nội hoàn thành vượt mức kế hoạch giao tốc độ tăng trưởng, quy mô, cấu nguồn vốn thể bảng sau: Bảng 2.1: Bảng tổng kết nguồn vốn năm 2007, 2008 (Đơn vị: tỷ đồng) KH 2008 2008 Thực % so Chỉ tiêu 2007 2007 Tổng nguồn vốn 8,320 5,884 6,840 82% 1.Nguồn vốn HĐ 6,134 địa phương + Nguồn nội tệ 5,562 + Nguồn ngoại tệ 572 2.Nguồn vốn HĐ 2,186 trái phiếu TW % so KH 116% KH 2009 7,18 3,677 4,633 76% 126% 4,99 3,196 4,059 73% 127% 4,40 481 574 100.3% 120% 594 2009 Thực % so % so 2008 KH 6,59 96% 92% 4,40 95% 88% 3,82 94% 87% 582 101% 98% 2,207 2,207 101% 100% 2,18 2,18 100% 7 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2007,2008 Báo cáo giao ban tháng 12/2009 ) Tổng nguồn vốn năm 2008 6,840 tỷ đồng giảm so với tổng nguồn vốn năm 2007 18% Nguyên nhân năm 2008 kinh tế nước ta bị ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế giới, lạm phát tăng cao, lãi suất tỷ lệ dự trữ bắt buộc biến đổi không ngừng, thêm vào việc tách chi nhánh Tây Đơ nên nguồn vốn huy động giảm so với năm 2007 Đặng Thị Thu Phương – Ngân hàng 48B 14 Báo cáo thực tập tổng hợp Đến tháng 11/2009, tổng nguồn vốn huy động 7,338 tỷ đồng, đến tháng 12/2009 tổng nguồn huy động giảm 6,590 tỷ đồng, giảm 4% so với T12/2008, giảm 10% so với tháng 11/2009 Do tiền gửi số tổ chức lớn đến hạn tốn Tổng cơng ty quản lý vốn Bảo hiểm xã hội Việt Nam, tiền gửi có kỳ hạn tổ chức tín dụng giảm Chi nhánh không huy động trực đạo Ngân hàng Nông nghiệp Trung Ương lãi suất liên ngân hàng tăng cao Trong bối cảnh kinh tế cịn nhiều khó khăn ảnh hưởng khủng hoảng tài tồn cầu, thị trường tài tiền tệ có nhiều biến động, việc trì hoạt động kinh doanh thành công ngân hàng *Cơ cấu nguồn vốn phân theo thời gian huy động: Bảng 2.2: Nguồn vốn phân theo thời gian huy động (Đơn vị: Tỷ đồng) 2008 +/- so % so 2007 2007 -1,480 82% Thực 6,590 2009 +/- so 2008 -251 % so 2008 96% Tổng nguồn vốn 8,320 Thực 6,840 + TG không kỳ hạn 1,238 1,105 -133 89% 818 -287 74% + TG có kỳ hạn < 12 tháng + TG có kỳ hạn >= 12 tháng Tỷ trọng vốn trung dài hạn 1,591 1,495 -96 94% 1960 465 131% 5,491 4,240 -1.251 77% 3,812 -429 90% 85% 84% -1% 99% 87.5% +3.5% 104% Chỉ tiêu 2007 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2007,2008 Báo cáo giao ban tháng 12/2009) Nhìn chung, cấu nguồn vốn NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà Nội qua năm 2008, 2009 không thay đổi nhiều so với năm 2007 Nguồn vốn trung dài hạn chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn (hơn 80%) đảm bảo cho hoạt động cho vay ngân hàng, đặc biệt với nhóm khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu vốn lớn dài hạn Đặng Thị Thu Phương – Ngân hàng 48B 15 Báo cáo thực tập tổng hợp b Về hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội năm 2007, 2008, 2009 nhìn chung khả quan Tổng dư nợ đến 31/12/2009 3128 tỷ đồng dự nợ địa phương 2650 tỷ đồng, dư nợ hộ Trung Ương 478 tỷ đồng Chất lượng tín dụng đảm bảo, tỉ lệ nợ xấu chiếm tỷ trọng nhỏ (5 >5 năm 103% 342.3 17.3% 54% 0.2 0.4% 97% 3.2 1.6% 100% 3.9 6.0% 100% 5.3 39.9% Nợ xấu 2.72 0.17 2.93 0 % nợ xấu 0.1% 0.4% 1.5% 0.0% 0.0% 18 Báo cáo thực tập tổng hợp PGD số PGD số PGD số PGD số PGD số PGD số 10 Tổng cộng 40.2 190 49 40 17 2,640 40 185 62 38 16 2,650 0 -5 14 -2 10 10 40 192 69 43 20 2,662 85% 100% 96% 91% 89% 82% 2.4 27.9% 0.0% 13.3 7.2% 13.4 21.5% 0.8 2.0% 0.0% 384.6 14.51% 0 3.46 1.22 0 10.50 0.0% 0.0% 1.9% 2.0% 0.0% 0.0% 0.40% (Nguồn: Báo cáo giao ban tháng 12/2009 – NHNo&PTNT Nam Hà Nội) Nợ từ nhóm đến nhóm chi nhánh 384,6 tỷ đồng , giảm 125,5 tỷ đồng so với tháng trước, chiếm 14,5% tổng dư nợ địa phương Nợ nhóm giảm Cơng ty 658, Cty Thiên Ân Nợ xấu chi nhánh 10,5 tỷ, giảm 0,3 tỷ, chiếm tỷ trọng 0,4% tổng dư nợ địa phương Trong có phịng giao dịch khơng có nợ xấu Số dư nợ xử lý rủi ro đến 31/12/2009 26.119 triệu đồng c Về hoạt động kinh doanh ngoại hối toán quốc tế: Trong năm vừa qua, chi nhánh Nam Hà Nội trọng công tác kinh doanh ngoại tệ, thu hút khách hàng nhỏ vừa thực công tác xuất nhập khẩu, đáp ứng nhu cầu ngoại tệ hợp lý cho hoạt động khách hàng, giải kịp thời vướng mắc quan hệ toán quốc tế, năm 2009 thu dịch vụ tăng 12% so với năm trước, phát huy kết đạt năm 2007 - đơn vị dẫn đầu toàn hệ thống kinh doanh ngoại hối toán quốc tế Bảng 2.6: Kết kinh doanh ngoại hối tốn quốc tế (Đơn vị: nghìn USD) Chỉ tiêu TT hàng nhập TT hàng xuất Mua ngoại tệ Bán ngoại tệ Thu dịch vụ 2007 2008 2009 Số tiền Số tiền % so 2007 Số tiền % so 2008 147,997 73,750 50% 98,042 133% 92,967 112,322 120% 132,156 118% 154,273 162,758 105% 175,488 108% 154,287 159,687 103% 163,642 102% 300 350 117% 400 114% (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2007,2008 Báo cáo giao ban tháng 12/2009) Đặng Thị Thu Phương – Ngân hàng 48B 19 Báo cáo thực tập tổng hợp Hầu hết hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại hối chi nhánh tăng trưởng so với năm trước, khơng có thay đổi đột biến Hoạt động kinh doanh ngoại hối trì qua năm d Hoạt động Kế tốn – Tài chính: Kết hoạt động tài chi nhánh năm thể bảng số liệu đây: Bảng 2.7: Kết kinh doanh năm 2007, 2008, 2009 (Đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu 2007 2008 2009 Thực So 2007 Thực So 2008 Tổng thu 725,270 592,083 -133,187 529,426 -62,657 Tổng chi 646,409 464,823 -181,586 410,656 -54,167 Quỹ thu nhập 78,861 127,260 48,399 118,770 -8,490 Hệ số lương 2.07 3.0 0.93 2.57 -0.43 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2007,2008 Báo cáo giao ban tháng 12/2009) Năm 2008, tổng thu chi nhánh giảm 133 187 triệu đồng so với năm trước, tương đương 18.2% từ đầu năm Ngân hàng Nhà nước thực sách thắt chặt tiền tệ để chống lạm phát Tháng 5/2008, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam yêu cầu chi nhánh giảm dư nợ 200 tỷ đồng Tổng chi chi nhánh giảm so với năm trước Chi nhánh thực hành tiết kiệm giảm chi phí hợp lý, điều hành cấu nguồn vốn phù hợp Do đó, quỹ thu nhập năm 2008 Chi nhánh tăng mạnh so với năm trước hoàn thành vượt mức kế hoạch giao Năm 2009, tổng thu tổng chi chi nhánh tiếp tục giảm cuối năm NHNo&PTNT Việt Nam yêu cầu hạn chế cho vay, tổng thu chi nhánh giảm 62 657 triệu đồng Tuy nhiên, tổng chi giảm 54 167 triệu đồng nên quỹ thu nhập giữ mức 118 770 triệu đồng, coi mức thu nhập cao bối cảnh kinh tế e Các công tác khác: Đặng Thị Thu Phương – Ngân hàng 48B 20