Giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh quảng trị

- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ ếH uế TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Kin ht VÕ THỊ KIỀU SƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ ọc BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG Trư ờn gĐ ại h VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ HUẾ, 2021 - BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ht ếH uế VÕ THỊ KIỀU SƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ Kin BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG ại h ọc VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ gĐ Mã số: 831 01 10 Trư ờn LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHAN KHOA CƯƠNG HUẾ, 2021 - LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng ếH uế trình khác ht Người cam đoan Trư ờn gĐ ại h ọc Kin Võ Thị Kiều Sương i - LỜI CẢM ƠN! Để hoàn thành khóa học luận văn thạc sĩ này, với tình cảm chân thành lịng kính trọng, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến q thầy, giáo Trường Đại học Kinh tế, Đại học Huế nhiệt tình giảng dạy truyền đạt kiến thức cho tơi suốt khóa học ếH uế Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn Thầy Phan Khoa Cương, người hướng dẫn khoa học, hướng dẫn giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Đồng thời, xin cảm ơn Ban Giám hiệu Lãnh đạo Phòng Đào tạo, Khoa chun mơn, Phịng ban chức Trường Đại học Kinh tế, Đại học Huế ht trực tiếp gián tiếp giúp đỡ tơi suốt q trình học tập nghiên cứu đề tài Kin Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn đến Lãnh đạo, CBNV Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Trị tạo điều kiện thuận lợi cho thời gian học tập thực nghiên cứu Xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, người thân, bạn bè tạo điều ọc kiện động viên để tơi hồn thành khóa học ại h Mặc dù có nhiều cố gắng, song khả thân thời gian hạn chế nên luận văn tránh khỏi thiếu sót Kính mong q thầy, giáo bạn đọc đóng góp ý kiến để luận văn hoàn thiện gĐ Trân trọng cảm ơn! Huế, ngày 09 tháng năm 2021 Trư ờn TÁC GIẢ Võ Thị Kiều Sương ii - TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên: VÕ THỊ KIỀU SƯƠNG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Niên khóa: 2017 - 2019 Mã số: 8340410 ếH uế Người hướng dẫn khoa học: TS PHAN KHOA CƯƠNG Tên đề tài: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ Mục đích nghiên cứu đối tượng nghiên cứu: ht Trên sở kết nghiên cứu thực trạng hoạt động nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Trị, luận văn đề xuất Kin số giải pháp nhằm hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lãnh đơn vị nghiên cứu thời gian tới Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu đề tài hoạt động nghiệp ọc vụ bảo lãnh VietinBank - Chi nhánh Quảng Trị ại h Các phương pháp nghiên cứu sử dụng: Luận văn sử dụng phương pháp thống kê: phân tổ, mô tả; Phương pháp so sánh, phương pháp tổng hợp; xử lý số liệu phần mềm Microsoft gĐ Excel; Các kết nghiên cứu kết luận: Về mặt lý luận: Luận văn hệ thống hoá sở lý luận thực tiễn Trư ờn nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng thương mại Về mặt thực tiễn: Kết nghiên cứu thực trạng cho thấy hoạt động nghiệp vụ bảo lãnh VietinBank - Chi nhánh Quảng Trị đạt nhiều thành đáng khích lệ, nhiên cịn số bất cập tồn tại, cần hoàn thiện (như lực thẩm định dự án đội ngũ nhân cịn hạn chế, quy mơ vốn kinh doanh chi nhánh chưa lớn…) Từ kết nghiên cứu, luận văn đề xuất 06 nhóm giải pháp nhằm hồn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lãnh đơn vị nghiên cứu thời gian tới iii - DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chi nhánh CSKH Chăm sóc khách hàng HĐQT Hội đồng quản trị HSBC Ngân hàng TNHH thành viên HSBC HTX Hợp tác xã ICC International Coordination Center KH Khách hàng L/C Thư tín dụng NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương PGD Phòng giao dịch SPDV Sản phẩm dịch vụ TCTD Tổ chức tín dụng ht Kin ọc ại h Tài khoản tiền gửi Thương mại cổ phần Trư ờn TMCP gĐ TKTG ếH uế CN TNHH Trách nhiệm hữu hạn TT Thanh toán TTTM Tài trợ thương mại UCP The Uniform Custom and Practice for Documentary Credits UNC Ủy nhiệm chi VietinBank Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam iv - MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iv ếH uế MỤC LỤC v DANH MỤC BẢNG viii DANH MỤC HÌNH, BIỂU ĐỒ ix PHẦN 1: ĐẶT VẤN ĐỀ ht Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Kin Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 Phương pháp nghiên cứu .3 Kết cấu đề tài ọc PHẦN 2: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ại h CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG gĐ MẠI .5 1.1.1 Khái niệm chức ngân hàng thương mại Trư ờn 1.1.2 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.1.3 Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại 10 1.1.4 Các tiêu đánh giá nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại [5] 26 1.1.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến nghiệp vụ bảo lãnh 28 1.2 KINH NGHIỆM HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIETINBANK – CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ .30 1.2.1 Kinh nghiệm hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lãnh số ngân hàng thương mại 30 v - 1.2.2 Bài học kinh nghiệm cho VietinBank – Chi nhánh Quảng Trị 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ 34 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG- CHI NHÁNH ếH uế QUẢNG TRỊ 34 2.1.1 Sự hình thành phát triển VietinBank Chi nhánh Quảng Trị 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lí 34 2.1.3 Các hoạt động kinh doanh Chi nhánh Quảng Trị [11] .38 ht 2.1.4 Nguồn lực kinh doanh chủ yếu Chi nhánh Quảng Trị .41 2.2 THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG TMCP Kin CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ 42 2.2.1 Các loại hình bảo lãnh Chi nhánh Quảng Trị 42 2.2.2 Quy trình bảo lãnh Chi nhánh Quảng Trị [7] 42 ọc 2.2.3 Kết nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng TMCP công thương Việt Nam ại h chi nhánh Quảng Trị 46 2.2.4 Kết khảo sát ý kiến bên liên quan đến nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Quảng Trị 49 gĐ 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ .62 Trư ờn 2.3.1 Kết đạt 62 2.3.2 Hạn chế, tồn nguyên nhân 64 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ 68 3.1 XÂY DỰNG KẾ HOẠCH PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH THÍCH HỢP VỚI TỪNG THỜI KỲ CỤ THỂ 68 3.2 ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC TỔ CHỨC VÀ ĐÀO TẠO NHÂN LỰC 68 3.3 NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN 69 vi - 3.4 ĐẨY MẠNH ỨNG DỤNG MARKETING VÀO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH .71 3.5 TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC KIỂM TRA, KIỂM SỐT 73 3.6 ỨNG DỤNG MẠNH CƠNG NGHỆ THÔNG TIN VÀO HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH 73 ếH uế PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 75 KẾT LUẬN .75 KIẾN NGHỊ .76 2.1 Kiến nghị Ngân hàng công thương Việt Nam 76 ht 2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước .76 2.3 Đối với Chính phủ (Bộ Tài chính) [12] 77 Kin 2.4 Đối với khách hàng .77 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .79 PHỤ LỤC 81 ọc QUYẾT ĐỊNH THÀNH LẬP HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN ại h BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN 1,2 BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN Trư ờn gĐ XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN vii - DANH MỤC BẢNG Tình hình huy động vốn Chi nhánh giai đoạn 2018 - 2020 38 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng Chi nhánh giai đoạn 2018 - 2020 39 Bảng 2.3: Tình hình lao động Chi nhánh giai đoạn 2018 - 2020 41 Bảng 2.4: Quy mô bảo lãnh Chi nhánh Quảng Trị giai đoạn 2018-2020 .46 Bảng 2.5: Cơ cấu bảo lãnh Chi nhánh Quảng Trị giai đoạn 2018-2020 47 Bảng 2.6: Cơ cấu phí dịch vụ thu từ phát hành bảo lãnh so với nghiệp ếH uế Bảng 2.1: vụ khác Chi nhánh Quảng Trị giai đoạn 2018-2020 48 Mô tả đặc điểm đối tượng khách hàng tham gia khảo sát 49 Bảng 2.8 Đặc điểm nhân viên Chi nhánh tham gia khảo sát 52 Bảng 2.9: Đánh giá khách hàng sở vật chất Chi nhánh 53 Bảng 2.10: Đánh giá khách hàng nhân viên Chi nhánh .54 Bảng 2.11: Đánh giá khách hàng trình giao dịch sau giao dịch bảo Kin ht Bảng 2.7: ọc lãnh Chi nhánh .56 Mức độ hài lòng khách hàng sử dụng dịch vụ Chi nhánh 57 Bảng 2.13 Công tác hỗ trợ giao dịch VietinBank Quảng Trị 60 Trư ờn gĐ ại h Bảng 2.12: viii - dụ như: VietinBank Chi nhánh Quảng Trị chưa uỷ quyền bảo lãnh vay vốn nước ngoài, mà nhu cầu bảo lãnh vay vốn nước ngày tăng Và thời gian tới mà vốn tự có Chi nhánh tăng thêm có điều chỉnh để ngân hàng thực loại bảo lãnh này, Chi nhánh khơng thể khơng quan tâm đến hình thức bảo lãnh mà ếH uế Việt Nam hạn chế bảo lãnh thuế quan, bảo lãnh chứng khoán thị trường chứng khốn Việt Nam ngày phát triển để chiếm lĩnh thị trường ngân hàng cần phải có nghiên cứu, tìm hiểu dự báo trước loại hình bảo lãnh ht + Chính sách giá cả: Giá hoạt động bảo lãnh mức phí bảo lãnh đến với ngân hàng mức phí phải đảm bảo bù đắp chi phí mức độ rủi Kin ro cho ngân hàng bảo lãnh, đồng thời thu hút khách hàng Hiện có nhiều NHTM cạnh tranh thơng qua phí bảo lãnh, khách hàng hoạt động bảo lãnh phí chi phí lớn nhất, Tuy nhiên, Chi nhánh cần phải ọc có linh hoạt việc tính phí đối tượng khách hàng cụ thể: Đối với khách hàng truyền thống, quan hệ thường xuyên với Chi nhánh ại h Chi nhánh nên có mức phí ưu đãi để tạo mối quan hệ lâu dài Đối với khách hàng quan hệ giao dịch lần đầu có mức phí ưu đãi để thu hút, lơi gĐ kéo khách hàng để giảm thiểu rủi ro u cầu cao mức ký quỹ tài sản chấp… Nhìn chung, Chi nhánh cần phải linh hoạt việc tính phí khách hàng, Trư ờn để vừa tạo uy tín khách, đồng thời thu lợi nhuận + Chính sách khách hàng: Để đảm bảo hoạt động bảo lãnh có chất lượng Chi nhánh cần phải tiến hành rà sát, sàng lọc, phân loại doanh nghiệp để có hướng đầu tư, tập trung khai thác doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, có tín nhiệm với ngân hàng, đồng thời kiên giảm dư nợ bảo lãnh doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, tài yếu kém, dự án khơng khả thi Mở rộng thu hút thêm khách hàng mới, đáp ứng tốt nhu cầu bảo lãnh thành phần kinh tế địa bàn hoạt động… phải có ràng buộc đồng thời phải trì, củng cố quan hệ khách hàng truyền thống để tạo nguồn thu ổn định lâu dài cho hoạt động bảo lãnh Chi nhánh 72 - Trong quan hệ với khách hàng Chi nhánh cần thường xun có điều tra để có thơng tin phản hồi từ phía khách hàng chất lượng bảo lãnh Chi nhánh đồng thời hỗ trợ, tư vấn cho khách hàng, giải khó khăn vướng mắc để thoả mãn nhu cầu khơi dậy khả nhu cầu tiềm khách hàng ếH uế + Chính sách khuyếch trương: Chi nhánh khuyếch trương hoạt động bảo lãnh đơn vị qua nhiều hình thức hoạt động tuyên truyền, quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng, thông qua khách hàng tuyến thống… 3.5 TĂNG CƯỜNG CƠNG TÁC KIỂM TRA, KIỂM SỐT ht Hoạt động bảo lãnh hoạt động có nhiều rủi ro: rủi ro chứng từ giả, rủi ro giá khách hàng khơng có khả toán, rủi ro lãi suất, rủi ro Kin ngoại hối… Hiện nay, VietinBank Chi nhánh Quảng Trị có phận thơng tin phịng ngừa rủi ro quản lý tín dụng phịng bảo lãnh riêng chưa có phận quản lý rủi ro chuyên biệt ọc Vì vậy, Chi nhánh cần phải tổ chức kiểm tra lại tất bảo lãnh hành, hoàn chỉnh lại hồ sơ, đánh giá tiến độ thực hợp đồng, quản lý chặt chẽ ại h trình thực hợp đồng, nắm bắt tình hình hoạt động doanh nghiệp Đặc biệt phải tiến hành quản lý chặt chẽ đống với bảo lãnh mở L/C xuất, nhập - Để hạn chế tối đa rủi ro dẫn đến Chi nhánh phải toán gĐ thay cho doanh nghiệp nợ doanh nghiệp ngày nhiều khả hoàn trả lại khó khăn Trư ờn Bên cạnh việc kiểm tra, kiểm sốt khách hàng cịn cần phải kiểm tra, kiểm soát nội việc thực quy trình bảo lãnh có trách nhiệm rõ ràng phận cá nhân 3.6 ỨNG DỤNG MẠNH CÔNG NGHỆ THÔNG TIN VÀO HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH Để nâng cao uy tín Chi nhánh khách hàng, đồng thời thoả mãn cách tốt nhất, nhanh nhu cầu khách hàng đơn vị không trang bị thêm thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh Các chi nhánh hệ thống VietinBank cần gắn kết chặt chẽ hơn, nhịp nhàng hơn, nâng cao hiệu hoạt động Đặc biệt thời đại công nghệ 4.0 bị lạc hậu so với Ngân hàng khác chi nhánh 73 - đủ sức để cạnh tranh với ngân hàng khác thị trường Do thời gian tới VietinBank Chi nhánh Quảng Trị cần phải có đổi trang bị, trang bị thêm hệ thống máy tính, hệ thống mạng… để đảm bảo cho hoạt động bảo lãnh hiệu Trư ờn gĐ ại h ọc Kin ht ếH uế 74 - PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN Sau thời gian nghiên cứu tìm hiểu hoạt động bảo lãnh Ngân hàng ếH uế TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Quảng Trị, luận văn cho thấy vai trò tầm quan trọng Bảo lãnh ngân hàng với kinh tế Trong suốt thời gian đời phát triển bảo lãnh chứng minh sản phẩm dịch vụ thiếu ngân hàng trình ht đại hố chất xúc tác cho phát triển kinh tế đất nước Hướng tới giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Kin TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Quảng Trị theo hướng đảm bảo phục vụ tốt nhu cầu doanh nghiệp kinh tế, đảm bảo cho ngân hàng vừa tránh rủi ro vừa đạt yêu cầu lợi nhuận, tăng cường tính ọc cạnh tranh củng cố uy tín Ngân hàng thị trường mục tiêu xuyên suốt đề tài ại h Trên sở đó, với việc phân tích thực trạng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Quảng Trị, luận văn gĐ thành công hoạt động bảo lãnh Chi nhánh Mặc dù vào hoạt động, hoạt động bảo lãnh đạt nhiều thành đáng kể, doanh số bảo lãnh ngày gia tang, số doanh nghiệp liên hệ xin mở bảo lãnh tăng dần Trư ờn Tuy có phát triển hầu hết bảo lãnh chi nhánh thực vay bắt buộc hay trả nợ thay cho khách hàng Đây thành công lớn VietinBank Quảng Trị Tuy nhiên, bên cạnh Chi nhánh tồn số hạn chế nguyên nhân khách quan chủ quan ảnh hưởng trực tiếp gián tiếp tới hoạt động bảo lãnh Từ kết đánh giá thực trạng, Luận văn đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Quảng Trị thời gian tới 75 - KIẾN NGHỊ 2.1 Kiến nghị Ngân hàng công thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Quảng Trị chi nhánh loại trực thuộc NHCT VN, chịu đạo tuân theo quy định chi tiết NHCT ban hành, hướng dẫn, phát triển NHCT chi nhánh Quảng Trị ếH uế đồng góp phần vào phát triển tồn hệ thống NHCT Chính với mục tiêu phấn đấu hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh chi nhánh đề nghị NHCT VN nên xem xét nghiên cứu số vấn đề sau: Theo công văn số 2273/2018/QĐ-TGĐ-NHCT9 ngày 31/12/2018 tổng ht giám đốc NHCT VN quy định không uỷ quyền cho NHCT chi nhánh Quảng Trị thực nghiệp vụ bảo lãnh vay vốn nước Tuy nhiên xu hội nhập Kin điều bất hợp lý; chi nhánh thực loại hình bảo lãnh mức độ định Vì NHCT VN xem xét vấn đề phép chi nhánh NHCT thực bảo lãnh vay vốn nước ọc mức uỷ quyền định tuỳ thuộc vào khả tài chi nhánh góp phần đa dạng hố hình thức bảo lãnh tăng thu nhập cho chi nhánh ại h NHCT VN cần biện pháp để tạo phối hợp chặt chẽ chi nhánh NHCT để hỗ trợ hoạt động đồng bảo lãnh hoạt động kinh gĐ doanh khác phát triển NHCT VN thường xuyên tổ chức lớp bồi dưỡng nghiệp vụ tín dụng để nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, phổ biến, hướng dẫn quy định, Trư ờn đồng thời tạo điều kiện cho chi nhánh có điều kiện trao đổi, học hỏi kinh nghiệm lẫn 2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước cần phải ban hành bổ sung quy định cụ thể bảo lãnh như: nội dung, hình thức xử phạt, thủ tục thực vấn đề tài sản chấp, phát mại tài sản… nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp NHCT hoạt động bảo lãnh doanh nghiệp nước yên tâm đầu tư vào Việt Nam Các đơn vị nước hiểu rõ thực cam kết bảo lãnh Các quy định phải rõ ràng để tránh sai lệch quy định thực 76 - Về mức phí bảo lãnh NHNN cần xem xét điều chỉnh cho phù hợp thời kỳ kinh tế để đảm bảo bù đắp cho chi phí tối thiểu mức rủi ro, khơng nên cố định mức phí thời gian dài đặc biệt điều kiện kinh tế đầy biến động Trong điều kiện thương mại tín dụng ngày phát triển ếH uế ngồi hình thức bảo lãnh truyền thống, NHNN cần phải bảo lãnh bổ sung, hướng dẫn cụ thể loại bảo lãnh như: bảo lãnh thuế quan, bảo lãnh hối phiếu, đặc biệt bảo lãnh phát hành chứng khốn Vì thị trường chứng khốn hình thành phát triển việc chuẩn bị hàng hố lưu ht thơng thị trường cần thiết NHNN cần phải tổ chức thường xuyên buổi tập huấn nghiệp vụ, để Kin tổ chức tín dụng ngồi nước có dịp gặp gỡ để trao đổi kinh nghiệm Đồng thời NHNN cần phải nghiên cứu trả lời cách xác, đầy đủ, kịp thời vướng mắc, kiến nghị NHTM * Về mơi trường pháp lý ọc 2.3 Đối với Chính phủ (Bộ Tài chính) [12] ại h Vì nghiệp vụ bảo lãnh liên quan nhiều đến vấn đề tài sản chấp, mà vấn đề nhiều phức tạp Chính phủ cần ban hành luật sở hữu tài sản, văn xác nhận chấp gĐ luật liên quan đến sở hữu tài sản: cấp chứng thư sởhữu; chuyển nhượng, Chính phủ cần phải có quy định chặt chẽ hoạt động kinh doanh Trư ờn doanh nghiệp, thành lập doanh nghiệp, doanh nghiệp hoạt động trái pháp luật, doanh nghiệp ma, doanh nghiệp bị tích, doanh nghiệp khơng có địa chỉ… gây rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh NHTM Tiếp tục bổ sung hoàn thiện khuôn khổ pháp luật về: Thị trường vốn, thị trường mua sắm cấc giấy tờ có giá, thị trường chứng khoán… 2.4 Đối với khách hàng Với tư cách chủ thể tham gia vào quan hệ bảo lãnh, doanh nghiệp cần phải có kiến thức kinh tế cao, có đủ tiềm lực tài để tận dụng tới đa tác dụng bảo lãnh Ngân hàng, nhằm mở rộng phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh Để thực điều doanh nghiệp cần 77 - phải có số cải tiến sau: - Các doanh nghiệp cần phải nâng cao trình độ nghiệp vụ cán lĩnh vực sản xuất kinh doanh để nâng cao hiệu hoạt động, đánh giá dự án, lập dự án cho hiệu quả, đánh giá kết kinh doanh doanh nghiệp cách xác - Nghiêm túc đánh giá tài sản chấp, tránh tình trạng tự ý nâng giá tài ếH uế sản lên để rút chiếm dụng vốn Ngân hàng Sử dụng vốn vay Ngân hàng cam kết hợp đồng, có hiệu quả, tránh gây thất thất khiến cho việc trả nợ Ngân hàng khó khăn - Nâng cao trình độ cán việc lập dự án đầu tư ht - Nghiêm túc thực cam kết với Ngân hàng hợp đồng bảo lãnh, tôn trọng quyền lợi Ngân hàng đảm bảo lợi ích cho doanh Trư ờn gĐ ại h ọc Kin nghiệp 78 - DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Tổ chức hợp tác kỹ thuật Đức (2008), Pháp luật ngân hàng trung ương NHTM số nước, Nhà xuất Lao động xã hội, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2012), Thông tư số 28/2012/TT-NHNN ếH uế ngày 03 tháng 10 năm 2012 quy định bảo lãnh ngân hàng, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2015), Thông tư 07/2015/TT-NHNN ngày 25 tháng năm 2015 quy định bảo lãnh ngân hàng, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2017), Thông tư 13/2017/TT-NHNN ngày ht 29 tháng năm 2017 sửa đổi Thông tư 07/2015/TT-NHNN quy định bảo lãnh ngân hàng, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2017), Thông tư 09/VBHN-NHNN ngày 06 Kin tháng 10 năm 2017 quy định bảo lãnh ngân hàng, Hà Nội Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (2012), Sổ tay cơng tác tín dụng, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (2017), Quyết định số ại h ọc Hà Nội 1428/2017/QĐ-TGĐ-TTTTTM ngày 12 tháng 05 năm 2017 Quy trình xử lý nghiệp vụ bảo lãnh, Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2018), Quyết định số gĐ 1602/2018/QĐ-TGĐ-NHCT35 ngày 15 ngày 10 năm 2018 việc Quy định cụ thể nghiệp vụ bảo lãnh khách hàng hệ thống Ngân hàng TMCP Công Trư ờn thương Việt Nam, Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2018), Quyết định số 1605/2018/QĐ-TGĐ-NHCT35 ngày 15 ngày 10 năm 2018 việc hướng dẫn thực cấp khoản bảo lãnh giá trị nhỏ, Hà Nội 10 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (2018), Công văn số 2273/2018/QĐ-TGĐ-NHCT9 ngày 31 tháng 12 năm 2018 việc Ủy quyền đơn vị xử lý nghiệp vụ bảo lãnh, Hà Nội 11 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, Bảng cân đối kế toán năm 2018, 2019, 2020, Hà Nội 12 Viện nghiên cứu khoa học ngân hàng (2003), Hồn thiện chế sách 79 - nhằm đổi hoạt động ngân hàng điều kiện hội nhập quốc tế, Hà Nội 13 Quốc Hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng, Luật số 47/2010/QH12 ban hành ngày 16 tháng năm 2010, Hà Nội 14 Quốc Hội (2015), Bộ luật dân sự, Luật số 91/2015/QH13 ban hành ngày 24 tháng 11 năm 2015, Hà Nội Quốc Hội (2017), Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Các tổ chức ếH uế 15 tín dụng, Luật số 17/2017/QH14 ban hành ngày 20 tháng 11 năm 2017, Hà Nội 16 Bùi Đức Giang (2020), Bảo đảm khoản vay tài sản bên thứ ba: Từ quy định pháp luật đến thực tiễn áp dụng, Tạp chí Ngân hàng, số 17 Lê Nguyên (1997), Bảo lãnh ngân hàng tín dụng dự phịng, Nhà xuất Nguyễn Trọng Thùy (2000), Bảo lãnh, tín dụng dự phòng luật áp dụng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 19 Peter S Rose (1993), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Phan Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Thu Thảo (2002), Quản trị kinh doanh ọc 20 Kin 18 ht Thống kê, Hà Nội 21 ại h ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Võ Hoàng Quân (2017), Giải tranh chấp phát sinh thực bảo lãnh ngân hàng, Tạp chí Tài Vũ Thị Thanh Tuyền (2011), Giải pháp mở rộng hoạt động bảo lãnh gĐ 22 Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Hoàng Quốc Việt, Hà Nội 23 Trần Thị Hồng Linh (2019), Giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh Trư ờn Ngân hàng TMCP Quân đội, Hà Nội Wesite tham khảo thông tin: https://ub.edu.vn/nhung-hieu-biet-can-ban-ve-bao-lanh-ngan-hang.html https://ub.com.vn/threads/tai-lieu-hay-bao-lanh-la-gi.239980/ www.sbv.gov.vn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam www.tapchitaichinh.vn Tạp chí Tài www.tapchinganhang.com.vn Tạp chí Ngân hàng www.thesaigontimes.vn Thời báo Kinh tế Sài Gịn www.VietinBank.vn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 80 - PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT HÀI LÒNG KHÁCH HÀNG Kính chào Q Anh/Chị! Tơi tên Võ Thị Kiều Sương, thực nghiên cứu đề tài “Giải pháp ếH uế hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Trị”, để phục vụ cho nghiên cứu mong Q Anh/Chị vui lịng cung cấp số thông tin đánh giá yếu tố liên quan đến vấn đề nghiên cứu nội dung Phiếu khảo sát ht Chúng cam kết thông tin Quý Anh/Chị cung cấp giữ bí mật sử dụng cho mục đích nghiên cứu mà Rất mong nhận hợp tác Kin giúp đỡ quý Anh/Chị! Trân trọng cảm ơn, Thông tin Quý khách hàng Giới tính ọc A/  Nam ại h Tuổi   Từ 46-55 tuổi  Trên 55 tuổi tuổi  Từ 36-45 tuổi Đã giao dịch với VietinBank Trư ờn  Dưới năm Từ 26-35  Từ 18 - 25 tuổi gĐ  Nữ  Từ 1-5 năm  Trên năm Ngoài VietinBank, Quý khách có giao dịch với ngân hàng khác  Vietcombank  BIDV  Agribank  Techcombank  ACB  Sacombank  Eximbank  MB  Khác Sản phẩm dịch vụ sử dụng VietinBank  Tiền gửi   Thẻ  Vay vốn, Bảo lãnh Ngân hàng điện tử 81  TT, chuyển tiền  Khác - B/ Quý khách vui lòng cho biết yếu tố quan trọng 10 yếu tố lựa chọn Ngân hàng giao dịch Đánh số từ đến yếu tố lựa chọn Trong đó: quan trọng nhất, quan trọng nhì,  Uy tín Ngân hàng Vị trí điểm giao dịch phù hợp với nhu cầu  Cở sở vật chất, tiện nghi phục vụ KH  ếH uế  Sản phẩm Dịch vụ đa dạng, phù hợp với nhu cầu Thái độ trình độ nghiệp vụ nhân viên Kin  ht  Giá hấp dẫn, cạnh tranh (Lãi suất, phí)  Thủ tục hồ sơ đơn giản, thuận tiện ại h ọc  Cung cấp thông tin đầy đủ, kịp thời  Dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt  10 Người quen sử dụng C/ Ý kiến đánh giá Quý khách Chi nhánh Quý khách vui lòng đánh giá dựa theo mức độ đồng ý (1-Khơng đồng ý đến 5-Hồn tồn đồng ý) với gĐ phát biểu bảng Đánh giá sở vật chất Hồn tồn Khơng đồng ý - đồng ý Vị trí điểm giao dịch VietinBank thuận tiện, phù hợp với nhu cầu KH Nơi để xe thuận tiện, an toàn Điểm giao dịch khang trang đại 5 Trư ờn Cách bố trí quầy giao dịch hợp lý, giúp khách hàng dễ nhận biết Các tiện nghi phục vụ khách hàng tốt (Ghế, báo, nước uống, nhà vệ sinh…) Đánh giá nhân viên Bảo vệ Chủ động giúp đỡ KH, thực tốt yêu cầu KH Lịch thân thiện với KH đến giao dịch 82 - Nhân viên giao dịch Có trang phục lịch Luôn lịch thiệp, thân thiện với KH Chủ động tư vấn sản phẩm dịch vụ phù hợp, chương trình khuyến cho KH Hướng dẫn thủ tục cho KH đầy đủ dễ hiểu 5 Xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, xác Giải khiếu nại nhanh chóng, hợp lý Sẵn sàng phục vụ giúp đỡ KH Đánh giá trình giao dịch sau giao dịch VietinBank ếH uế 3 5 5 5 5 ht Giấy tờ, biểu mẫu sử dụng phát hành bảo lãnh thiết kế đơn giản, rõ ràng Thủ tục phát hành bảo lãnh đơn giản, thuận tiện Thời gian xử lý giao dịch nhanh, cam kết (nếu có) Kin Phí phát hành bảo lãnh hợp lý, phù hợp với loại bảo lãnh Tơi hồn tồn hài lòng giao dịch với VieinBank ại h ọc Tôi nhận thấy thời gian tới Tôi giới thiệu người khác đến giao dịch VietinBank VietinBank ngân hàng giao dịch tơi Trư ờn gĐ Tôi tiếp tục giao dịch với VietinBank có nhu cầu Xin trân trọng cảm ơn! 83 - PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT HÀI LỊNG NỘI BỘ Kính chào Q Anh/Chị! Tơi tên Võ Thị Kiều Sương – Phó phịng PGD thị xã Quảng Trị, thực nghiên cứu đề tài “Giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP ếH uế Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Trị”, để phục vụ cho nghiên cứu mong Q Anh/Chị vui lịng cung cấp số thông tin đánh giá yếu tố liên quan đến vấn đề nghiên cứu nội dung Phiếu khảo sát nhằm nâng cao chất lượng phục vụ đáp ứng ngày tốt yêu cầu khách hàng Chúng cam kết thông tin Quý Anh/Chị cung cấp giữ bí mật sử ht dụng cho mục đích nghiên cứu mà Rất mong nhận hợp tác giúp đỡ quý Anh/Chị! Kin Trân trọng cảm ơn, A/ Thông tin Cán Giới tính  Nam gĐ  Dưới năm Từ  1-3  năm  Từ 3-5 năm  Trên  năm Trư ờn  Nữ Thời gian làm việc lĩnh vực ngân hàng ại h ọc Thời gian làm việc VietinBank 1 Dưới năm 2 Từ 1-3 năm 3 Từ 3-5 năm 4 Trên năm B/ Ý kiến đánh giá hiệu hoạt động bảo lãnh từ yếu tố nội VietinBank chi nhánh (sau viết tắt VietinBank) Cán vui lịng đánh giá dựa theo mức độ đồng ý (1-Khơng đồng ý đến 5-Hoàn toàn đồng ý) với phát biểu bảng Hồn Đánh giá cơng tác đào tạo nhân viên phục vụ hoạt động bảo lãnh Không ngân hàng VietinBank đồng ý - 84 toàn đồng ý - Kết đào tạo đánh giá xử lý kịp thời Nhân viên hài lòng với chương trình đqào tạo Nhân viên hiểu rõ yêu cầu công việc Cơ hội để nâng cao lực giúp thăng tiến công việc 5 Đạt mục tiêu chất lượng theo yêu cầu công việc Đáp ứng yêu cầu lực phận xử lý hồ sơ bảo lãnh 5 Cung cấp chương trình đào tạo cần thiết để nâng cao kỷ ếH uế nghiệp vụ cho cán Ý kiến góp ý khác Cơng tác đào tạo nhân viên phục vụ hoạt động bảo lãnh ngân hàng VietinBank lý không đồng ý nội dung đánh giá ht Đánh giá công tác hỗ trợ giao dịch với khách hàng ngân hàng Có lịch bảo trì cho thiết bị, sở hạ tầng 5 Thông tin sản phẩm/ dịch vụ đẩy đủ 5 Có quy định trao đổi thông tin phận khác Có mơ tả cách thức kiểm sốt cơng đoạn q trình Yêu cầu cấp quản trị khơng có chồng chéo Qui định rõ cách chuyển giao kết giao dịch Thủ tục, quyền hạn hợp lý 5 Kin Nhu cầu trang thiết bị, sở hạ tầng xác định rõ ại h ọc Thiết bị dụng cụ sẵn có, phù hợp Mơi trường làm việc tích cực 11 Chính sách thi đua khen thưởng tốt gĐ 10 Ý kiến góp ý khác nhân viên lý không đồng ý nội dung đánh giá Trư ờn Đánh giá hiệu công tác thu nhận, xử lý thông tin khiếu nại khách hàng sử dụng sản phẩm bảo lãnh ngân hàng Vietinbank Có quy định cho việc tiếp nhận xử lý thông tin khiếu nại khách 5 Có quy định trách nhiệm yêu cầu xử lý khiếu nại Các quy định có hiệu 5 Thời gian thu nhận, xử lý, kết kịp thời hàng sử dụng sản phẩm bảo lãnh ngân hàng Vietinbank Có xác định yêu cầu tiềm ẩn rủi ro khiếu nại khách hàng 85 - Có hỗ trợ tốt từ cấp có thẩm quyền q trình giải khiếu Có xác định cách thức thông qua phân luồng thông tin khiếu nại Thông tin sản phẩm/ Dịch vụ phân loại theo thông tin khiếu nại Xử lý thơng tin có sai sót 5 nại Tiếp nhận, xử lý ý kiến khiếu nại thỏa mãn yêu cầu khách ếH uế hàng Ý kiến góp ý khác SPDV/CTKM lý không đồng ý nội dung đánh giá ht Xin chân thành cảm ơn hợp tác Đồng nghiệp! Trư ờn gĐ ại h ọc Kin Xin trân trọng cảm ơn! 86