Quản lý huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh bắc quảng bình

- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO H TÊ ́H NGUYỄN THỊ THU HIỀN U Ế ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KN QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG O ̣C NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN Đ ẠI H VIỆT NAM-CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH TR Ư Ơ ̀N G LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ HUẾ, NĂM 2022 - BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TÊ ́H NGUYỄN THỊ THU HIỀN U Ế ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ H QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KN KIỆM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG ̣C NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN H O VIỆT NAM- CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH Đ ẠI Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế : 8340410 G Mã số TR Ư Ơ ̀N LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS.BÙI DŨNG THỂ HUẾ, NĂM 2022 - LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ cấp học vị Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn TÊ ́H U Ế ghi rõ nguồn gốc H Tác giả luận văn TR Ư Ơ ̀N G Đ ẠI H O ̣C KN Nguyễn Thị Thu Hiền i - LỜI CẢM ƠN Trước hết, tơi xin chân thành cảm ơn tồn thể Q Thầy, Cô cán Trường Đại học Kinh tế Huế giúp đỡ mặt suốt trình học tập nghiên cứu Ế Đặc biệt, xin trân trọng cảm ơn Thầy giáo PGS.TS Bùi Dũng Thể người U tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi hồn thành luận văn TÊ ́H Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, nhân viên phòng nghiệp vụ Ngân hàng Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình tạo điều kiện cung cấp số liệu, tài liệu liên quan phục vụ cho việc nghiên cứu luận văn Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn gia đình bạn bè, đồng nghiệp H người tạo điều kiện, cổ vũ động viên suốt thời gian hồn KN thành khóa học Tơi xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Đ ẠI H O ̣C Huế, ngày 25 tháng 07 năm 2022 TR Ư Ơ ̀N G Nguyễn Thị Thu Hiền ii - TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ TR Ư Ơ ̀N G Đ ẠI H O ̣C KN H TÊ ́H U Ế Họ tên học viên: NGUYỄN THỊ THU HIỀN Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 8310110 Niên khóa: 2020 - 2022 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS BÙI DŨNG THỂ Tên đề tài: QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH Mục tiêu nghiên cứu Đề xuất giải pháp phù hợp nhằm hoàn thiện quản lý huy động vốn tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình Luận văn có ba mục tiêu nghiên cứu cụ thể: - Xác định khung lý thuyết quản lý huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại - Làm rõ kết đạt được, hạn chế nguyên nhân quản lý huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình giai đoạn 2019 - 2021 - Đề xuất giải pháp phù hợp nhằm hoàn thiện quản lý huy động vốn tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình đến năm 2025 Phương pháp nghiên cứu Quá trình nghiên cứu tác giả sử dụng phương pháp: Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp sơ cấp; Phương pháp thống kế mô tả; phương pháp so sánh Kết nghiên cứu đóng góp khoa học luận văn Luận văn làm rõ kết đạt Ngân hàng Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình giai đoạn 2019 - 2021 quản lý huy động vốn từ TGTK khách hàng cá nhân Chi nhánh như: Đã xây dựng kế hoạch huy động vốn TGTK khách hàng cá nhân chi tiết dự kiến phân bổ cho phận; hoạt động hỗ trợ cho hoạt động huy động vốn TGTK khách hàng cá nhân thực hiệu quả; công tác kiểm tra, giám sát huy động vốn TGTK khách hàng cá nhân thực thường xuyên Tuy nhiên, Chi nhánh số hạn chế như: chưa xác định thị trường tiềm năng, chưa có phân tích đánh giá chi tiết tình hình kinh tế xã hội địa bàn nơi đặt phòng giao dịch, chưa đánh giá thị trường mục tiêu Nguyên nhân chủ quan dẫn đến hạn chế gồm: sách chào hàng, quảng bá thương hiệu, marketing chưa thực trọng, ngân hàng chưa thực tìm kiếm khách hàng Do đó, luận văn đề xuất giải pháp hoàn thiện lập kế hoạch, tổ chức thực kiểm soát huy động vốn TGTK khách hàng cá nhân Chi nhánh iii - DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa tiếng Việt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam HĐV Huy động vốn KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch TCTD Tổ chức tín dụng TGTK Tiền gửi tiết kiệm TMCP Thương mại cổ phần Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam TR Ư Ơ ̀N G Đ ẠI H O ̣C KN H TÊ ́H U Ế Agribank iv - MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iii v U MỤC LỤC Ế DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT iv TÊ ́H DANH MỤC BẢNG BIỂU ix DANH MỤC BIỂU ĐỒ xi DANH MỤC SƠ ĐỒ xii PHẦN 1: ĐẶT VẤN ĐỀ H Tính cấp thiết đề tài KN Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng, nội dung phạm vi nghiên cứu ̣C Phương pháp nghiên cứu O Cấu trúc luận văn PHẦN 2: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU H CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG Đ ẠI VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÁCH HÀNG G CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ơ ̀N 1.1.1 Khái niệm huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại TR Ư 1.1.2 Vai trò huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hình thức huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.2 QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 v - 1.2.1 Khái niệm quản lý huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 11 1.2.2 Mục tiêu quản lý huy động vốn tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 11 1.2.3 Nội dung quản lý huy động vốn tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân ngân Ế hàng thương mại 12 U 1.2.4 Các tiêu đánh giá công tác quản lý huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm TÊ ́H khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .18 1.2.5 Những nhân tố ảnh hưởng đến quản lý huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 20 1.3 KINH NGHIỆM QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM H KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC KN RÚT RA CHO NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH 25 1.3.1 Kinh nghiệm quản lý huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân ̣C số ngân hàng thương mại 25 O 1.3.2 Bài học rút cho Ngân hàng Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình 27 H CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT Đ ẠI KIỆM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH 29 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC QUẢNG G BÌNH 29 Ơ ̀N 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 31 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh .33 TR Ư 2.2 TỔ CHỨC BỘ MÁY VÀ CÁC SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH 39 2.2.1 Bộ máy quản lý huy động vốn tiền gửi tiết kiện khách hàng cá nhân 39 2.2.2 Các sản phẩm huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình .42 vi - 2.3 THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH 46 2.3.1 Lập kế hoạch huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 46 2.3.2 Tổ chức thực huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân .52 Ế 2.3.3 Kiểm soát huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 63 U 2.4 ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT TÊ ́H KIỆM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 64 2.4.1 Về sách sản phẩm 65 2.4.2 Về sách lãi suất .67 2.4.3 Về lực phẩm chất đội ngũ nhân viên 68 H 2.4.4 Về sở vật chất 69 KN 2.4.5 Về sách khách hàng .70 2.4.6 Về niềm tin khách hàng 71 ̣C 2.5 ĐÁNH GIÁ CHUNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT O KIỆM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI H NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH 72 Đ ẠI 2.5.1 Kết đạt 72 2.5.2 Hạn chế nguyên nhân 73 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ G HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI Ơ ̀N NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH 78 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI TR Ư NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH 78 3.1.1 Mục tiêu phát triển Ngân hàng Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình 78 3.1.2 Phương hướng hoàn thiện quản lý huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình 80 vii - 3.2 CÁC GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH 81 3.2.1 Hoàn thiện lập kế hoạch huy động vốn tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình 81 Ế 3.2.2 Hoàn thiện tổ chức thực kế hoạch huy động vốn tiền gửi tiết kiệm khách U hàng cá nhân Ngân hàng Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình .84 TÊ ́H 3.2.3 Hồn thiện kiểm soát huy động vốn tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình 91 PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 94 KẾT LUẬN 94 H KIẾN NGHỊ 94 KN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 PHỤ LỤC ̣C QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN O BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN H BIÊN BẢN NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN VÀ Đ ẠI BẢN GIẢI TRÌNH NỘI DUNG CHỈNH SỬA LUẬN VĂN TR Ư Ơ ̀N G GIẤY XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN viii - nhân viên tầm trung cấp giúp họ hiểu biết việc diễn nội bộ, làm họ tin tưởng vào lãnh đạo tự tin làm việc Truyền thông nội vừa động lực vừa công cụ triển khai chiến lược kinh doanh Truyền thông nội hiệu giúp gia tăng giá trị tổ chức thúc đẩy tăng trưởng Các kênh truyền thông Ế nội bao gồm: Tạp chí nội bộ, Mạng nội bộ, Bản tin điện tử, Giao tiếp trực tiếp, U Bảng tin TÊ ́H Từ hoạt động truyền thông nội giúp nhân viên Agribank CN Bắc Quảng Bình nắm vững nhiệm vụ, mục tiêu kinh doanh có am hiểm sản phẩm ngân hàng để giới thiệu cho bạn bè, người thân H Hoạt động truyền thông, tiếp thị quảng bá phát huy hiệu giúp KN Agribank CN Bắc Quảng Bình mở rộng khách hàng, mở rộng thị trường Đồng thời, củng cố vị thế, uy tín thương hiệu Agribank tới tầng lớp dân cư địa bàn tỉnh Quảng Bình, nâng cao lực cạnh tranh gia tăng thị phần huy động vốn ̣C - Công tác phối hợp thực huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm KHCN O Thực cam kết chất lượng nội Chi nhánh nhằm thúc đẩy phối Đ ẠI khách hàng H hợp chặt chẽ phận để giải nhanh chóng, xác u cầu Thường xuyên tiếp xúc, trao đổi nghiệp vụ cá nhân, phận liên quan đến công tác huy động vốn từ TGTK KHCN tinh thần chủ động, tích G cực, tơn trọng, mục tiêu chung Chi nhánh Ơ ̀N - Tạo động lực cho nhân viên Tổ chức chương trình thi đua phận chun mơn, tổ chức đồn thể Đồn niên, Cơng đồn Biểu dương khen thưởng kịp thời cá TR Ư nhân, tập thể có thành tích xuất sắc, chế khen thưởng cần có tác dụng khuyến khích người lao động Chi nhánh tâm khắc phục khó khăn thực thành cơng kế hoạch Nâng cao chất lượng nhân theo hướng tinh gọn tinh nhuệ, đảm bảo thu nhập người lao động cao ổn định Thực quy hoạch, bồi dưỡng, đào tạo phát triển, bổ nhiệm vị trí chức danh cán có trình độ, lực tốt Thực thưởng hấp dẫn cán tặng vật, tặng tua du lịch 88 - - Đẩy mạnh chăm sóc khách hàng Chi nhánh Nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, tăng cường ưu đãi đa dạng nâng cao chất lượng công tác chăm sóc khách hàng bối cảnh cạnh tranh mạnh mẽ lĩnh vực huy động tiền gửi dân cư cần áp dụng sách ưu đãi Ế thống đồng tồn Chi nhánh Từ tạo gắn kết lâu dài khách U hàng ngân hàng, khách hàng truyền thống, có quy mơ tiền gửi lớn TÊ ́H Căn vào tổng số dư tiền gửi bình quân tất loại tiền gửi khách hàng, định kỳ hàng quý thực phân nhóm khách hàng Khách hàng phân chia thành nhóm sau: H Nhóm khách hàng quan trọng: khách hàng có số dư bình quân kỳ đạt KN từ tỷ đồng trở lên (bao gồm số dư toàn Chi nhánh) Để có chế chăm sóc riêng biệt, nhóm khách hàng chia thành cấp độ sau: + Khách hàng quan trọng hạng bạc: từ tỷ đồng - tỷ đồng ̣C + Khách hàng quan trọng hạng vàng: từ tỷ đồng - 10 tỷ đồng O + Khách hàng quan trọng hạng kim cương: từ 10 tỷ đồng trở lên H Nhóm khách hàng thân thiết: khách hàng có số dư bình quân kỳ đạt Đ ẠI từ 300 triệu đồng đến tỷ đồng Nhóm khách hàng quan trọng tiềm năng: Căn địa vị xã hội khách hàng; số dư tài khoản tiền gửi bình quân mức cao (từ 50 triệu đồng); có khả G phát triển trở thành khách hàng quan trọng (số dư tiền gửi khoảng 800 triệu - Ơ ̀N tỷ đồng) Đây khách hàng đánh giá có tiềm mở rộng quan hệ hợp tác, quy mô nguồn vốn huy động Agribank TR Ư Nhóm khách hàng phổ thơng: khách hàng lại + Giao phận KHCN đầu mối phân nhóm KHCN Chi nhánh thành nhóm khách hàng khác Trên sở phân nhóm khách hàng theo định kỳ, thực sách ưu đãi nhóm khách hàng quan trọng (bao gồm nhóm khách hàng quan trọng; khách hàng thân thiết; khách hàng quan trọng tiềm năng): 89 - Chính sách ưu đãi sản phẩm dịch vụ thông qua ưu đãi phí, lãi suất khách hàng quan trọng sử dụng sản phẩm dịch vụ Với sách này, vừa ưu đãi, đáp ứng nhu cầu khách hàng đồng thời góp phần gia tăng mức độ sử dụng sản phẩm khách hàng Một số hình thức áp dụng Ế sau: Ưu đãi lãi suất tiền gửi, tiền vay; Miễn phí chuyển khoản, nộp rút tiền mặt U toàn Chi nhánh; Miễn phí đóng/mở phí thường niên tài khoản tốn; TÊ ́H Miễn phí phát hành phí thường niên năm thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ quốc tế áp dụng thẻ chính… Chính sách ưu đãi phục vụ điểm giao dịch, khách hàng quan H trọng cần ưu tiên thứ tự xử lý giao dịch, ưu tiên không gian giao dịch (phục KN vụ phòng khách hàng VIP/ khu vực ưu tiên có nhu cầu) Ưu tiên cán đón tiếp/xử lý giao dịch phù hợp, xếp phục vụ địa điểm khách hàng yêu cầu, hỗ trợ khách hàng tới điểm giao dịch gần thuộc Chi nhánh để phục vụ ̣C (tặng phiếu taxi, cử cán tới đưa khách hàng đến điểm giao dịch chi nhánh ) O Bên cạnh đó, ưu tiên phục vụ khách hàng quan trọng ngồi làm viêc H Chính sách ưu đãi tặng quà nhân ngày đặc biệt: thực chăm sóc Đ ẠI quà tặng khách hàng quan trọng vào ngày tết nguyên đán; ngày sinh nhật; ngày quốc tế phụ nữ (đối với khách hàng nữ) Mức quà tặng vào phân nhóm khách hàng để xác định mức giá trị quà tặng hình thức thực G Theo dõi thơng tin có sách chăm sóc, q tặng, thăm hỏi kiện Ơ ̀N quan trọng khách hàng như: hiếu, hỉ, tân gia… Chính sách chăm sóc khách hàng quan trọng giúp Chi nhánh giữ chân khách hàng lớn, tăng số TR Ư lượng khách hàng trung thành đồng thời khách hàng cầu nối để Chi nhánh tiếp cận khách hàng tiềm khác Cịn nhóm khách hàng giao dịch, Chi nhánh cần trọng đến chất lượng dịch vụ cung cấp, thái độ phục vụ, phong cách giao dịch, để tạo ấn tượng tốt với khách hàng mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng Chi nhánh cần thường xuyên tổ chức buổi hội nghị, hội thảo theo chuyên đề để giới thiệu sản phẩm dịch vụ Bên cạnh đó, thơng qua hội nghị, hội 90 - thảo Chi nhánh giao lưu, gặp gỡ khách hàng, tặng quà cho khách hàng để tăng cường mối quan hệ đồng thời nắm bắt nhu cầu, tâm lý khách hàng để từ đưa sách chăm sóc phù hợp Trang bị hịm thư góp ý kiến, sổ ghi chép để quầy giao dịch Ế để xin ý kiến nhận xét, góp ý khách hàng chất lượng, tiện ích sản U phẩm dịch vụ mà Chi nhánh cung cấp, thái độ phục vụ cán bộ, thời gian chờ đợi TÊ ́H thực giao dịch nhu cầu khách hàng sản phẩm dịch vụ mà Agribank chưa có tính sản phẩm dịch vụ Agribank cung cấp cần phải kiến nghị Hội sở cải tiến để Agribank kịp thời chấn chỉnh, bổ sung H có kế hoạch đề xuất với Hội sở việc chỉnh sửa, bổ sung sản phẩm dịch vụ đáp KN ứng nhu cầu khách hàng Với khách hàng có khoản tiền gửi lớn, khách hàng quan trọng Chi nhánh xây dựng sách riêng, tổ chức đội thu tiền nhà Những cán ̣C làm thêm ngồi bố trí nghỉ bù vào ngày làm việc sau để đảm bảo O quyền lợi cán Việc làm thêm cán thực theo quy định H Bộ luật lao động (cán làm thêm 48 tuần 200 Đ ẠI năm) Như vậy, với hình thức giao dịch khách hàng đáp ứng nhu cầu mà khơng ảnh hưởng đến cơng việc hàng ngày cịn Chi nhánh tăng số dư huy động tiền gửi tiết kiệm từ KHCN tăng uy tín G với khách hàng Ơ ̀N 3.2.3 Hồn thiện kiểm sốt huy động vốn tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình TR Ư Kết huy động vốn TGTK KHCN Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 có dấu hiệu giảm dần thị phần địa bàn; cấu nguồn vốn huy động từ TGTK KHCN chưa hợp lý Chi nhánh cần thực điều chỉnh sau đánh giá chưa kịp thời làm ảnh hưởng đến kết HĐV TGTK KHCN Chi nhánh Việc phân cơng cơng việc cịn có không đồng đều, chồng chéo, chưa thực với chức quyền hạn phòng Việc kiểm tra giám sát kết chưa thường xuyên, liên tục Một nguyên nhân hạn chế 91 - khâu kiểm soát huy động vốn TGTK KHCN Chi nhánh chưa hoàn thiện Do vậy, Chi nhánh cần thực giải pháp sau: Nhằm kịp thời phát tồn tại, thiếu sót để tìm biện pháp khắc phục hạn chế rủi ro hoạt động huy động vốn từ TGTK KHCN, Agribank CN Ế Bắc Quảng Bình cần ý cơng tác kiểm tra, kiểm soát nội để nâng cao chất U lượng mặt hoạt động nghiệp vụ khả điều hành phận TÊ ́H Chi nhánh cần đạo, triển khai thực kế hoạch kiểm tra hoạt động kinh doanh, đặc biệt hoạt động huy động vốn từ TGTK KHCN theo định kỳ đột xuất Tiếp tục tập trung vào kiểm tra sâu số lĩnh vực nghiệp vụ huy động vốn từ H TGTK KHCN, tiến hành phúc tra cơng tác chỉnh sửa tồn tại, sai sót sau KN tra, kiểm tra số phận, làm đầu mối tiếp nhận tra Tiếp tục trì tốt tăng cường cơng tác kiểm soát giao dịch gửi tiền, rút tiền, phát hành thẻ tiết kiệm, in cập nhật lãi với khách hàng giao dịch ̣C viên hàng ngày Tất giao dịch phát sinh phải thực kiểm soát O sản phẩm huy động, lãi suất áp dụng cho sản phẩm, chương trình ưu đãi khuyến H mại, việc tuân thủ quy trình quy định, Đ ẠI Phân công rõ trách nhiệm, quyền hạn cán quản lý phận, nâng cao nhận thức cán việc thực đầy đủ, thẩm quyền kiểm soát hoạt động huy động vốn từ TGTK KHCN Tăng cường giám sát việc tuân thủ G quy định chất lượng sản phẩm dịch vụ, phân công trách nhiệm cụ thể, rõ ràng Ơ ̀N trưởng phận Chi nhánh Căn vào mục tiêu kế hoạch phân công cho cán bộ, trưởng phận tiến TR Ư hành theo dõi, giám sát thường xuyên việc thực mục tiêu kế hoạch huy động vốn từ TGTK KHCN gồm số dư huy động vốn từ TGTK KHCN, số khách hàng tiền gửi hữu số khách hàng tăng thêm, trao đổi với cán kết thực mục tiêu, tham gia ý kiến đóng góp giúp nhân viên định hướng tốt nhiệm vụ thống kết thực hiện, thông qua thẻ điểm KPI định kỳ theo quý 92 - Xem xét đánh giá thường xuyên kết thực kế hoạch huy động vốn từ TGTK KHCN, xác định nhu cầu cần điều chỉnh, cải tiến Khai thác có hiệu kênh thơng tin, chương trình báo cáo tổng hợp dự báo tự động để có điều chỉnh nhanh chóng kịp thời hoạt động huy Ế động vốn, góp phần tăng cường huy động vốn từ TGTK KHCN đồng thời hạn chế U loại rủi ro phát sinh TÊ ́H Thường xun phân tích mơi trường, đánh giá đối thủ cạnh tranh, kinh tế xã hội, quy định Ngân hàng Nhà nước,… để có biện pháp điều chỉnh nhanh TR Ư Ơ ̀N G Đ ẠI H O ̣C KN H chóng, xác 93 - PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN Là thành viên nằm hệ thống NHTM, Agribank CN Bắc Quảng Bình góp phần không nhỏ vào phát triển kinh tế Việt Nam Cùng với Ế biến động thách thức kinh tế cạnh tranh khốc liệt ngân U hàng khác địa bàn, Agribank CN Bắc Quảng Bình gặp khơng khó TÊ ́H khăn nghiệp vụ huy động vốn TGTK KHCN Vì vậy, cơng tác quản lý huy động vốn từ TGTK KHCN đặt lên trọng tâm hàng đầu với mục tiêu ổn định nguồn vốn, tăng tính khoản, tạo móng vững cho hoạt động H kinh doanh ngân hàng Do đó, việc nghiên cứu tìm giải pháp hồn thiện KN quản lý huy động vốn từ TGTK KHCN để thu hút nguồn vốn vấn đề cần thiết Agribank CN Bắc Quảng Bình Bám sát mục tiêu phạm vi nghiên cứu, luận văn hoàn thành nhiệm vụ cụ thể sau: ̣C - Xây dựng khung lý thuyết quản lý huy động vốn từ tiền gửi tiết O kiệm khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại H - Làm rõ kết đạt được, hạn chế nguyên nhân quản lý huy Đ ẠI động vốn từ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình giai đoạn 2019 - 2021 - Đề xuất giải pháp phù hợp nhằm hoàn thiện quản lý huy động vốn tiền G gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình Ơ ̀N đến năm 2025 KIẾN NGHỊ TR Ư Đối với Agribank Agribank cần tiếp tục nghiên cứu, đề xuất Chính phủ xây dựng hoàn thiện hệ thống văn pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng nhằm tạo khung pháp lý đồng cho hoạt động hệ thống NHTM nói chung Agribank nói riêng Các chế sách phải xây dựng theo hướng ngày thơng thống, đáp ứng u cầu thực tế địi hỏi phát triển hệ thống ngân hàng bước phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế Đặc biệt việc nghiên cứu ban hành 94 - chế sách đồng huy động vốn, ứng dụng kỹ thuật công nghệ, tự động hóa nghiệp vụ NHTM, hồn chỉnh khung pháp lý áp dụng giao dịch giấy từo có giá khác thương phiếu, chứng tiền gửi, loại tín phiếu,… nhằm bước mở rộng đa dạng hóa loại hàng hóa thị trường mở, thị Ế trường chứng khốn U Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ: Trong điều kiện cạnh tranh ngày TÊ ́H gay gắt, thị phần giảm sút phát triển ngân hàng thương mại cổ phần, với danh mục đa dạng tăng khả thu hút khách hàng đến với ngân hàng Mục tiêu để tăng cường huy động vốn cần tiếp tục hoàn thiện sản phẩm huy H động truyền thống bên cạnh việc nghiên cứu phát triển, hoàn thiện hình thức KN huy động hình thức huy động qua hệ thống Internet banking Mobile banking nhằm đơn giản hóa thủ tục, tiết kiệm thời gian, chi phí cho khách hàng Ngân hàng ̣C Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng: Cơng nghệ thơng tin có vai trị O quan trọng hoạt động ngân hàng Việc ứng dụng công nghệ thơng tin đại H ngồi việc thuận lợi cho khách hàng giao dịch góp phần khơng nhỏ Đ ẠI việc giảm bớt thao tác không cần thiết để tăng hiệu làm việc cán nhân viên Hội sở cần nghiên cứu, nâng cấp đại hóa phần mềm, chương trình ứng dụng có nhằm đáp ứng nhu cầu nghiệp vụ hạch tốn G Cùng với cần sửa đổi, chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ để phù hợp Ơ ̀N với nghiệp vụ ngày đa dạng phức tạp Chủ động tiếp nhận chuyển giao công nghệ ngân hàng đại, trọng ứng dụng ngân hàng cốt lõi từ phát TR Ư triển dịch vụ ngân hàng đại Cần tăng cường đội ngũ cán công nghệ thông tin chất lượng số lượng đáp ứng nhu cầu chi nhánh ban hỗ trợ để việc hỗ trợ chi nhánh kịp thời nhanh chóng Bên cạnh để có đủ lực để khai thác hiệu ứng dụng, phần mềm đại Thứ tư, cần trọng công tác quy hoạch phát triển mạng lưới hệ thống chi nhánh vị trí trọng điểm, địa bàn tiềm Với mạng lưới rộng 95 - khắp giúp khách hàng thuận giao dịch, có hội tiếp cận dịch vụ ngân hàng nhanh chóng, dễ dàng Đối với Ngân hàng Nhà nước Cần xây dựng điều hành sách tiền tệ ổn định hợp lý Ế Chính sách phải theo sát với tín hiệu thị trường Các can thiệp NHNN U phải thông qua thị trường hệ thống công cụ tiền tệ gián tiếp (dự trữ bắt TÊ ́H buộc, tái chiết khấu, thị trường mở ) Ổn định lãi suất, tỷ giá, cân tỷ lệ lạm phát, trì lãi suất thực dương đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền Nên có sách vận hành tốt NHNN với NHTM tránh la hóa, sử dụng cơng H cụ lãi suất để thu hút nguồn ngoại tệ thay cho việc NHNN phải bơm tiền thu mua KN ngoại tệ Hồn thiện thị trường tài chính, nâng cao chất lượng hoạt động thị trường liên ngân hàng, đảm bảo điều hoà kịp thời nơi thừa nơi thiếu vốn ̣C Việc hình thành phát triển thị trường vốn có ý nghĩa quan trọng, đảm bảo O cho luân chuyển vốn diễn hiệu khơng hệ thống ngân hàng mà cịn H tồn kinh tế Vì NHNN cần xúc tiến tác động để thị trường tài Đ ẠI ngày phát triển mở rộng cách lành mạnh Phát huy vai trò quản lý Nhà nước NHTM, cần tăng cường hoạt động kiểm tra, tra NHNN NHTM để chấn chỉnh, xử lý kịp thời G hành vi, biểu sai trái làm thất thoát vốn nhà nước, nhân dân, đưa Ơ ̀N hoạt động NHTM vào nề nếp, có hiệu quả, phục vụ tốt cho chương trình, mục tiêu phát triển quốc gia khơng ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân TR Ư hàng kinh tế Ngoài ra, NHNN nên có đánh giá cơng khai hoạt động ngân hàng để minh bạch hóa hệ thống ngân hàng Thường xuyên tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ để NHTM tham gia vào tất lĩnh vực kinh doanh tại, tạo nên hệ thống NHTM vững mạnh, góp phần vào nghiệp phát triển đất nước Xây dựng môi trường pháp lý vững nhằm tạo lòng tin người dân vào hệ thống ngân hàng nhằm bảo vệ lợi ích đáng người dân 96 - NHNN cần mở rộng bảo hiểm tiền gửi để củng cố lòng tin người dân Đồng thời, cần bổ sung hồn thiện sách, chế thúc đẩy phát triển nghiệp vụ mở sử dụng tài khoản tiền gửi Mở rộng quan hệ đối ngoại với tổ chức tài nước ngồi, tranh thủ Ế giúp đỡ tài trợ nguồn vốn với lãi suất thấp, mở rộng quan hệ tín dụng, đa U dạng hoá hoạt động ngoại tệ, điều hành tỷ giá đồng Việt Nam cách linh TR Ư Ơ ̀N G Đ ẠI H O ̣C KN H TÊ ́H hoạt phù hợp với tình hình hoạt động thị trường 97 - DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Trần Quỳnh Anh (2020), Quản lý huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Nghệ An, luận văn thạc sỹ Quản lý Ế kinh tế, Trường Đại học Thương mại, Hà Nội TÊ ́H Agribank”, Tạp chí Tài chính, kỳ 2(8), tr.12-15 U Trịnh Thế Cường (2015), “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Lâm Chí Dũng (2011), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, Hà Nội Nguyễn Đăng Dờn (2014), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, H Hà Nội KN Phan Thị Thu Hà (2013), Ngân hàng thương mại, Nxb Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Đường Thị Thanh Hải (2014), “Nâng cao hiệu huy động vốn”, Tạp chí Tài ̣C chính, (5), tr.18-20 O Lê Bá Khánh Hoàng (2018), Hoàn thiện hoạt động nhận tiền gửi Ngân hàng H Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh quận Ngũ Hành Đ ẠI Sơn thành phố Đà Nẵng, Luận văn Thạc sĩ Tài - Ngân hàng, trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng, Đà Nẵng Trần Thị Lan Hương (2021), Quản lý huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp G Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trung Yên, luận văn thạc sỹ Ơ ̀N Quản lý kinh tế, Trường Đại học Thương mại, Hà Nội Phùng Thị Loan (2016), Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát TR Ư triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bắc Cạn, luận văn thạc sỹ tài ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc Gia, Hà Nội 10 Nguyễn Thị Mùi (2012), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội 11 Ngân hàng Nhà nước (2013), Thông tư quy định mạng lưới hoạt động ngân hàng thương mại, Hà Nội 12 Ngân hàng Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình (2019, 2020, 2021), Báo cáo 98 - thường niên, Bắc Quảng Bình 13 Ngân hàng Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình (2019, 2020, 2021), Kế hoạch kinh doanh năm 2019, 2020, 2021, Bắc Quảng Bình 14 Quốc hội (2010), Luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, Hà Nội Ế 15 Quốc hội (2010), Luật ngân hàng Nhà nước số 46/2010/QH12, Hà Nội U 16 Tơ Kim Ngọc (2012), Giáo trình Tiền tệ ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội TÊ ́H 17 Trần Huy Hoàng (2011), Quản trị ngân hàng Thương mại, Nxb Lao động Xã TR Ư Ơ ̀N G Đ ẠI H O ̣C KN H hội, Hà Nội 99 - PHỤ LỤC MẪU PHIÊU ĐIỀU TRA (Áp dụng KHCN gửi tiền tiết kiệm Ế Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình) U Xin kính chào Ơng/bà! TÊ ́H Tơi Nguyễn Thị Thu Hiền, học viên cao học Trường Đại học Kinh tế Huế, thực đề tài “Quản lý huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình” Kính mong H anh/ chị trả lời giúp câu hỏi Mọi thơng tin Ơng/bà cung cấp KN dùng với mục đích nghiên cứu giữ bí mật Xin trân trọng cảm ơn ! I Xin Ông/bà trả lời câu hỏi cách đánh dấu “X” vào câu trả lời ̣C O Ông/bà gửi tiền Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình H Đây lần Đ ẠI Đã đến gửi lần Yếu tố ảnh hưởng đến việc Ông/bà gửi tiền Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình G Do người quen giới thiệu Ơ ̀N Do uy tín ngân hàng Do quảng cáo TR Ư Khác II Ông/bà đưa mức độ đồng ý ý kiến sau (Bằng cách đánh dấu “X” vào ô tương ứng với quy ước sau: 1- Rất không đồng ý; 2- Khơng đồng ý; 3- Bình thường; 4- Đồng ý; 5- Rất đồng ý ) 100 - Chính sách lãi suất ̣C II 5 5 5 5 5 TR Ư Ơ ̀N G Đ ẠI H O Lãi suất huy động vốn từ TGTK KHCN Agribank CN Bắc Quảng Bình hấp dẫn so với TCTD khác địa bàn Lãi suất tiền gửi tiết kiệm linh hoạt theo sản phẩm tiết kiệt KHCN Mức phí giao dịch phù hợp, cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn (phí rút tiền, phí chuyển tiền…) Năng lực phẩm chất đội ngũ nhân III viên Nhân viên Agribank CN Bắc Quảng Bình tư vấn rõ ràng cho anh/ chị sản phẩm Nhân viên Agribank CN Bắc Quảng Bình có trình độ, thao tác nghiệp vụ nhanh, giải kiẹp thời thắc mắc khách hàng Nhân viên tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng, không phân biệt đối xử, thái đội niềm nở, chu đáo U Chính sách sản phẩm Các sản phẩm HĐV từ TGTK KHCN Agribank CN Bắc Quảng Bình đa dạng Sản phẩm TGTK KHCN Agribank CN Bắc Quảng Bình ứng dụng nhiều cơng nghệ đại tiện ích cao Sản phẩm TGTK KHCN Agribank CN Bắc Quảng Bình ln đổi cải tiến để đáp ứng nhu cầu khách hàng Thủ tục, hồ sơ giao dịch đơn giản, dễ hiểu, dễ thực TÊ ́H I H Tiêu chí đánh giá KN TT Ế Rất Rất Khơng Bình Đồng khơng đồng đồng ý thường ý đồng ý ý (%) (%) (%) (%) (%) IV Cơ sở vật chất 101 VI Nhận định chung Anh/ chị tiếp tục gửi tiền vào Agribank CN Bắc Quảng Bình Anh/ Chị giới thiệu cho người thân, bạn bè gửi tiền sử dụng sản phẩm HĐV Agribank CN Bắc Quảng Bình Ơ ̀N G 5 5 5 5 5 Ế TÊ ́H Agribank CN Bắc Quảng Bình có sách ưu đãi, sách tặng quà cho đối tượng khách hàng Agribank CN Bắc Quảng Bình thể quan tâm đến KHCN gửi tiền tiết kiệm dịp lễ, Tết, sinh nhật… Cơng tác chăm sóc khách hàng Agribank CN Bắc Quảng Bình tốt Agribank CN Bắc Quảng Bình tạo niềm tin cho khách hàng đến giao dịch H Chính sách khách hàng KN V ̣C O H Cơ sở vật chất, trang thiết bị Agribank CN Bắc Quảng Bình đại Mạng lưới giao dịch (chi nhánh, phòng giao dịch) rộng khắp Địa điểm giao dịch, cách bố trí, xếp thông tin liên quan cho khách hàng nơi tiếp nhận hợp lý Tốc độ xử lý giao dịch nhanh, tính bảo mật thơng tin tốt Đ ẠI U - TR Ư XIN TRÂN TRỌNG CẢM ƠN! 102