Giải pháp mở rộng dịch vụ thẻ tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh nghệ an (1)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI TRƯƠNG HẢI NAM GIẢI PHÁP MỞ RỘNG DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NGHỆ AN Chuyên ngành : Tài chính- Ngân hàng Mã số : 60 34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: GS.,TS.VŨ VĂN HĨA HÀ NỘI – 2017 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực, chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn Trương Hải Nam MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC BẢNG, BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THẺ THANH TOÁN VÀ MỞ RỘNG DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ VAI TRÒ CỦA NHTM TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại .5 1.1.2 Sự hình thành phát triển NHTM .6 1.1.3 Chức vài trò NHTM 1.2 KHÁI QUÁT VỀ THẺ THANH TOÁN CỦA NHTM 14 1.2.1.Khái niệm Thẻ toán NHTM 14 1.2.2 Phân loại thẻ: 14 1.2.3 Các chủ thể tham gia dịch vụ thẻ NHTM 16 1.2.4 Lợi ích chủ thể tham gia vào hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ 18 1.3.THANH TOÁN THẺ VÀ MỞ RỘNG DỊCH VỤ THẺ CỦA NHTM 24 1.3.1.Mở rộng dịch vụ thẻ tiêu chí đánh giá mở rộng dịch vụ thẻ NHTM 24 1.3.2.Các yếu tố tác động đến mở rộng dịch vụ thẻ NHTM 27 Kết luận chương 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ DỊCH VỤ THẺ VÀ MỞ RỘNG DỊCH VỤ THẺ TẠI NHTMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NGHỆ AN TRONG THỜI GIAN 2014 – 2016 35 2.1 KHÁI QUÁT VỀ SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NGHỆ AN 35 2.1.1.Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Nghệ An 35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức BIDV Nghệ An 36 2.2.THỰC TRẠNG VỀ MỞ RỘNG DỊCH VỤ THẺ TẠI NH TMCP BIDV NGHÊ AN TRONG THỜI GIAN 2014-2016 39 2.2.1 Khái quát kết kinh doanh BIDV Nghệ An 2014-2016 39 2.2.2 Thực trạng mở rộng dịch vụ thẻ Ngân hang TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam, chi nhánh Nghệ An giai đoạn 2014 – 2016 Error! Bookmark not defined 2.2.3 Rủi ro phát hành toán thẻ BIDV Nghệ An 55 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG 55 2.3.1 Kết đạt 55 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân: 57 2.4 KINH NGHIỆM VỀ MỞ RỘNG DỊCH VỤ THẺ CỦA MỘT SỐ NHTM VÀ VẬN DỤNG KINH NGHIỆM VÀO NHTM 59 2.4.1.Một số kinh nghiệm NHTM khu vực 59 2.4.2 Một số bài học cho Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An .63 Kết luận chương .64 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG DỊCH VỤ THẺ TẠI NHTMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NGHỆ AN .65 3.1.ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NHTMCP ĐẦU TƯ VÀ PTVN – CHI NHÁNH NGHỆ AN ĐÊN NĂM 2020 65 3.1.1 Triển vọng phát triển thị trường thẻ BIDV Nghệ An thời gian tới: 65 3.1.2 Định hướng mở rộng dịch vụ thẻ BIDV Nghệ An 67 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG DỊCH VỤ THẺ BIDV NGHỆ AN 70 3.2.1 Hoàn thiện mô hình tổ chức kinh doanh, phân định rõ nhiệm vụ trách nhiệm chi nhánh phận 70 3.2.2.Chú trọng bồi dưỡng, đào tạo nghiệp vụ, nâng cao trình độ cho đội ngũ cán bộ thẻ của chi nhánh 71 3.2.3 Nhóm giải pháp tăng cường hoạt động Marketing chăm sóc khách hàng .73 3.2.4 Phát triển đa dạng tiện ích thẻ 75 3.2.5 Tăng cường công tác phát triển mạng lưới phân phối .78 3.2.6 Nhóm giải pháp đầu tư cải tiến, phát triển công nghệ .78 3.2.7 Nhóm giải pháp hạn chế rủi ro phát hành toán thẻ 80 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 84 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 84 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 84 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ 86 Kết luận chương .87 KẾT LUẬN .88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn tại BIDV Nghệ An năm 2014 – 2016 40 Bảng 2.2: Huy động vốn dân cư tại BIDV Nghệ An năm 2014 – 2016 40 Bảng 2.3 Cơ cấu dư nợ cho vay BIDV Nghệ An 2014 - 2016 41 Bảng 2.4: Thu nhập và tỷ trọng thu dịch vụ toán 42 Bảng 2.4: Tình hình thực thu nhập ròngdịch vụ qua năm .43 Bảng 2.5: Tỷ trọng thu dịch vụ các dòng sản phẩm/Tổng thu dịch vụ 44 Bảng 2.6: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2014 – 2016 Error! Bookmark not defined Bảng 2.7: Số lượng thẻ phát hành tại BIDV Nghệ An giai đoạn 2014– 2016 45 Bảng 2.8: Thu dịch vụ ròng từ dịch vụ thẻ .50 Bảng 2.9: Tỷ trọng sản phẩm thu dịch vụ ròng dịch vụ thẻ năm 2016 51 Bảng 2.10: Tỷ suất lợi nhuận dịch vụ thẻ BIDV Nghệ An giai đoạn 2014-201652 Bảng 2.11: Số lượng thẻ phát hành /1 năm VCBTL 60 Bảng 2.12: Số lượng thẻ phát hành /1 năm Sea Bank- Nghệ An .62 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức BIDV Nghệ An .38 Biểu đồ 2.2: Thị phần phát hành thẻ Thành phố Vinh năm 2016 .54 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết của đề tài và tổng quan về đề tài nghiên cứu Ngày cùng với sự phát triển của hệ thống ngân hàng, hình thức tốn khơng dùng tiền mặt ngày càng phổ biến giới, khơng nước có kinh tế phát triển mà cịn khơng ngừng mở rộng kinh tế phát triển Cũng phát triển mà hình thành nên thương hiệu thẻ tiếng tồn cầu, đời số cơng ty thẻ quốc tế nhiều người biết đến Đồng thời nhiều tập đoàn ngân hàng giới cạnh tranh mạnh mẽ việc phát hành toán thẻ, đem lại nguồn thu nhập đáng kể tăng thu nhập từ dịch vụ thẻ tổng thu nhập ngân hàng Thực công đổi kinh tế đổi hoạt động ngân hàng, hệ thống ngân hàng Việt Nam năm qua đã có biện pháp cụ thể phát triển dịch vụ thẻ, góp phần giảm tỷ trọng tốn tiền mặt kinh tế đem lại tiện ích cho người dân, cho đơn vị cung ứng dịch vụ Dẫn đầu phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại nhà nước, đó Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) Khối NHTM nhà nước đã thực đầu tàu, trụ cột phát triển thị trường thẻ Việt Nam Tuy nhiên, số vấn đề đặt là: Liệu tăng trưởng mạnh mẽ thị trường thẻ năm qua có q “nóng” khơng? Thực chất phát triển có đạt cân số lượng chất lượng khơng? Và hình thức tốn thời gian qua đóng góp vào phát triển kinh tế nào? Đã thực góp phần làm giảm lượng tiền mặt lưu thông kinh tế chưa? Trong giai đoạn lạm phát tăng cao thẻ ngân hàng có góp phần việc làm giảm lạm phát hay không? Trên sở nhận thức tính cấp thiếp vấn đề trên, q trình cơng tác Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Nghệ An, sâu vào tìm hiểu thực tế,tác giả chọn đề tài: “Giải pháp mở rộng dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Nghệ An”, xuất phát từ yêu cầu cấp bách Mục tiêu nghiên cứu Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu bám sát mục tiêu phạm vi nghiên cứu, Luận văn làm rõ số vấn đề giải pháp mở rộng dịch vụ thẻ, phân tích đánh giá thực trạng giải pháp mở rộng dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Nghệ An, đồng thời mạnh dạn đưa số giải pháp mở rộng dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Nghệ An, góp phần hồ nhập với phát triển chung thị trường thẻ Đối tượng nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Giải pháp mở rộng dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Nghệ An - Phạm vi nghiên cứu: Thẻ ngân hàng có nhiều loại như:Thẻ tín dụng (Credit Card), Thẻ tốn (Charge Card), Thẻ ATM ,Thẻ ghi nợ (Debit Card),Thẻ đảm bảo (Check Guarantee Card), Thẻ sinh viên…Luận văn tập trung nghiên cứu giải pháp mở rộng dịch vụ thẻ Thời gian khảo sát đánh giá từ năm 2014 đến 2016 định hướng cho thời gian tới (2017 trở đi) Phương pháp nghiên cứu - Nghiên cứu Tổng quan giải pháp mở rộng dịch vụ thẻ: Tài liệu từ mạng Internet, Sách tài liệu dịch vụ thẻ (bao gồm tài liệu nước nước ngoài) - Thực trạng giải pháp mở rộng dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Nghệ An: Nguồn liệu thu thập chủ yếu thời gian 2014-2016 - Trên sở sử dụng phương pháp chung (duy vật biện chứng, vật lịch sử lý luận kinh tế), phương pháp phân tích - tổng hợp, tổng kết thực tiễn, so sánh, minh họa bảng biểu biểu đồ, luận văn trực tiếp sử dụng phương pháp điều tra, khảo sát thực tế khách hàng , qua rút kết luận khách quan đối tượng nghiên cứu Tổng quan cơng trình nghiên cứu thực Qua q trình tìm hiểu thực tế tra cứu thư viện, website cho thấy có số cơng trình nghiên cứu trước liên quan tới giải pháp mở rộng dịch vụ thẻ Ngân hàng Vì thế, tác giả nêu luận văn có đề tài nghiên cứu số luận văn năm 2014, 2015, 2016 vấn đề như: Phát triển thị trường thẻ, phát triển dịch vụ thẻ, nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ NHTM, cụ thể như: - Luận văn thạc sĩ: “Phát triển thị trường thẻ ngân hàng Việt Nam” của tác giả Đặng Thị Phương Uyên thực năm 2013 – Trường đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh Luận văn khái quát tình hình thực tế phát hành toán thẻ Việt Nam, hệ thống hoá vấn đề lý luận liên quan đến đời phát triển hình thức tốn thẻ hệ thống dịch vụ toán mà hệ thống ngân hàng cung cấp Luận văn phân tích, đánh giá thực trạng tìm nguyên nhân tồn hoạt động toán thẻ ngân hàng Việt Nam Bên cạnh đó, đề xuất giải pháp nhằm phát triển hình thức tốn thẻ ngân hàng Việt Nam thời gian tới - Bài viết:“Thanh toán thẻ ngân hàng: Xu hướng giới thực tiễn Việt Nam” ThS Đỗ Thị Lan Phương đăng Tạp chí tài số 7/2014 Bài viết khái quát phương thức TTKDTM giới nay, tốn thẻ ngân hàng phương thức quan trọng, chủ yếu Từ đó, tác giả đưa giải pháp đẩy mạnh phương thức TTKDTM nói chung tốn thẻ ngân hàng nói riêng thơng qua việc đưa sách phí hợp lý liên quan đến việc sử dụng thẻ nhằm khuyến khích nhiều cá nhân tham gia vào sử dụng thẻ toán; tiếp tục đẩy mạnh số lượng POS phục vụ cho nhu cầu toán hàng ngày người dân - Bài viết: “Phương hướng giải pháp toán thẻ ngân hàng khu vực dân cư Việt Nam đến năm 2020” PGS.TS Lê Đình Hợp Kỷ yếu cơng trình khoa học ngành Ngân hàng, thực năm 2010 Bài viết phân tích thực trạng tốn thẻ ngân hàng Việt Nam từ năm 2005 đến năm 2010, từ đưa số hạn chế hoạt động sâu tìm hiểu nguyên nhân hạn chế Cuối cùng, để thực vai trò quản lý nhà nước hoạt động ngân hàng, có tổ chức tốn tác giả xây