Tái cấu trúc để nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam

LỜI CẢM ƠN Tác giả xin cam đoan cơng trình nghiên cứu chuẩn bị kỹ lưỡng Các số liệu công bố tổ chức cá nhân tham khảo sử dụng quy định Các kết trình bày đề tài trung thực chưa công bố cơng trình khác MỤC LỤC CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH 1.1 Giới thiệu chung ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng 1.1.2.2 Chức trung gian toán 1.1.2.3 Chức tạo tiền 1.1.3 Phân loại ngân hàng Thương mại Việt nam 1.2 Năng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm lực cạnh tranh 1.2.2 Các tiêu đánh giá lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại 1.2.2.1 Năng lực tài 1.2.2.2 Nguồn nhân lực .7 1.2.2.3 Năng lực quản lý .7 1.2.2.4 Hệ thống kênh phân phối mức độ đa dạng hóa dịch vụ 1.2.2.5 Năng lực công nghệ 1.3 Một số vấn đề tái cấu trúc ngân hàng thương mại .8 1.3.1 Nội dung tái cấu trúc 1.3.2 Kinh nghiệm tái cấu trúc số nước giới 11 1.3.2.2 Kinh nghiệm tái cấu trúc ngân hàng Thái lan .14 1.3.2.3 Kinh nghiệm tái cấu trúc ngân hàng Trung quốc .18 CHƯƠNG II 22 ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 22 2.1 Quá trình phát triển NHTMCP NTVN .22 2.2 Đánh giá kết hoạt động ngân hàng cổ phần ngoaị thương Việt nam 25 2.2.1 Báo cáo kết kinh doanh giai đoan 2008-2011 .25 2.2.2 Hoạt động huy động vốn cho vay 28 2.2.3 Cung cấp dịch vụ tốn, dich vụ thẻ tín dụng, dich vụ ngoại hối, mở rộng chi nhánh 29 2.2.4 Hoạt động đầu tư đổi công nghệ dịch vụ 31 2.3 Đánh giá lực cạnh tranh 32 2.3.1 Năng lực tài 32 2.3.1.1 Quy mô vốn 32 2.3.1.2 Chất lượng tài sản có 33 2.3.1.3 Hệ số an toàn vốn Car mức sinh lời 34 2.3.1.4 Khả sinh lời 37 2.3.2 Năng lực công nghệ .38 2.3.2.1 Trình độ cơng nghệ 39 2.3.3.2 Trình độ khai thác trang thiết bị máy móc 39 2.3.3 Nguồn nhân lực 39 2.3.4 Một số vấn đề hạn chế lực cạnh tranh Vietcombank 43 CHƯƠNG 48 CÁC GIẢI PHÁP TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 48 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 48 3.1.1 Những hội Vietcombank 48 3.1.2 Những thách thức Vietcombank 52 3.1.3 Mục tiêu phát triển Vietcombank .58 3.1.4 Tái cấu trúc ngân hàng nhằm nâng cao lực cạnh tranh 61 3.2 Các giải pháp tái cấu trúc ngân hàng Vietcombank .62 3.2.1 Lựa chọn mơ hình phát triển 62 3.2.2 Giải nợ xấu 63 3.2.3 Xây dựng chiến lược kinh doanh .64 3.2.4 Tăng vốn tự có .65 3.2.4 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nâng cao lực công nghệ 75 3.2.5 Nâng cao lực quản lý, chất lượng nguồn nhân lực, 78 3.3 Nhóm giải pháp từ phía phủ ngân hàng nhà nước 79 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC BẢNG Bảng 1.Bảng tiêu Vietcombank đến năm 2015 Trang 25 Bảng So sánh kết kinh doanh giai đoạn 2008-2011 Trang 26 Bảng Bảng so sánh tổng tài sản Vietcombank giai đoan 2008-2011 Trang 33 Bảng 4.Bảng chủ sở hữu số Ngân hàng thương mại năm 2011 Trang 32 Bảng Bảng tiêu số ngân hàng thương mại năm 2011 Trang 35 Bảng So sánh số ROA ROE số ngân hàng năm 2011 Trang 39 Bảng Bảng cấu lao động giai đoan 2007-2011 Trang 38 Bảng Bảng báo cáo nguồn nhân lực lợi nhuận phòng giao dịch chi nhánh Trang 40 Bảng Bảng báo cáo theo cấu giới tinh Trang 41 Bảng 10 Bảng báo cáo nguồn nhân lực theo độ tuổi Trang 41 Bảng 11.Bảng lương bình quân số cán việc năm Trang 42 Bảng 12.Bảng cấu chất lượng nợ Vietcombank quý năm 2012 Trang 43 Bảng 13.Bảng tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2012 Trang 60 Bảng 14.Bảng so sánh số tiêu dầu năm 2012 Trang 61 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Trong giai đoạn từ ngân hàng thương mại nhà nước đến ngân hàng thương mại cổ phần gặp khó khăn, dư nợ xấu, tranh đẩy lãi suất cao, khan tiền khoản Tái cấu trúc nhằm nâng cao cạnh tranh hệ thống ngân hàng giải vấn đề tồn ngân hàng để bước hoàn thiện dần hoạt động ngân hàng Hệ thống ngân hàng hệ thống huyết mạnh kinh tế muốn kinh tế phát triển bền vững cần phải tái cấu trúc ngân hàng nhằm đảm bảo quản trị tốt, hoạt động hiệu Sản phẩm dịch vụ ngân hàng phải đa dạng để bước nâng cao tiềm lực tài khả cạnh tranh nhằm đáp ứng tốt nhu cầu kinh tế Vì đề tài: “Tái cấu trúc để nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam ” có ý nghĩa quan trọng Qua đề tài tác giả muốn giới thiệu khái quát vấn đề lý thuyết tái cấu trúc lựa chọn, phân tích thực trạng đưa giải pháp định hướng vấn đề cần tái cấu trúc Vietcombank, từ đưa kiến nghị để nâng cao lực cạnh tranh Vietcombank Tái cấu trúc không mối quan tâm ngành ngân hàng mà ý xã hội, đến lúc cần phải thay đổi cách thức quản trị ngân hàng, quản trị vốn, nâng cao chất lượng dịch vụ, cải cách hành chính, Vietcombank cần thay đổi chất để phù hợp với tình hình thực tại, tồn vong ngành ngân hàng, đảm bảo cho kinh tế phát triển bền vững Đã có số tác giả nghiên cứu vấn đề tái cấu trúc ngân hàng đề tài “Tái cấu trúc tài ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam sau khủng hoảng’’ tác giả Trần Văn Đúng “Nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn- Hà Nội sau chuyển đổi từ ngân hàng nông thôn lên đô thị”của tác giả Nguyễn Thị Hồng Ngọc chưa có tác giả nghiên cứu đề tài tái cấu trúc liên quan đến ngân hàng Vietcombank tác giả chọn đề tài này, vấn đề xã hội quan tâm qua nhằm đóng góp phần cơng sức cơng tái cấu trúc ngành ngân hàng nói chung ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương nói riêng nhằm nâng cao lực cạnh tranh điều kiện thực tế kinh tế, từ góp phần giúp cho ngân hàng có chuyển biến tốt trình hội nhập với kinh tế khu vực giới Mục đích nghiên cứu: - Giới thiệu khái quát số vấn đề tái cấu trúc, lựa chọn mơ hình tái cấu trúc có hiệu quả, rút học kinh nghiệm tái cấu trúc Vietcombank - Vận dụng lý thuyết vào thực tiễn để phân tích đánh giá thực trạng tình hình tài chính, mơi trường bên trong, bên ngồi, thuận lợi khó khăn từ đưa vấn đề cần phải tái cấu trúc - Đề xuất giải pháp, kiến nghị hoàn thiện việc tái cấu trúc Vietcombank Đối tượng, phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu hoạt động kinh doanh , báo cáo tài chính, chiến lược kinh doanh, mơ hình tổ chức lĩnh vực kinh doanh, sản phẩm dịch vụ Ngân hàng vietcombank - Phạm vi nghiên cứu: báo cáo tài chính, thực trạng, phân tích thực trạng đề xuất việc tái cấu trúc Vietcombank Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp, số liệu trích tổng hợp từ niên giám thống kê, số liệu báo cáo từ Website ngân hàng, báo cáo thường niên Ngân hàng Ngồi luận văn cịn sử dụng số tài liệu tham khảo, sách báo, tạp chí tài liệu giảng dạy chuyên ngành Luận văn sử dụng phương pháp so sánh, phương pháp tổng hợp Trong q trình phân tích, tác giả có sử dụng phương pháp so sánh tổng hợp số liệu Vietcombank khứ tại, so sánh tiêu, số liệu kết hoạt động kinh doanh Vietcombank với số NHTM khác, đồng thời tham khảo ý kiến chuyên gia Vietcombank việc tái cấu trúc ngân hàng Kết cấu: Ngoài phần mở đầu, kết luận, tài liệu tham khảo, luận văn gồm chương: Chương 1: Giới thiệu tổng quan vấn đề tái cấu trúc ngân hàng thương mại lực cạnh tranh Chương 2: Đánh giá lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chương 3: Các giải pháp tái cấu trúc ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt nam Hà Nội, ngày 25 tháng 09 năm 2011 Học viên Phạm Vũ Hải CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH 1.1 Giới thiệu chung ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài Đạo luật ngân hàng Pháp (1941) định nghĩa: “Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc cơng chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính” Ở Việt Nam, theo luật tổ chức tín dụng ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà họat động chủ yếu thường xuyên nhận tiền kí gửi từ khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện tốn Theo luật tổ chức tín dụng quốc hội khóa X thơng qua vào ngày 07 tháng 12 năm 1997 ngân hàng thương mại tơt chức tín dụng thực tồn hoạt dộng ngân hàng hoạt đọng khác có liên quan Từ nhận định thấy NHTM định chế tài mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ tốn Ngồi ra, NHTM cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng ngân hàng thương mại Khi thực chức trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trò cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trị người vay, vừa đóng vai trị người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay 1.1.2.2 Chức trung gian tốn Ở NHTM đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực toán theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ toán, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức tốn phù hợp Nhờ mà chủ thể kinh tế khơng phải giữ tiền túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải toán dù gần hay xa mà họ sử dụng phương thức để thực khoản tốn Do chủ thể kinh tế tiết kiệm nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo tốn an tồn Chức vơ hình chung thúc đẩy lưu thơng hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ tốn, tốc độ lưu chuyển vốn, từ góp phần phát triển kinh tế Với phát triển nhanh công nghệ thông tin hiên 85% nghiệp vụ ngân hàng xử lý máy vi tính nghiệp vụ dịch vụ toán đa dạng toán điện tử liên ngân hàng, thẻ ATM, Internet banking, phone banking 1.1.2.3 Chức tạo tiền Tạo tiền chức quan trọng, phản ánh rõ chất ngân NHTM Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận u cầu cho tồn phát triển mình, NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù vơ hình chung thực chức tạo tiền cho kinh tế Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác NHTM chức tín dụng chức tốn Thơng qua chức trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng coi phận tiền giao dịch, họ sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ… Với chức này, hệ thống NHTM làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội ngân hàng thương mại tạo tiền phụ thuộc vào tỉ lệ dự trữ bắt buộc ngân hàng trung ương áp dụng nhtm ngân hàng trung ương tăng tỉ lệ lượng cung tiền vào kinh tế lớn 1.1.3 Phân loại ngân hàng Thương mại Việt nam + Ngân hàng thương mại nhà nước ngân hàng thương mại nhà nước thành lập đầu tư vốn hoạt đọng tổ chức kinh doanh thực mục tiêu kinh tế nhà nước, hội đồng quản trị thống đốc ngân hàng nhà nước bổ nhiệm miễn nhiệm sau thống ban tổ chức cán phủ Hiện Việt Nam có NHTMNN có ngân hàng sách xã hội Việt nam hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận ( có phụ lục kèm theo ) + Ngân hàng thương mại cổ phần ngân hàng thương mại thành lập dạng cơng ty cổ phần có doanh nghiêp, tổ chức tín dụng tổ chức khác cá nhân góp vốn theo qui định ngân hàng nhà nước chung ta có 35 ngân hàng TMCP + Ngân hàng thương mại liên doanh ngân hàng thành lập vốn góp Việt nam nước sở hợp đồng liên doanh, ngân hàng liên doanh pháp nhân Việt Nam có trụ sở Việt Nam hoạt động theo giấy phép thành lập quy định liên quan pháp luật có NHLD hoạt động Việt nam + Chi nhánh ngân hàng nước chi nhánh phụ thuộc ngân hàng nước ngân hàng nước đảm bảo chịu trách nhiệm nghĩa vụ cam kết chi nhánh Việt nam, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có quyền nghĩa vụ pháp luật Việt nam qui định hoạt động theo giấy phép mở chi nhánh quy định có liên quan đến pháp luật việt nam có 50 chi nhánh hoạt động Việt Nam