LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Khái quát về ngân hàng thương mại
Ngân hàng là một trong những trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyển tiền tiết kiệm thành đầu tư, đòi hỏi sự tiếp xúc của cả hai loại cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế : các cá nhân và tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, tức là chi tiêu cho tiêu dùng và đầu tư vượt quá thu nhập, vì thế họ là những người cần bổ sung vốn Và các cá nhân và tổ chức thặng dư trong chi tiêu, tức là thu nhập hiện tại của họ lớn hơn các khoản chi tiêu cho hàng hóa và dịch vụ và do vậy họ có tiền để tiết kiệm Sự tồn tại của hai loại cá nhân và tổ chức trên hoàn toàn độc lập và chính ngân hàng là yếu tố để kết hợp nhu cầu của họ lại Hay có thể nói, ngân hàng dùng tiền nhàn rỗi của đối tượng này để cho vay các đối tượng khác có nhu cầu sử dụng vốn
Ngân hàng cũng là một doanh nghiệp, mà nếu là doanh nghiệp thì chắc chắn không thể đứng bên ngoài xu thế kinh tế hiện nay là: cạnh tranh để tồn tại, để giữ uy tín, để phát triển, Năng lực cạnh tranh của một ngân hàng là khả năng ngân hàng đó tạo ra và phát triển những lợi thế nhằm duy trì và mở rộng thị phần, đạt được mức lợi nhuận cao hơn mức trung bình của ngành, đảm bảo khả năng chống đỡ, vượt qua những biến động bất lợi của môi trường xung quanh.
Hoạt động của NHTM với mục đích là tăng lợi nhuận, tối đa hóa lợi ích của chủ sở hữu Vì thế, các NHTM cũng tìm mọi biện pháp để đạt được mục đích của mình: cung cấp sản phẩm, dịch vụ với chất lượng cao, có nhiều lợi ích với khách hàng, mức giá và chi phí cạnh tranh nhất, bên cạnh sự đảm bảo về tính chính xác, độ tin cập và sự tiện lợi nhất nhằm thu hút khách hàng.
Năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
Cạnh tranh trong NHTM cũng là sự ganh đua, giành dựt khách hàng dựa trên tất cả khả năng mà ngân hàng có được để đáp ứng nhu cầu của khách hàng về việc cung cấp những sản phẩm, dịch vụ có chất lượng cao, có đặt trưng riêng của mình, tạo ra lợi thế cạnh tranh, tạo được uy tín, thương hiệu và vị thế trên thương trường.
Khi tiến hành nghiên cứu năng lực cạnh tranh của một ngân hàng, có thể dựa trên nhiều tiêu chí để đánh giá Hay các chỉ tiêu đánh giá năng lực cạnh tranh của NHTM có thể kể đến một số chỉ tiêu đánh giá năng lực cạnh tranh của NHTM qua quy mô, tốc độ tăng trưởng của việc huy động vốn, cho vay, các chỉ tiêu năng lực tài chính, chỉ tiêu về khả năng sinh lời ( ROA, ROE) và các chất lượng các dịch vụ
Có nhiều nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của NHTM như môi trường kinh tế vĩ mô, sự điều tiết của nhà nước, yếu tố nội tại của NHTM, văn hóa, xã hôi, sự phát triển của thị trường tài chính và các ngành phụ trợ liên quan với ngành ngân hàng Một nước có nền kinh tế phát triển ổn định, tốc độ tăng trưởng cao, các chỉ số về lạm phát, lãi suất, tỷ giá ổn định sẽ là điều kiện hết sức thuận lợi cho sự phát triển của toàn bộ hệ thống ngân hàng và ngược lại
Qua hơn 20 năm đổi mới tới nay, hệ thống NHTM Việt Nam đã có nhiều thay đổi, sự đa dạng trong các loại hình hoạt động dẫn tới sự cạnh tranh trong hệ thống ngân hàng, sự đa dạng hóa các loại hình dịch vụ như tiền gửi, chuyển tiền, thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế, đã tạo ra cho khách hàng những dịch vụ với chất lượng ngày càng cao Với sự ra đời của các NHTMCP, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh đã chấm dứt tình trạng độc quyền của cácNHTM quốc doanh và hình thành sự cạnh tranh giữa các ngân hàng.
THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA
Tổng quan về NHTMCPNTVN
Được thành lập từ 01/04/1963 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam hiện là một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam với tổng tài sản có tính đến ngày 30/06/2010 là 246,335 tỷ đồng NHNT có thể tự hào là một ngân hàng có nhiều đóng góp tích cực trong kháng chiến chống Mỹ cứu nước, là ngân hàng luôn năng động, tiên phong trong công cuộc xây dựng và phát triển kinh tế xã hội, là ngân hàng chủ lực của Nhà nước trên lĩnh vực kinh tế đối ngoại phục vụ cho sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước Đặc biệt khi chính thức chuyển sang hoạt động theo mô hình cổ phần vào năm 2008, NHNT đã có những chuyển biến tích cực trong mọi hoạt động của mình NHNT cũng luôn giữ vững vị thế là nhà cung cấp các dịch vụ tài chính hàng đầu tại Việt Nam trong lĩnh vực thương mại quốc tế; hay trong các lĩnh vực truyền thống như kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án, cũng như trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng hiện đại:kinh doanh ngoại tệ và các công cụ phái sinh, dịch vụ thẻ, Internet Banking, SMS banking, Home Banking Hiện NHNT đang chiếm lĩnh thị phần đáng kể tại ViệtNam trong nhiều lĩnh vực kinh doanh như: cho vay 10%, tiền gửi 12%, thanh toán quốc tế 23%, thanh toán thẻ 55%,
Thực trạng năng lực cạnh tranh của NHTMCPNTVN
Trước những diễn biến phức tạp của thị trường tài chính trong và ngoài nước, NHNT luôn chú trọng tới việc tăng trưởng đi đôi với hiệu quả Vốn chủ sở hữu tăng lên qua các năm, bên cạnh việc mở rộng hoạt động của mình (nếu như trước đây NHNT chỉ mở các Chi nhánh trên những thành phố lớn, thì bây giờ đã lan rộng hầu hết các tình, thành phố trong cả nước ) NHNT còn rất chú trọng tới hiệu quả các dịch vụ cung cấp cho khách hàng (tiện lợi, nhanh chóng, giảm tối đa thời gian chờ đợi của khách hàng mà vẫn mang lại sự hài lòng cho người sử dụng)
Khi phân tích năng lực cạnh tranh của NHNT có thể tiếp cận qua các chỉ tiêu: qua quy mô, tốc độ tăng trưởng của việc huy động vốn, cho vay, các chỉ tiêu năng lực tài chính (vốn chủ sở hữu, hệ số an toàn vốn), chỉ tiêu về khả năng sinh lời ( ROA, ROE) và các chất lượng các dịch vụ.và sự đa dạng sản phẩm dịch vụ và chất lượng phục vụ khách hàng
Tới nay đã có hơn 80% các nghiệp vụ ngân hàng, 85% các giao dịch của NHNT với khách hàng được thực hiện bằng máy vi tính với thiết bị công nghệ hiện đại NHNT hiện nay đã xây dựng được nền tảng công nghệ vững chắc, phù hợp với xu thế và tiêu chuẩn quốc tế, nhất là hệ thống thanh toán nội bộ, thiết lập mạng online và hệ thống nghiệp vụ cốt lõi Nhưng bên cạnh đó vẫn có hạn chế như việc đầu tư vào côn nghệ đòi hỏi chi phí rất lớn, và vẫn có rủi ro do các vấn đề an ninh mạng, viruts.
Về nguồn nhân lực của NHNT trong thời gian qua đã và đang không ngừng tăng trưởng về cả số lượng và chất lượng để đáp ứng yêu cầu về nhân sự ngày càng cao NHNT đã tham gia xây dựng được một đội ngũ cán bộ có tuổi đời bình quân trẻ, được đào tạo bài bản về lĩnh vực tài chính ngân hàng, có kiển thức về kinh tế thị trường tương đối toàn diện, có khả năng thích nghi với môi trường kinh doanh hiện đại.
Về mức độ đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và chất lượng dịch vụ khách hàng:với nhóm các sản phẩm truyền thống, nét điển hình của NHNT được thể hiện ở sự chú trọng tới việc gia tăng các tiện ích cho khách hàng và phân đoạn khách hàng nhằm thiết kế sản phẩm phù hợp (ví dụ các chương trình huy động tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi có thưởng hoặc gửi lãi suất linh hoạt) NHNT là ngân hàng đầu tiên tại
Việt Nam cho phép khách hàng có thể gửi tiền ở một nơi và thực hiện rút tiền ở bất kỳ điểm giao dịch nào thuộc hệ thống trên toàn quốc Một trong những sản phẩm của NHNT đã nổi lên như một hiện tượng trong vài năm trở lại đây là sản phẩm thẻ như thẻ American Express, thẻ Amex, thẻ Visa, thẻ Master, MTV, luôn đạt chất lượng cao, luôn làm hài lòng khách hàng khi sử dụng Tuy nhiên, một số mảng dịch vụ của NHNT không còn giữ được vị trí độc tôn như kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh thanh toán, thanh toán quốc tế,
Đánh giá khái quát năng lực cạnh tranh của NHTMCPNTVN
Một trong những bước đột phá của NHNT là việc xây dựng và thực hiện thành công Đề án tái cơ cấu mà trọng tâm là nâng cao năng lực tài chính, quản trị rủi ro, tiếp tục đổi mới công nghệ, đưa nhiều tiện ích ngân hàng mới vào phục vụ khách hàng, sẵn sàng cho quá trình hội nhập NHNT đã đi đầu khối các NHTM trong việc xử lý dứt điểm nợ xấu, nâng cao hệ số an toàn vốn.
Thị phần của NHNT đã và đang có xu hướng giảm, có nhiều khách hàng không tiếp tục hợp tác với NHNT mà chuyển sang các NHTM khác NHNT đã đáp ứng được một số nhu cầu cơ bản của khách hàng, nhưng vẫn chưa thấy được định hướng chiến lược nhu cầu theo khách hàng, phương thức giao dịch phần lớn vẫn tập trung tại quầy.
Hội nhập kinh tế mở cũng tạo ra cơ hội trao đổi, hợp tác quốc tế giữa các ngân hàng trong hoạt động kinh doanh, các biện pháp tăng cường giám sát và phòng ngừa rủi ro, từ đó nâng cao uy tín và vị thế cho các NHTM Việt Nam.
Bên cạnh những lợi ích khi Việt Nam tiến hành mở rộng quan hệ kinh tế quốc tế, các NHTM cũng phải gặp nhiều thách thức trong quá trình hoạt động của mình So với các NHTM trong nước, NHNT có những ưu thế vượt trội về cả vốn,hiệu quả kinh doanh, uy tín, nhưng nếu so sánh với ngân hàng nước ngoài trong khu vực thì còn hạn chế rất nhiều về mọi mặt.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA
3.1 Mục tiêu, chiến lược phát triển của NHTMCPNTVN:
Với mục tiêu đến năm 2015 xây dựng NHNT thành một tập đoàn tài chính đa năng, có quy mô lớn, NHNT đã đặt ra tốc độ tăng trưởng của một số chỉ tiêu như:
Tổng tài sản tăng bình quân 15%/năm.
Vốn chủ sở hữu cần đạt khoảng 2,0 – 2,25 tỷ USD vào năm 2015.
Chỉ số lợi nhuận ròng trên vốn chủ sở hữu (ROE) và chỉ số lợi nhuận ròng trên tổng tài sản (ROA) đạt mức bình quân tương ứng là khoảng 15%/năm và 0,8 – 1,0%/năm.
3.2 Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTMCPNTVN: Để có thể đạt được các mục tiêu trên, việc nâng cao năng lực cạnh tranh của NHNT là điều rất cần thiết Các giải phát nhằm vào: nâng cao năng lực tài chính (tăng quy mô vốn, quản trị tài sản, phòng ngừa rủi ro, công tác kiểm soát, kiểm toán nội bộ, ), năng lực công nghệ ( mặc dù hiện tại công nghệ được đánh giá là tiên tiến so với mặt bằng trong nước nhưng vẫn cần thiết việc đầu tư, nâng cấp, hiện đại hóa ngân hàng, củng cố phát triển sản phẩm mới dựa trên nền tảng côn nghệ hiện đại, ), chất lượng nguồn nhân lực, trình độ quản lý ( tăng cường hoạt động đào tạo, bồi dưỡng, tổ chức các lớp chuyên sâu về nghiệp vụ cũng như cân nhắc chế độ đãi ngộ hợp lý, tạo cơ hội tốt nhất cho cán bộ phát huy hết năng lực để cống hiến cho ngân hàng), về đa dạng hóa sản phẩm, và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.
Bài viết đã nêu khái quát lý thuyết căn bản về năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp cũng như của các NHTM trong nền kinh tế, cũng như đã phân tích năng lực cạnh tranh của NHTMCPNTVN thông qua những hoạt động chính của mình Tuy nhiên, tác giả cũng không thể tránh khỏi sai sót trong khi nghiên cứu.Kính mong nhận được sự góp ý của các thầy cô để đề tài được hoàn thiện hơn.
1 Tính cấp thiết của đề tài
Toàn cầu hoá là một xu hướng nổi trội và đang trở thành môi trường cạnh tranh giữa các quốc gia trên phạm vi toàn thế giới Trong đó, cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng là một trong những điển hình tại Việt Nam với sự ra đời hàng loạt các ngân hàng và các công ty tài chính, cùng với sự xuất hiện của những ngân hàng nước ngoài.
Hội nhập trong lĩnh vực tài chính ngân hàng cũng đặt ra cho các ngân hàng Việt Nam nhiều cơ hội và thách thức Đây là hoạt động rất nhạy cảm, có tính xã hội hoá cao, đòi hỏi ngân hàng thương mại trong nước phải đủ mạnh để có thế cạnh tranh với các ngân hàng khác trên thế giới Thực tế cho thấy, ở Việt Nam năng lực cạnh tranh của các ngân hàng còn yếu, một số mặt còn kém xa so với một số ngân hàng của các nước phát triển trên thế giới (như vốn điều lệ, trình độ quản lý, sự đa dạng trong dịch vụ, kỹ năng quản lý và chăm sóc khách hàng, ).
Việc gia nhập WTO đã mở ra những cơ hội phát triển mới cho thị trường tài chính Việt Nam Bên cạnh đó đầu tư trong lĩnh vực tài chính cũng đặt ra nhiều thách thức và rủi ro.
Cạnh tranh luôn tồn tại và ngày càng diễn ra gay gắt, khốc liệt Cạnh tranh có thể xem xét trên nhiều cấp độ như quốc gia, doanh nghiệp hay sản phẩm,… Cạnh tranh là một thách thức, nhưng đồng thời cũng là một cơ hội Thách thức là vì chúng ta phải đấu với những "gã khổng lồ" có tiềm lực to lớn và có kinh nghiệm đầy mình Cơ hội là vì chúng ta có được một sức ép lành mạnh để vươn lên Không có sức ép, chắc gì chúng ta đã chịu từ bỏ cách nghĩ, cách làm cũ.
Thực ra, cạnh tranh không phải là một vấn đề Năng lực cạnh tranh mới là một vấn để đáng quan tâm Và năng lực cạnh tranh là một đề tài được nhiều người quan tâm và nghiên cứu Có lẽ việc nghiên cứu năng lực cạnh tranh luôn là vấn đề hàng đầu và chưa thể có hồi kết đối với các doanh nghiệp hiện nay Năng lực cạnh tranh đã được nhiều người nghiên cứu trên mọi góc cạnh, giác độ: năng lực cạnh tranh của quốc gia, năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp nhà nước, của doanh nghiệp vừa và nhỏ, hay tập trung vào các doanh nghiệp cổ phần, và năng lực cạnh tranh của các ngân hàng trong nước cũng là vấn đề nhiều nhà nghiên cứu quan tâm Đã có nhiều bài viết nghiên cứu về năng lực cạnh tranh của ngân hàng Mọi nghiên cứu đều xuất phát từ thực tiễn của một ngân hàng, từ việc phân tích, đánh giá thực trạng của ngân hàng qua một số chỉ tiêu tài chính (năng lực về vốn tự có, khả năng huy động vốn, tình hình cho vay, thu từ lãi, thu ngoài lãi, lợi nhuận,…) để rồi đưa ra các giải pháp khắc phục Cũng có một số nghiên cứu đi từ việc phân tích theo mô hình SWOT: phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức của một ngân hàng và từ đó đề xuất ra các giải pháp Tùy theo hướng nghiên cứu của mỗi tác giả, có thể sử dụng các chỉ tiêu tài chính để phân tích, hay sử dụng các lý thuyết của marketing để phân tích.
Thời gian qua, cùng với việc đổi mới các cơ chế vận hành của nền kinh tế thị trường Việt Nam, các Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung và Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (NHTMCPNTVN) nói riêng cũng đã có những bước tiến quan trọng trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh thông qua việc tăng quy mô vốn, phát triển, ứng dụng công nghệ hiện đại để nâng cao chất lượng dịch vụ Tuy nhiên, so với các Ngân hàng thương mại hiện đại tại các nước đã và đang phát triển trong khu vực và thế giới, NHTMCPNTVN còn nhiều hạn chế về năng lực cạnh tranh.
Với mục đích đánh giá đúng những khó khăn, thách thức mà NHTMCPNTVN gặp phải, phân tích một cách toàn diện năng lực cạnh tranh của Ngân hàng trong từng lĩnh vực, đồng thời so sánh tương quan với hoạt động của các ngân hàng lớn khác trong nước, để cuối cùng tìm ra những mặt hạn chế, phát huy năng lực nội tại và từ đó đề xuất ra những giải phát, kiến nghị có tính khả thi nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTMCPNTVN
Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTMCPNTVN
Để có thể đạt được các mục tiêu trên, việc nâng cao năng lực cạnh tranh của NHNT là điều rất cần thiết Các giải phát nhằm vào: nâng cao năng lực tài chính (tăng quy mô vốn, quản trị tài sản, phòng ngừa rủi ro, công tác kiểm soát, kiểm toán nội bộ, ), năng lực công nghệ ( mặc dù hiện tại công nghệ được đánh giá là tiên tiến so với mặt bằng trong nước nhưng vẫn cần thiết việc đầu tư, nâng cấp, hiện đại hóa ngân hàng, củng cố phát triển sản phẩm mới dựa trên nền tảng côn nghệ hiện đại, ), chất lượng nguồn nhân lực, trình độ quản lý ( tăng cường hoạt động đào tạo, bồi dưỡng, tổ chức các lớp chuyên sâu về nghiệp vụ cũng như cân nhắc chế độ đãi ngộ hợp lý, tạo cơ hội tốt nhất cho cán bộ phát huy hết năng lực để cống hiến cho ngân hàng), về đa dạng hóa sản phẩm, và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.
Bài viết đã nêu khái quát lý thuyết căn bản về năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp cũng như của các NHTM trong nền kinh tế, cũng như đã phân tích năng lực cạnh tranh của NHTMCPNTVN thông qua những hoạt động chính của mình Tuy nhiên, tác giả cũng không thể tránh khỏi sai sót trong khi nghiên cứu.Kính mong nhận được sự góp ý của các thầy cô để đề tài được hoàn thiện hơn.
1 Tính cấp thiết của đề tài
Toàn cầu hoá là một xu hướng nổi trội và đang trở thành môi trường cạnh tranh giữa các quốc gia trên phạm vi toàn thế giới Trong đó, cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng là một trong những điển hình tại Việt Nam với sự ra đời hàng loạt các ngân hàng và các công ty tài chính, cùng với sự xuất hiện của những ngân hàng nước ngoài.
Hội nhập trong lĩnh vực tài chính ngân hàng cũng đặt ra cho các ngân hàng Việt Nam nhiều cơ hội và thách thức Đây là hoạt động rất nhạy cảm, có tính xã hội hoá cao, đòi hỏi ngân hàng thương mại trong nước phải đủ mạnh để có thế cạnh tranh với các ngân hàng khác trên thế giới Thực tế cho thấy, ở Việt Nam năng lực cạnh tranh của các ngân hàng còn yếu, một số mặt còn kém xa so với một số ngân hàng của các nước phát triển trên thế giới (như vốn điều lệ, trình độ quản lý, sự đa dạng trong dịch vụ, kỹ năng quản lý và chăm sóc khách hàng, ).
Việc gia nhập WTO đã mở ra những cơ hội phát triển mới cho thị trường tài chính Việt Nam Bên cạnh đó đầu tư trong lĩnh vực tài chính cũng đặt ra nhiều thách thức và rủi ro.
Cạnh tranh luôn tồn tại và ngày càng diễn ra gay gắt, khốc liệt Cạnh tranh có thể xem xét trên nhiều cấp độ như quốc gia, doanh nghiệp hay sản phẩm,… Cạnh tranh là một thách thức, nhưng đồng thời cũng là một cơ hội Thách thức là vì chúng ta phải đấu với những "gã khổng lồ" có tiềm lực to lớn và có kinh nghiệm đầy mình Cơ hội là vì chúng ta có được một sức ép lành mạnh để vươn lên Không có sức ép, chắc gì chúng ta đã chịu từ bỏ cách nghĩ, cách làm cũ.
Thực ra, cạnh tranh không phải là một vấn đề Năng lực cạnh tranh mới là một vấn để đáng quan tâm Và năng lực cạnh tranh là một đề tài được nhiều người quan tâm và nghiên cứu Có lẽ việc nghiên cứu năng lực cạnh tranh luôn là vấn đề hàng đầu và chưa thể có hồi kết đối với các doanh nghiệp hiện nay Năng lực cạnh tranh đã được nhiều người nghiên cứu trên mọi góc cạnh, giác độ: năng lực cạnh tranh của quốc gia, năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp nhà nước, của doanh nghiệp vừa và nhỏ, hay tập trung vào các doanh nghiệp cổ phần, và năng lực cạnh tranh của các ngân hàng trong nước cũng là vấn đề nhiều nhà nghiên cứu quan tâm Đã có nhiều bài viết nghiên cứu về năng lực cạnh tranh của ngân hàng Mọi nghiên cứu đều xuất phát từ thực tiễn của một ngân hàng, từ việc phân tích, đánh giá thực trạng của ngân hàng qua một số chỉ tiêu tài chính (năng lực về vốn tự có, khả năng huy động vốn, tình hình cho vay, thu từ lãi, thu ngoài lãi, lợi nhuận,…) để rồi đưa ra các giải pháp khắc phục Cũng có một số nghiên cứu đi từ việc phân tích theo mô hình SWOT: phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức của một ngân hàng và từ đó đề xuất ra các giải pháp Tùy theo hướng nghiên cứu của mỗi tác giả, có thể sử dụng các chỉ tiêu tài chính để phân tích, hay sử dụng các lý thuyết của marketing để phân tích.
Thời gian qua, cùng với việc đổi mới các cơ chế vận hành của nền kinh tế thị trường Việt Nam, các Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung và Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (NHTMCPNTVN) nói riêng cũng đã có những bước tiến quan trọng trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh thông qua việc tăng quy mô vốn, phát triển, ứng dụng công nghệ hiện đại để nâng cao chất lượng dịch vụ Tuy nhiên, so với các Ngân hàng thương mại hiện đại tại các nước đã và đang phát triển trong khu vực và thế giới, NHTMCPNTVN còn nhiều hạn chế về năng lực cạnh tranh.
Với mục đích đánh giá đúng những khó khăn, thách thức mà NHTMCPNTVN gặp phải, phân tích một cách toàn diện năng lực cạnh tranh của Ngân hàng trong từng lĩnh vực, đồng thời so sánh tương quan với hoạt động của các ngân hàng lớn khác trong nước, để cuối cùng tìm ra những mặt hạn chế, phát huy năng lực nội tại và từ đó đề xuất ra những giải phát, kiến nghị có tính khả thi nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTMCPNTVN
Xuất phát từ thực tế trên, đề tài “Nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” được tác giả chọn làm đề tài nghiên cứu luận văn khi tốt nghiệp của mình.
Thông qua việc thực hiện đề tài, tác giả mong muốn góp một phần nhỏ vào việc nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTMCPNTVN cũng như sự phát triển bền vững của hệ thống ngân hàng Việt Nam trong tương lai.
Toàn cầu hoá kinh tế và nhất thể hoá kinh tế khu vực làm gia tăng sự liên kết trực tiếp giữa các doanh nghiệp, nhưng đồng thời cũng buộc các doanh nghiệp phải trực tiếp cạnh tranh với nhau gay gắt Đặc biệt trong điều kiện hiện nay ở Việt Nam; NHTMCPNTVN là một trong những ngân hàng ra đời sớm nhất, góp phần to lớn cho sự nghiệp phát triển kinh tế, nhưng so sánh với các ngân hàng khác trên thế giới thì quy mô cũng như thời gian hoạt động là còn quá nhỏ Là ngân hàng đầu tiên trong các NHTM Nhà nước tiến hành cổ phần hóa, NHTMCPNTVN đang dần hướng đến là một tập đoàn tài chính đa năng, nhưng cũng đang gặp nhiều thách thức từ các ngân hàng trong nước và thế giới.
Do đó có thể khẳng định luận văn là công trình khoa học nghiên cứu toàn diện về năng lực cạnh tranh của Ngân hàng, cụ thể là NHTMCPNTVN trong một khoảng thời gian và từ đó có thể đưa ra một số giải pháp góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh của Ngân hàng trong điều kiện hội nhập hiện nay.
- Góp phần củng cố, hoàn thiện thêm những lý luận về hoạt động của NHTMCPNTVN trong nền kinh tế thị trường, sự cạnh tranh trong kinh doanh các hoạt động đó trong phạm vi quốc gia cũng như toàn cầu trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế.
- Trong hoạt động kinh tế theo hướng thị trường, một vấn đề có tính sống còn là phải cạnh tranh thành công Và xu thế thời đại, trong quá trình cạnh tranh không còn bó hẹp trong phạm vi một quốc gia mà ngày càng mở rộng phạm vi sang các quốc gia, khu vực khác và mở rộng trong phạm vi toàn cầu.
Một số kiến nghị
Ở nước ta hiện nay, NHNN và Chính phủ vẫn giữ vai trò đặc biệt quan trọng trong việc điều tiết kinh tế vĩ mô, một chính sách kinh tế đúng đắn, một sự phối hợp hài hòa giữa chính sách tài chính và chính sách tiền tệ của Chính phủ và NHNN sẽ đảm bảo cho nền kinh tế phát triển bền vững, đảm bảo cho các định hướng, dự báo của ngành Ngân hàng nói riêng đi theo đúng quỹ đạo Hơn thế nữa, vai trò của NHNN và Chính phủ càng trở nên quan trọng khi nền kinh tế đi vào hội nhập, các cam kết của WTO được vận hành thì khả năng đổ vỡ và áp lực cạnh tranh cũng tăng cao, tính bất ổn của nển kinh tế sẽ gia tăng Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, kiến nghị việc xây dựng các Luật chuyên ngành cho các tổ chức kinh doanh tiền tệ theo hướng sau:
- Quốc hội, Chính Phủ đẩy mạnh công tác xây dựng và hoàn thiện khung pháp lý.
- Tách biệt Luật các TCTD thành các Luật riêng biệt:
+ Luật NHTM: điều chỉnh tổ chức và hoạt động của các NHTM
+ Luật các tổ chức tài chính phi ngân hàng: điều chỉnh tổ chức và hoạt động của các tổ chức tài chính không phải là NHTM nhưng có kinh doanh tiền tệ.
- Đảm bảo tính độc lập của các tổ chức kinh doanh tiền tệ.
+ Bỏ hẳn cơ chế xin cho, nếu cơ chế đó không ảnh hưởng tới việc kinh doanh mà NHNN cần quản lý Đổi mới cơ chế chính sách tín dụng theo nguyên tắc thị trường và nâng cao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm của các tổ chức tín dụng, tách bạch hoàn toàn tín dụng chính sách và tín dụng thương mại.
+ Quy định rõ ràng nội dung được phép kinh doanh (hoặc bị cấm kinh doanh) để không dẫn tới việc vi phạm pháp luật của tổ chức kinh doanh do tính không rõ ràng của pháp luật.
+ Áp dụng các quy phạm quốc tế để các doanh nghiệp trong và ngoài nước đều bình đẳng trong thực hiện và công bằng khi áp dụng chuẩn mực đánh giá.
- Xây dựng khung pháp lý cho các mô hình tổ chức tín dụng mới, các tổ chức có hoạt động mang tính chất hỗ trợ cho hoạt động của các tổ chức tín dụng như: Công ty xếp hạng tín dụng, công ty môi giới tiền tệ nhằm phát triển hệ thống các tổ chức tín dụng.
- Hoàn thiện các quy định phù hợp với yêu cầu ứng dụng công nghệ điện tử và chữ ký điện tử trong lĩnh vực ngân hàng Tiếp tục đổi mới cơ chế quản lý ngoại hối theo hướng kiểm soát có chọn lọc các giao dịch vốn (Việt Nam đã tự do hóa hoàn toàn các giao dịch vãng lai).
- Hoàn thiện các quy định về dịch vụ ngân hàng hiện đại như hoán đổi rủi ro tín dụng, các dịch vụ ủy thác, các sản phẩm phái sinh.
- Nâng cao công tác phân tích và dự báo kinh tế tiền tệ phục vụ cho công việc điều hành chính sách tiền tệ nhằm đáp ứng mục tiêu đổi mới NHNN thành Ngân hàng Nhà Nước hiện đại theo hướng áp dụng mô hình kinh tế lượng vào dự báo lạm phát và các chỉ tiêu kinh tế vĩ mô tiền tệ khác
- Tăng cường vai trò thanh tra, giám sát đối với hoạt động kinh doanh của các TCTD, đảm bảo cho các ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả, tránh tình trạng cạnh tranh không lành mạnh giữa các TCTD Xây dựng quy trình thanh tra, giám sát dựa trên cơ sở rủi ro, thiết lập hệ thống cảnh báo sớm để phát hiện các TCTD đang gặp khó khăn thông qua giám sát từ xa và xếp hạng TCTD
Toàn cầu hoá và khu vực hóa đã và đang trở thành một xu thế tất yếu trong tiến trình phát triển kinh tế thế giới Để tiếp cận được những thành tựu khoa học-kỹ thuật ngày càng gia tăng ở các quốc gia phát triển và không bị gạt ra ngoài lề của sự phát triển kinh tế nói trên, các quốc gia đang phát triển, trong đó có Việt Nam đều phải nỗ lực để hội nhập vào xu thế chung đó Ngành ngân hàng nói chung và NHTMCPNTVN nói riêng cũng không thoát khỏi xu thế đó Với xuất phát điểm còn thấp, vừa trải qua quá trình cơ cấu lại bộ máy (thực hiện cổ phần hóa), dù đã có những thành công nhất định nhưng nhìn chung vẫn còn nhiều hạn chế.
Trong xu thế phát triển của nền kinh tế hiện nay, cạnh tranh được xem là tất yếu, là sự sống còn của mỗi tổ chức, để có thể cạnh tranh tốt ở thị trường trong nước, tạo cơ sở vươn tới thị trường nước ngoài NHTMCPNTVN còn phải nỗ lực trong việc củng cố, nâng cao năng lực tài chính, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, trình độ quản lý của lãnh đạo, ứng dụng các công nghệ hiện đại để phát triển, đa dạng sản phẩm dịch vụ và đẩy mạnh thương hiệu trên cả thị trường trong nước và hướng ra quốc tế.
Sau quá trình nghiên cứu đề tài này, tác giả đã căn bản tiếp cận lý thuyết năng lực cạnh tranh (về khái niệm, các chỉ tiêu đánh giá năng lực cạnh tranh và các nhân tố ảnh hưởng tới năng lực cạnh tranh) Bên cạnh đó, thông qua một số chỉ tiêu tài chính, một số hoạt động chính của NHTMCPNTVN, tác giả đã tiến hành phân tích năng lực cạnh tranh của NHTMCPNTVN, cùng với đó nêu ra được những điểm mạnh hay những điểm yếu còn tồn tại.
Với sự hạn chế về nhiều mặt, tác giả cũng chỉ đưa ra một số giải pháp mang tính khái quát để hoàn thiện và nâng cao hơn nữa năng lực cạnh tranh của NH TMCP NTVN trên cơ sở phân tích các mặt hoạt động của ngân hàng trong mối tương quan về “sức” giữa các ngân hàng trong nước, cùng với xu thế mới của nền kinh tế quốc tế mà các ngân hàng sẽ phải hướng đến để tạo dựng vị thế trên thị trường.
Dù đã rất cố gắng để hoàn thiện nghiên cứu của mình, nhưng đề tài chắc chắn không tránh khỏi những thiếu sót Rất mong sự góp ý của thầy cô để giúp đề tài được tốt hơn.
