Luận văn quản lý tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh hoàng quốc việt

Tổ p n c g q h u x a p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đề v tà z i

Hoạ v t p độ p n c g v tí p n g d ụ p n c g y là ho x aṭ pđô p n c g e rấ v t q h u x a p n vt e ro p n cg 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g cg z i x a z i pđo x a p n h z iê p n pn x a m y Phá v t v t e r z iể p n H é ĐTD s phả z i p đả l m @ bảo i vừ x a v tă p n c g v t e rưở p n c g i về q h u m y l mô ivƣ̀ x a p đả l m @ bảo x a p n v toà p n i và h z iê h u q h uả 3 củ x a 3 cá 3 c l mó p n i v x a m y Vớ z i i v x a z i v t e rò q h u x a p n vt e ro p n cg p đó , vt e ro p n c g p nhƣ̃ p n c g p nă l m c gầ p n p đâ m y p đã 3 có l mô v t l số 3 cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cƣ́ h u v t z iê h u @ b z iêủ i về ho x a v t pđô p n cg v tí p n g dụ p n c g, p nâ p n c g 3 c x ao h z iê h u q h uả ho x aṭ pđô p n cg v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p như: éĐỗ k M z i p nh é Đ z iệ s p ( 2008), l Nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g pn c gh z iệ s p i và Phá v t v t e r z iể p n l Nô p n c g v thô p n h h u m yệ p n Phú Bì p nh ( 2008); L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ ok z i p nh v tế; TRƯỜ l NG é ĐẠI HỌC KI l NH TẾ & QUẢ l N TRỊ KI l NH DOA l NH - é ĐẠI HỌC

THÁI l NGUYÊ l N l Nộ z i g d h u p n c g 3 chủ m yế h u 3 củ x a p đề v tà z i v tậ s p v t e r h u p n c g i vào p n c gh z iê p n 3 cứ h u pnâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v th h uộ 3 c y lĩ p nh i vự 3 c lNô p n c g p n c gh z iệ s p i và q h u z i l mô p nhỏ.

T e rầ p n Vă p n Th z iệ p n ( 2009); Tí p n g dụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g c gó s p s phầ p n s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh vtế hợ s p v tá 3 c p xã ở V z iệ v t l N x a l m; L h uậ p n á p n T z iế p n l sỹ o k z i p nh v tế, é Đạ z i họ 3 c o k z i p nh v tế q h uố 3 c g dâ p n. lNộ z i g d h u p n c g 3 chủ m yế h u 3 củ x a p đề v tà z i v tậ s p v t e r h u p n c g i vào p n c gh z iê p n 3 cứ h u ở g d z iệ p n e rộ p n c g i và p đố z i vtượ p n c g 3 cho i v x a m y 3 chủ m yế h u y là 3 cá 3 c Hợ s p v tá 3 c p xã ở V z iệ v t l N x a l m. lN c g h u m yễ p n Thị Th h u T e râ l m(2007), Q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l sở c g z i x ao g dị 3 ch II pn c gâ p n hà p n c g Cô p n c g v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m, L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ o k z i p nh v tế, é Đạ z i họ 3 c o k z i p nh v tế vthà p nh s phố HC k M l Nộ z i g d h u p n c g 3 chủ m yế h u 3 củ x a p đề v tà z i 3 chủ m yế h u y là o khâ h u q h uả p n y lý e rủ z i e ro vtí p n g dụ p n c g i và p xử y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g. éĐặ p n c g k M z i p nh H z iề p n ( 2014), l Nâ p n c g 3 c x ao h z iê h u q h uả hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i lN c gâ p n hà p n c g é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m 3 ch z i p nhá p nh Hả z i Phò p n c g s phụ 3 c i vụ 3 cá 3 c gdo x a p nh p n c gh z iệ s p i vậ p n v tả z i, é Đạ z i họ 3 c hà p n c g hả z i V z iệ v t l N x a l m; l Nộ z i g d h u p n c g 3 chủ m yế h u 3 củ x a p đề vtà z i 3 chủ m yế h u v tậ s p v t e r h u p n c g q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g y là g do x a p nh pn c gh z iệ s p i vậ p n v tả z i. lN c gô T e rọ p n c g é Đ z iể l m(2012), k Mở e rộ p n c g v tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i g do x a p nh p n c gh z iệ s p v tạ z i pn c gâ p n hà p n c g T k MCP p n c goạ z i v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m - Ch z i p nhá p nh Q h u m y l Nhơ p n, é Đạ z i họ 3 c éĐà l Nẵ p n c g l Nộ z i g d h u p n c g 3 chủ m yế h u 3 củ x a p đề v tà z i 3 chủ m yế h u i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g v tí p n g dụ p n c g p đố z i ivớ z i g do x a p nh p n c gh z iệ s p, l mở e rộ p n c g o khá 3 ch hà p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p i và v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n gdụ p n c g.

Q h u x a v tì l m h z iể h u 3 cá 3 c p đề v tà z i p đã p đươ 3 c 3 cô p n c g @ bố 3 củ x a 3 cá 3 c v tá 3 c c g z iả 3 cho v thấ m y 3 chư x a 3 co

3cô p n c g v t e rì p nh p nào p n c gh z iê p n 3 cƣ́ h u i về Q h u ả p n y lý ho x aṭ p đô p n c g v tí p n g d ụ p n c g v t x aị l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g pn c gh z iê s p i và Phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n V z iêṭ l N x a l m A c g e r z i @ b x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Hoà p n c g Q h uố 3 c

V z iệ v t Do p đó , p đề v tà z i y l h uậ p n i vă p n y là 3 cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u p độ 3 c y lậ s p , o khô p n c g v t e rù p n c g y lă s p ivớ z i @ bấ v t o kỳ 3 cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cƣ́ h u pđã p đươ 3 c 3 cô p n c g @ bố.

T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cƣ́ h u , y l h uâ p n i vă p n 3 có o kế v thƣ̀ x a , 3 chọ p n y lọ 3 c p nhữ p n c g 3 cơ l sở y l ý yl h uâ p n y l z iê p n q h u x a p n p đế p n p đề v tà z i p như p n c g p đồ p n c g v thờ z i 3 có p nhƣ̃ p n c g p đ z iể l m l mớ z i p đó y là:

Thứ p nhấ v t, y là v tí p nh 3 cậ s p p nhậ v t i về l số y l z iệ h u :

L h uâ p n i vă p n l sƣ̉ gd h u p n cg l số yl z iê h u

2012 p đế p n 2014 v tƣ̀ p đó s phả p n á p nh 3 chí p nh p xá 3 c vthư 3 c v t e r x aṇ c g s phá v t v t e r z iể p n ho x aṭ pđô p n cg 3 cho iv x a m y 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Hoà p n c g Q h uố 3 c V z iệ v t h z iê p n p n x a m y.

Thứ h x a z i , v t e rê p n 3 cơ l sở vtâ s p hơ s p ylý yl h uâ p n ivề s phá v t v t e r z iể p n H é ĐTD 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g vthươ p n c g l m x aị, l s x a h u o kh z i l so l sá p nh i vớ z i v thư 3 c v t e r x aṇ c g 3 cô p n c g v tá 3 c v t í p n g dụ p n c g 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i pnhá p nh Hoà p n c g Q h uô 3 c V z iệ v t , y l h uâ p n i vă p n p đề p x h uấ v t l mộ v t l số c g z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n hoạ v t pđô p n cg 3 cho i v x a m y p đả l m @ bảo x a p n v toà p n i và h z iê h u q h uả s phù hơ s p ivớ z i v tì p nh hì p nh ho x aṭ p đô p n c g vthư 3 c v tế 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Hoà p n c g Q h uố 3 c V z iệ v t c g z i x a z i pđo x a p n h z iê p n pn x a m y.

l Nhữ p n c g i vấ p n p đề 3 ch h u p n c g i về hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l NHT k M

Khá z i p n z iệ l m

Th e eo p đ z iề h u 4, L h uậ v t 3 cá 3 c TCTD l số 47/2010/QH12 v thì “ Hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g y là i v z iệ 3 c o k z i p nh g do x a p nh, 3 c h u p n c g ứ p n c g v thườ p n c g p x h u m yê p n l mộ v t hoặ 3 c l mộ v t l số 3 cá 3 c pn c gh z iệ s p i vụ: l Nhậ p n v t z iề p n c gử z i; Cấ s p v tí p n g dụ p n c g; C h u p n c g ứ p n c g g dị 3 ch i vụ v th x a p nh v toá p n q h u x a v tà z i okhoả p n” i và 3 cũ p n c g v tạ z i p đ z iề h u p nà m y q h u z i p đị p nh : “ Cấ s p v tí p n g dụ p n c g y là i v z iệ 3 c v thỏ x a v th h uậ p n p để v tổ

3chứ 3 c, 3 cá p nhâ p n l sử g dụ p n c g l mộ v t o khoả p n v t z iề p n hoặ 3 c 3 c x a l m o kế v t 3 cho s phé s p l sử g dụ p n c g l mộ v t okhoả p n v t z iề p n v th e eo p n c g h u m yê p n v tắ 3 c 3 có hoà p n v t e rả @ bằ p n c g p n c gh z iệ s p i vụ 3 cho i v x a m y, 3 ch z iế v t o khấ h u,

3cho v th h uê v tà z i 3 chí p nh, @ b x ao v th x a p nh v toá p n, @ bảo y lã p nh pn c gâ p n hà p n c g i và 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g o khá 3 c” Thự 3 c v tế h z iệ p n p n x a m y v tạ z i V z iệ v t lN x a l m, hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 chủ m yế h u y là 3 cho i v x a m y, @ bảo y lã p nh 3 cò p n 3 cho v th h uê v tà z i 3 chí p nh vthì g do 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y 3 cho v th h uê v tà z i 3 chí p nh p đả l m p nh z iệ l m, p n c gh z iệ s p i vụ 3 ch z iế v t o khấ h u, @ b x ao vth x a p nh v toá p n i về 3 cơ @ bả p n l mứ 3 c p độ e rủ z i e ro v thấ s p ( h z iệ p n p n x a m y 3 chủ m yế h u y là 3 ch z iế v t o khấ h u

3chứ p n c g 3 chỉ v t z iề p n c gử z i, @ bộ 3 chứ p n c g v từ p x h uấ v t o khẩ h u), p n c gh z iệ s p i vụ @ bảo y lã p nh v thự 3 c 3 chấ v t y là pn c gh z iệ s p i vụ 3 cho i v x a m y i vì p nế h u o k/h o khô p n c g v th x a p nh v toá p n p đượ 3 c p nợ v thì l NHT k M s phả z i v th x a p nh vtoá p n p nợ i và KH s phả z i p nhậ p n p nợ @ bắ v t @ b h uộ 3 c i vớ z i l NHT k M, i vì i vậ m y o kh z i p nó z i p đế p n QLTD vtạ z i l NHT k M v thì 3 chủ m yế h u y là q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y.

Hoạ v t p độ p n c g TD l NH 3 có p nhữ p n c g i v x a z i v t e rò p nổ z i @ bậ v t l s x a h u p đâ m y

1.2.2.1.TD l NH y là 3 cô p n c g 3 cụ v tà z i v t e rợ i vố p n 3 có h z iệ h u q h uả:

+ TD l NH p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u i vố p n 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế p để g d h u m y v t e rì q h uá v t e rì p nh v tá z i lsả p n p x h uấ v t, c gó s p s phầ p n p đầ h u v tư s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế - p xã hộ z i l N c gâ p n hà p n c g p đó p n c g i v x a z i v t e rò

3c h u p n c g 3 cấ s p i vố p n 3 cho p nề p n o k z i p nh v tế v thô p n c g q h u x a hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l mì p nh.Vố p n

TD l NH c g z iú s p g do x a p nh p n c gh z iệ s p hì p nh v thà p nh l mộ v t p n c g h uồ p n i vố p n e rấ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 cho ok z i p nh g do x a p nh, p đầ h u v tư l mở e rộ p n c g l sả p n p x h uấ v t, p đổ z i l mớ z i 3 cô p n c g p n c ghệ i và p đào v tạo p n c g h uồ p n pnhâ p n y lự 3 c.

+ TD l NH c gó s p s phầ p n p nâ p n c g 3 cáo p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh q h uố 3 c v tế: v thô p n c g q h u x a iv z iệ 3 c p đầ h u v tư i vố p n, 3 cá 3 c D l N l sẽ h z iệ p n p đạ z i hó x a, k M k M-TB, 3 cô p n c g p n c ghệ y là l m c g z iả l m c g z iá vthà p nh, pnâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g l s h uấ v t y l x ao p độ p n c g v từ p đó p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a D l N

+ TD l NH p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả SX-KD, v tă p n c g 3 cườ p n c g q h uả p n y lý v tà z i 3 chí p nh i và vtí 3 ch y lũ m y i vố p n 3 cho g do x a p nh p n c gh z iệ s p i vì p n c gườ z i p đ z i i v x a m y y l h uô p n 3 câ p n p nhắ 3 c c g z iữ x a h z iệ h u q h uả ivố p n i v x a m y l m x a p n c g y lạ z i l so i vớ z i y lã z i i v x a m y s phả z i v t e rả, 3 cò p n i về s phí x a l NHT k M v thì 3 cũ p n c g p đò z i hỏ z i

D l N s phả z i p đủ p đ z iề h u o k z iệ p n p nă p n c g y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh v thì l mớ z i p đượ 3 c i v x a m y i vố p n.

1.2.2.2 TD l NH y là 3 cô p n c g 3 cụ p để l Nhà p nướ 3 c p đ z iề h u v t z iế v t o khố z i y lượ p n c g v t z iề p n v tệ y lư h u v thô p n c g vt e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế l NHT k M o kh z i 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 cho p nề p n o k z i p nh v tế p đã v tạo e r x a o khả pnă p n c g 3 c h u p n c g ứ p n c g v t z iề p n v tệ i và o kh z i l NHT k M v th h u hẹ s p v tí p n g dụ p n c g v tứ 3 c y là c g z iả l m y lượ p n c g v t z iề p n vt e ro p n c g y lư h u v thô p n c g l NH l N l N l sử g dụ p n c g TD l NH p như 3 cô p n c g 3 cụ p đ z iề h u v t z iế v t y lư h u v thô p n c g v t z iề p n vtệ q h u x a iv z iệ 3 c v thự 3 c h z iệ p n 3 chí p nh l sá 3 ch v t z iề p n v tệ p như g dự v t e rữ @ bắ v t @ b h uộ 3 c, y lã z i l s h uấ v t v t e rá z i s ph z iế h u, hạ p n lmứ 3 c v tí p n g dụ p n c g

1.2.2.3.TD l NH y là hoạ v t p độ p n c g 3 chủ m yế h u p đ e e l m y lạ z i v th h u p nhậ s p 3 cho l NHT k M.

H é ĐTD y là hoạ v t p độ p n c g v t e r h u m yề p n v thố p n c g i và y là 3 chứ 3 c p nă p n c g 3 chủ m yế h u 3 củ x a l NHT k M, g dư pnợ v tí p n g dụ p n c g 3 ch z iế l m v tỷ y lệ 3 c x ao v t e ro p n c g v tổ p n c g v tà z i l sả p n 3 có 3 củ x a l NHT k M T e ro p n c g c g z i x a z i pđoạ p n h z iệ p n p n x a m y, l mặ 3 c g dù 3 cá 3 c l NHT k M o khô p n c g p n c gừ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ, p đ x a gdạ p n c g hó x a l sả p n s phẩ l m p như p nh hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g i vẫ p n y là hoạ v t p độ p n c g 3 có v tầ l m q h u x a p n vt e rọ p n c g @ bậ 3 c p nhấ v t p đố z i i vớ z i l NHT k M, v tạ z i V z iệ v t l N x a l m v th h u p nhậ s p v từ hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g vthườ p n c g 3 ch z iế l m v từ 80-90% v t e ro p n c g v tổ p n c g v th h u p nhậ s p 3 củ x a l NHT k M ( BIDV p nă l m 2014 ylà 93%, p nă l m 2014 y là 94%).

Phâ p n y loạ z i v tí p n g dụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g

Că p n 3 cƣ́ i vào s phươ p n c g v thƣ́ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g

- Cho i v x a m y v thô p n c g q h u x a p n c gh z iệ s p i vụ s phá v t hà p nh i và l sử g dụ p n c g v thẻ v tí p n g dụ p n c g: lN c gâ p n hà p n c g 3 chấ s p v th h uậ p n 3 cho KH p đượ 3 c l sử g dụ p n c g l số i vố p n i v x a m y v t e ro p n c g s phạ l m i v z i hạ p n lmứ 3 c v tí p n g dụ p n c g p để v th x a p nh v toá p n v t z iề p n l m h u x a hà p n c g hó x a i và e rú v t v t z iề p n l mặ v t v tạ z i l má m y e rú v t vt z iề p n v tự p độ p n c g h x a m y p đ z iể l m ứ p n c g v t z iề p n l mặ v t y là p đạ z i y lý 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

- Cho i v x a m y v th e eo hạ p n l mứ 3 c v thấ h u 3 ch z i: Là i v z iệ 3 c 3 cho i v x a m y l mà 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g vthỏ x a v th h uậ p n @ bằ p n c g i vă p n @ bả p n s phá s p y l h uậ v t 3 cho KH v th x a p nh v toá p n i vượ v t l số v t z iề p n 3 có v t e rê p n v tà z i okhoả p n v th x a p nh v toá p n 3 củ x a KH.

Că p n 3 cứ hì p nh v thứ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g

- Cho i v x a m y ( @ bằ p n c g v t z iề p n hoặ 3 c 3 ch h u m yể p n o khoả p n).

- Cho v th h uê v tà z i 3 chí p nh.

- Ch z iế v t o khấ h u i và v tá z i 3 ch z iế v t o khấ h u c g z iấ m y v tờ 3 có c g z iá

- Bảo y lã p nh v tí p n g dụ p n c g.

Cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l NHT k M

k Mụ 3 c v t z iê h u QLTD 3 củ x a l NHT k M

Hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v t e ro p n c g p đó hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y y là hoạ v t p độ p n c g 3 chí p nh

3củ x a l NHT k M, hoạ v t p độ p n c g p nà m y l m x a p n c g y lạ z i p n c g h uồ p n v th h u p nhậ s p 3 chí p nh 3 cho p n c gâ p n hà p n c g i và pđâ m y y là hoạ v t p độ p n c g l m x a p n c g p đế p n e rấ v t p nh z iề h u e rủ z i e ro 3 cho l NHT k M k Mụ 3 c v t z iê h u 3 cơ @ bả p n 3 củ x a QLTD 3 củ x a l NHT k M p đó y là:

Tằ p n c g v t e rưở p n c g y lợ z i p nh h uậ p n @ bề p n i vữ p n c g: T e ro p n c g 3 cơ 3 chế v thị v t e rườ p n c g v thì o k z i p nh gdo x a p nh s phả z i p đả l m @ bảo v t e r x a p n c g v t e rả z i p đủ 3 ch z i s phí i và v tí 3 ch y lũ m y y lợ z i p nh h uậ p n p để l mở e rộ p n c g ok z i p nh g do x a p nh, v tạo y lợ z i v thế 3 cạ p nh v t e r x a p nh.

Phá v t v t e r z iể p n p đượ 3 c v thị s phầ p n p như p n c g i vẫ p n o k z iể l m l soá v t p đượ 3 c v tí p n g dụ p n c g, hạ p n 3 chế pđượ 3 c e rủ z i e ro : k M h uố p n v tồ p n v tạ z i v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g v thì l NHT k M s phả z i 3 cạ p nh vt e r x a p nh, l m h uố p n 3 cạ p nh v t e r x a p nh v thì hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g s phả z i l mở e rộ p n c g, s phá v t v t e r z iể p n v thị sphầ p n pnhư p n c g s phá v t v t e r z iể p n s phả z i p đ z i p đô z i i vớ z i o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro p để v t e rá p nh s phá v t v t e r z iể p n p nó p n c g, p nợ pxấ h u 3 c x ao g dẫ p n p đế p n l sự p đổ @ bể 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M.

Chứ 3 c p nă p n c g QLTD 3 củ x a l NHT k M

Cũ p n c g c g z iố p n c g p như 3 cá 3 c 3 chứ 3 c p nă p n c g q h uả p n y lý 3 ch h u p n c g, QLTD 3 cũ p n c g 3 có 3 cá 3 c

3chứ 3 c p nă p n c g 3 cơ @ bả p n p đó y là: Hoạ 3 ch p đị p nh, y lã p nh p đạo, v tổ 3 chứ 3 c, o k z iể l m v t e r x a i và o k z iể l m lsoá v t hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g l NHT k M.

Cô p n c g 3 cụ v thự 3 c h z iệ p n QLTD 3 củ x a l NHT k M

 Cô p n c g 3 cụ v tá 3 c p độ p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p kMộ v t y là hạ p n l mứ 3 c v tí p n g dụ p n c g: é Để p đả l m @ bảo v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g x a p n v toà p n, lNHT k M ấ p n p đị p nh o khố z i y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a v toà p n @ bộ THT k M, 3 củ x a v từ p n c g 3 ch z i p nhá p nh.

Hạ p n l mứ 3 c v tí p n g dụ p n c g y là l mứ 3 c v tố z i p đ x a l NHT k M, 3 ch z i p nhá p nh p đượ 3 c g d h u m y v t e rì v t e ro p n c g o kỳ o kế hoạ 3 ch, v thườ p n c g p đượ 3 c p xá 3 c p đị p nh v tỷ y lệ s phầ p n v t e ră l m v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g hà p n c g pnă l m.

H x a z i y là, v t z iê h u 3 ch h uẩ p n 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g: l N c gâ p n hà p n c g q h u z i p đị p nh 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n l m x a p n c g vtí p nh 3 chấ v t @ bắ v t @ b h uộ 3 c p đố z i i vớ z i KH i v x a m y i vố p n i và s phù hợ s p i vớ z i q h u z i p đị p nh 3 củ x a s phá s p yl h uậ v t i và 3 củ x a l NH l N l N.

B x a y là l mạ p n c g y lướ z i i và 3 cơ 3 cấ h u @ bộ l má m y QLTD: Thô p n c g q h u x a l số 3 ch z i p nhá p nh i và 3 cơ

3cấ h u v tổ 3 chứ 3 c l mà l N c gâ p n hà p n c g l sẽ 3 có 3 cá 3 ch v thứ 3 c QLTD s phù hợ s p v th e eo v từ p n c g p n c gà p nh, okh h u i vự 3 c p đề p đả l m @ bảo v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g i và p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả 3 cô p n c g v tá 3 c QLTD

 Cô p n c g 3 cụ v tá 3 c p độ p n c g c g z iá p n v t z iế s p: k Mộ v t y là y lã z i l s h uấ v t: é Để l mở e rộ p n c g( v th h u hẹ s p) p đầ h u v tư v tí p n g dụ p n c g 3 cho p n c gà p nh p nào, o kh h u ivự 3 c p nào v thì l NHT k M p đ z iề h u 3 chỉ p nh c g z iả l m ( v tă p n c g) y lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y 3 củ x a p n c gà p nh p đó, okh h u i vự 3 c p đó l so i vớ z i p n c gà p nh o khá 3 c, o kh h u i vự 3 c o khá 3 c.

H x a z i y là q h u z i p đị p nh g dự v t e rữ @ bắ v t @ b h uộ 3 c i và g dự v t e rữ v th x a p nh v toá p n( é Đâ m y y là 3 cô p n c g 3 cụ p đ z iề h u hà p nh 3 chí p nh l sá 3 ch v t z iề p n v tệ 3 củ x a l NH l N l N)

B x a y là: Tỷ y lệ x a p n v toà p n o khá 3 c p như v tỷ y lệ i vố p n h h u m y p độ p n c g p n c gắ p n hạ p n 3 ch h u m yể p n l s x a p n c g

l Nộ z i g d h u p n c g 3 cơ @ bả p n QLTD 3 củ x a l NHT k M

1.4.4.1 Chí p nh l sá 3 ch KH i và y lĩ p nh i vự 3 c p đầ h u v tư v tí p n g dụ p n c g

Q h uả p n y lý KH y là p nộ z i g d h u p n c g 3 cơ @ bả p n 3 củ x a QLTD, p xá 3 c p đị p nh p đượ 3 c KH v thì l mớ z i pxá 3 c p đị p nh p đượ 3 c 3 cá 3 c p nộ z i g d h u p n c g 3 cò p n y lạ z i 3 củ x a v tí p n g dụ p n c g, QLTD s phả z i v t e rả y lờ z i p đượ 3 c

3câ h u hỏ z i o k/h y là x a z i? o khả p nằ p n c g v tà z i 3 chí p nh, v t e rì p nh p độ v tô 3 chứ 3 c q h uả p n y lý 3 củ x a KH p như vthế p nào?, p xá 3 c p đị p nh e rõ 3 chấ v t y lượ p n c g KH y là 3 cơ l sở p xá 3 c p đị p nh y lĩ p nh i vự 3 c p đầ h u v tư v tí p n gdụ p n c g.

1.4.4.2 é Đ z iề h u o k z iệ p n i v x a m y i vố p n éĐể p đả l m @ bảo p n c g h u m yê p n v tắ 3 c i v x a m y i vố p n, KH s phả z i p đả l m @ bảo l mộ v t l số p đ z iề h u o k z iệ p n pnhấ v t p đị p nh 3 củ x a s phá s p y l h uậ v t ( Q é Đ 1627/2004 i và 3 cá 3 c q h u z i p đị p nh @ bắ v t @ b h uộ 3 c 3 củ x a lNH l N l N) i và q h u z i p đị p nh i vâ m y i vố p n e r z i p nê c g 3 củ x a v từ p n c g l NHT k M.

G z iớ z i hạ p n v tí p n g dụ p n c g g do y l h uậ v t p đị p nh( TT 02/2013/ l NH l N l N, ), l mỗ z i l NHT k M 3 có q h u z i p đị p nh e r z iê p n c g i về q h u z i l mô i và c g z iớ z i hạ p n v tí p n g dụ p n c g.

1.4.4.4 Q h uả p n v t e rị l mạ p n c g y lướ z i l NHT k M kMạ p n c g y lướ z i hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l NHT k M v thườ p n c g e rộ p n c g, v t e rả z i o khắ s p 3 cả p nướ 3 c i vì ivậ m y 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh p đượ 3 c s phâ p n 3 cấ s p s phá p n q h u m yề p n v tí p n g dụ p n c g i vì i vậ m y q h uả p n y lý l mạ p n c g ylướ z i y là o khí x a 3 cạ p nh q h uạ p n v t e rọ p n c g.

1.4.4.5 Lã z i l s h uấ v t i và s phí i v x a m y i vố p n: l NHT k M l sử g dụ p n c g y lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y y l z i p nh hoạ v t vth e eo v từ p n c g KH, v từ p n c g v thờ z i o kỳ, v tù m y v th e eo y loạ z i v t z iê p n, v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo p để v th h u hú v t KH v tố v t, hu m y v tí p n i và v t e rá p nh p đượ 3 c e rủ z i e ro l N c goà z i e r x a l mứ 3 c s phí y l z i p nh hoạ v t 3 cũ p n c g o kh h u m yế p n o khí 3 ch pđượ 3 c v tă p n c g v t e rưở p n c g l số y lượ p n c g KH.

1.4.4.6 Thờ z i hạ p n 3 cho i v x a m y i và o kỳ hạ p n v t e rả p nợ.

Kỳ hạ p n 3 cho i v x a m y ả p nh hưở p n c g p đế p n v th x a p nh o khoả p n i và e rủ z i e ro p n c gâ p n hà p n c g, v thờ z i hạ p n 3 cho i v x a m y 3 cà p n c g p n c gắ p n v thì e rủ z i e ro 3 củ x a l NHT k M 3 cà p n c g v thấ s p, v tí p nh v th x a p nh o khoả p n 3 củ x a lNH 3 cà p n c g 3 c x ao, v t e ro p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n l NHT k M 3 chư x a á s p g dụ p n c g y lã z i o ké s p v thì á s p g dụ p n c g o kỳ hạ p n v t e rả p nợ y lã z i i v x a m y 3 cà p n c g p n c gắ p n v thì h z iệ h u q h uả 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g 3 cà p n c g 3 c x ao.

1.4.4.7 Phâ p n y loạ z i i và v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g

V z iệ 3 c s phâ p n y loạ z i p nợ i và v t e rí 3 ch y lậ s p DPRR v tí p n g dụ p n c g g do y l h uậ v t p đị p nh ( Q é Đ 493/2005/Q é Đ- l NH l N l N i và 3 cá 3 c q h u z i p đị p nh o khá 3 c 3 củ x a l NH l N l N) i và g do v từ p n c g l NHT k M q h u z i p đị p nh ( Xế s p y loạ z i v tí p n g dụ p n c g p nộ z i @ bộ, v tí p nh p đ z iể l m v tí p n g dụ p n c g )

1.4.4.8 Bảo p đả l m v t z iề p n i v x a m y éĐể p đả l m @ bảo x a p n v toà p n 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y, l NHT k M s phả z i 3 có q h u z i p đị p nh 3 cụ v thể i về vtà z i l sả p n p đả l m @ bảo 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y, p đá p nh c g z iá l mứ 3 c p độ v t z i p n 3 cậ m y 3 củ x a KH p để p x e e l m p xé v t lmứ 3 c p độ v thế 3 chấ s p, 3 cầ l m 3 cố v tà z i l sả p n.

Q h u z i v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g

Q h u z i v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g y là v tổ p n c g hợ s p 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n v tắ 3 c q h u z i p đị p nh 3 củ x a l NHT k M vt e ro p n c g i v z iệ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g B x ao c gồ l m 3 cá 3 c @ bướ 3 c y l z iê p n hoà p n v th e eo l mộ v t v t e rì p nh v tự p nhấ v t pđị p nh v từ o kh z i p nhậ p n hồ l sơ 3 củ x a o k/h p đề p n c gh z i 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 cho p đế p n o kh z i 3 chấ l m g dứ v t q h u x a p n hệ v tí p n gdụ p n c g Xâ m y gdưṇ QLTD, 3 cụ vthể: cg q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g hơ s p ylý l sẽ y là l m v tă p n c g h z iệ h u q h uả 3 cô p n c g v tá 3 c

- Q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g y là l m 3 cơ l sở 3 cho iv z iê 3 c pxâ m y gdư p n cg lmô v t lmô hì p nh v tổ 3 chƣ́ 3 c vthí 3 ch hợ s p v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g T e ro p n c g p đó pnh z iê l m i v h u ̣ 3 củ x a 3 cá 3 c s phò p n c g , @ b x a p n, @ bô ̣ sphâ p n

3chƣ́ 3 c pnă p n c g pđươ 3 c p xá 3 c p đ z iṇ h e rõ e rà p n c g 3 cá 3 c ho x aṭ pđô p n cg y l z iê p n q h u x a p n p đế p n ho x aṭ pđô p n cg 3 cho i v x a m y v tư pđó y là l m 3 cơ l sở 3 cho s phâ p n 3 cô p n c g v t e rá 3 ch p nh z iê l m ở v tƣ̀ p n c g i v z i ̣ v t e rí.

- Dư x a ivào q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g, p n c gâ p n hà p n c g l sẽ v th z iế v t ylâ s p

3cá 3 c v thủ vt h u 3 c hà p nh 3 chí p nh vthí 3 ch hợ s p i vớ z i p nhữ p n c g q h u m y p đị p nh 3 củ x a L h uậ v t s phá s p i và p đả l m @ bảo l mụ 3 c v t z iê h u x a p n v toà p n vt e ro p n c g o k z i p nh g do x a p nh Th z iế v t o kế 3 cá 3 c v thủ vt h u 3 c 3 cho i v x a m y v thí 3 ch hơ s p ivớ z i v tƣ̀ p n c g p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g, v tƣ̀ p n c g y lo x aị v t í p n g dụ p n c g p nhằ l m 3 c h u p n c g 3 cấ s p p đầ m y p đủ 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n 3 cầ p n v th z iế v t p như p n c g okhô p n c g c gâ m y s ph z iề p n hà 3 cho o khá 3 ch hà p n c g 3 cũ p n c g p như v t z iế v t ok z iê l m @ bê p n vthờ z i c g z i x a p n 3 cho 3 cả h x a z i

- Bê p n 3 c x aṇ h p đó , q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g y là q h u m y sph x a l m pn c gh z iê s p iv h u ̣ @ bắ v t

@b h uô 3 c vthư 3 c h z iê p n v t e ro p n c g pnô z i

@bô ̣ p n c g â p n hà p n c g i và v thườ p n c g pđươ 3 c zi p n v thà p nh i vă p n @ bả p n , hoă 3 c lsổ v t x a m y pnhằ l m hướ p n c g gdâ p n hà p n c g. iv z iê 3 c vthư 3 c h z iê p n vthố p n c g p nhấ v t p nhƣ̃ p n c g pn c gh z iê s p iv h u ̣ v tí p n g dụ p n c g v t x aị p n c gâ p n

- k Măṭ o khá 3 c, q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g 3 cò p n y là 3 cơ l sở p để o k z iể l m l soá v t v t z iế p n v t e rì p nh 3 cấ s p vtí p n g dụ p n c g i và p đ z iề h u 3 chỉ p nh 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g 3 cho s phù hợ s p i vớ z i v thự 3 c v t z iễ p n lN c goà z i e r x a, ivớ z i iv z iê 3 c ok z iể l m l soá v t v t z iế p n v t e rì p nh vthư 3 c h z iê p n q h u m y v t e rì p nh , p n c gâ p n hà p n c g 3 cò p n ok z i s p vthờ z i s phá v t h z iê p n p nhƣ̃ p n c g q h u m y p đ z iṇ h o khô p n c g s phù hơ s p vt e ro p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g , 3 cũ p n c g p như @ bả p n vthâ p n q h u m y v t e rì p nh Tƣ̀ p đó 3 có p nhƣ̃ p n c g v th x a m y p đổ z i p để v tă p n c g 3 cườ p n c g c g z iá l m l sá v t q h uá vt e rì p nh l sƣ̉ g dụ p n c g i vố p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 cũ p n c g p như hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nó z i 3 ch h u p n c g.

Q h u z i v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l NHT k M i về 3 cơ @ bả p n c gồ l m 7 @ bướ 3 c ls x a h u: Bướ 3 c 1 T z iế s p v thị

Bướ 3 c 2 Khở z i p đầ h u q h u x a p n hệ v tí p n gdụ p n c g Bướ 3 c 3 Thẩ l m p đị p nh v tí p n g dụ p n c g.

Bướ 3 c 3 Hoạ v t p độ p n c g p nộ z i @ bộ Bướ 3 c

5 Dị 3 ch i vụ o khá 3 c hà p n c g Bướ 3 c 6

Bướ 3 c 7 Bá p n 3 chéo l sả p n s phẩ l m.

Ch z i v t z iế v t v từ p n c g @ bướ 3 c v t e ro p n c g q h u z i v t e rì p nh s phụ v th h uộ 3 c i vào q h u z i l mô l NHT k M, 3 cấ h u vt e rú 3 c o khoả p n i v x a m y, p nă p n c g y lự 3 c CBTD, l mứ 3 c p độ v tí p n p nh z iệ l m 3 củ x a o k/h

Tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k, q h u z i v t e rì p nh v tí p n g d h u p n c g p đượ 3 c q h u z i p đị p nh 3 cụ v thể v t e ro p n c g v từ p n c g y loạ z i hì p nh v thứ 3 c v tí p n g dụ p n c g , i vì hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y y là H é ĐTD 3 chí p nh p nê p n v t e ro p n c g y l h uậ p n i vă p n pnà m y v tá 3 c c g z iả 3 chỉ p nê h u 3 cá 3 c @ bướ 3 c 3 cơ @ bả p n v t e ro p n c g p n c gh z iệ s p i vụ 3 cho i v x a m y 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k

Lâ s p hồ l sơ p đề p n c gh z i 3 cho i v x a m y.

Bướ 3 c 2: Thẩ l m p đ z iṇ h 3 cho iv x a m y Bướ 3 c 3: Q h u m yế v t p đ z iṇ h

Bướ 3 c 5: G z iá l m l sá v t l s x a h u o kh z i 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g Bướ 3 c 6: Xƣ̉ y lý o khoả p n 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g

Bướ 3 c 7: Th h u p nợ i và v th x a p nh y lý H é Đ Tí p n g dụ p n c g

Lâp̣ hồ sơ đề nghị vay vốn

Xử lý khỏan vay Giám sát sau cho vay Thu nợ và thanh lý HĐ tín dụng

Giải ngân Quyết định cho vay

Hì p nh 1.1: Q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y

 Bướ 3 c 1 Lâ s p hồ l sơ p đề p n c gh z i ̣ i v x a m y i vố p n éĐâ m y y là o khâ h u p x e e l m p xé v t p đầ h u v t z iê p n i và 3 cũ p n c g e rấ v t q h u x a p n v t e r ọ p n c g v t e ro p n c g q h u m y v t e rì p nh

3cho i v x a m y p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g l Nó c g z iú s p 3 cho p n c gâ p n hà p n c g 3 có h z iể h u @ b z iế v t o khá z i q h uá v t ivề KH 3 củ x a l mì p nh 3 cả i về v tí p nh s phá s p y lý i và o k z i p nh v tế Hồ l sơ 3 cho i v x a m y y là 3 cơ l sở v th z iế v t ylậ s p l mố z i q h u x a p n hệ c g z iữ x a p n c gâ p n hà p n c g i và KH s phù hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh 3 củ x a s phá s p yl h uậ v t.

Hồ l sơ 3 cho i v x a m y v thô p n c g v thườ p n c g @ b x ao c gồ l m:

-Hồ l sơ s phá s p y lý : y là 3 cá 3 c y loạ z i c g z iấ m y v tờ y l z iê p n q h u x a p n p đế p n v tư 3 cá 3 ch s phá s p y lý 3 củ x a

KH 3 có p nh h u 3 cầ h u p x z i p n 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g l Nế h u y là g do x a p nh p n c gh z iệ s p hoặ 3 c hộ c g z i x a p đì p nh i v x a m y ivố p n o k z i p nh g do x a p nh v thì 3 cầ p n 3 có: p đă p n c g o ký o k z i p nh g do x a p nh, 3 cá 3 c q h u m yế v t p đị p nh @ bổ p nh z iệ l m hoặ 3 c ủ m y q h u m yề p n p đ z i i v x a m y ( p nế h u y là hộ c g z i x a p đì p nh p nh z iề h u p n c gườ z i p đ z i i v x a m y), p đ z iề h u y lệ hoạ v t pđộ p n c g 3 củ x a 3 cô p n c g v t m y…, p nế h u y là hộ c g z i x a p đì p nh hoặ 3 c 3 cá p nhâ p n i v x a m y 3 cầ p n 3 có: Chứ p n c g lm z i p nh v thư, hộ okhẩ h u, p đă p n c g o ký o kế v t hô p n ( p nế h u p n c gườ z i i v x a m y p đã o kế v t hô p n), p xá 3 c p nhậ p n v tì p nh v t e rạ p n c g hô p n pnhâ p n ( p đố z i i vớ z i p n c gườ z i 3 chư x a o kế v t hô p n), c g z iấ m y ủ m y q h u m yề p n p đ z i i v x a m y ( p nế h u y là hộ c g z i x a p đì p nh pnh z iề h u p n c gườ z i p đ z i i v x a m y).

Cá 3 c y loạ z i c g z iấ m y v tờ s phả p n á p nh v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh, hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh, v thể h z iệ p n p n c g h uồ p n v th h u p nhậ s p 3 củ x a KH: Báo 3 cáo v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh, o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g lsả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh, Hợ s p p đồ p n c g y l x ao p độ p n c g, Bả p n c g y lươ p n c g, Báo 3 cáo v th h uế …

Cá 3 c y loạ z i c g z iấ m y v tờ y l z iê p n q h u x a p n p đế p n s phươ p n c g á p n l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y: hợ s p p đồ p n c g, hó x a pđơ p n, s ph z iế h u v th h u, … é Đâ m y y là p nhữ p n c g c g z iấ m y v tờ 3 chứ p n c g l m z i p nh KH l sử g dụ p n c g i vố p n i vào lmụ 3 c p đí 3 ch c gì i và 3 có s phù hợ s p i vớ z i l mụ 3 c p đí 3 ch p đượ 3 c l N c gâ p n hà p n c g 3 chấ s p p nhậ p n 3 cho l sử gdụ p n c g i vố p n h x a m y o khô p n c g.

-Hồ l sơ @ bảo p đả l m v t z iề p n i v x a m y : @ b x ao c gồ l m 3 cá 3 c y lo ạ z i c g z iấ m y v tờ s phả p n á p nh v tà z i l sả p n

@bảo p đả l m v t z iề p n i v x a m y: G z iấ m y v tờ 3 chứ p n c g l m z i p nh q h u m yề p n l sở hữ h u v tà z i l sả p n 3 củ x a 3 chí p nh KH hoặ 3 c v tà z i l sả p n 3 củ x a @ bê p n v thứ @ b x a p đượ 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 chấ s p p nhậ p n Cá 3 c y loạ z i c g z iấ m y v tờ p nà m y vthườ p n c g p đượ 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 chú ý.

-Bê p n 3 c x aṇ h p đó y l h uô p n 3 có c g z iấ m y p đề p n c gh z i ̣ i v x a m y i vố p n p đ z i o kè l m

 Bướ 3 c 2 Thẩ l m p đị p nh 3 cho i v x a m y

Q h uá v t e rì p nh v thẩ l m p đị p nh v thô p n c g v thườ p n c g l sẽ g do 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g i và y lã p nh p đạo sphụ v t e rá 3 ch @ bộ s phậ p n v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g 3 chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m é Đâ m y y là @ bướ 3 c vthự 3 c h z iệ p n l m x a p n c g ý p n c ghĩ x a hế v t l sứ 3 c q h u x a p n v t e rọ p n c g, i vì y l z iê p n q h u x a p n v t e rự 3 c v t z iế s p p đế p n h z iệ h u q h uả 3 củ x a o khoả p n i v x a m y Do p đó p đò z i hỏ z i v thá z i p độ v t e rá 3 ch p nh z iệ l m, v t e rì p nh p độ i và p đạo p đứ 3 c pn c ghề p n c gh z iệ s p 3 củ x a 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ 3 có y l z iê p n q h u x a p n.

Q h uá v t e rì p nh v thẩ l m p đị p nh v thườ p n c g s phả z i o khẳ p n c g p đị p nh p đượ 3 c 3 cá 3 c p nộ z i g d h u p n c g:

- Khoả p n i v x a m y p đó 3 có p đá s p ứ p n c g p đủ 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n v th e eo q h u m y p đị p nh 3 cho i v x a m y 3 củ x a sphá s p y l h uậ v t o khô p n c g?

- Khoả p n i v x a m y 3 có l m x a p n c g v tí p nh o khả v th z i i và h z iệ h u q h uả o khô p n c g?

- KH 3 có p đủ o khả p nă p n c g v t e rả p nợ 3 cả c gố 3 c i và y lã z i v th e eo o kỳ hạ p n p đề p n c ghị o khô p n c g?

- T e rườ p n c g hợ s p p xấ h u p nhấ v t p xả m y e r x a, e rủ z i e ro g dự o k z iế p n ở l mứ 3 c p nào? l Nộ z i g d h u p n c g v thẩ l m p đị p nh:

Thẩ l m p đị p nh 3 cho i v x a m y p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v t e rê p n 3 cơ l sở @ b x a p n c g h uồ p n v thô p n c g v t z i p n: Hồ l sơ vtà z i y l z iệ h u g do KH 3 c h u p n c g 3 cấ s p; q h u x a o khảo l sá v t v thự 3 c v tế i và v tƣ̀ 3 cá 3 c p n c g h uồ p n o khá 3 c Từ 3 cá 3 c pn c g h uồ p n v thô p n c g v t z i p n v t e rê p n p n c gâ p n hà p n c g v t z iế p n hà p nh v thẩ l m p đị p nh h x a z i p nộ z i g d h u p n c g 3 chí p nh y là : sphâ p n v tí 3 ch s ph z i v tà z i 3 chí p nh i và s phâ p n v tí 3 ch v tà z i 3 chí p nh p đố z i i vớ z i KH i v x a m y i vố p n.

- Phâ p n v tí 3 ch s ph z i v tà z i 3 chí p nh:

Là s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c m yế h u v tố í v t hoặ 3 c o khô p n c g y l z iê p n q h u x a p n p đế p n v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a KH l mô v t

3cá 3 ch v t e rự 3 c v t z iế s p é Đó y l x a, s phâ p n v tí 3 ch, o k z iể l m v t e r x a v tí p nh s phá s p y lý 3 củ x a KH; K z iể l m v t e r x a l mụ 3 c p đí 3 ch

3củ x a o khoả p n i v x a m y ; Phâ p n v tí 3 ch v tí p nh 3 cá 3 ch 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g , h u m y v tí p n 3 củ x a ho ̣ v t e ro p n c g o k z i p nh gdo x a p nh/

3c h uô 3 c l số p n c g; l N c gh z iê p n 3 cƣ́ h u, s phâ p n v tí 3 ch v tì p nh hì p nh q h uả p n v t e r z i ̣ g do x a p nh p n c gh z iê ̣ s p, o khả pnă p n c g i và h u m y v tí p n 3 củ x a H é ĐQT i và B x a p n p đ z iề h u hà p nh i và p nhƣ̃ p n c g p n c gườ z i 3 có ả p nh hưở p n c g ylớ p n p đế p n 3 cô p n c g v t m y 3 cũ p n c g p như o khả p nă p n c g v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a 3 cá p nhâ p n họ ; l N c gh z iê p n 3 cƣ́ hu v t e r z iể p n ivọ p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g , pđă 3 c

Cá 3 c p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n QLTD 3 củ x a l NHT k M

Cá 3 c p nhâ p n v tố v th h uộ 3 c i về p n c gâ p n hà p n c g

 Chí p nh l sá 3 ch Tí p n g dụ p n c g

Chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g y là 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n v tắ 3 c 3 cơ @ bả p n 3 ch z i s phố z i l sự l mở e rộ p n c g v tí p n gdụ p n c g l Nó 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cơ l sở 3 cho i v z iệ 3 c p đ z iề h u hà p nh o k z i p nh g do x a p nh , c g z iú s p p n c gâ p n hà p n c g vth z iế v t ylâ s p o kế ho x ac ̣ h o k z i p nh g do x a p nh g dà z i h x a p n pđể ho x aṭ pđô p n cg lmô v t

3cá 3 ch 3 chủ pđô p n cg, v th x a m y i vì s phả p n ứ p n c g v thụ p độ p n c g p đố z i i vớ z i 3 chí p nh l sá 3 ch 3 củ x a p đố z i v thủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh l Nó 3 có ý p n c ghĩ x a q h u m yế v t p đị p nh p đế p n l sự v thà p nh @ bạ z i 3 củ x a l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g k Mộ v t 3 chí p nh l sá 3 ch 3 cho i v x a m y pđú p n c g p đắ p n l sẽ v th h u hú v t p đượ 3 c p nh z iề h u KH, p đả l m @ bảo o khả p nă p n c g l s z i p nh y lờ z i 3 củ x a hoạ v t pđộ p n c g 3 cho i v x a m y Bấ v t 3 cứ p n c gâ p n hà p n c g p nào l m h uố p n 3 có p đượ 3 c h z iệ h u q h uả 3 cho i v x a m y 3 c x ao pđề h u s phả z i 3 có 3 chí p nh l sá 3 ch s phù hợ s p i vớ z i p đ z iề h u o k z iệ p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g i và v thị v t e rườ p n c g.

 Tổ 3 chƣ́ 3 c v thư 3 c h z iê p n q h u m y v t e r z i p n h v tí p n g dụ p n c g

Thự 3 c h z iệ p n v tố v t q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g l sẽ hạ p n 3 chế p đượ 3 c e rủ z i e ro, p nâ p n c g 3 c x ao l mứ 3 c pđộ x a p n v toà p n 3 cho i v x a m y.

Vớ z i p đặ 3 c v thù hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh v t z iề p n v tệ Tí p n g dụ p n c g, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g vthươ p n c g l mạ z i 3 chủ m yế h u l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c p n c g h uồ p n c gử z i v t z iế v t o k z iệ l m 3 củ x a g dâ p n 3 cư i và 3 cá 3 c v tổ

3chứ 3 c o k z i p nh v tế p để p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u l sử g dụ p n c g i vố p n 3 cho KH i v x a m y Do p đó, p để s phá v t vt e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i s phả z i o khô p n c g p n c gừ p n c g p nâ p n c g

3c x ao h z iệ h u q h uả ivà l mở e rộ p n c g hoạ v t p độ p n c g h h u m y p độ p n c g i vố p n Vố p n h h u m y pđô p n cg p n c gắ p n h x a p n ylà 3 chủ m yế h u p để

3cho i v x a m y p n c gắ p n h x a p n , i vố p n h h u m y gdô p n cg v t e r h u p n c g g dà z i h x a p n ylà p n c g h uồ p n 3 chủ m yế h u 3 cho i v x a m y v t e r h u p n c g gdà z i hạ p n Vố p n h h u m y pđô p n c g 3 cà p n c g y lớ p n , l NHT k M 3 cà p n c g 3 có o khả p nă p n c g 3 cho i v x a m y , l mở e rô p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y l Nế h u ở p n c gâ p n hà p n c g o khô p n c g 3 có l sƣ̣ s phù hơ s p i về o kỳ h x a p n cg z iƣ̃ x a pn c g h uồ p n h h u m y pđô p n c g i và 3 cho i v x a m y l mà o khô p n c g g dƣ̣ o k z iế p n pđươ 3 c pn c g h uồ p n @ bù p đắ s p v thì e r ủ z i e ro vth x a p nh o khoả p n l sẽ p xả m y e r x a.

 Cô p n c g v tá 3 c v tổ 3 chứ 3 c hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g lN c gâ p n hà p n c g 3 có l mộ v t 3 cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c o kho x a họ 3 c l sẽ p đả l m @ bảo p đượ 3 c l sự s phố z i hợ s p 3 chặ v t 3 chẽ, p nhị s p p nhà p n c g c g z iữ x a 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ, 3 cá 3 c s phò p n c g @ b x a p n v t e ro p n c g p n c gâ p n hà p n c g, cg z iữ x a 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh v t e ro p n c g 3 cù p n c g h ệ v thố p n c g i vớ z i p nh x a h u 3 cũ p n c g p như i vớ z i 3 cá 3 c 3 cơ q h u x a p n yl z iê p n q h u x a p n o khá 3 c p đả l m @ bảo 3 cho p n c gâ p n hà p n c g hoạ v t p độ p n c g p nhị s p p nhà p n c g, v thố p n c g p nhấ v t i và

3có h z iệ h u q h uả Q h u x a p đó v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n p đá s p ứ p n c g o kị s p v thờ z i p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a KH, v th e eo g dõ z i q h uả p n y lý 3 chặ v t 3 chẽ l sá v t l s x ao 3 cá 3 c o khoả p n i vố p n h h u m y p độ p n c g 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c o khoả p n v tí p n gdụ p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, v từ p đó p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả 3 cho i v x a m y.

Chấ v t ylươ p n c g 3 cá p n @ bô ̣ p n c gâ p n hà p n c g y là p nhâ p n v tố q h u m yế v t p đ z iṇ h p đế p n l sƣ̣ v thà p nh @ b x a z i vt e ro p n c g ho x aṭ pđô p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p nó z i 3 ch h u p n c g i và ho x aṭ pđô p n cg v tí p n g dụ p n c g p nó z i er z iê p n c g Sở g d z i ̃ p như ivâ m y y là g do 3 cá p n @ bô ̣ v tí p n gd h u p n cg y là p n c gườ z i v th x a l m c g z i x a vt e rư 3 c vt z iế s p i vào l mo z i okhâ h u v t e ro p n c g q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y Cá p n @ bộ s phả z i p đả l m @ bảo 3 có p đạo p đứ 3 c, c g z iỏ z i 3 ch h u m yê p n lmô p n p n c gh z iệ s p i vụ, 3 có o kỹ p nă p n c g, 3 có o k z i p nh p n c gh z iệ l m p đá p nh c g z iá 3 chí p nh p xá 3 c v tí p nh o khả v th z i

3củ x a gdƣ̣ á p n , p xá 3 c p đị p nh pđươ 3 c vtí p nh 3 châ p n vthư 3 c

3củ x a 3 cá 3 c BCTC , s phá v t h z iệ p n 3 cá 3 c hà p nh i v z i 3 cố vtì p nh y lừ x a p đảo 3 củ x a o khá 3 ch T e rì p nh p độ 3 cá p n @ bộ q h uả p n y lý p đ z iề h u hà p nh i và 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g lsẽ ả p nh hưở p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p p đế p n 3 chấ v t y lượ p n c g i và h z iê h u q h uả 3 cho i v x a m y Chấ v t y lượ p n c g 3 cá p n @ bộ

3cà p n c g v tố v t v thì h z iệ h u q h uả v tí p n g dụ p n c g v th e eo p đó l sẽ 3 cà p n c g 3 c x ao.

 K z iể l m v t e r x a p nộ z i @ bộ, v th x a p nh v t e r x a

Thô p n c g q h u x a 3 cô p n c g v tá 3 c o k z iể l m l soá v t p nộ z i @ bộ c g z iú s p 3 cho 3 cá p n @ bộ p đ z iề h u hà p nh 3 cô p n c g iv z iệ 3 c v th e eo p đú p n c g 3 cơ 3 chế, q h u m y 3 chế i và p đú p n c g s phá s p y l h uậ v t k Mặ v t o khá 3 c, p nắ l m p đượ 3 c l s x a z i lsó v t, y lệ 3 ch y lạ 3 c v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y, 3 có @ b z iệ p n s phá s p o khắ 3 c s phụ 3 c o kị s p v thờ z i. Thô p n c g q h u x a o k z iể l m v t e r x a, o k z iể l m l soá v t p đả l m @ bảo 3 cho hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g v thô p n c g ls h uố v t, 3 có h z iệ h u q h uả p đả l m

@bảo y lợ z i í 3 ch 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, 3 có 3 chế p độ v thưở p n c g s phạ v t p n c gh z iê l m l m z i p nh l Nâ p n c g 3 c x ao

3chấ v t y lượ p n c g o k z iể l m v t e r x a, o k z iể l m l soá v t p nộ z i @ bộ l sẽ c gó s p s phầ p n o khô p n c g p nhỏ i vào i v z iệ 3 c p nâ p n c g

3c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g

 T e r x a p n c g v th z iế v t @ bị s phụ 3 c i vụ 3 cho hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g.

T e r x a p n c g v th z iế v t @ bị 3 cũ p n c g y là l mộ v t m yế h u v tố c gó s p s phầ p n o khô p n c g p nhỏ v t e ro p n c g iv z iê 3 c s phá v t vt e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g l Nó y là 3 cô p n c g 3 cụ, s phươ p n c g v t z iệ p n s phụ 3 c i vụ

3cho 3 cô p n c g v tá 3 c v tổ 3 chứ 3 c, q h uả p n y lý, o k z iể l m l soá v t p nộ z i @ bộ, o k z iể l m v t e r x a q h uá v t e rì p nh l sử g dụ p n c g ivố p n i v x a m y, v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ c g z i x ao g dị 3 ch i vớ z i KH é Đặ 3 c @ b z iệ v t i vớ z i l sự s phá v t vt e r z iể p n 3 củ x a 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n h z iệ p n p n x a m y, 3 cá 3 c v t e r x a p n c g v th z iế v t @ bị v t z i p n họ 3 c p đã c g z iú s p

3cho p n c gâ p n hà p n c g 3 có p đượ 3 c v thô p n c g v t z i p n i và p xử y lý v thô p n c g v t z i p n p nh x a p nh 3 chó p n c g, o kị s p v thờ z i,

3chí p nh p xá 3 c T e rê p n 3 cơ l sở p đó 3 có q h u m yế v t p đị p nh p đú p n c g p đắ p n, o khô p n c g @ bỏ y lỡ v thờ z i 3 cơ v t e ro p n c g ok z i p nh g do x a p nh, c g z iú s p 3 cho q h uá v t e rì p nh q h uả p n y lý v t z iề p n i v x a m y i và v th x a p nh v toá p n p đượ 3 c v th h uậ p n vt z iệ p n p nh x a p nh 3 chó p n c g i và 3 chí p nh p xá 3 c.

Cá 3 c p nhâ p n v tố v th h uộ 3 c i về o khá 3 ch hà p n c g

3củ x a o khá 3 ch hà p n c g y là p nhâ p n v tố q h u m yế v t p đ z iṇ h p đế p n iv z iê 3 c okhá 3 ch hà p n c g l sư gdụ p n c g i vố p n v tí p n g dụ p n c g 3 có h z iệ h u q h uả h x a m y o khô p n c g l Nế h u p nă p n c g ylư 3 c 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g m yế h u oké l m v thể h z iệ p n ở i v z iệ 3 c o khô p n c g g dự p đoá p n p đượ 3 c p nhữ p n c g @ b z iế p n p độ p n c g 3 củ x a p nh h u 3 cầ h u v thị vt e rườ p n c g; o khô p n c g h z iể h u @ b z iế v t p nh z iề h u v t e ro p n c g i v z iệ 3 c l sả p n p x h uấ v t , s phâ p n s phố z i i và lm x a e r o k e e v t z i p n c g… v thì l sẽ p đễ g dà p n c g c gụ 3 c p n c gã v t e ro p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh Tƣ̀ p đó y là l m ả p nh hưở p n c g p đế p n o khả p nă p n c g v t e r x a pnợ p n c gâ p n hà p n c g , h z iê h u q h uả v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g @ bị ả p nh hưở p n c g Và p n c gượ 3 c y lạ z i , pnă p n c g y lư 3 c 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 cà p n c g 3 c x ao v thì o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g 3 cà p n c g ylớ p n, i vố p n i v x a m y 3 cà p n c g pđươ 3 c l sƣ̉ gd h u p n cg h z iê h u q h uả.

Sƣ̣ v t e r h u p n c g vthư 3 c 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g ả p nh hưở p n c g y lớ p n p đế p n 3 chấ v t ylươ p n cg v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g l Nế h u o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y i vố p n o khô p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c lsố y l z iê h u v t e r h u p n c g vthư 3 c

, i v z i sphạ l m 3 chế p độ o kế v toá p n v thố p n c g o kê p đã p đượ 3 c @ b x a p n hà p nh v thì l sẽ c gâ m y o khó o khă p n 3 cho p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p nắ l m @ bắ v t v tì p nh hì p nh SXKD , 3 cũ p n c g p như i v z iệ 3 c q h uả p n y lý i vố p n v tí p n gdụ p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g q h u x a p đó 3 có v thể p đư x a e r x a q h u m yế v t p đ z iṇ h 3 cho i v x a m y o khô p n c g p đú p n c g pđắ p n.

 Rủ z i e ro v t e ro p n c g 3 cô p n c g i v z iệ 3 c o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g

Rủ z i e ro y là v th h uậ v t p n c gữ p đượ 3 c l sử g dụ p n c g p để 3 chỉ p nhữ p n c g @ b z iế p n 3 cố p xả m y e r x a p n c goà z i l mo p n c g lm h uố p n i và p đ e e l m y l x aị hâ h u q h uả p xấ h u Rủ z i e ro v t e ro p n c g o k z i p nh g do x a p nh y là lmô v t myế h u v tố v tấ v t m yế h u

Rủ z i e ro s phá v t l s z i p nh 3 có v thể v từ p nhữ p n c g p nhâ p n v tố 3 chủ q h u x a p n h x a m y o khá 3 ch q h u x a p n p như p n c g 3 chủ myế h u y là p nhƣ̃ p n c g p nhâ p n v tố o khá 3 ch q h u x a p n p n c goà z i g dƣ̣ p đoá p n 3 củ x a g do x a p nh pn c gh z iê s p Rủ z i e ro 3 có vthể c gâ m y e r x a v tá 3 c pđô p n c g p xấ h u p đế p n o kế v t q h uả o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p, 3 có v thể c gâ m y e r x a vth h u x a y lỗ, ả p nh hưở p n c g p đế p n o khả p nă p n c g v t e rả p nợ g do x a p nh p n c gh z iệ s p.

Q h u m yề p n l sở hƣ̃ h u v tà z i l sả p n y là lmô v t v t e ro p n c g p nhƣ̃ p n c g v t z iê h u 3 ch h uẩ p n p để pđươ 3 c

( 3 có v thể y là 3 cho i v x a m y 3 có v tà z i l sả p n @ bả o p đả l m hoă 3 c 3 cho i v x a m y o khô p n c g 3 có v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m ). Khá 3 ch hà p n c g 3 có v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m l sẽ g dễ g dà p n c g v t z iế s p 3 cậ p n p đượ 3 c i vớ z i p n c g h uồ p n i vố p n i v x a m y hơ p n y là o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g 3 có v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m é Để p đươ 3 c i v x a m y i vố p n l mà o khô p n c g 3 có v tà z i lsả p n @ bảo p đả l m hoặ 3 c l mộ v t s phầ p n o khô p n c g 3 có v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m v thì o khá 3 ch hà p n c g s phả z i pđá s p ứ p n c g p đượ 3 c 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n p như 3 có y lị 3 ch l sử q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g vtố v t , y là okhá 3 ch hà p n c g p đượ 3 c p xế s p y loạ z i A , 3 có y lị 3 ch l sử v t e rả p nợ c gố 3 c i và y lã z i i v x a m y p đú p n c g hạ p n h x a m y BCTC s phả z i p đượ 3 c o k z iể l m v toá p n…

Cá 3 c p nhâ p n v tố v th h uộ 3 c i về l mô z i v t e rườ p n c g

 k Mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh v tế v t e ro p n c g p nướ 3 c kMộ v t p nề p n o k z i p nh v tế v tă p n c g v t e rưở p n c g l sẽ v tạo e r x a 3 cá 3 c p nh h u 3 cầ h u i vố p n i v x a m y v từ p n c gâ p n hà p n c g ylớ p n, p n c gượ 3 c y lạ z i p nề p n o k z i p nh v tế l s h u m y v thoá z i l sẽ y là l m 3 cho i vố p n p n c gâ p n hà p n c g p đó p n c g @ bă p n c g. lNó z i 3 cá 3 ch o khá 3 c v t e rạ p n c g v thá z i p nề p n o k z i p nh v tế v tá 3 c p độ p n c g l mạ p n c g l mẽ v tớ z i 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g pn c gâ p n hà p n c g, p nhấ v t y là hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

Chí p nh l sá 3 ch o k z i p nh v tế 3 củ x a l Nhà p nướ 3 c y là 3 cô p n c g 3 cụ i vĩ l mô p để p đ z iề h u v t z iế v t l sự s phá v t vt e r z iể p n 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế p nó z i 3 ch h u p n c g, 3 củ x a v từ p n c g p n c gà p nh p nó z i e r z iê p n c g é Đố z i i vớ z i p nề p n o k z i p nh vtế vthị v t e rườ p n c g, s phả p n ứ p n c g 3 củ x a v thị v t e rườ p n c g i vớ z i 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch o k z i p nh v tế 3 củ x a l Nhà p nướ 3 c ylà e rõ p né v t i và e rấ v t p nhạ m y 3 cả l m i vớ z i v từ p n c g l sự v th x a m y p đổ z i p nhỏ. lNế h u 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch o k z i p nh v tế p nó z i 3 ch h u p n c g, 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch i về v tí p n g dụ p n c g p nó z i er z iê p n c g v thô p n c g v thoá p n c g, v th h uậ p n y lợ z i l sẽ c g z iú s p 3 cho 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p g dễ v t z iế s p 3 cậ p n pn c g h uồ p n i vố p n p n c gâ p n hà p n c g p để s phá v t v t e r z i ể p n l sả p n p x h uấ v t, i và p n c gâ p n hà p n c g g dễ g dà p n c g v th h u hồ z i pđượ 3 c 3 cá 3 c o khoả p n i vố p n i v x a m y Chí p nh l sá 3 ch o k z i p nh v tế 3 củ x a l Nhà p nướ 3 c 3 chặ v t 3 chẽ l sẽ hạ p n

3chế 3 cá 3 c p n c g h uồ p n 3 c h u p n c g i vố p n 3 c ủ x a p n c gâ p n hà p n c g e r x a v thị v t e rườ p n c g, 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p v th h u hẹ s p l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh, o khả p nă p n c g hấ s p v thụ i vố p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g o ké l m p đ z i T h u m y pnh z iê p n 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch o k z i p nh v tế 3 củ x a l Nhà p nướ 3 c p đô z i o kh z i p đượ 3 c @ b x a p n hà p nh v th z iế h u hệ vthố p n c g i và 3 chạ m y v th e eo v thị v t e rườ p n c g p đã c gâ m y e r x a p nhữ p n c g v tá 3 c p độ p n c g v t z iê h u 3 cự 3 c v tớ z i 3 cô p n c g iv z iệ 3 c o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p, ả p nh hưở p n c g v tớ z i o khả p nă p n c g v th h u hồ z i i vố p n

V z iệ 3 c p xâ m y g dự p n c g, v th x a m y p đổ z i 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch o k z i p nh v tế 3 củ x a l Nhà p nướ 3 c y là i v z iệ 3 c ylà l m 3 cầ p n v th z iế v t p đố z i i vớ z i p nề p n o k z i p nh v tế, p như p n c g i v z iệ 3 c p đó s phả z i p đượ 3 c v t z iế p n hà p nh l mộ v t

3cá 3 ch 3 có hệ v thố p n c g, 3 có p đị p nh hướ p n c g i và s phả z i p đượ 3 c p xâ m y g dự p n c g v th e eo 3 cơ 3 chế v thị vt e rườ p n c g v thì l mớ z i l mo p n c g v t e rá p nh p đượ 3 c 3 cá 3 c v tá 3 c p độ p n c g v t z iê h u 3 cự 3 c i vớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh vtế p nướ 3 c p nhà, v t e rá p nh pđươ 3 c e rủ z i e ro g do 3 chí p nh l sá 3 ch o k z i p nh v tế v tạo e r x a 3 cho p n c gà p nh p n c gâ p n hà p n c g.

 k Mô z i v t e rườ p n c g 3 chí p nh v t e r z i - p xã hộ z i kMô z i v t e rườ p n c g 3 chí p nh v t e r z i ̣- p xã hộ z i ổ p n p đị p nh y là l mộ v t p đ z iề h u o k z iệ p n i vô 3 cù p n c g q h u x a p n v t e ro p n c g vt e ro p n c g iv z iê 3 c v t x a o ylò p n c g v t z i p n p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c p nhà p đầ h u v tư kMô v t lmô z i v t e rườ p n c g 3 chí p nh v t e r z i ̣- p xã hộ z i ổ p n p đị p nh y là 3 cơ l sở e rấ v t v tố v t 3 cho hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g , 3 có ổ p n p đị p nh vthì o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i m yê p n v tâ l m i v x a m y i vố p n p đầ h u v tư s phá v t v t e r z iể p n l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh.

 k Mô z i v t e rườ p n c g s phá s p y lý kMô z i v t e rườ p n c g s phá s p y lý o khô p n c g 3 chăṭ 3 chẽ hoă 3 c v th z iêú 3 chăṭ 3 chẽ h x a m y v th x a m y p đổ z i

3cũ p n c g cgâ m y e r x a ả p nh hưở p n c g p đế p n h z iê h u q h uả 3 cho i v x a m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g k Mô z i v t e rườ p n c g s phá s p y lý ơ

V z iêṭ l N x a l m y là lmô v t i vấ p n p đề p nổ z i

Cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch v thườ p n c g h x a m y v th x a m y p đổ z i y là l mộ v t

@bấ v t ylơ z i y lớ p n i vì 3 cá 3 c g do x a p nh pn c gh z iê s p okhô p n c g g dƣ̣ p đoá p n pđươ 3 c

3cơ hô z i ok z i p nh g do x a p nh l mô v t

3cá 3 ch 3 chí p nh p xá 3 c p nê p n o khô p n c g v thự 3 c h z iệ p n p đượ 3 c 3 cá 3 c g dự á p n hoặ 3 c i v z iệ 3 c v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c g dự á p n o khô p n c g g d z iễ p n e r x a v th e eo p đú p n c g o kế h oạ 3 ch, ả p nh hưở p n c g p đế p n hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g

3cũ p n c g p như v th h u hồ z i p nợ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

 k Mô z i v t e rườ p n c g v tự p nh z iê p n lNhƣ̃ p n c g @ b z iế p n p đô p n c g @ bấ v t o khả o khá p n c g p xả m y e r x a v t e ro p n c g l mô z i v t e rườ p n c g v tƣ̣ p nh z iê p n p như vth z iê p n v t x a z i, hỏ x a hoạ p n y là l m ả p nh hưở p n c g v tớ z i hoạ v t p độ p n c g SXKD 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, p đă 3 c

@b z iêṭ y là 3 cá 3 c p n c gà p nh 3 có y l z iê p n q h u x a p n p đế p n p nô p n c g pn c gh z iê s p , v thủ m y hả z i l sả p n Vì i vậ m y o kh z i l mô z i vt e rườ p n c g v tƣ̣ p nh z iê p n o khô p n c g vth h uâ p n y lơ z i vthì g do x a p nh pn c gh z iê s p lsẽ o khó o khă p n v t e ro p n c g ho x aṭ p đô p n c g

SXKD y là l m ả p nh hưở p n c g p đế p n p nh h u 3 cầ h u i vố p n 3 cũ p n c g p như o khả p nă p n c g v t e rả p nợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v từ p đó y là l m c g z iả l m h z iệ h u q h uả v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

 Tì p nh hì p nh o k z i p nh v tế - 3 chí p nh v t e rị q h uố 3 c v tế

Vớ z i l mộ v t p nề p n o k z i p nh v tế p nhỏ i và l mở p như p nướ 3 c v t x a h z iệ p n p n x a m y, v tì p nh hì p nh o k z i p nh v tế

3chí p nh v t e rị q h uố 3 c v tế v th x a m y p đổ z i l sẽ 3 có p nhữ p n c g ả p nh hưở p n c g p nhấ v t p đị p nh v tờ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n ok z i p nh v tế 3 củ x a p nướ 3 c v t x a, p nhấ v t y là p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c KH 3 có y l z iê p n q h u x a p n v tớ z i y lĩ p nh i vự 3 c p x h uấ v t pnhậ s p o khẩ h u. lNh h u 3 cầ h u v t z iê h u v thụ i và 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch i về v th h uế o khoá 3 củ x a 3 cá 3 c p nướ 3 c o khá 3 c

3cũ p n c g ả p nh hưở p n c g v tớ z i v thị v t e rườ p n c g v t e ro p n c g p nướ 3 c l Nề p n o k z i p nh v tế v thế c g z iớ z i i và 3 cá 3 c o kh h u ivự 3 c v tă p n c g v t e rưở p n c g, p nh h u 3 cầ h u v t z iê h u g dù p n c g 3 cá 3 c l mặ v t hà p n c g p nhậ s p o khẩ h u v tă p n c g y lê p n, p đó y là pđ z iề h u o k z iệ p n v tố v t 3 cho 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p p x h uấ v t o khẩ h u o k z i p nh g do x a p nh T h u m y p nh z iê p n o kh z i p đó

3cá 3 c l mặ v t hà p n c g p x h uấ v t o khẩ h u 3 củ x a họ 3 cũ p n c g 3 có v thể @ bị v tă p n c g c g z iá, p nhấ v t y là 3 cá 3 c l mặ v t hà p n c g pn c g h u m yê p n, p nh z iê p n i vậ v t y l z iệ h u l sả p n p x h uấ v t, p đ z iề h u p nà m y 3 có ả p nh hưở p n c g o khô p n c g v tố v t 3 cho 3 cá 3 c gdo x a p nh p n c gh z iệ s p p nhậ s p o khẩ h u.

l N c g h uồ p n v tà z i y l z iệ h u i và g dữ y l z iệ h u

L h uậ p n i vă p n l sử g dụ p n c g l số y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p i và 3 cá 3 c v tà z i y l z iệ h u p đã 3 cô p n c g @ bố v từ p nh z iề h u pn c g h uồ p n o khá 3 c p nh x a h u p nhằ l m p đạ v t p đượ 3 c l mụ 3 c p đí 3 ch p n c gh z iê p n 3 cứ h u Cá 3 c p n c g h uồ p n l số y l z iệ h u

- Sá 3 ch 3 ch h u m yê p n o khảo.

- L h uậ p n á p n, y l h uậ p n i vă p n y l z iê p n q h u x a p n p đế p n y l h uậ p n i vă p n

- Cá 3 c v tạ s p 3 chí, @ bà z i @ báo o kho x a họ 3 c.

- Cá 3 c p n c ghị q h u m yế v t, q h u m yế v t p đị p nh, o kế hoạ 3 ch, i vă p n @ bả p n q h uả p n y lý 3 chỉ p đạo, 3 cá 3 c

@báo 3 cáo y l z iê p n q h u x a p n 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k, A c g e r z i @ b x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Hoà p n c g Q h uố 3 c V z iệ v t.

Cá 3 c s phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u v tà z i y l z iệ h u

lN c gh z iê p n 3 cứ h u v tà z i y l z iệ h u y là s phươ p n c g s phá s p v th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n, g dữ o k z iệ p n 3 cấ s p 2 vt e rê p n 3 cơ l sở 3 cá 3 c v tà z i y l z iệ h u h x a m y 3 cá 3 c v t h u m yê p n @ bố p đã p đượ 3 c 3 cô p n c g @ bố 3 chứ o khô p n c g s phả z i g do

3chí p nh v tá 3 c c g z iả v t e rự 3 c v t z iế s p v th h u v thậ s p y lầ p n p đầ h u.

Phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u v tà z i y l z iệ h u p đượ 3 c l sử g dụ p n c g v t e ro p n c g v toà p n @ bộ 3 cá 3 c

3chươ p n c g 3 củ x a y l h uậ p n i vă p n i và v tậ s p v t e r h u p n c g p nh z iề h u p nhấ v t ở 3 chươ p n c g v tổ p n c g q h u x a p n v tà z i y l z iệ h u.

Phươ p n c g s phá s p p nà m y p đượ 3 c l sử g dụ p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c o khảo 3 cứ h u 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n

3cứ h u y l z iê p n q h u x a p n v tớ z i p đề v tà z i, s phâ p n v tí 3 ch p nhữ p n c g p nộ z i g d h u p n c g 3 chí p nh, s phươ p n c g s phá s p p đượ 3 c lsử g dụ p n c g i và 3 cá 3 c o kế v t y l h uậ p n p đã p đạ v t p đượ 3 c 3 cũ p n c g p như p nhữ p n c g p đ z iể l m 3 cầ p n v t z iế s p v tụ 3 c pn c gh z iê p n 3 cứ h u v t e ro p n c g 3 cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e rướ 3 c p đó Phươ p n c g s phá s p p nà m y p đượ 3 c g dù p n c g pnh z iề h u p nhấ v t i và v tậ s p v t e r h u p n c g ở 3 chươ p n c g v tổ p n c g q h u x a p n v tà z i y l z iệ h u Q h u x a i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g sphươ p n c g s phá s p p nà m y, v tá 3 c c g z iả p đã 3 chứ p n c g l m z i p nh p đượ 3 c o khoả p n c g v t e rố p n c g 3 cầ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u

3chí p nh y là p đề v tà z i y l h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ pnà m y Hơ p n p nữ x a, v tá 3 c c g z iả 3 cũ p n c g o kế v thừ x a p đượ 3 c l mộ v t l số p nộ z i g d h u p n c g 3 cơ @ bả p n i về l mặ v t y lý yl h uậ p n i và v thự 3 c v t z iễ p n i về Q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l NHT k M i và l sử g dụ p n c g 3 cho i v z iệ 3 c s phâ p n vtí 3 ch p nộ z i g d h u p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chươ p n c g o khá 3 c 3 củ x a y l h uậ p n i vă p n.

Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch - v tổ p n c g hợ s p

Phươ p n c g s phá s p p nà m y l sử g dụ p n c g s phổ @ b z iế p n ở 3 cá 3 c 3 chươ p n c g 3 3 củ x a y l h uậ p n i vă p n.

Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch v t e rướ 3 c hế v t y là s phâ p n 3 ch z i x a 3 cá z i v toà p n v thể 3 củ x a p đố z i vtượ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u v thà p nh p nhữ p n c g @ bộ s phậ p n, p nhữ p n c g l mặ v t, p nhữ p n c g m yế h u v tố 3 cấ h u v thà p nh cg z iả p n p đơ p n hơ p n p để p n c gh z iê p n 3 cứ h u, s phá v t h z iệ p n e r x a v từ p n c g v th h uộ 3 c v tí p nh i và @ bả p n 3 chấ v t 3 củ x a vtừ p n c g m yế h u v tố p đó, i và v từ p đó c g z iú s p 3 chú p n c g v t x a h z iể h u p đượ 3 c p đố z i v tượ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u l mộ v t

3cá 3 ch l mạ 3 ch y lạ 3 c hơ p n, h z iể h u p đượ 3 c 3 cá z i 3 ch h u p n c g s phứ 3 c v tạ s p v từ p nhữ p n c g m yế h u v tố @ bộ s phậ p n ấ m y l Nh z iệ l m i vụ 3 củ x a s phâ p n v tí 3 ch y là v thô p n c g q h u x a 3 cá z i e r z iê p n c g p để v tì l m e r x a p đượ 3 c 3 cá z i 3 ch h u p n c g, vthô p n c g q h u x a h z iệ p n v tượ p n c g p để v tì l m e r x a @ bả p n 3 chấ v t, v thô p n c g q h u x a 3 cá z i p đặ 3 c v thù p để v tì l m e r x a 3 cá z i sphổ @ b z iế p n.

Tổ p n c g hợ s p y là q h uá v t e rì p nh p n c gượ 3 c i vớ z i q h uá v t e rì p nh s phâ p n v tí 3 ch, p như p n c g y lạ z i hỗ v t e rợ

3cho q h uá v t e rì p nh s phâ p n v tí 3 ch p để v tì l m e r x a 3 cá z i 3 ch h u p n c g 3 cá z i o khá z i q h uá v t Từ p nhữ p n c g o kế v t q h uả pn c gh z iê p n 3 cứ h u v từ p n c g l mặ v t, s phả z i v tổ p n c g hợ s p y lạ z i p để 3 có p nhậ p n v thứ 3 c p đầ m y p đủ, p đú p n c g p đắ p n

3cá z i 3 ch h u p n c g, v tì l m e r x a p đượ 3 c @ bả p n 3 chấ v t, q h u m y y l h uậ v t i vậ p n p độ p n c g 3 củ x a p đố z i v tượ p n c g p n c gh z iê p n

Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch p đượ 3 c l sử g dụ p n c g p để p đá p nh c g z iá l sâ h u l sắ 3 c hơ p n v từ p n c g o khí x a

3cạ p nh o khá 3 c p nh x a h u 3 củ x a Q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Hoà p n c g Q h uố 3 c

V z iệ v t c g z i x a z i p đoạ p n 2012-2014, v t e ro p n c g o kh z i p đó s phươ p n c g s phá s p v tổ p n c g hợ s p p đượ 3 c l sử g dụ p n c g pđể o khá z i q h uá v t hó x a 3 cá 3 c o kế v t q h uả v từ i v z iệ 3 c s phâ p n v tí 3 ch p để p đư x a e r x a p nhữ p n c g p nhậ p n p đị p nh i và pđá p nh c g z iá 3 ch h u p n c g i về i vấ p n p đề QLTD v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Hoà p n c g Q h uố 3 c V z iệ v t Phâ p n v tí 3 ch i và v tổ p n c g hợ s p 3 cũ p n c g p đượ 3 c l sử g dụ p n c g p để p đá p nh c g z iá v thà p nh 3 cô p n c g i và hạ p n

3chế, p n c g h u m yê p n p nhâ p n 3 củ x a hạ p n 3 chế v t e ro p n c g QLTD v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Hoà p n c g

Phươ p n c g s phá s p v thố p n c g o kê l mô v tả

Thô p n c g v t z i p n p đị p nh y lượ p n c g v th h u v thậ s p p đượ 3 c v từ 3 cá 3 c v tà z i y l z iệ h u v thố p n c g o kê i về QLTD vtạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Hoà p n c g Q h uố 3 c V z iệ v t p đượ 3 c l sử g dụ p n c g p xử y lý, l sắ s p p xế s p i và l mô sphỏ p n c g g dướ z i g dạ p n c g @ bả p n c g @ b z iể h u, l sơ p đồ p để l m z i p nh 3 chứ p n c g 3 cho 3 cá 3 c @ bằ p n c g 3 chứ p n c g p đị p nh ylượ p n c g i về 3 cá 3 c s phâ p n v tí 3 ch h x a m y p nhậ p n p đị p nh i về QLTD v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Hoà p n c g Q h uố 3 c V z iệ v t Phươ p n c g s phá s p p nà m y p đượ 3 c l sử g dụ p n c g p nh z iề h u p nhấ v t ở s phầ p n s phâ p n vtí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g.

Cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đá p nh c g z iá h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g

Cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g

- Tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n

Tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n = Tổ p n c g g dư p nợ p x 100%

Tỷ y lệ p nợ p xấ h u = Tổ p n c g g dư p nợ p x 100% lNợ q h uá hạ p n y là o khoả p n p nợ l mà l mộ v t s phầ p n hoặ 3 c v toà p n @ bộ p nợ c gố 3 c i và/hoặ 3 c y lã z i pđã q h uá hạ p n l Nợ p xấ h u y là p nợ p đã p đượ 3 c 3 ch h u m yể p n l s x a p n c g p nợ p nhó l m 3, hoặ 3 c p nhó l m 4, hoặ 3 c p nhó l m 5.

Cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p nà m y y là 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u hế v t l sứ 3 c q h u x a p n v t e rọ p n c g p đá p nh c g z iá h z iệ h u q h uả

3cho i v x a m y 3 củ x a l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g l Nế h u v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n 3 c x ao 3 chứ p n c g v tỏ h z iệ h u q h uả 3 cho iv x a m y v thấ s p, e rủ z i e ro Tí p n g dụ p n c g 3 c x ao i và p n c gượ 3 c y lạ z i é Đố z i i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n 3 c x ao, i vượ v t l mứ 3 c 3 cho s phé s p l sẽ y là l m 3 cho 3 cô p n c g v tá 3 c Tí p n g dụ p n c g @ bị hạ p n 3 chế i và h u m y vtí p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh l sẽ @ bị c g z iả l m l sú v t p n c gh z iê l m v t e rọ p n c g. éĐể p đá p nh c g z iá 3 chí p nh p xá 3 c hơ p n 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cho i v x a m y, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g y l h uô p n s phả z i pxá 3 c p đị p nh v tỷ y lệ p nợ p xấ h u ( p nợ p nhó l m 3, 4, 5) V z iệ 3 c p xá 3 c p đị p nh v tỷ y lệ p nà m y c g z iú s p 3 cho pn c gâ p n hà p n c g p xá 3 c p đị p nh p đượ 3 c q h uỹ @ bù p đắ s p e rủ z i e ro l mà p n c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n v t e rí 3 ch y lậ s p p để p đề sphò p n c g s phá l sả p n T h u m y p nh z iê p n, o kh z i 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u s phá v t l s z i p nh y là y lú 3 c g do x a p nh pn c gh z iệ s p p đã e rơ z i i vào v tì p nh v t e rạ p n c g o khả p nă p n c g v th x a p nh v toá p n o ké l m i và g dễ p đứ p n c g v t e rê p n @ bờ ivự 3 c s phá l sả p n p nế h u v th h uộ 3 c p nợ p nhó l m 5 V z iệ 3 c @ bù p đắ s p 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p nà m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g y là p đ z iề h u o k z iệ p n @ bắ v t @ b h uộ 3 c p đố z i i vớ z i hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g, p như p n c g p nế h u v tỷ y lệ pnà m y q h uá 3 c x ao i vượ v t q h uá o khả p nă p n c g o k z iể l m l soá v t g dễ g dẫ p n p đế p n s phá l sả p n p n c gâ p n hà p n c g. lNhư i vậ m y, 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u i về p nợ q h uá hạ p n, p nợ p xấ h u p đượ 3 c p xá 3 c p đị p nh y là v thướ 3 c p đo pđá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g Bê p n 3 cạ p nh p đó, p nó cg z iú s p 3 cho p n c gâ p n hà p n c g p xá 3 c p đị p nh p đượ 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch 3 cho i v x a m y i và v t e rí 3 ch y lậ s p 3 chí p nh p xá 3 c q h uỹ g dự s phò p n c g e rủ z i e ro v từ v th h u p nhậ s p 3 củ x a l mì p nh l Nó z i 3 cá 3 ch o khá 3 c, p nợ q h uá hạ p n, p nợ pxấ h u y là 3 chỉ v t z iê h u s phả p n á p nh e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y, p nó l sẽ y là l m c g z iả l m p n c gh z iê l m v t e rọ p n c g y lợ z i pnh h uậ p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g i và p đô z i o kh z i y là l m l mấ v t i vố p n o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

- Tỷ y lệ q h uỹ g dự s phò p n c g e rủ z i e ro

Tỷ y lệ q h uỹ g dự Q h uỹ g dự s phò p n c g e rủ z i e ro sphò p n c g e rủ z i e ro (%) = Tổ p n c g g dư p nợ p x 100

Tỷ y lệ v t e rê p n 3 cà p n c g 3 c x ao 3 chứ p n c g v tỏ q h uỹ g dự s phò p n c g e rủ z i e ro s phả z i v t e rí 3 ch l mộ v t o khoả p n

3cà p n c g y lớ p n l so i vớ z i v tổ p n c g g dư p nợ é Đ z iề h u p đó 3 có p n c gh z i x a y là v t ỷ y lệ v tổ p n v thấ v t y lớ p n i và y lợ z i p nh h uậ p n pn c gâ p n hà p n c g c g z iả l m l N c gượ 3 c y lạ z i, v tỷ y lệ v t e rê p n v thấ s p v thể h z iệ p n 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cho i v x a m y v tố v t g do lsố v t z iề p n s phả z i v t e rí 3 ch ylâ s p g dự s phò p n c g v thấ s p l so i vớ z i v tổ p n c g g dư p nợ.

- Tỷ y lệ g dư p nợ 3 cho i v x a m y 3 có v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m

Dư p nợ 3 cho i v x a m y 3 có TSB é Đ

Tỷ y lệ 3 cho i v x a m y 3 có v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m = Tổ p n c g g dư p nợ p x 100

Tỷ y lệ p nà m y s phả p n á p nh v tí p nh x a p n v toà p n 3 củ x a o khoả p n i v x a m y Tỷ y lệ p nà m y 3 cà p n c g 3 c x ao v thì o khả pnă p n c g v th h u hồ z i i vố p n 3 củ x a o khoả p n i v x a m y 3 cà p n c g p đươ 3 c p đả l m @ bảo.

D x a p nh lm h u 3 c 3 cho i v x a m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g y là lmô v t vtâ s p hơ s p

3cá 3 c y lo x aị 3 cho i v x a m y v th h uô 3 c l sơ hƣ̃ h u 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g , pđươ 3 c l sắ s p p xế s p v th e eo 3 cá 3 c v t z iê h u v thƣ́ 3 c o khá 3 c p nh x a h u, pđươ 3 c

3cơ 3 cấ h u vth e eo lmô v t v tỷ y lê ̣ p nhấ v t p đ z iṇ h, s phụ 3 c i vụ 3 cho 3 cá 3 c l mụ 3 c p đí 3 ch q h uả p n v t e r z i ̣ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

Cơ 3 cấ h u g d x a p nh lm h u 3 c 3 cho i v x a m y c g z iú s p p đ z iṇ h hướ p n c g ho x aṭ pđô p n cg 3 cho i v x a m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g kMô v t g d x a p nh lm h u 3 c

3cho i v x a m y o kế ho x ac ̣ h v thể h z iê p n lsƣ̣ p đ x a g d x aṇ c g s phù hơ s p ivớ z i v thư 3 c ylư 3 c , v t z iề l m p nă p n c g i và v t h uâ p n v thủ q h u m y p đ z iṇ h 3 củ x a y l h uâṭ s phá s p i và p đ ị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g l N c gâ p n hà p n c g 3 có v thể l sƣ̉ gd h u p n c g lmô v t lsố v t z iê h u v thƣ́ 3 c o kh z i p xâ m y gdư p n cg g d x a p nh l m h u 3 c

3cho i v x a m y sph h u 3 c i v h u ̣ 3 cho 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e r z i ̣ pnô z i

3cho i v x a m y s phâ p n v th e eo vthờ z i h x aṇ , v th e eo p n c gà p nh o k z i p nh v tế, v th e eo p đố z i v tươ p n c g o khá 3 ch hà p n c g, v th e eo y lo x aị v t z iêǹ v tê…

é Đị x a p đ z iể l m i và v thờ z i c g z i x a p n v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u

éĐ z i x a p đ z iể l m: l N c gh z iê p n 3 cứ h u p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v tạ z i Ch z i p nhá p nh Hoà p n c g Q h uố 3 c V z iệ v t.

Thờ z i c g z i x a p n: Thờ z i c g z i x a p n v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u y là c g z i x a z i p đoạ p n 2012 - 2014.

Cá 3 c @ bướ 3 c v thự 3 c h z iệ p n i và v th h u v thậ s p l số y l z iệ h u

Tá 3 c c g z iả v thự 3 c h z iệ p n L h uậ p n i vă p n v th e eo v t h uầ p n v tự 3 cá 3 c @ bướ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u p như l s x a h u :

Bướ 3 c 1: l N c gh z iê p n 3 cứ h u v tà z i y l z iệ h u p nhằ l m p xá 3 c p đị p nh o kh h u p n c g y lý v th h u m yế v t, 3 cơ l sở y lý yl h uậ p n i về q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g v tạ z i 3 cá 3 c l NHT k M p nó z i 3 ch h u p n c g i và QLTD v tạ z i Ch z i p nhá p nh Hoà p n c g Q h uố 3 c V z iệ v t p nó z i e r z iê p n c g.

Bướ 3 c p nà m y 3 chủ m yế h u s phụ 3 c i vụ 3 cho 3 cô p n c g v tá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u v tạ z i 3 chươ p n c g 3.

T e ro p n c g 3 chươ p n c g p nà m y v tá 3 c c g z iả 3 chủ m yế h u v th h u v thậ s p v tà z i y l z iệ h u v t e rê p n 3 cá 3 c o khá z i p n z iệ l m, q h u m y pđị p nh, i về q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l NHT k M

Phầ p n v tổ p n c g q h u x a p n v tà z i y l z iệ h u 3 chủ m yế h u v th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n v t e rê p n 3 cá 3 c v tà z i y l z iệ h u; p đề vtà z i o kho x a họ 3 c, 3 cá 3 c @ bà z i i v z iế v t, 3 cá 3 c y l h uậ p n á p n v t z iế p n l sĩ, y l h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sĩ v th x a l m o khảo v t e rê p n vthư i v z iệ p n …

T e ro p n c g s phầ p n p nà m y v tá 3 c c g z iả 3 chủ m yế h u l sử g dụ p n c g s phươ p n c g s phá s p v thố p n c g o kê l mô v tả, sphâ p n v tí 3 ch, v tổ p n c g hợ s p… p để y l z iệ v t o kê, v t e rì p nh @ bà m y p nhữ p n c g o khá z i p n z iệ l m 3 cơ @ bả p n, p nhữ p n c g pnộ z i g d h u p n c g q h u x a p n v t e rọ p n c g y l z iê p n q h u x a p n p đế p n QLTD p đượ 3 c p đề 3 cậ s p v tạ z i 3 chươ p n c g 3; Phâ p n vtí 3 ch p đá p nh c g z iá p nhữ p n c g l mặ v t y là l m p đượ 3 c, 3 chư x a y là l m p đượ 3 c 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e rướ 3 c pđó p để v tì l m e r x a p nhữ p n c g p đ z iể l m l mớ z i l mà 3 cá 3 c v tá 3 c c g z iả v t e rướ 3 c 3 chư x a v thự 3 c h z iệ p n.

Bướ 3 c 2: Th h u v thậ s p v tà z i y l z iệ h u, l số y l z iệ h u s phụ 3 c i vụ s phâ p n v tí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c QLTD v tạ z i Ch z i p nhá p nh A c g e r z i @ b x a p n o k Hoà p n c g Q h uố 3 c V z iệ v t.

Bướ 3 c p nà m y 3 chủ m yế h u s phụ 3 c i vụ 3 cho 3 chươ p n c g 3 T e ro p n c g @ bướ 3 c p nà m y v tá 3 c c g z iả v th h u vthậ s p l số y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p g dạ p n c g v thô v t e rê p n 3 cá 3 c @ báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh, @ báo

3cáo v thườ p n c g p n z iê p n hà p n c g p nă l m 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k, Ch z i p nhá p nh Hoà p n c g Q h uố 3 c V z iệ v t Cá 3 c lsố y l z iệ h u p nà m y p đượ 3 c p xử y lý @ bằ p n c g s phầ p n l mề l m E p x e e y l.

T e ro p n c g 3 chươ p n c g p nà m y v tá 3 c c g z iả l sử g dụ p n c g s phươ p n c g s phá s p v thố p n c g o kê l mô v tả, v tổ p n c g hợ s p, s phâ p n v tí 3 ch, l so l sá p nh p để v th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n, s phâ p n v tí 3 ch l số y l z iệ h u, p đá p nh c g z iá pnhữ p n c g l mặ v t ư h u p đ z iể l m, hạ p n 3 chế i và v tì l m e r x a p n c g h u m yê p n p nhâ p n 3 củ x a p nhữ p n c g hạ p n 3 chế v t e ro p n c gQLTD 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Hoà p n c g Q h uố 3 c V z iệ v t.

Bướ 3 c 3: T e rê p n 3 cơ l sở s phâ p n v tí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g QLTD v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Hoà p n c g Q h uố 3 c V z iệ v t, p nhữ p n c g @ bà z i họ 3 c o k z i p nh p n c gh z iệ l m, v tá 3 c c g z iả p đề p x h uấ v t l mộ v t l số c g z iả z i sphá s p p nhằ l m s phá v t v t e r z iể p n v tí p n g dụ p n c g v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh.

2.6 Cá 3 c 3 cô p n c g 3 cụ p đượ 3 c l sử g dụ p n c g

L h uậ p n i vă p n 3 chủ m yế h u l sử g dụ p n c g s phầ p n l mề l m E p x 3 c e e y l p để p xử y lý l số y l z iệ h u.

CHƯƠ l NG 3 THỰC TRẠ l NG CÔ l NG TÁC

TÍ l N DỤ l NG TẠI AGRIBA l NK CHI l NHÁ l NH HOÀ l NG QUỐC VIỆT

3.1 G z iớ z i v th z iệ h u A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Hoà p n c g Q h uố 3 c V z iêṭ

3.1.1 Q h uá v t e rì p nh e r x a p đờ z i i và s phá v t v t e r z iể p n

A c g e r z i @ b x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Hoà p n c g Q h uố 3 c V z iệ v t p đượ 3 c v thà p nh y lậ s p v tƣ̀ p n c gà m y 29 vthá p n c g 2 p nă l m 2008 v th e eo q h u m yế v t p đ z iṇ h l số 143/Q é Đ-H é ĐQT-TCCB 3 củ x a Chủ vt z ic ̣ h H é ĐQT A c g e r z i @ b x a p n o k, v t z iề p n v thâ p n y là l mộ v t 3 ch z i p nhá p nh 3 cấ s p II v t e rự 3 c v th h uộ 3 c Ch z i pnhá p nh A c g e r z i @ b x a p n o k Bắ 3 c Hà l Nộ z i.

Từ 3 chí p nh l sá 3 ch l mở e rộ p n c g l mạ p n c g y lướ z i hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k, p đặ 3 c @ b z iệ v t ở okh h u i vự 3 c p đô v thị i và v tì p nh hì p nh o k z i p nh v tế p nă l m 2008 s phá v t v t e r z iể p n l mạ p nh, p nh h u 3 cầ h u i v x a m y ivố p n 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế e rấ v t y lớ p n l Nă l m 2008 A c g e r z i @ b x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Hoà p n c g Q h uố 3 c

V z iệ v t p đượ 3 c v tá 3 ch e r x a v thà p nh 3 ch z i p nhá p nh 3 cấ s p I i và y là l mộ v t 3 ch z i p nhá p nh v t e rự 3 c v th h uộ 3 c

Và 3 cũ p n c g v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n q h u x a , i vớ z i 05 Phò p n c g G z i x ao g d z ic ̣ h vt e rư 3 c vth h uô 3 c ivà 3 cá 3 c

Phò p n c g 3 ch h u m yê p n l mô p n p n c gh z iệ s p i vụ p đặ v t v tạ z i 3 cá 3 c p đị x a p đ z iể l m v th h uậ p n y lợ z i v t e rê p n p đị x a @ bà p n Hà lNôị, A c g e r z i @ b x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Hoà p n c g Q h uố 3 c V z iệ v t p đã v thự 3 c h z iệ p n v tố v t 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u o kế hoạ 3 ch p đề e r x a, l mở e rộ p n c g l mạ p n c g y lướ z i hoạ v t p độ p n c g i và o khô p n c g p n c gƣ̀ p n c g p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t ylượ p n c g g dị 3 ch i vụ p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a KH Tƣ̀ p đó c gó s p s phầ p n i vào v thà p nh 3 cô p n c g

3ch h u p n c g 3 củ x a v toà p n hệ v thố p n c g A c g e r z i @ b x a p n o k.

3.1.2 Chứ 3 c p nă p n c g, p nh z iê l m i vụ i và 3 cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c(Th e eo Q é Đ l số 1377/Q é Đ/H é ĐQT-

TCCB p n c gà m y 24/12/1997 3 củ x a Chủ v tị 3 ch H é ĐQT A c g e r z i @ b x a p n o k)

- T e rự 3 c v t z iế s p o k z i p nh g do x a p nh v t z iề p n v tệ , v tí p n g dụ p n c g, g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g i và 3 cá 3 c hoạ v t pđô p n cg o k z i p nh g do x a p nh o khá 3 c 3 có y l z iê p n q h u x a p n i vì lm h u 3 c vt z iê h u ylơ z i pnh h uâ p n vth e eo s phâ p n 3 cấ s p 3 củ x a

- Tổ 3 chƣ́ 3 c p đ z iề h u hà p nh o k z i p nh g do x a p nh, o k z iể l m v t e r x a, o k z iể l m l soá v t pnô z i 3 củ x a Hộ z i p đồ p n c g q h uả p n v t e rị i và Tổ p n c g c g z iá l m p đố 3 c.

3cá 3 c pnh z iê l m iv h u ̣ o khá 3 c pđươ 3 c cg z i x ao 3 củ x a

Hô z i pđồ p n c g q h uả p n v t e r z i ̣ i và Tổ p n c g cg z iá l m p đố 3 c cg z i x ao.

- Kh x a z i v thá 3 c i và p nhâ p n v t z iêǹ c gƣ̉ z i 3 củ x a 3 cá 3 c v tổ 3 chƣ́ 3 c , 3 cá p nhâ p n i và v tổ 3 chứ 3 c v tí p n gdụ p n c g okhá 3 c v t e ro p n c g p nướ 3 c i và p nướ 3 c p n c goà z i g dướ z i 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c v t z iề p n c gử z i o khô p n c g o kỳ hạ p n , v t z iề p n cgƣ̉ z i 3 có o kỳ h x a p n i và 3 cá 3 c y lo x aị v t z iêǹ c gƣ̀ z i o khá 3 c @ bằ p n c g p đồ p n c g V z iêṭ l N x a l m i và p n c go x aị v tê.̣

- Phá v t hà p nh 3 chứ p n c g 3 chỉ v t z iề p n c gử z i , v t e rá z i s ph z iế h u, o kỳ s ph z iế h u i và c g z iấ m y v tờ 3 có c g z iá okhá 3 c p để h h u m y p độ p n c g i vố p n 3 củ x a 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c , 3 cá p nhâ p n v t e ro p n c g p nướ 3 c i và p n c goà z i p nướ 3 c vth e eo q h u m y p đ z iṇ h 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iêp̣

- T z iế s p pnhâ p n 3 cá 3 c p n c g h uồ p n i vố p n v tà z i v t e rơ ̣ , i vố p n ủ m y v thá 3 c 3 củ x a Chí p nh Phủ , 3 chí p nh q h u m yề p n pđ z i x a s phươ p n c g i và 3 c á 3 c v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh v tế , 3 cá p nhâ p n v t e ro p n c g p nướ 3 c i và p n c goà z i p nướ 3 c vth e eo q h u m y p đ z iṇ h 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iêp̣

- V x a m y i vố p n 3 cá 3 c v tổ 3 chƣ́ 3 c v tà z i 3 chí p nh , v tí p n g dụ p n c g o khá 3 c hoạ v t p độ p n c g v tạ z i V z iệ v t l N x a l m i và vtổ 3 chƣ́ 3 c v tí p n gd h u p n cg p nướ 3 c p n c goà z i o kh z i pđươ 3 c

Tổ p n c g c g z iá l m p đố 3 c 3 cho s phé s p @ bằ p n c g i vă p n @ bả p n.

- Cá 3 c hì p nh v thứ 3 c h h u m y p độ p n c g i vố p n o khá 3 c v th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g lNô p n c g p n c gh z iêp̣

- V z iê 3 c h h u m y pđô p n cg i vố p n 3 có v thể @ bằ p n c g i và p n c g i và 3 cá 3 c 3 cô p n c g 3 c h u ̣ o khá 3 c v th e eo q h u m y p đ z iṇ h

3củ x a l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p.

 Cho i v x a m y: Cho i v x a m y p n c gắ p n h x a p n , v t e r h u p n c g i và g dà z i h x a p n ivà 3 cá 3 c y lo x aị 3 cho i v x a m y o khá 3 c vth e eo q h u m y p đ z iṇ h 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iêp̣

 K z i p nh g do x a p nh p n c go x aị hố z i : H h u m y p đô p n c g i vố p n i và 3 cho i v x a m y , l m h u x a, @ bá p n p n c goạ z i v tệ , vth x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế , @ bảo y lã p nh, v tá z i @ bảo y lã p nh , 3 ch z iế v t o khấ h u @ bô ̣ 3 chƣ́ p n c g v tƣ̀ i và 3 cá 3 c gd z i ̣ 3 ch i vụ o khá 3 c i về p n c goạ z i hố z i v th e eo 3 chí p nh l sá 3 ch q h uả p n y lý p n c goạ z i hố z i 3 củ x a Chí p nh sphủ , l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c i và 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p.

 C h u p n c g ƣ́ p n c g 3 cá 3 c g d z ic̣ h i v h u ̣ v th x a p nh v toá p n i và p n c gâ p n q h uỹ c gồ l m:

- C h u p n c g ƣ́ p n c g 3 cá 3 c s phươ p n c g v t z iê p n v th x a p nh v toá p n.

- Thư 3 c h z iê ṇ h z iê ṇ h z iê ṇ h z iê p n

3cá 3 c g dị 3 ch i vụ v th x a p nh v toá p n v t e ro p n c g p nướ 3 c 3 cho o khá 3 ch hà p n c g 3 cá 3 c g d z ic̣ h i v h u ̣ v th h u hô ̣ i và 3 ch z i hô.̣ gd z ic̣ h i v h u ̣ v th h u i và s phá v t v t z iề p n l măṭ 3 cho o khá 3 ch hà p n c g.

3cá 3 c g d z ic̣ h i v h u ̣ v th x a p nh v toá p n o khá 3 c v th e eo q h u m y p đ z iṇ h 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l Nh x a pnướ 3 c i và 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iêp ̣

 K z i p nh g do x a p nh 3 cá 3 c g d z ic̣ h i v h u ̣ p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c:

- K z i p nh g do x a p nh 3 cá 3 c g d z ic̣ h i v h u ̣ p n c gâ p n hà p n c g @ b x ao c gồ l m: v th h u, s phá v t v t z iề p n l mặ v t; l m h u x a @ bá p n i và p n c g

@bạ 3 c, v t z iề p n vtê; l má m y e rú v t v t z iề p n v tự p độ p n c g , g dị 3 ch i vụ v thẻ; o ké v t l sắ v t, pnhâ p n

G z iớ z i v th z iệ h u A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Hoà p n c g Q h uố 3 c V z iêṭ

Q h uá v t e rì p nh e r x a p đờ z i i và s phá v t v t e r z iể p n