Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ đúng hạn của khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp xuất nhập khẩu việt nam chi nhánh cần thơ

TRƢỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐƠ KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG - - KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ ĐÚNG HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ Sinh viên thực hiện: CAO HOÀNG VŨ MSSV: 1752020046 LỚP: ĐH TCNH12 Cần Thơ, 2020 TRƢỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐƠ KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG - - KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ ĐÚNG HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ Người hướng dẫn khoa học Sinh viên thực THS PHAN NGỌC BẢO ANH CAO HOÀNG VŨ MSSV: 1752020046 LỚP: ĐH TCNH12 Cần Thơ, 2020 LỜI CẢM ƠN Sau kết thúc thời gian học Trường Đại Học Tây Đô qua tháng thực hoàn thành đề tài " Các nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi Nhánh Cần Thơ" Để hoàn thiện đề tài tốt nghiệp mình, ngồi cố gắng học hỏi thân bên cạnh cịn có tận tình hướng dẫn, giảng dạy Thầy Cơ q trình học tập, nghiên cứu rèn luyện Trường Đại Học Tây Đô Trong thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ, em học hỏi nhiều kinh nghiệm, kiến thức chuyên môn kiến thức thực tế Em xin gửi lời cảm ơn đến Anh Chị Phòng khách hàng cá nhân Ngân hàng cung cấp tài liệu hỗ trợ hướng dẫn em hoàn thành tốt chuyên đề Em xin chân thành cảm ơn Cơ Phan Ngọc Bảo Anh tận tình hướng dẫn, bảo giải đáp tất thắc mắc q trình thực tập, hồn thành đề tài tốt nghiệp cuối khoá Mặc dù cố gắng nhiều việc thực hoàn thành để tài tốt nghiệp cách hoàn chỉnh tốt Bên cạnh đó, cịn hạn chế kiến thức kinh nghiệm thực tiễn, nên tránh sai sót định mà thân chưa thấy Qua mong quan tâm, đóng góp ý kiến q Thầy Cơ để em hồn thành đề tài cách tốt Sau cùng, em xin kính chúc q Thầy Cơ Anh Chị Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ, dồi sức khỏe ngày thành công công việc Cần Thơ, ngày….tháng…năm…… Sinh viên thực CAO HOÀNG VŨ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu tơi thực Về mặt số liệu thu thập để làm chuyên đề hoàn toàn trung thực, không chép đề tài nghiên cứu khoa học Tôi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu Cần Thơ, ngày…tháng…năm Sinh viên thực CAO HỒNG VŨ ii TĨM TẮT NỘI DUNG Bài tiểu luận “Các nhân tố ảnh hƣởng đến khả trả nợ hạn khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi Nhánh Cần Thơ” Sau xác định vấn đề cần nghiên cứu đề tài, tác giả tiến hành nghiên cứu sở lý thuyết, lược khảo nghiên cứu thực nghiệm có liên quan đến đề tài trước để đề xuất mơ hình nghiên cứu thang đo Qua nghiên cứu định tính tác giả sử dụng phương pháp vấn sâu chuyên gia quản lý(là trưởng phịng khách hàng cá nhân có kinh nghiệm ngành 10 năm), nhân viên Eximbank Chi nhánh Cần Thơ( anh chị làm việc phòng khách hàng cá nhân có kinh nghiệm ngành năm) nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng cá nhân dựa nhân tố nghiên cứu trước nhân tố đề xuất mô hình nghiên cứu nhằm hiệu chỉnh mơ hình nghiên cứu khám phá nhân tố phù hợp với đặc điểm nghiên cứu Đối với nghiên cứu định lượng, tác giả sử dụng phương pháp vấn trực tiếp câu hỏi soạn sẵn với phương pháp chọn mẫu thuận tiện Đối tượng khảo sát hồ sơ vay khách cá nhân vay vốn Eximbank Chi nhánh Cần Thơ với kích thước mẫu 137 Sau trình thu thập số liệu, tác giả sử dụng phương pháp phân tích gồm thống kê mơ tả, phân tích hồi quy nhị phân để xác định đo lường ảnh hưởng nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng cá nhân Sau phần tích số liệu từ hoạt động kinh doanh năm 2017 – 2019, kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh tốt, lợi nhuận có xu hướng tăng qua năm Ngồi thu nhập từ lãi cho vay, nguồn thu nhập Chi nhánh bao gồm nguồn thu từ kinh doanh dịch vụ phí chuyển tiền, thu từ dịch vụ thẻ ATM, dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ toán quốc tế, mua bán ngoại tệ,… Về chất lượng tín dụng, nợ xấu chủ yếu thuộc đối tượng vay khách hàng cá nhân, tập trung nhiều lĩnh vực sản xuất kinh doanh, mua nhà, Cuối cùng, tác giả kết phân tích hồi quy Binary Logistic cho thấy có biến độc lập có ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Eximbank chi nhánh Cần Thơ theo thứ tự từ cao xuống thấp gồm: sử dụng vốn vay mục đích, thu nhập, tuổi, lãi suất Dựa nghiên cứu thực nghiệm trước bối cảnh thực tế thị trường, luận văn đưa vài thảo luận có liên quan đề xuất số hàm ý quàn trị nhằm hạn chế rủi ro tín dụng cho Eximbank Chi nhánh Cần Thơ thời gian tới iii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… Cần Thơ, ngày … tháng… năm 2021 Thủ trƣởng đơn vị (Ký tên đóng dấu) iv NHẬN XÉT CỦA NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… Ngƣời hƣớng dẫn khoa học đánh giá (Ký tên đóng dấu) v TRANG XÁC NHẬN CỦA HỘI ĐỒNG Khóa luận “Các nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng cá nhân Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Cần Thơ ” sinh viên Cao Hoàng Vũ thực với hướng dẫn THS Phan Ngọc Bảo Anh Khóa luận báo cáo được Hội đồng chấm khóa luận thơng qua ngày 24/03/2021 Cần Thơ, ngày….tháng…năm 2021 Chủ tịch hội đồng Thƣ kí hội đồng (Ký tên đóng dấu) (Ký tên đóng dấu) vi MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN .ii TÓM TẮT NỘI DUNG iii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP iv NHẬN XÉT CỦA NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC v TRANG XÁC NHẬN CỦA HỘI ĐỒNG vi MỤC LỤC vii DANH MỤC CÁC BẢNG x DANH MỤC CÁC HÌNH xi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT xii Chƣơng TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU 1.1 Cơ sở hình thành chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu câu hỏi nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1.1 Mục tiêu chung 1.2.1.2 Mục tiêu cụ thể 1.2.2 Câu hỏi nghiên cứu 1.3 Đối tượng – Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.1.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.1.2 Đối tượng khảo sát 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Ý nghĩa nghiên cứu 1.6 Kết cấu khóa luận Chƣơng CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Cơ sở lý thuyết 2.1.1 Khái quát tín dụng 2.1.2 Khái niệm đặc điểm tín dụng cá nhân 2.1.3 Các loại rủi ro xuất phát từ hình thức tín dụng cá nhân 2.1.3.1 Rủi ro chi phí giao dịch 2.1.3.2 Rủi ro thông tin bất cân xứng 2.1.3.3 Rủi ro tác nghiệp vii 2.1.4 Các hình thức tín dụng cá nhân 2.1.5 Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng 2.1.6 Khả trả nợ vay 10 2.1.7 Các nhân tố ảnh hưởng tới khả trả nợ vay khách hàng cá nhân 10 2.1.7.1 Đặc điểm nhân học 11 2.1.7.2 Đặc điểm nghề nghiệp 11 2.1.7.3 Đặc điểm trình độ học vấn 12 2.1.7.4 Đặc điểm thu nhập 12 2.1.7.5 Đặc điểm khoản cho vay 13 2.1.7.6 Rủi ro đạo đức người vay 13 2.1.7.7 Rủi ro tác nghiệp từ phía ngân hàng 14 2.2 Tổng quan nghiên cứu trước: 14 2.2.1 Một số nghiên cứu nước 14 2.2.2 Một số nghiên cứu nước 15 2.3 Các giả thuyết Mơ hình nghiên cứu đề xuất 18 2.3.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 18 2.3.2 Giả thuyết nghiên cứu 19 2.3.2.1 Biến số phụ thuộc 19 2.3.2.2 Các biến số độc lập 19 Chƣơng PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 21 3.1 Qui trình nghiên cứu 21 3.2 Nghiên cứu định tính 22 3.3 Nghiên cứu định lượng 24 3.3.1 Phương pháp thu thập số liệu 24 3.3.2 Phương pháp phân tích số liệu 24 Chƣơng KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 28 4.1 Tổng quan Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 28 4.1.1 Các thành tựu tiêu biểu đạt được: 28 4.2 Giới thiệu Eximbank chi nhánh Cần Thơ: 31 4.2.1 Lịch sử hình thành phát triển: 31 4.2.2 Chức nhiệm vụ Eximbank Cần Thơ: 31 4.2.2.1 Chức năng: 31 4.2.2.2 Nhiệm vụ: 31 4.2.3 Cơ cấu tổ chức 32 4.2.4 Chức năng, nhiệm vụ phận 32 viii 5.4 Hạn chế hƣớng nghiên cứu Bên cạnh kết nghiên cứu đạt được, khóa luận tồn số hạn chế định Từ tồn hạn chế đó, tác giả gợi ý số hướng nghiên cứu tương lai Thứ nhất, khóa luận nghiên cứu 06 biến độc lập bao gồm sử dụng vốn vay mục đích, thu nhập, giới tính, lãi suất, tuổi, số tiền vay ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng cá nhân Eximbank Chi nhánh Cần Thơ mà chưa xét đến yếu tố ảnh hưởng khác biến kinh tế vĩ mô tăng trưởng GDP, lạm phát, thất nghiệp, nghề nghiệp, học vấn, tài sản đảm bảo,… Do đó, tương lai phát triển hướng nghiên cứu với biến khác để giúp hiểu rõ tác động nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng cá nhân Thứ hai, luận văn tiến hành với mẫu nghiên cứu 137 khách hàng cá nhân Eximbank Chi nhánh Cần Thơ Do đó, nghiên cứu sau mở rộng thời gian nghiên cứu cỡ mẫu nghiên cứu để có nhìn sát nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng cá nhân 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng đại Nhà xuất Thống kê Peter S.Rose (2004), Quản trị ngân hàng thương mại Nhà xuất tài Hồng Trọng, Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2005), Phân tích liệu nghiên cứu SPSS Nhà xuất Thống kê, Thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Ngọc Lê Ca (2011), Giải pháp phát triển tín dụng cá nhân ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Luận văn thạc sỹ Trương Đông Lộc Nguyễn Thanh Bình (2009), Các nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ vay hạn nông hộ tỉnh Hậu Giang Tạp chí Cơng nghệ Ngân hàng Luật số 47/2010/QH12 Quốc hội ngày 16/06/2010 ban hành Luật tổ chức tín dụng Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22 tháng năm 2005 ban hành Phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25 tháng năm 2007 việc sửa đổi bổ sung số điều phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ban hành kèm theo QĐ 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22 tháng năm 2005 Thống đốc ngân hàng nhà nước Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20 tháng 05 năm 2010 Quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động tổ chức tín dụng 10.Trương Đơng Lộc Nguyễn Thanh Bình (2011) Các nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn nông hộ tỉnh Hậu Giang Công nghệ ngân hàng, 11.Trương Đông Lộc Nguyễn Thị Tuyết (2011) Các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Chi nhánh Thành phố Cần Thơ Tạp chí ngân hàng, số 12.Nguyễn Văn Tiến (1999), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, Nhà xuất Thống kê 67 Tiếng Anh Acquah, H.D & Addo, J (2011), Determinants of loan repayment performance of fishermen: empirical evidence from Ghana Cercetări Agronomice ỵn Moldova, vol XLIV, no.4 Antwi, S., Mills, E.F.E.A., Mills, G.A & Zhao, X (2012), Risk Factors of Loan Default Payment in Ghana: A case study of Akuapem Rural Bank 2012 Working paper School of Finance and Economics, Jiangsu University, China Chapman, J.M (1990), Factors Affecting Credit Risk in Personal Lending National Bureau of Economic Research Deininger, K & Liu, J (2009), Determinants of Repayment Performance in Indian Micro-Credit Groups Working paper Development Research Group of The World Bank Heffernan, S (2005), Modern Banking John Wiley & Sons Ltd Kinyondo, A.A (2009), Determinants of loan repayment performance in microcredit institutions: Evidence from Tanzania Working paper University of Dar Es Salaam Kohansal, R.K & Mansoori, H (2009), Factors Affecting on loan Repayment Performance of Farmers in Khorasan-Razavi Province of Iran Working paper Ferdowsi University of Mashhad, Iran 8.Law, J & Smullen, J (2005), Oxford Dictionary of Finance and Banking (2rd edn) Oxford University Press 9.Maharjan, K.H., Loohawenchit, C & Meyer, R.I (1983), Small farmer loan repayment performance in Nepal Research paper series Agricultural process service center of Nepal 10.Miller, S (2012), Risk Factors for Consumer Loan Default: A Censored Quantile Regression Analysis Working paper University of Illinois 11.Rodrigues, E.A.S., Chu, V & Takeda, T (2008), The Effect of Repayment through Payroll Deduction on Personal Loan Interest Rates Working paper Research Department of Central Bank of Brasil 12.Sharma, M & Zeller, M (1997), Repayment Performance in Group-Based Credit Programs in Bangladesh: An Empirical Analysis World Development, vol 25, no 10, pp 1731-1742, 1997 13.Sileshi, M., Nyika, R & Wangia, S (2012), Factors Affecting Loan Repayment Performance of Smallholder Farmers in East Hararghe, Ethiopia Developing Country Studies, vol 2, no.11 14.Weber, R & Musshoff, O (2012), Price volatility and farm income 68 stabilisation: Modelling Outcomes and Assessing Market and Policy Based Responses Working paper Department for Agricultural Economics and Rural Development, Development Bank Germany 69 PHỤ LỤC Bảng câu hỏi vấn chuyên gia Câu 1: Các anh chị có đồng ý nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng cá nhân? Các nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn Đồng ý Khơng đồng ý Giới tính Độ tuổi Thu nhập Số tiền vay Lãi suất Sử dụng vốn vay mục đích Câu 2: Theo anh chị thang đo có phù hợp với nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng cá nhân? Các nhân tố ảnh hưởng Thang đến khả trả nợ hạn Đồng ý Giới tính Đây biến giả xác định khách hàng vay nam, nữ Độ tuổi Được xác định từ thời điểm vay trừ năm sinh Thu nhập Là khoản thu nhập bình qn tính theo tháng khách hàng Số tiền vay Log số tiền khách hàng vay Lãi suất Là: đơn vị tính: %/năm 70 Khơng đồng ý Sử dụng vốn vay mục đích Bằng quan sát vay mục đích vay sai mục đích Câu 3: Ngồi nhân tố anh chị nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn khách hàng cá nhân? ….…………………………………………………………………………….………… ………………………………………………………………………………………… ….……………………………………………………………………………………… ….……………………………………………………………………………………… 71 PHỤ LỤC PHIẾU THƠNG TIN KHÁCH HÀNG VAY VỐN Thơng tin khách hàng: 1.1 Họ tên khách hàng: 1.2 Địa chỉ: 1.3 Giới tính: 1.4 Năm sinh: 1.5 Ngành nghề kinh doanh: 1.6 Mục đích vay: 1.7 Số tiền xin vay: 1.8 Thời hạn xin vay: Đánh giá cán tín dụng: 2.1 Tên cán tín dụng: 2.2 Số năm trực tiếp làm công tác tín dụng: 2.3 Tổng giá trị tài sản bảo đảm khách hàng: 2.4 Lãi suất cho vay: 2.5 Lịch sử trả nợ khách hàng: 2.6 Đánh giá khách hàng: 2.7 Số lần kiểm tra: 72 PHỤ LỤC GET DATA /TYPE=XLSX /FILE='C:\Users\ADMIN\Documents\Dulieu_Vu.xlsx' /SHEET=name 'Sheet1 (3)' /CELLRANGE=full /READNAMES=on /ASSUMEDSTRWIDTH=32767 EXECUTE DATASET NAME DataSet1 WINDOW=FRONT CORRELATIONS /VARIABLES=Thunhap Dungmucdich logvay Laisuat Tuoi Gioitinh /PRINT=TWOTAIL NOSIG /MISSING=PAIRWISE Correlations Notes Output Created Comments Input 07-MAR-2021 14:21:19 Active Dataset Filter Weight Split File N of Rows in Working Data File Definition of Missing Missing Value Handling Cases Used Syntax Resources Processor Time Elapsed Time DataSet1 137 User-defined missing values are treated as missing Statistics for each pair of variables are based on all the cases with valid data for that pair CORRELATIONS /VARIABLES=Thunhap Dungmucdich logvay Laisuat Tuoi Gioitinh /PRINT=TWOTAIL NOSIG /MISSING=PAIRWISE 00:00:00,03 00:00:00,02 73 Correlations Thunhap Pearson Correlation Thunhap Dungmucdich Tuoi Laisuat Tuoi Gioitinh 146 -.121 -.071 044 -.152 088 157 409 613 075 137 137 137 137 137 137 Pearson Correlation 146 043 262** -.099 -.046 Sig (2-tailed) 088 617 002 248 591 N 137 137 137 137 137 137 -.121 043 070 -.093 053 Sig (2-tailed) 157 617 414 282 536 N 137 137 137 137 137 137 -.071 262** 070 164 095 Sig (2-tailed) 409 002 414 056 267 N 137 137 137 137 137 137 Pearson Correlation 044 -.099 -.093 164 066 Sig (2-tailed) 613 248 282 056 N 137 137 137 137 137 137 -.152 -.046 053 095 066 Sig (2-tailed) 075 591 536 267 441 N 137 137 137 137 137 Pearson Correlation Gioitinh logvay N Pearson Correlation Laisuat Sig (2-tailed) Pearson Correlation logvay Dungmucdich ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) 74 441 137 PHỤ LỤC LOGISTIC REGRESSION VARIABLES Dunghan /METHOD=ENTER Dungmucdich Laisuat Tuoi Thunhap Gioitinh logvay /CLASSPLOT /PRINT=ITER(1) /CRITERIA=PIN(0.05) POUT(0.10) ITERATE(20) CUT(0.5) Case Processing Summary Unweighted Casesa N Included in Analysis Selected Cases Missing Cases Total Unselected Cases Total Percent 137 100.0 0 137 100.0 0 137 100.0 a If weight is in effect, see classification table for the total number of cases Dependent Variable Encoding Original Value Internal Value 0 1 Block 0: Beginning Block 75 Iteration Historya,b,c Iteration -2 Log Coefficient likelihood s Constant 173.492 686 Step 173.466 715 173.466 715 a Constant is included in the model b Initial -2 Log Likelihood: 173.466 c Estimation terminated at iteration number because parameter estimates changed by less than 001 Classification Tablea,b Observed Predicted Dunghan Percentage Correct 0 45 92 100.0 Dunghan Step Overall Percentage 67.2 a Constant is included in the model b The cut value is 500 76 Variables not in the Equation Score df Sig Dungmucdic h 7.432 006 Laisuat 2.017 156 Tuoi 3.295 069 Thunhap 45.812 000 Gioitinh 134 714 logvay 038 845 Overall Statistics 56.524 000 Variables Step Block 1: Method = Enter Iteration Historya,b,c,d Iteration -2 Log likelihood Coefficients Constant Dungmucdich Laisuat Tuoi Thunhap Gioitinh logvay 113.805 -4.350 1.062 -.139 034 132 239 202 99.044 -8.612 1.642 -.210 056 223 500 481 95.068 -12.555 2.110 -.261 072 298 738 761 Step 94.622 -14.463 2.333 -.286 080 334 845 901 94.615 -14.752 2.367 -.290 081 339 860 922 94.615 -14.758 2.368 -.290 081 339 860 923 94.615 -14.758 2.368 -.290 081 339 860 923 a Method: Enter b Constant is included in the model 77 c Initial -2 Log Likelihood: 173.466 d Estimation terminated at iteration number because parameter estimates changed by less than 001 Omnibus Tests of Model Coefficients Chi-square Step df Sig 78.851 000 Step Block 78.851 000 Model 78.851 000 Model Summary Step -2 Log likelihood Cox & Snell R Nagelkerke R Square Square 94.615a 438 609 a Estimation terminated at iteration number because parameter estimates changed by less than 001 Classification Tablea Observed Predicted Dunghan Percentage Correct 34 11 75.6 10 82 89.1 Dunghan Step Overall Percentage 84.7 a The cut value is 500 78 Variables in the Equation B Step 1a S.E Wald df Sig Exp(B) Dungmucdic h 2.368 747 10.036 002 10.673 Laisuat -.290 117 6.109 013 749 Tuoi 081 028 8.202 004 1.085 Thunhap 339 067 25.437 000 1.404 Gioitinh 860 554 2.408 121 2.364 logvay 923 496 3.467 063 2.516 -14.758 5.143 8.233 004 000 Constant a Variable(s) entered on step 1: Dungmucdich, Laisuat, Tuoi, Thunhap, Gioitinh, logvay 79 Step number: Observed Groups and Predicted Probabilities 32 + + I 1I I 1I F I 1I R 24 + E I 1I Q I 1I U I 1I E 16 + N I 1I C I 1I Y I 1I 1+ 1+ 8+ 1+ I I1 1I 0 11 111I I 00 00 10 00000 00 00 10000001101 01 100 111111 1 10 1101 11 11111111111I Predicted -+ -+ -+ -+ -+ -+ -+ -+ + -Prob: Group: 000000000000000000000000000000000000000000000000001111111111111111111 1111111111111111111111111111111 Predicted Probability is of Membership for The Cut Value is 50 Symbols: - 1-1 Each Symbol Represents Cases 80