Khoá luận tốt nghiệp Đại học Đông đô Lời mở đầu Kinh tế Việt Nam tơng lai phận chiến lợc kinh tế toàn cầu Đối với nhà kinh tế, đặc biệt nhà kinh tế lĩnh vực Ngân hàng không nghiên cứu, nhận thức vận dụng vấn đề vốn, hình thức tạo vốn, thị trờng vốn kinh tế vào thực tiễn Việt Nam, sở xác lập chiến lợc huy động vốn cho nghiệp phát triển Đất nớc Cùng với đổi đất nước, ngành ngân hàng chuyển để phù hợp với kinh tế, bước hoàn thiện tổ chức, chế nghiệp vụ Thành công bật ngành ngân hàng thời gian qua cung cấp cho kinh tế lượng vốn lớn nhằm đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh, xây dựng sở hạ tầng Chính mà hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại thông qua nghiệp vụ tiền tệ , tín dụng, tốn nhân tố tác động trực tiếp đến hoạt động doanh nghiệp tổ chức cá nhân đời sống xã hội Từ ngân hàng hình thành huy động vốn đầu tư vốn luôn cặp phạm trù tăng trưởng kinh tế, muốn có vốn để đầu tư ngân hàng phải huy động vốn từ nhiều nguồn khác Ngân hàng với chức vốn có tạo nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu tổ chức cá nhân.Tríc nhu cÇu nh vậy, để có nguồn vốn cung cấp trớc ngân hàng phải tiến hành huy động vốn Ngân hàng Liªn doanh ViƯt – Nga định chế tài có khả to lớn việc tổ chức huy động nguồn vốn từ nội lực kinh tế quốc dân Tuy nhiên hình thức huy động vốn ngân hàng nhiều hạn chế chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu đòi hỏi kinh tế, chưa khai thác nguồn vốn tiềm tàng kinh tế Một mục tiêu Ngân hàng khai thác tối đa nguồn vốn kinh tế để Ngân Hàng có khả đáp ứng tốt nhu cầu vốn khác kinh tế, mục tiờu hng u ca Ngân hàng Liờn doanh Vit Nga Chính vậy, em lựa chọn đề tài: “Giải phỏp mở rộng huy ng Sv: Ngô Hoàng Sơn Lớp: TC13A Khoá luận tốt nghiệp Đại học Đông đô Ngân hàng Liên doanh ViƯt - Nga, chi nh¸nh Hà Nội *Mục đích nghiên cứu đề tài Nghiờn cứu đề tài nhằm đề xuất số giải pháp më réng huy động vốn, đặc biệt nguồn vốn nước phù hợp với đặc điểm, điều kin hot ng ca Ngân hàng Liờn doanh Vit Nga Tìm cấu nguồn vốn hợp lý mà giỳp cho Ngân hàng thc hin tt chc nng ca mỡnh Chơng I: Những vấn đề nguồn vốn & hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thơng mại Chơng II: Thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga, chi nhánh Hà Nội Chơng III: Giải pháp mở rộng huy động vốn Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga, chi nhánh Hà Nội Sv: Ngô Hoàng Sơn Lớp: TC13A Khoá luận tốt nghiệp Đại học Đông đô Chơng I Những vấn đề hoạt động huy động vốn ngân hàng thơng mại 1.1 nguồn vốn & vai trò nguồn vốn hoạt động NHTM 1.1.1 Khái niệm & phân loại nguồn vốn 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thơng mại l mt trung gian tài ë nước khác trung gian tài lại phân chia khác Tuy nhiên, ln tồn điểm chung vai trị chủ đạo Ngân hàng thương mại đóng góp khối lượng tài sản tầm quan trọng kinh tế Để có vị trí NHTM phải đặt yếu tố lợi nhuận lên hàng đầu công cụ mà NHTM phải có trước tiên l 1.1.1.2 Phân loại Xột v kt cu v tính chất vốn kinh doanh ngân hàng thương mại bao gồm: vốn tự có, vốn huy động, vốn vay, vốn khác Thông thường nguồn vốn NHTM phân chia sau: * Vốn tự có (Vốn CSH) Vốn tự có gồm: - Vốn tự có ban đầu - Vốn tự có bổ sung q trình hoạt động * Vốn huy động - Vay NHTW - Vay TCTD - Một nguồn vốn vay khác mà ngân hàng huy động: phát hành kỳ phiếu có mục đích, trái phiếu giấy tờ có giá khác Nếu hình thức huy động hình thức huy động mang tính bị động hỡnh thc ny Sv: Ngô Hoàng Sơn Lớp: TC13A Khoá luận tốt nghiệp Đại học Đông đô l hỡnh thc ch ng * Vn khỏc 1.1.2 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng Thơng mại 1.1.2.1 Tiền gưi ®èi víi tỉ chøc kinh tÕ Dưới số hình thức mà NHTM sử dụng để huy động vốn từ nguồn tiền gửi: Thứ nhất, tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng Thứ hai, tiền gửi tốn (hay tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi giao dịch) 1.1.2.2 TiỊn gưi tiÕt kiƯm d©n c * Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn * Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn * Tiền gửi tiết kiệm di hn 1.1.2.3 Huy động vốn cách phát hành giÊy tê cã gi¸ Ngân hàng thường sử dụng loại giấy tờ có giá hình thức: * Phát hành trái phiếu * Phát hành chứng tiền gửi * Phát hành kỳ phiếu * Giấy tờ có giá khác 1.1.2.4 Vay vèn cđa NHTW & tỉ chøc tÝn dơng kh¸c -Đây nguồn vốn mà Ngân hàng thương mại có nhờ thơng qua quan hệ vay mượn Ngân hàng thương mại với Ngân hàng Trung Ương Ngân hàng thương mại với hay với tổ chức tín dụng khác 1.1.3 Vai trß vốn Ngân hàng Thơng mại 1.1.3.1 Vai trò ca i vi hot ng ca Ngân hàng Thơng mại Trong hot ng kinh doanh ca bt k doanh nghiệp phải có vốn, vốn lực chủ yếu định đến khả quy mụ hot ng Sv: Ngô Hoàng Sơn Lớp: TC13A Khoá luận tốt nghiệp Đại học Đông đô 1.1.3.2 Vn sở để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh 1.1.3.3 Vốn định đến lực tốn đảm bảo uy tín Ngân hàng thị trường 1.1.3.4 Vốn định lực cạnh tranh Ngân hàng 1.1.3.5 Vốn định quy mô Ngân hàng Thơng mại 1.2 Mở rộng huy động vốn Ngân hàng Thơng mại 1.2.1 Tầm quan trọng mở rộng huy động vốn 1.2.1.1 Đối với kinh tÕ 1.2.1.2 §èi víi NHTM Việc nâng cao hiệu huy động vốn yếu tố tiên tác động đến quy mô, phạm vi hoạt động, hiệu khả mở rộng hoạt động kinh doanh NHTM Nếu ngân hàng có nguồn vốn lớn ngân hàng đa dạng hóa nghiệp vụ, hoạt động kinh doanh ngân hàng Đồng thời, với nguồn vốn lớn uy tín ngân hàng thị trường nâng cao tạo điều kiện ngân hàng tiếp xúc với việc huy động vốn cho vay đạt hiệu cao 1.2.2 C¸c chØ tiêu đánh giá khả mở rộng huy động vốn Để đánh giá khả huy động vốn, ta dựa vào tiêu sau: -Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn Nguồn vốn năm trước Nguồn vốn năm sau = x 100% -Cơ cấu nguồn vốn: Cơ cấu nguồn vốn i% Nguồn vốn loại i Tổng nguồn vốn = x 100% Tỷ lệ nguồn vốn chủ sở hữu = Nguồn vốn chủ sở hữu Tổng nguồn vốn x 100% Tỷ lệ nguồn vốn vay = Nguồn vốn vay x 100% Sv: Ng« Hoàng Sơn Lớp: TC13A Khoá luận tốt nghiệp Đại học Đông đô Tng ngun -Tc tng trng huy động vốn: Tốc độ tăng trưởng huy động vốn = Vốn huy động năm trước Vốn huy động năm sau x 100% Cơ cấu huy động vốn: Tỷ lệ nguồn vốn loại i% = Vốn huy động loại i Tng ngun huy ng x 100% 1.3 Những nhân tố ảnh hởng đến công tác huy động vốn ngân hàng thơng mại 1.3.1 Các nhân tố khách quan Tình hình kinh tế - xã hội: Mơi trường pháp lý sách kinh tế vĩ mơ Tâm lý, thói quen tiêu dùng người gửi tiền Tập quán tiêu dùng ảnh hưởng đến nghiệp vụ tạo vốn ngân hàng 1.3.2 C¸c nh©n tè chđ quan Địa điểm giao dịch, lãi suất ngân hàng đưa ra, đội ngũ cán nhân viên ngân hàng, công nghệ sở vật chất kỹ thuật, chất lượng dịch vụ ngân hàng cung ứng…Tất nhân tố tạo nên sức cạnh tranh NHTM hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Møc lãi suất Ngân hàng đưa Các hình thức huy động vốn ngân hàng Các dịch vụ mà ngân hàng cung ứng Chất lượng hoạt động tín dụng ngân hang Mức độ an ton tin gi Sv: Ngô Hoàng Sơn Lớp: TC13A Khoá luận tốt nghiệp Đại học Đông đô Mc độ thâm niên ngân hang Công nghệ, sở vật chất đội ngũ cán Ch¬ng II Thực trạng công tác huy động vốn Ngân Hàng Liên Doanh Việt Nga, chi nhánh hà nội 2.1 Khái quát tình hình hoạt động Ngân hàng liên doanh việt nga, chi nhánh hà nội nga, chi nhánh hà nội 2.1.1 Sự hình thành & phát triển Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga í tng thnh lập ngân hàng liên doanh Nga Việt Nam để tăng cường hợp tác song phương lãnh đạo Chính phủ hai nước trí chuyến thăm Việt Nam Thủ tướng Nga Mikhail Fradkov vào tháng năm 2006 Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga (VRB) chớnh thc i vo hot ng Sv: Ngô Hoàng Sơn Lớp: TC13A Khoá luận tốt nghiệp Đại học Đông ®« ngày 19/11/2006 kết hợp tác hai ngân hàng hàng đầu hai nước BIDV (Ngân hàng đầu tư Phát triển Việt Nam) RTB (Ngân hàng Ngoại thương Nga), với mức góp vốn điều l ngang 2.1.2 Chức nhiệm vụ & cấu tổ chức Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga 2.1.2.1 Chức nhiệm vụ 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàn Liên Doanh Việt- Nga 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Liên doanh Việt Nga, Chi nhánh Hà Nội 2.1.3.1 Hoạt động tín dụng bảo lÃnh Bng 1: D n tớn dng NHLD Đơn vị tính: triệu USD Chỉ tiêu 2008 2009 Tổng dư nợ tín dụng 25,232 28,436 Dư nợ ngắn hạn 17,788 19,194 Dư nợ trung hạn dài hạn 7,444 9,242 (Nguồn:Báo cáo tín dụng VRB – Chi nh¸nh Hà Nội) 2010 36,621 24,811 11,811 Biểu Đồ 1: D nợ tín dụng Sv: Ngô Hoàng Sơn Lớp: TC13A Khoá luận tốt nghiệp Đại học Đông đô Tng d nợ tín dụng tăng dần qua năm thể qua bảng biểu Cùng với việc củng cố phát triển có chọn lọc quan hệ tín dụng với khách hàng vay vốn, chi nh¸nh ln trọng mở rộng đẩy mạnh thực đa dạng hóa đối tượng loại hình khách hàng thuộc thành phần kinh tế Về tình hình thực đảm bảo tiền vay: Tính đến thời điểm 31/12/2009, dư nợ có tài sản đảm bảo chi nhánh đạt 21 triệu USD quy đổi, tăng 43% so với năm 2008 chiếm 74% tổng dư nợ chi nh¸nh Về tình hình nợ q hạn chi nh¸nh: đến thời điểm 31/12/2009, tổng dư nợ hạn 642 ngàn USD quy đổi chiếm 2,25% tổng dư nợ tăng tuyệt đối 0,15% so với tỷ trọng năm 2008 Nguyên nhân vay Tổng Cơng ty xây dựng Trung Du vi s d t ng 2.1.3.2 Hoạt động toán nớc & quốc tế Hoạt động toán quốc tế Ch tiờu Sv: Ngô Hoàng Sơn Bng 2: Hoạt động toán quốc tế Đơn vị: 1.000 USD, 1.000.000 VND, 1.000 RUB Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Lớp: TC13A Khoá luận tốt nghiệp Đại học Đông đô 26,7 7,36 7,2 26,7 7,7 12,4 32,7 14,3 14,6 6,8 139.2 22 1,9 103,4 31 3,7 63,1 5,7 21 0,4 1,66 9,8 100,9 (Nguồn: Báo cáo kinh doanh VRB Chi nhánh Hà Nội) 4,6 6,3 13,9 Doanh thu DV toán quốc tế (ngàn USD) Doanh số toán Việt-Nga (triệu USD) Doanh số chuyển tiền hai chiều ( triệu USD) Doanh số chuyển tiền VND USD RUB Doanh số chuyển tiền từ Nga VND USD RUB Tổng doanh số toán quốc tế qua chi nh¸nh tăng dần qua năm, thể phát triển nghiệp vụ toán VRB tin tưởng cá nhân tổ chức nhiều nơi giới 2.Nghiệp vụ toán nước Hoạt động toán qua chi nh¸nh ln nhanh chóng, kịp thời, đáp ứng tốt nhu cầu toán khách hàng yêu cầu giao dịch vốn liên ngân hàng chi nh¸nh TCTD khác, nâng cao uy tín chi nhánh trờn th trng tin t 2.1.3.3 Hoạt động kinh doanh ngo¹i tƯ Bảng 3: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Đơn vị tính: 1.000 USD, 1.000 RUB, 1.000 EUR Chỉ tiêu Doanh số mua ngoại tệ RUB USD Ngoại tệ khác (EUR) Doanh số bán ngoại tệ RUB Sv: Ngô Hoàng Sơn 2008 2009 2010 188,7 8,32 96,1 7,6 3,1 115,9 20,3 24 188,4 96,4 116.3 Lớp: TC13A Khoá luận tốt nghiệp Đại học Đông ®« USD 8,31 6,9 19,8 Ngoại tệ khác (EUR) 3,1 25 Thu từ dịch vụ kinh doanh ngoại tệ (tỷ VND) 1,7 1,22 1,32 ( Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh VRB) Đến 31/12/2007 doanh số mua ngoại tệ chi nh¸nh đạt 153,9 triƯu RUB triệu USD Sang năm 2008 số đạt 189,3 triÖu RUB, 123% so với năm 2007 v 8,32 triu USD, tơng đơng với 119% nm 2007 Năm 2009 ảnh hưởng tình hình kinh tế giới, thị trường tiền tệ Việt Nam biến động mạnh; đặc biệt thị trường ngoại tệ USD tỷ giá biến động phức tạp 2.1.3.4 KÕt qu¶ kinh doanh Bảng 4: Kết kinh doanh Đơn vị: 1.000 USD Các tiêu Tổng doanh thu Thu từ hoạt động dịch vụ hoạt động tài Năm 2008 2,6 0,156 khác Tổng chi phí 2,4 Chênh lệch thu chi trước trích dự phịng 0,57 Chênh lệch thu chi sau dự phòng rủi ro 0,211 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh VRB) Năm 2009 3,3 Năm 2010 4,3 0,172 0,225 3,1 0,77 0,306 4,3 0,673 Tổng doanh thu chi nh¸nh ln tăng lên qua năm hoạt động Năm 2008 136% so với năm 2007 đạt 102% so với kế hoạch đề Năm 2009 lại tiếp tục tăng lên 265 so vi doanh thu nm 2008 Sv: Ngô Hoàng Sơn 1 Lớp: TC13A Khoá luận tốt nghiệp Đại học Đông đô Qu d phũng ri ro ca chi nhánh n 31/12/2010 đạt 24,3 tỷ đồng (tương đương 1,24 triệu USD quy đổi), tăng 20% so với đầu năm Trong đó: - Dự phòng cụ thể đạt 22,7 tỷ đồng, tương đương 1,16 triệu USD quy đổi - Dự phòng chung đạt 1,62 tỷ đồng, tương đương 80 ngàn USD quy i 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Liên Doanh Việt - Nga, Chi nhánh Hà Néi Qua năm hoạt động, vốn vay hạn mức BIDV qua năm (năm 2008 214 tỷ VND quy đổi) nguồn vốn huy động tăng bình quân khoảng 47% qua năm Tại thời điểm 31/12/2008 chi nh¸nh sử dụng hạn mức tiền vay BIDV khoảng triệu USD quy đổi Thực tế năm 2007 nguồn huy động tiến kiệm nội tệ giảm biến động giá thị trường số mặt hàng chủ yếu giá nguyên vật liệu, giá gạo … giá vàng, nhà đất, tiền gửi TCKT làm hạn chế tâm lý gửi tiền vào Ngân hàng khách hàng Địa điểm nơi đặt trụ sở Ngân hàng chưa thật phù hợp với kinh tế thị trường, không thuận tiện thực giao dịch Ngân hàng với khách hàng Trụ sở thuê nên mang tính tạm bợ, chật hẹp Điều làm ảnh hưởng dến hình ảnh VRB dân cư, gây khó khăn cho Ngân hàng tin cn vi th trng 2.2.1 Kết hoạt ®éng huy ®éng vèn 2.2.1.1 Quy mô nguồn vốn Bảng 5: Tổng nguồn vốn huy động (Đơn vị tính: 1.000 USD quy đổi; 1.000.000 VND quy đổi) Chỉ tiêu Năm Tăng,giảm Năm Tăng,giảm Năm Tăng,giảm 2008 2009 2010 so với 2009 563,327 so với 2008 15% 35,112 15% 45,987 31% VND 484,391 so với 2007 + 21% USD 30,444 + 21% (Nguồn : Báo cáo kết kinh doanh VRB,chi nhánh Hà Nội) Sv: Ngô Hoàng Sơn Lớp: TC13A Khoá luận tốt nghiệp Đại học Đông đô Qua năm 2008, 2009, 2010, nguồn vốn huy động chi nh¸nh tăng lên Năm 2008, tổng nguồn tăng lên 21% so với năm 2007, năm 2009 tổng nguồn tăng lên 15% so với năm 2008 Quy mô nguồn vốn huy động tăng lên tạo điều kiện cho chi nh¸nh mở rộng hoạt động mình, quan trọng hoạt động cho vay, qua tăng thu nhập cho chi nh¸nh Bảng 6: Huy động vốn năm 2008- 2010 (Đơn vị tính: 1.000 USD quy đổi) Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Tổng vốn huy động 22.303 30.541 41.600 TG TCTD 19.322 24.463 TG BIDV 4.022 11.471 TG TCTD khác 15,300 12.992 TG khách hàng 2.981 6,078 TG toán 1.930 2.416 TG TCKT, cá nhân 249 3.900 TG tiết kiệm 985 3.273 12.600 TG khác 65 140 (Nguồn : Báo cáo kết kinh doanh ca VRB,chi nhánh Hà Nội) Nm 2008, 2009 va qua chi nhánh Hà Nội ó thu c nhng thnh tu công tác huy động vốn - Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2008 đạt 484,391 triệu đồng tăng lên 21% so với năm 2007 - Tổng nguồn vốn huy động đến ngày 31/12/2009 đạt 563,327 triệu đồng tăng lên 15% so vi nm 2008 Sv: Ngô Hoàng Sơn Lớp: TC13A Khoá luận tốt nghiệp Đại học Đông ®« Nguồn vốn huy động từ thành phần kinh tế tăng lên qua năm 2007, 2008 (Trừ tiền gửi tổ chức tính dơng khác có xu hướng giảm xuống.) 2.2.1.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động * Huy động vốn theo thời hạn: Bao gồm tiền gửi khơng kì hạn, tiền gửi có kì hạn 12 tháng: Bảng 7: Số liệu huy động vốn theo thời hạn từ năm 2007 – 2010 2007 2008 2009 2010 Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ tiền trọn tiền trọn tiền trọn tiền trọn (1.000 g (1.000 g (1.000 g (1.000 g USD) 10.28 (%) 100 USD) 22.35 (%) 100 USD) 30.50 (%) 100 USD) 41.60 (%) 100 Tiền gửi không 2.333 23 3000 13,4 7.350 24 9.800 24,3 kì hạn Tiền gửi kỳ hạn 696 6,8 731 3,3 4.484 14,7 6.889 16,5 61,2 24.91 59,8 Chỉ tiêu Nguồn vốn 12 tháng Tiền gửi kỳ hạn 7.253 70,5 18.61 83,3 18.66 12 tháng (Nguồn: Báo cáo KQKD 2007–2010 VRB –Chi nh¸nh VRB) Nguồn tiền gửi có kì hạn có vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng, với nguồn vốn huy động có tính ổn định cao, thơng thường loại tiền gửi có kì hạn khoản tiền gửi có kì hạn dài lãi suất cao, Ngân hàng sử dụng phần lớn tồn khoản vào kinh doanh Chính vậy, chi nh¸nh ln tìm cách đa dạng hóa loại tiền gửi cách áp dụng nhiều kì hạn với mức lãi suất khác nhằm đáp ứng nhu cầu khỏch hng Sv: Ngô Hoàng Sơn Lớp: TC13A Khoá luận tốt nghiệp Đại học Đông đô * Huy động vốn phân theo đối tượng huy động: Bảng 8: Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng huy động Nă m Tổng nguồn vốn huy động Tiền gửi dân cư Số tiền Tỷ trọng / tổng Tiền gửi tổ chức kinh tế Số tiền Tỷ trọng / tổng (1.000 nguồn vốn huy (1.000 nguồn vốn huy động %) động %) 9,1 USD) 1.564 200 10.282 USD) 936 200 22.350 983 4,39 2.017 9,02 200 30.500 3.300 10,81 6.100 20 201 41.600 12.600 30,28 - 15,21 (Nguồn : Báo cáo kết kinh doanh VRB,chi nh¸nh Hµ Néi) Các đối tượng huy động Ngân hàng là: Nguồn vốn từ dân cư, từ tổ chức kinh tế,tổ chức tín dụng, tiền gửi ủy thác đầu tư… Định hướng chi nh¸nh thời gian tới là: mặt phấn đấu nâng cao tỷ trọng huy động vốn chỗ, đồng thời tích cực tham gia thị trường tiền tệ liên ngân hàng nhằm khai thác có hiệu nguồn vốn 2.2.2 Chi phÝ huy ®éng vèn Chi phí nguồn vốn: Chi phí tất khoản mà ngân hàng phải Sv: Ngô Hoàng Sơn Lớp: TC13A Khoá luận tốt nghiệp Đại học Đông đô chi phc vụ cho hoạt động hoạt động kinh doanh Chi phí huy động vốn: tất khoản mà Ngân hàng chi để phục vụ cho hoạt động huy động vốn Hiệu công tác huy động vốn tập hợp nguồn vốn có chi phí thấp Bảng Chi phí huy động vốn năm 2007 – 2010 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2007 2008 2009 2010 Tổng chi phí huy động vốn 19 26 34,7 45 Tỷ trọng tổng chi phí 11,40 7,43 8,59 65,40 (Nguồn: Bảng CĐKT nm 2007 2010 VRB chi nhánh Hà Nội) Qua bảng số liệu ta thấy chi phí huy động vốn chi nh¸nh tăng lên đáng kể, so với năm trước, năm 2010 tổng chi phí tăng lên đột biến lương vốn huy động tăng lên tương ứng, điều hợp lý Chênh lệch lãi suất BQ = Lãi suất BQ đầu – lói sut BQ u vo 2.3 đánh giá công tác huy động vốn ngân hàng liên doanh việt - nga, chi nhánh hà nội 2.3.1 Những kết đà đạt đợc V quy mụ v c cu ngun vn: năm qua lượng vốn huy động chi nhánh Hà Nội không ngng tng lờn, ú lng tiền gửi có kỳ hạn tổ chức tín dụng ổn định chiếm tỷ trọng lớn, giúp chi nh¸nh ln chủ động việc sử dụng nguồn vốn Chi nhánh kết hợp cách hài hịa hình thức huy động để tạo hiệu tối ưu Về chi phí huy động vốn: NHLD Việt - Nga, chi nhánh Hà Nội luụn iu chnh linh hoạt lãi suất huy động cho phù hợp với yêu cu ca th trng, Sv: Ngô Hoàng Sơn Lớp: TC13A Khoá luận tốt nghiệp Đại học Đông đô vừa đảm bảo thu lợi nhuận vừa đảm bảo tính an toàn Đạt kết nhiu yu t 2.3.2 Những mặt hạn chế nguyên nh©n - Cơ cấu nguồn vốn cịn chưa hợp lý, nguồn vốn tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng thấp chủ yếu tiền gửi tổ chức kinh tế, nguồn tiền gửi dân cư nhỏ chiến lược phát triển lâu dài đòi hỏi NHTM để phát triển cần phải hướng vào nguồn tiền gửi dân cư nguồn tiền gửi ổn định an tồn - Nguồn tiền gửi có kỳ hạn chủ yếu nguồn tiền gửi với lãi suất cố định ổn định song dẫn đến rủi ro lãi suất - Tuy lượng vốn huy động tăng chủ yếu điều chỉnh tăng lãi suất huy động, tăng nguồn vốn việc phát hành kỳ phiếu, trái phiếu với lãi suất cao lãi suất huy động tiết kiệm, chi phí huy động chi nh¸nh mức cao, ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh Ngân hàng - Vốn chi nh¸nh khơng ổn định cấu loại tiền, cấu kỳ hạn huy động sử dụng vốn chưa hợp lý Việc dư thừa lượng vốn trung dài hạn nhiều so với lượng huy động chứng tỏ việc sử dụng vốn chưa mang lại hiệu - Nguồn vốn ngoại tệ chi nh¸nh chủ yếu nguồn vốn huy động từ dân cư, từ dự án, chưa huy động từ tổ chức kinh tế khác khiến sử dụng vốn ngoại tệ phải phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn ngoại tệ TW khiến tăng chi phí đầu vào, giảm thu nhập chi nh¸nh khó kế hoạch hóa Những mặt tồn chi nh¸nh Hµ Néi cơng tác huy động vốn phát sinh nguyên nhân sau: * Nguyên nhân khách quan: * Nguyờn nhõn chủ quan: Sv: Ngô Hoàng Sơn Lớp: TC13A Khoá luận tốt nghiệp Đại học Đông đô chơng III giảI pháp mở rộng huy động vốn ngân hàng liên doanh việt - nga, chi nhánh hµ néi Ngân hàng đóng vai trị trung gian vốn kinh tế, nhận tiền gửi nhàn rỗi từ người có vốn sang người cần vốn Chính việc huy động vốn nước kinh tế thị trường thông qua hệ thống ngân hàng ln có tầm quan trọng đặc biệt Điều lại có ý nghĩa nước phát triển Việt Nam Muốn nhận nhiều vốn nhàn rỗi kinh tế ngân hàng phải tìm hiểu yêu cầu công chúng đem tiền đến gửi ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu Dưới giải pháp áp dụng cho Chi nhánh Ngân hàng liên doanh Việt - Nga Hà Nội để đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng nhằm huy động tối đa lượng tiền nhàn rỗi kinh tế quốc dân 3.1 Định hớng công tác huy động vốn ngân hàng liên doanh việt - nga, chi nhánh Hà Nội 3.1.1 Trong trình đổi mới, Ngân hàng đà đa định hớng chung - Th nht, phi tng cng công tác phổ cập hướng dẫn người dân tầng lớp dân cư có thu nhập cao, ổn định khu vực dân cư có đời sống cao khu thị - Thứ hai, cần mở rộng nhiều thành phần khách hàng, thu hút tầng lớp dân cư, Ngân hàng cần có nhiều sách ưu đãi, khuyến khích vật chất người gửi tiền - Thứ ba, đặc biệt tập trung vào khu vực kinh tế quc doanh, õy l Sv: Ngô Hoàng Sơn Lớp: TC13A Khoá luận tốt nghiệp Đại học Đông đô thị trường có nhiều tiềm nguồn vốn hấp dẫn Ngân hàng - -Thứ tư, thực sách lãi suất linh hoạt 3.1.2 NhiƯm vơ giai đoạn 2010 - 2012 Vic a dng hoá nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Đầu tiên việc tập trung nguồn lực thực nhiệm vụ cầu nối toán doanh nghiệp hai nước Thứ hai việc triển khai liên tục đẩy mạnh dịch vụ tư vấn Thứ ba việc tập trung nâng cao chất lng dch v 3.2 Giải pháp mở rộng huy động vốn ngân hàng liên doanh việt - nga, chi nhánh hà nội 3.2.1 Hoàn thiện sách lÃi suất huy ®éng Lãi suất ln yếu tố quan trọng hoạt động ngân hàng, trực tiếp ảnh hưởng đến biến động khối lượng huy động phương thức sử dụng vốn, qua làm tăng chi phí trả lãi 3.2.2 Đa dạng hoá hình thức huy động vốn a dạng hóa hình thức huy động vốn mở thêm nhiều hình thức huy động vốn phù hợp với nhu cầu gia tăng khách hàng Huy động từ hoạt động trả lương doanh nghiệp Huy động tiết kiệm tích luỹ Huy động tiết kiệm bc thang 3.2.3 Phát triển dịch vụ liên quan ®Õn ho¹t ®éng huy ®éng vèn Dịch vụ trả lương qua tài khoản Dịch vụ tín dụng 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động Maketing lm c vic ny, chi nhánh cần thực công việc cụ thể sau: Thay đổi mẫu mã sổ tiết kiệm, chứng tiền gửi để tạo ấn tượng niềm tin cho khỏch hng gi tin Sv: Ngô Hoàng Sơn Lớp: TC13A Khoá luận tốt nghiệp Đại học Đông ®« Làm tờ rơi Tặng quà cho khách hàng Bên cạnh công tác marketing trên, chi nhánh cần có chương trình khuyến mại hấp dn khỏch hng 3.2.5 Tăng cờng ứng dụng công nghệ thông tin ngân hàng - éu t trung trọng điểm - Tiếp tục trì ổn định nâng cấp chương trình ứng dụng có nhằm đáp ứng nhu cầu nghiệp vụ trước mắt - Chủ động tiếp nhận chuyển giao công nghệ ngân hàng đại từ bên - Tăng cường đội ngũ cán kỹ thuật tin học 3.2.6 Thùc hiÖn tèt chÝnh sách khách hàng 3.2.7 Đẩy mạnh liên doanh, liên kết với ngân hàng, tổ chức kinh tế M rộng việc huy động vốn từ dân cư Mở rộng việc huy động từ tổ chức kinh tế Mở rộng việc huy động vốn với đối tượng khác 3.3 Mét sè kiÕn nghÞ 3.3.1 KiÕn nghÞ víi ChÝnh Phđ Hồn thiện mơi trường pháp lý Cần có sách kinh tế đắn v hp lý 3.3.2 Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà Níc ViƯt Nam - NHNN cần xây dựng điều hành sách tiền tệ ổn định hợp lý Chính sách phải theo sát với tín hiệu thị trường, can thiệp NHNN phải thông qua thị trường hệ thống công cụ tiền tệ gián tiếp (dự trữ bắt buộc, tái chiết khấu, thị trường mở ) - NHNN cần có tạo điều kiện thuận lợi để nguồn vốn huy động NHTM tăng trưởng ổn định Sv: Ngô Hoàng Sơn Lớp: TC13A