Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ đúng hạn của khách hàng cá nhân vay vốn mua nhà ở tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển chi nhánh tỉnh sóc trăng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ LIÊU VĂN HIẾU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ ĐÚNG HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VAY VỐN MUA NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÓC TRĂNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CẦN THƠ, 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ LIÊU VĂN HIẾU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ ĐÚNG HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VAY VỐN MUA NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÓC TRĂNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên Ngành Tài Chính – Ngân hàng Mã số: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS.NGUYỄN PHƯỚC QUÝ QUANG TS LƯƠNG LỄ NHÂN CẦN THƠ, 2020 i LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, xin chân thành cảm ơn đến Quý Thầy, Cô Trường Đại học Tây Đơ Khoa Kế Tốn Tài Chính Ngân hàng tạo điều kiện truyền đạt kiến thức cho suốt thời gian học trường Đặc biệt, tơi xin gửi lời tri ân sâu sắc lịng biết ơn chân thành tới TS Nguyễn Phước Quý Quang TS Lương Lễ Nhân hướng dẫn, góp ý tận tình cho tơi q trình thực nghiên cứu Tiếp theo, xin gửi lời cảm ơn đến Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Chi nhánh tỉnh Sóc Trăng cung cấp tài liệu, số liệu hỗ trợ để thực nghiên cứu Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn đến gia đình bạn bè tạo điều kiện, động viên, ủng hộ, giúp đỡ để luận văn hoàn thành Xin chân thành cảm ơn Cần Thơ, ngày … tháng ….năm 2020 Tác giả Liêu Văn Hiếu ii TÓM T T  Nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng cá nhân vay vốn mua nhà Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển - Chi nhánh tỉnh Sóc Trăng” cho ta nhìn tổng quan thực trạng khả trả nợ hạn khách hàng cá nhân vay vốn mua nhà BIDV Sóc Trăng Nghiên cứu thực thông qua khảo sát với 159 KH 04 đơn vị Thành phố Sóc Trăng, huyện Châu Thành, Thị xã Ngã Năm huyện Long Phú Việc xác định nhân tố ảnh hưởng đến trả nợ hạn khách hàng cá nhân vay vốn mua nhà thông qua phương pháp thống mô tả hồi quy Binary Logistic, kết nghiên cứu cho thấy có nhân tố tác động đến khả trả nợ khách hàng inh nghiệm làm việc khách hàng, thu nhập, kinh nghiệm làm việc cán Ngân hàng số người phụ thuộc rủi ro khách quan, với nhân tố tác động chiều với khả trả nợ, nhân tố tác động ngược chiều với khả trả nợ KH Trong nhân tố tác động đến khả trả nợ khách hàng, nhân tố “ Kinh nghiệm làm việc khách hàng” tác động mạnh đến khả trả nợ Thông qua kết nghiên cứu tác giả đề xuất số giải pháp nhằm giúp nâng cao khả trả nợ tín dụng hạn cho khách hàng, giảm tỷ lệ nợ xấu iii ABSTRACT  The study "Factors affecting loan repayment on time performance in Housing Loan Scheme of individual customers who borrow at Bank for Investment and Development in Soc Trang Province Branch" gives an overview of the current state of individual customers’ ability to repay housing loans on time at Soc Trang Branch The study was conducted through a survey of 159 customers in districts including Soc Trang City, Chau Thanh, Nga Nam and Long Phu The statistical and descriptive statistical method of Binary Logistic is used to determine the factors affecting loan repayment performance in Housing Loan Scheme of individual customers The research results show that there are factors affecting that customers' ability to repay loans on time is their working experience, income, working experience of Bank staff, number of dependents and objective risks There factors have positive effect on loan repayment performance and factors have negative affect Among the factors affecting the ability to repay customers, the element "Customer Experience" has the strongest impact on the ability to repay housing loan Based on the results of the analysis, the author proposes a number of policy implications to help improve the customers’ ability to repay loans on time, and reduce the bad debt ratio iv LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn: “Các nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng cá nhân vay vốn mua nhà Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Chi nhánh tỉnh Sóc Trăng” nghiên cứu thực hướng dẫn TS Nguyễn Phước Quý Quang TS Lương Lễ Nhân Các số liệu trình bày luận văn trung thực, kết nghiên cứu luận văn chưa công bố nghiên cứu khác Nội dung luận văn có tham hảo sử dụng tài liệu, trang Web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Tôi xin cam đoan chịu trách nhiệm nghiên cứu Cần Thơ, ngày … tháng ….năm 2020 Tác giả Liêu Văn Hiếu v MỤC LỤC CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục Tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Câu hỏi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Ý nghĩa khoa học thực tiễn 1.7 Kết cấu đề tài CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Cơ sở lý thuyết liên quan nghiên cứu 2.1.1 Tín dụng 2.1.2 Tín dụng nhà 2.1.3 Cho vay mua nhà xã hội 12 2.1.4 Rủi ro tín dụng 13 2.1.5 Khả trả nợ hạn khách hàng 14 2.1.6 Đo lường khả trả nợ KH 15 2.1.7 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng 19 2.2 Các nghiên cứu liên quan 22 2.2.1 Trong nước 22 2.2.2 Ngoài nước 24 2.2.3 Tóm tắt tài liệu nghiên cứu liên quan 26 2.3 Cơ sở để chọn nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng vay vốn mua nhà BIDV Sóc Trăng 27 2.4 Cơ sở để chọn mơ hình phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ khách hàng vay vốn mua nhà BIDV Sóc Trăng 31 2.5 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 32 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 35 vi 3.1 Quy trình nghiên cứu 35 3.2 Phương pháp nghiên cứu 36 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 36 3.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 38 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 41 4.1 Tổng quan BIDV Sóc Trăng 41 4.1.1 Tổng quản BIDV 41 4.1.2 Tổng quan BIDV Chi nhánh tỉnh Sóc Trăng 42 4.1.3 Mô hình tổ chức BIDV Chi nhánh tỉnh Sóc Trăng 42 4.1.4 Kết hoạt động BIDV Sóc Trăng giai đoạn 2015 -2019 44 4.1.5 Quy trình cho vay vốn mua nhà 45 4.2 Thực trạng tình hình cho vay, thu nợ chương trình cho vay vốn mua nhà BIDV Sóc Trăng giai đoạn 2015-2019 47 4.2.1 Thực trạng quy định, quy chế cho vay mua nhà khách hàng cá nhân 47 4.2.2 Tình hình dư nợ chương trình cho vay mua nhà 50 4.2.3 Tình hình cho vay, thu nợ chương trình cho vay mua nhà 53 4.2.4 Chất lượng tín dụng chương trình cho vay mua nhà 55 4.2.5 Thực trạng hệ thống cảnh báo kiểm sốt rủi ro chương trình cho vay mua nhà BIDV Sóc Trăng 56 4.2.6 Những kết đạt chương trình cho vay mua nhà 61 4.3 Kết nghiên cứu thảo luận 63 4.3.1 Cơ cấu mẫu liệu thu thập 63 4.3.2 Đặc điểm liệu nghiên cứu 63 4.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ khách hàng vay vốn mua nhà BIDV Sóc Trăng 65 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 74 5.1 Kết luận 74 5.2 Giải pháp góp phần nâng cao khả trả nợ hạn KH vay vốn mua nhà BIDV Sóc Trăng 74 5.2.1 Cơ sở hình thành giải pháp 74 5.2.2 Các giải pháp 76 vii 5.2.3 Một số kiến nghị 82 5.3 Hạn chế hướng nghiên cứu 82 5.3.1 Hạn chế 83 5.3.2 Hướng nghiên cứu 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 PHỤ LỤC xi PHỤ LỤC xii PHỤ LỤC xiv PHỤ LỤC xvii PHỤ LỤC xix viii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Chỉ tiêu chấm điểm xếp hạng tín dụng cá nhân theo mơ hình Stefanie Kleimeier 18 Bảng 2.2 Ký hiệu xếp hạng tín dụng cá nhân theo Stefanie Kleimeier 19 Bảng 2.3: Tóm tắt nội dung kết nghiên cứu từ tài liệu tổng quan 26 Bảng 3.1 Quy trình nghiên cứu 35 Bảng 3.2 Số KH vay vốn mua nhà BIDV Sóc Trăng theo địa bàn 37 Bảng 3.3: Mô tả mẫu điều tra 38 Bảng 3.4 Chi tiết biến kỳ vọng mơ hình nghiên cứu 39 Bảng 4.1 Hệ thống xếp hạng tín dụng cá nhân BIDV 59 Bảng 4.2 Tiêu chuẩn chấm điểm tài sản đảm bảo BIDV 59 Bảng 4.3 Hệ thống đánh giá tài sản đảm bảo 60 Bảng 4.4 Bảng kết hợp kết xếp hạng tín dụng với kết đánh giá tài sản đảm bảo 60 Bảng 4.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng 66 Bảng 4.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng sau loại biến trình độ tài sản đảm bảo có sig>0.05 67 Bảng 4.7 Mức độ ảnh hưởng nhân tố 71 xi PHỤ LỤC CÂU HỎI PHỎNG VẤN Cấp quản lý BIDV Sóc Trăng Bảng số…… Xin Chào Anh/Chị ! Tôi t n Li u Văn Hiếu học viên lớp cao học Tài Ngân hàng- Trường Đại Học Tây Đô Hiện thực nghiên cứu đề tài “ Các nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng cá nhân vay vốn mua nhà Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Chi nhánh tỉnh Sóc Trăng” Anh/Chị vui lịng dành thời gian để giúp chúng tơi hồn thành câu hỏi vấn sau Nội dung vấn mục đích phục vụ cho học tập cịn góp phần cho BIDV tìm nguyên nhân ảnh hưởng giải pháp phù hợp góp phần cải thiện để nâng cao chất lượng tín dụng chương trình nhà Họ t n người vấn:………………………………… Chức vụ:……………………………………………………… Câu hỏi vấn BIDV Sóc Trăng triển hai chương trình nhu cầu nhà từ năm 2005 Xin Anh/ Chị cho biết kết đạt được, chưa từ triển khai thực cho vay tín dụng nhà ở? Xin Anh/ Chị cho biết thêm nguyên nhân ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng? Theo Anh/Chị cần có giải pháp để khả trả nợ hạn cho khách hàng? Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Anh/ Chị! Người vấn xii PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN KHÁCH HÀNG Các nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng cá nhân vay vốn mua nhà Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Chi nhánh tỉnh Sóc Trăng Tôi t n Li u Văn Hiếu học vi n Trường Đại học Tây Đô, thực nghiên cứu li n quan đến khả trả nợ vay hạn thuộc chương trình cho vay nhà Ngân hàng cổ phần đầu tư phát triển Chi nhánh tỉnh Sóc Trăng với mục đích phục vụ cho nghiên cứu, khơng có mục đích inh doanh Tôi mong anh/chị dành chúc thời gian quý báu để giúp tơi hồn thành câu hỏi sau A THÔNG TIN CÁ NHÂN Họ tên anh/chị:……………………………………… Địa chỉ:………………………………………………… Dân tộc:……………………………………………… Giới tính: Nam Nữ Năm sinh Nghề nghiệp:…………………………………………… Trình độ học vấn Anh/ chị  Cấp  Cấp  Cấp  Trên cấp B CÂU HỎI CHUNG Tổng số nhân gia đình Anh/Chị: người Số người chưa tạo thu nhập: người Anh chị inh doanh/ làm bao nhi u năm: .? Tổng thu nhập trung bình/tháng Anh/chị bao nhiêu? Triệu đồng/tháng Tổng số nợ vay nợ vay anh/chị là……………… đồng xiii Tài sản chấp Ngân hàng:  Đất  nhà  Khác Giá trị sản chấp khoảng: triệu đồng Trong trình vay vốn anh chị có gặp hó hăn ốm đau, bệnh tật, thiên tai mùa, thất nghiệp, chuyển đổi cơng việc  Khơng  Có Nếu có anh chị tổn thất tài chính: triệu đồng Anh/chị vui lòng cho biết, với khoản vay vốn mua nhà ở? Anh/ chị có trả nợ hạn theo ế hoạch trả nợ thỏa thuận với Ngân hàng khơng? Có Khơng XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN xiv PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH Bảng tổng hợp số lượng mẫu thu thập Mẫu điều tra Địa bàn Cỡ mẫu TP Sóc Trăng Châu Thành Ngã Năm Long Phú Tổng Kết thu thập Tỷ trọng (%) 56 32 45 27 160 Số mẫu thu thập 35% 20% 28% 17% 100% tỷ lệ thu thập 56 32 44 27 159 100.0% 100.0% 97.8% 100.0% 99.4% Thống kê mẫu thu thập theo khả trả nợ KH Địa bàn Trả nợ hạn số mẫu thu thập Số mẫu Trả nợ không hạn tỷ lệ Số mẫu tỷ lệ TP Sóc Trăng 56 50 89.29% 10.71% Châu Thành 32 26 81.25% 18.75% Ngã Năm 44 38 86.36% 13.64% Long Phú 27 25 92.59% 7.41% Tổng cộng 139 159 87.42% 20 12.58% Đặc điểm liệu nghiên cứu a Tỷ lệ tài sản đảm bảo/Tổng dư nợ Chỉ tiêu Tỷ lệ tài sản đảm bảo/ Tổng dư nợ (%) Giá trị nhỏ 0.3 Giá trị lớn 4.00 Giá trị Trung bình 1.24 Độ lệch chuẩn 0.53 xv b Mức độ rủi ro khách hàng Mức độ rủi ro Số KH Trung bình Tỷ lệ (%) 0: KH hông bị rủi ro 55 34.6 1: thiệt hại vốn tài sản/tổng vốn vay 20% 2: thiệt hại vốn tài sản/tổng vốn vay từ 20% đến 40% 3: thiệt hại vốn tài sản/tổng vốn vay từ 40- 60% 4: thiệt hại vốn tài sản/tổng vốn vay từ 60- 80% 5: thiệt hại vốn tài sản/tổng vốn vay từ 80% trở lên Cộng 71 44.7 27 17 06 3.8 159 100.0 0.9 c Trình độ học vấn khách hàng Trình độ Tiểu học Số khảo sát Tỷ lệ Trung bình 5.7 Trung học sở 34 21.4 Trung học phổ thông 82 51.6 Học đến cao đẳng, đại học, tr n đại học Cộng 34 21.4 159 100.0 2.94 d Thu nhập trung bình KH Thu nhập trung bình khách hàng/tháng Dưới triệu Từ đến triệu từ đến triệu Trên triệu Cộng Số KH Tỷ lệ 24 49 83 159 1.8% 12.6% 30.8% 33.3% 100.00% Trung bình 9.4 triệu đồng xvi e Số người phụ thuộc KH với KH số người phụ thuộc KH Khơng có người phụ thuộc Có 01 người phụ thuộc Có 02 người phụ thuộc Có 03 người phụ thuộc Có 04 người phụ thuộc Có 05 người phụ thuộc Cộng số KH 31 41 47 23 11 159 tỷ lệ 19.5 25.8 29.6 14.5 6.9 3.8 100.0 Trung bình 1.53 người f Số năm inh nghiệm khách hàng Số năm kinh nghiệm Của khách hàng số khách hàng 04 năm làm việc 05 năm làm việc 06 năm làm việc 07 năm làm việc 08 năm làm việc cộng 71 72 12 2 159 tỷ lệ Trung bình 44.7 45.3 7.5 1.3 1.3 100.0 4.69 trung bình g Số năm inh nghiệm cán Ngân hàng Số năm kinh nghiệm Của cán NH năm năm năm năm năm năm năm năm năm Cộng Số mẫu 15 41 56 27 159 Tỷ lệ (%) 1.9 9.4 25.8 35.2 17.0 2.5 4.4 3.1 Trung bình 4.01 năm xvii PHỤ LỤC KẾT QUẢ CHẠY MƠ HÌNH BRINARY LOGICTIS Kiểm định tương quan Correlations THUNHA TRINHD SOTV SOLANKT PHUTHU P O OC Pearson THUNHA Correlation P Sig (2-tailed) N Pearson TRINHD Correlation O Sig (2-tailed) N Pearson Correlation SOTV Sig (2-tailed) N Pearson SOLANK Correlation T Sig (2-tailed) N Pearson PHUTHU Correlation OC Sig (2-tailed) N Pearson Correlation TSDB Sig (2-tailed) N Pearson Correlation RUIRO Sig (2-tailed) N Pearson Correlation KNTN - TSDB RUIR O KNT N ** 030 023 250** 111 000 707 774 001 106 000 159 159 159 159 159 159 159 159 127 -.087 065 -.041 080 -.240** 183* 111 159 159 274 159 415 159 607 159 313 159 -.311** -.087 -.116 -.002 -.088 000 159 274 159 159 145 159 976 159 273 159 533 159 000 159 030 065 -.116 -.031 034 043 145* 707 159 415 159 145 159 159 702 159 672 159 590 159 023 -.041 -.002 -.031 177* 774 159 607 159 976 159 702 159 159 025 159 250** 080 -.088 034 177* -.038 001 159 313 159 273 159 672 159 025 159 159 635 159 -.129 -.240** -.050 043 064 -.038 106 159 002 159 533 159 590 159 425 159 635 159 183* 070** 145* -.244** 386** 127 311 -.129 386** 002 159 -.050 070** 029 159 064 ** 244 425 002 159 159 200* 011 159 ** 328 000 159 159 200* -.328** Sig (2-tailed) 000 021 000 029 002 011 000 N 159 159 159 159 159 159 159 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) .021 159 159 xviii Kiểm định Wald Omnibus Tests of Model Coefficients Chi-square Step df Sig Step 70.175 000 Block 70.175 000 Model 70.175 000 Model Summary Step -2 Log likelihood Cox & Snell R Nagelkerke R Square Square 50.123a 357 672 a Estimation terminated at iteration number because parameter estimates changed by less than 001 Classification Tablea Observed Predicted KNTN Step KNTN Percentage Correct 15 75.0 137 98.6 Overall Percentage 95.6 a The cut value is 500 Variables in the Equation B Step 1a S.E Wald df Sig Exp(B) THUNHAP 623 180 11.978 001 1.865 TRINHDO 234 497 222 638 1.264 KINHNGHIEM KH 1.369 671 4.166 041 3.932 KINHNGHIEM NH 552 266 4.294 038 1.736 PHUTHUOC -.818 351 5.429 020 441 TSDB 1.306 1.066 1.501 220 3.691 RUIRO -1.298 556 5.438 020 273 Constant -9.616 4.368 4.845 028 000 a Variable(s) entered on step 1: THUNHAP, TRINHDO, KINHNGHIEMKH, KINHNGHIEMNH, PHUTHUOC, TSDB, RUIRO xix PHỤ LỤC KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG BIDV SÓC TRĂNG Kết hoạt động kinh doanh BIDV Sóc Trăng giai đoạn 2015-2019 ĐVT: Tỷ đồng năm Chỉ tiêu (+/-) so Thu nhập -Thu từ hoạt động tín dụng - Thu nhập từ huy động vốn - Thu dịch vụ ròng - Thu rịng KD ngoại tệ - Thu nợ hạch tốn ngoại bảng - Thu khác Chi phí - Chi phí nhân viên - Chi phí văn phịng 85.8 24 38 15 0.8 45.88 30.45 4.47 với 2014 4.16 0.43 10 0 0.8 2.6 2.94 3.73 0.32 - Chi phí lễ tân cơng tác phí 4.07 - Chi phí hành văn phịng - Chi phí quản cáo xúc thương mại - Chi phí cơng nghệ thơng tin Lợi nhuận TT (+/-) so 95 29 42 16 4 48.53 30.87 4.87 với 2015 9.2 -1 -0.8 2.65 0.42 0.4 0.09 4.2 0.03 1.8 năm (+/-) so 139 34 44 17 42 -4 50.56 31.44 5.47 với 2016 44 2 42 -8 2.03 0.57 0.6 0.13 4.56 2.87 0.87 0.04 1.98 1.79 0.13 1.3 39.92 2015 - Chi phí khác năm 2016 2017 năm (+/-) so năm (+/-) so 2018 với 2017 2019 với 2018 216 87 49 20 44 49.59 31.25 4.91 77 53 2 12 -0.97 -0.19 -0.56 236 98 53 28 46 55.97 33.89 5.89 20 11 -1 -4 6.38 2.64 0.98 0.36 4.22 -0.34 5.48 1.26 3.24 0.37 3.31 0.07 3.56 0.25 0.18 2.05 0.07 2.18 0.13 2.61 0.43 2.18 0.39 2.1 -0.08 2.15 0.05 2.97 0.82 -1.4 1.56 0.26 1.7 0.14 1.57 -0.13 1.57 4.16 70.14 30.22 88.44 18.3 166.41 77.97 180.03 13.62 xii Dư nợ chương trình cho vay mua nhà BIDV Sóc Trăng giai đoạn 2015-2019 ĐVT: tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng dư nợ Năm 2015 năm 2016 Năm 2017 năm 2018 năm 2019 2,718.00 3,596.05 4,385.29 4,343.29 3,693.19 Dư nợ KH cá nhân 887.13 1,067.88 1,241.05 1,720.48 2,001.83 Dư nợ CTTDNO 188.97 279.89 384.009 412.09 487.98 Tỷ trọng (%)/Tổng dư nợ 6.95% 7.78% 8.76% 9.49% 13.21% 21.29% 26.21% 30.94% 23.95% 24.38% Tỷ trọng (%)/ Dư nợ KH cá nhân xiii Dư nợ chương trình cho vay mua nhà theo địa bàn hành BIDV Sóc Trăng giai đoạn 2015-2019 ĐVT: tỷ đồng Đơn vị Năm 2015 số tiền năm 2016 tỷ trọng số tiền Năm 2017 tỷ trọng số tiền năm 2018 tỷ trọng số tiền năm 2019 tỷ trọng số tiền tỷ trọng TP Sóc Trăng 35.77 18.93% 53.03 18.95% 69.63 18.13% 74.18 18.00% 88.12 18.06% Châu Thành 15.67 8.72% 21.92 7.83% 31.06 8.09% 32.67 7.93% 42.17 8.64% Ngã Năm 11.79 6.56% 16.17 5.78% 25.56 6.66% 29.29 7.11% 38.12 7.81% Cù Lao dung 14.36 7.99% 21.09 7.54% 29.53 7.69% 31.35 7.61% 34.78 7.13% 9.25 5.15% 12.71 4.54% 17.77 4.63% 19.97 4.85% 23.2 4.76% Mỹ Xuy n 17.72 9.86% 28.66 10.24% 38.82 10.11% 40.35 9.79% 42.82 8.78% Mỹ Tú 15.55 8.66% 22.84 8.16% 32.71 8.52% 35.21 8.54% 39.18 8.03% Thạnh Trị 13.08 7.28% 21.03 7.52% 29.69 7.73% 30.97 7.52% 38.17 7.82% Long Phú 16.5 9.18% 22.75 8.13% 31.81 8.28% 33.83 8.21% 43.11 8.84% Vĩnh Châu 18.79 10.46% 26.75 9.56% 34.53 8.99% 36.7 8.90% 39.11 8.02% Trần Đề 20.43 11.37% 32.93 11.77% 42.89 11.17% 47.57 11.54% 59.11 12.12% 188.91 100.00% 279.89 100.00% 384.01 100.00% 412.09 100.00% Kế Sách Tổng cộng 487.89 100.00% xiv Tốc độ tăng trưởng dư nợ chương trình cho vay mua nhà BIDV Sóc Trăng giai đoạn 2015-2019 ĐVT: tỷ đồng, % Chỉ tiêu Dư nợ chương trình nhà Năm 2015 năm 2016 Năm 2017 năm 2018 năm 2019 188.91 279.89 384.01 412.09 487.89 48.16% 37.20% 7.31% 18.39% Tốc độ tăng trưởng Thị phần cho vay BIDV Sóc Trăng giai đoạn 2015-2018 Ngân hàng Agibank BIDV Vietcombank Vietinbank Sacombank ACB Techcombank Đông Á Khác Năm 2015 33.27% 11.50% 9.74% 7.84% 3.32% 1.27% 0.81% 0.88% 31.38% Năm 2016 35.13% 14.45% 10.17% 8.81% 3.67% 1.48% 1.27% 1.27% 23.76% Năm 2017 32.18% 15.32% 8.38% 10.83% 3.88% 0.99% 1.02% 0.53% 26.87% Năm 2018 30.23% 12.95% 7.75% 9.08% 4.71% 1.00% 0.17% 0.32% 33.79% xv Tình hình cho vay chương trình cho vay mua nhà BIDV Chi nhánh tỉnh Sóc Trăng giai đoạn 2015-2019 Doanh số cho vay Đơn vị TP Sóc Trăng Chênh lệch số tiền Năm năm Năm năm năm 2016/ 2017/ 2018/ 2019/ 2015 2016 2017 2018 2019 2015 2016 2017 2018 10.79 23.61 24.76 20.3 31.3 12.83 1.15 -4.46 Châu Thành 4.12 10.87 15.02 11.29 24.18 6.75 4.15 -3.73 Ngã Năm 4.87 6.41 13.17 13.21 19.87 1.54 6.76 0.05 Cù Lao dung 4.71 8.61 13.34 11.79 11.79 3.9 4.73 -1.55 Kế Sách 2.55 4.89 8.6 9.7 10.15 2.34 3.71 1.1 Mỹ Xuy n 6.16 14.01 15.39 9.86 15.1 7.85 1.38 -5.54 5.8 10.99 12.54 10.13 14.3 5.19 1.55 -2.41 Thạnh Trị 5.41 10.62 11.81 7.8 9.25 5.21 1.19 -4.02 Long Phú 7.35 11.13 15.08 15.47 12.45 3.78 3.95 0.39 Vĩnh Châu 5.33 13.68 12.34 10.61 11.25 8.35 -1.34 -1.73 Trần Đề 6.34 15.23 14.5 14.56 18.25 8.89 -0.73 0.06 11 12.89 6.66 0.45 5.24 4.17 1.45 -3.02 0.64 3.69 63.43 130.05 156.56 134.71 177.89 66.63 26.51 -21.85 43.17 105.04% 20.38% -13.96% 32.05% Mỹ Tú Tổng cộng Tốc độ tăng trưởng xvi Tình hình thu nợ chương trình cho vay mua nhà BIDV Chi nhánh tỉnh Sóc Trăng giai đoạn 2015-2019 ĐVT: tỷ đồng Doanh số thu nơ Tăng / giảm Năm năm Năm năm năm 2015 2016 2017 2018 2019 TP Sóc Trăng 4.69 6.35 8.16 15.75 17.36 1.66 1.81 7.59 1.61 Châu Thành 3.22 4.62 5.88 9.67 14.68 1.4 1.26 3.79 5.01 Ngã Năm 1.67 2.03 3.77 9.48 11.04 0.36 1.74 5.71 1.56 Cù Lao dung 2.01 1.88 4.9 9.97 8.36 -0.13 3.02 5.07 -1.61 Kế Sách 1.97 1.43 3.54 7.5 6.92 -0.54 2.11 3.96 -0.58 Mỹ Xuy n 3.16 3.07 5.23 8.33 12.63 -0.09 2.16 3.1 4.3 3.8 3.7 2.68 7.63 10.33 -0.1 -1.02 4.95 2.7 Thạnh Trị 2.77 2.66 3.15 6.52 2.05 -0.11 0.49 3.37 -4.47 Long Phú 3.45 4.88 6.03 13.45 3.17 1.43 1.15 7.42 -10.28 Vĩnh Châu 1.77 5.72 4.56 8.44 8.84 3.95 -1.16 3.88 0.4 Trần Đề 3.34 2.73 4.54 9.89 6.71 -0.61 1.81 5.35 5.35 31.85 39.07 52.44 106.63 102.09 7.22 13.37 54.19 -4.54 22.67% 34.22% 103.34% -4.26% Đơn vị Mỹ Tú Tổng cộng Tốc độ tăng trưởng 2016/2015 2017/2016 2018/2017 2019/2018 xvii Bảng tổng hợp nợ xấu (nợ từ nhóm 03 đến nhóm 5) chương trình cho vay mua nhà BIDV Sóc Trăng giai đoạn 2015-2019 ĐVT: tỷ đồng, % Năm 2015 Đơn vị số tiền Tỷ lệ năm 2016 số tiền tỷ lệ Năm 2017 số tiền tỷ lệ năm 2018 số tiền tỷ lệ năm 2019 số tiền tỷ lệ Tăng/giảm số tiền 2016 2017 2018/ /2015 /2016 2017 2019/ 2018 TP Sóc Trăng 1.47 4.11% 1.49 2.81% 1.89 2.71% 1.26 1.70% 1.87 2.12% 0.02 0.4 -0.63 0.61 Châu Thành 0.51 3.25% 0.71 3.24% 0.94 3.03% 0.94 2.88% 0.94 2.23% 0.2 0.23 0 Ngã Năm 0.18 1.53% 0.18 1.11% 0.28 1.10% 0.18 0.61% 0.00% 0.1 -0.1 -0.18 Cù Lao Dung 0.47 3.27% 0.68 3.22% 0.96 3.25% 0.56 1.79% 0.76 2.19% 0.21 0.28 -0.4 0.2 Kế Sách 0.36 3.89% 0.42 3.30% 0.77 4.33% 0.37 1.85% 0.13 0.56% 0.06 0.35 -0.4 -0.24 Mỹ Xuy n 1.17 6.60% 1.34 4.68% 1.34 3.45% 0.96 2.38% 0.92 2.15% 0.17 -0.38 -0.04 Mỹ Tú 0.46 2.96% 0.46 2.01% 0.85 2.60% 0.45 1.28% 0.45 1.15% 0.39 -0.4 Thạnh Trị 0.15 1.15% 0.49 2.33% 1.03 3.47% 0.5 1.61% 0.64 1.68% 0.34 0.54 -0.53 0.14 Long Phú 0.2 1.21% 0.2 0.88% 0.63% 0.25 0.74% 0.00% 0 0.05 -0.25 Vĩnh Châu 0.12 0.64% 0.12 0.45% 0.12 0.35% 0.00% 0.00% 0 -0.12 Trần Đề 0.96 4.70% 1.56 0.27% 1.29 3.01% 1.79 3.76% 1.98 3.35% 0.6 -0.27 0.5 0.19 Tổng cộng 6.05 3.20% 7.65 2.73% 9.67 2.52% 7.26 1.76% 7.69 1.58% 1.6 2.02 -2.41 0.43 0.2