Xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất trong thực tiễn thực hiện hợp đồng tín dụng tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh nam định

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ CHUYÊN NGÀNH: LUẬT KINH TẾ XỬ LÝ TÀI SẢN THẾ CHẤP LÀ QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT TRONG THỰC TIỄN THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NAM ĐỊNH PHẠM ANH TUẤN HÀ NỘI – 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ XỬ LÝ TÀI SẢN THẾ CHẤP LÀ QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT TRONG THỰC TIỄN THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NAM ĐỊNH PHẠM ANH TUẤN CHUYÊN NGÀNH: LUẬT KINH TẾ MÃ SỐ: 8380107 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS PHẠM THỊ GIANG THU HÀ NỘI - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi Các số liệu luận văn trung thực Những kết luận khoa học luận văn chưa cơng bố cơng trình khác Tơi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn, thơng tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày 19 tháng12 năm 2019 Tác giả luận văn Phạm Anh Tuấn LỜI CẢM ƠN Để hồn thành Luận văn này, trước hết, tơi xin chân thành cảm ơn tất thầy giáo, cô giáo thuộc khoa sau đại học Viện đại học Mở Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi có góp ý q báu, giúp tơi hồn thiện Luận văn Đặc biệt, tơi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới giảng viên hướng dẫn: PGS.TS Phạm Thị Giang Thu tận tình bảo, giúp đỡ tơi hồn thành Luận văn Tơi chân thành cảm ơn tất học viên lớp Cao học Luật Kinh tế khóa Trường Đại học Mở đoàn kết, chia sẻ giúp đỡ học tập nghiên cứu Mặc dù có nhiều cố gắng luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận bảo thầy ý kiến đóng góp quan tâm bạn Tơi xin chân thành cảm ơn tiếp thu góp ý để luận văn hoàn thiện hơn! Hà Nội, ngày 19 tháng 12 năm 2019 Tác giả luận văn Phạm Anh Tuấn MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ XỬ LÝ TÀI SẢN THẾ CHẤP LÀ QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1 Khái quát xử lý tài sản chấp quyền sử dụng đất ngân hàng thương mại 10 1.1.1 Khái niệm đặc điểm chấp quyền sử dụng đất hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại 10 1.1.2 Khái niệm đặc điểm xử lý tài sản chấp quyền sử dụng đất hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại 16 1.1.3 Nguyên tắc xử lý tài sản chấp quyền sử dụng đất hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại 24 1.2 Quy định pháp luật xử lý tài sản chấp quyền sử dụng đất hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại 28 1.2.1 Quy định xử lý tài sản chấp quyền sử dụng đất 28 1.2.2 Quy định pháp luật phương thức xử lý tài sản chấp quyền sử dụng đất hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại 29 1.2.3 Quy định pháp luật trình tự, thủ tục xử lý tài sản chấp quyền sử dụng đất 33 1.2.4 Quy định pháp luật thứ tự ưu tiên toán từ việc xử lý quyền sử dụng đất ngân hàng thương mại 37 1.3 Các yếu tác động đến xử lý tài sản chấp quyền sử dụng đất hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại 39 1.3.1 Yếu tố pháp luật 39 1.3.2 Yếu tố thực pháp luật 40 KẾT LUẬN CHƯƠNG 43 Chương 2: THỰC TIỄN XỬ LÝ TÀI SẢN THẾ CHẤP QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NAM ĐỊNH 44 2.1 Thực tiễn áp dụng pháp luật xử lý tài sản chấp quyền sử dụng đất ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Nam Định 44 2.1.1 Về phương thức xử lý tài sản chấp quyền sử dụng đất 44 2.1.2 Về áp dụng phương thức bán đấu giá tài sản chấp: 48 2.1.3 Về phương thức nhận tài sản chấp để thay cho việc thực nghĩa vụ trả nợ: 53 2.1.4 Về định giá tài sản xử lý tài sản bảo đảm quyền sử dụng đất 55 2.1.5 Về thủ tục sang tên quyền sử dụng đất chấp 57 2.1.6 Về quyền ưu tiên toán xử lý chấp quyền sử dụng đất 58 2.1.7 Về hỗ trợ quan nhà nước việc xử lý tài sản chấp quyền sử dụng đất 59 2.2 Những khó khăn vướng mắc 60 2.2.2 Vướng mắc việc áp dụng quy định phương thức xử lý tài sản 62 2.2.2 Khó khăn việc áp dụng phương pháp nhận tài sản bảo đảm cấn trừ nợ 63 2.2.3 Vướng mắc q trình giải Tịa án 63 2.2.4 Vướng mắc trình tố tụng, thi hành án, định Tòa án 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG 71 Chương 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ XỬ LÝ TÀI SẢN THẾ CHẤP LÀ QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NAM ĐỊNH 72 3.1 Hướng đến phù hợp quy định pháp luật với chế bảo đảm thực pháp luật 72 3.2 Hướng đến phù hợp quy định pháp luật với nhu cầu phát triển kinh tế lợi ích chung xã hội 73 3.3 Giải pháp hoàn thiện pháp luật xử lý tài sản chấp quyền sử dụng đất hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Nam Định 74 KẾT LUẬN CHƯƠNG 88 KẾT LUẬN 89 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 PHỤ LỤC DANH MỤC BẢNG CHỮ VIẾT TẮT BLDS Bộ luật dân BLTTDS Bộ luật Tố tụng dân GCNQSDĐ Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất QSDĐ Quyền sử dụng đất TCQSDĐ Thế chấp quyền sử dụng đất TSBĐ Tài sản bảo đảm THADS Thi hành án dân LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong điều kiện kinh tế thị trường mà giao dịch dân sự, thương mại xác lập ngày nhiều tranh chấp theo ngày gia tăng Thế chấp tài sản coi công cụ pháp lý hữu hiệu để hạn chế rủi ro nảy sinh từ giao dịch vay vốn, tín dụng Khi xác lập quan hệ chấp, điều mà bên quan tâm tài sản đảm bảo việc xử lý tài sản đảm bảo Tài sản chấp xử lý tài sản chấp yếu tố cốt lõi quan hệ chấp, xun suốt tồn q trình xác lập thực hợp đồng chấp, đảm bảo quyền lợi cho bên quan hệ Quá trình phát triển kinh tế thị trường vận hành theo chế thị trường có quản lý Nhà nước hội nhập quốc tế ngày sâu rộng, năm qua pháp luật nói chung, pháp luật đất đai, pháp luật dân nói riêng khơng ngừng pháp triển, hoàn thiện Do tầm quan trọng ý nghĩa đặc biệt đất đai đời sống kinh tế - xã hội nên Điều 53, Điều 54 Hiến pháp 2013 quy định: “Đất đai thuộc sở hữu toàn dân Nhà nước đại diện chủ sở hữu thống quản lý Tổ chức, cá nhân Nhà nước giao đất, cho thuê đất, công nhận quyền sử dụng đất Người sử dụng đất chuyển quyền sử dụng đất, thực quyền nghĩa vụ theo quy định luật Quyền sử dụng đất pháp luật bảo hộ” Để cụ thể hóa Hiến pháp, luật ban hành sửa đổi bổ sung hoàn thiện theo yêu cầu thực tiễn Bộ luật Dân 1995, BLDS 2005, BLDS 2015; Luật Đất đai 2003, Luật Đất đai 2013; Luật Nhà 2005, Luật Nhà 2014; Luật Công chứng 2006, Luật Công chứng 2014 luật q trình sửa đổi bổ sung hồn thiện theo Hiến pháp 2013 Hiến pháp, đạo luật xác định quyền sử dụng đất quyền tài sản Theo người sử dụng đất có quyền chuyển đổi, chuyển nhượng, cho thuê, chấp, thừa kế, tặng cho, tặng cho lại tính giá trị quyền sử dụng đất góp vốn vào sản xuất kinh doanh Trong quyền ấy, quyền chấp quyền sử dụng đất pháp luật quy định biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ giao dịch dân sự, kinh doanh có sở pháp lý bảo đảm cho giao dịch chấp quyền sử dụng đất thực an toàn, hiệu quả, bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp bên tham gia giao dịch Như vậy, mặt lý luận, quy định chấp quyền sử dụng đất tạo điều kiện thuận lợi để mở rộng giao dịch dân sự, thương mại, kinh doanh kích thích phát triển kinh tế điều kiện phát triển kinh tế thị trường, xây dựng, bảo đảm thực pháp luật chấp quyền sử dụng đất yêu cầu khách quan, cấp bách nước ta Tuy nhiên, thực tiễn thực pháp luật chấp quyền sử dụng đất giao dịch tín dụng ngân hàng thời gian qua nước nói chung địa bàn tỉnh Nam Định nói riêng bộc lộ nhiều khiếm khuyết, hạn chế Những vướng mắc trình thi hành quy định pháp luật chấp quyền sử dụng đất hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Nam Định vướng mắc phương thức xử lý tài sản chấp QSDĐ, thủ tục sang tên QSDĐ chấp hợp đồng tín dụng, vướng mắc q trình giải Tịa án q trình thi hành án, định Tịa án vấn đề quan tâm Do thực pháp luật chấp QSDĐ không tuân thủ quy định pháp luật nên số lượng vụ án liên quan đến chấp QSDĐ Tòa án cấp huyện địa bàn tỉnh Nam Định không ngừng gia tăng, vướng mắc trình giải Tịa án nên số lượng vụ án bị đình khơng nhỏ Thực tế cho thấy, việc nghiên cứu cách toàn diện lý luận thực tiễn việc thực pháp luật chấp QSDĐ ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Nam Định cấp thiết, mang tính thời Từ lý trên, học viên lựa chọn đề tài: “Xử lý tài sản chấp quyền sử dụng đất thực tiễn PHỤ LỤC SỐ 02 Bản án số: 01/2015/KDTM -ST Ngày: 23/7/2015 Vụ án KDTM về“ Tranh chấp hợp đồng vay tài sản ” Ngày 23 tháng năm 2015, trụ sở TAND huyện Nghĩa Hưng, tỉnh Nam Định tiến hành xét xử sơ thẩm công khai vụ án kinh doanh thương mại sơ thẩm thụ lý số 09/2014/TLST- KDTM ngày 16 tháng năm 2014 “ Tranh chấp hợp đồng vay tài sản ” theo Quyết định đưa vụ án xét xử số: 01/2015/QĐXX-ST ngày 12 tháng năm 2014 Quyết định hỗn phiên tịa số: 05/2015/QĐST-KDTM ngày 30/6/2015 đương sự: Nguyên đơn: Ngân hàng công thương Việt Nam; địa chỉ: khu phố 108 Trần Hưng Đạo, Tp Hà Nội Người đại diện theo ủy quyền: Ơng Nguyễn Đính, Phó Giám đốc - Chi nhánh Nam Định; địa chỉ: Thành phố Nam Định, tỉnh Nam Định (Văn ủy quyền số 614/UQ-HĐQT-NHCT18 ngày 02/6/2011 Chủ tịch Hội đồng Quản trị Ngân hàng Cơng thương Việt Nam) Có mặt Bị đơn: Cơng ty TNHH MTV Hùng Vinh; địa chỉ: Tổ 3, thị trấn Liễu Đề, huyện Nghĩa Hưng, tỉnh Nam Định Người đại diện theo pháp luật: Ông Trương Văn Tựu, Chủ tịch kiêm Giám đốc công ty Vắng mặt Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan: - Ơng Trương Văn Tựu, Vắng mặt - Bà Nguyễn Thị Ẩn, vắng mặt - Anh Trương Văn Tùng, sinh năm 1984, - Anh Trương Văn Tới, sinh năm 1988, - Anh Trương Minh Núi, sinh năm 1989, - Chị Trương Thị Hưởng, sinh năm 1992, - Chị Trương Thị Lộc, sinh năm 1995, - Chị Trương Thị Trường, sinh năm 1996; Đều trú tại: Tổ 3, thị trấn Liễu Đề, huyện Nghĩa Hưng, tỉnh Nam Định Người đại diện theo ủy quyền anh Tùng, Tới, chị Hưởng, Lộc Trường: Anh Trương Minh Núi (Theo giấy ủy quyền UBND thị trấn Liễu Đề xác nhận vào ngày 11/8/2015) Vắng mặt NHẬN THẤY: Trong đơn khởi kiện ngày 01/4/2014 trình giải vụ án phiên tòa người đại diện theo ủy quyền nguyên đơn trình bày: Cơng ty TNHH MTV Hùng Vinh; địa chỉ: Tổ 3, thị trấn Liễu Đề, huyện Nghĩa Hưng, tỉnh Nam Định Người đại diện theo pháp luật: Ông Trương Văn Tựu, Chủ tịch kiêm Giám đốc công ty bên cho vay Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Nam Định ký kết hợp đồng vay vốn cụ thể sau: Hợp đồng tín dụng số 0308/HĐTD ngày 03/8/2012 với hạn mức cho vay 2.710.000.000đồng Thời hạn trả 12 tháng kể từ ngày giải ngân 31/8/2012 đến 31/8/2013 Dư nợ gốc 1.300.000.000đ tiền lãi phát sinh đến ngày 01/4/2014 211.544.525đ Nay Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định giảm tiền gốc lại 1.057.000.000đ, lãi vay tính đến ngày 23/7/2015 594.091.618đ (Trong lãi hạn 454.458.531 đồng lãi hạn 139.633.087đ) Để đảm bảo tiền vay cho Công ty TNHH MTV Hùng Vinh, gia đình ơng Trương Văn Tựu bà Nguyễn Thị Ẩn; gia đình ơng Lê Văn Cường bà Nguyễn Thị Loan ký kết với Ngân hàng TMCP Việt Nam - Chi nhánh Nam Định hợp đồng chấp đảm bảo sau: - Hợp đồng chấp tài sản số 0211/HĐTC ký kết ngày 19/02/2011 bao gồm: Đất ở, đất vườn, nhà toàn tài sản gắn liến đất theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất sô R 486300 UBND tỉnh Nam Định cấp ngày 13/4/2001 đứng tên ông Lê Văn Cường - Hợp đồng chấp tài sản số 0007/HĐTC ký kết ngày 30/7/2011 bao gồm: Đất ở, đất vườn, nhà toàn tài sản gắn liến đất theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số Đ 604696 UBND huyện Nghĩa Hưng, tỉnh Nam Định cấp ngày 19/8/2004 đứng tên ông Trương Văn Tựu Sau ký kết hợp đồng nêu trên, Công ty TNHH MTV Hùng Vinh nhận đủ tổng số tiền 2.705.000.000đ Ngày 02/3/2014, hộ gia đình ông Lê Văn Cường bà Nguyễn Thị Loan thực xong đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định với tỷ lệ bảo đảm theo Hợp đồng chấp tài sản số 0211/HĐTC ký kết ngày 19/02/2011 với số tiền 1.605.000.000đ nên Ngân hàng giải chấp tài sản cho ông Cường bà Loan Phần dư nợ lại nêu trên, yêu cầu Tòa án buộc Cơng ty TNHH MTV Hùng Vinh phải tốn đầy đủ Nếu Công ty TNHH MTV Hùng Vinh không thực nghĩa vụ trả nợ yêu cầu gia đình ơng Trương Văn Tựu bà Nguyễn Thị Ẩn phải bàn giao tài sản chấp theo Hợp đồng chấp tài sản số 0007/HĐTC ký kết ngày 30/7/2011 cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định xử lý thu hồi nợ cơng ty TNHH MTV Hùng Vinh Tại phiên hịa giải ngày 04/6/2014, ngày 12/8/2014 trình giải vụ án bị đơn Công ty TNHH MTV Hùng Vinh Người đại diện theo pháp luật: ông Trương Văn Tựu thừa nhận khoản dự nợ gốc 1.300.000.000đ tiền lãi ngân hàng tính - Những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan: Tại phiên hòa giải ngày 04/6/2014, ngày 12/8/2014 q trình giải vụ án ơng Trương Văn Tựu trình bày: ơng Tựu giả chữ ký ông giấy cam kết lập ngày 08/7/2011 đồng ý chấp tài sản để đảm bảo vốn vay cho Công ty TNHH MTV Hùng Vinh Tại phiên hịa giải ngày 04/6/2014 bà Nguyễn Thị Ẩn cho việc vay vốn chấp tài sản ông Trương Văn Tựu nên từ chối ký vào biên hòa giải văn tố tụng Tòa án Tại đơn yêu cầu việc hủy hợp đồng chấp ngày 15/7/2014 trình giải vụ án Người đại diện theo ủy quyền anh Tùng, Tới, chị Hưởng, Lộc Trường Anh Trương Minh Núi trình bày tồn anh chị em ông Trương Văn Tựu bà Nguyễn Thị Ẩn không ký vào giấy cam kết nên yêu cầu Tòa án hủy Hợp đồng chấp tài sản số 0007/HĐTC ký kết ngày 30/7/2011, bên nhận chấp Chi nhánh ngân hàng TMCP Cơng Thương Nam Định - Phịng dịch Hải Hậu bên chấp hộ gia đình ơng Trương Văn Tựu, bà Nguyễn Thị Ẩn Đại diện VKS phát biểu ý kiến: Thẩm phán HĐXX thực quy định BLTTDS; nguyên đơn tuân thủ quyền nghĩa vụ pháp luật Đối với bị đơn người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan chưa thực quyền nghĩa vụ theo quy định BLTTDS, XÉT THẤY: Sau nghiên cứu tài liệu có hồ sơ vụ án thẩm tra phiên tòa vào kết tranh luận phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định: Tòa án cấp, tống đạt Quyết định đưa vụ án xét xử Quyết định hỗn phiên tịa cho bị đơn, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan phiên tòa hôm bị đơn ông Tựu, bà Ẩn vắng mặt khơng có lý do; áp dụng khoản Điều 202 BLTTDS xử vắng mặt Đối với vắng mặt anh Trương Minh Núi có yêu cầu độc lập việc yêu cầu Tòa án hủy hợp đồng chấp tài sản số 0007/HĐTC ký kết ngày 30/7/2011 nộp tạm ứng án phí vắng mặt lần thứ hai; áp dụng điểm c khoản Điều 199 BLTTDS đình giải yêu cầu tuyên bố hủy hợp đồng chấp tài sản số 0007/HĐTC ký kết ngày 30/7/2011 Đối với yêu cầu khởi kiện Ngân hàng công thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định, HĐXX xét thấy: Ngày 03 tháng năm 2012, Ngân hàng công thương Việt Nam- Chi nhánh Nam Định Công ty TNHH MTV Hùng Vinh ký kết Hợp đồng tín dụng số 0308/HĐTD với nội dung ký kết gồm 14 điều Trong Điều 1: Hạn mức cho vay 2.710.000.000đ, điểm 2.2.2, Điều Lãi suất tiền vay, phí áp dụng: lãi suất cho vay thời điểm ký hợp đồng tín dụng 13,0%/năm quy định lãi suất phạt hạn, Phạt chậm trả lãi, Điều Trả nợ gốc, lãi, phí, Điều Bảo đảm tiền vay nhiều điều khoản thỏa thuận khác ngân hàng áp dụng lãi suất lãi suất ngân hàng Nhà nước quy định 8,5%/năm Theo Hợp đồng tín dụng kiêm giấy nhận nợ ngày 31/8/2012, ngày 28/9/2012 ngày 03/10/201 ngân hàng Công ty TNHH MTV Hùng Vinh, Cơng ty TNHH MTV Hùng Vinh nhận tổng số tiền vay 2.705.000.000đ; cụ thể ngày 31/8/2012: 1.055.000.000đ, ngày 28/9/2012 1.055.000.000đ, ngày 28/9/2012: 1.250.000.000đ ngày 03/1/0/2012: 400.000.000đ Lãi suất cho vay: áp dụng lãi suất thả = Lãi suất TGTK 01 tháng trả sau (Tại thời điểm thông báo 9%/năm) + Biên độ 4.0% Tần suất thay đổi 01 tháng Lãi suất phạt hạn: 50% LS cho vay hạn Căn vào khoản Điều Luật thương mại hợp đồng tín dụng nêu phù hợp với Điều 471 476 BLDS nên có hiệu lực pháp luật Để bảo đảm cho hợp đồng vay tài sản nêu trên, hộ gia đình ơng Lê Văn Cường ký Hợp đồng chấp tài sản số 0211/HĐTC ký kết ngày 19/02/2011 bao gồm: Đất ở, đất vườn, nhà toàn tài sản gắn liến đất theo GCNQSDĐ số R 486300 UBND tỉnh Nam Định ngày 13/4/2001 đứng tên ông Lê Văn Cường hộ ông Trương Văn Tựu bà Nguyễn Thị Ẩn ký Hợp đồng chấp tài sản số 0007/HĐTC ký kết ngày 30/7/2011 bao gồm: Đất ở, đất vườn, nhà toàn tài sản gắn liến đất theo GCNQSDĐ số Đ 604696 UBND huyện Nghĩa Hưng, tỉnh Nam Định cấp ngày 19/8/2004 đứng tên ông Trương Văn Tựu Ngày 02/3/2014 hộ gia đình ơng Lê Văn Cường bà Nguyễn Thị Loan thực toán đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định theo tỷ lệ bảo đảm theo Hợp đồng chấp tài sản số 0211/HĐTC ký kết ngày 19/02/2011 với số tiền 1.605.000.000đ Phần dư nợ lại theo Hợp đồng tín dụng số 0308/HĐTD hạn trả 1.651.091.618 đồng, gồm tiền gốc 1.057.000.000 đ, lãi vay tính từ ngày 08/02/2013 đến ngày 23/7/2015 594.091.618đ (Trong theo bảng tính chi tiết số tiền lãi hạn lãi hạn gồm: lãi hạn với lãi suất 13/%/năm - 8%/năm 454.458.531đồng lãi hạn với lãi suất 6% - 4,25% 139.633.087đ) kèm theo phù hợp với quy định pháp luật lãi suất tiền vay; đến Công ty TNHH MTV Hùng Vinh chưa trả tiền gốc lãi nêu vi phạm hợp đồng tín dụng ký; vậy, áp dụng vào khoản 1, Điều 474 BLDS yêu cầu khởi kiện nguyên đơn có quy định pháp luật chấp nhận Đối với yêu cầu Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định buộc bên nhận chấp người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan phải giao tài sản chấp QSDĐ ở, đất vườn, nhà toàn tài sản gắn liền đất theo GCNQSDĐ số Đ 604696 UBND huyện Nghĩa Hưng, tỉnh Nam Định cấp ngày 19/8/2004 đứng tên ông Trương Văn Tựu để bán đấu giá thu hồi nợ vốn vay lãi theo hợp đồng chấp tài sản số 0007/HĐTC ký kết ngày 30/7/2011; HĐXX xét thấy: Sau bên nhận chấp Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định bên chấp ông Trương Văn Tựu, bà Nguyễn Thị Ẩn, bên vay vốn công ty TNHH MTV Hùng Vinh ký kết hợp đồng chấp ngày 30/7/2011, tài sản chấp QSDĐ ở, đất vườn, nhà toàn tài sản gắn liền đất theo GCNQSDĐ số Đ 604696 UBND huyện Nghĩa Hưng, tỉnh Nam Định cấp ngày 19/8/2004 đứng tên ông Trương Văn Tựu hộp đồng UBND thị trấn Liễu Đề chứng thực, Văn phòng ĐK QSDĐ chứng nhận việc đăng ký chấp ngày 03/8/2011; ngày 08/7/2011 ông Trương Văn Tựu, bà Nguyễn Thị Ẩn, anh Trương Văn Tùng, anh Trương Văn Tới, anh Trương Minh Núi, chị Trương Thị Hưởng, chị Trương Thị Lộc, chị Trương Thị Trường ký vào giấy cam kết trí ký tên dùng tài sản nêu để chấp theo hợp đồng chấp nêu trên, làm chấp bảo đảm khoản tiền vay vốn 1.300.000.000đ cho công ty TNHH MTV Hùng Vinh; hợp đồng chấp nêu phù hợp với quy định pháp luật nên có hiệu lực thi hành; Nay đến hạn thực nghĩa vụ trả nợ Công ty TNHH MTV Hùng Vinh thực nghĩa vụ bảo đảm chấp QSDĐ ở, đất vườn, nhà toàn tài sản gắn liền đất theo GCNQSDĐ số Đ 604696 UBND huyện Nghĩa Hưng, tỉnh Nam Định cấp ngày 19/8/2004 đứng tên ông Trương Văn Tựu ông Tựu, bà Ẩn, anh Tùng, Tới, chị Hưởng, Lộc, Trường anh Núi không thỏa thuận nên Yêu cầu Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định buộc người phải giao tài sản chấp nêu để bán trả nợ cho Công ty TNHH MTV Hùng Vinh phù hợp với Điều 355, 721 BLDS nên chấp nhận Về án phí dân sơ thẩm: áp dụng khoản Điều 131 BLTTDS; khoản Điều 27 Pháp lệnh án phí, lệ phí Tịa án buộc: Cơng ty TNHH MTV Hùng Vinh phải chịu án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm 61.532.748 đồng PHỤ LỤC 03 Bản án số: 01/2016/KDTM-ST Ngày: 28/9/2016 Vụ án: KDTM tranh chấp “Hợp đồng vay tài sản” NHẬN THẤY Trong đơn khởi kiện ngày 27/10/2014 trình giải vụ án phiên tịa người đại diện theo ủy quyền nguyên đơn trình bày: Ơng Hồng Văn Thanh bà Lê Thị Thì bên cho vay Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định ký kết hợp đồng tín dụng số 2012/2013 – HĐTDHM/NHCT450 ngày 20/12/2013 với thời hạn từ ngày 20/12/2013 đến hết ngày 20/12/2014 Sau ký kết hợp đồng nêu trên, ông Hồng Văn Thanh bà Lê Thị Thì nhận đủ tổng số tiền 650.000.000 đ Đến nay, dư nợ gốc 650.000.000đ tiền lãi từ ngày 20/12/2013 đến ngày 28/9/2016 184.200.735đ (trong đó, lãi hạn với lãi suất 10%/năm – 7.5%/năm 123.751.499đ lãi hạn với lãi suất 4,25% - 3.75% 60.449.236đ) Tổng cộng gốc lãi là: 834.200.735đ Để đảm bảo tiền vay, ơng Hồng Văn Thanh bà Lê Thị Thì ký kết với Ngân hàng TMCP Việt Nam - Chi nhánh Nam Định hợp đồng chấp bất động sản số 1302/HĐTC ngày 14/02/2012 kèm theo Phụ lục hợp đồng chấp QSDĐ tài sản gắn liền đất số 1311/PL - HĐTC ngày 13/11/2012, bao gồm: Đất ở, đất trồng lâu năm, nhà tài sản gắn liền đất theo GCNQSDĐ số BA 637031, BA 637032 BA 637033 UBND huyện Xuân Trường cấp ngày 02/3/2010 đứng tên ơng Hồng Văn Thanh bà Lê Thị Thì; GCNQSDĐ số R 603188 R 603189 UBND huyện Xuân Trường cấp ngày 13/10/2000 đứng tên hộ ơng Hồng Văn Thanh Tại phiên tòa, người đại diện theo ủy quyền ngun đơn u cầu Tịa án buộc ơng Hồng Văn Thanh bà Lê Thị Thì phải tốn đầy đủ Nếu ơng Hồng Văn Thanh bà Lê Thị Thì khơng thực nghĩa vụ trả nợ u cầu ơng Hồng Văn Thanh bà Lê Thị Thì phải bàn giao tài sản chấp QSDĐ: Đất ở, đất trồng lâu năm, nhà ở, cà phê tài sản gắn liền đất theo GCNQSDĐ số BA 637031, BA 637032 BA 637033 UBND huyện Xuân Trường cấp ngày 02/3/2010 đứng tên ơng Hồng Văn Thanh bà Lê Thị Thì theo GCNQSDĐ số R 603188 R 603189 UBND huyện Xuân Trường cấp ngày 13/10/2000 cho hộ ông Hoàng Văn Thanh theo Hợp đồng chấp tài sản số 1302/HĐTC ngày 14/02/2012 kèm theo Phụ lục hợp đồng chấp QSDĐ tài sản gắn liền đất số 1311/PL - HĐTC ngày 13/11/2012 để ngân hàng yêu cầu quan có thẩm quyền xử lý thu hồi nợ Tại phiên hòa giải ngày 26/12/2015 q trình giải vụ án bị đơn ơng Hồng Văn Thanh bà Lê Thị Thì thừa nhận khoản dư nợ gốc 650.000.000 đồng tiền lãi ngân hàng tính đúng, kinh doanh khó khăn nên muốn gia hạn trả nợ Tại tự khai ngày 08/9/2016 người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan anh Hoàng Tùng chị Đặng Thị Thủy khai nhận vào thời điểm cấp đất cho hộ gia đình anh Tùng thành viên hộ không QSDĐ, từ năm 2009 sau tách hộ anh Tùng bà Thủy người trực tiếp sử dụng đất Họ biết ông Thanh bà Thì chấp 02 QSDĐ hộ gia đình để đảm bảo cho nghĩa vụ vay vốn không ký vào hợp đồng chấp Nay anh Tùng chị Thủy khơng có ý kiến quyền lợi 02 mảnh đất nói trên, ơng Hồng Văn Thanh bà Lê Thị Thì khơng có khả trả nợ, mong phía ngân hàng tạo điều kiện thêm thời gian để ơng Thanh bà Thì tìm phương án trả nợ Đại diện VKS phát biểu ý kiến: Thẩm phán, HĐXX, Thư ký Tòa án người tham gia tố tụng thực quyền nghĩa vụ theo pháp luật tố tụng kể từ thụ lý trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án; Về việc giải vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện Ngun đơn buộc buộc ơng Hồng Văn Thanh bà Lê Thị Thì phải trả cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định số tiền 834.200.735đ, gồm tiền gốc 650.000.000 đồng tiền lãi vay 184.200.735đ theo hợp đồng tín dụng số 2012/2013 – HĐTDHM/NHCT450 ngày 20/12/2013 Trong trường hợp ơng Hồng Văn Thanh bà Lê Thị Thì khơng trả nợ Ngun đơn có quyền u cầu quan thi hành án cưởng chế thi hành tài sản chấp để thu hồi nợ XÉT THẤY: Sau nghiên cứu tài liệu có hồ sơ vụ án thẩm tra phiên tòa vào kết tranh luận phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định: Tòa án cấp, tống đạt Quyết định đưa vụ án xét xử Quyết định hỗn phiên tịa cho bị đơn, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan phiên tịa hơm bị đơn ơng Hồng Văn Thanh, bà Lê Thị Thì người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan anh Hoàng Tùng chị Đặng Thị Thủy vắng mặt khơng có lý do; áp dụng khoản Điều 228 BLTTDS xử vắng mặt Đối với yêu cầu khởi kiện Ngân hàng TMCP Việt Nam, HĐXX xét thấy: Ngày 20/12/2013, Ngân hàng TMCP Việt Nam - Chi nhánh Nam Định ơng Hồng Văn Thanh, bà Lê Thị Thì ký kết Hợp đồng tín dụng số 2012/2013 – HĐTDHM/NHCT450 với nội dung ký kết hạn mức cho vay 650.000.000đ, thời hạn trì hạn mức kể từ ngày 20/12/2013 đến hết ngày 20/12/2014 Lãi phí áp dụng: lãi suất cho vay thời điểm ký hợp đồng lãi suất thả nổi, lãi suất TGTK 01 tháng trả lãi sau VNĐ cộng biên độ 3.5%/năm có giá trị cho kỳ tính lãi khoản giải ngân phát sinh ngày ký hợp đồng quy định phương thức tính lãi vay hạn, lãi phạt nợ gốc, lãi phạt chậm trả Nguyên đơn cung cấp tài liệu dư nợ tiền gốc mà ơng Hồng Văn Thanh, bà Lê Thị Thì nhận tổng số tiền vay 650.000.000đ (ngày 20/12/2013: 250.000.000đ, ngày 24/12/2013: 150.000.000đ ngày 11/01/2014: 250.000.000đ) tiền lãi vay tính từ ngày 20/12/2013 đến ngày 28/9/2016 184.200.735đ (trong theo bảng tính chi tiết số tiền lãi hạn lãi hạn gồm: lãi hạn với lãi suất 10%/năm – 7.5%/năm 123.751.499đ lãi hạn với lãi suất 4,25% 3.75% 60.449.236đ) Thấy số tiền nợ gốc phía bị đơn thừa nhận cách tính lãi hạn hạn ngân hàng theo thỏa thuận bên Căn vào khoản Điều Luật thương mại hợp đồng tín dụng nêu phù hợp với Điều 471, 474 476 BLDS nên có hiệu lực pháp luật, cần chấp nhận yêu cầu nguyên đơn buộc ơng Hồng Văn Thanh bà Lê Thị Thì phải trả cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định số tiền 834.200.735đ, gồm tiền gốc 650.000.000đ tiền lãi vay tính từ ngày 20/12/2013 đến ngày 28/9/2016 184.200.735đ Về yêu cầu giải tài sản theo hợp đồng chấp số 1302/HĐTC ngày 14/02/2012 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định ơng Hồng Văn Thanh, bà Lê Thị Thì Hội đồng xét xử thấy rằng: Đối với yêu cầu Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam buộc bên chấp ơng Hồng Văn Thanh, bà Lê Thị Thì phải giao tài sản chấp quyền sử dụng: Đất ở, đất trồng lâu năm, nhà tài sản gắn liền đất theo GCNQSDĐ số BA 637031, BA 637032 BA 637033 UBND huyện Xuân Trường cấp ngày 02/3/2010 đứng tên ơng Hồng Văn Thanh bà Lê Thị Thì theo hợp đồng chấp bất động sản số 1302/HĐTC ngày 14/02/2012 kèm theo Phụ lục hợp đồng chấp QSDĐ tài sản gắn liền đất số 1311/PL - HĐTC ngày 13/11/2012 để xử lý thu hồi nợ, HĐXX thấy Hợp đồng chấp tài sản bên tự nguyện phù hợp với quy định Điều 342, Điều 715 nên hợp đồng có hiệu lực thi hành, ơng Hồng Văn Thanh, bà Lê Thị Thì vi phạm thực nghĩa vụ trả nợ phải giao tài sản chấp quyền sử dụng: đất ở, đất trồng lâu năm, nhà tài sản gắn liền đất theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng GCNQSDĐ số BA 637031, BA 637032 BA 637033 để bên nhận chấp yêu cầu quan có thẩm quyền xử lý tài sản thu hồi nợ phù hợp với Điều 355, 721 BLDS Yêu cầu ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định có sở cần chấp nhận Đối với yêu cầu buộc bên chấp ông Hồng Văn Thanh, bà Lê Thị Thì phải giao tài sản chấp quyền sử dụng: Đất ở, đất trồng lâu năm, nhà tài sản gắn liền đất theo GCNQSDĐ số R 603188 R 603189 UBND huyện Hướng Hóa cấp ngày 13/10/2000 đứng tên hộ ơng Hồng Văn Thanh, theo hợp đồng chấp bất động sản số 1302/HĐTC ngày 14/02/2012, Phụ lục hợp đồng chấp QSDĐ tài sản gắn liền đất số 1311/PL - HĐTC ngày 13/11/2012, HĐXX thấy rằng: Hợp đồng chấp tài sản Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định với ơng Hồng Văn Thanh, bà Lê Thị Thì chưa đồng ý anh Hoàng Tùng chị Đặng Thị Thủy người có quyền sử đất sở hữu tài sản đất chưa phù hợp với quy định Điều 108, Điều 109, Điều 223, Điều 342, Điều 715 Bộ luật dân cụ thể sau: Căn biên xác minh Tịa án ngày 14/01/2015 Cơng an xãXuân Đài, huyện Xuân Trường Công văn số 02/CV – CAH – QLHC ngày 15/08/2016 Công an huyện Xuân Trường, tỉnh Nam Định việc xác minh nhân - hộ hộ ơng Hồng Văn Thanh vào năm 1999 theo hồ sơ số 50/13 bao gồm thành viên: Anh Hoàng Văn Thanh; sinh năm 1974, chị Lê Thị Thì; sinh năm 1987, anh Hồng Tùng, sinh năm 1981 chị Đặng Thị Thủy, sinh năm 1987 Đến tháng 10/2009, anh Hoàng Tùng chị Đặng Thị Thủy tách hộ chuyển đến hộ 58/14 thôn Xuân Nam, xã Xuân Đài, huyện Xuân Trường, tỉnh Nam Định Căn vào Công văn số 15/VPĐKĐĐ ngày 14/9/2016 Chi nhánh VP đăng ký đất đai huyện Xuân Trường, VP đăng ký đất đai Nam Định phúc đáp với nội dung: Theo Quyết định số 462/QĐ – UB ngày 13/10/2000 UBND huyện Xuân Trường việc cấp GCNQSDĐ cho hộ ơng Hồng Văn Thanh quyền sử dụng diện tích đất số R 603188 R 603189; anh Hoàng Tùng thành viên hộ gia đình có quyền QSDDĐ hộ ơng Hồng Văn Thanh Đối với tài sản đất theo tự khai ngày 8/9/2016 anh Hoàng Tùng chị Đặng Thị Thủy biên xác minh ngày 9/9/2016 xác định vợ chồng anh Hoàng Tùng chị Đặng Thị Thủy người trực tiếp sử dụng canh tác diện tích đất số R 603188 R 603189 từ năm 2009 đến Như anh Tùng chị Thủy người có quyền sở hữu tài sản đất, giá trị tài sản chiếm phần lớn tổng giá trị tài sản chấp : 228.300.000 đồng/370.400.000đ (theo biên định giá tài sản chấp ngày 13/11/2012 PGD Xuân Trường – Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Định: giá trị tài sản đất 228.300.000đ, giá trị đất 142.100.000đ) Ngày 14/02/2012, ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định bên chấp đồng thời bên vay vốn ơng Hồng Văn Thanh bà Lê Thị Thì ký kết hợp đồng chấp Phụ lục hợp đồng chấp ngày 13/11/2012; tài sản chấp bao gồm 02 quyền sử dụng: Đất ở, đất trồng lâu năm, nhà ở, cà phê tài sản gắn liền đất theo GCNQSDĐ số R 603188 R 603189 UBND huyện Xuân Trường cấp ngày 13/10/2000 đứng tên hộ ơng Hồng Văn Thanh Như vậy, thời điểm ký kết Hợp đồng chấp Phụ lục hợp đồng chấp, chưa đồng ý anh Tùng chị Thủy thành viên gia đình người sở hữu tài sản đất ảnh hưởng trực tiếp đến quyền, lợi ích hợp pháp người sử dụng đất sở hữu tài sản đất, Vì vậy, phần Hợp đồng chấp bất động sản số 1302/HĐTC ngày 14/02/2012 kèm theo Phụ lục hợp đồng chấp QSDĐ tài sản gắn liền đất số 1311/PL HĐTC ngày 13/11/2012 chấp QSDĐ tài sản đất theo GCNQSDĐ số R 603188 R 603189 UBND huyện Xuân Trường cấp ngày 13/10/2000 đứng tên hộ ơng Hồng Văn Thanh vơ hiệu Căn theo Điều 137 BLDS giải hậu hợp đồng vô hiệu buộc bên khôi phục lại tình trạng ban đầu, hồn trả cho nhận nên cần buộc bên nhận chấp Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định hồn trả cho ơng Hồng Văn Thanh, bà Lê Thị Thì GCNQSDĐ số R 603188 R 603189 UBND huyện Xuân Trường cấp ngày 13/10/2000 đứng tên hộ ơng Hồng Văn Thanh theo Hợp đồng chấp Phụ lục Hợp đồng ký kết để Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Nam Định với ơng Hồng Văn Thanh, bà Lê Thị Thì Hậu hợp đồng chấp vô hiệu chưa gây thiệt hại nên bên bồi thường Về án phí dân sơ thẩm: áp dụng khoản Điều 147 BLTTDS; khoản Điều 27 Pháp lệnh án phí, lệ phí Tịa án buộc: ơng Hồng Văn Thanh bà Lê Thị Thì phải chịu án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm