Phát triển hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn agribank chi nhánh thị xã hương thủy

- ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜ G ĐẠI HỌC KI H TẾ ng Trư ih Đạ KHOÁ LUẬ TỐT GHIỆP ĐẠI HỌC ọc uế ếH ht Kin PHÁT TRIỂ HOẠT ĐỘ G CHO VAY KHÁCH HÀ G CÁ HÂ TẠI GÂ HÀ G Ô G GHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ Ô G THÔ VIỆT AM (AGRIBA K) - CHI HÁ H THN XÃ HƯƠ G THỦY GUYỄ THN THA H HI IÊ KHÓA: 2019-2023 - ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜ G ĐẠI HỌC KI H TẾ KHOA KẾ TỐ – TÀI CHÍ H ng Trư Đạ KHOÁ LUẬ TỐT GHIỆP ĐẠI HỌC ih ọc PHÁT TRIỂ HOẠT ĐỘ G CHO VAY KHÁCH HÀ G CÁ HÂ TẠI GÂ HÀ G Ô G GHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ Ô G THÔ VIỆT AM (AGRIBA K) - CHI HÁ H THN XÃ HƯƠ G THỦY MSV: 19K4071128 Lớp: K53A Tài Giảng viên hướng dẫn: uế ếH ht guyễn Thị Thanh hi Kin Sinh viên thực hiện: TS guyễn Mai Quỳnh Anh Huế, tháng 04 năm 2023 - g ờn Trư ọc ih Đạ Q trình làm khóa luận tốt nghiệp cột mốc quan trọng sinh viên nói chung sinh viên ngành Kế tốn – Tài nói riêng Đây khoảng thời gian đánh dấu thành quả, kinh nghiệm tích lũy học rút trình trải nghiệm thực tế Để đạt điều này, thầy cô, bạn bè người có cơng lớn việc hỗ trợ giúp đỡ em hồn thành khóa luận Với lòng biết ơn sâu sắc nhất, em xin gửi đến Ban giám hiệu nhà trường Đại học Kinh tế Huế tạo điều kiện tốt để chúng em học tập rèn luyện, với giảng dạy nhiệt tình đến từ q thầy khoa Kế tốn - Tài truyền đạt cho chúng em kiến thức bổ ích trình học tập trường Và đặc biệt em xin cảm ơn cô guyễn Mai Quỳnh Anh người hướng dẫn trực tiếp, hỗ trợ em nên khóa luận em hồn thành tốt đẹp Bên cạnh em xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo, anh chị, cô cán công nhân viên gân hàng Agribank – chi nhánh thị xã Hương Thủy tận tình giúp đỡ, hướng dẫn, tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành đợt thực tập cách tốt uế ếH ht Kin Bài khóa luận tốt nghiệp thân em cố gắng, nỗ lực để quan sát học hỏi hồn thành công việc giao không tránh khỏi việc sai sót kiến thức chun mơn kinh nghiệm hạn chế Vậy nên em mong nhận nhận xét góp ý, bổ sung để báo cáo em hoàn thiên Sau cùng, em xin kính chúc q thầy khoa Kế tốn – Tài thật dồi sức khỏe, niềm tin để tiếp tục thực sứ mệnh cao đẹp truyền đạt kiến thức cho hệ mai sau Em xin chân thành cảm ơn! - MỤC LỤC g ờn Trư LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii DANH MỤC VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ viii Đạ DANH MỤC SƠ ĐỒ viii PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ .1 ih 1.Lý chọn đề tài: .1 ọc 2.Mục tiêu nghiên cứu: .2 2.1.Mục tiêu tổng quát: .2 Kin 2.2.Mục tiêu cụ thể: .2 3.Đối tượng phạm vi nghiên cứu uế ếH ht 3.1.Đối tượng nghiên cứu: 3.2.Phạm vi nghiên cứu: 4.Phương pháp nghiên cứu: .3 5.Cấu trúc đề tài: PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI………………………………………………………………………….………4 ii - 1.1.Một số vấn đề hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại………………………………………………………………………………… 1.1.1.Khái niệm Ngân hàng thương mại .4 g ờn Trư 1.1.2.Vai trò Ngân hàng thương mại phát triển kinh tế .5 1.1.3 Hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại .7 1.1.3.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.3.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.2.Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương Đạ mại……………………………………………………………………………… 1.2.1.Khái niệm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .8 ih 1.2.2.Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.2.3.Phân loại hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ọc 1.2.3.1.Căn vào thời hạn 10 Kin 1.2.3.2.Căn vào mục đích .10 1.2.3.3.Căn vào độ tín nhiệm .10 1.2.3.4.Căn vào phương thức cho vay 11 uế ếH ht 1.2.4.Nguyên tắc cho vay khách hàng cá nhân .11 1.2.5.Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 12 1.2.6 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân .13 1.3.Chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 16 1.3.1.Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ 16 1.3.2.Tỷ lệ nợ hạn .17 iii - 1.3.3.Tỷ lệ nợ xấu 17 CHƯƠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT g ờn Trư NAM – CHI NHÁNH THN XÃ HƯƠN G THỦY 18 2.1 Lịch sử hình thành phát triển N gân hàng N ông nghiệp Phát triển nông thôn Việt N am 18 2.2 Giới thiệu N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am – chi nhánh Thị xã Hương Thủy 19 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển N gân hàng N ông nghiệp Phát triển Đạ N ông thôn Việt N am – chi nhánh Thị xã Hương Thủy 19 2.2.2 Cơ cấu tổ chức N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt ih N am – chi nhánh Thị xã Hương Thủy 21 ọc 2.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am - Chi nhánh Thị xã Hương Thủy 24 2.2.3.1 Kết hoạt động kinh doanh .24 Kin 2.2.3.2 Tình hình huy động vốn 25 2.2.3.3 Tình hình dư nợ 31 uế ếH ht 2.2.3.4 Tình hình nợ xấu 34 2.3 Tình hình hoạt động cho vay khách hàng cá nhân N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am – chi nhánh Thị xã Hương Thủy… 35 2.3.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 35 2.3.2 Các sản phNm cho vay chủ yếu khách hàng cá nhân 36 2.3.3 Kết hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .40 2.3.3.1 Dư nợ cho vay cá nhân 40 iv - 2.3.3.2 Tình hình nợ hạn, nợ xấu cho vay cá nhân 47 2.4 Đánh giá hoạt động cho vay cá nhân N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn – chi nhánh Thị xã Hương Thủy .48 g ờn Trư 2.4.1 Kết đạt .48 2.3.2 Hạn chế 49 2.3.3 N guyên nhân hạn chế .50 CHƯƠN G GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘN G CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀN G CÁ N HÂN TẠI N GÂN HÀN G N ÔN G N GHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN N ÔN G THÔN VIỆT N AM – CHI N HÁN H THN XÃ HƯƠN G THỦY…51 Đạ 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am – chi nhánh Thị xã Hương ih Thủy ……………………………………………………………………………….53 ọc 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am – chi nhánh Thị xã Hương Thủy ……………………………………………………………………………… 54 Kin 3.2.1 Về chế, sách, thủ tục quy trình 54 3.2.2 Về sách lãi suất 55 uế ếH ht 3.2.3 Về phương thức cho vay vốn 56 3.3 Một số kiến nghị .56 3.3.1 Đối với N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am 56 3.3.2 Đối với N gân hàng N hà nước 57 PHẦN III: KẾT LUẬN 58 TÀI LIỆU THAM KHẢO 59 PHỤ LỤC 60 v - DA H MỤC VIẾT TẮT N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am KHC Khách hàng cá nhân KH Đ CP H g ờn Trư AGRIBA K Chính phủ N gân hàng N gân hàng nhà nước N gân hàng thương mại ih HTM N ghị định Đạ H Khách hàng Tổ chức tín dụng CBTD Cán tín dụng D T Doanh nghiệp tư nhân TSĐB Tài sản đảm bảo ọc TCTD uế ếH ht Kin vi - DA H MỤC BẢ G Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am – chi nhánh Thị xã Hương Thủy giai đoạn 2019 – 2021 g ờn Trư Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am – chi nhánh Thị xã Hương Thủy giai đoạn 2019 – 2021 Bảng 2.3 Bảng so sánh nguồn vốn N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am – chi nhánh Thị xã Hương Thủy giai đoạn 2019 – 2021 Bảng 2.4 Dư nợ thực tế N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am – chi nhánh Thị xã Hương Thủy giai đoạn 2019 – 2021 Đạ Bảng 2.5 N ợ xấu tỷ lệ nợ xấu N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am – chi nhánh Thị xã Hương Thủy giai đoạn 2019 – 2021 ih Bảng 2.6 Cơ cấu dư nợ cho vay cá nhân N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am – chi nhánh Thị xã Hương Thủy giai đoạn 2019 – 2021 ọc Bảng 2.7 So sánh cấu dư nợ cho vay cá nhân N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am – chi nhánh Thị xã Hương Thủy giai đoạn 2019 – 2021 uế ếH ht Kin Bảng 2.8 Tình hình nợ hạn, nợ xấu cho vay cá nhân N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am – chi nhánh Thị xã Hương Thủy giai đoạn 2019 – 2021 vii - g ờn Trư DA H MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 N guồn vốn theo thành phần kinh tế N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am – chi nhánh Thị xã Hương Thủy giai đoạn 2019 – 2021 Biểu đồ 2.2 N guồn vốn huy động N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am – chi nhánh Thị xã Hương Thủy giai đoạn 2019 – 2021 Biểu đồ 2.3 Tình hình dư nợ N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am – chi nhánh Thị xã Hương Thủy giai đoạn 2019 – 2021 Đạ Biểu đồ 2.4 Tình hình dư nợ cho vay cá nhân N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am – chi nhánh Thị xã Hương Thủy giai đoạn 2019 – 2021 Biểu đồ 2.5 Tỷ trọng cho vay cá nhân N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am – chi nhánh Thị xã Hương Thủy giai đoạn 2019 – 2021 ih Biểu đồ 2.6 Dư nợ cá nhân theo thời hạn N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am – chi nhánh Thị xã Hương Thủy giai đoạn 2019 – 2021 ọc Biểu đồ 2.7 Dư nợ cá nhân theo mục đích N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am – chi nhánh Thị xã Hương Thủy giai đoạn 2019 – 2021 Kin Biểu đồ 2.8 Dư nợ cá nhân theo hình thức cho vay N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am – chi nhánh Thị xã Hương Thủy giai đoạn 2019 – 2021 uế ếH ht DA H MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Quy trình cho vay N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am Sơ đồ 2.1 Bộ máy tổ chức quản lý N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am – chi nhánh Thị xã Hương Thủy viii - - Tôi đồng ý cho vay đề xuất cụ thể sau: + Số tiền cho vay: + Phương thức cho vay: + Thời hạn cho vay: + Định kỳ trả gốc: g ờn Trư + Lãi suất: + Định kỳ trả lãi: 9gày…tháng…năm… GƯỜI THẨM ĐN H (Ký, ghi rõ họ tên ) 6.2 Ý kiến người kiểm soát khoản vay + Thời hạn cho vay: + Phương thức cho vay: + Định kỳ trả gốc: + Định kỳ trả lãi: ọc ih + Lãi suất: Đạ + Số tiền cho vay: 9gày…tháng…năm… 6.3 Ý kiến người định cho vay (Ký, ghi rõ họ tên) uế ếH ht Kin GƯỜI KIỂM SOÁT KHOẢ VAY + Số tiền cho vay: + Phương thức cho vay: + Thời hạn cho vay: + Định kỳ trả gốc: + Lãi suất: + Định kỳ trả lãi: 9gày…tháng…năm… GIÁM ĐỐC 73 - (Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu) LỤC PHỤ 03: HỢP ĐỒ G TÍ DỤ G CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM g ờn Trư Độc lập – Tự – Hạnh phúc -*** HỢP ĐỒ G TÍ DỤ G BÊ CHO VAY (Bên A ): HÀ G Đạ GÂ Ô G GHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ Ô G THÔ VIỆT AM, CHI HÁ H THN XÃ HƯƠ G THỦY - TỈ H THỪA THIÊ HUẾ ih (Tên viết tắt Agribank Chi nhánh Thị xã Hương Thủy) ọc Trụ sở : 1283 guyễn Tất Thành, Phường Phú Bài, TX Hương Thủy, TT Huế Mã số thuế: 0100686174262 Fax: 0234.3861234 Kin Điện thoại: 0234.3862388 N gười đại diện: Ông - Chức vụ: Phó Giám Đốc uế ếH ht (Theo giấy uỷ quyền số: 02/ H o-HT ngày 05/02/2017 Giám đốc Agribank chi nhánh Thị xã Hương Thủy – Thừa Thiên Huế.) BÊ VAY (Bên B) Bà : GUYỄ THN A ăm sinh : 1987 Hộ chiếu số: Cấp ngày: Hộ khNu thường trú: Địa : 06/12/2010 Tại : Cục quản lý X C P Xuân Phú, TP Huế, TT Huế P Xuân Phú, TP Huế, TT Huế Điện thoại : 0935.223.403 Mã số KH : 4004-283444120 74 - Ông : GÔ B ăm sinh : 1985 CMN D số : Cấp ngày: Hộ khNu thường trú: 04/08/2016 Tại : CA TT Huế P Phú Bài, TX Hương Thủy, TT Huế g ờn Trư Địa : P Xuân Phú, TP Huế, TT Huế Hai bên thống nội dung sau: Điều Số tiền cho vay Bên A cho bên B vay số tiền là: 800.000.000đồng (Bằng chữ: Tám trăm triệu đồng chẵn) Đạ Điều Mục đích sử dụng tiền vay ih Số tiền bên A cho bên B vay sử dụng vào mục đích gia đình Đối tượng vay: Đầu tư chi phí phục vụ hoạt động khai thác gỗ ọc Điều Đồng tiền cho vay, trả nợ Bên A cho bên B vay bằng: Việt N am đồng Kin Đồng tiền trả nợ đồng tiền bên A cho bên B cho vay Điều Phương thức, thời hạn cho vay kỳ hạn trả nợ uế ếH ht Phương thức cho vay: Từng lần Thời hạn cho vay: 12 tháng, kể từ ngày liền kề ngày Bên A giải ngân cho bên B đến ngày 17 tháng 11 năm 2018 Kỳ hạn trả gốc, trả lãi thực theo phụ lục kèm theo theo giấy nhận nợ Trường hợp ngày cuối bên B phải trả gốc, lãi cho bên A trùng vào ngày lễ/nghỉ hàng tuần chuyển sang ngày làm việc Điều Trả nợ gốc, lãi tiền vay cấu nợ Bên B có quyền trả nợ trước hạn phải trả đầy đủ toàn lãi, phí trả nợ trước hạn, 75 - phí khác (nếu có) dư nợ gốc trả trước hạn thỏa thuận khoản d đ Khoản Điều Hợp đồng Khi đến kỳ hạn trả nợ, bên B không trả nợ hạn gốc lãi không bên g ờn Trư A chấp thuận cho cấu lại nợ số dư nợ gốc, lãi đến hạn chưa trả hợp đồng tín dụng phải chuyển sang nợ hạn ,theo bên B phải chịu lãi suất phạt hạn số nợ gốc hạn lãi chậm trả số lãi hạn theo quy định Khoản Điều Hợp đồng Thứ tự thu nợ: Khoản nợ đến hạn trước thu trước, khoản nợ đến hạn sau thu sau Tùy tình hình thực tế nguyên nhân để phát sinh nợ hạn bên A xem xét tạo điều kiện cho thu nợ gốc trước, lãi thu sau Đạ Khi Bên B có vi phạm nội dung thỏa thuận hợp đồng bên A có quyền thu hồi khoản nợ vi phạm trước hạn, không thu hồi phần dư nợ gốc vi phạm lãi ih tương ứng, khoản nợ gốc, lãi vi phạm phải chuyển sang nợ hạn, theo bên B phải chịu lãi suất phạt hạn số nợ gốc hạn lãi chậm trả số lãi hạn theo ọc quy định Khoản Điều Hợp đồng Bên B Bên A xem xét cấu lại nợ Bên B đáp ứng đầy đủ điều kiện Điều Bảo đảm tiền vay Kin theo quy định Bên A cấu nợ uế ếH ht Áp dụng bảo đảm tiền vay: Không có bảo đảm tài sản Hình thức bảo đảm tiền vay: Tín chấp (Gia đình tự nguyện cam kết chấp tài sản QSD Đất số T 749791, diện tích 112,75 m2 + nhà theo cam kết chấp ngày 13/11/2017) Điều Lãi suất cho vay, lãi chậm trả lãi, phí Phương thức áp dụng: theo lãi suất thỏa thuận có điều chỉnh (Bên A chủ động điều chỉnh lãi suất mà khơng cần có văn thỏa thuận với bên B có thơng báo thay đổi lãi suất 9gân hàng cấp thời điểm) 76 - Thời hạn trả lãi: Bên B phải trả lãi tiền vay cho bên A vào ngày kỳ trả nợ gốc theo kế hoạch thỏa thuận phụ lục HĐTD Lãi suất, phí: g ờn Trư - Lãi suất hạn: 9,0%/năm; Lãi suất hạn 150% lãi suất hạn - Lãi suất chậm trả lãi: 10%/năm/Số tiền lãi chậm trả 4.Phương pháp tính lãi phí : a) Lãi hạn = dư nợ gốc hạn (x) lãi suất hạn (x) số ngày dư nợ hạn (:) 365 ngày hạn (:) 365 ngày Đạ b) Lãi hạn = dư nợ gốc hạn (x) lãi suất hạn (x) số ngày trì nợ (:) 365 ngày ih c) Lãi chậm trả = số dư lãi chậm trả (x) lãi suất chậm trả lãi (x) số ngày chậm trả lãi ọc 5.Trường hợp khơng thu phí trả nợ trước hạn bao gồm: + Thời gian sử dụng vốn vay > 70% thời hạn cho vay theo quy định HĐTD Kin Điều Giải ngân vốn vay Bên A giải ngân khoản vay cho bên B sau Hợp đồng có hiệu lực bên đáp ứng điều kiện sau: uế ếH ht hoàn thành thủ tục bảo đảm tiền vay (nếu có) theo quy định pháp luật Bên B sử dụng hết phần vốn đối ứng tham gia vào dự án (đối với cho vay trung, dài hạn) Trường hợp rút tiền vay từ hai lần trở lên, trước lần nhận tiền vay bên B gửi bên A báo cáo thực trạng tài chính, chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn phù hợp với mục đích hợp đồng Điều kiện trước lần giải ngân: điều kiện khoản điều Bên B phải thực đầy đủ cam kết khác hợp đồng 77 - - Tại thời điểm giải ngân: Bên B khơng vay khơng có nợ xấu tổ chức tín dụng, tài khác Giấy nhận nợ phần tách rời hợp đồng tín dụng g ờn Trư Điều Quyền nghĩa vụ bên B Bên B có quyền: a) N hận tiền vay sử dụng theo thỏa thuận Bên A Bên B; b) Từ chối yêu cầu Bên A không với thoả thuận Hợp đồng Hợp đồng bảo đảm tiền vay có liên quan (nếu có); Đạ c) Khiếu nại, khởi kiện việc bên A vi phạm điểm a b khoản Điều 10 hợp đồng vi phạm khác cho vay theo quy định pháp luật; Bên B có nghĩa vụ: ọc ih d) Yêu cầu Bên A thông báo lý định tạm dừng/chấm dứt cho vay a) Cung cấp đầy đủ, xác cho Bên A hồ sơ pháp lý, kinh tế hồ sơ vay vốn theo quy định Bên A; Kin b) Cung cấp cho Bên A thông tin, tài liệu liên quan đến việc vay vốn chịu trách nhiệm trước pháp luật tính xác, trung thực, đầy đủ thông tin, tài liệu cung cấp; theo hợp đồng này; uế ếH ht c) Báo cáo việc sử dụng vốn vay cung cấp tài liệu chứng minh việc sử dụng vốn vay d) Cung cấp tài liệu để chứng minh việc áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay; đ) Sử dụng vốn vay mục đích, hồn trả nợ gốc lãi tiền vay, phí đầy đủ thời hạn thỏa thuận với Bên A; e) Thực yêu cầu kiểm tra, giám sát Bên A sử dụng vốn vay trả nợ, tình hình tài sản bảo đảm tiền vay, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, tình hình tài bên B; 78 - g) Bổ sung, thay đổi tài sản đảm bảo theo yêu cầu Bên A có cho tài sản đảm bảo bị giảm sút giá trị xảy kiện pháp lý làm ảnh hưởng đến tài sản đảm bảo giá trị tài sản đảm bảo g ờn Trư h) Phối hợp với Bên A để xử lý tài sản bảo đảm có xử lý theo hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay quy định pháp luật; i) Trường hợp sau áp dụng biện pháp xử lý nợ khơng đủ để hồn thành nghĩa vụ trả nợ Bên A Bên B có trách nhiệm tiếp tục trả đầy đủ nợ gốc lãi tiền vay cho Bên A nguồn vốn khác; k) Thực thỏa thuận, cam kết khác nêu hợp đồng tín dụng hợp đồng bảo Đạ đảm tiền vay (nếu có); l) Thực định bên A vi phạm khoản Điều ih Điều 10 Quyền nghĩa vụ bên A ọc Bên A có quyền: a) Từ chối yêu cầu Bên B không với quy định pháp luật, Quy chế cho vay vay; Kin Agribank thỏa thuận hợp đồng này, Bên A không đủ nguồn vốn b) Kiểm tra, giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay, trả nợ bên B; uế ếH ht c) Xem xét định tạm ngừng, chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn trường hợp: - Khi phát bên B vi phạm quy định Khoản Điều Hợp đồng này; - Các trường hợp có nguy ảnh hưởng đến khả trả nợ bên B, kiện pháp lý phát sinh làm ảnh hưởng đến tài sản bảo đảm, giá trị tài sản bảo đảm d) Khi đến hạn mà Bên B không trả nợ, Bên A có quyền yêu cầu thành viên khác gia đình có liên quan trả nợ gốc lãi/khởi kiện theo quy định pháp luật; 79 - đ) Trường hợp Bên B phát sinh nợ hạn có tiền gửi tài khoản Bên A chi nhánh khác hệ thống Agribank Bên B không chịu trả nợ, Bên A có quyền chủ động trích tiền tài khoản Bên B Bên A chi nhánh khác hệ thống Agribank để thu hồi nợ; g ờn Trư e) Xử lý tài sản bảo đảm theo hợp đồng bảo đảm tiền vay (nếu có) để thu hồi nợ h) Khởi kiện Bên B: - Đến hạn thực nghĩa vụ bên B cố ý không thực hiện; - Cố tình trốn tránh việc thực nghĩa vụ trả nợ cho bên A theo thỏa thuận; - Có hành vi lừa đảo, gian lận; vi phạm khác theo quy định pháp luật Đạ Bên A có nghĩa vụ: ih a) Cung cấp cho bên B đầy đủ thông tin trước xác lập thỏa thuận cho vay: ThNm quyền cho vay, lãi suất cho vay; nguyên tắc yếu tố xác định, thời điểm xác định ọc lãi suất cho vay trường hợp áp dụng lãi suất cho vay có điều chỉnh; lãi suất áp dụng dư nợ gốc bị hạn; lãi suất áp dụng lãi chậm trả; phương pháp tính lãi tiền vay; loại phí mức phí áp dụng khoản vay; thông tin áp dụng lãi Kin suất tối đa theo thông báo Agribank Việt N am (hoặc Agribank Thừa Thiên Huế) thời kỳ; uế ếH ht b) Thực thỏa thuận hợp đồng này; c) Lưu giữ hồ sơ tín dụng phù hợp với quy định pháp luật Điều 11 Sử dụng sản phœm dịch vụ gân hàng Bên A thông tin, quảng bá, hướng dẫn sản phNm dịch vụ Agribank yêu cầu Bên B sử dụng gồm: mở tài khoản toán, thẻ ATM, SMS Banking, Bảo an tín dụng, tốn tiền điện nước tự động qua TK thẻ … Điều 12 Các cam kết, thoả thuận khác; Chuyển nhượng hợp đồng: 80 - a) Bên A có quyền chuyển giao, chuyển nhượng phần toàn quyền và/ nghĩa vụ bên A phát sinh theo hợp đồng văn có liên quan Trong trường hợp bên A có nghĩa vụ thông báo cho bên B biết g ờn Trư b) Bên B không chuyển giao, chuyển nhượng phần toàn quyền và/nghĩa vụ bên B phát sinh theo hợp đồng văn có liên quan, trừ trường hợp bên A đồng ý trước văn Thỏa thuận khác: - Toàn dư nợ giấy nhận nợ Hợp đồng tín dụng cũ chuyển sang theo dõi Hợp đồng Đạ - Tất khoản nợ liên quan Bên B tổ chức tín dụng, tài khác bị q hạn (nếu có), kể từ có thơng tin N HN N (CIC) cung cấp khoản nợ HĐTD ih xem hạn Bên B phải trả lãi hạn cho bên A theo lãi suất hạn quy định Khoản Điều Hợp đồng thời gian bên B có nợ hạn theo thơng ọc báo CIC + Cách tính lãi hạn = dư nợ gốc (theo CIC) (x) lãi suất hạn (x) số ngày Kin hạn (theo CIC) - Để thực tốt việc thu lãi, Bên A chủ động đôn đốc bên B trả lãi vay theo tháng/quý vào ngày tháng 03, tháng 06, tháng 09, tháng 12 dư nợ vay, uế ếH ht - Bên B trực tiếp toán ngân hàng số tiền gốc đến hạn, lãi vay theo quy định yêu cầu bên A; Điều 13 Sửa đổi, bổ sung hợp đồng Trong trình thực hợp đồng, cần thay đổi bổ sung hai bên phải gửi đề xuất tới bên văn N ếu bên chấp thuận, hai bên ký phụ lục hợp đồng để sửa đổi, bổ sung điều khoản Điều 14 Cam kết chung 81 - Hai bên cam kết thực điều khoản Hợp đồng tín dụng N ếu có tranh chấp hai bên giải thương lượng dựa nguyên tắc bình đẳng có lợi N ếu khơng tự giải hai bên có quyền u cầu tòa án nhân dân giải theo quy định pháp luật g ờn Trư Hợp đồng tín dụng lập thành 02 bản, có giá trị pháp lý nhau, bên giữ 01 Hai bên cung cấp cho đầy đủ, xác thơng tin có liên quan trước thỏa thuận thống nội dung Việc ký kết hợp đồng hoàn toàn tự nguyện, bên đọc kỹ hiểu rõ toàn nội dung điều khoản quy định Hợp đồng Đạ cam kết tuân thủ Điều 15 Thanh lý hợp đồng tín dụng ih HĐTD tự động lý (khơng cần lập Biên lý Hợp đồng) bên B hoàn thành nghĩa vụ (trả hết nợ gốc, lãi, lãi chậm trả khoản phí) khơng có nhu ọc cầu vay tiếp; trừ trường hợp có thỏa thuận khác Điều 16 Hiệu lực hợp đồng tín dụng Kin Hợp đồng tín dụng có hiệu lực kể từ ngày ký Bên B tốn đầy đủ nợ gốc, nợ lãi phí (ký ghi rõ họ tên, đóng dấu) ĐẠI DIỆ BÊ B uế ếH ht ĐẠI DIỆ BÊ A (ký ghi rõ họ tên) 82 - ại h gĐ ờn Trư I THEO DÕI PHÁT TIỀ VAY VÀ KỲ HẠ TRẢ Ợ: gày tháng năm giải ngân Số tiền vay Phương thức toán 17/11/2017 800.000.000 Tiền mặt Đơn vị: đồng Định kỳ trả nợ gốc, lãi N gày tháng năm Số tiền gốc Kỳ hạn trả lãi 17/11/2018 800.000.000 Cùng kỳ trả nợ gốc ọc II THEO DÕI DƯ Ợ VÀ THU Ợ TRO G HẠ , CHUYỂ THU Ợ Lãi Lãi đến ngày Ợ QUÁ HẠ Gốc N gười vay CHỮ KÝ lãi DƯ Ợ uế ếH 83 Giao dịch viên Đơn vị: đồng Ợ QUÁ HẠ ht Gốc CHUYỂ N gười QLKV Kin GÀY THÁ G ĂM Chữ ký Giao dịch viên Khách hàng - LỤC PHỤ 04: BÁO CÁO ĐỀ XUẤT GIẢI GÂ g ờn Trư CỘ G HOÀ XÃ HỘI CHỦ GHĨA VIỆT AM Độc lập- Tự do- Hạnh phúc Hương Thủy, ngày 17 tháng 11 năm 2017 Đạ BÁO CÁO ĐỀ XUẤT GIẢI GÂ - Hộ khNu thường trú : - Hợp đồng tín dụng số: + Dư nợ: ngày tháng năm Kin + Số tiền cho vay + Thời hạn cho vay: ọc ih I Thông tin khoản vay: - Tên khách hàng: Mã khách hàng: N ợ hạn (gốc, lãi): Tổng doanh thu: Tổng chi phí SXKD: Chênh lệch thu chi: Thực trạng hoạt động kinh doanh: III Thực điều kiện vay vốn uế ếH ht II Hoạt động sản xuất kinh doanh Đánh giá lực pháp luật, lực hành vi dân 84 - Khách hàng có đầy đủ lực pháp luật dân Khách hàng thành niên, có lực hành vi đầy đủ Thực phương án sử dụng vốn: g ờn Trư a) Tổng nhu cầu vốn: b) Sử dụng cho phương án: , đó: a) Vốn đối ứng: b) Dư nợ Agribank: Thực trạng tài sản bảo đảm tiền vay: Cho vay tín chấp Đạ IV Khả trả nợ khách hàng ih Tổng thu nhập năm : (Bằng chữ: ) (Bằng chữ:) - Lãi chậm trả: - Phương thức toán: - Hạn trả nợ gốc: , cụ thể: GƯỜI QUẢ LÝ Ợ CHO VAY (Ký, ghi rõ họ tên) uế ếH ht - Phân kỳ trả nợ gốc: - Trả lãi theo: Kin - Đối tượng vay: ọc V Đề xuất giải ngân: - Số tiền giải ngân lần này: - Dư nợ sau nhận nợ lần này: - Lãi suất: GƯỜI KIỂM SOÁT KHOẢ VAY Hương Thủy, ngày tháng năm GƯỜI QUYẾT ĐN H CHO VAY (Ký tên, đóng dấu) 85 - g ờn Trư ọc ih Đạ uế ếH ht Kin - g ờn Trư ọc ih Đạ uế ếH ht Kin 64