Phát triển cho vaytiêu dùng tín chấp đối với khách hàng trả lương qua thẻ atm của ngân hàng bidv chi nhánh quảng trị

- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Hu ế - - tế HOÀNG TRƢỜNG AN nh PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP Ki ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG TRẢ LƢƠNG QUA THẺ ATM CỦA NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ c CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ họ MÃ SỐ: 31 01 10 Đạ i LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ ng NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: Tr ườ PGS.TS HOÀNG TRỌNG HÙNG HUẾ, 2022 Comment [h1]: KTRA LẠI FONT CHỮ - LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi đƣợc hƣớng dẫn khoa học Phó Giáo sƣ, Tiến sĩ Hồng Trọng Hùng Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chƣa công bố dƣới hình thức Ngồi luận văn sử dụng số nhận xét, đánh giá nhƣ số Hu trình nghiên cứu ế trƣớc Những số liệu phục vụ cho việc phân tích, đánh giá đƣợc tác giả thu thập tế liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nh nguồn gốc Tr ườ ng Đạ i họ c Ki Tác giả luận văn i Hoàng Trƣờng An - LỜI CẢM ƠN Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép tơi đƣợc bày tỏ lòng biết ơn tới tất quan cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ cho tơi q trình học Đại học Huế giúp đỡ mặt suốt trình học tập nghiên cứu Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến Phó Giáo sƣ, tế Tiến sĩ Hồng Trọng Hùng - Thầy tận tình hƣớng dẫn, tạo điều kiện giúp đỡ suốt thời gian thực luận văn nh Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát Triển Việt Nam - chi nhánh Quảng Trị; anh, chị em công tác Phòng chức Ki Phòng Giao dịch trực thuộc Chi nhánh tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành chƣơng trình học nhƣ trình thu thập liệu cho luận văn Cuối cùng, chân thành cảm ơn gia đình bạn bè lớp, đồng nghiệp c ngƣời tạo điều kiện, cổ vũ động viên suốt thời gian họ thực luận văn Hu Tơi xin chân thành cảm ơn tồn thể Q Thầy, Cô Trƣờng Đại học Kinh tế, ế tập nghiên cứu hoàn thành luận văn Luận văn hồn thành nhƣng chắn khơng tránh khỏi hạn chế, thiếu sót Kính mong Q Thầy, Cơ bạn đọc góp ý để đƣợc hồn thiện Đạ i Xin chân thành cảm ơn! Tr ườ ng Tác giả luận văn Hồng Trƣờng An ii - TĨM LƢỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên: HOÀNG TRƢỜNG AN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế, Mã số: 8310110, Niên khóa: 2019 - 2021 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS HOÀNG TRỌNG HÙNG CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ Mục đích đối tƣợng nghiên cứu tế Đánh giá thực trạng cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng cán Hu KHÁCH HÀNG TRẢ LƢƠNG QUA THẺ ATM CỦA NGÂN HÀNG BIDV ế Tên đề tài: PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP ĐỐI VỚI cơng nhân viên có lƣơng trả qua thẻ ATM Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Trị Từ đó, đề xuất giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp đối nh tƣợng khách hàng Đối tƣợng nghiên cứu đề tài vấn đề liên quan cho vay tiêu dùng tín Ki chấp khách hàng cán cơng nhân viên có lƣơng trả qua thẻ Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Trị Các phƣơng pháp nghiên cứu sử dụng c Phƣơng pháp thu thập số liệu thứ cấp sơ cấp; Phƣơng pháp tổng hợp họ xử lý liệu Kết nghiên cứu kết luận Qua phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng Đạ i cán cơng nhân viên có lƣơng trả qua thẻ ATM Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Trị, kết cho thấy quy mơ cho vay tiêu dùng tín chấp KHCN trả lƣơng qua thẻ ngày mở rộng, nhiên xét tỷ trọng chiếm tỷ lệ thấp Chất lƣợng hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp KHCN ngày đƣợc ng nâng cao Hoạt động cho vay TDTC KHCN Chi nhánh ln có tỷ lệ nợ q hạn nợ xấu thấp mức trung bình Chi nhánh nhƣ toàn hệ Tr ườ thống BIDV Ngoài ra, lợi nhuận từ hoạt động cho vay TDTC chiếm khoảng tỷ trọng nhỏ (3% - 6%) tổng lợi nhuận từ hoạt động tín dụng Chi nhánh Trên sở kết trên, đề tài đƣa hƣớng giải pháp, kiến nghị cho NH đơn vị liên quan iii - MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƢỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iii DANH MỤC HÌNH VÀ SƠ ĐỒ viii PHẦN ĐẶT VẤN ĐỀ Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Đối tƣợng nghiên cứu .3 1.4 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.6 Phƣơng pháp phân tích số liệu 1.7 Bố cục luận văn Ki nh tế 1.1 PHẦN NỘI DUNG NGHIÊN CỨU .6 c CHƢƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU .6 Tổng quan tín dụng 1.2 Phân loại tín dụng .6 họ 1.1 1.2.1 Căn thời hạn tín dụng Đạ i 1.2.2 Căn vào đối tƣợng tín dụng 1.2.3 Căn vào mức độ tín nhiệm Ngân hàng 1.2.4 Dựa vào phƣơng thức cho vay 1.2.5 Dựa vào tính chất tín dụng ng 1.2.6 Dựa vào mục đích sử dụng vốn tín dụng 1.3 Hu BẢNG CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU .x ế DANH MỤC CÁC BẢNG ix Tổng quan tín dụng tiêu dùng Tr ườ 1.3.1 Khái niệm 1.3.2 Đặc điểm lợi ích tín dụng tiêu dùng 1.3.3 Lợi ích .12 1.4 Khái niệm cho vay tiêu dùng, cho vay tiêu dùng tín chấp tiêu đánh giá phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp: 14 iv - 1.4.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng .14 1.4.2.2Đối tƣợng khách hàng 15 1.4.2.3Điều kiện vay vốn: 16 tế 1.5.2 Kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp cán trả lƣơng qua thẻ ATM ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt ( LienvietPost Bank ) Chi nhánh Quảng Trị 26 Hu 1.5.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp cán trả lƣơng qua thẻ ATM ngân hàng TMCP Công Thƣơng ( Vietinbank ) Chi nhánh Quảng Trị 26 ế 1.5 Kinh nghiệm cho vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng thƣơng mại học kinh nghiệm hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng trả lƣơng qua thẻ ATM Ngân hàng BIDV địa bàn tỉnh Quảng Trị 25 CHƢƠNG 2: 29 2.1 Ki nh THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG TRẢ LƢƠNG QUA THẺ ATM CỦA NGÂN HÀNG BIDV-CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ 29 Khái quát ngân hàng BIDV chi nhánh Quảng Trị .29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 Chức năng, nhiệm vụ chi nhánh .31 2.3 Tình hình lao động Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Quảng Trị 34 2.4 Tình hình huy động vốn Chi nhánh năm (2018-2020) 36 2.5 Tình hình hoạt động cho vay Chi nhánh năm (2018-2020) 38 họ c 2.2 Đạ i 2.5.1 Về doanh thu 41 2.5.2 Về chi phí 42 2.5.3 Về thu nhập .43 ng 2.6 Tình hình cho vay tiêu dùng tín chấp cán cơng nhân viên có lƣơng trả qua thẻ ngân hàng BIDV- chi nhánh Quảng Trị 43 2.6.1 Quy định cho vay tín chấp KHCN NH TMCP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Quảng Trị 43\ Tr ườ 2.6.2 Kết cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng CBCNV trả lƣơng qua thẻ ATM ngân hàng BIDV- Chi nhánh Quảng Trị 50 2.7 Đánh giá thị trƣờng cho vay tiêu dùng tín chấp cán công nhân viên trả lƣơng qua thẻ ngân hàng BIDV- chi nhánh quảng Trị 52 2.7.1 Tình hình kinh tế xã hội tỉnh Quảng Trị 52 v - 2.7.2 Tình hình quan, doanh nghiệp đăng kí trả lƣơng cho CBCNV qua thẻ ATM Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Quảng Trị so sánh hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng đia bàn tỉnh Quảng Trị .53 2.8.2 Đánh giá mức độ thông tin sản phẩm 58 tế 2.8.3 Đánh giá mức độ tham gia sử dụng sản phẩm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp 60 Hu 2.8.1 Đánh giá tình hình nhận biết CBCNV sản phẩm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp 56 ế 2.8 Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp qua thẻ qua khảo sát ý kiến CBCNV 56 2.8.4 Đánh giá khách hàng sản phẩm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp .63 nh 2.8.5 Đánh giá khách hàng chất lƣợng sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp 69 Ki 2.8.6 Đánh giá nhu cầu sử dụng sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp tƣơng lai 70 2.9 Đánh giá chung tình hình phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng trả lƣơng qua thẻ ATM BIDV Chi nhánh Quảng Trị 70 c 2.9.1 Kết đạt đƣợc .70 họ 2.9.2 Hạn chế: 72 2.9.3 Nguyên nhân: 74 CHƢƠNG 3: 78 Đạ i GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG LÀ CBCNV CÓ LƢƠNG THANH TOÁN QUA THẺ CỦA NGÂN HÀNG BIDV - CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ 78 3.1 Định hƣớng mở rộng cho vay tín chấp KHCN Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Trị giai đoạn 2021 – 2026 .78 ng 3.1.1 Định hƣớng phát triển chung Chi nhánh 78 3.1.2 Định hƣớng mở rộng cho vay tiêu dùng tín chấp KHCN qua thẻ 82 Tr ườ 3.2 Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp KH CBCNV có lƣơng tốn qua thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Trị .84 3.2.1 Lựa chọn khách hàng mục tiêu quy định mức lãi suất phù hợp khuôn khổ Chi nhánh .84 vi - 3.2.2 Nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp KHCN 85 3.2.3 Tăng cƣờng huy động vốn, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn để hỗ trợ cho vay tiêu dùng tín chấp trung dài hạn KHCN .88 3.2.4 Tổ chức kiện giao lƣu cho KHCN, chủ KHDN Chi nhánh để mở rộng thị phần .91 KẾT LUẬN .92 Tr ườ ng Đạ i họ c Ki nh tế KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 93 Hu ế PHẦN KIẾN NGHỊ VÀ KẾT LUẬN 92 vii - Hình 2: Mức độ thơng tin sản phẩm 59 Hình 3: Tham gia vay tiêu dùng tín chấp 60 Hình 4: Lý chƣa sử dụng sản phẩm cho vay tín chấp 61 Hình 5: Lý sử dụng sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp 62 Hình 6: Thời gian trả góp 64 Hình 7: Thời gian giải hồ sơ .65 Hình 8: Lãi suất vay vốn 66 Hình 9: Số tiền vay .67 Hình 10: Thủ tục đăng kí 68 Hình 11: Chất lƣợng sản phẩm .69 Hình 12: Nhu cầu sử dụng sản phẩm tƣơng lai 70 Hu Mức độ nhận biết sản phẩm theo loại hình doanh nghiệp 57 Tr ườ ng Đạ i họ c Ki nh tế Hình 1: ế DANH MỤC HÌNH VÀ SƠ ĐỒ viii - Tình hình lao động BIDV Quảng Trị giai đoạn 2018 -2020 35 Bảng 2: Tình hình hoạt động huy động vốn chi nhánh 37 Bảng 3: Tình hình hoạt động cho vay chi nhánh 39 Bảng 4: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Quảng Trị qua năm (2018-2020) 41 Mức cấp hạn mức tín chấp tối đa cho KHCN 44 Bảng 6: Số lƣợng CBCNV đăng kí trả lƣơng qua thẻ ATM 50 Bảng 7: Dƣ nợ sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp BIDV Quảng Trị từ tế Bảng 5: năm 2018 – 2020 51 Các tiêu chí so sánh Ngân hàng có kinh doanh sản phẩm cho nh Bảng 8: Hu Bảng 1: ế DANH MỤC CÁC BẢNG vay tín chấp 54 Mức độ nhận biết sản phẩm qua kênh thơng tin 58 Bảng 10: Tình hình tham gia vay tiêu dùng tín chấp 60 Bảng 11: Mức độ hài lòng chung khách hàng yếu tố sản phẩm c Ki Bảng 9: Tr ườ ng Đạ i họ cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp 63 ix - PHẦN KIẾN NGHỊ VÀ KẾT LUẬN Comment [h28]: Mục kết luận trước, kiến ngh sau KẾT LUẬN 1.1 Kết đạt đƣợc Trong năm qua, nhận thấy vai trò quan trọng cho vay tiêu dùng – chi nhánh Quảng Trị có nhiều nỗ lực việc đáp ứng cách tốt nhu cầu vay vốn nhằm tiêu dùng để nâng cao đời sống cá nhân hộ gia đình tế địa bàn, thực sách ƣu đãi sức tăng cƣờng khai thác đối tƣợng Hu tế - xã hội chung đất nƣớc Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam ế nói chung tiêu dùng tín chấp khách hàng cá nhân phát triển kinh KHCN, đặc biệt khách hàng có thu nhập ổn định, cơng tác quan nhà nƣớc doanh nghiệp uy tín có quan hệ tín dụng, đổ lƣơng BIDV nh Quảng Trị Điều đƣợc thể qua mở rộng số lƣợng khách hàng vay, tăng trƣởng dƣ nợ cho vay tiêu dùng tín chấp KHCN Chi nhánh Tuy nhiên, Ki tồn hạn chế lại nhân tố cản trở việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp Chi nhánh với KHCN c Qua trình nghiên cứu, luận văn “Phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp họ khách hàng trả lương qua thẻ ATM Của ngân hàng BIDV chi nhánh Quảng Trị” giải đƣợc vấn đề sau: Một là, làm rõ khái niệm tín dụng, tín dụng tiêu dùng, thẻ ATM, tiêu dùng tín chấp Đạ i dịch vụ NH, giới thiệu cách tổng quan dịch vụ cho vay Hai là, qua phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng cán cơng nhân viên có lƣơng trả qua thẻ ATM Ngân hàng BIDV Chi nhánh ng Quảng Trị, kết cho thấy quy mơ cho vay tiêu dùng tín chấp KHCN trả lƣơng qua thẻ ngày mở rộng, nhiên xét tỷ trọng chiếm tỷ lệ thấp Tr ườ Chất lƣợng hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp KHCN ngày đƣợc nâng cao Hoạt động cho vay TDTC KHCN Chi nhánh ln có tỷ lệ nợ q hạn nợ xấu thấp mức trung bình Chi nhánh nhƣ toàn hệ thống BIDV Ngoài ra, lợi nhuận từ hoạt động cho vay TDTC chiếm khoảng tỷ trọng nhỏ (3% - 6%) tổng lợi nhuận từ hoạt động tín dụng Chi nhánh 92 - Tuy nhiên, nhiều nguyên nhân khách quan va chủ quan, đề tài số hạn chế: - Phƣơng pháp chọn mẫu thuận tiện thời gian thu thập điều tra tƣơng đối ngắn nên giá trị phân tích thống kê khơng hồn tồn xác - Chƣa làm rõ đƣợc mục đích sử dụng khoản vay KH nên chƣa đƣa tế đƣợc giải pháp cho NH việc kiểm sốt mục đích sử dụng vay vốn khách Hu tra ế - Phiếu điều tra có số lƣợng câu hỏi nhiều gây khó khăn cho ngƣời đƣợc điều hàng 1.2 Hƣớng phát triển đề tài nh Từ hạn chế trên, tác giả mạnh dạn đƣa hƣớng phát triển đề tài nhƣ sau: Ki  Thứ nhất: Mở rộng đối tƣợng khách hàng điều tra, tiến hành thu thập lấy ý kiến nhiều khách hàng địa bàn tỉnh Quảng Trị  Thứ hai: Làm rõ mục đích vay vốn khách hàng để loại trừ c nhu cầu tiêu dùng “ vun tay trán” xa xỉ, không thiết thực họ  Thứ ba: Phỏng vấn thêm chuyên gia ngành Tài Chính- Ngân hàng, để làm rõ nguyên nhân họ khơng mạnh dạn việc phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp Đạ i KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam quan đạo trực tiếp ng BIDV Quảng Trị, đó, để Chi nhánh phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp KHCN địa bàn định hƣớng hỗ trợ BIDV Tr ườ điều thiếu Thứ nhất, BIDV cần ban hành quy định, sách cụ thể nhằm hồn thiện đồng hóa văn bản, quy trình nghiệp vụ tín dụng chi nhánh, đặc biệt có định hƣớng cụ thể, văn hƣớng dẫn chi tiết sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp KHCN, thiết lập hệ thống chấm điểm tín 93 Comment [h29]: Kiến nghị với ai, cần ghi rõ K nghị đặt sau Kết luận - dụng cụ thể, khoa học để xác định rủi ro nhóm khách hàng, qua tạo điều kiện cho chi nhánh mở rộng nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng với đối tƣợng khách hàng nói chung với đối tƣợng KHCN nói riêng Thứ hai, thời gian tới BIDV cần giao quyền chủ động cho chi địa bàn hoạt động phù hợp với đặc thù hoạt động kinh doanh chi nhánh, nhƣ có sách chăm sóc phù hợp với đối tƣợng khách hàng để hoạt tế động kinh doanh chi nhánh hiệu Điều giúp chi nhánh chủ Hu hoạt, thực sách khuyến mãi, tặng quà phù hợp với đặc điểm ế nhánh việc quy định mức lãi suất huy động lãi suất cho vay hợp lý, linh động kế hoạch huy động cấp tín dụng mình, thực hồn thành tiêu kế hoạch kinh doanh Hội sở đặt theo mạnh nh chi nhánh, đồng thời đảm bảo phát triển cân đối, phù hợp huy động vốn cho vay Ki Thứ ba, đơn giản hóa quy trình, thủ tục cho vay TDTC KHCN Quy trình tín dụng áp dụng chi nhánh có nhiều sửa đổi c năm gần nhằm phục vụ tốt nhu cầu khách hàng, nhiên họ đƣợc coi chặt chẽ Khách hàng phải hoàn tất nhiều thủ tục, gây tốn thời gian công sức, ảnh hƣởng tiêu cực tới hoạt động cho vay KHCN Chẳng hạn, với đối tƣợng khách hàng công tác quan nhà nƣớc với mức lƣơng Đạ i đƣợc tính theo hệ số lƣơng Hội sở BIDV có quy định đặc thù đối tƣợng so với đối tƣợng công tác đơn vị tƣ nhân Vì vậy, việc xây dựng quy trình đơn giản mà phù hợp cho khách hàng, hoàn thiện hệ thống giao dịch cửa, nới lỏng điều kiện hồ sơ tài xác ng nhận thu nhập thúc đẩy khách hàng tìm đến với chi nhánh Thứ tư, BIDV cần xây dựng hồn thiện hệ thống thơng tin phân tích, đánh Tr ườ giá xu hƣớng biến đổi kinh tế thị trƣờng thành phần kinh tế, để xác định đƣợc xu hƣớng mức thu nhập lao động thành phần kinh tế, ngành nghề kinh doanh để cung cấp cho chi nhánh Từ chi nhánh lập đƣợc kế hoạch kinh doanh cụ thể năm, hƣớng tới sách phân 94 - khúc khách hàng, lựa chọn đối tƣợng khách hàng mục tiêu cho sản phẩm Ví dụ sản phẩm thẻ tín dụng hƣớng tới đối tƣợng khách hàng cá nhân ngƣời có thu nhập hàng tháng ổn định đƣợc chi trả qua tài khoản ngân hàng, đồng thời ngƣời độ tuổi từ 25 tuổi đến 45 tuổi Sản phẩm cho vay tín chấp nhà nƣớc có nhận lƣơng qua tài khoản BIDV,…Với dự báo biến động kinh tế, dẫn đến dự báo đƣợc biến động chung thu nhập tầng lớp dân tế cƣ, từ chi nhánh đƣa đƣợc sách cấp tín dụng phù hợp cho thời Hu công nhân viên hệ thống BIDV khách hàng công tác khu vực ế hình thức thấu chi tài khoản tiền gửi chủ yếu áp dụng với đối tƣợng cán kỳ, tạo điều kiện mở rộng hoạt động cho vay đồng thời nâng cao chất lƣợng cho vay nh Thứ năm, tăng cƣờng hoạt động tra, giám sát đơn vị thành Ki viên, xây dựng chƣơng trình kế hoạch tra định kỳ bất thƣờng nhằm phát kịp thời sai phạm phòng ngừa rủi ro xảy Các chi nhánh có chiến lƣợc kinh doanh phù hợp, đƣợc tăng tính tự chủ hoạt c động kinh doanh nhƣng cần thận trọng để hạn chế rủi ro xảy ra, đồng thời tránh họ trƣờng hợp cạnh tranh không lành mạnh chi nhánh xảy nội BIDV Thứ sáu, thu hút dự án, chƣơng trình nƣớc quốc tế nhằm hỗ Đạ i trợ cán quản lý ngân hàng đƣợc tu dƣỡng nghiệp vụ nƣớc nhằm nâng cao lực quản lý, điều hành hoạt động chi nhánh theo tiêu chuẩn quốc tế Bên cạnh đó, BIDV cần thƣờng xuyên tổ chức đợt tập huấn tập trung, định kỳ tổ chức kiểm tra sát hạch lực cán hộ, tăng cƣờng ng thực cơng tác bồi dƣỡng, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho cán nhân viên tồn hệ thống Từ đó, hiệu cơng việc đƣợc tăng cao, thu Tr ườ nhập đạt đƣợc cán đƣợc cải thiện tích cực Thứ bảy, song song với việc thực hoạt động trên, BIDV cần đẩy mạnh đổi trang thiết bị, đại hóa cơng nghệ ngân hàng, tăng cƣờng hoạt động marketing quảng bá hình ảnh, nâng cao uy tín, nhờ đó, số lƣợng khách hàng 95 - KHCN vay tín chấp có nhu cầu tìm đến với chi nhánh ngân hàng ngày nhiều Bên cạnh sách chăm sóc khách hàng tiền gửi, BIDV cần có sách hợp lý để chăm sóc khách hàng tiền vay, để từ khách hàng có quan hệ tín dụng cũ giới thiệu đến ngân hàng khách hàng ngƣời Tr ườ ng Đạ i họ c Ki nh Hu tế đƣợc số lƣợng khách hàng, mở rộng hoạt động cho vay, chiếm lĩnh thị trƣờng ế thân đối tác làm ăn họ có nhu cầu vay vốn ngân hàng, từ mở rộng 96 - TÀI LIỆU THAM KHẢO I Văn pháp luật Quốc Hội (2010), Luật số 47/2010/QH12 ngày 17/06/2010 quy định luật 21/01/2013 quy định phân loại tài sản có, mức trích, phƣơng pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tế tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngồi Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2014), Thông tƣ 09/2014/TT-NHNN ngày nh 18/3/2014 sửa đổi, bổ sung số điều Thông tƣ 02/TT-NHNN ngày 21/01/2013 Ki Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2001), Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN Về việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng ngày c 31/12/2001 họ Nghị định số 177/TTg ngày 26 tháng năm 1957 Thủ tƣớng Chính phủ Quy định số 8147/QyĐ-BIDV ngày 28/12/2018 “sản phẩm cho vay tiêu Đạ i dùng khơng có tài sản bảo đảm khách hàng cá nhân II Sách tham khảo Nguyễn Hữu Tài (2012), Giáo trình Lý thuyết tài tiền tệ, NXB Đại học ng Kinh tế quốc dân Phan Thị Thu Hà (2006), Giáo trình Ngân hàng thƣơng mại, NXB Thống kê Tr ườ Lê Xuân Hùng, (2008), Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình tiêu dùng tín chấp Ngân hàng Á Châu Chi nhánh Cần Thơ, Luận văn nghiệp khoa Kinh tế- QTKD, Trƣờng Đại Học Cần Thơ 97 Hu Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2013), Thông tƣ 02/2013/TT-NHNN ngày ế tổ chức tín dụng - Nguyễn Thị Ngọc Hà, (2010), Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ chi nhánh Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển (BIDV) Ninh Thuận, Luận văn tốt nghiệp khoa Quản trị kinh doanh, Trƣờng Đại Học Cần Thơ ế Trịnh Quốc Trung, (2008), Marketing Ngân hàng- Nhà Xuất Thống Kê Nguyễn Minh Kiều- Nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại – NXB thống kê 2009 Hu Ngân hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam, www.bidv.com tế III Báo cáo, tạp chí Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – chi nhánh Quảng Trị (2018, 2019, 2020), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh, Báo cáo phân loại nợ trích lập nh dự phịng rủi ro Ki IV Website: http://en.wikipedia.org/wiki/Small_and_medium-sized_enterprises 4.http:// vneconomy.vn họ http://thoibaonganhang.vn c http://bidv.com.vn Đạ i http://vnexpress.net http://vietnamnet.vn Tr ườ ng http://vietbao.vn Comment [h30]: Bổ sung Phụ lục bảng hỏi kết phân tích 98 - PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHIẾU PHỎNG VẤN Phiếu số:………… BẢNG CÂU HỎI NGHIÊN CỨU VỀ THỊ TRƢỜNG SẢN Hu Họ tên đáp viên: Nơi công tác: Ngày vấn: tế Mẫu vấn số: Xin chào, Tơi tên Hồng Trƣờng An sinh viên lớp K20 – C2 – Quản lý kinh tế nh - trƣờng Đại Học Kinh Tế Huế Hiện tiến hành lấy khảo sát lấy ý kiến sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp Xin Anh/ Chị vui lịng dành khoản 10 phút Ki để giúp tơi trả lời số câu hỏi có liên quan dƣới Chúng hoan nghênh cảm ơn cộng tác Anh/Chị Tôi xin cam đoan thông tin mà Anh/Chị cung cấp đƣợc giữ bí mật tuyệt đối Anh/Chị vui lòng chọn c câu trả lời cách đánh dấu X vào ô tƣơng ứng câu hỏi  Cơ quan hành Nhà Nƣớc  Doanh nghiệp Nhà Nƣớc họ Câu 1: Anh/Chị vui lịng cho biết loại hình doanh nghiệp nơi anh/chị công tác:  Công ty cổ phần  Cơng ty nƣớc ngồi  Cơng ty tƣ nhân Đạ i Công ty trách nhiệm hữu hạn 7. Khác…………… Câu 2: Anh/Chị có biết đến sản phẩm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp khơng?  Có Tiếp câu ng  Khơng Dừng Tr ườ Câu 3: Anh/Chị có tham gia vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp khơng? ế PHẨM CHO VAY HỖ TRỢ TIÊU DÙNG TÍN CHẤP  Có - Lý ( Có thể chọn nhiều đáp án)  Để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng  Thủ tục đăng kí nhanh chóng, dễ dàng 99 -  Lãi suất chấp nhận  Số tiền vay lớn  Lý khác……………………  Không - Lý (Có thể chọn nhiều đáp án) ế Hu  Chƣa có nhu cầu  Chƣa biết rõ sản phẩm  Lãi suất cao  Lý khác…………………… (Nếu câu trả lời “Chƣa” mời anh/chị trả lời tiếp từ câu đến câu 10) tế  Thời gian trả góp khơng linh hoạt nh Câu 4: Anh/Chị vui lòng cho biết số tiền anh/chị vay triệu đồng  < 10 triệu Ki  10 triệu- 40 triệu  40 triệu-70 triệu  70 triệu-100 triệu c > 100 triệu họ Câu 5: Đánh giá anh/chị sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp Hồn Đạ i tồn khơng Khơng hài lịng hài lịng Có thể chấp nhận Hồn Hài tồn lịng hài lịng      Thời gian giải hồ sơ      Lãi suất vay      Số tiền vay      Thủ tục đăng kí      Tr ườ ng Thời gian trả góp Câu 6: Anh/Chị đánh giá nhƣ chất lƣợng sản phẩm này? 100 -  Rất tốt  Tốt  Khá  Bình thƣờng tiện nào? Hu Câu 7: Anh/Chị biết đến sản phẩm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp qua phƣơng ế  Chƣa tốt tế  Báo chí  Internet  Nhân viên tiếp thị nh  Bạn bè, ngƣời thân Truyền hình Ki  Khác …………… Câu 8: Theo anh/chị mức độ thông tin sản phẩm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín c chấp nhƣ nào? họ  Rất  Ít  Nhiều  Rất nhiều Đạ i  Vừa Câu 9: Trong tƣơng lai có nhu cầu vay vốn anh/chị sử dụng sản phẩm cho ng vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp khơng? Tr ườ  Có  Số tiền vay lớn  Rất cần thiết hữu dụng  Vay tiền nhanh chóng  Lý khác…………… 101 -  Không  Lãi suất cao  Thủ tục phức tạp  Tâm lý sợ vay nợ hàng tháng anh/chị khoảng bao nhiêu? Hu Câu 10: Nếu đƣợc phép, xin anh/chị cho biết thu nhập hàng tháng từ lƣơng ế Lý khác…………… tế  10 triệu Tr ườ ng Đạ i họ c XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN ANH/CHỊ 102 - PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU loaihinhDN Frequency Percent Valid Percent Cumulative 43.0 43.0 Doanh nghiệp Nhà Nước 34 34.0 34.0 77.0 Công ty trách nhiệm hữu hạn 5.0 5.0 82.0 Công ty cổ phần 8.0 8.0 90.0 Cơng ty nước ngồi 6.0 6.0 96.0 100.0 Cơng ty tư nhân Total 4.0 4.0 100 100.0 100.0 thamgiavay Percent Valid Percent Cumulative nh requency Percent Valid 93 93.0 93.0 7.0 7.0 100 100.0 100.0 Không tham gia Total 93.0 100.0 Ki Tham gia vay c lydosudung Để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng Thủ tục đăng kí nhanh chóng, dễ dàng Lãi suất chấp nhận Số tiền vay lớn Lý khác Total Tr ườ Total System ng Missing Valid Đạ i Valid Percent họ Frequency Valid Percent Cumulative Percent 25 25.0 27.8 27.8 32 32.0 35.6 63.3 19 19.0 21.1 84.4 13 13.0 14.4 98.9 1.0 1.1 100.0 90 90.0 100.0 10 10.0 100 100.0 lydochuasudung Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Chưa có nhu cầu 2.0 20.0 20.0 Chưa biết rõ sản phẩm 4.0 40.0 60.0 Lãi suất cao 2.0 20.0 80.0 103 Hu 43.0 tế Valid 43 ế Percent Cơ quan hành Nhà Nước - Thời gian trả góp khơng linh 2.0 20.0 Total 10 10.0 100.0 System 90 90.0 100 100.0 Missing Total 100.0 ế hoạt Percent Valid Percent Hu thongtinsp Frequency Cumulative Percent Đã biết đến 100 100.0 100.0 100.0 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation 93 1.00 5.00 3.6559 75893 thoigiangiaquyethoso 93 1.00 5.00 3.5591 1.19294 laisuatvay 93 1.00 5.00 3.2258 sotienvay 93 1.00 5.00 3.2258 thutucdangki 93 1.00 5.00 3.5699 Valid N (listwise) 93 Percent 96829 70909 1.03628 Ki thoigiantragop Frequency nh thoigiantragop tế Valid Valid Percent Cumulative 1.1 1.1 4.0 4.3 5.4 30 30.0 32.3 37.6 49 49.0 52.7 90.3 9.0 9.7 100.0 93 93.0 100.0 7.0 100 100.0 Khơng hài lịng Hài lịng họ Có thể chấp nhận Valid c Percent 1.0 Hồn tồn khơng hài lịng Total Missing System ng Total Đạ i Hồn tồn hài lịng Tr ườ Hồn tồn khơng hài lịng Khơng hài lịng Valid thoigiangiaquyethoso Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 10 10.0 10.8 10.8 7.0 7.5 18.3 Có thể chấp nhận 14 14.0 15.1 33.3 Hài lịng 45 45.0 48.4 81.7 Hồn tồn hài lòng 17 17.0 18.3 100.0 Total 93 93.0 100.0 104 - Missing System Total 7.0 100 100.0 laisuatvay Percent Valid Percent Cumulative ế Frequency 6.5 6.5 Không hài lịng 5.0 5.4 11.8 Có thể chấp nhận 56 56.0 60.2 72.0 Hài lịng 14 14.0 15.1 Hồn tồn hài lịng 12 12.0 12.9 Total 93 93.0 100.0 7.0 100 100.0 Total sotienvay Hài lịng Hồn tồn hài lịng 1.1 11.8 System ng Total Đạ i Total Missing Tr ườ Rất Valid 10.8 51 51.0 54.8 66.7 29 29.0 31.2 97.8 100.0 2.0 2.2 93 93.0 100.0 7.0 100 100.0 Mucdothongtinsp Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 7.0 7.0 7.0 Ít 20 20.0 20.0 27.0 Vừa 47 47.0 47.0 74.0 Nhiều 18 18.0 18.0 92.0 8.0 8.0 100.0 Rất nhiều Percent 10.0 10 Có thể chấp nhận 1.0 Cumulative 1.1 Khơng hài lịng Valid Valid Percent c Hồn tồn khơng hài lòng Percent họ Frequency tế System 87.1 100.0 nh Missing 6.0 Ki Valid 105 Hu Percent Hồn tồn khơng hài lòng - Total 100 100.0 100.0 thutucdangki Frequency Percent Valid Percent Cumulative 12.9 Khơng hài lịng 1.0 1.1 14.0 Có thể chấp nhận 3.0 3.2 17.2 76 76.0 81.7 98.9 1.0 1.1 100.0 93 93.0 100.0 7.0 100 100.0 Hài lịng Hồn tồn hài lòng Total Missing System Total Percent Ki chatluongsanpham Frequency Valid Percent Cumulative Percent Tốt 9.0 Khá 45 45.0 Bình thường 26 Chưa tốt Total 93 System 100 10.8 9.7 20.4 48.4 68.8 28.0 96.8 3.0 3.2 100.0 93.0 100.0 7.0 100.0 Tr ườ ng Total 10.8 26.0 Đạ i Missing 10.0 họ Valid 10 c Rất tốt 106 Hu 12.9 tế 12.0 nh Valid 12 ế Percent Hồn tồn khơng hài lịng