NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA NHTM
1.1.1Khái niệm về hoạt động tài trợ TMQT của NHTM
1.1.1.1 Khái niệm tài trợ thương mại quốc tế
Tài trợ thương mại quốc tế là tập hợp các biện pháp và hình thức hỗ trợ và tài chính trực tiếp hay gián tiếp cho các doanh nghiệp và các đơn vị kinh tế tham gia trong lĩnh vực thương mại quốc tế, sản xuất, tiêu thụ sản phẩm hoặc cung ứng dịch vụ.
- Nếu xét về hình thức tài trợ thương mại quốc tế được thực hiện dưới hai hình thức là:
- Tài trợ thương mại quốc tế trực tiếp: là tập hợp các biện pháp hoặc hình thức hỗ trợ về tài chính trực tiếp tác động đến hoạt động kinh doanh TMQT của doanh nghiệp thường xuyên được thực hiện thông qua việc tài trợ cho hoạt động xuất khẩu nguyên vật liệu, hàng tiêu dung, thay đổi dây chuyền công nghệ, máy móc, thiết bị…
Tài trợ thương mại quốc tế gián tiếp hỗ trợ doanh nghiệp thông qua các biện pháp hiệu quả tạo điều kiện giao dịch thuận lợi, gồm: chính sách thuế xuất nhập khẩu, chính sách tỷ giá hối đoái, môi trường pháp lý ổn định phù hợp thông lệ quốc tế, các hiệp định thương mại song phương và đa phương, chính sách lãi suất.
1.1.1.2 Vai trò của hoạt động tài trợ thương mại quốc tế
- Thứ nhất, Tài trợ thương mại như là một chất xúc tác cho sự phát triển
Các quốc gia này đang phải đối đầu với hai xu hướng phát triển:
Một là, toàn cầu hóa kinh tế thế giới trong điều kiện giữa các nước có sự chênh lệch giàu nghèo, trình độ phát triển và năng suất lao động của các nước rất khác nhau, sự đối kháng sắc tộc và tôn giao trên phạm vi toàn thế giới âm ỉ kéo dài đang làm cho tình hình thế giới mất ổn định.
Hai là, khi mà cuộc cách mạng khoa học và công nghệ đã và đang đưa khoa học trở thành lực lượng sản xuất trực tiếp, thì vấn đề tang trưởng bền vững, tốc độ cao và độ nhạy cảm thích ứng nhanh trong dịch chuyển cơ cấu kinh tế và xã hội trở thành quy luật phát triển cho mọi nền kinh tế hiện đại. Chính phủ các nước thường xem lĩnh vực thương mại là một trong những mũi nhọn kinh tế then chốt trong chiến lược phát triển quốc gia Nguồn thu nhập to lớn từ nước ngoài thông qua hoạt động xuất khẩu, việc làm và thu nhập quốc dân tăng nhanh, công nghệ hiện đại phục vụ phát triển kinh tế đất nước…
Tài trợ thương mại quốc tế tạo điều kiện cho hàng hóa xuất nhập khẩu được lưu thông trôi chảy.Hàng hóa xuất nhập khẩu được thực hiện thường xuyên, liên tục, thuận lợi và dễ dàng, góp phần tăng tính năng động của nền kinh tế, ổn định thị trường.
Tài trợ thương mại quốc tế góp phần phân phối lại vốn đầu tư, do đó góp phần thúc đẩy sự bình quần hóa lợi nhuận xã hội Trong quá trình sản xuất và lưu thông hàng hóa và dịch vụ, lợi nhuận đã tạo điều kiện thúc đẩy vốn ở những ngành kinh doanh mà lợi nhuận tương đối thấp sang những ngành kinh doanh lợi nhuận thu được cao hơn Do vậy mà TTTM đã góp phần phân phối lại vốn, lợi nhuận bình quân trong các ngành.
- Thứ hai, Tài trợ thương mại quốc tế là đòn bẩy mạnh mẽ để phát triển sản xuất và tiêu thụ
Thương mại là khâu cuối cùng và là một bộ phận của quy trình tái sản xuất xã hội Muốn có sản phẩm rẻ, chất lượng tốt, hiệu suất cao và phù hợp với thị hiếu tiêu dung, người ta phải chuẩn bị thật tốt nguyên nhiên vật liệu, sức lao động chất lượng cao đầu vào kết hợp với cơ sở vật chất, kỹ thuật và công nghệ hiện đại, tiên tiến và một cơ chế quản lý sản xuất hợp lý.
Vốn đầu tư vào các ngành thường gắn liền với hình thái tự nhiễn đã định sẵn ở nhà xưởng, máy móc thiết bị, phương tiện vận tải, đất đai vvv cho nên rất khó chuyển hướng đầu tư sang các ngành khác có lợi nhuận cao hơn. Nhờ vào tài trợ mà các doanh nghiệp có thể chuyển hướng đầu tư một cách dẽ dàng mà không cần phải thông qua thị trường hàng hóa để bán nhà xưởng, máy móc thiết bị vv Rõ ràng là với hình thức huy động vốn thông qua tài trợ, một mặt doanh nghiệp huy động thêm được “ vốn tức thì “ cho kinh doanh, một mặt khác có thể chuyển vốn đầu tư mau lẹ, nhờ đó mà khả năng dành lấy cơ hội kiếm lợi nhuận có tính hiện thực hơn.
- Thứ ba, Tài trợ thương mại quốc tế góp phần gắn kết thị trường quốc gia với thị trường quốc tế
Các thị trường quốc gia thông thương được với nhau là bằng xuất khẩu và nhập khẩu.Khác biệt rõ nét nhất của thương mại quốc tế so với thương mại quốc gia là ở quy mô trao đổi.Quy mô trao đổi trong thương mại quốc tế thường lớn hơn trong thương mại quốc gia Nguyên do là bởi tính hiệu quả trong trao đổi thương mại quốc tế tăng dần theo quy mô trao đổi.
Sự tăng quy mô trao đổi trong thương mại quốc tế lại mâu thuẫn với giới hạn chật hẹp về lượng và về thời gian sử dụng vốn của từng giới thương nhân riêng lẻ Nhờ vào tài trợ thương mại quốc tế mà các giới thương nhân có thể tăng quy mô cũng như kéo dài thời hạn sử dụng vốn đầu tư vào hoạt động thương mại quốc tế, qua đó gắn kết được thị trường quốc gia với thị trường quốc tế.
Thương mại quốc tế hình thành và phát triển phần lớn phụ thuộc vào sự khác biệt về năng suất lao động giữa các nước, trong đó sự khác biệt về khia học và công nghệ sản xuất giữ vai trò quyết định.
Tài trợ thương mại quốc tế hỗ trợ vốn tài chính cho các doanh nghiệp thực hiện chuyên môn hóa sản xuất hiệu quả hơn, nhanh hơn nếu sơ với khả năng vốn của từng doanh nghiệp riêng lẻ Sản xuất càng được chuyên môn hóa ở cấp quốc gia bao nhiêu thì nhu cầu hoạt động thương mại quốc tế càng lớn bấy nhiêu, hay nói một cách khác, tài trợ thương mại quốc tế như một chất keo gắn kết thị trường thương mại quốc gia với thị trường thương mai quốc tế.
1.1.1.3 Khái niệm về tài trợ thương mại quốc tế của NHTM
Về mặt huy động vốn ngắn hạn và không kỳ hạn từ nền kinh tế quốc dân, các tổ chức trung gian tài chính có thể được phân loại thành hai loại chính: tổ chức tín dụng (chủ yếu là ngân hàng thương mại) và các tổ chức tài chính khác.
Trong tổng nguồn vốn huy động và tập trung vào trong tay các trung gian tài chính, nguồn vốn ngắn hạn và không kỳ hạn chiếm phần lớn, cho nên khi đề cập đến người tài trợ cho thương mại quốc tế người ta chỉ đề cập đến tổ chức tín dụng, mà chủ yếu là ngân hàng Ngoài ý nghĩa nguồn vốn ngắn hạn và không kỳ hạn có tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động và tập trung để tài trợ thương mại, còn cho thấy đây là nguồn vốn năng động và nhậy cảm trong nền kinh tế quốc dân.
CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ TMQT CỦA NHTM
Phát triển tài trợ TMQT là việc làm mở rộng quy mô, tăng trưởng khối lượng hoạt động và nâng cao chất lượng TMQT.
Nếu hiểu phát triển tài trợ TMQT chỉ đơn thuần là có tăng trưởng về số lượng quy mô thì rất là sai lầm và có tính phiến diện bởi nếu có sự tăng trưởng về số lượng nhưng lại giảm sút về chất lượng thì sẽ dẫn đến hiệu quả thấp, ảnh hưởng xấu tới hoạt động ngân hàng nói chung.
Xuất phát từ quan niệm trên, các tiêu chí đánh giá mức độ phát triển tài trợ TMQT của NHTM là tốc độ tăng trưởng về quy mô khối lượng hoạt động, mức độ rủi ro, tính đa dạng về sản phẩm, lợi nhuận do hoạt động này mang lại…
1.2.1 Nhóm nhân tố chủ quan
- Thứ nhất, mô hình tổ chức quản lý hoạt động tài trợ TMQT: Một hệ thống quản lý thống nhất từ Hội sở chính đến chi nhánh theo một quy trình cụ thể, đảm bảo được các chuẩn mực quốc tế, đảm bảo sự thuận tiện, nhanh chóng, an toàn, tiết kiệm được chi phí đối với khách hàng sẽ là tác nhân thu hút khách hàng đến với ngân hàng nhiều hơn vì ở đó các mong muốn và quyền lợi của họ được đảm bảo.
- Thứ hai, uy tín của ngân hàng: Một ngân hàng có uy tín là ngân hàng có các hoạt động đa dạng và phong phú cả về quy mô và chất lượng, điều này sẽ thu hút được số lượng lớn các khách hàng đến với ngân hàng Trong hoạt động tài trợ TMQT thì uy tín của ngân hàng đóng vai trò quan trọng hơn, cam kết của ngân hàng sẽ trực tiếp ảnh hưởng đến quá trình thực hiện của giao dịch thương mại Cam kết do một ngân hàng có uy tín cao phát hành sẽ dễ dàng được chấp nhận, giảm các chi phí cho người mua và người bán, tạo lòng tin đối với khách hàng, từ đó, sẽ càng làm tăng uy tín của ngân hàng hơn và sẽ có nhiều khách hàng hơn nữa đến với ngân hàng, ngân hàng cũng nhờ đó mà có thể phát triển các mảng hoạt động khác của ngân hàng cho khách hàng.
Uy tín của ngân hàng được đánh giá dựa trên khả năng thanh toán, tốc độ xử lý nghiệp vụ, quy mô nguồn vốn huy động và cho vay Ngoài ra, sự đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và thái độ phục vụ của đội ngũ nhân viên cũng đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng lòng tin của khách hàng.
- Thứ ba, công nghệ ngân hàng: Công nghệ ngân hàng liên quan đến toàn bộ cơ sở vật chất và mạng lưới truyền thông, thanh toán Hệ thống mạng máy tính và các chương trình ứng dụng của nó có liên quan chặt chẽ đến chất lượng hoạt động và các sản phẩm tài trợ TMQT Việc nối mạng thông tin cũng giúp ngân hàng quảng bá được hoạt động và các sản phẩm dịch vụ của mình tới khách hàng, thu hút thêm khách hàng đến với ngân hàng, khai thác tốt các nguồn vốn tài trợ và thực hiện tài trợ lại cho khách hàng Chính những hoạt động này là tiền đề để thúc đẩy hoạt động tài trợ TMQT.
Trình độ chuyên môn vững vàng, khả năng ngoại ngữ lưu loát cùng kinh nghiệm thực tiễn của cán bộ giao dịch trực tiếp đóng vai trò thiết yếu trong việc thu hút khách hàng đến với ngân hàng Cán bộ nghiệp vụ cần đáp ứng trình độ chuẩn mực về chuyên môn, ngoại ngữ và nhu cầu của khách hàng trong lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế Vì vậy, cán bộ liên tục nâng cao kiến thức, nâng cấp bản thân để đáp ứng tốt nhất các yêu cầu của khách hàng.
- Thứ năm, mạng lưới đại lý: Đây là một yếu tố rất quan trọng vì họ sẽ là đối tác của ngân hàng trong việc mở rộng thị trường hoạt động, phạm vi giao dịch, đáp ứng tốt hơn các nhu cầu của khách hàng làm tăng năng lực cạnh tranh và nâng cao uy tín của ngân hàng.
1.2.2 Nhóm nhân tố khách quan
Thứ nhất, các chính sách kinh tế vĩ mô của nhà nước Đây là nhân tố ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, các khách hàng của ngân hàng.
Chính sách kinh tế đối ngoại đóng vai trò quan trọng trong hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Định hướng bảo hộ hay tự do hóa mậu dịch có tác động mạnh mẽ đến hành vi kinh doanh, định hình các chiến lược và quyết định đầu tư của doanh nghiệp Chính phủ các quốc gia thường sử dụng chính sách kinh tế đối ngoại như một công cụ quản lý và điều hành nền kinh tế, từ đó ảnh hưởng đến luồng đầu tư và mức độ phát triển của các hoạt động tài trợ thương mại quốc tế.
+/ Chính sách thuế: Các chính sách thuế của nhà nước có ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp Đặc biệt, thuế xuất nhập khẩu, thông qua việc áp dụng mức thuế cao hay thấp sẽ hạn chế hay khuyến khích sản xuất hay nhập khẩu hàng hóa đó.
+/ Chính sách quản lý ngoại hối: Nhà nước thực hiện quản lý ngoại hối thông qua việc đề ra các chính sách kiểm soát luồng vận động của ngoại hối ra vào và các quy định về trạng thái ngoại tệ của các tổ chức tín dụng Căn cứ vào tình hình cụ thể và những biến động trên thị trường mà nhà nước áp dụng chính sách ngoại hối tự do hay cố định ( hiện tại Việt Nam, chính phủ đang thực hiện chính sách quản lý ngoại hối thả nổi có điều tiết theo biến động thị trường ) Việc làm này sẽ ảnh hưởng đến toàn bộ nền kinh tế của quốc gia, trước hết là ảnh hưởng đến ngoại thương và trạng thái ngoại hối của ngân hàng Việc NHNN mở rộng biên độ điều hành tỷ giá linh hoạt và đưa ra các quyết định mới về quản lý trạng thái ngoại tệ đã tạo cho các NHTM tăng mua ngoại tệ từ thị trường, đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngoại tệ của khách hàng xuất nhập khẩu.
Thứ hai, sự thay đổi chế độ kinh tế, chính trị của nước bạn hàng
Do liên quan đến nhiều lĩnh vực, ngành nghề và đối tượng kinh tế của nhiều quốc gia khác nhau, hoạt động tài trợ TMQT chịu ảnh hưởng mạnh mẽ bởi tác động của môi trường kinh tế, chính trị, xã hội của các quốc gia Một sự biến động về chế độ chính trị của nước bạn hàng sẽ ảnh hưởng đến khả năng và sự sẵn sàng đáp ứng các cam kết đã thỏa thuận giữa các bên Sự suy thoái kinh tế, biến động chính trị sẽ ảnh hưởng bất lợi đên sự vận động của tự do thương mại, đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp và từ đó ảnh hưởng đến kết quả hoạt động tài trợ thương mại.
Thứ ba, các yếu tố từ khách hàng
Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính, trình độ nghiệp vụ kinh doanh, hành vi đạo đức của khách hàng Như đã phân tích, so với các loại hình cho vay khác, hoạt động tài trợ TMQT phức tạp hơn, đòi hỏi cả khách hàng và ngân hàng phải có một trình độ nhất định về thông lệ quốc tế, thị trường thế giới… Khách hàng khi ký kết hợp đồng phải có các điều khoản không bất lợi để dễ dàng được chấp nhận tài trợ của ngân hàng.Việc khách hàng giả nạo chứng tỏ đòi tiền là hoàn toàn có thể xảy ra Do vậy, yếu tố về hành vi đạo đức của khách hàng cũng ảnh hưởng không nhỏ đến sự phát triển của phương thức thanh toán này.
THỰC TRẠNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam ( Vietcombank ) chính thức hoạt động ngày 2/6/2008 ( theo giấy phép thanh lập và hoạt động ngân hàng TMCP ngày 23/5/2008 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh do Sở Kế hoạch và Đầu tư Thành phố Hà Nội cấp lần đầu ngày 2/6/2008 ) sau khi thực hiện thành công kế hoạch cổ phần hóa thông qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng ngày 26/12/2007.
Trải qua 48 năm xây dựng và phát triển, Vietcombank luôn giữ vững vị thế là nhà cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính hàng đầu trong linh vực thương mại quốc tế; trong các hoạt động truyền thông như kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án… cũng như mảng dịch vụ ngân hàng hiện đại như: kinh doanh ngoại tệ và các công cụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử… Vietcombank đang chiếm lĩnh thị phần đáng kể tại Việt Nam trong nhiều lĩnh vực kinh doanh khác nhau như: cho vay ( ~ 10% ), tiền gửi ( 12% ), thanh toán quốc tế ( ~23% ), thanh toán thẻ ( ~55% )… Với thế mạnh về công nghệ, Vietcombank là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại vào xử lý tự động các dịch vụ ngân hàng và không ngừng đưa ra các sản phẩm dịch vụ điện tử nhằm “ đưa ngân hàng tới gần khách hàng “ như: dịch vụ Internet Banking, VCB – Money ( Home banking ), SMS Banking, Phone banking…
Từ ngân hàng chuyên phục vụ thương mại ngoại giao, Vietcombank giờ đây đã mở rộng mạng lưới khắp cả nước, bao gồm 1 Hội sở chính tại Hà Nội, 1 Sở giao dịch, hơn 300 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, 3 công ty con trong nước, 1 công ty con tại Hồng Kông, 4 công ty liên doanh, 3 công ty liên kết và 1 văn phòng đại diện.
Singapore Bên cạnh đó VCB còn phát triển một hệ thống Autobank với 11.183 máy ATM và điểm chấp nhận thanh toán thẻ ( POS ) trên toàn quốc. Hoạt động ngân hàng còn được hỗ trợ bởi mạng lưới 1.300 ngân hàng đại lý tại 100 quốc gia và vùng lãnh thổ.
Với bề dày kinh nghiệm và đội ngũ cán bộ tinh thông nghiệp vụ, được đào tạo bài bản về lĩnh vực tài chính, ngân hàng, có kiến thức về kinh tế thị trường, trình độ ngoại gữ, có khả năng thích nghi nhạy bén với môi trường kinh doanh hiện đại và mang tính hội nhập cao… Vietcombank vẫn luôn là sự lựa chọn hàng đầu cho các tập đoàn lớn, các doanh nghiệp trong và ngoài nước cũng như của hơn bốn triệu khách hàng cá nhân.
2.1.2 Kết quả một số hoạt động kinh doanh chính
Cùng với những tín hiệu khởi sắc của nền kinh tế Việt Nam trong thời kỳ đổi mới, hoạt động kinh doanh của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam đã có những bước phát triển khả quan và thành công, đã thực hiện đạt và vượt các mức chỉ tiêu kế hoạch về tín dụng, huy động vốn, lợi nhuận và trích lập dự phòng rủi ro… Dưới đây, là bảng kết quả của một số hoạt động kinh doanh chính:
Bảng 2.1 Bảng kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
( Nguồn: Báo cáo thường niên và báo cáo tài chính Vietcombank qua các năm )
Biểu đồ 2.1: Kết quả các hoạt động kinh doanh chính
2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn
Thực hiện phương châm“ đi vay để cho vay “ thực sự chuyển hoạt động ngân hàng sang hạch toán kinh doanh, Vietcombank đã có nhiều hình thức huy động phong phú như thu hút loại tiền gửi không kỳ hạn, phát triển kỳ phiếu bằng cả VND và ngoại tệ với các mức lãi suất thích hợp cho nhiều loại khách hàng có nhu cầu khác nhau Tính đến thời điểm ngày 31/12/2011, huy động vốn từ nền kinh tế đạt 241.700 tỷ đồng, tăng cao hơn so với mức tăng trưởng trung bình của toàn ngành Đặc biệt, huy động vốn từ dân cư đạt 121.587 tỷ đồng, tăng 23%, chiếm tỷ trọng 50,4% huy động vốn từ nền kinh tế Điều này thể hiện sự nhìn nhận của xã hội đối với uy tín và thương hiệu của Vietcombank Huy động vốn từ tổ chức kinh tế đạt 120.113 tỷ đồng, tăng 9,7% và đạt 90,3% kế hoạch năm Huy động từ thị trường liên ngân hàng đạt 86.829 tỷ đồng, tăng 24,7% so với cuối năm 2010.
Vietcombank với phương châm "Tăng tốc - An toàn - Chất lượng - Hiệu quả", luôn chú trọng nâng cao chất lượng công tác tín dụng, đáp ứng khối lượng tín dụng lớn cho nền kinh tế, đầu tư vào các ngành sản xuất then chốt tạo ra sản phẩm quan trọng, đồng thời phát triển các dịch vụ ngân hàng khác như bảo lãnh trung, dài hạn, bảo lãnh xuất nhập khẩu Ngân hàng cũng hỗ trợ tín dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, dự án chính phủ, góp phần tăng tổng dư nợ lên 209.418 tỷ đồng tính đến 31/12/2011, hoàn thành kế hoạch, duy trì thị phần 8,1%.
2.1.2.3 Một số hoạt động khác
- Hoạt động trên thị trường tiền tệ Đi đôi với huy động vốn từ các tổ chức kinh tế và dân cư, Vietcombank cũng phát triển huy động vốn trên thị trường liên ngân hàng và khai thác các nguồn vốn vay trong và ngoài nước.
Vietcombank là một trong những ngân hàng có doanh số hoạt động lớn trên thị trường liên ngân hàng với việc đầu tư cho các tổ chức tín dụng.Hoạt động chủ yếu của ngân hàng trên thị trường là kinh doanh vốn, ngoại tệ.Đây là bộ phận tài sản được sử dụng năng động và có hiệu quả nhất trên thị trường tiền tệ mà Vietcombank chiếm ưu thế mạnh nhất.
Hoạt động đối ngoại được ngân hàng ngoại thương đặc biệt chú trọng.Là một ngân hàng chủ yếu kinh doanh trên lĩnh vực đối ngoại nên hoạt động kinh doanh đối ngoại của Vietcombank rất đa dạng.Các nghiệp vụ ngân hàng đại lý, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ đều phát triển nhanh chóng.
Khối lượng và chất lượng thanh toán quốc tế ngày càng được nâng cai. Đặc biệt là Vietcombank luôn quan tâm đến chữ “ tín “ trong thanh toán thực hiện đúng các nghĩa vụ mà ngân hàng đã cam kết, từ đó góp phần làm cho uy tín của Vietcombank ngày càng tăng trên trường quốc tế Việc tham gia mạng SWIFT làm cho tốc độ xử lý công việc nhanh hơn, thông tin được truyền đi chính xác, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ có nhiều biến chuyển cả về chiều rộng lẫn chiều sâu Tốc độ tăng trưởn nhanh, trung bình từ 10 – 20%/ năm cùng với đà tăng trưởng của hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa dịch vụ của Việt Nam nói chung và hoạt động tài trợ thương mại, thanh toán xuất nhập khẩu của Vietcombank nói riêng.
Doanh số mua bán ngoại tệ của chi nhánh trong toàn hệ thống với khách hàng là cá nhân và doanh nghiệp được thể hiện ở bảng 2.3 dưới đây:
Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Vietcombank Năm Tổng doanh số mua bán ngoại tệ
Tăng so với năm trước
( Nguồn: Báo cáo thường niên Vietcombank qua các năm )
Năm 2009, 2010 là năm rất khó khăn cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ do tình hình tỷ giá và thị trường ngoại tệ có nhiều biến động lớn, tình trạng căng thẳng cung ngoại tệ kéo dài Do vậy, tổng doanh số mua bán ngoại tệ của Vietcombank trong năm 2009 đạt 39,6 tỷ USD; và tổng doanh số kinh doanh ngoại tệ năm 2010 đạt 36,3%, giảm 8,4% so với năm 2009 Tuy vậy kết quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ trong hai năm này đã góp một nguồn thu đáng kể trong tổng thu nhập của Vietcombank.Năm 2011 mặc dù gặp nhiều khó khăn, Vietcombank vẫn duy trì được doanh số mua bán ngoại tệ ở mức 34,5 tỷ USD, giảm 9,5% so với năm 2010.
- Nghiệp vụ ngân hàng đại lý
Nghiệp vụ ngân hàng đại lý đóng vai trò thiết yếu trong hoạt động ngân hàng quốc tế, giúp Vietcombank tận dụng các tiện ích và mạng lưới chi nhánh toàn cầu để thực hiện giao dịch nhanh chóng, thuận tiện và giảm rủi ro Đặc biệt, hệ thống ngân hàng đại lý này hỗ trợ đào tạo cán bộ về nghiệp vụ hiện đại, tận dụng mức phí giao dịch thấp và tăng lợi nhuận từ phí dịch vụ khi Vietcombank có các chi nhánh và văn phòng đại diện ở nước ngoài.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ TMQT CỦA NGÂN HÀNG
2.2.1 Các văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam
Bên cạnh các văn bản pháp lý, thông lệ và tập quán mang tính quốc tế như UCP 500, UCP 600, ISBP 681, URC 522, URR 525, Incoterms 2000,Incoterms 2010,… Hoạt động thanh toán quốc tế - tài trợ ngoại thương của ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cong phải chịu sự điều chỉnh và tuân thủ theo một số văn bản pháp lý khác mang tính quốc gia như sau:
- Pháp lệnh ngoại hối và nghị định 160/2006/NĐ-CP ngày 28/12/2006 của chính phủ quy định chi tiết thi hành pháp lệnh ngoại hối.
- Thông tư số 03/2008 TT-NHNN ngày 11/4/2008 của ngân hàng nhà nước hướng dẫn về hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối của tổ chức tín dụng.
- Quyết định 2635/2008/QĐ-NHNN ngày 06/11/2008 của thống đốc Ngân hàng nhà nước về việc ban hành một số quy định liên quan đến giao dịch ngoại tệ của các tổ chức tín dụng được phép hoạt động ngoại hối.
- Quyết định số 21/2008/QĐ-NHNN ngày 11/07/2008 ban hành quy chế đại lý đổi ngoại tệ.
- Công văn 9699/NHNN – QLNH hướng dẫn hoạt động đại lý đổi ngoại tệ.
- Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN ngày 26/06/2006 của thống đốc ngân hàng nhà nước về ban hành quy chế bảo lãnh ngân hàng.
- Quyết định số 711/2001/QĐ-NHNN ngày 25/05.2001 ban hành quy chế mở thư tín dụng nhận trả hàng chậm ( Điều 15 của quy chế được sửa đổi bổ sung bởi quyết định số 1233/2001/QĐ-NHNN ).
- Luật các công cụ chuyển nhượng của Việt Nam.
- Quyết định 226/2002/QĐ-NHNN ngày 25/03/2002 ban hành quy chế hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
- Quyết định số 20/2006/QĐ-NHNN ngày 11/07/2006 ban hành quy chế cung ứng và sử dụng Séc.
- Một số yêu cầu khi mở L/C trả ngay, quy định tại công văn 405/NHNN-QLNH ngày 23/01/2006 của vụ quản lý ngoại hối – NHNN.
- Quyết định số 1437/2001/QĐ-NHNN ngày 19/11/2001 của thống đốc Ngân hàng nhà nước ban hành về mua, chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngoài của người cư trú là công dân Việt Nam.
Ngoài các văn bản kể trên còn có các văn bản nội bộ của Vietcombank ban hành điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế và tài trợ ngoại thương như quyết đinh 40/QĐ/NHNT.THTT ban hành ngày 28/01/2008 về việc ban hành quy trình thanh toán xuất nhập khẩu theo hình thức tín dụng chứng từ và nhờ thu chứng từ trong hệ thống ngân hàng TMCP Ngoại thương.
2.2.2 Thực trạng hoạt động tài trợ TMQT của ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
*/ Tài trợ nhập khẩu bằng tín dụng chứng từ
Tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Vietcombank là phương thức tài trợ rất thường xuyên và chủ yếu chiếm đến 60% - 70% số lượng các giao dịch cũng như doanh số hoạt động trong tổng doanh số tài trợ, quyết định phần lớn đến hiệu quả của hoạt động tài trợ, doanh số tăng trưởng ở mức khá ổn định, hầu hết năm sau đều có tăng trưởng cao hơn năm trước.
Trên cơ sở quy trình, tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, doanh số thanh toán nhập khẩu bằng thư tín dụng đã liên tục tăng trưởng qua các năm thể hiện bằng bẳng dưới đây.
Bảng 2.3: Doanh số tài trợ nhập khẩu bằng L/C Đơn vị: Triệu USD
Số món Số tiền Số món Số tiền
( Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động tài trợ thương mại Vietcombank)
Qua bảng số liệu ở trên ta thấy, doanh số tài trợ nhập khẩu bằng L/C qua các năm khá ổn định và có mức doanh số khá cân bằng giữa giá trị về phát hành L/C và thông báo L/C, cụ thể:
Năm 2010 số món phát hành là 24.595 món tương ứng với giá trị phát hành là 2.813 triệu USD, trong khi đó món thanh toán là 24.829, giảm so với năm 2009, tương ứng với giá trị là 2.615 Năm 2009, 2010 do ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế toàn cầu, nền kinh tế các quốc gia gặp nhiều khó khan, các yếu tổ kinh tế vĩ mô có sự bất ổn, đặc biệt là tỷ giá có biến động mạnh nên đã tác động làm tăng doanh số tài trợ nhập khẩu của Vietcombank giảm mạnh so với những năm trước đó. Đến năm 2011 nền kinh tế toàn cầu tuy còn tăng trưởng chậm những đã bước đầu khắc phụ được khủng hoảng nên tài trợ thương mại quốc tế cũng đã có sự tăng trưởng trở lại, năm 2011 doanh số do phát hành L/C đạt 2.998 triệu USD tăng 185 triệu USD so với năm 2010 và doanh số thanh toán đạt 2.685 triệu USD tăng 70 triệu USD so với năm 2011.
*/ Tài trợ xuất khẩu bằng tín dụng chứng từ
Theo số liệu của Vietcombank, doanh số thanh toán xuất khẩu bằng thư tín dụng đã ghi nhận mức tăng trưởng đáng kể theo từng năm Điều này phản ánh sự phát triển mạnh mẽ của hình thức thanh toán này trong hoạt động thương mại quốc tế.
Bảng 2.4 Doanh số tài trợ xuất khẩu bằng L/C Đơn vị: Triệu USD
Năm Thông báo Thanh toán
Số món Số tiền Số món Số tiền
( Nguồn: Báo cáo tổng kết tài trợ thương mại của Vietcombank )
Từ bảng 2.4 ở trên ta cũng thấy diễn biến về doah số tài trợ xuất khẩu bằng L/C qua các năm 2009 – 2011 tại Vietcombank cũng khá ổn định, tẳng trưởng ở mức khá, xét về số món thực hiện và tổng giá trị thực hiện L/C xuất cao hơn so với số món và giá trị thực hiện L/C nhập Cụ thể:
Trong giai đoạn từ năm 2009 đến 2011, số lượng và giá trị L/C xuất khẩu liên tục tăng Cụ thể, năm 2009, số lượng L/C xuất đạt 50.259 món, tương ứng với giá trị 5.348 triệu USD, tăng 192 triệu USD so với năm trước Năm 2010, số lượng L/C xuất là 49.960 món với giá trị 5.725 triệu USD, tăng 297 triệu USD so với năm 2009 Tiếp tục tăng trong năm 2011, số lượng L/C xuất đạt 51.510 món, tương ứng với giá trị 6.193 triệu USD, tăng 510 triệu USD so với năm 2010.
Như vậy, qua bảng số liệu cho thấy diễn biến của tình hình tài trợ xuất nhập khẩu từ 2009 - 2011 của Vietcombank Nhìn chung, Vietcombank đã tài trợ tương đối cân bằng cho cả hoạt động xuất khẩu và hoạt động nhập khẩu vì thể mà ngân hàng có thể có được sự cân đối các nguồn thu ngoại tệ từ hoạt động thanh toán quốc tế.
Tóm lại, qua các số liệu trên, thể hiện rằng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế, đặc biệt là phương thức thanh toán tín dụng chứng từ vẫn đang là thế mạnh của ngân hàng TMCP Ngoại thương – một ngân hàng có lịch sử và kinh nghiệm làm đối ngoại lâu năm đã ngày càng khẳng định được uy tín của mình đối với khách hàng và với các ngân hàng đối tác nước ngoài.
Cũng như phương thức thanh toán tín dụng chứng từ, phương thức nhờ thu cũng ngày càng phát triển, thể hiện ở bảng số liệu sau:
Bảng 2.5 Doanh số thanh toán bằng phương thức nhờ thu Đơn vị: Triệu USD
Năm Nhờ thu đến ( NK ) Nhờ thu đi ( XK )
Số món Thanh toán Số món Thanh toán
( Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động tài trợ TMQT của Vietcombank )
Qua bảng trên cho thấy, thanh toán bằng phương thức chuyển tiền cũng là phương thức tài trợ khá phổ biến tại Vietcombank, tuy nhiên doanh số về số món và khối lượng khá nhỏ so với phương thức tài trợ bằng phương thức tín dụng chứng từ đã nêu ở trên.
GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG
MỤC TIÊU VÀ NHIỆM VỤ CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM ĐẾN 2015
Với mục tiêu trở thành một tập đoàn tài chính hàng đầu Việt Nam và trở thành ngân hàng tầm cỡ quốc tế ở khu vực trong thập kỷ tới, hoạt động đa năng, kết hợp với điều kiện kinh tế thị trường, thực hiện tốt phương châm
“Luôn mang đến cho khách hàng sự thành đạt” trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam nói chung và hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói riêng đang trong quá trình hội nhập, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam đã xây dựng cho mình một chiến lược phát triển từ nay đến 2015 với những nội dung chính sau:
Nâng tầm năng lực và sức cạnh tranh, doanh nghiệp hướng đến mục tiêu nâng chỉ số CAR đạt mức 10-12% cùng các chỉ số tài chính quan trọng khác theo chuẩn mực quốc tế, phấn đấu đạt xếp hạng "AA" theo tiêu chuẩn của các tổ chức xếp hạng quốc tế uy tín.
*/ Hoàn thành quá trình tái cơ cấu ngân hàng để có một mô hình tổ chức hiện đại, khoa học, phù hợp với mục tiêu và bảo đảm hiệu quả kinh doanh, kiểm soát được rủi ro, có khả năng cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng, tổng hợp, đáp ứng được đòi hỏi ngày càng cao của nền kinh tế thị trường và nhu cầu của khách hàng thuộc mọi thành phần.
3.1.2 Nhiệm vụ trọng tâm, chiến lược
Với phương châm hoạt động “Tăng tốc – An toàn – Chất lượng – Hiệu quả”, toàn hệ thống Vietcombank tập trung thực hiện các nhiệm vụ trọng tâm sau đây:
*/ Đột phá mạnh trong huy động vốn Đặt nhiệm vụ huy động vốn làm nhiệm vụ trọng tâm và ưu tiên hàng đầu của năm nhằm mở rộng và tăng quy mô hoạt động;
Tăng cường hoạt động ngân hàng bán buôn và đẩy mạnh mảng hoạt động ngân hàng bán lẻ nhằm cải thiện cơ cấu nguồn vốn và sử dụng vốn theo hướng tăng tính ổn định và phân tán rủi ro.
*/ Tăng trưởng trong hoạt động kinh doanh đi đôi với việc bảo đảm tuân thủ các giới hạn an toàn trong hoạt động ngân hàng; Phát huy tối đa lợi thế của Vietcombank trong các hoạt động truyền thống; Đảm bảo sự cân đối hài hòa giữa huy động và sử dụng vốn;
*/ Tiếp tục cơ cấu lại tổ chức theo mô hình khối tại HSC cũng như chuyển hóa cơ cấu tổ chức của các chi nhánh Thực hiện nghiêm túc kỷ cương điều hành và ý thức tuân thủ, chấp hành của các cán bộ trong toàn hệ thống;
*/ Tiếp tục đổi mới, hiện đại hóa công nghệ nhằm đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của khách hàng trong kinh doanh và hỗ trợ công tác quản trị, điều hành;
*/ Đẩy mạnh các quan hệ đối ngoại; Thực hiện tốt hoạt động thông tin tuyên truyền, hoạt động truyền thông về hình ảnh, thương hiệu và sản phẩm của Vietcombank trong hệ thống cũng như trên thị trường;
*/ Ban hành và hoàn thiện các quy trình, quy chế của Vietcombank để phù hợp với các quy định của pháp luật, đi dần tới chuẩn mực quốc tế và nhằm giảm thiểu các rủi ro trong hoạt động.
*/ Tiếp tục chọn đối tác chiến lược theo tiêu chí đã định, phát hành cổ phiếu tăng vốn Điều lệ nâng hệ số an toàn (CAR) 10%.
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG
3.2.1 Đổi mới mô hình và cơ chế điều hành hoạt động tài trợ TMQT
Trong xu thế hoạt động kinh doanh ngày càng phát triển, nếu tất cả các giao dịch đều tập trung tại Hội sở chính có thể sẽ không được xử lý kịp thời. Tuy nhiên nvà ếu xử lý tại chi nhánh cũng sẽ làm ảnh hưởng tới chất lượng xử lý giao dịch do hạn chế về kinh nghiệm, thông tin… Phương cách tốt nhất và cũng là mô hình tổ chức lý tưởng mà các ngân hàng lớn trên thế giới đang áp dụng là tập trung hóa tại một số trung tâm chính.Các chi nhánh chỉ làm nhiệm vụ tiếp nhận hồ sơ và giao dịch với khách hàng Mọi giao dịch sẽ được
“scan” tại chi nhánh và chuyển qua hệ thống mạng nội bộ tới các trung tâm để xử lý Muốn vậy, Vietcombank cần phải trang bị đầy đủ cho mình những điều kiện cần thiết về trang thiết bị, máy móc, con người để sẵn sàng đáp ứng nhu cầu của bước chuyển đổi mới.
Trong bối cảnh phát triển, Vietcombank cần đổi mới mạnh mẽ công tác kinh doanh đối ngoại, đặc biệt chú trọng xây dựng chiến lược phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Để triển khai hiệu quả chiến lược này, Vietcombank đã thành lập nhóm nghiên cứu và đề ra mục tiêu rõ ràng về tài trợ thương mại quốc tế cho các chi nhánh Ngân hàng cũng sắp xếp lại cơ cấu tổ chức, tinh gọn bộ máy quản lý để nâng cao hiệu quả hoạt động.
Bộ phận quản lý rủi ro chịu trách nhiệm thẩm định tài chính khách hàng để xác định hạn mức tín dụng hợp lý Họ kết hợp thông tin thị trường, tỷ giá, lãi suất để đưa ra khung lãi suất cho vay phù hợp Căn cứ vào hạn mức được cấp, cán bộ tài trợ thương mại sẽ thực hiện cấp vốn cho từng khách hàng Ngân hàng kiểm soát rủi ro bằng cách xem xét tỷ lệ ký quỹ, điều khoản hợp đồng ngoại thương, đề xuất sửa đổi hợp đồng hoặc tăng tỷ lệ ký quỹ nếu phát hiện rủi ro tiềm ẩn Họ thường xuyên liên lạc với khách hàng để theo dõi thông tin hàng hóa và tư vấn giải pháp tối ưu, tuân thủ quy định trong nước và quốc tế để phòng ngừa rủi ro.
3.2.2 Mở rộng, phát triển ngày một phong phú các hình thức tài trợ thương mại quốc tế.
Bộ phận tài trợ thương mại quốc tế cần thành lập các nhóm dự án, tiến hành nghiên cứu tính khả thi, xây dựng quy trình, quy hoạch cán bộ để phát triển, đa dạng hóa các nghiệp vụ tài trợ thương mại quốc tế Đây phải được coi là nhiệm vụ trọng tâm, cấp thiết và phải tiến hành ngay, vì nếu không sẽ bị thụt lùi so với các ngân hàng khác, và có thể dẫn đến mất thị phần…
Trước mắt, Vietcombank nên sớm triển khai quy trình đã được nghiên cứu và đưa vào áp dụng hình thức bao thanh toán Vì hiện nay, các điều kiện cho phép để thực hiện hình thức tài trợ này đã có cũng như triển vọng về hình thức này là rất rõ ràng:
+/ Quy chế hoạt động bao thanh toán đã được NHNN Việt Nam ban hành (kèm theo Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN ngày 06/09/2004 của
Thống đốc NHNN) quy định khách hàng được tổ chức tín dụng bao thanh toán là các tổ chức kinh tế trong nước và ngoài nước cung ứng hàng hóa và được thụ hưởng các khoản phải thu phát từ việc mua bán hàng hóa theo thỏa thuận giữa bên bán hàng và bên mua hàng tại hợp đồng mua bán hàng.
Hơn nữa, theo lộ trình của Hiệp định thương mại Việt – Mỹ, từ năm
2010 cho phép thành lập các ngân hàng 100% vốn Hoa Kỳ, không bị hạn chế về hình thức hiện diện và được phép thực hiện 12 phân ngành dịch vụ, trong đó phân ngành dịch vụ thứ 2 có nội dung: “Cho vay dưới mọi hình thức, bao gồm tín dụng tiêu dùng, tín dụng thế chấp, bao tiêu về các giao dịch thương mại khác” Bên cạnh đó, các ngân hàng thuộc EU cũng nhận được những sự cho phép gần tương đương với các ngân hàng Mỹ.
Để mở rộng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế, Vietcombank cần áp dụng mô hình bao thanh toán đa phương nhằm kết nối với nhiều đối tác nước ngoài Bằng cách lựa chọn các đối tác phù hợp, Vietcombank có thể vừa đảm bảo thực hiện hiệu quả các giao dịch hiện tại vừa mở rộng thị phần trong và ngoài nước.
Để hỗ trợ xuất khẩu, Vietcombank cần thiết lập rõ ràng các tiêu chuẩn chiết khấu chứng từ Ngoài ra, ngân hàng nên tiếp tục phát triển nghiệp vụ cho vay ứng trước bộ chứng từ xuất khẩu giúp doanh nghiệp lưu thông vốn Khi có L/C, ngân hàng cần tư vấn cho khách hàng đánh giá các điều kiện bất lợi và đề xuất sửa đổi với đối tác nước ngoài Đồng thời, ngân hàng hướng dẫn khách hàng lập chứng từ hoàn hảo để giảm thiểu rủi ro không thu hồi được tiền.
3.2.3 Nghiên cứu đổi mới và hoàn thiện cơ chế chính sách đối với hoạt động tài trợ TMQT
Thực hiện có hiệu quả chính sách ưu đãi tín dụng xuất khẩu (ưu đãi về lãi suất cho vay, phí dịch vụ, điều kiện tín dụng…) và trao quyền chủ động tối đa cho chi nhánh.
Có cơ chế khuyến khích đối với chi nhánh và cán bộ hoàn thành tốt công tác kinh doanh đối ngoại Khen thưởng đối với các chi nhánh phát triển tốt nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại, tạo nguồn thu ngoại tệ cho Vietcombank.
Có cơ chế về tiền lương, tiền thưởng khuyến khích đối với cán bộ làm công tác kinh doanh đối ngoại trong toàn hệ thống, thu hút những chuyên gia giỏi trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
Giải quyết tốt việc hỗ trợ tài chính của Hội sở chính cho chi nhánh khi thực hiện ưu đãi tín dụng xuất khẩu cũng như mua ngoại tệ; giảm lãi suất điều hòa vay vốn nội bộ, hỗ trợ tài chính bằng biện pháp trực tiếp cho từng trường hợp cụ thể nhằm duy trì, thu hút khách hàng mà tạm thời khả năng tài chính của chi nhánh chưa đáp ứng được.
Tại Hội sở chính cần thiết lập một bộ phận có chức năng chuyên môn về nghiên cứu, tiếp nhận các phản hồi từ các chi nhánh liên quan đến những vướng mắc về quy định, văn bản chỉ đạo và những tranh chấp thực tế trong nghiệp vụ Nhiệm vụ của bộ phận này là tổng hợp, phân tích và tổng hợp những phản hồi này để hỗ trợ Ban lãnh đạo trong việc điều chỉnh, bổ sung các quy định chưa rõ ràng, thiếu sót, nhằm đảm bảo quá trình tác nghiệp được thông suốt và hiệu quả.
3.2.4 Phát triển khách hàng, hệ thống tiếp thị và hệ thống các đối tác quản lý
MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
3.3.1 Kiến nghị đối với Chính phủ và các bộ ngành liên quan
Trong bối cảnh hội nhập và giao thương quốc tế diễn ra mạnh mẽ, giao dịch thanh toán ngân hàng đã và đang có sự phát triển vượt bậc về cả quy mô lẫn chất lượng Nhờ đó, hoạt động giao dịch kinh tế trở nên thuận tiện và hiệu quả hơn, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của kinh tế quốc gia và toàn cầu.
Việtcombank có thể phát triển hoạt động kinh doanh nói chung cũng như tài trợ thương mại ở các ngân hàng nói riêng Tuy nhiên, để làm tốt, cần thực hiện một số biện pháp cụ thể như:
3.3.1.1 Nghiên cứu, soạn thảo và áp dụng hệ thống văn bản pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế và đặc điểm của Việt Nam, tạo môi trường pháp lý cho hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của ngân hàng thương mại
Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế có liên qan đến mối quan hệ trong nước cũng như quốc tế, liên quan đến luật pháp các quốc gia tham gia vào hoạt động này và thông lệ quốc tế Do vậy, cần phải có những quy định pháp luật cụ thể để điều chỉnh mối quan hệ này trong sự tương quan với thông lệ quốc tế, như:
+ Quyền được miễn thanh toán của ngân hàng khi giao dịch bị trọng tài tuyên án hủy bỏ.
+ Quyền đối với hàng hóa của ngân hàng khi người mua mất khả năng thanh toán.
Củng cố phát triển Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, tạo điều kiện cho NHTM Việt Nam hợp tác cùng tìm hiểu khách hàng và đối tác, giúp đỡ và tương trợ nhau trong quá trình hội nhập, cùng nghiên cứu và hạn chế bớt rủi ro, cùng có kiến nghị đối với Đảng và Nhà nước.
3.3.1.2 Thực hiện có hiệu quả hơn chính sách thương mại phát triển
Thực hiện chính sách khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập khẩu nhằm cải thiện cán cân thanh toán quốc tế
Mở rộng và nâng cao hiệu quả kinh tế đối ngoại: Tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hóa, đa dạng hóa, duy trì mở rộng thị phần trên các thị trường quen thuộc, tranh thủ mọi cơ hội phát triển và xâm nhập các thị trường tiềm năng như các nước ASEAN, Trung Quốc,Nhật Bản, Mỹ và các nước thuộc khối Đông Âu, Bắc Mỹ Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp với điều kiện của nước ta và đảm bảo thực hiện các cam kết trong quan hệ song phương và đa phương như AFTA, APEC, WTO Đẩy mạnh xúc tiến trong thương mại, thông tin thị trường bằng nhiều phương tiện và tổ chức thích hợp kể cả các cơ quan đại diện ngoại giao ở nước ngoài.
Có chính sách khuyến khích mạnh mẽ mọi thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ Khai thác triệt để và có hiệu quả những tiềm năng sẵn có về tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, nâng cao năng lực cạnh tranh, phát triển mạnh những sản phẩm hàng hóa và dịch vụ có khả năng cạnh tranh trên thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất khẩu sản phẩm thô và sơ chế, tăng nhanh tỷ lệ nội địa hóa trong sản phẩm, nâng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, công nghệ cao.
Xây dựng các quỹ hỗ trợ xuất khẩu, công ty bảo hiểm tín dụng hay ngân hàng xuất khẩu, nhất là đối với một số ngành nghề truyền thống như thủ công mỹ nghệ, nông sản, may mặc, giảm thuế, lãi vay và các hình thức trợ giá khác Các quỹ và công ty này sẽ đứng ra cam kết, tái tài trợ cho các NHTM trong các giao dịch tài trợ thương mại quốc tế.
Cải cách mạnh mẽ và triệt để các thủ tục tài chính, tạo hành lang thông thoáng cho hoạt động xuất nhập khẩu Cần có sự phối hợp giữa các bộ, ngành như hải quan, thuế, tạo điều kiện thuận lợi phục vụ doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất nhập khẩu theo một chu trình tuần tự khép kín, giảm bớt các thủ tục , tránh phiền hà, tiết kiệm thời gian và chi phí Tăng cường vai trò quản lý của Nhà nước trong việc thực hiện các chính sách quản lý ngoại hối,tiến tới xóa bỏ quản lý hạn ngạch nhập khẩu mà thay thế bằng việc áp dụng các biện pháp về thuế Kịp thời phát hiện các lệch lạc trong thực thi song cần mềm dẻo linh hoạt tạo điều kiện cho các doanh nghiệp được chủ động trong hoạt động kinh doanh nhưng vẫn đảm bảo ổn định kinh tế đất nước Hạn chế việc hình sự hóa các vụ án kinh tế gây nên những thiệt hại nghiêm trọng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, nhiều khi dẫn tới phá sản hoặc nếu có khắc phục được thì cũng vô cùng khó khan và mất nhiều thời gian. Điều hành cơ chế tỷ giá hối đoái linh hoạt, thận trọng theo cơ chế thị trường, dần từng bước tiến tới áp dụng một cơ chế tỷ giá hối đoái tự do và Nhà nước chỉ can thiệp khi cần thiết thong qua công cụ lãi suất chiết khấu và các biện pháp vĩ mô khác.
3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
3.3.2.1 Hoàn thiện và phát triển trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng
Việc hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là một trong những điều kiện quan trọng để các NHTM mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện thuận lợi cho nghiệp vụ tài trợ thương mại quốc tế có hiệu quả Để hoàn thiện thị trường này làm cơ sở cho việc hoàn thiện thị trường ngoại hối ở Việt Nam, NHNN cần thực hiện ngay một số biện pháp sau đây:
- Giám sát thường xuyên hoạt động của thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, quản lý và buộc các NHTM phải xử lý trạng thái ngoại hối của mình trong ngày bằng việc mua bán ngoại tệ trên thị trường liên ngân hàng tùy thuộc theo nhu cầu của từng NHTM.
Mở rộng đối tượng tham gia vào thị trường ngoại tệ liên ngân hàng giúp tăng tính cạnh tranh, thu hút thêm các ngân hàng trung ương, NHTM, đơn vị kinh tế lớn và người môi giới Điều này tạo nên một thị trường hoạt động sôi nổi, giao dịch liên tục với tỷ giá sát với thực tế thị trường hơn.
- Đa dạng hóa các loại ngoại tệ, các phương tiện thanh toán quốc tế được mua bán trên thị trường, đa dạng hóa các hình thức giao dịch như mua bán trao đổi ngay, mua bán có kỳ hạn, mua bán quyền lựa chọn, hoán đổi ngoại tệ, phát triển các hình thức nghiệp vụ đầu cơ, nghiệp vụ mượn trên thị trường trong nước và quốc tế.
- Xây dựng cơ chế điều hành tỷ giá mềm dẻo, linh hoạt, phù hợp với thị trường Với vai trò là ngân hàng trung ương, hiện nay NHNN quản lý thị trường ngoại tệ chủ yếu thong qua việc can thiệp mua bán, công bố tỷ giá bình quân giao dịch liên ngân hàng, quy định trần tỷ giá mua ngay, tỷ lệ phần tram gia tăng của tỷ giá kỳ hạn và các biện pháp quản lý ngoại hối
- Cần tính toán xây dựng cơ cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý có đử khả năng điều chỉnh thị trường ngoại hối khi có căng thẳng về tỷ giá, đồng thời có kế hoạch quản lý chặt các nguồn ngoại tệ vào ra cũng như hoạt động mua bán ngoại tệ tại thị trường tự do tránh hiện tượng đầu cơ, giảm giữ ngoại tệ tạo nên những cơ sốt giả tạo trên thị trường.
3.3.2.2 Nâng cao chất lượng hoạt động của trung tâm Thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước ( CIC )
