Đ ề tài ngân hàng thương mại thụy sĩtrong giai đoạn chuyển đổi số

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG Học phần: TÀI CHÍNH TIỀN TỆ  ĐỀ TÀI : NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI THỤY SĨ TRONG GIAI ĐOẠN CHUYỂN ĐỔI SỐ   Giảng viên hướng dẫn : Lê Hà Thu     Lớp: Sinh viên thực hiện:           K24NHC  Nhóm 12 Nguyễn Thị Thu Hồi (nhóm trưởng) Hồng Nghĩa Chính Vàng Định Dương Dương Quang Hoàng Nguyễn Linh Nhi 24A4011840 24A4012910 24A4013201 24A4011843 365401061 Hà nội, ngày 28 tháng 11 năm 2022 MỤC LỤC Mở đầu Nội dung I: Cơ sở lí thuyết 1.Khái niệm 2.Phân loại 3.Nghiệp vụ tài sản có 4.Nghiệp vụ tài sản nợ 5.Nghiệp vụ trung gian .8 II: Thực trạng hoạt động ngân hàng thương mại Thụy Sĩ giai đoạn chuyển đổi số 1.Trước giai đoạn chuyển đổi số 2.Tác động thời kì chuyển đổi số đến ngân hàng thương mại Thụy Sĩ 13 III: Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 14 Kết luận 16 Tài liệu tham khảo  Mở đầu Từ hình thành thị trường, chủ đề trung gian tài ln lĩnh vực đặc thù thu hút ý nhà nghiên cứu vai trò tác động to lớn thị trường nói riêng kinh tế nói chung Trung gian tài hình thành từ lâu, qua giai đoạn kinh tế cách mạng công nghiệp mang đặc điểm riêng biệt, phù hợp với hoàn cảnh tính chất cách mạng Quan tâm đến trung gian tài khơng thể bỏ qua bước tiến qua thời kì mới, cách để tận dụng tốt tính ưu điểm tác động tốt mà chúng đem lại cho thị trường, hạn chế tối đa ảnh hưởng tiêu cực Đây cách để nhà nghiên cứu dễ dàng nắm bắt lên kế hoạch tốt thích nghi với thay đổi thị trường Chúng ta biết nắm bắt rõ chất trung gian tài chính, ta có hướng tốt để phát triển Đặc biệt với ngân hàng thương mại nước ngoài, giai đoạn chuyển đổi số, nhiều ngân hàng nước giới phát triển vượt bậc Vì vậy, nhóm chúng tơi chọn Ngân hàng Thương mại Thụy Sĩ để làm đề tài nghiên cứuđể hiểu thêm ngành ngân hàng Thụy sĩ giai đoạn chuyển đổi số Hiện với nhà đầu tư tiên tiến ngân hàng Thụy Sĩ lựa chọn uy tín thực giao dịch ngân hàng nước Vậy ngân hàng Thụy Sĩ có đặc biệt, ngân hàng ngân hàng giới tìm hiểu 2 Nội dung I - Cơ sở lý thuyết 1.Khái niệm  Ngân hàng thương mại ngân hàng kinh doanh tiền tệ mục đích lợi nhuận Ngân hàng thương mại hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng để cấp tín dụng thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán Với tư cách tổ chức kinh doanh, hoạt động ngân hàng thương mại dựa sở chế độ hạch toán kinh tế, nhằm mục tiêu lợi nhuận  Ngân hàng thương mại pháp luật cho phép thực rộng rãi loại nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, như: nhận tiền gửi có kì hạn, khơng kì hạn; thực nghiệp vụ chiết khấu; dịch vụ toán; huy động vốn cách phát hành chứng nhận nợ 2.Phân loại 2.1 Dựa vào hình thức sở hữu Dựa vào hình thức sở hữu Ngân hàng thương mại chia thành loại gồm:  Ngân hàng thương mại quốc doanh: Ngân hàng thành lập từ 100% vốn nhà nước.Đây hình thức ngân hàng giữ vai trị quan trọng chuỗi mắc xích ngân hàng nước ta Vì có 100% vốn thuộc ngân sách nhà nước, ngân hàng hoạt động quản lý Nhà nước ngồi hoạt động thơng thường, ngân hàng phải thực nhiệm vụ mà nhà nước giao cho Một số ngân hàng thương mại quốc doanh: Agribank,Vietcombank,…  Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP): Ngân hàng thương mại cổ phần thành lập từ việc góp vốn kinh doanh cổ đơng, doanh nghiệp Trong cá nhân hay cơng ty sở hữu số lượng cổ phần giới hạn theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Một số ngân hàng thương mại cổ  phần Việt Nam: Mbbank, ACB, OCB,  Ngân hàng liên doanh: Ngân hàng thành lập theo hình thức góp vốn liên doanh ngân hàng Việt Nam ngân hàng nước ngồi, tỷ lệ góp đối tác nước ngồi khơng q 50%, trụ sở làm việc Việt Nam quản lý pháp luật Việt Nam Một số ngân hàng liên doanh Việt Nam:  Ngân hàng Việt Nga (VRB), Vid Public Bank (VID), …  Ngân hàng 100% vốn nước ngồi: Ngân hàng có số vốn 100% từ nguồn vốn nước ngoài, thành lập dựa quy định pháp luật Việt Nam, có đầy đủ quyền ngân hàng cung cấp dịch vụ cho thị trường Việt  Nam, thời gian hoạt động không 99 năm Một số ngân hàng thương mại vốn 100% nước Việt Nam: HSBC, …  Ngân hàng chi nhánh nước ngoài: Ngân hàng thành lập 100% vốn nước theo luật pháp nước phép hoạt động Việt Nam Một số ngân hàng chi nhánh nước Việt Nam: Shinhan Bank, Bangkok Bank, … 2.2 Dựa vào chiến lược kinh doanh Dựa vào chiến lược kinh doanh Ngân hàng thương mại chia thành: Ngân hàng thương mại bán buôn, Ngân hàng thương mại bán lẻ, Ngân hàng thương mại vừa bán buôn vừa bán lẻ:  Ngân hàng thương mại bán buôn: Ngân hàng thương mại tập trung nhằm đến đối tượng khách hàng công ty, tập đồn kinh tế, doanh nghiệp, xí nghiệp lớn Doanh mục sản phẩm ngân hàng loại cung cấp cho khách hàng thường không đa dạng nhiên giá trị giao dịch thường lớn  Ngân hàng thương mại bán lẻ: Là ngân hàng cung cấp dịch vụ cho tập khách hàng cá nhân, công ty vừa nhỏ Các ngân hàng thường hướng tới đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu khách hàng Giá trị giao dịch thường khơng lớn có số lượng giao dịch cao  Ngân hàng thương mại vừa bán buôn, vừa bán lẻ: Là ngân hàng thực song song hoạt động bán buôn bán lẻ Ngân hàng nhằm vào tất khách hàng Nghiệp vụ tài sản có Ngân hàng   Nghiệp vụ tài sản có Ngân hàng thương mại bao gồm nghiệp vụ liên quan đến việc sử dụng khoản vốn sử dụng khoản vốn huy động từ  Nghiệp vụ tài sản nợ 4 - Nghiệp vụ ngân quỹ: Với mục đích đảm bảo khả tốn thường xun, ngân hàng ln giữ tiền mặt dạng sau: Tiền mặt quỹ ngân hàng: dùng để trì mức tồn quỹ tiền mặt để thực chi trả ngày Tiền gửi ngân hàng thương mại khác: để triển khai nghiệp vụ toán giao dịch, chuyển tiền cho người mua Tiền gửi Ngân hàng Trung ương: gồm có tiền gửi dự trữ bắt buộc theo qui định NHTW tiền gửi toán giao dịch để Giao hàng hoạt động giải trí tốn giao dịch ngân hàng trải qua vai trò trung gian giao dịch tốn NHTW Tiền gửi quy trình thu: khoản phát sinh quan hệ toán vãng lai ngân hàng, ngân hàng hàng ghi vào bên nợ thực chất lại chưa nhận tiền - Nghiệp vụ cho vay: Hoạt động cho vay xem hoạt động sinh lợi chủ yếu Ngân hàng trung gian nói chúng Ngân hàng thương mại nói riêng Hoạt động cho vay đa dạng phong phú Có thể nêu số loại sau: Cho vay ứng trước có bảo đảm: cho vay sở nắm giữ sách chứng thực quyền sở hữu hợp pháp bất động sản đem chấp ngân hàng Cho vay chấp ngân hàng khác với cho vay cầm đồ chỗ thời hạn vay người vay phép sử dụng gia tài chấp ngân hàng, ngân hàng nắm giữ hồ sơ gốc Cho vay ứng trước không bảo đảm: cho vay dựa vào uy tín người mua so với Ngân hàng mà khơng cần có gia tài cầm đồ, chấp ngân hàng bảo lãnh Do gọi cho vay tín chấp Cho vay chiết khấu: cho vay hình thức Ngân hàng thương mại mua lại thương phiếu chưa đến hạn trả tiền với giá thấp số tiền ghi thương  phiếu Khi đến hạn trả tiền ngân hàng địi toàn số tiền ghi thương  phiếu người trả tiền thương phiếu Phần lãi Ngân hàng khoản chênh lệch giá mua số tiền ghi thương phiếu Cho vay tiêu dùng: hình thức tín dụng tốn ngân hàng hỗ trợ vốn cho nhu yếu tiêu dùng cá thể Tín dụng tiêu dùng thường hình thức cho vay để mua trả góp (tín dụng tốn trả góp) cho vay qua việc  phát hành thẻ tín dụng toán  Nghiệp vụ cho vay xem hoạt động sinh lời chủ yếu ngân hàng Nó thường chiếm tỷ trọng lớn khoản mục thuộc tài sản có  Ngân Hàng (khoảng 70%) - Nghiệp vụ đầu tư: Là nghiệp vụ mà ngân hàng dùng vốn mua chứng khốn (các chứng khốn phủ số chứng khốn cơng ty lớnluật Mỹ không cho phép ngân hàng phép nắm giữ cổ phiếu) đầu tư theo dự án BĐS - Những tài sản khác: Đó vốn vật trụ sở làm việc, máy móc, trang thiết bị dùng cho hoạt động Ngân hàng sở hữu Nghiệp vụ tài sản nợ Đây nghiệp vụ kêu gọi, tạo nguồn vốn kinh doanh thương mại cho Ngân hàng thương mại Hoạt động kêu gọi vốn phản ánh trải qua cấu tổ chức nguồn vốn ngân hàng thương mại 4.1 Vốn ngân hàng  Là khoản vốn thuộc sở hữu ngân hàng Nó bao gồm vốn tự có vốn coi tự có 4.1.1 Vốn tự có: - Vốn điều lệ: Là khoản vốn thuộc chiếm hữu ngân hàng, ghi điều lệ ngân hàng, hình thành từ ngân hàng thương mại xây dựng Vốn điều lệ hồn tồn kiểm sốt điều chỉnh tăng lên quy trình hoạt động giải trí ngân hàng Có thể nhà nước cấp ngân hàng thương mại quốc doanh, vốn đóng góp ngân hàng thương mại cổ phần - Quỹ dự trữ: Quỹ dự trữ ngân hàng hình thành từ quỹ: Quỹ dự trữ để bổ trợ vốn điều lệ quỹ dự trữ đặc biệt quan trọng để bù đắp rủi ro đáng tiếc Các quỹ trích từ doanh thu rịng hàng năm ngân hàng Việc hình thành quỹ nhằm mục đích làm tăng vốn tự có Ngân hàng, đồng thời  bảo vệ bảo đảm an tồn kinh doanh thương mại, kế tốn sản xuất 4.1.2 Vốn coi tự có Vốn coi tự có bao gồm khoản vốn tạm thời nhàn rỗi ngân hàng Đây khoản vốn phân bổ cho mục đích chi tiêu định tạm thời chưa sử dụng Ví dụ: doanh thu chờ phân chia, tiền lương chưa đến hạn toán giao dịch quỹ chuyên dùng chưa sử dụng đến quỹ tăng trưởng kỹ thuật nghiệp vụ ngân hàng, quỹ khen thưởng, quỹ phúc lợi, quỹ khấu hao gia tài cố định thắt chặt … 4.2 Vốn tiền gửi Đây nguồn vốn quan trọng số vốn lơi từ bên ngồi ngân hàng thương mại, gồm có: - Tiền gửi không kỳ hạn: Là loại tiền gửi mà người gửi tiền hồn tồn rút Tiền gửi không kỳ hạn để thông tin tài khoản gọi thông tin tài khoản vãng lai Người gửi tiền hồn tồn gửi thêm tiền vào rút tiền khỏi thông tin tài khoản - Tiền gửi có kỳ hạn: Là loại tiền gửi mà người gửi rút sau thời hạn định từ vài tháng đến vài năm Mức lãi suất vay tiền gửi có kỳ hạn thường cao tiền gửi không kỳ hạn người gửi tiền loại khơng hưởng dịch vụ tốn giao dịch qua ngân hàng Mục đích hầu hết người gửi tiền có kỳ hạn để lấy lãi - Tiền gửi tiết kiệm: Là khoản tiền để dành cá thể gửi vào ngân hàng nhằm mục đích mục tiêu hưởng lãi theo định kỳ 4.3 Vốn vay Trong quy trình hoạt động giải trí, ngân hàng cịn hồn tồn vay vốn từ Ngân hàng Trung ương hay tổ chức triển khai tín dụng toán khác, từ thị trường kinh tế tài ngồi nước 4.3.1 Vay từ NHTW: Bất kỳ ngân hàng thương mại ngân hàng trung ương cho phép thành lập hoạt động hưởng quyền vay tiền ngân hàng trung ương trường hợp thiếu hụt dự trữ hay thiếu tiền mặt  Ngân hàng trung ương cấp tín dụng cho ngân hàng thương mại chủ yếu hai hình thức: chiết khấu hay tái chiết khấu chứng từ có giá cho vay chấp hay ứng trước 4.3.2 Vay ngắn hạn khoản dự trữ tổ chức tín dụng khác Mục đích loại vay nhằm mục đích bảo vệ dự trữ bắt buộc theo qui định NHTW Trong quy trình hoạt động giải trí, số ngân hàng thương mại có ngày cho vay nhiều dẫn đến thiếu vắng dự trữ bắt buộc NHTW Trong lại có vài ngân hàng thương mại khác thừa dự trữ Để bảo vệ dự trữ theo qui định NHTW, ngân hàng thương mại thiếu vắng dự trữ vay ngân hàng thương mại có dự trữ dư thừa Thời hạn loại cho vay ngắn, thường không tuần 4.3.3 Vay từ công ty: - Vay ngắn hạn Hợp đồng mua lại: Hợp đồng mua lại hợp đồng ngân hàng bán tín phiếu kho bạc mà nắm giữ cho tổ chức triển khai kinh tế tài thời điểm tạm thời thừa tiền mặt, có kèm theo lao lý mua lại số tín phiếu sau vài ngày hay vài tuần với mức giá cao Về thực công cụ để vay nợ thời gian ngắn ngân hàng sử dụng tín phiếu kho bạc làm vật chấp ngân hàng - Vay từ công ty mẹ: Ở nước tăng trưởng, cơng ty tập đồn lớn kinh doanh thương mại hồn tồn chủ nhiều ngân hàng thương mại Khi ngân hàng thương mại phát hành trái phiếu hay giấy nợ để vay tiền từ thị trường, chịu quản trị ràng buộc NHTW dự trữ, lãi suất vay thủ tục Trong đó, cơng ty mẹ triển khai điều này, khơng  phải bị ràng buộc dự trữ, lãi suất vay, số lượng NHTW qui định, thân khơng phải ngân hàng Do vậy, công ty mẹ ngân hàng thường thay sửa chữa phát hành trái phiếu, CP công ty hay loại thương phiếu để kêu gọi vốn, sau chuyển vốn kêu gọi cho ngân hàng hoạt động giải trí hình thức cho vay lại 4.3.4 Vay từ thị trường tài nước: Các ngân hàng thương mại hồn tồn vay từ thị trường kinh tế tài trải qua phát hành chứng từ có giá như: - Chứng tiền gửi có lực chuyển nhượng ủy quyền: Đây thực chứng từ tiền gửi có mệnh giá lớn, hồn tồn mua bán lại thị trường chưa đáo hạn Thời gian đáo hạn loại chứng từ thường không tháng kể từ ngày phát hành -Trái phiếu ngân hàng: Đây công cụ vay nợ dài hạn ngân hàng từ đầu tư chứng khoán Thời hạn vay thường từ năm trở lên Loại hồn tồn mua bán lại kinh doanh thị trường chứng khoán chưa đáo hạn 4.3.5 Vay nước Các ngân hàng thương mại hồn tồn tìm kiếm nguồn vốn hoạt động giải trí từ việc phát hành phiếu nợ để vay tiền quốc tế Do loại tiền sử dụng giao dịch toán quốc tế lúc USD vay tiền quốc tế thường vay USD Vốn vay trở thành nguồn vốn quan trọng ngân hàng thời hạn qua 4.4 Các nguồn vốn khác - Vốn hỗ trợ vốn, vốn góp vốn đầu tư tăng trưởng, vốn uỷ thác góp vốn đầu tư vay theo chương trình, dự án Bất Động Sản kiến thiết xây dựng … - Vốn hình thành quy trình hoạt động giải trí Ngân hàng, ví dụ nghiệp vụ qua lại đồng nghiệp (tiền gửi ngân hàng khác để nhờ giao dịch toán hộ), nghiệp vụ trung gian ngân hàng Nghiệp vụ trung gian  Nghiệp vụ trung gian nghiệp vụ mà Ngân hàng thương mại thay mặt khách hàng thực việc toán hay uỷ thác khác để thu lệ phí Nghiệp vụ trung gian chủ yếu gồm: 5.1 Nghiệp vụ chuyển tiền – Thanh toán hộ Là nghiệp vụ mà Ngân hàng nhận uỷ thác khách hàng, dùng phương tiện mà khách hàng yêu cầu để chuyển số tiền định cho người khác ở  địa điểm quy định hay nước Về mặt kỹ thuật, nghiệp vụ thực thông qua phương tiện lưu thơng tín dụng séc, thư chuyển tiền, điện chuyển tiền, … 5.2 Nghiệp vụ thu hộ Là nghiệp vụ mà Ngân hàng thương mại nhận uỷ thác người mua để thu hộ khoản tiền địa vào chứng từ người mua giao séc, thương phiếu, sàn chứng khoán Khi thực thi nghiệp vụ này, việc thu thủ tục phí người mua, ngân hàng cịn hồn tồn tranh thủ sử dụng số tiền người mua 5.3 Nghiệp vụ tín thác Là nghiệp vụ mà ngân hàng cịn tranh thủ sử dụng số tiền khách hàng loại chứng khoán, kim loại quý, ngoại hối quản lý tài sản, vốn đầu tư tổ chức hay cá nhân theo hợp đồng (ví dụ tài sản tranh chấp, tài sản lý q trình phá sản, tài sản nhi, phụ v.v…) 5.4 Nghiệp vụ qua lại đồng nghiệp Là nghiệp vụ mà ngân hàng thương mại thu chi hộ lẫn sở  ngân hàng mở tài khoản vãng lai ngân hàng việc toán hai ngân hàng tiến hành theo định kỳ sau bù trừ khoản tiền mà hai bên thu chi hộ cho thời gian định kỳ Trong nghiệp vụ qua lại đồng nghiệp, ngân hàng không thu thủ tục phí Khi tiến hành thu chi hộ, tài khoản vãng lai khơng cịn tiền ngân hàng cung cấp tín dụng cho ngân hàng theo phương thức tín dụng cho vay vượt chi II Thực trạng hoạt động trung tâm tài Thụy Sĩ giai đoạn chuyển đổi số 1.Trước giai đoạn chuyển đổi số Lĩnh vực tài chính, ngân hàng động lực quan trọng thúc đẩy kinh tế Thụy Sĩ Trước sức ép quốc tế, bảo bối bảo mật ngân hàng khơng cịn phủ Thụy Sĩ cơng bố kế hoạch tự động trao đổi thông tin tài khoản ngân hàng trước triển khai thực năm tới Không thể dựa vào danh tiếng cũ, ngân hàng Thụy Sĩ phải vật lộn tìm 10 hướng đảm bảo tiếp tục ngành trụ cột cho sức mạnh kinh tế quốc gia mệnh danh "thiên đường tài chính" Sức ép gia tăng: Ngay sau phủ Thụy Sĩ định đàm phán với nước đối tác chương trình trao đổi tự động thơng tin tài khoản với khả chế bảo mật ngân hàng nghiêm ngặt Thụy Sĩ bị dỡ bỏ vào năm 2018, Ban Thư ký Nhà nước vấn đề kinh tế (SECO) Thụy Sĩ cuối tuần qua điều chỉnh dự báo tăng trưởng GDP Thụy Sĩ năm 2014 từ 2% xuống 1,8% Khơng riêng SECO, Ngân hàng trung ương Thụy Sĩ SNB, loạt ngân hàng khác BAK Basel Credit Suisse điều chỉnh giảm bớt hội hy vọng cho tăng trưởng kinh tế Thụy Sĩ Truyền thống bảo đảm bí mật cho khách hàng ngân hàng Thụy Sĩ  bị lên án mạnh mẽ với hành vi "trợ giúp" khách hàng nước gian lận thuế cất giấu tiền Bên cạnh đó, số đại gia ngân hàng, có ngân hàng lớn Thụy Sĩ UBS bị cáo buộc cấu kết nhằm thao túng tỷ giá hối đoái giao dịch ngoại tệ Năm 2009, nhân viên ngân hàng UBS- Bradley Birkenfeld cung cấp tài liệu mật cách giúp khách hàng Mỹ trốn 20 tỷ USD tiền thuế Sau đó, chuỗi bê bối ngân hàng Thụy Sĩ lại rộ lên, đặc biệt  phải kể đến vụ bê bối lớn ngành ngân hàng Thụy Sĩ ngân hàng Credit Suisse mang tên ‘SwissLeaks’, nhiều khách hàng đến từ quốc gia khác mở tài khoản Thụy Sĩ để rửa tiền trốn thuế Hệ thống ngân hàng Thụy Sĩ hoạt động môi trường đầy biến động, nhiều thách thức, ảnh hưởng nhiều nhân tố Ngân hàng Trung ương Thụy Sĩ áp dụng lãi suất âm từ hai năm trước Đầu năm 2018, tiền gửi ngân hàng với tổng trị giá 270 tỷ Franc Thụy Sĩ (CHF) phải chịu lãi suất âm, gây sụt giảm tỷ suất lợi nhuận toàn ngành Để bù đắp phần áp lực tỷ suất lợi nhuận, ngân hàng Thụy Sĩ buộc phải tăng khối lượng cho vay Bên cạnh chi phí quản lý tăng, lãi suất trì mức âm khoảng thời gian dài, hệ thống ngân hàng Thụy Sĩ chịu ảnh hưởng từ bất ổn trị, pháp luật, căng thẳng thương mại quốc tế kiện Brexit Hơn nữa, việc suy giảm lợi nhuận liên tục xu hướng số hóa lĩnh vực tài thúc đẩy q trình tái cấu trúc ngân hàng thời gian qua Hệ thống ngân hàng Thụy Sĩ nỗ lực giải vấn đề, bước đầu có thành 11 cơng q trình phát triển mơi trường kinh tế nước giới ngày biến động Trong bối cảnh hoạt động hệ thống ngân hàng Thụy Sỹ nay, Chủ tịch Hiệp hội Ngân hàng Thụy Sĩ, ông Herbert J Scheidt khẳng định, Hiệp hội  Ngân hàng Thụy Sĩ nỗ lực thúc đẩy tồn diện mơi trường kinh doanh, cho phép tổ chức tài hội đổi phát triển bền vững Nỗ lực tập trung giải vấn đề tồn Hiệp hội Ngân hàng Thụy Sĩ thể bật nội dung sau: Tái cấu trúc định hướng số hóa ngân hàng  Các cơng nghệ kỹ thuật số mới, mặt thay đổi quy trình kinh doanh tạo công việc lĩnh vực ngân hàng Mặt khác, công ty Fintech tham gia vào thị trường tài tiền tệ làm gia tăng áp lực cạnh tranh Điều khiến ngân hàng phải tối ưu mơ hình kinh doanh, tận dụng hội để đổi Đồng thời, ngân hàng công ty Fintech phải hợp tác với để trao đổi kinh nghiệm khai thác tiềm lĩnh vực Với lợi tiềm lực tài mạnh mẽ, HHNH Thụy Sĩ đạo hệ thống ngân hàng công ty Fintech Thụy Sĩ áp dụng tiến công nghệ hợp phát triển để trở thành trung tâm kinh tế tài hàng đầu  blockchain tảng ứng dụng trí tuệ nhân tạo khác Trong bảng xếp hạng thành phố có lực mạnh Fintech Thụy Sỹ Zurich Geneva xếp vị trí thứ Năm 2018, có khoảng 220 công ty Fintech hoạt động Thụy Sĩ Quy mô trung bình cơng ty Fintech tăng mạnh năm 2018 mức vốn hóa nguồn nhân lực Xu hướng hợp tác công ty Fintech ngân hàng điều tất yếu Các công ty khởi nghiệp cung cấp tảng công nghệ, giải pháp kinh doanh cho ngân hàng để phát triển triển khai thực tiễn kế hoạch tiềm Mặt khác, ngân hàng có kiến thức cần thiết quy định quản lý tài sản liệu, có kinh nghiệm lĩnh vực này, họ có mức độ tin cậy cao có chun mơn việc thu hút khách hàng Chính vậy, hợp tác hiệu công ty Fintech ngân hàng giúp hai bên có lợi từ điểm mạnh riêng 12 Việc số hóa quy trình kinh doanh lĩnh vực ngân hàng cần ý đến vấn đề an ninh mạng, rủi ro tội phạm mạng gia tăng Vi phạm an ninh mạng gây nên tổn thất nghiêm trọng tài ảnh hưởng xấu đến danh tiếng ngân hàng, làm suy giảm niềm tin người dân tổ chức tài HHNH Thụy Sĩ phối hợp với ban cố vấn Hội đồng Liên bang nỗ lực đánh giá vấn đề, thảo luận để đưa khuyến nghị khác an ninh mạng Tháng 7/2018, Hội đồng Liên bang đưa định để thành lập trung tâm chuyên xử lý rủi ro an ninh mạng Hơn nữa, chuyên gia HHNH Thụy Sĩ nhấn mạnh lĩnh vực mà tổ chức kinh tế, tài Thụy Sỹ cần  phải tập trung giải vấn đề thời gian tới, cần có phối hợp doanh nghiệp tư nhân phủ chiến chống tội phạm mạng Một đề xuất, giải pháp cho vấn đề an ninh mạng đưa ra, nâng cao nhận thức người dùng đào tạo chuyên môn sâu cho chuyên gia mạng Cải cách quy định, điều lệ chặt chẽ  Nhằm giữ vững vị số giới trung tâm kinh tế tài tồn cầu, HHNH Thụy Sĩ quan liên quan có khuyến nghị cho ngân hàng mở rộng thị trường giới Muốn thực điều đó, quan chức phối hợp với để chuẩn hóa văn luật định  phù hợp theo tiêu chuẩn quốc tế để vận hành thị trường tài hiệu  Ngồi ra, với góp ý HHNH Thụy Sĩ tăng cường khả cạnh tranh diễn đàn sách thị trường tài vào tháng 5/2018, Hội đồng Liên bang xem xét, đánh giá đưa phương hướng nhằm cải thiện khung pháp lý cho thị trường lao động, môi trường thể chế giáo dục, tập trung có biện pháp đặc thù thị trường tài bãi bỏ thuế tem, cải cách thuế khấu trừ nhằm tăng cường khả cạnh tranh thị trường EU Trong giai đoạn ngắn hạn, ngành tài - ngân hàng bị hạn chế trình tái cấu tổ chức lại hoạt động Sự phát triển ngành phản ánh tốc độ tăng trưởng kinh tế, song việc giá trị gia tăng ngân hàng bị phụ thuộc vào mở rộng kinh tế nói chung, đặc biệt tác động nhu cầu nước Tuy nhiên, lâu dài ngành tài chính- ngân hàng Thụy Sĩ đảm  bảo phát triển bền vững với ý nghĩa ngành xương sống Thụy Sĩ 13 Theo nghiên cứu Hiệp hội Ngân hàng Thụy Sĩ, tiềm giá trị gia tăng tăng trưởng dài hạn ngành tài khoảng 2% giai đoạn từ năm 2015 đến 2024 2.Tác động thời kì chuyển đổi số đến ngân hàng Thụy Sĩ:  Dịch vụ khách hàng : Tài khoản ngân hàng cá nhân công ty có sẵn thiết bị, thứ mà khách hàng cần kết nối Internet vài thao tác hình Điều mang lại hài lịng cho khách hàng họ liên tục theo dõi số dư tài khoản quản lý thơng tin hồ sơ cá nhân Hầu hết ngân hàng thu khoản phí trì tài khoản cá nhân hàng tháng, thu thêm phí thẻ tín dụng thẻ Cart Maestro (thẻ ghi nợ) Phí hàng tháng tài khoản cá nhân thường dao động khoảng 10 tới 30 CHF Tuy nhiên, khách hàng giảm miễn phí chuyển sang dùng kê điện tử, có khoản chấp với ngân hàng, gửi số tiền lớn tài khoản Có nhiều loại tài khoản khác ngân hàng Thụy Sĩ Một số tài khoản cần phải có khoản tiền gửi ban đầu tối thiểu, số dư tối thiểu vài yếu tố khác  Một số ngân hàng yêu cầu khách hàng phải sử dụng đồng franc Thụy Sĩ (CHF) Một số ngân hàng khác cho phép sử dụng USD, EUR số loại tiền tệ khác giới Một loại tài khoản bảo mật gọi “tài khoản đánh số” Những tài khoản tài khoản “bí mật” “ẩn danh” Các nhân viên cấp cao ngân hàng biết danh tính chủ tài khoản, tài khoản có mức độ bảo mật định, ngân hàng  phép sử dụng số tài khoản giao dịch có liên quan Tuy nhiên, tài khoản có nhiều hạn chế, việc trì tài khoản đánh số phí thường niên tới 2.000franc Thụy Sĩ  Ngoài số ngân hàng Thụy Sĩ thường khơng sẵn lịng cung cấp tài khoản tiết kiệm cho công dân ngoại quốc Thay vào đó, ngân hàng Thụy Sĩ  tập trung cung cấp cho công dân ngoại quốc hội đầu tư sản phẩm quản lí tài sản Tiếp cận khách hàng dễ dàng với chi phí rẻ : Trong thời đại kỷ nguyên số, ngân hàng Thụy Sỹ khơng cịn bị động cách thức tiếp cận thu hút khách hàng trước Ngân hàng Thụy Sĩ ngân hàng chuyên gia 14 tài đánh giá tính bảo mật tài khoản thơng tin khách hàng hồn tồn tuyệt đối Chuyển đổi số ngân hàng giúp tổ chức tài tiếp cận khách hàng tiềm họ dễ dàng tốn Người tiêu dùng ngày lựa chọn ngân hàng tùy thuộc vào cách họ nhìn nhận tổ chức thơng qua tảng truyền thông xã hội, trang web quảng cáo Cá nhân hóa trải nghiệm người dùng : Chuyển đổi số ngân hàng cho  phép tổ chức tài Thụy Sỹ biết người tiêu dùng thực muốn Từ đó, họ tạo dịch vụ tài cá nhân cung cấp theo yêu cầu khách hàng đoán Những phát triển công nghệ sáng tạo cho phép ngân hàng tăng cường tham gia khách hàng với dịch vụ cá nhân hóa Các ngân hàng ln đổi thích ứng : Chuyển đổi số giúp tổ chức ngân hàng bắt kịp xu hướng công nghệ thay đổi thị trường nhanh Các công nghệ kỹ thuật số tinh vi thay đổi cách thức hoạt động ngân hàng truyền thống III Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam Thụy Sĩ đất nước đặc biệt, lên từ quốc gia nghèo Châu Âu trở  thành nơi có thu nhập bình quân cao giới Họ xây dựng danh tiếng gắn liền với chữ “nhất”, mạnh họ khó có quốc gia vượt qua Trong lĩnh vực ngân hàng vậy, từ vị trí “xuất xứ ngân hàng”, họ trở thành “ngân hàng an toàn giới” Vậy làm để Thụy Sĩ có thành cơng thế? Trước tiên, kể đến tính bí mật ngân hàng Tính bí mật quy định rõ hiến pháp Thụy Sĩ Tuy gần đây, xu hướng bảo mật bị lung lay khơng thể phủ nhận ưu trội Thụy Sĩ so với nước khác Hiện tại, Thụy Sĩ giữ nhiều tài phiệt lớn giới, khơng phát triển dựa ưu bí mật khách hàng, ngành ngân hàng nước tiếng với hoạt động tài chuyên nghiệp, hệ thống ngân hàng phủ vững mạnh đội ngũ nhân viên đào tạo  Như vậy, muốn thành công, rõ ràng phải có sở hạ tầng tốt Bài học cơng tác đào tạo nhân viên ngân hàng, phát triển tính chuyên nghiệp hệ thống 15 tài tiền tệ, nâng cao tầm quan trọng sức mạnh ngân hàng trung ương mà rút từ tiến trình phát triển ngân hàng Thụy Sĩ 16 Kết luận Thụy Sĩ nước trung lập nên việc khả tiền bị phá hủy khó xảy ra, hay khơng ảnh hưởng từ trị mà đóng băng Vì vậy, nơi mà có nhiều người giàu bỏ tiền vào, xem nơi an toàn giới, kho  bạc giới Cùng với việc phối hợp công nghệ tiên tiến văn minh với giá trị cốt lõi truyền thống lịch sử, ngân hàng Thụy Sĩ ngày phát triển tối đa nghiêm ngặt thông tin tài khoản ngân hàng đặc biệt việc làm kinh doanh thương mại mà giữ quản lí tài khoản hài hịa hợp lí Điều tạo nên mạng lưới kinh doanh thương mại, góp vốn đầu tư vơ hiệu suất cao cho người mua 17 Tài liệu tham khảo https://text.123docz.net/document/4594439-tim-hieu-ve-ngan-hang-thuysi.htm?fbclid=IwAR1CACIAdwq0 jAKi157MpLFGRHOyjYQTmpd4517t75GN9Uy9eDtPm6gNDc https://baotintuc.vn/kinh-te/ngan-hang-thuy-si-truoc-suc-ep-cai-cach20141019164321761.htm https://mof.gov.vn/webcenter/portal/btcvn/pages_r/l/tin-bo-tai-chinh? dDocName=MOFUCM160818 https://vi.wikipedia.org/wiki/Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_Trung_  %C6%B0%C6%A1ng_Th%E1%BB%A5y_S%C4%A9