Quản lý tín dụng cho hộ nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội huyện minh hóa tỉnh quảng bình

- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ ếH uế TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Kin ht NGUYỄN HỮU KHÁNH QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHO HỘ NGHÈO ọc TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI Trư ờn gĐ ại h HUYỆN MINH HĨA, TỈNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ HUẾ, 2022 - BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ ếH uế TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ht NGUYỄN HỮU KHÁNH Kin QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHO HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ại h ọc HUYỆN MINH HĨA, TỈNH QUẢNG BÌNH CHUN NGÀNH : 31 01 10 Trư ờn gĐ MÃ SỐ : QUẢN LÝ KINH TẾ LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHAN KHOA CƢƠNG HUẾ, 2022 - LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chƣa đƣợc công bố cơng trình khác Các số liệu trích dẫn, tham khảo ếH uế trình nghiên cứu đƣợc ghi rõ ràng nguồn gốc tài liệu Huế, ngày tháng 12 năm 2021 Trư ờn gĐ ại h ọc Kin ht Tác giả luận văn i Nguyễn Hữu Khánh - LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành trình học tập nghiên cứu luận văn này, nhận nhiều giúp đỡ từ đơn vị cá nhân Tôi xin trân trọng cảm ơn Quý Thầy, Cô giáo Lãnh đạo, CBVC Trường ếH uế Đại học Kinh tế, Đại học Huế truyền đạt kiến thức giúp đỡ học tập nghiên cứu Đặc biệt, xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến TS Phan Khoa Cương, người hướng dẫn khoa học giúp đỡ tơi suốt q trình thực hồn thành luận văn ht Tơi xin cảm ơn Ban Lãnh đạo CBNV phòng ban NHCSXH huyện Minh Hóa phịng ban UBND huyện, xã, thị trấn địa bàn huyện Minh Kin Hóa, tỉnh Quảng Bình tạo điều kiện giúp đỡ để tơi hồn thành khóa học cung cấp thơng tin, số liệu phục vụ cho việc nghiên cứu luận văn Cuối cùng, xin cảm ơn giúp đỡ gia đình, người thân, đồng nghiệp ọc tập thể lớp cao học K20B2-QLTKT.ƯD ại h Những kết nghiên cứu đạt Luận văn không tránh khỏi hạn chế, mong nhận góp ý quý Thầy/Cô bạn đọc để luận văn hoàn thiện gĐ Trân trọng cảm ơn! Huế, ngày tháng năm 2022 Trư ờn Tác giả luận văn Nguyễn Hữu Khánh ii - TÓM LƢỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên: Nguyễn Hữu Khánh Chuyên ngành: Quản lý kinh tế, Mã số: 8310110, Niên khóa: 2019 - 2021 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS PHAN KHOA CƢƠNG Tên đề tài: Quản lý tín dụng cho hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã ếH uế hội huyện Minh Hóa, tỉnh Quảng Bình Mục đích đối tƣợng nghiên cứu Mục đích nghiên cứu: Nghiên cứu lý luận, thực tiễn quản lý tín dụng cho hội nghèo Ngân hàng sách xã hội; phân tích đánh giá thực trạng quản lý tín ht dụng cho hộ nghèo giai đoạn 2018 - 2020 đề xuất giải pháp hồn thiện cơng Kin NHCSXH huyện Minh Hóa thời gian tới Đối tượng nghiên cứu: Cơng tác quản lý tín dụng cho hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Minh Hóa, tỉnh Quảng Bình ọc Các phƣơng pháp nghiên cứu sử dụng Các phƣơng pháp nghiên cứu sử dụng: Phƣơng pháp thu thập số liệu; phƣơng ại h pháp xử lý phân tích số liệu Kết nghiên cứu kết luận Kết nghiên cứu luận văn bao gồm: Hệ thống hóa đƣợc lý gĐ luận chung cơng tác tín dụng sách quản lý tín dụng cho Hộ nghèo NHCSXH; tổng quan huyện Minh Hóa NHCSXH huyện Minh Hóa; phân tích Trư ờn đánh giá thực trạng cơng tác quản lý tín dụng cho hộ nghèo NHCSXH huyện Minh Hóa tình hình tín dụng cho hộ nghèo, tình hình quản lý tín dụng cho hộ nghèo, đánh giá đối tƣợng điều tra cơng tác quản lý tín dụng cho hộ nghèo Đồng thời, đánh giá chung công tác quản lý tín dụng cho hội nghèo NHCSXH huyện Minh Hóa kết đạt đƣợc, hạn chế nguyên nhân Trên sở kết phân tích đánh giá thực, luận văn đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác quản lý tín dụng cho hộ nghèo NHCSXH huyện Minh Hóa thời gian tới Kết nghiên cứu tài liệu tham khảo quan trọng để tổ chức cá nhân nghiên cứu vấn đề quản lý tín dụng cho hộ nghèo NHCSXH iii - DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa đầy đủ Hội đồng quản trị IMF Quỹ tiền tệ giới KT-XH Kinh tế - Xã hội NLFC Tổ chức Tài dân sinh quốc gia Nhật Bản NSĐP Ngân sách địa phƣơng NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội CSXH Chính sách xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thƣơng mại SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng Tổ TK&VV Tổ tiết kiệm vay vốn UBND Ủy ban Nhân dân WB Ngân hàng Thế giới HTX Hợp tác xã TTCN XĐGN ht Kin ọc ại h Ngân hàng phục vụ ngƣời nghèo Tài vi mơ Trư ờn TCVM gĐ NHPVNg ếH uế HĐQT Tiểu thủ cơng nghiệp Xóa đói giảm nghèo iv - MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƢỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iii ếH uế DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iv MỤC LỤC v DANH MỤC BẢNG viii DANH MỤC HÌNH ix ht Phần 1: ĐẶT VẤN ĐỀ .1 Tính cấp thiết đề tài Kin Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu ọc Cấu trúc luận văn ại h Phần 2: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHO HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI .7 gĐ 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH VÀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI Trư ờn 1.1.1 Khái niệm tín dụng sách 1.1.2 Đặc điểm tín dụng sách 1.1.3 Vai trị tín dụng cho hộ nghèo 10 1.1.4 Tổng quan Ngân hàng sách xã hội 12 1.2 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG CHO HỘ NGHÈO 13 1.2.1 Hộ nghèo 13 1.2.2 Tín dụng cho hộ nghèo 14 1.3 QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHO HỘ NGHÈO CỦA NHCSXH 15 1.3.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò quản lý tín dụng cho hộ nghèo .15 1.3.2 Mục tiêu quản lý tín dụng sách .18 v - 1.3.3 Nội dung quản lý tín dụng cho hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội 19 1.3.4 Nhân tố tác động đến cơng tác quản lý tín dụng cho hộ nghèo 23 1.3.5 Các tiêu đánh giá cơng tác quản lý tín dụng cho hộ nghèo .27 1.4 KINH NGHIỆM QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHO HỘ NGHÈO CỦA MỘT SỐ NGCSXH ĐỊA PHƢƠNG VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM ĐỐI VỚI NHCSXH ếH uế HUYỆN MINH HÓA .30 1.4.1 Kinh nghiệm quản lý tín dụng hộ nghèo số NHCSXH địa phƣơng .30 1.4.2 Bài học kinh nghiệm tín dụng cho hộ nghèo cho NHCSXH huyện Minh Hóa, ht tỉnh Quảng Bình 34 TÓM TẮT CHƢƠNG 35 Kin Chƣơng THỰC TRẠNG CƠNG TÁC QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHO HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN MINH HĨA, TỈNH QUẢNG BÌNH 36 ọc 2.1 TỔNG QUAN VỀ HUYỆN MINH HĨA VÀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH ại h XÃ HỘI HUYỆN MINH HÓA .36 2.1.1 Tổng quan huyện Minh Hóa 36 2.1.2 Tổng quan Ngân hàng sách xã hội huyện Minh Hóa .37 gĐ 2.1.3 Những thuận lợi khó khăn Ngân hàng sách xã hội huyện Minh Hóa cơng tác tín dụng cho hộ nghèo 41 Trư ờn 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHO HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN MINH HĨA 43 2.2.1 Tình hình tín dụng cho hộ nghèo Ngân hàng CSXH huyện Minh Hóa .43 2.2.2 Tình hình quản lý tín dụng cho hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội huyện Minh Hóa 47 2.2.3 Đánh giá đối tƣợng điều tra cơng tác quản lý tín dụng cho hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Minh Hóa 57 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CƠNG TÁC QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHO HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN MINH HĨA .70 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 70 vi - 2.3.2 Một số hạn chế nguyên nhân 72 TÓM TẮT CHƢƠNG 74 Chƣơng 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHO HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN MINH HÓA 75 3.1 ĐỊNH HƢỚNG, MỤC TIÊU CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG VÀ QUẢN LÝ TÍN ếH uế DỤNG CHO HỘ NGHÈO CỦA NHCSXH HUYỆN MINH HÓA 75 3.1.1 Định hƣớng 75 3.1.2 Mục tiêu 76 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHO HỘ ht NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN MINH HĨA .77 3.2.1 Hồn thiện cơng tác lập kế hoạch hoạt động tín dụng cho hộ nghèo 77 Kin 3.2.2 Đẩy mạnh công tác tuyên truyền phổ biến sách tín dụng .78 3.2.3 Hoàn thiện tổ chức mạng lƣới hoạt động cho vay qua ủy thác 79 3.2.4 Nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán làm công tác quản lý tín dụng cho hộ ọc nghèo 81 ại h 3.2.5 Tăng cƣờng hoạt động kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay 82 TÓM TẮT CHƢƠNG 85 Phần 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .86 gĐ Kết luận 86 Kiến nghị .87 Trư ờn 2.1 Đối với ngân hàng sách xã hội Việt Nam 87 2.2 Kiến nghị quyền địa phƣơng cấp tỉnh, huyện Quảng Bình 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 PHỤ LỤC 92 QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ CỦA PHẢN BIỆN NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ CỦA PHẢN BIỆN BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ BẢN GIẢI TRÌNH NỘI DUNG CHỈNH SỬA LUẬN VĂN GIẤY XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN vii - DANH MỤC BẢNG Bảng Quy mô mẫu khảo sát cán quản lý có liên quan chƣơng trình tín dụng cho hộ nghèo địa bàn huyện Minh Hóa Nguồn vốn NHCSXH huyện Minh Hóa giai đoạn 2018 - 2020 40 Bảng 2.2 Tình hình tín dụng cho hộ nghèo giai đoạn 2018-2020 43 Bảng Tình hình dƣ nợ phân theo chƣơng trình tín dụng cho hộ nghèo ếH uế Bảng 2.1 NHCSXH huyện Minh Hóa, tỉnh Quảng Bình 45 Bảng Hiệu cho vay vốn tín dụng cho hộ nghèo NHCSXH huyện Bảng ht Minh Hóa giai đoạn 2018 - 2020 46 Kế hoạch tín dụng thực kế hoạch tín dụng cho hộ nghèo Bảng Kin NHCSXH huyện Minh Hóa giai đoạn 2018 – 2020 49 Tình hình dƣ nợ tín dụng cho ngƣời nghèo theo thời hạn vay vốn NHCSXH huyện Minh Hóa giai đoạn 2018 – 2020 55 Tình hình kiểm tra sử dụng tín dụng cho hộ nghèo NHCSXH ọc Bảng huyện Minh Hóa giai đoạn 2018 – 2020 .56 Đặc điểm đối tƣợng hộ nghèo vay vốn tham gia khảo sát 58 Bảng Đánh giá hộ vay trình vay vốn, điều kiện thủ tục ại h Bảng gĐ vay vốn 60 Bảng 10 Đánh giá hộ vay nhân viên ngân hàng 63 Bảng 11 Đặc điểm mẫu khảo sát cán xã, hội đoàn thể tổ tiết kiệm vay Trư ờn vốn địa bàn huyện Minh Hóa, tỉnh Quảng Bình 65 Bảng 12 Đánh giá khó khăn cơng tác tín dụng cho hộ nghèo NHCSXH huyện Minh Hóa 66 Bảng 13 Đánh giá hoạt động quản lý tín dụng sách NHCSXH huyện Minh Hóa 68 Bảng 14 Đánh giá nguyên nhân hộ vay vốn khơng trả nợ tín dụng thời hạn NHCSXH huyện Minh Hóa .70 viii - tín dụng, điều kiện để đảm bảo hiệu tín dụng, hiệu sử dụng vốn hộ nghèo Nó giúp ngân hàng ngăn chặn, phát xử lý kịp thời sai sót hoạt động tín dụng, nâng cao chất lƣợng hiệu tín dụng, hạn chế nợ hạn Trong năm qua, công tác kiểm tra NHCSXH huyện Minh ếH uế Hóa đƣợc trì thƣờng xuyên, chất lƣợng kiểm tra ngày đƣợc nâng lên, thông qua kiểm tra kịp thời nắm đƣợc khó khăn, vƣớng mắc, tồn sở việc thực tín dụng hộ nghèo, từ đa giải pháp đạo kịp thời Tuy nhiên, hoạt động kiểm tra số tồn nhƣ: Số kiểm ht tra cịn ít, thời gian chất lƣợng kiểm tra cịn hạn chế Để cơng tác kiểm tra NHCSXH huyện có hiệu cao, thời gian tới nên thực theo hƣớng: Kin - Thƣờng xuyên quan tâm đạo địa bàn phụ trách để xử lý kịp thời khó khăn, vƣớng mắc, sai phạm trình thực bình xét cho vay, thu nợ, sử dụng vốn sở Song song với công tác kiểm tra NHCSXH cấp huyện ọc nội dung, chƣơng trình kiểm tra để từ hàng năm để xây dựng kế hoạch kiểm ại h tra cho phù hợp với địa phƣơng Nội dung kiểm tra bao gồm: + Kiểm tra việc thực Chƣơng trình tín dụng sách theo Nghị định 78/2002/NĐ-CP, ngày 04/10/2002 Chính phủ sách, pháp luật gĐ Nhà nƣớc, đạo Thủ tớng Chính phủ hộ nghèo đối tƣợng sách khác Việc triển khai thực Nghị Hội đồng quản trị Trư ờn NHCSXH, việc chấp hành chế độ theo văn hƣớng dẫn nghiệp vụ Ngành, Nghị NHCSXH huyện Minh Hóa + Sự quan tâm cấp ủy quyền xã công tác XĐGN + Công tác kiểm tra tổ chức hội, đoàn thể cấp xã, tổ tiết kiệm vay vốn + Việc bình xét cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách + Mối quan hệ phối hợp NHCSXH huyện xã việc thực cho vay hộ nghèo địa bàn xã, thôn, bản,… Đối với công tác kiểm tra, giám sát tổ chức nhận ủy thác: + Các tổ chức nhận uỷ thác cấp huyện: Căn kế hoạch kiểm tra tổ chức 83 - nhận uỷ thác cấp tỉnh tình hình thực tế địa phƣơng để đề kế hoạch kiểm tra năm; hàng tháng tổ chức đoàn kiểm tra hoạt động tổ chức nhận ủy thác cấp xã thực công việc đƣợc NHCSXH huyện uỷ thác, hoạt động tổ TK&VV kiểm tra, đối chiếu tận hộ vay + Đối với tổ chức nhận uỷ thác cấp xã: ếH uế Chỉ đạo tham gia tổ tiết kiệm vay vốn, tổ chức họp tổ để bình xét cơng khai ngƣời vay có nhu cầu xin vay đủ điều kiện vay đa vào danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn NHCSXH Kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn vay ngƣời vay theo hình thức đối ht chiếu cơng khai thông báo kịp thời cho ngân hàng đối tƣợng sử dụng vốn sai mục đích, vay ké, bỏ trốn, chết, tích, bị rủi ro nguyên nhân khách quan, Kin để có biện pháp xử lý kịp thời Kết hợp với tổ tiết kiệm vay vốn quyền địa phƣơng xử lý trƣờng hợp nợ chây ỳ, nợ hạn, hƣớng dẫn ngƣời vay lập hồ sơ đề nghị xử lý nợ rủi ro nguyên nhân khách quan (nếu có) ọc Chỉ đạo giám sát ban quản lý tổ tiết kiệm vay vốn việc thực hợp đồng uỷ nhiệm ký với NHCSXH ại h Đối với cán ban XĐGN, cán hội, phải phân định rõ địa bàn kiểm tra gắn quyền lợi với trách nhiệm Nếu thiếu tinh thần trách nhiệm để xảy tiêu cực, tham nhũng, gây lãng phí, vốn phải bồi hồn vật chất gĐ NHCSXH trả phí ủy thác cho tổ chức hội nhận làm dịch vụ uỷ thác, theo mức độ hoàn thành nội dung công việc theo hợp đồng ủy thác ký Riêng Trư ờn thân Ngân hàng sách xã hội cấp cần trọng thực nội dung kiểm tra, giám sát cụ thể sau: Đối với NHCSXH cấp huyện + Thực kiểm tra đối chiếu danh sách đề nghị vay vốn NHCSXH với danh sách thành viên tổ TK&VV Kiểm tra tính pháp lý hồ sơ xin vay theo quy định + Định kỳ đột xuất, lãnh đạo NHCSXH mời thành viên Ban đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH cấp huyện thực Chƣơng trình kiểm tra, giám sát hoạt động tổ TK&VV tổ chức hội nhận ủy thác cấp xã việc chấp hành sách tín dụng hiệu sử dụng vốn vay ngƣời vay 84 - + Tổ chức giao ban định kỳ điểm giao dịch xã, để trao đổi kết uỷ thác, tồn tại, vớng mắc, bàn giải pháp kiến nghị xử lý nợ đến hạn, nợ hạn, nợ bị rủi ro, nợ bị xâm tiêu (nếu có) + Phịng giao dịch cấp huyện tăng cƣờng kiểm tra hoạt động Tổ TK&VV, đối chiếu 75% số hộ vay vốn tổ TK&VV đƣợc kiểm tra Kiểm tra việc ghi ếH uế chép, lƣu giữ hồ sơ, sổ sách ban quan lý tổ TK&VV, việc bình xét cho vay; kiểm tra việc sử dụng vốn, chấp hành trả lãi, gốc hộ vay + Thƣờng xuyên tập huấn nghiệp vụ kiểm tra cán NHCSXH cán tổ chức trị - xã hội nhận uỷ thác, ban quản lý tổ TK&VV, ban XĐGN ht xã NHCSXH huyện Minh Hóa cần có kế hoạch tổng thể, dài xuyên suốt năm để tham mƣu cho cấp, ngành có liên quan xây dựng kế Kin hoạch kiểm tra, giám sát phù hợp, đảm bảo số kiểm tra theo quy định song đảm bảo đƣợc chất lƣợng kiểm tra, tránh tình trạng kiểm tra chồng chéo, mang tính chất hình thức, gây khó khăn cho đơn vị đƣợc kiểm tra, từ làm ại h ọc giảm hiệu cơng tác kiểm tra, giám sát TĨM TẮT CHƢƠNG gĐ Nội dung chƣơng đƣợc thực sở kết phân tích đánh giá thực trạng quản lý tín dụng cho hộ nghèo NHCSXH huyện Minh Hóa thời Trư ờn gian qua từ xác định định hƣớng, mục tiêu sách tín dụng quản lý tín dụng cho hộ nghèo ngân hàng thời gian tới Trên sở đó, đề tài đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện cơng tác quản lý tín dụng cho hộ nghèo NHCSXH huyện Minh Hóa gồm: (1) Hồn thiện cơng tác lập kế hoạch hoạt động tín dụng cho hộ nghèo; (2) Đẩy mạnh công tác tuyên truyền phổ biến sách tín dụng; (3) hồn thiện tổ chức mạng lƣới hoạt động cho vay qua ủy thác; (4) Nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán làm công tác quản lý tín dụng cho hộ nghèo; (5) tăng cƣờng hoạt động kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay 85 - Phần 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Huyện Minh Hóa, tỉnh Quảng Bình huyện miền núi tỉnh Quảng Bình có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn, tỷ lệ hộ nghèo, đói cịn cao, ếH uế sách xóa đói giảm nghèo bền vững ln đƣợc cấp quyền địa phƣơng quan tâm, có hoạt động mạng lƣới tín dụng thức địa bàn huyện tham gia vào việc cung cấp tín dụng cho hộ nghèo Những năm qua, ngân hàng sách xã hội huyện nỗ lực việc cung cấp tín dụng ƣu đãi ht cho hộ nghèo, qua đó, giúp nhiều hộ nghèo nghèo nhƣng hoạt động tín dụng chƣa thực hiệu so với tiềm địa phƣơng Vì vậy, luận văn: Kin “Quản lý tín dụng cho hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội huyện Minh Hóa, tỉnh Quảng Bình” tập trung giải đƣợc vấn đề sau: Thứ nhất, hệ thống hóa đƣợc lý luận chung tín dụng sách ọc NHCSXH; tín dụng cho hộ nghèo, quản lý tín dụng cho hộ nghèo NHCSXH, nhân tố tác động đến quản lý hoạt động tín dụng cho hộ nghèo NHCSXH, ại h tiêu đánh giá cơng tác quản lý tính dụng cho hộ nghèo Đồng thời nghiên cứu kinh nghiệm quản lý tín dụng cho hộ nghèo số NHCSXH địa gĐ phƣơng nƣớc rút học cho NHCSXH huyện huyện Minh Hóa việc quản lý hoạt động tín dụng hộ nghèo Thứ hai, đề tài tổng quan huyện Minh Hóa NHCSXH huyện Minh Trư ờn Hóa; phân tích đánh giá thực trạng cơng tác quản lý tín dụng cho hộ nghèo NHCSXH huyện Minh Hóa tình hình tín dụng cho hộ nghèo, tình hình quản lý tín dụng cho hộ nghèo, đánh giá đối tƣợng điều tra cơng tác quản lý tín dụng cho hộ nghèo Đồng thời, đánh giá chung công tác quản lý tín dụng cho hội nghèo NHCSXH huyện Minh Hóa kết đạt đƣợc, hạn chế nguyên nhân Thứ ba, Trên sở kết phân tích đánh giá thực trạng quản lý tín dụng cho hộ nghèo NHCSXH huyện Minh Hóa thời gian qua định hƣớng, mục tiêu sách tín dụng quản lý tín dụng cho hộ nghèo ngân hàng 86 - thời gian tới, đề tài đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác quản lý tín dụng cho hộ nghèo NHCSXH huyện Minh Hóa gồm: (1) Hồn thiện cơng tác lập kế hoạch hoạt động tín dụng cho hộ nghèo; (2) Đẩy mạnh công tác tuyên truyền phổ biến sách tín dụng; (3) hồn thiện tổ chức mạng lƣới hoạt động cho vay qua ủy thác; (4) Nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán làm cơng tác quản lý tín dụng ếH uế cho hộ nghèo; (5) tăng cƣờng hoạt động kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay Kết nghiên cứu tài liệu tham khảo quan trọng để tổ chức cá nhân nghiên cứu vấn đề quản lý tín dụng cho hộ nghèo NHCSXH Đồng thời sở để NHCSXH huyện Minh Hóa thấy đƣợc thực trạng giải pháp động tín dụng cho hội nghèo địa bàn Kin Kiến nghị ht hồn thiện cơng tác quản lý tín dụng cho hộ nghèo từ quản lý tốt hoạt 2.1 Đối với ngân hàng sách xã hội Việt Nam - NHCSXH Việt Nam cần tăng cƣờng nguồn vốn vay mức cho vay đối ọc với họ nghèo sở nhu cầu sử dụng vốn hộ nghèo ại h - Tiếp tục thực chế ƣu đãi lãi suất hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tƣợng sách, thực ý kiến đạo Chính phủ Nghị số 14/NQ-CP ngày 5/3/2014, NHNN tham mƣu trình Thủ tƣớng Chính phủ ký gĐ ban hành Quyết định 872/QĐ-TTg ngày 6/6/2014 điều chỉnh giảm lãi suất cho vay hộ nghèo Trư ờn - Phối hợp tích cực với Bộ, Ngành có liên quan nhƣ: Bộ Lao động Thƣơng binh Xã hội, … để nghiên cứu, tham mƣu giúp Chính phủ có sách tạo điều kiện tốt để hộ nghèo, hộ cận nghèo, nhằm phát triển sản xuất kinh doanh, cải thiện đời sống - Đề xuất với Chính phủ xem xét giảm lãi suất cho vay chƣơng trình cho vay hộ nghèo nhằm tạo điều kiện cho đối tƣợng giảm bớt khó khăn sản xuất kinh doanh - Cần có chế hồn thiện Ngân hàng CSXH độ ngũ cán Đặc biệt NHCSXH cấp huyện, thị 87 - - Cần nghiên cứu, chỉnh sửa, bƣớc hồn thiện dần sách nguồn vốn, sách đầu tƣ, sách tài ngành mơ hình quản lý cho đơn giản, gọn nhẹ có hiệu lực cao, chi phí thấp tiếp tục cải tiến quy trình, thủ tục mặt nghiệp vụ phƣơng thức cấp tín dụng sách trực tiếp đến khách hàng, chống lãng phí, tham nhũng, thất vốn Nhà nƣớc ếH uế 2.2 Kiến nghị quyền địa phương cấp tỉnh, huyện Quảng Bình 2.2.1 Kiến nghị UBND tỉnh Quảng Bình - Các cấp, ngành phối hợp việc xác định hộ nghèo, xã nghèo theo chuẩn nghèo cho đối tƣợng với vùng ht - Tiếp tục đầu tƣ sở hạ tầng tới vùng đồng bào khó khăn, qua tạo điều kiện phát triển kinh tế địa phƣơng giảm bớt hộ nghèo địa bàn tỉnh Kin - Phối hợp chặt chẽ với NHCSXH địa bàn việc hỗ trợ cho hộ nghèo vay vốn để sản xuất kinh doanh nhằm thoát nghèo - Phối hợp với quyền địa phƣơng cấp sở để tuyên truyền, hỗ trợ ọc hộ dân nói chung hộ nghèo địa bàn nói riêng sách ƣu đãi nghèo bền vững ại h nhà nƣớc cho hộ nghèo, qua giúp hộ nghèo nâng cao nhận thức - Có sách phát triển tổ chức đoàn thể sở việc hỗ trợ hộ gĐ nghèo sản xuất, sử dụng nguồn vốn vay mục đích để sản xuất kinh doanh hiệu quả, từ đó, giúp hộ nghèo Trư ờn 2.2.2 Kiến nghị UBND huyện Minh Hóa - Chỉ đạo cấp, ngành có liên quan điều tra, thống kê xác số hộ nghèo, nghèo để NHCSXH cho vay đối tƣợng, có hiệu - UBND huyện hàng năm trích phần ngân sách địa phƣơng tiết kiệm chi tiêu chuyển NHCSXH bổ sung nguồn vốn cho vay hộ nghèo - giải việc làm - Chỉ đạo cấp, ngành quy hoạch vùng, ngành tổ chức tốt việc khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngƣ, chuyển giao công nghệ kỹ thuật giúp ngƣời vay vốn NHCSXH có hội đầu tƣ dự án có hiệuquả - Đào tạo nâng cao lực lãnh đạo cho cán tham gia công tác XĐGN: 88 - - Bồi dƣỡng tập huấn nâng cao lực quản lý cho lực lƣợng cán trực tiếp tham gia công tác XĐGN đặc biệt cán ban, ngành cấp xã Bên cạnh Nhà nƣớc cần có chế độ đãi ngộ thích đáng số cán tham gia Trư ờn gĐ ại h ọc Kin ht ếH uế công tác 89 - TÀI LIỆU THAM KHẢO Hà Thị Anh (2019), Đánh giá hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đãi cho hộ nơng dân nghèo, Tap chí Tài chính, kỳ tháng - 2019 Ban Bí thƣ TW Đảng (2014), Chỉ thị số 40-CT/TW ngày 22/11/2014 tăng ếH uế cường lãnh đạo Đảng tín dụng sách xã hội Báo cáo tổng kết công tác cho vay năm 2018, 2019, 2020 Ngân hàng CSXH Quảng Bình NHCSXH Việt Nam Bộ LĐTB&XH: Những định hướng chiến lược Chương trình mục tiêu ht quốc gia giảm nghèo bền vững giai đoạn 2016-2020 Chi cục Thống kê huyện Minh Hóa (2015-2020): Niêm giám thơng kê huyện Kin Minh Hóa Cục Thống kê tỉnh Quảng Bình (2018-2020), Niên giám thống kê tỉnh Quảng Bình Ngân hàng CSXH huyện Minh Hóa, Báo cáo Ban đại diện Hội đồng quản Phạm Ngọc Dũng, Đinh Xuân Hạng (2011), Giáo trình Tài chính- Tiền tệ, Nxb Tài ại h ọc trị giai đoạn 2018-2020; báo cáo sơ kết, tổng kết từ năm 2018 đến 2020 Tô Ngọc Hƣng (2009), Giáo trình ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê gĐ 10 Trần Đình Lƣơng (2017), Quản lý tín dụng cho hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh, Luận văn thạc sĩ quản lý kinh tế, Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội Trư ờn 11 NHCSXH Việt Nam (2018), Hệ thống văn nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 12 Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 13 Sổ tay tín dụng (2004), Sổ tay tín dụng Ngân hàng sách xã hội 14 Nguyễn Hữu Thu (2020), Phát triển tín dụng cho hộ nghèo tỉnh Thái Nguyên, Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Thái Nguyên 15 Thủ tƣớng Chính phủ (2002), Nghị định phủ số 78/2002/NĐ - CP ngày 04 tháng 10 năm 2002 tín dụng người nghèo đối tượng sách khác 90 - 16 Thủ tƣớng Chính phủ (2002), Quyết định 131/2002/QĐ-TTg ngày 04/10/2002 Thủ tướng phủ Ngân hàng sách xã hội thành lập để thực sách tín dụng với người nghèo đối tượng sách khác sở tổ chức lại Ngân hàng phục vụ người nghèo 17 Thủ tƣớng Chính phủ (2003), Chỉ thị số 05/2003/CT - TTg ngày 18 tháng ếH uế năm 2003, việc đạo hoạt động ngân hàng sách xã hội 18 Thủ tƣớng Chính phủ (2003), Quyết định 16/2003/QĐ-TTg ngày 22/02/2003 Thủ tướng phủ 19 Thủ tƣớng Chính phủ (2012), Quyết định 852/QĐ - TTg ngày 10 tháng năm ht 2012 việc phê duyệt chiến lược phát triển ngân hàng sách xã hội giai Kin đoạn 2011-2020, Hà Nội 20 Thủ tƣớng Chính phủ (2015), Quyết định số 59/2015/QĐ-TTg Thủ tướng phủ ngày 19 tháng 11 năm 2015 việc ban hành chuẩn nghèo tiếp cận ọc đa chiều giai đoạn 2016-2020 21 Thủ tƣớng Chính phủ (2016), Quyết định 1722/QĐ - TTg ngày 02 tháng năm đoạn 2016-2020 ại h 2016 phê duyệt Chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo bên vững giai 22 Lê Trọng (2004), Hướng dẫn kế hoạch làm ăn xóa đói nghèo bền vững cho hộ gĐ nơng dân, Viện nghiên cứu Phổ biến kiến thức bách khoa -Tủ sách phổ Trư ờn biến kiến thức Bách khoa, Nxb Nghệ An 91 gĐ Trư ờn ọc ại h ếH uế ht Kin - PHỤ LỤC 92 - PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN HỘ VAY: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN Kính chào Ơng (Bà)! Tơi nghiên cứu, tìm hiểu đề tài “Quản lý tín dụng cho hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội huyện Minh Hóa, tỉnh Quảng Bình” Tác giả muốn ếH uế biết ý kiến Ông (Bà) số chủ đề liên quan đến vấn đề nghiên cứu đề tài Kính mong Ơng (Bà) vui lịng trả lời câu hỏi dƣới đây: PHẦN I - THÔNG TIN VỀ CHỦ HỘ  Nam  Nữ - Tuổi:  Dƣới 30 tuổi  Từ 30 đến 45 tuổi  Trên 45 tuổi ht - Giới tính: - Trình độ văn hóa/chun mơn:  THCS  THPT  Từ đến  Từ trở lên Kin  Tiểu học trở xuống 4- Số nhân gia đình Ơng (bà):  Từ đến ọc Số lao động gia đình (từ 18 đến 60 tuổi ) :  02 lao động ại h  01 lao động  Từ lao động trở lên PHẦN II - TÌNH HÌNH VAY VỐN VÀ ĐẦU TƢ VỐN CỦA HỘ GIA ĐÌNH - Khi vay vốn NHCSXH, gia đình thơng qua Tổ Tiết kiệm vay vốn nào?  Hội Nông dân gĐ  Hội phụ nữ  Hội CCB  Đoàn Thanh niên - Khi vay vốn, gia đình có đƣợc nâng cao lực cho hoạt động sản xuất có sử Trư ờn dụng vốn vay thơng qua chƣơng trình cho vay NHCSXH hay khơng?  Tập huấn  Hội thảo/ Tham quan /Học tập  Không - Khi vay vốn Ông (Bà) thấy đời sống gia đình đƣợc cải thiện hay khơng?  Thay đổi tốt  Không đổi  Giảm PHẦN III ĐÁNH GIÁ CỦA HỘ GIA ĐÌNH VỀ CHƢƠNG TRÌNH CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG 9- Về số tiền vay tối đa:  Ít  Vừa phải 93  Lớn - 10 - Về thời gian vay:  Ngắn  Vừa phải  Dài  Vừa  Thấp 11 - Về lãi suất:  Cao 12 - Việc tổ chức giao dịch xã có thuận lợi cho Ơng (bà) giao dịch khơng  Bình thƣờng  Khơng thuận lợi ếH uế  Thuận lợi 13 - Tổ trƣởng tổ tiết kiệm vay vốn có thƣờng xun làm việc với Ơng (bà) nội dung vay, trả nợ vay, thu tiết kiệm, tuyên truyền chế độ sách tín dụng… liên quan đến việc vay vốn không  Không thƣờng xuyên  Một tháng lần trở lên ht  Không 14 - Khi xét duyệt tiền vay, Hội đoàn thể, cán giảm nghèo xã, tổ trƣởng tổ tiết Kin kiệm vay vốn… có đến trực tiếp vấn điều tra Ông (bà) nhu cầu mục đích vay vốn khơng  Khơng  Chỉ liên lạc qua điện thoại  Có đến trực tiếp ọc PHẦN IV ĐÁNH GIÁ CỦA HỘ GIA ĐÌNH VỀ NHÂN VIÊN VÀ HỆ THỐNG GIAO DỊCH CỦA NGÂN HÀNG ại h Xin Ông (Bà) cho ý kiến đánh giá cá nhân vào phƣơng án từ đến cách khoanh tròn vào chữ số phù hợp (1 – Rất không đồng ý, – Không gĐ đồng ý, – Bình thường, – Đồng ý, – Rất đồng ý) Trư ờn Nội dung đánh giá Mức độ đồng ý 15 - Chủ động giúp đỡ hộ vay, thực tốt yêu cầu hộ vay 16 - Lịch thân thiện với hộ vay đến giao dịch 17 - Hƣớng dẫn thủ tục cho hộ vay đầy đủ dễ hiểu 18 - Xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, xác 19 - Giải khiếu nại nhanh chóng, hợp lý 20 - Thủ tục cho vay, thu nợ, thu tiết kiệm đơn giản, dễ hiểu, dễ thực 21 - Các chƣơng trình tín dụng ngân hàng có ý nghĩa thiết thực Ý kiến khác:………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ GIÚP ĐỠ CỦA ÔNG /BÀ 94 5 5 5 - PHỤ LỤC PHIẾU KHÁO SÁT Ý KIẾN CÁN BỘ TỔ CHỨC HỘI ỦY THÁC, CÁN BỘ XÃ VÀ TỔ TRƢỞNG TỔ VAY VỐN PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN Kính chào Ơng (Bà)! ếH uế Tơi nghiên cứu, tìm hiểu đề tài “Quản lý tín dụng cho hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội huyện Minh Hóa, tỉnh Quảng Bình” Tác giả muốn biết ý kiến Ông (Bà) số chủ đề liên quan đến vấn đề nghiên cứu đề tài Kính mong Ơng (Bà) vui lịng trả lời câu hỏi dƣới đây: PHẦN I Thông tin cá nhân Độ tuổi Ơng/Bà ht Giới tính Ơng/Bà  Dƣới 30 tuổi  Nữ Kin  Nam  Từ 30-45 tuổi  Trên 45 tuổi Thời gian Ông/Bà cơng tác/làm việc ọc Vị trí/nơi cơng tác Ông/Bà  Cán xã  Dƣới năm  Từ 3-7 năm  Tổ trƣởng Tổ TK&VV  Trên năm ại h  Cán tổ chức Chính trị - xã hội Phần II Đánh giá Ông/Bà gĐ Dƣới phát biểu liên quan đến cơng tác quản lý tín dụng sách Ngân hàng CSXH huyện Minh Hóa Xin Ơng (Bà) cho ý kiến đánh giá Trư ờn cá nhân vào phƣơng án từ đến cách khoanh tròn vào chữ số phù hợp (1 – Rất không đồng ý, – Khơng đồng ý, – Bình thường, – Đồng ý, – Rất đồng ý) Nội dung Mức độ đồng ý Những khó khăn cơng tác tín dụng địa bàn Thơng tin khơng xác tình hình hoạt động hộ vay Khó kiểm tra thơng tin hộ vay cung cấp 95 5 - Nội dung Mức độ đồng ý Khó theo dõi thƣờng xuyên hoạt động sản xuất kinh doanh hộ vay Thu nhập hộ vay không ổn định Hoạt động sản xuất kinh doanh hộ vay gặp nhiều 5 ếH uế biến động Không đƣợc đào tạo đầy đủ chuyên môn nghiệp vụ Quy trình nghiệp vụ chế sách chƣa phù hợp 5 5 5 5 5 Hoạt động quản lý tín dụng sách Ngân hàng ht CSXH huyện Minh Hóa Kin Chất lƣợng phối hợp cán ngân hàng Khả áp dụng chƣơng trình tín dụng vào địa phƣơng ọc Các chƣơng trình tín dụng ngân hàng có ý nghĩa thiết thực dễ thực ại h Thủ tục cho vay, thu nợ, thu tiết kiệm đơn giản, dễ hiểu, Quy trình cấp tín dụng cho khách hàng/hộ vay đƣợc gĐ thực chặt chẽ Ngân hàng tạo điều kiện cho khách hàng/hộ vay Trư ờn đƣợc vay vốn Ngân hàng thƣờng xuyên kiểm tra thực tế hoạt động khách hàng/hộ vay Cán tín dụng thƣờng xuyên nắm bắt tình hình hoạt động hộ vay Chất lƣợng cán ngân hàng hoạt động giao dịch xã 10 Hoạt động giao dịch xã có ý nghĩa lớn hộ 96 - Nội dung Mức độ đồng ý vay 11 Việc tổ chức họp giao ban điểm giao dịch xã có tác dụng lớn đến hoạt động quản lý tín dụng địa bàn 5 5 5 Nguyên nhân khách hàng/hộ vay vốn mà Ông/Bà ếH uế quản lý khơng trả nợ tín dụng thời hạn Thiên tai ảnh hƣởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng/hộ vay Sản phẩm đầu không tiêu thụ đƣợc ht Khách hàng/hộ vay ƣu tiên trả nợ cho ngân hàng Kin thƣơng mại khác Khách hàng/hộ vay ngừng hoạt động, hoạt động không hiệu dẫn đến phá sản tục vay nợ ngân hàng ọc Khách hàng/hộ vay thua lỗ kéo dài nhiều năm tiếp ại h Chủ nợ tích/bỏ trốn khỏi nơi cƣ trú/chết Phần III Một số ý kiến Ông/Bà cơng tác hồn thiện quản lý tín dụng gĐ cho ngƣời nghèo Ngân hàng sách xã hội huyện Minh Hóa Trư ờn XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ GIÚP ĐỠ CỦA ÔNG /BÀ 97