Vị trí chuyên viên khách hàng ưu tiên tại ngân hàng tmcp đại chúng việt nam chi nhánh an giang tìm hiểu về quỹ đầu tư trái phiếu tại ngân hàng tmcp đại chúng việt nam chi nhánh an giang

`TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP VỊ TRÍ CHUYÊN VIÊN KHÁCH HÀNG ƢU TIÊN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG TÌM HIỂU VỀ QUỸ ĐẦU TƢ TRÁI PHIẾU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN LÊ ĐỨC ANH MSSV: DQT181669 LỚP: DH19QT2 NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH AN GIANG, NGÀY 13 THÁNG 05 NĂM 2022 TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP VỊ TRÍ CHUYÊN VIÊN KHÁCH HÀNG ƢU TIÊN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG TÌM HIỂU VỀ QUỸ ĐẦU TƢ TRÁI PHIẾU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN LÊ ĐỨC ANH MSSV: DQT181669 LỚP: DH19QT2 NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH GVHD: THS TRỊNH HOÀNG ANH AN GIANG, NGÀY 13 THÁNG 05 NĂM 2022 ii ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i LỜI CÁM ƠN Trong thời gian học tập trƣờng Đại học An Giang, để có tảng kiến thức vững chắc, thành công nhƣ ngày hôm không đến từ cố gắng thân tìm tịi, học hỏi, trau dồi thân, ủng hộ nhiệt tình gia đình bạn bè mà cịn có nhiều giúp đỡ tận tình thầy, cô Trƣờng Đại học An Giang Em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Ban giám hiệu nhà trƣờng quý thầy, cô Trƣờng Đại học An Giang lời tri ân sâu sắc đến quý thầy, cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh tận tâm giảng dạy truyền đạt cho em nhiều vốn kiến thức mà cịn có kinh nghiệm sống vơ quý báu suốt thời gian học tập trƣờng Đồng thời nhà trƣờng tạo cho em có hội đƣợc thực tập nơi mà em yêu thích cho em bƣớc đời sống thực tế để áp dụng kiến thức mà quý thầy, cô giảng dạy Đặc biệt, em xin gửi đến thầy Trịnh Hoàng Anh lời cảm ơn sâu sắc nhất, ngƣời tận tình hƣớng dẫn, giúp đỡ em hồn thành chun đề báo cáo thực tập suốt thời gian qua Sự hƣớng dẫn giúp đỡ tận tình thầy giúp cho báo cáo em hoàn thiện sâu sắc Em xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo, tồn thể anh chị phịng ban Ngân Hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh An Giang tạo điều kiện thuận lợi cho em đƣợc vào quan thực tập, đƣợc tìm hiểu thực tiễn kết hợp với kiến thức đƣợc học vào cơng việc với dẫn nhiệt tình, hỗ trợ hết mức anh, chị suốt trình thực tập ngân hàng, cung cấp cho em số liệu thực tế để em hoàn thành tốt chuyên đề thực tập tốt nghiệp lần Vì kiến thức thân cịn hạn chế, hồn thành báo cáo nhƣng q trình thực tập, hồn thiện chun đề em khơng tránh khỏi sai sót, kính mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp từ q thầy, để giúp báo cáo thực tập đƣợc hoàn thiện Cuối lời em kính chúc q thầy, Trƣờng Đại học An Giang dồi sức khỏe thành công nghiệp cao quý Kính chúc Ban Lãnh đạo, anh chị phịng ban cơng tác làm việc Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh An Giang dồi sức khỏe, đạt đƣợc nhiều thành công tốt đẹp công việc Em xin chân thành cảm ơn! ii MỤC LỤC ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i LỜI CÁM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC HÌNH vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii LỊCH LÀM VIỆC GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1 TỔNG QUAN NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM 2.1.1 Thông tin chung 2.1.2 Lịch sử hình thành 2.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG 2.2.1 Thông tin 2.2.2 Cơ cấu tổ chức BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG QUỸ ĐẦU TƢ TRÁI PHIẾU VÀ MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP 3.1 SẢN PHẨM QUỸ ĐẦU TƢ TRÁI PHIẾU 3.1.1 Khái niệm 3.1.2 Đặc điểm trái phiếu 10 3.1.3 Các loại trái phiếu PVcomBank – Chi nhánh An Giang 10 3.1.4 Quy trình vận hành mua bán trái phiếu 12 3.1.5 Doanh số trái phiếu PVcomBank – Chi nhánh An Giang 14 3.2 MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC 15 3.2.1 Cơ sở vật chất 15 3.2.2 Mối quan hệ công việc 15 3.2.3 Chính sách đãi ngộ 16 3.2.4 Văn hóa ngân hàng 16 3.3 NHẬN XÉT 17 iii 3.3.1 Về môi trƣờng làm việc 17 3.3.2 Về hoạt động chuyên ngành 17 NỘI DUNG CƠNG VIỆC LỰA CHỌN TÌM HIỂU 18 4.1 TÌM HIỂU QUỸ ĐẦU TƢ TRÁI PHIẾU 18 4.1.1 Tìm hiểu thị trƣờng đầu tƣ 18 4.1.2 Tìm hiểu lợi ích đơn vị mua bán trái phiếu PVBond 18 4.1.3 Tìm hiểu sản phẩm trái phiếu PVBond 18 4.1.4 Tìm hiểu quy trình phát hành, mua bán trái phiếu 19 4.2 THỰC HIỆN QUY TRÌNH TẤT TỐN TRÁI PHIẾU 19 4.3 HOÀN THÀNH HỒ SƠ TƢ VẤN KHÁCH HÀNG ĐẦU TƢ SẢN PHẨM TRÁI PHIẾU PVBOND 19 4.4 CÁC CÔNG VIỆC KHÁC 19 PHƢƠNG PHÁP TÌM HIỂU CƠNG VIỆC ĐÃ LỰA CHỌN 20 5.1 TÌM HIỂU QUỸ ĐẦU TƢ TRÁI PHIẾU 20 5.2 THỰC HIỆN QUY TRÌNH TẤT TỐN TRÁI PHIẾU 20 5.3 HOÀN THÀNH HỒ SƠ TƢ VẤN KHÁCH HÀNG ĐẦU TƢ SẢN PHẨM TRÁI PHIẾU PVBOND 20 5.4 CÔNG VIỆC KHÁC 21 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 21 6.1 NHỮNG NỘI DUNG KIẾN THỨC ĐÃ ĐƢỢC CỦNG CỐ/VẬN DỤNG 21 6.1.1 Kiến thức môn Kỹ truyền thông 21 6.1.2 Kiến thức môn Tin học đại cƣơng 22 6.1.3 Kiến thức môn Chiến lƣợc kinh doanh 22 6.1.4 Kiến thức mơn Quản trị hành văn phịng 22 6.1.5 Kiến thức môn Quản trị học Quản trị nguồn nhân lực 22 6.2 NHỮNG KỸ NĂNG CÁ NHÂN, GIỮA CÁC CÁ NHÂN VÀ THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP ĐÃ HỌC HỎI ĐƢỢC 22 6.2.1 Kỹ phẩm chất cá nhân 22 iv 6.2.1.1 Kỹ làm việc độc lập 22 6.2.1.2 Kỹ thích ứng với thay đổi công việc 22 6.2.1.3 Khả chịu đƣợc áp lực cao công việc 23 6.2.1.4 Sống hòa đồng làm việc có trách nhiệm 23 6.2.2 Kỹ cá nhân học hỏi đƣợc 23 6.2.2.1 Kỹ giao tiếp 23 6.2.2.2 Kỹ làm việc nhóm 24 6.2.3 Kỹ thực hành nghề nghiệp học hỏi đƣợc 24 6.3 NHỮNG KINH NGHIỆM THỰC TIỄN ĐÃ TÍCH LŨY ĐƢỢC 25 6.4 CHI TIẾT CÁC KẾT QUẢ VÀ CƠNG VIỆC ĐÃ ĐĨNG GĨP CHO ĐƠN VỊ 25 TÀI LIỆU THAM KHẢO 26 PHỤ LỤC 27 PHỤ LỤC 30 v DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Lịch làm việc hàng tuần PVcomBank Bảng 2: Doanh số trái phiếu PVcomBank – Chi nhánh An Giang 14 vi DANH MỤC HÌNH Hình 1: Logo Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam Hình 2: Sơ đồ cấu tổ chức PVComBank – Chi nhánh An Giang Hình 3: Quy trình vận hành mua bán trái phiếu PVcomBank 12 Hình 4: Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở sử dụng dịch vụ tài khoản 27 Hình 5: Bản cam kết việc sử dụng dịch vụ PVcomBank 28 Hình 6: Phiếu đăng ký/Trợ giúp dịch vụ Ngân hàng điện tử 28 Hình 7: Danh mục hồ sơ cấp tín dụng khơng TSĐB kiêm biên bàn giao 29 Hình 8: Kiểm tra thơng tin khách hàng 30 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Giải thích TMCP Thƣơng mại Cổ phần KHCN Khách hàng cá nhân ĐVKD Đơn vị kinh doanh KHDN Khách hàng doanh nghiệp QLTD Quản lý tín dụng HCTH Hành tổng hợp DVKH Dịch vụ khách hàng KHƢT Khách hàng ƣu tiên RM Chuyên viên tƣ vấn khách hàng SRM Chuyên viên tƣ vấn bảo hiểm mSME Chuyên viên KHCN mảng vay kinh doanh SPDV Sản phẩm dịch vụ PVcomBank Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam TSĐB Tài sản đảm bảo CMND Chứng minh nhân dân CCCD Căn cƣớc công dân CBHD Cán hƣớng dẫn viii khăn công việc, khơng khí làm việc vui vẻ, quan hệ lãnh đạo với nhân viên nhƣ đồng nghiệp với đoàn kết tốt đẹp 3.2.3 Chính sách đãi ngộ Coi trọng yếu tố ngƣời: Con ngƣời tảng, yếu tố quan trọng trình kinh doanh sản xuất tài sản quý giá ngân hàng PVcomBank An Giang ln tạo điều kiện nhƣ hội, sách đãi ngộ tốt cho nhân viên, với ln tạo hội giúp cho nhân viên tin tƣởng, an tâm cống hiến cho ngân hàng để có cảm giác thăng hoa cơng việc phát triển nghiệp thân 3.2.4 Văn hóa ngân hàng Quy định thời gian làm việc: Sáng đến 12 giờ, chiều 13 đến 17 từ thứ đến thứ Thứ làm việc từ đến 12 Ngân hàng đẩy mạnh xây dựng văn hóa làm việc đề cao tính hợp tác phối hợp cán nhân viên nhằm nâng cao suất lao động tạo thoải mái cho nhân viên làm Cơ hội thăng tiến rõ ràng, môi trƣờng làm việc công Đội ngũ cán ý thức trau dồi kỹ chun mơn, ngồi Ban lãnh đạo ln đề tiêu thi đua tạo động lực cho cán thực tốt nhiệm vụ đƣợc giao, thời hạn, chất lƣợng công việc hiệu  Về trang phục: Các cán nhân viên đến nơi làm việc giao dịch phải ăn mặc gọn gàng, lịch theo quy định đồng phục, trang phục PVcomBank Đầu tóc gọn gàng, trang điểm nhẹ nhàng, phù hợp với mơi trƣờng làm việc Phải đeo bảng tên thời gian làm việc giao dịch, gặp gỡ khách hàng Hiện nay, tình hình dịch Covid-19 nên ngân hàng có quy định phải đeo trang trực tiếp lúc làm việc giao tiếp với khách hàng Đối với trƣờng hợp đặc biệt cán nhân viên tham gia họp với ban điều hành, Hội Đồng Quản Trị/hội thảo/gặp gỡ đối tác, khách hàng, cán nhân viên thực trang phục nhƣ sau: - Nam: mặc trang phục áo sơ mi trắng, quần âu đen sẫm màu đeo cavat, thẻ tên, vào cuối tuần mặc áo thun ngân hàng cấp - Nữ: mặc trang phục áo sơ mi trắng, quần âu/ chân váy sẫm màu thẻ tên, áo vest khốc ngồi, mang giày cao gót từ 3cm đến 5cm, cuối tuần mặc 16 áo thun ngân hàng cấp Đối với giao dịch viên, áo mặc áo sơ mi trắng sơ mi vàng để phù hợp với ngân hàng, đầu tuần phải mặc áo dài  Quy tắc làm việc: Yếu tố quan trọng cần phải trung thực Mọi hành vi khơng trung thực dẫn tới hậu xấu ảnh hƣớng đến công việc thân Yếu tố thứ 2, chuyên viên KHƢT cần nhanh nhẹn, chủ động, khả tƣ duy, nắm bắt hội tốt: Khả giúp bạn nhanh chóng làm cho khách hàng hài lịng đến với ngân hàng nhiều hơn, nhƣ tìm kiếm đƣợc nhiều khách hàng Yếu tố thứ 3, cần có kiến thức chun mơn tín dụng kiến thức kinh tế tổng hợp, có khả phân tích nhanh, tốt, đồng thời cần đốn cơng việc Tác phong làm việc làm giờ, vắng hay làm trễ/ sớm phải xin phép trƣớc cán quản lý Tác phong giao tiếp ứng xử văn minh, lịch Luôn chào hỏi ngƣời đến quan làm việc Nhƣờng lối cho cấp trên, ngƣời lớn tuổi, phụ nữ, đứng đàng hồng, đỉnh đạt khơng vội vàng hấp tấp không lề mề chậm chạp 3.3 NHẬN XÉT 3.3.1 Về môi trƣờng làm việc Môi trƣờng làm việc Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang vô chuyên nghiệp, động, thoải mái, gần gũi thân thiện Tại đây, đƣợc học thêm nhiều kỹ đƣợc làm nhiều công việc quan trọng, đa dạng, thân đƣợc trải nghiệm thực tế, không cảm thấy áp lực làm việc Các chế độ đãi ngộ hỗ trợ sinh viên thực tập tốt Lãnh đạo nhân viên Ngân hàng nhƣ thành viên gia đình 3.3.2 Về hoạt động chuyên ngành Trong năm gần đây, PVcomBank An Giang có tình hình phát hành trái phiếu, mua bán theo thành phần kinh tế tăng mạnh nhờ quản lý, điều hành chặt chẽ, thực tốt nguyên tắc phát hành, hạn chế tối đa rủi ro giao dịch Năm 2021, song song với mục tiêu tăng trƣởng, PVcomBank dành tối đa nguồn lực để xử lý rủi ro, giảm dần áp lực cho danh mục tái cấu đảm bảo mục tiêu lợi nhuận theo định hƣớng Đề án tái cấu giai đoạn 20172021 (xử lý rủi ro năm 2019) Việc phát hành, mua bán trái phiếu cho khách hàng đƣợc trọng nhằm kết nối thêm nhiều khách hàng tiềm cho doanh nghiệp Với cách thực đơn giản, làm hồ sơ nhanh chóng tránh 17 làm nhiều thời gian quý báu khách hàng tiện dụng ứng dụng website mang đến cho khách hàng trải nghiệm liền mạch trình chờ đợi phát hành trái phiếu Các loại trái phiếu (DHC,Nova, ) đƣợc chuyên viên tƣ vấn rõ ràng, đầy đủ hồ sơ giúp khách hàng yên tâm sử dụng sản phẩm PVcomBank Bên cạnh đó, tăng trƣởng trái phiếu ngân hàng bị ảnh hƣởng nguyên nhân thu nhập nhiều ngƣời bị ảnh hƣởng dịch Covid19 Dịch bệnh làm cho nhiều ngƣời dân việc làm khơng có nguồn thu nhập để đầu tƣ trái phiếu Đối thủ cạnh tranh ngày nhiều, cạnh tranh SPDV, mức lãi suất chƣơng trình khuyến NỘI DUNG CƠNG VIỆC LỰA CHỌN TÌM HIỂU 4.1 TÌM HIỂU QUỸ ĐẦU TƢ TRÁI PHIẾU 4.1.1 Tìm hiểu thị trƣờng đầu tƣ Tìm hiểu định nghĩa trái phiếu, tổ chức phát hành trái phiếu nhà đầu tƣ trái phiếu, thuật ngữ chung trái phiếu, phƣơng thức trả lãi, tài sản đảm bảo, tính chất trái phiếu, mục đích phát hành trái phiếu Tìm hiểu phƣơng thức phát hành, phƣơng thức phân phối kỳ hạn trả lãi, giá trị loại trái phiếu PVcomBank 4.1.2 Tìm hiểu lợi ích đơn vị mua bán trái phiếu PVBond Tìm hiểu lợi ích lãnh đạo đơn vị, chuyên viên tƣ vấn khách hàng bán đƣợc trái phiếu, KPI hƣởng phần trăm tổng giá trị trái phiếu bán đƣợc Tìm hiểu lợi ích khách hàng mua trái phiếu: Sản phẩm phù hợp với nhu cầu tài chính, lợi tức đầu tƣ cao, rủi ro thấp, tiết kiệm thời gian chi phí so với việc trực tiếp đầu tƣ Tìm hiểu lợi ích ngân hàng: Gia tăng thêm danh mục sản phẩm cung cấp, tăng lợi nhuận cho ngân hàng, tối ƣu vốn đầu tƣ 4.1.3 Tìm hiểu sản phẩm trái phiếu PVBond Mục tiêu Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang giúp sinh viên thực tập hiểu rõ sản phẩm trái phiếu ngân hàng có, tiếp xúc để làm quen với khách hàng hồ sơ thực tế để nắm bắt khai thác thông tin hiệu theo định hƣớng ngân hàng đạt chất lƣợng công việc Q trình thực tập, sinh viên đƣợc phân cơng làm quen với sản phẩm trái phiếu nhƣ: DHC_BOND_2020, NOVA Final Solution.Bond.2019 18 4.1.4 Tìm hiểu quy trình phát hành, mua bán trái phiếu Sau đƣợc phân cơng nghiên cứu tìm hiểu xếp quy trình phát hành, mua bán trái phiếu khách hàng để hỗ trợ cho công việc: kế hoạch sử dụng tiền thu từ đợt phát hành trái phiếu, phƣơng thức kế hoạch toán gốc, lãi cho nhà đầu tƣ, hình thức phát hành quy trình đăng ký mua trái phiếu để tích lũy kinh nghiệm thực tế làm hành trang sau trƣờng 4.2 THỰC HIỆN QUY TRÌNH TẤT TỐN TRÁI PHIẾU Vào thứ hàng tuần phòng KHƢT lập danh sách khách hàng đến hạn tuần tới thông báo trƣớc cho ĐVKD để ĐVKD thông báo đến khách hàng đến ngày đáo hạn thu lại hồ sơ hốc khách hàng khách hàng không hạn phải ký thêm phụ lục hợp động thay đổi ngày tất toán Thực hồ sơ để tất toán cho khách hàng, bao gồm: Hồ sơ scan khách hàng (Giấy chứng nhận sở hữu trái phiếu/Giấy xác nhận số dƣ, hợp đồng, giấy tờ liên quan) Phụ lục hợp đồng (nếu thay đổi ngày tất toán) gửi hồ sơ gốc khách hàng phòng KHƢT theo đầu mối 4.3 HOÀN THÀNH HỒ SƠ TƢ VẤN KHÁCH HÀNG ĐẦU TƢ SẢN PHẨM TRÁI PHIẾU PVBOND Để hỗ trợ anh chị phịng KHƢT làm tờ trình, xếp hồ sơ giấy tờ liên quan đến hồ sơ trái phiếu đƣợc phân cơng cán hƣớng dẫn thực tập giao nhiệm vụ tìm hiểu hồ sơ trái phiếu dành cho khách hàng ƣu tiên, đồng thời nghiên cứu, tìm hiểu xếp hồ sơ tƣ vấn trái phiếu khách hàng bao gồm: Hồ sơ pháp lý: CMND khách hàng, CCCD, sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận độc thân/giấy chứng nhận kết hôn, giấy khai sinh,… Hồ sơ trái phiếu: Giấy đề nghị kiêm phƣơng án trái phiếu, thƣ xác nhận thu tiền, biên mua trái phiếu Hồ sơ tài sản đảm bảo: Báo cáo kết định giá, hình ảnh tài sản đảm bảo,… Hồ sơ phê duyệt: Tờ trình đề xuất cấp trái phiếu, kết xếp hạng trái phiếu nội bộ, thông báo phát hành trái phiếu,… 4.4 CÁC CƠNG VIỆC KHÁC Tìm kiếm khách hàng, mở tài khoản toán cho khách hàng Viết hồ sơ mở tài khoản tốn, thẻ tín dụng, photo hồ sơ, mẫu thông tin khách hàng, scan chữ ký Hỗ trợ ngƣời hƣớng dẫn gặp khách hàng, anh chị thẩm định, duyệt hồ sơ 19 Tìm hiểu hợp đồng, quy trình cho vay tín dụng (tín chấp/ chấp), quan sát anh chị nhập liệu, nhập hồ sơ, xếp hồ sơ; đọc CIC khách hàng ngƣời hƣớng dẫn cung cấp để xác định khách hàng có đủ điều kiện mở thẻ tín dụng cho vay hay khơng PHƢƠNG PHÁP TÌM HIỂU CƠNG VIỆC ĐÃ LỰA CHỌN 5.1 TÌM HIỂU QUỸ ĐẦU TƢ TRÁI PHIẾU Phƣơng pháp thực hiện: Xem quy định, lắng nghe, ghi tài liệu sản phẩm trái phiếu, lợi ích ngân hàng phát hành bán đƣợc trái phiếu lãnh đạo đơn vị hay chuyên viên tƣ vấn khách hàng, tìm hiểu đào tạo sản phẩm PVBond, thuật ngữ, đặc điểm, lãi suất, kỳ hạn, quy trình phát hành, mua bán trái phiếu, quan sát ngƣời hƣớng dẫn thực quy trình tƣ vấn xong cho khách hàng tiếp thu truyền đạt trực tiếp từ ngƣời hƣớng dẫn cung cấp để nắm yếu tố tìm kiếm khách hàng thị trƣờng trái phiếu Thuận lợi: Thị trƣờng chứng khoán phát triển trái phiếu sản phẩm quan trọng ngân hàng nên tài liệu thị trƣờng trái phiếu công ty nhiều phong phú, ngƣời hƣớng dẫn thích chủ đề trái phiếu nên tận tình truyền đạt thơng tin trái phiếu Khó khăn: Thị trƣờng trái phiếu rộng lớn, có nhiều số, quy định khó hiểu nên việc tìm hiểu khó khăn thời gian, quy trình trái phiếu nhiều bƣớc 5.2 THỰC HIỆN QUY TRÌNH TẤT TOÁN TRÁI PHIẾU Phƣơng pháp thực hiện: Lập danh sách khách hàng đến hạn tuần tới thông báo cho ĐVKD thu lại hồ sơ gốc khách hàng không trả hạn chuyển hồ sơ tất toán khách hàng sang đơn vị phân phối để xử lý giao dịch tất toán Thuận lợi: Danh sách khách hàng đến hạn đƣợc ngƣời hƣớng dẫn chuẩn bị sẵn nên việc thực quy trình tất tốn nhanh chóng đơn giản Khó khăn: Có vài khách hàng khơng đồng ý tất tốn đƣợc thơng báo làm cho quy trình diễn khơng thời hạn 5.3 HỒN THÀNH HỒ SƠ TƢ VẤN KHÁCH HÀNG ĐẦU TƢ SẢN PHẨM TRÁI PHIẾU PVBOND Phƣơng pháp thực hiện: Cùng với CBHD đến gặp khách hàng để tƣ vấn lợi ích đầu tƣ trái phiếu, sau nhận chứng từ, giấy tờ từ ngƣời hƣớng dẫn 20 thực hồ sơ cho khách hàng Thuận lợi: Hồ sơ khách hàng đơn giản, việc thực đƣợc ngƣời hƣớng dẫn bảo nhiều nên việc hoàn thành hồ sơ tốt Khó khăn: Do lần đầu gặp khách hàng thực hồ sơ nên bỡ ngỡ, việc tƣ vấn khách hàng gặp nhiều trục trặc khuyết điểm 5.4 CÔNG VIỆC KHÁC Phƣơng pháp thực hiện: Chủ động tìm kiếm khách hàng xung quanh nhƣ gia đình, bạn bè mối quan hệ để giới thiệu SPDV mở thẻ toán ngân hàng đặc tính, tiện ích sử dụng SPDV Dựa vào nhu cầu khách hàng giới thiệu sản phẩm phù hợp với họ Đầu tiên anh chị hƣớng dẫn qua lần cách sử dụng máy photo có hƣớng dẫn cách scan photo chƣa hiểu đọc để biết cách sử dụng Quan sát cách anh chị để giấy vào scan hay photo cho chiều không bị ngƣợc, thứ tự Quan sát cách anh chị đặt tên file lƣu vào máy scan Đọc tài liệu SPDV khác phân loại, xếp hồ sơ đánh số chứng từ cho xác tơi quan sát cách anh chị thực cơng việc nghe anh chị hƣớng dẫn trực tiếp qua lần việc Thuận lợi: Đƣợc nhiều bạn bè, ngƣời thân giúp đỡ mở đủ tiêu ngân hàng đề đƣợc ngƣời hƣớng dẫn tận tình cách sử dụng scan photo, phân loại chứng từ, hồ sơ cho hợp lí Khó khăn: Phải lại khách hàng để lấy chữ ký thủ tục mở tài khoản ngân hàng nhiều bƣớc tốn nhiều thời gian KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 NHỮNG NỘI DUNG KIẾN THỨC ĐÃ ĐƢỢC CỦNG CỐ/VẬN DỤNG 6.1.1 Kiến thức môn Kỹ truyền thông Vận dụng đƣợc kỹ giao tiếp, truyền đạt thông tin để giải đáp thắc mắc, tƣ vấn khách hàng việc mở tài khoản toán PVcomBank Từ chun mơn “Kỹ truyền thơng”, tơi nắm bắt cách trao đổi, khả đàm phán thuyết phục khách hàng đến với sản phẩm doanh nghiệp 21 6.1.2 Kiến thức môn Tin học đại cƣơng Trong trình thực tập, tơi sử dụng chức Word Excel đƣợc học từ môn “Tin học đại cƣơng” Vận dụng kiến thức học hƣớng dẫn anh chị để hoàn thành hồ sơ cho khách hàng 6.1.3 Kiến thức môn Chiến lƣợc kinh doanh Để thuyết phục đƣợc khách hàng sử dụng nhƣ phƣơng hƣớng giải đáp khách hàng không đủ điều kiện trải nghiệm số sản phẩm doanh nghiệp, vận dụng kiến thức môn “Chiến lƣợc kinh doanh” chiến lƣợc thâm nhập, tiếp cận thị trƣờng khách hàng ngƣời hƣớng dẫn để tìm kiếm khách hàng 6.1.4 Kiến thức mơn Quản trị hành văn phịng Các kiến thức trình bày văn bản, điền hồ sơ mơn “Quản trị hành văn phịng” đƣợc củng cố quan sát anh chị chuyên viên thực trình thực tập Khi nộp giấy tờ liên quan thực tập cho giảng viên hƣớng dẫn viết báo cáo thực tập, ứng dụng nhiều ngun tắc bổ ích 6.1.5 Kiến thức mơn Quản trị học Quản trị nguồn nhân lực Tôi quan sát đƣợc cách Phó Giám đốc, Trƣởng phịng làm việc với chuyên viên vào hành cách họ giao tiếp xong việc Tôi cảm thấy thân đƣợc củng cố kiến thức “Quản trị nguồn nhân lực” nhƣ bƣớc đƣa định đƣợc học môn “Quản trị học” 6.2 NHỮNG KỸ NĂNG CÁ NHÂN, GIỮA CÁC CÁ NHÂN VÀ THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP ĐÃ HỌC HỎI ĐƢỢC 6.2.1 Kỹ phẩm chất cá nhân 6.2.1.1 Kỹ làm việc độc lập Với việc tìm kiếm khách hàng mở tài khoản tốn, tơi rèn luyện cho thân khả tập trung để viết hồ sơ xác, tránh sai sót Tơi tự tìm kiếm khách hàng, tìm hiểu doanh nghiệp thực cơng việc cách nhanh Kết lƣợng khách hàng tơi tìm đƣợc đáp ứng đƣợc tiêu đề khả ghi chép thân tiến 6.2.1.2 Kỹ thích ứng với thay đổi cơng việc Khi bƣớc chân vào PVcomBank, môi trƣờng làm việc yêu cầu chỉnh chu, tỉ mỉ làm thay đổi nhiều cách tƣ nhƣ tác phong đến doanh nghiệp Kết tơi thích nghi đƣợc môi trƣờng làm việc 22 thích thú với 6.2.1.3 Khả chịu áp lực cao công việc Mặc dù đánh giá mơi trƣờng thực tập khơng có nhiều áp lực Nhƣng q trình tìm kiếm, lấy thơng tin từ khách hàng tƣơng đối khó chƣa có nhiều mối quan hệ (khó tìm khách hàng mở thẻ tín dụng, cho vay), khách hàng chủ yếu sinh viên (mở tài khoản tốn, thẻ ATM) nên bạn cịn e ngại tốn phí sử dụng Mặc khác, thời gian để thu thập thông tin thƣờng rơi vào cuối tuần nên bạn quê, khó gặp trực tiếp để lấy thơng tin nên thời gian hồn thành cơng việc có chút chậm trễ Vì thế, thân cảm thấy bị áp lực thời gian chất lƣợng công việc (kết không giống nhƣ ban đầu đề ra) Tuy nhiên, với linh hoạt thân, tơi chuyển sang hình thức thu thập thơng tin khách hàng cách nhắn tin Zalo, Facebook để điền vào hồ sơ trƣớc hẹn gặp khách hàng vào lúc tan ca để dễ dàng xin chữ ký mà không ảnh hƣởng thời gian khách hàng nên đảm bảo hồn thành nhiệm vụ 6.2.1.4 Sống hịa đồng làm việc có trách nhiệm Khi thực tập PVcomBank – Chi nhánh An Giang, đƣợc tiếp xúc với anh chị chuyên viên thân thiện, bạn thực tập sẵn sàng hỗ trợ lẫn Tôi nhận thấy thân đƣợc học hỏi nhiều tăng thêm tự tin, hịa đồng vốn có thân Nhận thấy thân yếu cách sử dụng phần mềm Word, Excel, máy photocopy, máy scan,… tơi chủ động tìm hiểu, hỏi anh chị chuyên viên, bạn thực tập sinh để nâng cao hiểu biết hỗ trợ tốt cho anh chị, bạn họ cần Tôi đến giờ, trang phục lịch sự, chào hỏi, tôn trọng anh, chị đơn vị thực tập Bên cạnh tơi khơng tìm hiểu bí mật doanh nghiệp phạm vi đƣợc cho phép Làm việc trung thực, trách nhiệm đặt lợi ích doanh nghiệp lên lợi ích cá nhân 6.2.2 Kỹ cá nhân học hỏi đƣợc 6.2.2.1 Kỹ giao tiếp Thông qua việc trao đổi thơng tin, cách cƣ xử lời nói với anh chị chuyên viên đơn vị thực tập, cách tiếp xúc khách hàng giới thiệu SPDV, giải đáp thắc mắc cho khách hàng, cải thiện đƣợc kỹ giao tiếp hoàn thiện ngày tốt Điều giúp tạo đƣợc thiện cảm với anh chị đơn vị, nhƣ tìm kiếm thêm khách hàng tiềm cho doanh nghiệp 23 6.2.2.2 Kỹ làm việc nhóm Để xếp thời gian biểu đến PVcomBank – Chi nhánh An Giang thực tập, bạn thực tập sinh trao đổi để thống lịch làm việc tuần gửi cho trƣởng phịng KHƢT nắm để dễ quản lý Bên cạnh đó, vào tuần có buổi họp thực tập sinh Phó Giám đốc Trƣởng phịng để thực tập sinh trình bày việc làm tuần, khó khăn gặp phải đƣa hƣớng giải quyết, hỗ trợ lẫn trình thực tập Thơng qua buổi họp giúp tơi rèn luyện thêm kỹ lắng nghe, tiếp thu ý kiến, kỹ thuyết trình, đƣa quan điểm, ý kiến cá nhân để rút kinh nghiệm cho thân việc chƣa làm đƣợc 6.2.3 Kỹ thực hành nghề nghiệp học hỏi đƣợc Kỹ khai thác thông tin khách hàng: Tôi may mắn đƣợc thực tập vừa lý thuyết lẫn thực tế dƣới dẫn dắt CBHD Vì tơi đƣợc chị hƣớng dẫn cách khai thác thông tin khách hàng qua việc lắng nghe khách hàng, tập trung vào giải pháp giúp đỡ khách hàng, hạn chế hỏi khách hàng “có hay khơng” Thay vậy, tơi sử dụng cách hỏi “vì sao”, “nhƣ nào” nhiều Kỹ truyền đạt thông tin: Thứ nhất, khơng giao tiếp lời nói mà cịn qua cử đƣợc cán hƣớng dẫn gặp gỡ khách hàng, tơi có dịp quan sát cách cán hƣớng dẫn đứng ngồi phải thẳng ngƣời, vai ngả sau, không đút tay vào túi quần Thứ hai, khơng nói giọng địa phƣơng, nói giọng phổ thơng ngơn ngữ bình dân để truyền đạt thơng tin mà muốn gửi đến Cuối mỉm cƣời để kết thúc câu chuyện, để lại cho khách hàng thiện cảm tốt đẹp Kỹ sử dụng máy vi tính, thiết bị văn phịng cải thiện: Trong suốt trình thực tập, đƣợc tiếp xúc nhiều với phần mềm Microsoft Word, Excel làm quen với việc sử dụng máy photocopy, máy scan Đến tơi tự hồn thiện hồ sơ mở tài khoản toán cho khách hàng, hỗ trợ anh chị chuyên viên in ấn, photo hồ sơ, học hỏi đƣợc số đặc điểm cần lƣu ý trình làm việc tránh xảy sai sót, làm lệch thơng tin hồ sơ khách hàng Kỹ giới thiệu sản phẩm, thuyết phục khách hàng: Giúp thay đổi ý định hành vi ngƣời tiêu dùng giữ chân khách hàng trình tƣ vấn Kỹ bảo mật thông tin khách hàng đƣợc ngƣời hƣớng dẫn chia sẻ, trau dồi từ nhiều nguồn khác có ích cho cơng việc tƣơng lai 24 6.3 NHỮNG KINH NGHIỆM THỰC TIỄN ĐÃ TÍCH LŨY ĐƢỢC Sau khoảng thời gian tuần thực tập Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang rút đƣợc kiến thức kinh nghiệm cho thân trình kỹ làm việc thực tế, trao dồi thêm nhận thức khái quát môi trƣờng làm việc ngân hàng, học hỏi đƣợc kinh nghiệm thực tế, nhƣ quy định, trình tự xếp, nội dung, bố cục hồ sơ hoàn chỉnh Cùng với kinh nghiệm đƣợc tích lũy nhƣ sau: Ln ln có thái độ nghiêm túc tận tâm với công việc, phải tự tin không nhút nhát giao tiếp, cố gắng phát huy hết tất khả thân, phải luôn có ý thức học hỏi Phát huy tính tự giác, tự chủ cơng việc, làm việc có kế hoạch, có tính khoa học, biết vận dụng kiến thức học vào công việc Cần đề kế hoạch mục tiêu cá nhân tháng hay quý để thực tiến độ nhằm đạt đƣợc mục tiêu cách tốt nâng cao hiệu cơng việc Phát triển hồn thiện thân trình làm việc, cố gắng nắm vững nâng cao kiến thức nhƣ kỹ nghiệp vụ đƣợc tích lũy để áp dụng vào cơng việc góp phần khơng bị sai sót công việc nâng cao đạo đức nghề nghiệp để tạo lòng tin với khách hàng làm cho khách hàng yên tâm giao dịch với ngân hàng Tuân thủ nguyên tắc quy định ngân hàng, chấp hành tốt nội quy, ln hịa đồng với ngƣời, chủ động việc đóng góp ý kiến, giữ vững lập trƣờng riêng thân công việc gắn kết cá nhân với đồng nghiệp 6.4 CHI TIẾT CÁC KẾT QUẢ VÀ CÔNG VIỆC ĐÃ ĐÓNG GÓP CHO ĐƠN VỊ Mở 20 tài khoản toán thẻ cho khách hàng Giới thiệu đƣợc khách hàng mua sản phẩm trái phiếu ngân hàng Scan CMND, sổ hộ khẩu, hồ sơ khách hàng tài liệu có liên quan Trình ký đóng dấu hồ sơ cho cấp phê duyệt 25 TÀI LIỆU THAM KHẢO PVcomBank (k.n.) Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam Truy cập từ https://www.pvcombank.com.vn/gioi-thieu-vepvcombank.html Luật chứng khoán (số 54/2019/QH14) ngày 26/11/2019 Quốc hội ban hành Lê Minh Trƣờng (Ngày 11 tháng 04, 2022) Trái phiếu gì? Đặc điểm, phân loại trái phiếu? Phân biệt trái phiếu cổ phiếu Truy cập từ https://luatminhkhue.vn/amp/trai-phieu-la-gi -khai-niem-trai-phieuduoc-hieu-nhu-the-nao .aspx Phòng KHCN PVcomBank (2022) Tổng quan Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam Phòng KHƢT PvcomBanh (2022) Tài liệu đào tạo sản phẩm PVBond 26 PHỤ LỤC HÌNH ẢNH HỒ SƠ THỰC HIỆN CƠNG VIỆC Hình 4: Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở sử dụng dịch vụ tài khoản 27 Hình 5: Bản cam kết việc sử dụng dịch vụ PVcomBank Hình 6: Phiếu đăng ký/Trợ giúp dịch vụ Ngân hàng điện tử 28 Hình 7: Danh mục hồ sơ cấp tín dụng khơng TSĐB kiêm biên bàn giao 29 PHỤ LỤC HÌNH ẢNH THỰC HIỆN CƠNG VIỆC ĐƢỢC GIAO Hình 8: Kiểm tra thơng tin khách hàng 30