KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM
KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG MARITIME BANK
1.1.1 Tổng quan về ngân hàng TMCP Maritime Bank
Tên gọi : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam
Tên giao dịch quốc tế : Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt ; MARITIME BANK (MSB)
Hội sở chính : Tòa tháp A, Tòa nhà Sky City, 88 Láng Hạ, Quận Đống Đa, Hà Nội Điệnthoại:(84-4)37718989
Giấy phép hoạt động : Số 0001/NH-GP do Thống đốc NHNN cấp ngày 08/6/1991
Giấy CNĐKKD: Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh lần đầu số 055501 do Trọng tài kinh tế TP.Hải Phòng cấp ngày 10/3/1992 đã được thay thế bằng Giấy chứng nhận ĐKKD số 0103008429 do Sở Kế hoạch và Đầu tư TP.Hà Nội cấp ngày 01/07/2005, thay đổi lần thứ 9 ngày 27/3/2009
- Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn;
- Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển;
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn;
- Chiết khấu giấy tờ có giá;
- Hùn vốn, tham gia đầu tư vào các tổ chức kinh tế;
- Cung cấp dịch vụ thanh toán trong và ngoài nước;
- Các dịch vụ ngân hàng khác:
Số lượng nhân viên: Khoảng 4700 nhân viên
Chủ tịch Hội đồng quản trị: Ông Trần Anh Tuấn
Tổng giám đốc maritime bank - Ông Atul Malik
1.1.2 Quá trình hình thành phát triển và bộ máy tổ chức
Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) chính thức thành lập theo giấy phép số 0001/NH-GP ngày 08/06/1991 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngày 12/07/1991, Maritime Bank chính thức khai trương và đi vào hoạt động tại Thành phố Cảng Hải Phòng, ngay sau khi Pháp lệnh về Ngân hàng Thương mại, Hợp tác xã Tín dụng và Công ty Tài chính có hiệu lực
Ngày 12/7/1991: MSB chính thức khai trương tại Thành phố Cảng Hải
Thời kỳ 1992 – 1994: MSB phát triển mạnh việc thực hiện giao dịch qua hệ thống máy tính nối mạng và là một địa chỉ danh tiếng về chất lượng dịch vụ đặc biệt là thanh toán quốc tế
Năm 1996: Maritime Bank đã phát triển được mạng lưới Chi nhánh trên 6 tỉnh, thành phố trọng điểm kinh tế của đất nước
Năm 1997, với sự bảo lãnh của Chính phủ, MSB đã thu xếp được 28 triệu
USD thông qua Ngân hàng Mỹ (B.O.A) để đầu tư vào 3 Dự án trọng điểm quốc gia: Đường Láng - Hoà Lạc, Quốc lộ 51 và Quốc lộ 14, góp phần quan trọng khẳng định sự đúng đắn của cơ chế Đầu tư - Thu phí - Trả nợ cho các công trình giao thông của Việt Nam
Thời kỳ 1998 - 2000, cùng với sự thăng trầm của nền kinh tế đất nước và cuộc khủng hoảng kinh tế tài chính khu vực, Maritime Bank cũng đã gặp không ít khó khăn, nhưng vẫn duy trì được tốc độ phát triển và hiệu quả kinh doanh
Năm 2001, Maritime Bank là một trong 6 Ngân hàng Thương mại Việt
Nam được Ngân hàng Thế giới (WB) lựa chọn và tài trợ để tham gia Dự án Hiện đại hoá ngân hàng và Hệ thống thanh toán.
Thời kỳ 2002-2004, là giai đoạn duy trì, củng cố hoạt động và tiếp tục khẳng định thương hiệu của Maritime Bank
Tháng 8 năm 2005, Maritime Bank đã chuyển Hội sở chính từ Hải Phòng lên thủ đô Hà Nội, một trung tâm kinh tế, chính trị và văn hoá hàng đầu của cả nước Sự kiện này đã đóng vai trò quan trọng thúc đẩy sự phát triển toàn diện của Maritime Bank Đây là một sự chuyển hướng chiến lược, thể hiện quyết tâm lớn của Maritime Bank trong việc mở rộng ảnh hưởng và mở rộng thị trường
Năm 2006-2007: Maritime Bank đã tiến hành việc tái cấu trúc bộ máy một cách cơ bản, toàn diện theo hướng tách riêng các hoạt động kinh doanh và hoạt động hỗ trợ, hình thành các Khối nghiệp vụ đồng thời tăng cường vai trò, năng lực quản lý tập trung tại Trụ sở chính.
Năm 2008 – 2009: Maritime Bank tiếp tục hoàn chỉnh cơ cấu tổ chức hoạt động tại Hội sở chính để đảm bảo quản trị rủi ro và hiệu quả theo chuẩn mực hoạt động của toàn hệ thống gồm Hội sở chính, Sở giao dịch và các Chi nhánh, Phòng giao dịch, theo đó Các Ủy ban / Ban được thành lập: Ủy Ban ALCO gồm Ban quản lý vốn và tài sản, Ban quản lý rủi ro thị trường, Ban quản lý rủi ro hoạt động; Ban cố vấn điều hành; Ban thư ký; Ủy ban tín dụng; Hội đồng xử lý rủi ro; Ủy ban đầu tư Ngoài ra các Khối nghiệp vụ cũng hoàn thiện gồm: Khối dịch vụ; Khối Nguồn vốn; Khối công nghệ NH; Khối quản lý tài chính; Khối khách hàng doanh nghiệp; Khối khách hàng cá nhân; Khối quản lý tín dụng và đầu tư; Khối quản lý rủi ro
Năm 2009: Maritime Bank đã tiến hành xây dựng hệ thống định hạng tín dụng nội bộ với sự tư vấn của Công ty TNHH Ernst & Young Việt Nam, đảm bảo hoạt động phân tích và đánh giá tín dụng được thực hiện thống nhất trong toàn bệ thống theo các nguyên tắc và chuẩn mực phù hợp.
Năm 2010: Ngày 1-1-2010, Maritime Bank chính thức ra mắt logo mới nhằm định vị thương hiệu với cam kết đa dạng hóa và nâng cao hơn nữa chất lượng sản phẩm dịch vụ, mang lại lợi ích tối đa cho khách hàng
Cũng trong những tháng đầu năm 2010, Maritime Bank đã lên thiết kế chi tiết và đưa vào thử nghiệm chiến lược kinh doanh mới do Hãng tư vấn hàng đầu McKinsey&Company xây dựng Những kết quả bước đầu thu được cho thấy mức độ thích ứng tốt với thị trường thậm chí có những chỉ tiêu vượt trên cả mong đợi
Ngày 03/11/2010, Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) đã chính thức ký kết hợp đồng triển khai giải pháp Quản trị rủi ro thị trường
Kondor+ với Công ty Thomson Reuters Tới thời điểm hiện tại, Maritime bank là ngân hàng đầu tiên ở Việt nam triển khai giải pháp quản trị rủi ro trong kinh doanh trên thị trường tài chính
Năm 2011: Maritime Bank chính thức bố cáo tăng vốn điều lệ từ 7 nghìn tỉ đồng lên 8 nghìn tỉ đồng Đánh dấu bước tiến vượt bậc của MSB về quy mô hoạt động.
Năm 2012: Cuối tháng 2, kể từ Đại hội Cổ đông lần thứ 20, cơ cấu lãnh đạo Maritime Bank có sự thay đổi quan trọng: ông Trần Anh Tuấn, nguyên Tổng Giám đốc đã miễn nhiệm chức vụ này và trở thành Chủ tịch Hội đồng Quản trị Đồng thời cũng bổ nhiệm vị Tổng giám đốc mới là ông Atul Malik
Sơ đồ 1.1: Sơ đồ bộ máy tổ chức ngân hàng Maritime Bank
1.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng TMCP Hàng Hải
1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn
Maritime Bank là Ngân hàng có sản phẩm đa dạng, phù hợp với nhu cầu của dân cư và tổ chức tín dụng cả bằng ngoại tệ và nội tệ và tập trung vào hai khu vực thị trường
Thứ nhất, thị trường I: Huy động vốn từ tổ chức kinh tế và cá nhân
MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN CỦA HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG MARITIME BANK
TẠI NGÂN HÀNG MARITIME BANK
1.2.1 Vai trò của hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu đối với sự phát triển của ngân hàng Maritime Bank
Chúng ta sẽ nói qua vai trò của tín dụng xuất nhập khẩu đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Có thể khái quát qua một số vấn đề sau đây:
- Thứ nhất, giống như các nguồn tài trợ khác tín dụng ngân hàng là một nguồn vốn quan trọng đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu để thu mua dự trữ, sản xuất, tiêu thụ hàng hoá, mua sắm máy mócthiết bị phục vụ cho quá trình sản xuất cũng như tái sản xuất của doanh nghiệp Từ đó tín dụng XNK của ngân hàng sẽ góp phần nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp trên thị trường
- Thứ hai, tín dụng ngân hàng thúc đẩy hoạt dộng xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp diễn ra thuận lợi và nhanh chóng hơn.
- Thứ ba, xuất phát từ tính rủi ro trong hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu cao và do việc thiếu hiểu biết lẫn nhau giữa người mua và người bán sự có mặt của ngân hàng sẽ là một đảm bảo cho cả hai bên, nhà xuất khẩu sẽ hạn chế được những rủi ro không thanh toán khi ngân hàng đứng ra đảm bảo cung cấp tín dụng cho nhà nhập khẩu và ngược lại nhờ nguồn tín dụng của ngân hàng nhà nhập khẩu thực hiện được những nhập khẩu quan trọng trong khi khả năng tài chính của họ chưa đáp ứng được.
- Thứ tư, ngân hàng là một đầu mối tiếp nhận các nguồn tài trợ của nước ngoài cho hoạt động xuất nhập khẩu Bởi vì hiện nay phần lớn các nguồn tài trợ của các tổ chức tài chính- tiền tệ quốc tế cho một quốc gia nào đó được thực hiện qua các ngân hàng nước sở tại.
Qua việc phân tích các vai trò của tín dụng xuất nhập khẩu đối với các DN có thể thấy tín dụng xuất nhập là một trong những nguồn vốn quan trọng ảnh hưởng rất lớn đến sự tồn tại và phát triển của các DN Nắm bắt được điều này ngân hàng MSB đã nhận thấy được cơ hội cũng như vai trò của tín dụng XNK đối với sự phát triển của ngân hàng Maritime Bank được thể hiện qua một số khía cạnh cơ bản sau:
- Thứ nhất, tín dụng xuất nhập khẩu là một trong những kênh tín dụng quan trọng, chiếm tỉ trọng khá lớn trong tổng dư nợ tín dụng và đồng thời cũng mang lại lợi nhuận lớn cho MSB Cụ thể là trong giai đoạn 2008 đến năm 2011 dư nợ tín dụng XNK của MSB lần lượt là 968 tỷ đồng, 1.258 tỷ đồng , 2.075 tỷ đồng và 2.836 tỷ đồng tương ứng là mức tăng trưởng khá mạnh liên tục qua các năm trong giai đoạn này (15,8%; 30%, 65% và 36,7%)
- Thứ hai, tín dụng xuất nhập khẩu sẽ tạo cho MSB và các doanh nghiệp xuất nhập khẩu mối quan hệ tốt đẹp từ đó sẽ giúp MSB gây dựng được uy tín và có được những bạn hàng lâu dài trong lĩnh vực này
- Thứ ba, tín dụng xuất nhập khẩu sẽ giúp MSB đẩy mạnh được việc giải ngân vốn, tăng tỉ suất lợi nhuận của nguồn vốn từ đó góp phần thúc đẩy quá trình phát triển của ngân hàng Trong giai đoạn 2008-2011 tỉ suất lợi nhuận của hoạt động tín dụng XNK liên tục tăng và khá ổn đinh trung bình khoảng 4,2% trong giai đoạn 2008-2011
- Thứ tư, thông qua việc cấp tín dụng xuất nhập khẩu bằng các hình thức khác nhau cho các doanh nghiệp XNK sẽ giúp MSB mở rộng được mối quan hệ không chỉ đối với các DN trong nước mà còn cả với các DN nước ngoài và ngân hàng nước ngoài Từ đó giúp MSB nâng cao được uy tín trên thị trường quốc tế cũng như đẩy mạnh quá trình tăng trưởng tín dụng và trở thành mối tiếp nhận tài trợ tín dụng xuất nhập khẩu từ các nguồn tài trợ từ nước ngoài
1.2.2 Tính thiết yếu của việc nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu tại ngân hàng Maritime Bank
Bất cứ một quốc gia nào muốn phát triển kinh tế không thể chỉ dựa vào nền sản xuất trong nước mà còn phải quan hệ với các nước bên ngoài Do có sự khác nhau về điều kiện tự nhiên như tài nguyên, khí hậu mà mỗi quốc gia có thế mạnh trong việc sản xuất một số mặt hàng nhất định Để đạt được hiệu quả kinh tế đồng thời đáp ứng được nhu cầu ngày càng đa dạng ở trong nước, các quốc gia đều mong muốn có được những sản phẩm chất lượng cao với giá rẻ hơn từ các nước khác đồng thời mở rộng được thị trường tiêu thụ đối với các sản phẩm thế mạnh của mình Chính từ mong muốn đó đã làm nảy sinh hoạt động thương mại quốc tế.
Trong nền kinh tế mở các doanh nghiệp luôn phải đối đầu với sự cạnh tranh gay gắt Họ không chỉ phải cạnh tranh với các nhà sản xuất trong nước mà còn phải cạnh tranh với các đối thủ nước ngoài Để chiến thắng trong cạnh tranh, ngoài việc cần thiết phải có sự hỗ trợ của Nhà nước như sự ưu đãi về thuế, sự điều chỉnh tỉ giá hối đoái phù hợp các doanh nghiệp còn cần phải có một tiềm lực tài chính mạnh để thực hiện các hoạt động như đổi mới dây chuyền công nghệ, mua sắm máy móc hiện đại, mua sắm nguyên vật liệu, cải tiến nâng cao chất lượng sản phẩm, hạ giá thành Cũng như bất kì công ty hoạt động kinh doanh trong bất kì lĩnh vực nào, các hoạt động thương mại quốc tế mà cụ thể ở đây là các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu đều rất cần vốn song trên thực tế do khả năng tài chính có hạn nên hầu hết các doanh nghiệp đều cần có sự hỗ trợ từ bên ngoài
MSB đã nhanh chóng nắm bắt được cơ hội và liên tục giới thiệu các gói cho vay cũng như hỗ trợ dành cho các doanh nghiệp XNK nhằm đẩy mạnh quá trình giải ngân nguồn vốn và mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Đi đôi với việc đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu đó chính là việc phải chú trọng nâng cao hiệu quả hoạt động này và điều đó sẽ giúp mang lại hiệu quả và lợi nhuận tối đa cho ngân hàng Tính tất yếu của việc nâng cao hiệu quả của hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu đối với MSB có thể thể hiện qua một số khía cạnh cơ bản sau đây:
- Thứ nhất, cùng với sự tăng trưởng của nền kinh tế cũng như các hoạt động thương mại quốc tế thì các doanh nghiệp sẽ ngày đặc biệt cần các nguồn hỗ trợ tài chính mà một trong số đó chính là nguồn tín dụng xuất nhập khẩu của ngân hàng Mặc dù MSB đã đạt được một số thành công nhất định trong việc triển khai hoạt động tín dụng XNK tuy nhiên những con số còn khá khiêm tốn và còn chiếm tỉ lệ rất nhỏ trong hoạt động tín dụng chung của ngân hàng (Chiếm lần lượt 8.6%; 5,3%; 6,5% và 7,5% trong tổng dư nợ tín dụng của MSB trong giai đoạn 2008-2011) Chính vì lý do này việc thúc đẩy và nâng cao hiệu quả của hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu là rất quan trọng
- Thứ hai, song song với việc mở rộng quy mô và số lượng tín dụng xuất nhập khẩu thì MSB cần phải kiểm soát thật tốt nguồn vốn này để đảm bảo chúng được sử dụng hiệu quả và mang lại nguồn thu tối đa cho ngân hàng Đặc biệt việc kiểm soát và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu sẽ giúp MSB tránh được những khoản nợ xấu không đáng có Đặc biệt trong giai đoạn 2008-2011 dù tỉ lệ nợ quá hạn đã giảm (từ 2,79% năm 2008 xuống còn 2,04% năm 2011 ) nhưng tỉ lệ này vẫn còn khá lớn và MSB cần phải tìm biện pháp nân g cao chất lượng hoạt động tín dụng XNK để giảm thiểu tỉ lệ này xuống mức tối thiểu
- Thứ ba, khi mà nền kinh tế ngày càng phát triển, các ngành nghề ngày càng đa dạng, phong phú thì MSB cũng cần phải đặc biệt quan tâm đến việc giới thiệu các gói hỗ trợ tín dụng xuất nhập khẩu cũng như sửa đổi các gói đã có để có thể phù hợp với từng ngành, từng lĩnh vực cũng như theo kịp xu hướng của thị trường và nhu cầu ngày càng đa dạng của các doanh nghiệp
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG MARITIME BANK
2.1.1 Các hình thức tín dụng xuất nhập khẩu tại ngân hàng Maritimebank
2.1.1.1.1 Cấp hạn mức thấu chi: MSB sẽ giao cho khách hàng một khoản tiền (tối đa 10 tỉ đồng và được sử dụng tối đa trong 6 tháng) để họ sử dụng để phục vụ quá trình sản xuất cũng như quá trình xuất hàng hóa ra nước ngoài trong một thời gian nhất định Khi hết hạn, người vay phải trả đầy đủ cả gốc và lãi Đây là hình thức tín dụng truyền thống, về kỹ thuật và phương pháp cho vay giống như các dạng tín dụng nội địa tương ứng thông thường khác. Điều kiện để DN được cấp hạn mức thấu chi:
- Có tài khoản tiền gửi thanh toán tại MSB
- Không có nợ nhóm 3,4,5 tại MSB và cá tổ chức tín dụng khác
2.1.1.1.2 Cho vay dựa trên cơ sở phương thức tín dụng chứng từ (L/C):
Sau khi nhận được L/C do ngân hàng nước ngoài phát hành nếu doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn lưu động để thu mua dự trữ sản xuất hàng hoá xuất khẩu thì ngoài những hồ sơ thì doanh nghiệp cần phải gửi hợp đồng xuất khẩu tới MSB và phải đáp ứng một số điều kiện: MSB phải là ngân hàng thông báo và thanh toán L/C; trong L/C phải qui định rõ bộ chứng từ phải được xuất trình tại MSB nếu không thì bản gốc của L/C phải do MSB nắm giữ và MSB quy định mức cho vay tối đa theo hình thức này không vượt quá trị giá L/C.
2.1.1.1.3 Cho vay tạm ứng dựa trên phương thức nhờ thu kèm chứng từ:
Sau khi lập song bộ chứng từ hàng hoá, vận chuyển, bảo hiểm và các chứng từ liên quan khác, khách hàng sẽ nộp lên ngân hàng MSB nhờ thu hộ tiền Tuy nhiên, từ khi gửi các chứng từ tới ngân hàng xuất khẩu cho tới khi xuất trình với người thanh toán thường mất một khoảng thời gian nhất định (Đặc biệt khi thoả thuận ngày thanh toán muộn hơn) Điều này làm cho các doanh nghiệp xuất khẩu có thể thiếu vốn tạm thời Khi đó họ có thể yêu cầu ngân hàng MSB ứng trước một phần trị giá với bộ chứng từ nhờ thu
2.1.1.1.4 Cho vay dựa trên cơ sở hối phiếu (Cầm cố hối phiếu): Sau khi xuất hàng có được hối phiếu nếu nhà xuất khẩu có nhu cầu vay vốn sẽ được ngân hàng xem xét cho vay theo hình thức cầm cố hối phiếu
Mức cho vay tối đa không vượt quá 75% trị giá hối phiếu, trừ một số trường hợp được bảo lãnh khả năng thanh toán hoặc với khách hàng lớn có quan hệ lâu dài mức cho vay có thể đạt tới 85%-90% trị giá hối phiếu.
2.1.1.2.1 L/C Refinancing - Tài trợ ngắn hạn thanh toán L/C nhập khẩu với lãi suất ưu đãi: MSB chấp nhận hỗ trợ tài chính ngắn hạn đối với các doanh nghiệp nhập khẩu và thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ (L/C) Cụ thể MSB cam kết:
- Lãi suất cho vay cạnh tranh nhất trên thị trường (thấp hơn lãi suất tài trợ thông thường từ 1 – 2%).
- Giá trị tài trợ có thể lên đến 100% trị giá L/C nhập khẩu (bao gồm cả dung sai nếu có).
- Không phụ thuộc tình hình cung cầu nguồn USD.
- Thời hạn ưu đãi lãi suất: tối đa 03 tháng.
- Hồ sơ tín dụng và quy trình đơn giản, nhanh chóng.
2.1.1.2.2 Sản phẩm tài trợ nhập khẩu Mfloat: MSB vừa cho ra mắt sản phẩm tài trợ nhập khẩu Mfloat với hạn mức 5.000 tỷ đồng, lãi suất
7-9%/năm Sản phẩm tín dụng này kết hợp 2 khoản vay, với lãi suất ưu đãi và lãi suất thông thường dành riêng cho DN sản xuất, kinh doanh có nhu cầu vay vốn tại Maritime Bank Lãi suất ưu đãi các DN được hưởng gồm lãi suất cố định và lãi suất bổ sung, trong đó lãi suất cố định được thanh toán bằng VND hằng tháng vào ngày cuối cùng của kỳ tính lãi và lãi suất bổ sung được thanh toán bằng VND vào cuối thời gian cấp tín dụng hoặc ngày tất toán khoản vay DN còn được ưu đãi về tỷ giá USD/VND.
2.1.1.2.3 Bảo lãnh nhập hàng trả chậm: MSB chấp nhận đứng ra bảo lãnh cho khách hàng nhập khẩu và sẽ thanh toán cho đối tác hoặc ngân hàng nước ngoài trong trường hợp khách hàng vi phạm các nghĩa vụ đã thỏa thuận với đối tác
Các loại hình bảo lãnh được áp dụng tại MSB bao gồm:
- Thư tín dụng dự phòng (Standby L/C)
- Thư bảo lãnh (bank guarantee). Điều kiện bảo lãnh đối với khách hàng kí kết hợp đồng bảo lãnh tại MSB bao gồm:
- Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
- Có tín nhiệm trong quan hệ tín dụng, thanh toán với Maritime Bank.
- Có đảm bảo hợp pháp cho nghĩa vụ bảo lãnh.
- Có dự án đầu tư hoặc phương án sản xuất kinh doanh khả thi, hiệu quả.
2.1.1.2.4 Bảo lãnh thanh toán thuế nhập khẩu: Với sản phẩm Bảo lãnh thanh toán thuế nhập khẩu hàng hóa, doanh nghiệp có thể giải phóng nhanh hàng hoá đưa vào sản xuất, kinh doanh và tiết giảm chi phí kho bãi. Đối tượng được kí kết hợp đồng bảo lãnh thanh toán thuế nhập khẩu bao gồm: Doanh nghiệp, tổ chức có hoạt động xuất nhập khẩu theo pháp luật Việt Nam Đặc điểm của hợp đồng bảo lãnh thanh toán thuế nhập khẩu là:
- Bảo lãnh 100% giá trị số tiền thuế phải nộp (bao gồm số tiền thuế và số tiền phạt chậm nộp thuế - nếu có)
- Đồng tiền bảo lãnh: VND hoặc ngoại tệ phù hợp với đồng tiền thuế phải nộp
- Thời hạn bảo lãnh: Thông thường không quá 30 ngày kể từ ngày mở Tờ khai Hải quan MSB có áp dụng các thời hạn bảo lãnh khác phù hợp với quy định Pháp luật theo từng trường hợp
- Phí bảo lãnh: theo biểu phí Bảo lãnh trong nước của MSB từng thời kỳ
2.1.2 Tình hình triển khai tín dụng xuất nhập khẩu tại ngân hàng
Cùng với sự phát triển, hội nhập của nền kinh tế quốc dân và đặc biệt là sau khi Việt Nam gia nhập WTO ngân hàng MSB cũng đã đạt được một số thành công không nhỏ trong lĩnh vực tín dụng xuất nhập khẩu góp phần hỗ trợ cho các doanh nghiệp XNK phát triển và đóng góp không nhỏ vào lợi ích chung của nền kinh tế Mặc dù tín dụng XNK là một lĩnh vực mới ở MSB tuy nhiên nhờ các cấp lãnh đạo của ngân hàng chú trọng phát triển hiện nay MSB đã và đang dần trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực này
2.1.2.1 Thực trạng dư nợ tín dụng xuất nhập khẩu
Bảng 2.1: Dư nợ tín dụng XNK giai đoạn 2008-2011 Đơn vị: Tỷ đồng
Dư nợ tín dụng XNK 968 1.258 2.075 2.836
Tăng so với năm trước 15,8% 30% 65% 36,7%
(Nguồn: Báo cáo tình hình tín dụng XNK tại Maritime Bank)
Biểu đồ 2.1 Dư nợ tín dụng XNK giai đoạn 2008-2011 Đơn vị: Dư nợt tín dụng: Tỷ đồng Tốc độ tăng: Phần trăm (%)
(Nguồn: Báo cáo tình hình tín dụng XNK tại Maritime Bank)
Qua bảng số liệu trên chúng ta có thể thấy mặc dù dư nợ tín dụng XNK của MSB là tương đối cao và tăng đều đặn tuy nhiên lại không tương xứng với tốc độ tăng của tổng dư nợ tín dụng của ngân hàng cũng như tỉ lệ tăng các năm cũng không đều.
Cụ thể năm 2008 dư nợ tín dụng XNK của MSB là 968 tỷ đồng tăng 15,8% so với năm 2007 Sau đó đến năm 2009 con số này đã tăng lên 1.258 tỷ đồng tương ứng với mức tăng khoảng 30% Mặc dù vậy tỷ trọng dư nợ tín dụng XNK năm 2009 trong tổng dư nợ tín dụng toàn ngân hàng lại giảm Điều này có thể lý giải một phần vì cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2008-2009 đã tác động mạnh mẽ đến nhu cầu xuất nhập khẩu hàng hóa của các doanh nghiệp Một mặt các doanh nghiệp xuất nhập khẩu gặp khó khăn do các quốc gia trên thế giới đang bị cuốn vào cuộc khủng hoảng kinh tế khiến nhu cầu vay vốn phục vụ XNK giảm mạnh Trong khi đó, về phía thị trường Việt Nam, ảnh hưởng trực tiếp cũng có giới hạn vì Việt Nam chưa tham gia nhiều vào thị trường tài chính thế giới và trong hoàn cảnh đó các doanh nghiệp trong nước sẽ tận dụng để phát triển phục vụ nhu cầu trong nước do lúc này nguồn hàng xuất nhập khẩu đang giảm khiến doanh số cho vay vẫn tăng nhưng chủ yếu tập trung vào các doanh nghiệp trong nước.
Tiếp theo đến năm 2010 nền kinh tế thế giới đã bắt đầu hồi phục, thị trường tài chính dần phục hồi, các thị trường rất lớn như Ấn Độ, Trung Quốc và các nước khổng lồ khác trở thành những nền kinh mới nổi lên và dần khẳng định vị trí trên thế giới Chính những điều đó đã tạo điều kiện cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực XNK bắt đầu phục hồi và quay trở lại thị trường Lúc này nhu cầu vốn phục vụ XNK cũng tăng mạnh và bằng chứng là việc dư nợ tín dụng XNK của MSB đã tăng trưởng thần kì với mức tăng từ 1.258 tỉ đồng lên 2.075 tỉ đồng tức tương đương với mức tăng 65% Trong những tháng đầu năm
2010, Maritime Bank đã lên thiết kế chi tiết và đưa vào thử nghiệm chiến lược kinh doanh mới do Hãng tư vấn hàng đầu McKinsey & Company xây dựng
Chính việc áp dụng chiến lược kinh doanh mới này đã giúp MSB có được một bước tiến dài trong quá trình phát triển và kết quả là năm 2010 toàn bộ hệ thống ngân hàng đã có những thành công rất đáng khích lệ. Đến năm 2011 MSB vẫn duy trì được mức tăng trưởng khoảng 761 tỷ đồng từ mức 2075 tỷ đồng lên 2.836 tỷ đồng tương ứng khoảng 36,7% Năm 2011 vẫn có thể được coi là một trong những năm thành công của MSB vì 36,7% là mức tăng là khá lớn so với mức tăng chung của dư nợ tín dụng toàn ngân hàng chỉ khoảng 18,6% Tuy năm 2011 không phải là một năm phát triển mạnh của nền kinh tế thế giới vì trong năm này cuộc khủng hoảng nợ công ở châu âu bắt đầu bùng nổ và lan rộng khiến nhiều doanh nghiệp XNK có đối tác nằm ở các nước châu Âu gặp rất nhiều khó khăn Tuy nhiên nhờ sự cố gắng của MSB trong việc nâng cao hiệu quả cũng như quy mô của hoạt động tín dụng XNK phải kể đến việc MSB tiếp tục tập trung phát triển hoạt động mảng tín dụng XNK Đặc biệt năm 2011 là năm MSB liên tục đưa ra các sản phẩm tín dụng XNK đa đạng giúp các doanh nghiệp ngày càng dễ dàng tiếp cận và có thể lựa chọn các sản phảm phù hợp với điều kiện của doanh nghiệp mình.
ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG MARITIMEBANK
- Thứ nhất, ngay từ những ngày đầu thành lập, Maritime Bank đã có được nền tảng khách hàng tín dụng là các doanh nghiệp thuộc các ngành kinh tế lớn như Hàng hải, Hàng không và Bưu chính viễn thông, Thuỷ sản và Chế biến hàng xuất khẩu Bằng sự năng động của một Ngân hàng cổ phần, với thế mạnh trong hoạt động tài trợ thương mại và thanh toán quốc tế, Maritime Bank đã tạo điều kiện hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp thông qua các sản phẩm tín dụng truyền thống và hiện đại Bằng chứng là số vụ hợp đồng tín dụng xuất nhập khẩu liên tục tăng trong giai đoạn 2008-2011 (Lần lượt là 16 HĐ, 22 HĐ, 31 HĐ và 36 HĐ) Cùng với đó là việc dư nợ tín dụng trung bình /HĐ cũng tăng liên tục qua các năm với tốc độ nhanh từ 8,6%(2007-2008) lên 17,8%(2010-2011) và trong giai đoạn 2008-
2011 dư nợ tín dụng trung bình/HĐ cũng khá cao trung bình khoảng 65,85 tỷ đồng/HĐ
- Thứ hai, MSB đã luôn đưa ra các gói cho vay và hỗ trợ các doanh nghiệp XNK với các hình thức đa dạng cùng những mức lãi suất ưu đãi hỗ trợ các doanh nghiệp và để nâng cao hiệu quả của hoạt động tín dụng XNK Đặc biệt là các hình thức thư tín dụng xuất khẩu (chiếm trung bình 44,6% trong tổng số các hợp đồng tín dụng XNK của MSB trong giai đoạn2008-2011), hình thức hối phiếu (chiếm trung bình 19,8%), hình thức L/CRefinancing (chiếm trung bình 26,05%).Không chỉ tập trung vào việc mở rộng quy mô của hoạt động tín dụng XNK, MSB còn chú ý nghiên cứu thị trường, tăng cường giám sát, nâng cao khả năng thẩm định các dự án để có thể phản ứng nhanh nhạy và chính xác với những biến động của thị trường đồng thời cố gắng giảm rủi ro tới mức tối thiểu và tối đa hóa lợi nhuận.
- Thứ ba, MSB đã xác định được đối tượng khách hàng chủ chốt là các khách hàng hoạt động trong lĩnh vực xuất khẩu và điều này hoàn toàn phù hợp với chính sách khuyến khích xuất khẩu của Nhà nước Bằng chứng là tỉ lệ dư nợ tín dụng xuất khẩu trong giai đoạn 2008-2011 chiếm trung bình khoảng 64,6% trong tổng dư nợ tín dụng XNK và con số này đối với dư nợ tín dụng nhập khẩu là khoảng 35,4%
- Thứ tư, trong giai đoạn 2008-2011 mặc dù vấp phải vô vàn khó khăn cả chủ quan lẫn khách quan nhưng MSB vẫn luôn đạt được những thành tựu đáng khích lệ Tốc độ tăng trưởng tín dụng XNK đạt trung bình xấp xỉ 36,9%, tỉ lệ dư nợ tín dụng XNK trong tổng dư nợ tín dụng toàn ngân hàng đạt trung bình khoảng 7%, tỉ lệ nợ quá hạn thấp kỉ lục trong năm 2011 với chỉ 2,04% trong tổng dư nợ tín dụng XNK thêm vào đó là tỉ suất lợi nhuận trung bình của hoạt động tín dụng XNK cũng rơi vào khoảng 4,2% Mặc dù những con số còn khá khiêm tốn nhưng những thành tựu trên đã cho thấy hoạt động lĩnh vực tín dụng XNK đã góp một phần trong việc nâng cao khả năng giải ngân nguồn vốn cũng như cải thiện lợi nhuận cho MSB Điều đó càng khẳng định được vai trò của hoạt động tín dụng XNK đối với sự phát triển của MSB Bên cạnh đó, cũng nhờ sự góp sức của những thành công trên mà MSB đã dẫn khẳng định được uy tín của mình đối với khách hàng giúp vị thế của MSB ngày càng được nâng cao và dần trở thành một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam
2.2.2 Hạn chế và những nguyên nhân
Bên cạnh những kết quả đạt được hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu của Maritime Bank trong thời gian qua cũng đã bộc lộ một số hạn chế như:
- Thứ nhất, Tuy doanh số của ngân hàng qua các năm có chiều hướng tăng trưởng nhưng đây là mức tăng trưởng nóng (theo nhận định của ban lãnh đạo ngân hàng) nên nguy cơ sụt giảm là rất lớn
- Thứ hai, cơ cấu dư nợ tín dụng XNK chưa hợp lý đặc biệt là đối với các hình thức tín dụng XNK khi mà hình thức thư tín dụng xuất khẩu chiếm tỉ trọng rất lớn Điều này cho thấy các hình thức tín dụng XNK của MSB còn thiếu hấp dẫn đối với khách hàng và thêm vào đó là việc thiếu nhiều các hình thức tín dụng XNK khác để có thể đáp ứng được nhu cầu đa dạng của các DN
- Thứ ba, tăng trưởng không bền vững, thiếu chủ động và phản ứng còn chậm với biến động của thị trường Bằng chứng là kết quả của hoạt động tín dụng XNK bị ảnh hưởng rất lớn vì những yếu tố khách quan của thị trường đặc biệt là các cuộc khủng hoảng thế giới Điều này cho thấy một hạn chế rất lớn của MSB trong việc dự báo và phản ứng với những biến động của thị trường
- Thứ tư, MSB đang ngày càng phát triển nhanh và mở rộng quy mô hoạt động trên tất cả các lĩnh vực Hoạt động huy động vốn và hoạt động tín dụng tăng trưởng khá tốt tuy nhiên hoạt động tín dụng XNK mới chỉ chiếm một tỉ trọng khá nhỏ Nhất là khi Việt Nam mới gia nhập WTO và hội nhập kinh tế quốc tế đã tác động mạnh đến các hoạt động XNK, khiến các doanh nghiệp rất cần nguồn vốn để phát triển theo kịp với xu thế thị trường Trong hoàn cảnh này MSB tuy đã có những thay đổi nhất định tuy nhiên vẫn còn tồn tại rất nhiều hạn chế khiến các DN gặp khó khăn trong việc tiếp cận một cách tốt nhất với nguồn vốn của MSB
- Thứ năm, các hợp đồng được kí kết hầu hết đều là các hợp đồng vừa và nhỏ Điều này cho thấy hạn chế của MSB trong việc tìm kiếm các đối tác lớn và các đối tác tiềm năng hoạt động trong lĩnh vực XNK Thêm vào đó là việc mất cân đối giữa việc sử dụng các đơn vị tiền tệ cho vay, VND được sử dụng quá nhiều trong các hợp đồng và trong tổng dư nợ tín dụng XNK(trung bình chiếm khoảng 72,5% trong giai đoạn 2008-2009) và các ngoại tệ khác như USD chỉ chiếm 1 con số khiêm tốn trung bình chỉ khoảng 18%
Thứ nhất, môi trường pháp lý
- Môi trường pháp lý còn chưa đầy đủ và thiếu đồng bộ MSB cũng như các ngân hàng khác đều hoạt động dưới sự điều chỉnh của hệ thống luật pháp của Việt Nam, luật Ngân hàng và một số tổ chức tín dụng Bên cạnh đó, hoạt động tín dụng XNK lại liên quan đến nhiều ban ngành trong nước như Bộ
Thương mại, Tổng cục hải quan, Bộ công nghiệp Việt Nam Vì vậy, nó chịu sự điều chỉnh của nhiều luật mà các luật ở nước ta còn có sự đan chéo, gây nhiều khó khăn cho các quyết định của trọng tài quốc tế trong nước và vụ kiện
- Chính sách ngoại thương của Nhà nước chưa thực sự nhất quán Nhiều văn bản nghị định ban hành chưa lâu đã thay đổi, lúc thì khuyến khích nhập khẩu mặt hàng này, lúc thì cấp hạn ngạch, thuế cao để hạn chế nó Điều này ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, từ đó dẫn đến những rủi ro cho hoạt động Ngân hàng như ứ đọng vốn, không thu hồi được vốn về
Thứ hai, môi trường kinh doanh
- Nhiều ngân hàng hoạt động trong lĩnh vực tín dụng XNK thường cạnh tranh khốc liệt với nhau và nhiều khi sẽ áp dụng những hình thức cạnh tranh tiêu cực gây ra những phản ứng không tốt từ các đối thủ khác khiến thị trường rối loạn và kết quả là những cuộc tranh cãi, kiện tụng không đáng có thậm chí là những hành động trả đũa lẫn nhau
- Nhà nước chưa có chính sách, chiến lược đủ mạnh ủng hộ hoạt động XNK như cung cấp thông tin, phát triển mạng lưới tin học, viễn thông tạo tiền đề cho hoạt động XNK
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM MARITIME BANK
PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM MARITIME BANK
3.1.1 Định hướng chung đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng Maritime Bank
Tầm nhìn Đến năm 2013, Maritime Bank là một trong mười NHTMCP lớn nhất Việt Nam với quy mô về vốn, tài sản và lợi nhuận.
Ngân hàng TMCP Hàng Hải phấn đấu trở thành một ngân hàng thương mại đa năng hàng đầu Việt Nam, với tôn chỉ phát triển “Tạo lập giá trị bền vững” dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại với nguồn nhân lực chuyên nghiệp đầy tâm huyết, các kênh phân phối đa dạng cùng các sản phẩm phong phú và năng động của một ngân hàng hiện đại.
Chiến lược của MSB trong hoạt động tín dụng XNK bao gồm:
- Tăng trưởng cao bằng cách tạo nên sự khác biệt trên cơ sở hiểu biết nhu cầu khách hàng và hướng tới khách hàng
- Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro đồng bộ, hiệu quả và chuyên nghiệp để bảo đảm cho sự tăng trưởng được bền vững;
- Duy trì tình trạng tài chính ở mức độ an toàn cao, tối ưu hóa việc sử dụng vốn cổ đông để xây dựng Maritime Bank trở thành một định chế tài chính vững mạnh
- Chuẩn bị nguồn nhân lực và đào tạo lực lượng nhân viên chuyên nghiệp
- Mở rộng mạng lưới tại các vùng kinh tế phát triển trên toàn quốc, triển khai phát triển các kênh phân phối thông qua việc đầu tư và phát triển công nghệ ngân hàng hiện đại
- Tăng cường hợp tác, liên minh với các ngân hàng khác và tổ chức tín dụng
- Chiến lược đa dạng hóa: Đây là một chiến lược tăng trưởng được
Maritime Bank quan tâm thực hiện Tập trung mở rộng các lĩnh vực đầu tư và kinh doanh phù hợp với điều kiện của ngân hàng cũng như phù hợp với xu thế của thị trường
3.1.2 Định hướng và mục tiêu trong hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu
Mục tiêu của MSB trong hoạt động tín dụng XNK là:
- Duy trì tốc độ tăng trưởng tín dụng XNK khoảng 40%/năm và tăng tỉ trọng dư nợ tín dụng XNK trong tổng dư nợ tín dụng toàn ngân hàng lên trên 10% tính đến hết năm 2015
- Hết năm 2012 tăng tổng dư nợ tín dụng lên 4000 tỷ đồng và mục tiêu là đến hết năm 2015 tổng dư nợ tín dụng sẽ là 11000 tỷ đồng
- Tăng số vụ hợp đồng lên hơn 50 HĐ đến hết năm 2012 và mục tiêu là hơn 100 HĐ năm 2015 đặc biệt là việc tìm kiếm và kí kết hợp đồng với các đối tác, tập đoàn, công ty lớn và có tiềm năng trong lĩnh vực XNK
- Bổ sung một số nghiệp vụ mới trong hoạt động tín dụng XNK trước mắt là đến hết năm 2015 sẽ hoàn thiện và chính thức triển khai hình thức tín dụng XNK “Bao thanh toán” và “ Tài trợ vốn lưu động”
- Từng bước cải thiện tỉ lệ nợ tín dụng XNK quá hạn và mục tiêu đến năm
2015 tỉ lệ nợ quá hạn/tổng dư nơ tín dụng XNK là dưới 1,5%
- Duy trì cơ cấu tín dụng xuất khẩu và tín dụng nhập khẩu (mục tiêu là đến năm 2015 tín dụng xuất khẩu sẽ chiếm khoảng 65% và tín dụng nhập khẩu là 35%) Bên cạnh đó là cân đối lại cơ cấu tín dụng XNK dựa trên các hình thức tín dụng (mục tiêu là đến năm 2015 tăng tỉ trọng của một số hình thức tín dụng còn khá khiêm tốn như các hình thức bảo lãnh và nhờ thu kèm chứng từ lên khoảng 15% để đáp ứng tốt nhất nhu cầu đa dạng của khách hàng)
- Nâng mức tỉ suất lợi nhuận của hoạt động tín dụng XNK lên 4,5%-5% trong năm 2015
Cùng với việc phát huy các thành tích đã đạt được, Ngân hàng MSB sẽ tiếp tục mở rộng và phát triển hoạt động tín dụng XNK theo những định hướng sau:
+ Tiếp tục bám sát định hướng phát triển chung của Ngân hàng cũng như định hướng phát triển kinh tế xã hội của Nhà nước
+ Đẩy mạnh đầu tư cho nhóm khách hàng chiến lược, mở rộng tìm kiếm các dự án có hiệu quả, phục vụ kinh doanh XNK và kinh tế đối ngoại của Ngân hàng để đầu tư Tiến tới đa dạng hoá các loại hình tính dụng tài trợ XNK nhằm khai thác tối ưu nguồn vốn hiện có
+ Mở rộng tín dụng đi đôi với nâng cao chất lượng tín dụng bằng nhiều biện pháp và luôn đảm bảo phương châm an toàn hiệu quả Nân cao tỉ trọng trong tổng sử dụng vốn sinh lời của Ngân hàng nói chung và của hoạt động tín dụng nói riêng
3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM MARITIME BANK
3.2.1 Nhóm giải pháp về chính sách tín dụng
3.2.1.1 Xây dựng chiến lược phát triển tín dụng xuất nhập khẩu
Tập trung nghiên cứu, xác định mục tiêu và xây dựng chiến lược bám sát với định hướng của ngân hàng đồng thời phải phù hợp với xu thế chung của thị trường.
3.2.1.2 Triển khai Marketing ngân hàng trong hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu
Trong hoàn cảnh cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng khốc liệt thì rõ ràng một trong những bí quyết thành công của các ngân hàng chính là việc không ngừng thu hút khách hàng và mở rộng thị trường Dù có thể áp dụng nhiều biện pháp khác nhau nhưng bằng cách này hay cách khác MSB cần phải thực hiện chiến lược Marketing. Để làm hoạt động Marketing đạt được hiệu quả cao thì MSB cần phải xây dựng được chiến lược Marketing phù hợp với hoàn cảnh của Ngân hàng cũng như phải phù hợp với xu hướng thị trường và nhu cầu của khách hàng Một số chiến lược Marketing mà MSB có thể áp dụng đối với hoạt động tín dụng XNK là:
- Phải tiến hành điều tra, nghiên cứu thị trường, nắm bắt nhu cầu và tiến hành phân loại khách hàng mục tiêu Bên cạnh đó phải tổ chức các buổi gặp mặt khách hàng, hỗ trợ khách hàng để quảng bá, xúc tiến hoạt động tín dụng XNK và xây dựng được mạng lưới khách hàng vững bền
- Phải tạo ra sự khác biệt giữa các sản phẩm của mình so với các Ngân hàng khác thông qua chính sách lãi suất và các dịch vụ đi kèm để thu hút khách hàng
- Xây dựng mạng lưới phần phối hợp lý, đưa các cán bộ xuống trực tiếp các doanh nghiệp để quảng bá và tìm kiếm khách hàng
KIẾN NGHỊ
Hoạt động XNK có một vai trò vô cùng quan trọng trong việc phát triển kinh tế xã hội của đất nước Chính vì thế việc nâng cao hiệu quả của hoạt động tín dụng XNK không chỉ là mối quan tâm của riêng ngành ngân hàng mà nó còn là một trong những ưu tiên hàng đầu của Nhà nước Vậy sau đây em xin đưa ra một số kiến nghị đối với Nhà nước như sau:
- Thứ nhất, quản lí nghiêm việc thực hiện báo cáo tài chính công khai và kiểm toán thường xuyên đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu giúp giảm thiểu những vấn đề tiêu cực, thất thoát thuế và hỗ trợ tối đa cho các Ngân hàng trong việc thẩm định, đánh giá dự án và giảm thiểu rủi ro
- Thứ hai, hoàn thiện hệ thống luật pháp, tránh việc các quy định, chế tài chồng chéo nhau gây khó khăn cho cả các doanh nghiệp lẫn các ngân hàng trong hoạt động tín dụng XNK
- Thứ ba, ổn định tình hình chính trị, xã hội, ban hành những luật và chế tài đối với những bộ phận liên quan trực tiếp đến hoạt động XNK và hoạt động tín dụng XNK như: Thị trường ngoại hối, tỉ giá tạo niềm tin cho các công ty nước ngoài vào thị trường Việt Nam đồng thời tạo điều kiện cho các doanh nghiệp trong nước và ngân hàng có thể xúc tiến hoạt động tín dụng XNK một cách có hiệu quả nhất
3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Với vai trò là cơ quan trực tiếp quản lý các NHTM thì NHNN chính là một trong những cơ quan có khả năng kiểm soát và điều chỉnh các hoạt động của các NHTM Với hoạt động tín dụng XNK cũng vậy và để nâng cao vai trò quản lý cũng như tạo điều kiện tốt nhất là hoạt động tín dụng XNK phát triển một cách bền vững, hiệu quả em xin đưa ra một số kiến nghị với NHNN như sau:
- Thứ nhất, xây dựng và hoàn thiện văn bản pháp lý về tín dụng xuất nhập khẩu: Điều này sẽ giúp các NHTM có cơ sở để tổ chức và điều hành hoạt động tín dụng XNK Nhờ đó các NHTM sẽ hạn chế được tối đa những vi phạm về mặt pháp luật đồng thời hạn chế được rủi ro và góp phần nâng cao hiệu quả của hoạt động tín dụng XNK
- Thứ hai, cố gắng nâng cao vai trò của VND trong thanh toán quốc tế
- Thứ ba, đứng ra bảo lãnh cho các NHTM nếu cần thiết và có những chế tài xử phạt nghiêm khắc đối với những NHTM vi phạm phạm luật cũng như những quy định, quy chế mà NHNN ban hành
- Thứ tư, tổ chức đào tạo nghiệp vụ về tín dụng XNK cho các ngân hàng để hoạt động tín dụng XNK của các ngân hàng diễn ra một cách bài bản và đồng nhất
Về phía các doanh nghiệp, là chủ thể trực tiếp tham gia và hoạt động tín dụng XNK thì rõ ràng tác động của các doanh nghiệp đối với hoạt động này là rất lớn Tuy nhiên ở Việt Nam hiện nay, khối doanh nghiệp còn rất nhiều các vấn đề nổi cộm và tiêu cực cần phải giải quyết Mặc dù vấn đề này rất khó để có thể tác động do nó phụ thuộc lớn vào đạo đức kinh doanh của doanh nghiệp cũng như việc chấp hành luật pháp của họ, tuy nhiên em vẫn mạnh dạn đưa ra một số kiến nghị đối với các doanh nghiệp như sau:
- Thứ nhất, đẩy mạnh việc độc lập hạch toán, kế toán, công khai và minh bạch kết quả hoạt động kinh doanh
- Thứ hai, cung cấp đầy đủ và chính xác thông tin, số liệu mà các ngân hàng cần trong quá trình thẩm định, đánh giá dự án trong hoạt động tín dụng XNK
- Thứ ba, cải tạo đạo đức kinh doanh của một số thành viên trong côn ty, có những biện pháp kỉ luật nghiêm khắc đối với những thành viên vi phạm quy định của công ty
- Thứ tư, phải xây dựng chiến lược kinh doanh hợp lý và thực hiện đúng nghĩa vụ đã cam kết với ngân hàng Tránh trường hợp làm ăn thua lỗ sau đó từ chối trả các khoản vay của Ngân hàng khi đáo hạn
