Giải pháp mở rộng huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh bỉm sơn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI  NGUYỄN HỮU HẢI GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BỈM SƠN Chuyên ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Mai Văn Bạn HÀ NỘI, 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn với đề tài “Giải pháp mở rộng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn” thân thực Đây kết nghiên cứu độc lập tôi, kết nghiên cứu chưa cơng bố cơng trình Tơi xin cam đoan chịu trách nhiệm với lời cam đoan mình! Học viên Nguyễn Hữu Hải MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm vai trò nguồn vốn huy động 1.1.1 Khái niệm đặc điểm nguồn vốn huy động .3 1.1.2 Vai trò huy động vốn 1.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Huy động tiền gửi không kỳ hạn 1.2.2 Huy động tiền gửi có kỳ hạn .8 1.2.3 Tiền gửi tiết kiệm dân cư 1.2.4 Huy động vốn phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước 10 1.2.5 Huy động hình thức vay vốn 11 1.2.6 Nguồn vốn khác 13 1.3 Quan niệm tiêu đánh giá mở rộng huy động vốn ngân hàng thương mại 14 1.3.1 Quan niệm nội dung mở rộng huy động vốn 14 1.3.2 Các tiêu chí phản ánh mở rộng huy động vốn 14 1.3.3 Tiêu chí liên quan đến hiệu huy động vốn 15 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng huy động vốn NHTM 16 1.4 Kinh nghiệm số ngân hàng thương mại huy động vốn học rút Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam 21 1.4.1 Kinh nghiệm số ngân hàng 21 1.4.2 Bài học rút cho NHTMCP Công thương Việt Nam .24 KẾT LUẬN CHƯƠNG .26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BỈM SƠN 27 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn 27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 27 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn .31 2.2 Thực trạng mở rộng huy động vốn Vietinbank – Chi nhánh Bỉm Sơn (VietinBank Bỉm Sơn) 36 2.2.1 Đặc điểm thị trường, khách hàng VietinBank Bỉm Sơn .36 2.2.2 Đặc điểm huy động vốn VietinBank Bỉm Sơn 39 2.2.3 Thị phần huy động vốn VietinBank Bỉm Sơn so với ngân hàng Thương mại địa tỉnh thị xã 40 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn 56 2.3.1 Những kết đạt 56 2.3.2 Những hạn chế tồn trình huy động vốn 59 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 61 KẾT LUẬN CHƯƠNG .67 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BỈM SƠN 68 3.1 Định hướng mở rộng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn - Thanh Hóa 68 3.1.1 Chiến lược phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 68 3.1.2 Chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn tầm nhìn đến năm 2020 .69 3.1.3 Định hướng mở rộng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Bỉm Sơn năm 2017 đến năm 2020 73 3.2 Giải pháp mở rộng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn 75 3.2.1 Giải pháp hoạch định thực chiến lược phát triển huy động vốn ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 75 3.2.2 Giải pháp đội ngũ cán bán hàng, cán làm công tác huy động vốn .77 3.2.3 Giải pháp xây dựng chuẩn mực giao dịch mang đậm sắc văn hóa Vietinbank 78 3.2.4 Giải pháp sách chăm sóc khách hàng 80 3.2.5 Giải pháp liên quan đến sách marketing 82 3.2.6 Giải pháp phát triển mạng lưới phòng giao dịch .83 3.2.7 Giải pháp liên quan đến lãi suất huy động 84 3.2.8 Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng hỗ trợ cho việc mở rộng huy động vốn .84 3.3 Kiến nghị 85 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 85 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam .87 3.3.3 Kiến nghị với quyền địa phương .89 KẾT LUẬN CHƯƠNG .90 KẾT LUẬN 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .92 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Kết HĐV Vietinbank Bỉm Sơn giai đoạn 2014 - 2016 .31 Bảng 2.2 Kết cho vay Vietinbank Bỉm Sơn giai đoạn 2014 - 2016 32 Bảng 2.3 Kết hoạt động dịch vụ Vietinbank Bỉm Sơn giai đoạn 20142016 34 Bảng 2.4 Kết thu chi tài Vietinbank Bỉm Sơn 2014-2016 35 Bảng 2.5 Tình hình huy động vốn theo đối tượng theo loại tiền giai đoạn 2014 – 2016 .38 Bảng 2.6 Tình hình huy động vốn phân theo kỳ hạn loại sản phẩm 39 Bảng 2.7: Tình hình huy động vốn Ngân hàng địa bàn tỉnh Thanh Hóa năm 2016 42 Bảng 2.8 Số liệu thị phần huy động vốn ngân hàng địa bàn thị xã Bỉm Sơn 43 Bảng 2.9 Quan hệ chi phí huy động vốn Nguồn vốn huy động 44 Bảng 2.10 Hiệu suất sử dụng vốn 45 Bảng 2.11 Thông tin mẫu điều tra .47 Bảng 2.12 Thời gian sử dụng dịch vụ tiền gửi khách hàng .49 Bảng 2.13 Đánh giá khách hàng yếu tố uy tín, thương hiệu .50 Bảng 2.14 Đánh giá khách hàng tác phong nhân viên 52 Bảng 2.15 Đánh giá khách hàng yếu tố thủ tục thời gian giao dịch 53 Bảng 2.16 Đánh giá khách hàng yếu tố hệ thống sở vật chất 54 Bảng 2.17 Đánh giá khách hàng yếu tố xã hội 56 Biểu đồ 2.1 Kết HĐV VietinBank Bỉm Sơn giai đoạn 2014-2016 32 Biểu đồ 2.2 Kết cho vay VietinBank Bỉm Sơn giai đoạn 2014-2016 .33 Biểu 2.3: kết huy động vốn theo đối tượng 38 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn 31 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM : Máy rút tiền tự động BHXH : Bảo hiểm xã hội BQ : Bình quân FTP ( Funds : Định giá điều chuyển vốn nội (của Vietinbank) Transfer Pricing) GTCG : Giấy tờ có giá HĐQT : Hội đồng quản trị KBNN : Kho bạc nhà nước KH : Kỳ hạn KKH : Không kỳ hạn NHCT : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NV : Nguồn vốn PGD : Phòng giao dịch QĐ : Quyết định TCKT : Tổ chức kinh tế TMCP : Thương mại cổ phần USD : Dolar Mỹ Vietinbank : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam VNĐ : Việt Nam đồng LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nằm khu vực kinh tế động nhạy cảm kinh tế giới, Việt Nam không chịu tác động xu hướng phát triển kinh tế quốc tế chủ yếu Chúng tạo nhiều hội thách thức cho trình chuyển đổi phát triển kinh tế nước ta, ngân hàng đóng góp phần khơng nhỏ giúp kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng hội nhập với cộng đồng tài khu vực giới Với vai trị trung gian tài chính, NHTM đẩy mạnh công tác huy động vốn, đầu tư phát triển sản xuất giúp cho kinh tế tăng trưởng ổn định Huy động vốn nghiệp vụ NHTM, định khả tồn phát triển Huy động vốn nào, huy động vốn từ nguồn để có kết câu hỏi NHTM đặt để tìm kiếm phương án tối ưu Hiện NHTMCP Cơng thương Việt Nam nói chung Ngân hàng Cơng thương Bỉm Sơn nói riêng quan tâm tìm biện pháp nâng cao kết hoạt động Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu đạt Ngân hàng cịn có hạn chế, tồn phải khắc phục để có kết tốt Từ thực tế trên, tác giả chọn đề tài nghiên cứu luận văn Thạc sỹ: "Giải pháp mở rộng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn" Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa lý luận mở rộng huy động vốn Ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn, từ kết đạt được, hạn chế nguyên nhân - Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn Đối tượng phạm vi nghiên cứu * Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động mở rộng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn - Thanh Hóa * Phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu vấn đề lý luận huy động vốn NHTM thực tiễn hoạt động mở rộng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn từ 2014 2016 Phương pháp nghiên cứu - Sử dụng tổng hợp phương pháp để thực luận văn như: hệ thống, thu thập tư liệu, phân tổ phân tích, so sánh, luận giải Ý nghĩa việc nghiên cứu Kết nghiên cứu với việc hệ thống hóa sở lý luận hoạt động huy động vốn NHTM; phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn, từ đưa giải pháp kiến nghị nhằm góp phần mở rộng huy động vốn NHTM Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bỉm Sơn Kết cấu luận văn: Kết cấu luận văn ngồi lời mở đầu kết luận luận văn gồm chương: Chương 1: Những sở lý luận mở rộng huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn từ 2014 - 2016 Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn CHƯƠNG NHỮNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm vai trò nguồn vốn huy động 1.1.1 Khái niệm đặc điểm nguồn vốn huy động Theo luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 năm 2010, Ngân hàng thương mại định nghĩa sau: Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng bao gồm: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật tổ chức tín dụng nhằm mục tiêu lợi nhuận (Điều Luật tổ chức tín dụng 2010) Như giống doanh nghiệp, mục tiêu chủ yếu hoạt động kinh doanh NHTM tối đa hóa lợi nhuận, hay nói tối đa hóa giá trị tài sản ngân hàng thông qua thực tốt vai trị trung gian tài kinh tế NHTM hoạt động với ba nghiệp vụ là: nghiệp vụ tài sản nợ nghiệp vụ huy động vốn; nghiệp vụ tài sản có nghiệp vụ cho vay nghiệp vụ cung ứng dịch vụ ngân hàng như: dịch vụ tư vấn, toán hộ, giữ hộ Nghiệp vụ huy động vốn: nghiệp vụ tạo điều kiện tiền đề cho hoạt động NHTM Các NHTM thực huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế hình thức để thực nhiệm vụ đầu tư, cho vay thành phần kinh tế, giúp họ đổi sản xuất kinh doanh, góp phần phát triển gia tăng sản xuất 1.1.1.1 Khái niệm vốn huy động NHTM: Trong kinh tế thị trường, vốn xem yếu tố quan trọng hàng đầu điều kiện tiên trình đầu tư sản xuất kinh doanh Thơng qua thị trường tài vốn lưu chuyển rộng rãi, người cần vốn phải trả cho người có vốn khoản phí để có quyền sử dụng vốn thời gian xác định Đối với NHTM, nguồn vốn đóng góp vai trị quan