Chất lượng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh sóc trăng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ - H NH TH NH NƯ NG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN H NG NÔNG NGHI H T TRI N NÔNG THÔN VI T NAM CHI NH NH L N N THẠC Cần Thơ, 2019 INH T C TR NG BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ - H NH TH NH NƯ NG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN H NG NƠNG NGHI NƠNG THƠN VI T N L N H T TRI N CHI NH NH N THẠC INH T Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG N H HỌC PGS.TS L TH T Y T H C TR NG Cần Thơ, 2019 XÁC NH N CỦ GI I N HƯỚNG D N Cần Thơ, ngày tháng năm 201… NGƯỜI HƯỚNG D N (ký, ghi rõ họ tên) LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực Những kết luận khoa học luận văn chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu trước Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước Hội đồng kết luận văn Sóc Trăng, ngày 20 tháng 12 năm 2019 Tác giả Huỳnh Thị Nhị Nương LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập Trường Đại học Tây Đô nghiên cứu đề tài, bên cạnh nổ lực cố gắng học hỏi thân cịn có đóng góp lớn từ phía Nhà trường vấn đề truyền đạt kiến thức, tạo điều kiện thuận lợi môi trường học tập nghiên cứu Vì vậy, xin gửi lới cảm ơn chân thành sâu sắc đến: Tất Thầy, Cơ Phó giáo sư; Tiến sĩ có thành tích đóng góp lớn công tác giáo dục đào tạo tham gia giảng dạy truyền đạt kiến thức cách tốt suốt thời gian học tập Trường Đại học Tây Đô Xin cám ơn Trường Đại học Tây Đô, đặc biệt Khoa đào tạo sau đại học tất cán Khoa đào tạo sau đại học tạo điều kiện thuận lợi thời gian, trang thiết bị học tập mơi trường học tập văn minh (sạch sẽ, thống mát ) Đặc biệt chân thành cảm ơn PGS.TS Lê Thị Tuyết Hoa tận tình hướng dẫn tơi hồn thành luận văn Cuối cùng, muốn gửi lời cảm ơn sâu sắc đến tất bạn bè, người thân, người kịp thời động viên giúp đỡ thời gian học tập Xin chân thành cảm ơn! Sóc Trăng, ngày 20 tháng 12 năm 2019 Huỳnh Thị Nhị Nương TÓM TẮT Đề tài nghiên cứu Chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam-Chi nhánh Sóc Trăng Qua việc phân tích đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam-Chi nhánh Sóc Trăng, rõ kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế, từ đề xuất giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng, giảm thiểu rủi ro tín dụng đảm bảo an tồn vốn Kết phân tích cho thấy bên cạnh mặt làm cịn có hạn chế: Thứ nguồn vốn tín dụng; Thứ hai doanh số tín dụng; Thứ ba nợ hạn, tiêu đo lường chất lượng tín dụng ngân hàng tiêu mà ngân hàng sử dụng để so sánh chất lượng tín dụng để tìm biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng, tăng khả cạnh tranh; Và nguyên nhân hạn chế là: sách tín dụng ; quy trình tín dụng; hoạt động Marketing; sở vật chất; lực nhân viên tín dụng Trên sở đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam-Chi nhánh Sóc Trăng: Giải pháp hồn thiện sách tín dụng; Hồn thiện quy trình tín dụng; Tăng cường hoạt động marketing; Tăng cường sở vật chất; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ABSTRACT Subject: “Researching the credit quality (loaning) in Vietnam Agricultural and Development Urban Bank in Soc Trang bank branch” In reality, the researcher had done the analysis and evaluation credit status for loaning quality in Agri-Bank in Soc Trang branch and stated the result in some factors: the limited loan and the reason of limited loan so that the researcher would refer some good solution with the purpose to increase the Loaning Quality Service and in order to reduce the Credit Risk and bank’s Capital Guaranty From the above research brings some result that there are not loan achievement but also limited elements in three factors such as: credit capital source, loaning amount, over-rank doubt Furthermore, these are the credit quality measure target from bank in which there targets also used to compare the credit quality each other in order to increase: loaning procedure, credit quality service, competition ability In the contrast, there are some limited factors include: Infrastructure, banker’s ability, marketing operation make the limitation The researcher would refer some solution for increasing credit quality (loaning) in Agricultural and Development Urban Bank in Soc Trang bank branch for Credit policy prefect, credit procedure perfect, launching marketing operation, upgrate the infrastructure, experience human resource team i MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Tổng quan nghiên cứu Ý nghĩa khoa học và thực tiễn đề tài 10 Kết cấu chung luận văn 10 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.1 TÍN DỤNG NHTM 11 1.1.1 Khái niệm tín dụng NHTM 11 1.1.2 Phân loại tín dụng NHTM 12 1.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng kinh tế thị trường 14 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NHTM 16 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 16 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 17 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NHTM 22 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 22 1.3.2 Các nhân tố khách quan 25 1.4 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng tại sớ ngân hàng 27 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng tại sớ ngân hàng khu vực Đông Nam Á 27 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng NNVPTNTVN chi nhánh Sóc Trăng 30 ii CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SÓC TRĂNG 32 2.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NNVPTNT VN CHI NHÁNH SÓC TRĂNG 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 34 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng 35 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NNVPTNT VN CHI NHÁNH SÓC TRĂNG 36 2.2.1 Tình hình huy động vớn Ngân hàng NNVPTNT VN Chi nhánh Sóc Trăng 36 2.2.2 Tình hình chất lượng tín dụng Ngân hàng NNVPTNT VN Chi nhánh Sóc Trăng 40 2.2.3 Kết khảo sát khách hàng chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thônViệt Nam – CN Sóc trăng 56 2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NNVPTNT VN CHI NHÁNH SĨC TRĂNG 64 2.3.1 Những kết đạt được 64 2.3.2 Những hạn chế 65 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NNVPTNT VN CHI NHÁNH SĨC TRĂNG 69 3.1 MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NNVPTNT VN CHI NHÁNH SÓC TRĂNG 69 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NNVPTNT VN CHI NHÁNH SÓC TRĂNG 71 3.2.1 Hồn thiện sách tín dụng 71 3.2.2 Hoàn thiện quy trình tín dụng 73 3.2.3 Chú trọng sách khách hàng 77 77 toán, khả sinh lời, tiêu hoạt động và cấu vốn thông qua các báo cáo tài để xác định tình hình tài Khách hàng Ngân hàng cần phân tích dự báo ảnh hưởng môi trường kinh doanh đối với dự án Đối với khâu thẩm định tài sản đảm bảo, Ngân hàng cần xem xét giá trị chuyển nhượng tài sản, tham khảo giá thị trường, giá sản phẩm tương tự, tránh việc dựa vào nhu cầu vay vốn khách hàng mà đánh giá tài sản đảm bảo thiếu xác, gây rủi ro cho khoản vay Trong trình thẩm định phải vận dụng linh hoạt, đơn giản, gọn nhẹ đảm bảo an toàn, tuỳ trường hợp cụ thể, tránh khn phép máy móc, gây khó khăn, trở ngại cho khách hàng 3.2.3 Chú trọng sách khách hàng Chi nhánh phải chủ động việc tìm kiếm khách hàng, tiếp thị sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng, việc giúp cải thiện tình trạng thiếu hiểu biết sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đại phận dân cư, vừa giúp Chi nhánh sàng lọc khách hàng phù hợp Hướng phát triển Chi nhánh xây dựng giao tiếp, khuếch trương sản phẩm, tìm kiếm phát triển đa dạng loại hình khách hàng kể khách hàng lớn khách hàng nhỏ, chủ động liên kết với nhiều hãng, nhiều cơng ty có liên quan đến sản phẩm, dịch vụ để có thị trường khai thác tương lai, cung ứng dịch vụ Ngân hàng hiệu hơn; vừa đảm bảo được khách hàng có lực tín dụng tớt có thiện chí xây dựng mới quan hệ bền vững, lâu dài với Chi nhánh Đẩy mạnh phát triển tín dụng thơng qua các đới tác liên kết Thực phân luồng khách hàng đến giao dịch tại Chi nhánh, bớ trí khơng gian giao dịch ưu tiên dành riêng cho khách hàng quan trọng Xây dựng sách khách hàng, sách Marketing, sách sản phẩm phù hợp với phân đoạn khách hàng, tập trung vào nhóm khách hàng quan trọng để cung cấp sản phẩm phù hợp và đạt hiệu kinh doanh tốt 78 Đảm bảo phát triển khách hàng có sự chọn lựa kỹ càng, khách hàng khách hàng tốt việc phát triển khách hàng phải nằm tầm kiểm soát tương ứng với lực phục vụ Ngân hàng ln trì chất lượng phục vụ khách hàng tớt Kiên tạm dừng lịch sự từ chối khách hàng khách hàng không đáp ứng được yêu cầu mức độ an toàn hay thực lực người, trình độ, máy khơng đủ để đảm bảo phục vụ khách hàng được tốt kiểm soát được rủi ro Cần tránh tình trạng tập trung nhiều vào việc phát triển khách hàng dẫn đến ảnh hưởng đến sự quan tâm, chất lượng phục vụ khách hàng có Chi nhánh Vì vậy, phải thực song song hai khâu chăm sóc khách hàng có tiếp thị khách hàng Đới với khách hàng cũ phải trì sự thường xuyên thăm hỏi khách hàng (hình thức linh hoạt: điện thoại, gặp mặt, thăm sở sản xuất kinh doanh khách hàng…) qua tìm hiểu sự hài lịng khách hàng bất cập việc cung cấp dịch vụ, phục vụ khách hàng; giới thiệu sản phẩm Chi nhánh mà phù hợp với nhu cầu khách hàng; tìm hiểu nhu cầu (nếu có) khách hàng để tìm kiếm hội kinh doanh Cần chủ động theo dõi, đánh giá sự biến động hệ thớng khách hàng có (sớ lượng khách hàng truyền thống giao dịch, lượng khách hàng cũ không giao dịch tại Ngân hàng lượng khách hàng mới) để tìm hiểu được nguyên nhân thay đổi lượng khách hàng cũ, từ tìm biện pháp để trì hệ thớng khách hàng có 3.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing Ngân hàng cần cử cán tín dụng trực tiếp tìm hiểu vấn đề khách hàng như: Tìm hiểu xem hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng nào; khách hàng tại có quan hệ tín dụng với 79 NHTM nào; Tại khách hàng khơng đặt vấn đề tín dụng với Viecombank; khách hàng có vướng mắc việc tiếp cận vớn vay Ngân hàng nông nghiệp phát triển Nông thơn hay khơng Ngân hàng nên chủ động tìm dự án hiệu quả, chủ động tìm khách hàng phù hợp, có tình hình sản xuất kinh doanh ổn định, thực dự án có hiệu Việc giúp Ngân hàng biết được vướng mắc khách hàng việc tiếp cận vốn vay với Ngân hàng, đồng thời mở rộng phạm vi tín dụng Ngân hàng, hạn chế rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng Khi Ngân hàng có sự chủ động tìm kiếm khách hàng giúp Ngân hàng chủ động lựa chọn khách hàng để tín dụng vớn, tránh được phân tán thơng tin khách hàng chủ động cung cấp, bị giới hạn thời gian thu thập, thẩm định thông tin trường hợp khách hàng tự tìm đến Ngân hàng xin vay vớn Quan hệ tín dụng Ngân hàng khách hàng phần phụ thuộc vào mức độ tin tưởng, chất lượng dịch vụ và thái độ phục vụ Ngân hàng đối với khách hàng Khi khách hàng hài lòng với chất lượng phục vụ Ngân hàng, họ lựa chọn Ngân hàng làm nơi vay vốn Điều giúp Ngân hàng củng cố uy tín mình, đồng thời tăng cường mới quan hệ tớt đẹp, bền vững với khách hàng Do đó, các cán nhân viên Ngân hàng nên có thái độ nhiệt tình, tích cực, có khả giao tiếp tốt, tạo cho khách hàng cảm giác thân thiện, thấy tin tưởng việc lựa chọn Ngân hàng là nơi vay vớn Đó là hình thức Marketing Ngân hàng hữu hiệu 3.2.5 Tăng cường sở vật chất Tăng cường sở vật chất, đặc biệt giải pháp phát triển công nghệ Trong thời gian tới, việc tiếp tục đầu tư phát triển công nghệ quan trọng cần thiết, nhiên, việc đầu tư và phát triển lại vấn đề cần phải bàn tới Có thể phát triển lĩnh vực này theo hướng: 80 • Tiếp tục xây dựng, củng cố phát triển hệ thống công nghệ ngày đại nhằm đa dạng hóa nâng cao chất lượng dịch vụ • Hồn chỉnh hệ thớng sở liệu thông tin phục vụ công tác quản lý điều hành kinh doanh bao gồm hệ thống thông tin bên ngoài (môi trường kinh doanh, chủ trương, sách Nhà nước, sách Ngân hàng Nhà nước ), hệ thống thông tin bên (các sách, quy định Ngân hàng NNVPTNT VN chi nhánh Sóc Trăng), hệ thớng thơng tin khách hàng (với thơng tin tình hình tài thơng tin khác) • Về phần mềm ứng dựng, Ngân hàng NNVPTNT VN chi nhánh Sóc Trăng lựa chọn phần mềm ứng dụng thơng qua việc mua trọn gói từ nước ngồi, lợi ích việc giúp cho ngân hàng học tập được kinh nghiệm ngân hàng giới Tuy nhiên, thực tế kinh nghiệm số ngân hàng cho thấy, phần mềm kiểu này đơi có điểm không phù hợp với điều kiện thực tế Việt Nam chi phí tương đới cao Một giải pháp cho phần mềm mà Ngân hàng NNVPTNT VN chi nhánh Sóc Trăng nghiên cứu là việc hợp tác với nhà cung cấp phần mềm nước ngoài để viết phần mềm phù hợp với điều kiện nhằm giảm bớt chi phí mà tính thực tiễn lại cao • Củng cớ, nâng cấp hệ thớng trang thiết bị đảm báo tính đồng bộ, tương thích, tớc độ xử lý cao, có khả chuyển đổi đối với giai đoạn phát triển sau 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Yếu tố người yếu tố quan trọng định đến sự thành bại bất cứ hoạt động mọi lĩnh vực Đối với hoạt động tín dụng yếu tớ người lại càng đóng vai trị quan trọng, định đến chất lượng tín dụng, chất lượng dịch vụ hình ảnh ngân hàng, từ định đến hiệu tín dụng tại ngân hàng Vì vậy giải pháp nâng 81 cao chất lượng công tác tuyển dụng nhân sự được đưa tập trung vào số nội dung sau: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam-Chi nhánh Sóc Trăng cần quan tâm mực việc đào tạo từ đến chuyên sâu nghiệp vụ cụ thể, đối tượng khách hàng có đặc điểm đặc thù sản xuất kinh doanh cụ thể Tổ chức buổi hội thảo chuyên đề trao đổi học kinh nghiệm liên quan đến tín dụng Cập nhật kiến thức nghiệp vụ tập huấn các quy định pháp luật Ngoài ra, cần tổ chức đội ngũ giảng dạy chuyên gia bên ngồi, cán chun viên tín dụng có kinh nghiệm ngân hàng, biên soạn cập nhật giáo trình giảng dạy mang tính thực tiễn, trang bị tốt sở vật chất phương tiện giảng dạy, tổ chức kiểm tra nghiêm túc, khuyến khích tinh thần học tập chế khen thưởng đề bạt Để nâng cao trình độ nghiệp vụ cán tín dụng, trọng thực số giải pháp sau: - Tổ chức Hội thảo cán nghiệp vụ để học tập kinh nghiệm - nghiệp vụ lẫn để nâng cao trình độ nghiệp vụ, trình độ thẩm định tín dụng - Trang bị thêm phương tiện làm việc, cơng nghệ tin học, máy vi tính, đào tạo nghiệp vụ vi tính đới với cán tín dụng để giải tín dụng nhanh chóng tḥn lợi - Xử lý nghiêm cán tín dụng vi phạm quy chế, quy trình nghiệp vụ, các trường hợp khơng hồn thành tiêu được giao, cán để nợ hạn, nợ xấu phát sinh - Bản thân cán tín dụng phải khơng ngừng học hỏi, trau dồi phẩm chất đạo đức nghề nghiệp, nâng cao lực, trình độ chun mơn để đảm nhận tốt công tác được giao Hiện nay, thực tế cho thấy cường độ làm việc cán tín dụng thời gian qua là khá căng thẳng, thậm chí việc làm thêm ngồi khá phổ biến Và điều này dẫn đến việc hạn chế tiếp xúc với khách 82 hàng, kiểm tra kiểm soát khoản tín dụng Vì vậy để đảm bảo an tồn tín dụng, đủ nhân lực nhân lực để đón bắt các hội kinh doanh việc tăng cường số lượng giúp cho ngân hàng đảm bảo nhịp độ tăng trưởng tín dụng đồng thời bảo đảm được chất lượng tín dụng Ngân hàng phải trọng nhiều hơn, đòi hỏi cao và có thái độ rõ ràng đới với cán tín dụng nhằm hạn chế rủi ro tín dụng là: - Về lực cơng tác: địi hỏi cán liên quan đến hoạt động tín dụng phải thường xuyên nghiên cứu, học tập, nắm vững thực các quy định hành phải nâng cao lực công tác, khả phát hiện, ngăn chặn thủ đoạn lừa đảo khách hàng - Về phẩm chất đạo đức, ý thức trách nhiệm: yêu cầu cán ngân hàng phải tu dưỡng phẩm chất đạo đức, nêu cao trách nhiệm Cán cương vị cao phải càng gương mẫu - Và ngân hàng cần phải có chế độ đãi ngộ, khen thưởng hợp lý, công bằng: đối với cán có thành tích xuất sắc nên dược biểu dương, khen thưởng mặt vật chất lẫn tinh thần tương xứng với kết mà họ mang lại; đới với cán có sai phạm tùy theo mức độ mà nhắc nhở xử lý kỷ ḷt Có vậy kỷ cương hoạt động tín dụng, uy tín ngân hàng ngày càng được nâng cao chất lượng tín dụng chắn được cải thiện đáng kể TÓM TẮT CHƯƠNG Chương Luận văn trình bày mục tiêu phát triển Ngân hàng NNVPTNT VN Chi nhánh Sóc Trăng Đề xuất sớ giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng NNVPTNT VN Chi nhánh Sóc Trăng thời gian tới như: Giải pháp hồn thiện sách tín dụng, hồn thiện quy trình tín dụng, trọng sách khách hàng, tăng cường hoạt động marketing, tăng cường sở vật chất, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 83 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Trên sở nghiên cứu lý luận chất lượng tín dụng NHTM thực tiễn tại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam-Chi nhánh Sóc Trăng, Luận văn hoàn thành số nội dung chủ yếu sau: - Hệ thớng hố lý ḷn chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại - Phân tích đánh giá được thực trạng chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam-Chi nhánh Sóc Trăng Chỉ rõ kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế Kết nghiên cứu cho thấy, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam-Chi nhánh Sóc Trăng có bước phát triển tích cực theo định hướng khách hàng, nâng cao chất lượng tín dụng, nhiên sản phẩm tín dụng cịn đơn điệu, chưa đa dạng, qua đánh tiêu chất lượng tín dụng tại Chi nhánh cho thây hoạt động tín dụng Chi nhánh chứa đựng nhiều rủi ro… - Luận văn đề xuất được số giải pháp nhằm khắc phục hạn chế nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thời gian tới Ngoài vấn đề liên quan tới các quan quản lý, luận văn đặc biệt nhấn mạnh tới sự tích cực chủ động Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam-Chi nhánh Sóc Trăng: giải pháp công nghệ, nhân sự, giải pháp cải thiện quy trình tín dụng… - Đề xuất sớ kiến nghị đối với Ngân hàng nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam nhằm giúp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam-Chi nhánh Sóc Trăng nâng cao chất lượng tín dụng tại Chi nhánh Nhìn chung, nội dung giải được mục tiêu nghiên cứu luận văn đặt và có ý nghĩa định phương diện khoa học thực tiễn 84 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam phải ln ln kịp thời có văn đạo, hướng dẫn nghiệp vụ có các văn Ngân hàng Nhà nước, Chính phủ ngành có liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam tiếp tục nghiên cứu và đề xuất với Chính phủ xây dựng hồn thiện hệ thớng văn pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng nhằm tạo khung pháp lý đồng cho hoạt động hệ thớng ngân hàng nói chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam nói riêng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam đạo giám sát chặt chẽ việc triển khai thực các quy trình quy định ngân hàng, với việc đẩy mạnh tiến độ xử lý nợ tồn đọng, hạn chế tối đa phát sinh nợ hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam đạo ngân hàng Chi nhánh thực đồng giải pháp huy động vớn tín dụng có hiệu Chủ động kiểm sốt tớc độ tăng trưởng tín dụng phù hợp với tốc đọ tăng trưởng huy động vốn, cân đối kỳ hạn nguồn vốn sử dụng vớn Chi nhánh, từ nâng cao chất lượng tín dụng đặc biệt chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân - Đoàn Thị Thu Hà (2009), với đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đới với hộ nghèo tại Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội Hà Nội” 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu nước Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình tín dụng ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà nội Lê Vinh Danh (1997), Tiền tệ hoạt động ngân hàng, Nxb Chính trị q́c gia, Hà Nội Hồ Diệu (2002), Quản trị ngân hàng, NXB Thống Kê, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình NHTM, Nxb Thớng kê Hà Nội Hồng Hữu Hịa (2001), Phân tích sớ liệu thớng kê, ĐH Kinh tế Huế Trần Huy Hồng (2003), Quản trị NHTM, Nxb Thớng kê Trần Huy Hoàng (2012), Khủng hoảng kinh tế, quản trị ngân hàng vấn đề nợ xấu, Tạp chí Công nghệ ngân hàng số 73, 4/2012, trang 4-9 Nguyễn Minh Kiều (2015), Nghiệp vụ NHTM, Nxb Thống kê, Hà Nội Ngô Hướng, Tô Kim Ngọc (2001), Lý thuyết tiền tệ ngân hàng, NXB Thống Kê 10 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Sóc Trăng, 2014-2018, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 11 Ngân hàng Việt Nam (1995), Tài liệu tham khảo từ mơ hình Grameen Bank Bangldesk, Hà Nội 12 Ngân hàng phục vụ người nghèo (2001), Báo cáo kết nghiên cứu hệ thống Ngân hàng và sách tín dụng hộ nghèo tại Malayxia, Hà Nội 13 C.Mác (1962), Tư bản, Quyển 3, Tập 2, Nxb Sự Thật 14 Nguyễn Thị Mùi (2006), Quản trị NHTM, Nxb Tài 15 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, sớ qua năm 2015 đến 2017 16 Nội Peter S.Rose (2004), Quản trị NHTM (bản dịch), NXB Tài Hà 86 Q́c hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2016), Luật 17 sửa đổi bổ sung số điều luật Luật Tổ chức tín dụng Nguyễn Văn Tiến (1999), Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân 18 hàng, Nxb Thống kê Nguyễn Văn Tiến (2002), “Đánh giá và phòng ngừa rủi ro kinh 19 doanh Ngân hàng”, NXB Thống kê 20 Nguyễn Thị Ngọc Trang (2005), Quản trị rủi ro tài chính, Nxb Thớng Kê Ngân hàng Nhà nước (2013), Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21 21/01/2013 quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Đỗ Thị Liên Chi (2007), Giải pháp mở rộng nâng cao chất lượng 22 tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Tiền Giang Trần Thị Bảo Trâm (2007), Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng 23 tại NHTM cổ phần Sài Gịn Ngơ Thanh Sơn (2016), Chất lượng tsin dụng tại NHTM cổ phần 24 Công Thương Việt Nam Chi nhánh Đống Đa Hà Nội 25 Trần Thu Tâm, 2016, Hồn thiện mơ hình quản lý rủi ro tín dụng tập trung tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Tài liệu nước Allen N.BERGER & Gregory F.UDELL (1990), Paul S.Calem & Michael LaCour (2001) Mối quan hệ tài sản đảm bảo chất lượng tín dụng dụng A.Burak Guner (2007) Đánh giá hội tín dụng chất lượng tín i PHỤ LỤC Phiếu điều tra khảo sát Kính chào Quý khách hàng! Tôi tên: Huỳnh Thị Nhị Nương, làm luận văn với đề tài “Chất lượng tín dụng Ngân hàng NNVPTNT VN Chi nhánh Sóc Trăng, nhằm hướng tới mục tiêu không ngừng nâng cao chất lượng tín dụng, gia tăng hài lịng tiết kiệm thời gian giao dịch Ngân hàng NNVPTNT VN Chi nhánh Sóc Trăng, tơi mong nhận ý kiến phản hồi Quý khách hàng Xin Quý khách vui lòng điền vào phiếu điều tra đây, tất thông tin ghi phiếu cam kết giữ bí mật tuyệt đối I-THƠNG TIN KHÁCH HÀNG Câu hỏi 1: Xin Quý khách cho biết vài thơng tin: • Nếu cá nhân: - Tuổi: …………………… Giới tính: Nam Nữ - Trình độ học vấn Trên đại học Đại học Trung cấp Khác • Nếu doanh nghiệp: - Ngành nghề kinh doanh doanh nghiệp: ………………………………………………… - Quy mô doanh nghiệp: DN siêu nhỏ DN nhỏ DN vừa DN lớn Câu hỏi 2: Quý khách vui lòng cho biết chủ thể vay vốn Cá nhân Doanh nghiệp (Nếu doanh nghiệp: tiếp câu 2, cá nhân: chuyển sang câu 3) ii Câu hỏi 3: Nếu doanh nghiệp, xin cho biết doanh nghiệp Quý khách thuộc loại hình sau đây? Doanh nghiệp Nhà nước Công ty TNHH Công ty Cổ phần DNTN DN Khác Câu hỏi 4: Quý khách có thường xun vay vốn Ngân hàng khơng? Chỉ vay lần Thỉnh thoảng Thường xuyên Câu hỏi 5: Mục đích vay vốn Quý khách? Bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động kinh doanh Mua sắm máy móc thiết bị Phục vụ cho mục đích tiêu dùng Các mục đích khác Câu hỏi 6: Quý khách vay vốn Ngân hàng NNVPTNT VN Chi nhánh Sóc Trăng lần? Chỉ lần lần lần Nhiều lần Câu hỏi 7: Ngoài việc vay vốn Ngân hàng NNVPTNT VN Chi nhánh Sóc Trăng, Quý khách có vay vốn tổ chức tín dụng khác? Khơng, Ngân hàng NNVPTNT VN Chi nhánh Sóc Trăng Có vay tổ chức khác iii Câu hỏi 8: Khi vay vốn Ngân hàng NNVPTNT VN Chi nhánh Sóc Trăng, Quý khách áp dụng biện pháp đảm bảo sau đây? 100% khoản vay phải chấp Vừa chấp, vừa tín chấp Hồn tồn tín chấp II-ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG Xin Quý khách vui lòng cho biết ý kiến việc vay vốn Ngân hàng NNVPTNT VN Chi nhánh Sóc Trăng cách khoanh trịn vào số mà cho phù hợp Xin Quý khách khoanh tròn vào số thích hợp câu hỏi theo đánh giá q khách: - Rất khơng đồng ý - Khơng đồng ý – Bình thường - Đồng ý - Rất đồng ý iv Stt Tiêu chí Thời gian xét duyệt khoản vay nhanh chóng Lãi suất vay cạnh tranh Rất khơng đồng ý Rất đồng ý 5 Thời gian vay vốn phù hợp với nhu cầu Mức cho vay đáp ứng nhu cầu 5 Thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng tốt Trình độ nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp Ngân hàng có tư vân tốt hội kinh doanh Tư vấn quản lý tài hiệu Ngân hàng hỗ trợ khách hàng tháo gỡ khó khăn 10 Chính sách chăm sóc khách hàng tốt 11 Ngân hàng có sách ưu đãi, khuyến mại khách hàng thường xuyên giao dịch 12 Thiết lập quan hệ với Ngân hàng dễ dàng 13 Điều kiện vay vốn đơn giản, thuận tiện 14 Đối tượng vay vốn đa dạng, phong phú phù hợp với nhu cầu 15 Vị trí điểm giao dịch Ngân hàng thuận tiện 16 Cơ sở vật chất điểm giao dịch Ngân hàng tiện nghi v Quý khách góp ý để Ngân hàng NNVPTNT VN Chi nhánh Sóc Trăng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng tương lai: Chân thành cảm ơn quý khách hàng!