Phân tích tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh huế

- ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜ G ĐẠI HỌC KI H TẾ KHOA QUẢ TRN KI H DOA H uê ́ ̣c K in h tê ́H KHĨA LUẬ TỐT GHIỆP ho PHÂ TÍCH TÌ H HÌ H HUY ĐỘ G TIỀ GỬI TIẾT KIỆM KHÁCH HÀ G CÁ HÂ TẠI GÂ HÀ G Tr ươ ̀ng Đ ại TMCP QUÂ ĐỘI – CHI HÁ H HUẾ TRẦ THN CẨM TUYỀ IÊ KHÓA: 2019-2023 - ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜ G ĐẠI HỌC KI H TẾ KHOA QUẢ TRN KI H DOA H in h tê ́H uê ́ ̣c K KHĨA LUẬ TỐT GHIỆP PHÂ TÍCH TÌ H HÌ H HUY ĐỘ G TIỀ GỬI ho TIẾT KIỆM KHÁCH HÀ G CÁ HÂ TẠI GÂ HÀ G ̀ng Đ ại TMCP QUÂ ĐỘI – CHI HÁ H HUẾ Giáo viên hướng dẫn: Lớp: K553G QTKD TS Hoàng Thị Diệu Thúy ươ Trần Thị C7m Tuyền Tr MSV: 19K4021580 iên khóa: 2019-2023 Huế, 12/2022 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Thị Diệu Thúy LỜI CẢM Ơ Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp này, em xin gửi lời cảm ơn đến quý thầy cô giáo trường Đại học kinh tế Huế, đặc biệt quý thầy cô khoa Quản trị kinh uê ́ doanh, cảm ơn thầy hết lịng truyền đạt kiến thức cần thiết bổ ích cho em suốt trình học tập trường tê ́H Bên cạnh đó, em xin gửi lời cảm ơn đến ban lãnh đạo ngân hàng anh chị chuyên viên ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội – chi nhánh Huế, đặc biệt với anh chị phòng Dịch vụ Khách hàng dành thời gian hướng dẫn, tạo h điều kiện cho em quan sát thực hành kĩ mà học được, in hội để cọ sát với thực tế Cuối cùng, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Hoàng Thị Diệu Thúy ̣c K quan tâm, giúp đỡ hướng dẫn tận tình cho em suốt thời gian báo cáo thực tập Tuy nhiên, cịn nhiều hạn chế kiến thức kinh nghiệm kỹ ho nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót định trình thực tập Vì vậy, em mong nhận góp ý anh chị q thầy để khóa luận em ại hồn chỉnh Huế, tháng 12 2022 Sinh viên thực Tr ươ ̀ng Đ Em xin chân thành cảm ơn! SVTH: Trần Thị C7m Tuyền Trần Thị C7m Tuyền i - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hồng Thị Diệu Thúy MỤC LỤC LỜI CẢM Ơ i MỤC LỤC ii DA H MỤC CHỮ VIẾT TẮT v uê ́ DA H MỤC BẢ G vi tê ́H DA H MỤC HÌ H .vii PHẦ 1: ĐẶT VẤ ĐỀ 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu in h Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu ̣c K 3.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu ho 4.1 Phương pháp thu thập liệu 4.2 Phương pháp phân tích xử lý liệu ại Kết cấu khóa luận PHẦ II: ỘI DU G VÀ KẾT QUẢ GHIÊ CỨU Đ CHƯƠ G 1: TỔ G QUA VỀ HOẠT ĐỘ G HUY ĐỘ G TIỀ GỬI KHÁCH ̀ng HÀ G CÁ HÂ TẠI GÂ HÀ G THƯƠ G MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại ươ 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại: 1.1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Tr 1.2.Tổng quan hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.2.1.Khái niệm hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm: 1.2.2 Các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm 1.2.3.Chi phí huy động tiền gửi 1.2.4 Ý nghĩa huy động tiền gửi tiết kiệm: 10 SVTH: Trần Thị C7m Tuyền ii - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hồng Thị Diệu Thúy 1.2.5 Các tiêu phản ánh tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân NHTM [3] 10 CHƯƠ G 2: THỰC TRẠ G HUY ĐỘ G TIỀ HÀ G CÁ HÂ TẠI GÂ GỬI TIẾT KIỆM KHÁCH HÀ G THƯƠ G MẠI CỔ PHẦ QUÂ ĐỘI – CHI HÁ H HUẾ 17 uê ́ 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Huế 17 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 17 tê ́H 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban 18 2.1.3 Tình hình lao động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Huế 21 h 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh in Huế từ năm 2019-2021 23 ̣c K 2.2 Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Huế giai đoạn 2019-2021 30 2.2.1 Quy trình gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân 31 ho 2.2.2 Quy mô huy động tiền gửi tiết kiệm 34 2.2.3 Cơ cấu huy động tiền gửi tiết kiệm 35 ại 2.2.4 Chi phí huy động: 41 Đ 2.2.5 Sự cân đối nguồn vốn huy động cho vay 44 2.3 Đánh giá hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Quân Đội – ̀ng Chi nhánh Huế 46 2.3.1 Những kết đạt 46 ươ 2.3.2 Những hạn chế: 47 Tr CHƯƠ G 3: GIẢI PHÁP TIẾT KIỆM TẠI GÂ Â G CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘ G TIỀ HÀ G THƯƠ G MẠI CỔ PHẦ QUÂ GỬI ĐỘI- CHI HÁ H HUẾ 48 3.1 Định hướng nâng cao hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Quân Đội –Chi nhánh Huế 48 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh: 48 3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu huy động TGTK: [2] 48 SVTH: Trần Thị C7m Tuyền iii - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Thị Diệu Thúy 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động TGTK KHCN Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Huế 49 3.2.1 Kết hợp công tác huy động TGTK KHCN với công tác sử dụng vốn hiệu 49 3.2.2 Thực sách marketing, sách quảng bá sản phNm: 50 3.2.3 N âng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng: 51 uê ́ 3.2.4 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt, hợp lý: 52 3.2.5 Trang bị sở vật chất: 52 GHN 54 tê ́H PHẦ III KẾT LUẬ VÀ KIẾ Kết luận 54 Kiến nghị N gân hàng N hà nước: 55 h Kiến nghị ngân hàng TMCP Quân Đội 55 Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in TÀI LIỆU THAM KHẢO 56 SVTH: Trần Thị C7m Tuyền iv - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hồng Thị Diệu Thúy TGTK : Tiền gửi tiết kiệm HĐV : Huy động vốn KHC : Khách hàng cá nhân MB : N gân hàng Quân Đội uê ́ DA H MỤC CHỮ VIẾT TẮT : N gân hàng nhà nước HTM : N gân hàng thương mại : Sản xuất kinh doanh TMCP : Thương mại cổ phần TCTD : Tổ chức tín dụng CBTD : Cán tín dụng Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in SXKD h H tê ́H MBBank Huế : N gân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Huế SVTH: Trần Thị C7m Tuyền v - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Thị Diệu Thúy DA H MỤC BẢ G Bảng 2.1: Tình hình lao động N gân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Huế 21 Bảng 2.2: Tình hình tài sản, nguồn vốn N gân hàng TMCP Quân đội –Chi nhánh Huế năm 2019-2021 24 uê ́ Bảng 2.3: Tình hình hoạt động kinh doanh N gân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Huế năm 2019 – 2021 27 tê ́H Bảng 2.4: Số lượng khách hàng GTTK ngân hàng TMCP Quân Đội- Chi nhánh Huế giai đoạn 2019-2021 34 Bảng 2.5: Quy mô huy động TGTK KHCN ngân hàng TMCP Quân Đội- Chi nhánh h Huế giai đoạn 2019-2021 35 in Bảng 2.6: Cơ cấu khách hàng cá nhân gửi TGTK KHCN theo kỳ hạn ngân hàng ̣c K TMCP Quân Đội- Chi nhánh Huế giai đoạn 2019-2021 .36 Bảng 2.7: Cơ cấu KHCN gửi TGTK theo loại tiền ngân hàng TMCP Quân Đội- Chi nhánh Huế giai đoạn 2019-2021 40 ho Bảng 2.8: Chi phí trả lãi TGTK ngân hàng TMCP Quân Đội- Chi nhánh Huế giai đoạn 2019-2021 .42 ại Bảng 2.9: Sự cân đối nguồn vốn huy động TGTK dư nợ cho vay tại ngân Đ hàng TMCP Quân Đội- Chi nhánh Huế giai đoạn 2019-2021 44 Bảng 2.10: Tỷ lệ nguồn vốn huy động TGTK ngắn hạn dư nợ ngắn hạn tại ̀ng ngân hàng TMCP Quân Đội- Chi nhánh Huế giai đoạn 2019-2021 .45 ươ Bảng 2.11: Tỷ lệ nguồn vốn huy động TGTK dài hạn dư nợ dài hạn ngân Tr hàng TMCP Quân Đội- Chi nhánh Huế giai đoạn 2019-2021 45 SVTH: Trần Thị C7m Tuyền vi - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hồng Thị Diệu Thúy DA H MỤC HÌ H Hình 2.2: Sơ đồ tổ chức máy quản lý N gân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Huế .19 uê ́ Hình 2.3: Biểu đồ tình hình lao động phân theo giới tính N gân hàng TMCP Quân Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h tê ́H đội - chi nhánh Huế giai đoạn 2019-2021 .22 SVTH: Trần Thị C7m Tuyền vii - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Thị Diệu Thúy PHẦ 1: ĐẶT VẤ ĐỀ Lý chọn đề tài Vốn yếu tố đầu vào cho hoạt động sản xuất kinh doanh, điều kiện vật chất thiếu cho điều kiện kinh doanh doanh nghiệp Vốn điều kiện tiền đề cho doanh nghiệp thực hoạt động sản xuất kinh doanh uê ́ Tuy nhiên thời gian gần vấn đề vốn vấn đề cấp bách doanh nghiệp tình hình thiếu vốn ngày tăng N gân hàng thương mại với tư tê ́H cách doanh nghiệp , trung gian tài hoạt động lĩnh vực tiền tệ góp phần quan trọng việc phân phối điều hòa vốn cho kinh tế quốc dân.Và nhiệm vụ ngân hàng thương mại huy động vốn để tài trợ cho h kinh tế Việc huy động vốn không hỗ trợ nhu cầu vốn cho doanh nghiệp in phát triển mà cịn có vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng ̣c K thương mại N hưng muốn đáp ứng đủ vốn để cung cấp cho thị trường ngân hàng phải huy động vốn từ bên ngoài.Xã hội ngày phát triển nguồn vốn nhàn ngân hàng thương mại ho rỗi từ dân cư xã hội cho nguồn vốn quan trọng Với sức ảnh hưởng mạnh vốn thành phố Huế có 25 chi ại nhánh N gân hàng thị trường huy động vốn ngân hàng bị chia nhỏ thị Đ phần Bên cạnh chạy đua khốc liệt lãi suất ngân hàng Điều làm cho việc huy động vốn ngân hàng ngày sâu sắc Trong ̀ng năm qua, ngân hàng TMCP Quân Đội- Chi nhánh Huế có nhiều nỗ lực hoạt ươ động huy động tiền gửi tiết kiệm nhiều thành tựu hoạt động Tuy nhiên hoạt động chi nhánh nhiều bất cập hạn chế, vấn đề mà Tr ngân hàng phải đối mặt chi phí huy động vốn cao, việc sử dụng nguồn vốn chưa thực hiệu tốc độ tăng trưởng vốn thấp N goài việc huy động nguồn tiền nhàn rỗi tạm thời dân cư ngân hàng chưa đáp ứng đủ nhu cầu khách hàng nên khó giữ chân khách hàng chưa khai thác nguồn vốn tiềm tàng dân cư Đứng trước thách thức đòi hỏi ngân hàng phải quan tâm trọng đến công tác huy động vốn đặc biệt huy động tiền gửi tiết kiệm nhằm tạo SVTH: Trần Thị C7m Tuyền - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Thị Diệu Thúy Bảng 2.8: Chi phí trả lãi TGTK ngân hàng TMCP Quân Đội- Chi nhánh Huế giai đoạn 2019-2021 Đơn vị: Triệu đồng 2021 GT GT GT Tổng TGTK 375.521 407.532 420.645 Chi phí trả lãi TGTK 24.367 29.467 30.213 6,49% 7,23% 7,18% Chỉ tiêu Lãi suất bình quân trả cho khách hàng So sánh 2020/2019 2021/2020 GT % GT % 5.100 20,93 0.746 2,53 0.74 11,43 -0.05 -0,66 uê ́ 2020 tê ́H 2019 h ( guồn: Báo cáo kinh doanh ngân hàng TMCP Quân đội – Chi hánh Huế) in Trong chi phí tổng nguồn vốn huy động chi phí lãi phải trả cho nguồn vốn huy động TGTK yếu tố quan trọng ảnh hưởng lớn đến chất lượng, hiệu ̣c K kinh doanh Chi nhánh, chiếm tỷ trọng lớn biến động mạnh Việc gia tăng nguồn vốn huy động điều kiện chi phí lãi phải trả cho nguồn vốn huy ho động cao nguyên nhân gây khó khăn cho việc giải đầu nguồn vốn làm giảm bớt lợi nhuận ngân hàng Do xem xét chi phí lãi phải trả cho ại nguồn vốn huy động biến động chi phí xem việc làm thường xuyên công tác quản trị nguồn vốn huy động, nội dung quan trọng việc Đ đánh giá tình hình huy động vốn ngân hàng Chi phí huy động TGTK chi ̀ng tiêu quan trọng đánh giá hiệu huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm ngân hàng định trực tiếp tới phương thức sử dụng nguồn vốn đặc biệt lợi ươ nhuận kinh doanh N HTM Chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn chi phí huy động TGTK ln chi phí trả lãi số liệu thống kê chi phí trả lãi cho Tr việc huy động TGTK ngân hàng Mbbank – Huế năm trở lại đây: N ăm 2019, chi lãi tiền gửi 24.367 triệu đồng, đến năm 2020 số tăng lên đạt 29.467 triệu đồng (tăng 5.100 triệu đồng so với năm 2019) số tăng lên năm 2021 30.213 triệu đồng (tăng 746 triệu đồng so với năm 2020) Việc tăng chi phí huy động tiền gửi từ năm 2019 đến năm 2020 huy động trung dài hạn tăng, huy động ngắn hạn giảm Do xu hướng tăng lãi suất tiền gửi nên SVTH: Trần Thị C7m Tuyền 42 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Thị Diệu Thúy khách hàng muốn chọn kì hạn ngắn để rút tiền muốn khiến Chi nhánh Huế phải chịu chung xu hướng Điều khiến cho chi phí huy động tăng lên gây áp lực cho ngân hàng (chi phí cho huy động trung dài hạn tốn huy động ngắn hạn) Chi phí lãi bình qn trả cho khách hàng có biến động không qua năm uê ́ 2019-2021 Cụ thể lãi bình quân trả cho khách hàng năm 2019 6,49% tổng số tiền huy động, đến năm 2020 chi phí trả lãi bình qn tăng lên 7,23% nguyên nhân tê ́H chi nhánh ảnh hưởng chạy đua lãi suất huy động ngân hàng thương mại phí tăng so với năm 2019 Đến năm 2021 chi phí bình qn trả lãi cho khách hàng giảm 7,18% tổng vốn huy động Dù giảm không nhiều h so với năm 2020 tín hiệu tốt cho ngân hàng việc giảm in chi phí, nâng cao lợi nhuận ̣c K Việc gia tăng chi phí lãi điều kiện nguồn vốn huy động gia tăng tương ứng, thị trường có nhiều biến động, ngân hàng cạnh tranh lãi suất huy động điều chấp nhận Bởi lãi suất huy động phía ngân hàng ho chi phí, phía khách hàng lợi ích kinh tế trực tiếp, yếu tố quan trọng tác động đến định hành vi gửi tiền khách hàng Vấn đề ại đặt ngân hàng Mbbank Chi nhánh Huế bên cạnh việc cần phải xây dựng Đ điều chỉnh lãi suất huy động cho hợp lý, vừa mang tính cạnh tranh đảm bảo tuân thủ theo quy định N gân hàng N hà nước công tác huy động ̀ng vốn lãi suất huy động, ngân hàng Mbbank Chi nhánh Huế cần kết hợp sử dụng biện pháp khác mang tính hiệu khơng ngừng cải tiến, nâng cao chất lượng ươ hoạt động, đa dạng hóa tối ưu hóa sản phNm tiền gửi nhằm nâng cao mức độ Tr thỏa mãn khách hàng, phát triển thương hiệu vững mạnh nhằm gia tăng niềm tin khách hàng…Tất yếu tố với việc đưa mức lãi suất linh hoạt giúp ngân hàng Mbbank Chi nhánh Huế nâng cao chất lượng công tác huy động vốn, gia tăng khách hàng gửi tiền, góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng SVTH: Trần Thị C7m Tuyền 43 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hồng Thị Diệu Thúy 2.2.5 Sự cân đối nguồn vốn huy động cho vay 2.2.5.1 Sự cân đối nguồn vốn huy động cho vay: Qua số liệu năm từ bảng 2.9 cho ta thấy năm vừa qua ngân hàng Mbbank-Huế huy động đủ vốn để đáp ứng nhu cầu vay vốn doanh nghiệp cá nhân địa bàn mà sử dụng vốn điều chuyển từ hội sở N ăm 2019 uê ́ số vốn huy động 375.521 triệu đồng cho vay 243.682 triệu đồng, hiệu suất sử dụng vốn huy động 64,89% Sang năm 2020, hiệu suất sử dụng vốn tê ́H 74,73% chi nhánh đáp ứng đủ nguồn vốn huy động để phục vụ cho vay Song năm 2019 2020 chi nhánh chưa sử dụng hiệu nguồn vốn huy động vay nguồn vốn huy động dư thừa Sang năm 2021, hiệu suất sử h dụng vốn tăng vọt lên 107,60% vốn huy động không đủ để đáp ứng nhu cầu cho in vay, chi nhánh cần điều chuyển vốn từ hội sở song không đáng kể nên năm ̣c K chi nhánh sử dụng tốt nguồn vốn huy động, không để vốn ứ đọng, tạo lợi nhuận cho chi nhánh N hìn chung hiệu suất sử dụng vốn mà ngân hàng Mbbank-Huế có tương đối tốt cho thấy chi nhánh chủ động việc sử dụng nguồn vốn ho Do năm tiếp theo, Mbbank Huế cần trọng đa dạng hóa hình thức huy động vốn nhằm đạt số vốn huy động nhiều để đem lại lợi ại nhuận ngày cao Đ Bảng 2.9: Sự cân đối nguồn vốn huy động TGTK dư nợ cho vay tại ̀ng ngân hàng TMCP Quân Đội- Chi nhánh Huế giai đoạn 2019-2021 Đơn vị: Triệu đồng Tr ươ Chỉ tiêu ăm 2019 ăm 2020 ăm 2021 Tổng dư nợ cho vay 243.682 304.543 452.621 Tổng TGTK 375.521 407.532 420.645 Hiệu suất sử dụng vốn (Tổng dư 64,89% 74,73% 107,60% nợ cho vay/tổng TGTK) ( guồn: Báo cáo kinh doanh ngân hàng TMCP Quân đội – Chi hánh Huế) 2.2.5.2 Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn theo kỳ ngắn hạn: SVTH: Trần Thị C7m Tuyền 44 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Thị Diệu Thúy Bảng 2.10: Tỷ lệ nguồn vốn huy động TGTK ngắn hạn dư nợ ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Quân Đội- Chi nhánh Huế giai đoạn 2019-2021 Đơn vị: Triệu đồng ăm 2020 ăm 2021 Tổng TGTK ngắn hạn 320.652 345.542 360.752 Dư nợ ngắn hạn 170.245 198.341 230.853 188,35% 174,22% Hệ số sử dụng vốn ngắn hạn (Tổng TGTK ngắn hạn/Dư nợ ngắn hạn) uê ́ ăm 2019 155,94% tê ́H Chỉ tiêu ( guồn: Báo cáo kinh doanh ngân hàng TMCP Quân đội – Chi hánh Huế) Qua bảng 2.10 cho thấy nhìn chung vốn huy động ngắn hạn giảm qua năm Cụ h thể hệ số sử dụng vốn ngắn hạn năm 2019 188,35%, năm 2020 giảm in 174,22%,đến năm 2021 tiếp tục giảm 155,94%.Đối với việc đáp ứng nhu cầu đầu tư ̣c K cho vay vốn ngắn hạn chi nhánh đáp ứng đủ nhu cầu cho vay ngắn hạn mà dư thừa để bổ sung cho ngân ngân hàng sử dụng cho khoản tín dụng trung dài hạn đảm bảo tính thanh.Phần thừa vốn tiền gửi ngắn hạn tương đối lớn có xu hướng ho giảm qua năm giảm không đáng kể Là hệ việc chênh lệch tỷ trọng vốn tiền gửi cho vay ngắn hạn Vốn tiền gửi ngắn hạn nguồn chiếm cao ại tổng vốn dư nợ ngắn hạn lại chiếm tỉ trọng vừa tổng dư nợ Đ 2.2.5.3 Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn theo kỳ trung dài hạn: Bảng 2.11: Tỷ lệ nguồn vốn huy động TGTK dài hạn dư nợ dài hạn Đơn vị: Triệu đồng ươ ̀ng ngân hàng TMCP Quân Đội- Chi nhánh Huế giai đoạn 2019-2021 Tr Chỉ tiêu ăm 2019 ăm 2020 ăm 2021 Tổng TGTK trung dài hạn 47.245 52.116 51.158 Dư nợ trung dài hạn 73.437 106.202 221.768 Hệ số sử dụng vốn trung dài hạn (Tổng TGTK trung dài hạn/ dư 64.33% 49.07% 23,06% nợ trung dài hạn) ( guồn: Báo cáo kinh doanh ngân hàng TMCP Quân đội – Chi hánh Huế) Theo bảng 2.11 ta thấy nguồn huy động TGTK trung dài hạn chi nhánh không đủ đáp ứng nhu cầu cho vay trung dài hạn Lượng TGTK đáp ứng giảm dần SVTH: Trần Thị C7m Tuyền 45 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Thị Diệu Thúy qua năm chiếm 64,33%, 49,07% 23,06% so với nhu cầu vay trung dài hạn, nghĩa đáp ứng phần nhỏ nhu cầu vay khách hàng Chính chi nhánh phải sử dụng phần vốn huy động từ TGTK ngắn hạn vay trung dài hạn Việc có mặt tích cực hạn chế Mặt tích cực dùng vốn huy động TGTK ngắn hạn vay trung dài hạn tiết kiệm phần uê ́ chi phí huy động vốn TGTK ngắn hạn thường có lãi suất thấp cho vay trung dài hạn thường có lãi suất cao cho vay ngắn hạn Tuy nhiên, mặt tiêu cực tê ́H nguồn vốn TGTK huy động ngắn hạn tới hạn hồn trả, song sử dụng vay trung dài hạn nên chưa kịp thu hồi để tất tốn cho khách hàng, mang lại rủi ro khả khoản tạm thời cho chi nhánh Vì việc h tăng nhanh tốc độ huy động TGTK trung dài hạn vấn đề mà chi nhánh in cần giải thời gian tới Đội – Chi nhánh Huế 2.3.1 hững kết đạt ̣c K 2.3 Đánh giá hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Quân ho Đầu tiên phải nói đến vốn huy động tiền gửi tiết kiệm tăng trưởng ổn định hiệu Về nguồn vốn: N guồn vốn ngân hàng qua năm có nhiều biến động, điều ại đáng mừng vốn huy động ngân hàng tăng liên tục qua năm Về TGTK: Qua số liệu thống kê ngân hàng Mbbank –Huế từ năm 2019- Đ 2021, ta thấy chi nhánh biết phát huy lực ưu có để huy động tiền gửi tiết kiệm cách có hiệu quả, thể chỗ nguồn ̀ng vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm năm sau ln cao năm trước có xu hướng ươ tăng nhanh Sự tăng trưởng nguồn vốn thể hình thức lẫn kỳ hạn gửi tiết kiệm phong phú đa dạng N guồn vốn tiền gửi tiết kiệm huy động Tr qua năm tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh thực nghiệp vụ cho vay đầu tư, giúp cho chi nhánh chủ động hoạt động kinh doanh Có kết này, linh hoạt, tầm nhìn, phân tích, đưa chiến lược biện pháp để thích ứng với khó khăn lãi suất từ phía ban lãnh đạo đồng thời nhờ nỗ lực khơng ngừng từ phía đội ngũ cán bộ, nhân viên Chi nhánh Về tốc độ thu hút khách hàng gửi tiết kiệm: Số lượng khách hàng GTTK ổn định tăng lên đáng kể qua năm 2019-2021 cho thấy chi nhánh biết phát huy lực SVTH: Trần Thị C7m Tuyền 46 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hồng Thị Diệu Thúy ưu có để huy động TGTK cách có hiệu quả, thể chỗ số lượng khách hàng gửi tiền có tăng trưởng bước tiến cho tăng trưởng nguồn vốn Đây thành tựu lớn công tác huy động vốn N gân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh thực nghiệp vụ cho vay đầu tư, giúp cho chi nhánh chủ động hoạt động kinh doanh uê ́ Về nhân sự: đội ngũ nhân Mbbank ngày lớn số lượng chất lượng Đa số nhân trẻ, song biết phát huy mạnh tuổi trẻ nhiệt huyết, tê ́H tâm học hỏi phấn đấu công việc mà cán bộ, nhân viên chi nhánh luôn ý thức tầm quan trọng việc nâng cao trình độ, lực thân, đồng thời rèn luyện tác phong chuyên nghiệp gần gũi với h khách hàng Bên cạnh đó, kết hợp với quản lý cứng rắn không phần in mềm mỏng từ lãnh đạo chi nhánh tinh thần đoàn kết toàn nhân viên mà chi nhánh Mbbank Huế tương đối hoàn thành tốt công tác giao đạt ̣c K 2.3.2 hững hạn chế: -Sự thiếu hụt vốn để đáp ứng nhu cầu tín dụng năm 2021, phải điều vốn từ ho hội sở sang -Sự bất cập tương quan kỳ hạn huy động vốn sử dụng vốn ại Trong dư thừa nguồn TGTK ngắn hạn nguồn vốn TGTK huy động trung dài hạn chưa đáp ứng đủ nhu cầu kinh doanh trung, dài hạn chi nhánh Việc Đ chuyển hoán nguồn để đầu tư, cho vay trung, dài hạn cịn hạn chế để làm điều nhánh phải đối mặt với rủi ro lãi suất, rủi ro khoản ̀ng -Thứ ba, số sản phNm TGTK chi nhánh chưa thực phát huy tác dụng thu ươ hút vốn không tạo khác biệt trội để tăng khả cạnh tranh - Số lượng cán nhân viên chi nhánh tương đối hạn chế, Tr khách hàng tới giao dịch tập trung lúc phải chờ đợi tới lượt Bên cạnh cịn số nhân viên chưa ý tới đổi sách sản phNm, áp dụng quy trình nghiệp vụ cịn cứng nhắc, thiếu linh hoạt - Về nguồn vốn huy động nội tệ - ngoại tệ: Chủ yếu huy động vốn nội tệ nên có năm nguồn huy động ngoại tệ không đáp ứng nhu cầu vay khách hàng SVTH: Trần Thị C7m Tuyền 47 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hồng Thị Diệu Thúy CHƯƠ G 3: GIẢI PHÁP Â G CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘ G TIỀ GỬI TIẾT KIỆM TẠI GÂ HÀ G THƯƠ G MẠI CỔ PHẦ QUÂ ĐỘI- CHI HÁ H HUẾ 3.1 Định hướng nâng cao hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Quân Đội –Chi nhánh Huế uê ́ 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh: tê ́H -Xác định tầm quan trọng công tác huy động vốn, MBbank đưa định hướng nhằm đNy mạnh nâng cao hiệu huy động vốn đặc biệt huy động TGTK ngồi Chi nhánh cịn phấn đấu hồn thành vượt mức tiêu kinh doanh chi nhánh MB thành N H đại, có uy tín h hàng năm, phát triển bền vững, nâng cao khả cạnh tranh bước xây dựng in -Giữ chân khách hàng cũ tìm kiếm thêm khách hàng Từng bước nâng ̣c K cao chất lượng nguồn vốn huy động, tăng tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn cấu tổng nguồn vốn Chi nhánh Đa dạng hoá nguồn vốn, phong ho phú hình thức huy động Chủ động tìm kiếm dự án có hiệu để đầu tư, mở rộng cho vay trung dài hạn ại -N âng cao ý thức chấp hành chế sách, tăng cường kiểm tra kiểm soát nội bộ, đề cao trách nhiệm vai trò của phận nghiệp vụ công tác Đ nguồn vốn sử dụng vốn, thực kinh doanh tiền tệ để nâng cao hiệu sử dụng ̀ng vốn, tăng thu dịch vụ qua N H -N goài ra, N gân hàng khơng ngừng nỗ lực phát triển tồn diện chi nhánh, cố ươ gắng hoàn thành mục tiêu trở thành ngân hàng tốt Việt N am Và rộng hơn, chặng đường tới Mbbank sánh vai ngân hàng quốc tế Quá trình hội Tr nhập ngày diễn cách sâu rộng nhanh chóng hơn, đó, Việt N am phần quan trọng cộng đồng kinh tế ASEAN 3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu huy động TGTK: [2] - Tiếp tục phát triển mối quan hệ chặt chẽ với đơn vị, tổ chức cá nhân khách hàng truyền thống, đồng thời mở rộng quan hệ khách hàng nhằm huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ khách hàng SVTH: Trần Thị C7m Tuyền 48 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hồng Thị Diệu Thúy - N ắm bắt thị trường, để từ theo dõi sát biến động ảnh hưởng đến Chi nhánh, đặc biệt thay đổi lãi suất chế lãi suất N HN N Việt N am, vừa đáp ứng yêu cầu cạnh tranh huy động TGTK vừa bảo đảm yêu cầu hạch toán kinh doanh N ghiên cứu theo dõi biến động cung cầu vốn, để có điều chỉnh phù hợp sách huy động TGTK uê ́ - Tiếp tục nâng cấp trang bị có thêm trang thiết bị phục vụ cho hoạt động toán liên ngân hàng cho với vị ngân hàng đầu mối tốn tê ́H - Có chiến lược khách hàng đắn: thu hút khách hàng mới, trì mối quan hệ với khách hàng cũ, giữ vững thị trường nông nghiệp, nông thôn Thắt chặt mối quan hệ khách hàng với ngân hàng, cần có sách ưu đãi h khách hàng lớn in - Áp dụng rộng rãi hình thức để huy động tiền gửi dân cư N âng cao chắn khả toán ̣c K bước chất lượng hoạt động điều kiện mới, tình hình mới, đảm bảo - Tiếp tục nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, chất lượng dịch vụ mà ngân tư vấn pháp luật ho hàng cung cấp Mở thêm số loại dịch vụ như: tư vấn đầu tư, tư vấn tài chính, ại 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động TGTK KHC gân hàng TMCP Đ Quân Đội – Chi nhánh Huế với công tác sử dụng vốn hiệu ̀ng 3.2.1 Kết hợp công tác huy động TGTK KHC Tùy giai đoạn, ban lãnh đạo chi nhánh cần đưa phương hướng phù ươ hợp cụ thể cơng tác huy động vốn nói chung, huy động TGTK nói riêng cơng tác sử dụng vốn cho đảm bảo mối tương quan hợp lý hiệu Tr hoạt động này, vừa tăng thêm lợi nhuận để góp phần giảm thiểu rủi ro kinh doanh cho chi nhánh Trong giai đoạn 2019-2021, nguồn huy động TGTK dài hạn chi nhánh chưa đủ đáp ứng nhu cầu vay dài hạn khách hàng, chi nhánh phải sử dụng phần nguồn huy động TGTK ngắn hạn vay nên phải đối mặt với rủi ro khoản tạm thời Bởi vậy, chi nhánh cần thường xuyên cân đối kỳ hạn huy động vốn với kỳ hạn sử dụng vốn, tránh dùng nhiều nguồn vốn huy động từ TGTK ngắn SVTH: Trần Thị C7m Tuyền 49 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Thị Diệu Thúy hạn vay dài hạn nhằm ngăn chặn nguy khả khoản chi nhánh Công tác huy động vốn từ nguồn TGTK KHCN sử dụng vốn chi nhánh có mối liên hệ mật thiết với Hoạt động kinh doanh chi nhánh có tốt hay không không dựa vào việc chi nhánh huy động nhiều vốn TGTK hay khơng mà cịn uê ́ thể qua cách MB-Huế sử dụng nguồn vốn N ếu chi nhánh khơng tận dụng cách có hiệu nguồn vốn TGTK huy động dẫn tới thu nhập tê ́H chi nhánh khơng đủ bù cho chi phí, làm giảm sút lợi nhuận kinh doanh 3.2.2 Thực sách marketing, sách quảng bá sản ph7m: Hoạt động marketing nói chung cơng tác quảng cáo, tiếp thị nói riêng ngày h khẳng định vị trí quan trọng thiếu việc xây dựng hình in ảnh, khẳng định uy tín nâng tầm thương hiệu ngân hàng Thông qua hoạt động này, ngân hàng gửi thông điệp giá trị tốt đẹp mà khách hàng ̣c K hưởng đến với ngân hàng Đối với người dân, muốn gửi tiết kiệm, họ thường lựa chọn ngân hàng mà họ đánh giá có chất lượng tốt, cung cấp gói ho tiết kiệm hấp dẫn, an tồn, uy tín tin cậy Để cung cấp thông tin ngân hàng, chi nhánh tạo ấn tượng tốt với người dân quảng cáo, tiếp thị kênh hữu hiệu thực cách đắn, có tính tốn cNn thận, xác ại N gân hàng tăng cường quảng cáo sản phNm, dịch vụ ngân hàng Đ thơng qua trang báo điện tử có uy tín Bên cạnh ngân hàng thiết kế trang web riêng thật đặc sắc lôi người xem để giới thiệu sản phNm ̀ng tiền gửi ngân hàng, công bố lãi suất tiền gửi ngày hình thức ươ khuyến đợt huy động tiền gửi tiết kiệm cách hấp dẫn Đặc biệt cần đầu tư chương trình khuyến hấp dẫn cho gói tiền gửi trung dài hạn Tr tặng quà, rút thăm trúng thưởng vào dịp quan trọng tạo nên hiệu ứng marketing mạnh mẽ Với cách thức quảng cáo cách thường xuyên, đầy ấn tượng dễ dàng để người dân biết tới thương hiệu uy tín ngân hàng nhiều hơn, từ góp phần mang lại hiệu kinh doanh cho ngân hàng Với dịp quan trọng khách hàng sinh nhật, ngân hàng gửi hoa tới chúc mừng, tổ chức giao lưu với khách hàng truyền thống dịp lễ tết Với quan tâm trì mối quan hệ với khách hàng sau họ gửi tiền SVTH: Trần Thị C7m Tuyền 50 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Thị Diệu Thúy ngân hàng khách hàng giữ vững lịng tin nơi ngân hàng Điều quan trọng từ người khách hàng mang thương hiệu ngân hàng đến cho nhiều người khác nữa, góp phần mang lại hiệu cho cơng tác huy động nguồn tiền gửi ngân hàng 3.2.3 âng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng: uê ́ Khách hàng đối tượng mà tổ chức, doanh nghiệp hoạt động kinh doanh lĩnh vực phải hướng tới làm thỏa mãn nhu cầu họ Đối với tê ́H hoạt động ngân hàng khách hàng đóng vai trị quan trọng họ vừa người cung cấp vốn, vừa người tiêu thụ dịch vụ ngân hàng Trong hoạt động huy động TGTK dân cư, ngân hàng cần đặc biệt trọng sách khách hàng h nhóm đối tượng khách hàng cá nhân đa dạng phức tạp nhu cầu, in suy nghĩ, sở thích, cá tính Chỉ thay đổi nhỏ mặt tâm lý khiến họ thay đổi định đơi định khơng có lợi cho ngân hàng, ̣c K ví dụ khách hàng khơng tìm sản phNm TGTK mong muốn, không tư vấn cụ thể, khơng hài lịng với thái độ phục vụ nhân viên chi nhánh, vv họ ho cảm thấy khơng hài lịng chí chuyển sang sử dụng dịch vụ ngân hàng khác Bởi mà chi nhánh cần coi trọng nâng cao tính hiệu sách khách hàng, nhằm thỏa mãn khách hàng, nâng cao uy tín khả ại cạnh tranh chi nhánh N âng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Đ Vì ngân hàng cần có kế hoạch đào tạo cán theo hướng: - Thường xuyên tổ chức thi nghiệp vụ chuyên môn nhân ̀ng viên phòng ban với Với thi ngân hàng đưa phần thưởng ươ có giá trị để thu hút nhân viên tham gia thi Qua nhân viên tự nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ lên - Tổ chức lớp học Tr ngắn hạn, dài hạn bồi dưỡng nghiệp vụ với tham gia giảng dạy chuyên gia giỏi nước lĩnh vực ngân hàng - Mời giáo viên tổ chức quốc tế, ngân hàng quốc tế hay trường đại học để huấn luyện nghiệp vụ mới, tin học, tiếng anh gửi cán đương đảm trách chức vụ cao ngân hàng đến các nước có ngành ngân hàng phát triển để học tập, tiếp thu kinh nghiệm cách thức quản lý đại - Có chế độ khen thưởng hợp lý thúc đNy nhân viên làm việc hiệu cao SVTH: Trần Thị C7m Tuyền 51 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hồng Thị Diệu Thúy 3.2.4 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt, hợp lý: Lãi suất yếu tố tác động mạnh đến công tác huy động vốn N HTM, đặc biệt tiền gửi tiết kiệm KHCN vốn trung, dài hạn Hiện khách hàng gửi tiền vào N H ngồi mục tiêu an tồn cịn quan tâm nhiều đến lãi suất huy động uê ́ N ếu N H có mức lãi suất cao họ sẵn sàng rút tiền N H có lãi suất thấp để gửi vào N H điều kiện khác Do để tăng cường vốn huy động tê ́H N H cần tăng lãi suất tiền gửi Vì N H cần xây dựng, áp dụng sách lãi suất hợp lý, linh hoạt, tôn trọng quy luật kinh tế, đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền, đồng thời tạo điều kiện kinh doanh cho hoạt động N H h 3.2.5 Trang bị sở vật chất: in Trong thời đại ngày việc áp dụng công nghệ, khoa học kỹ thuật lĩnh vực N gân hàng trở thành vấn đề sống làm cho mặt N HTM thay ̣c K đổi Đặc biệt lĩnh vực toán, tốc độ tốn nhanh góp phần đNy nhanh tốc độ luân chuyển vốn, làm tăng hiệu kinh doanh, qua nâng cao uy ho tín N gân hàng Cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt thực tốt thu hút tổ chức kinh tế, thành phần dân cư mở tài khoản tiền gửi toán qua ngân hàng N H làm tốt cơng tác tốn tạo điều kiện cho hoạt động tín dụng ại mặt khác thu hút ngày nhiều vốn để tiến hành cho vay phục vụ nghiệp Đ phát triển kinh tế, ngày có hiệu tăng lợi nhuận cho N gân hàng Trong thời gian qua Mbbank-Huế đầu tư nhiều công nghệ đại ̀ng thời gian tới N gân hàng cần đầu tư để giúp cho nghiệp ươ vụ trình huy động vốn nhanh hơn, điều thu hút nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ N gân hàng đặc biệt dịch vụ toán Tr chuyển tiền Qua N gân hàng thu hút nhiều tiền gửi toán tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, cá nhân, giúp N gân hàng tăng uy tín, củng cố vị trí kinh tế N âng cao sở vật chất ngân hàng Xem xét thay đổi hoàn toàn hệ thống máy móc bị lỗi hay qua cũ thay vào trang thiết bị đại với quy trình sử dụng đơn giản, tiện lợi Phải thường xuyên tổ chức kiểm tra định kỳ hệ thống ATM để tránh việc xảy lỗi gây thiệt hại cho khách hàng trình sử dụng SVTH: Trần Thị C7m Tuyền 52 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Thị Diệu Thúy Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h tê ́H uê ́ tránh gây thiệt hại uy tín cho N gân hàng SVTH: Trần Thị C7m Tuyền 53 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hồng Thị Diệu Thúy PHẦ III KẾT LUẬ VÀ KIẾ GHN Kết luận Công tác huy động vốn đặc biệt huy động tiền gửi tiết kiệm KHCN khâu quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, tạo nguồn động lực để ngân hàng mở rộng kinh doanh đầu tư sinh lời Tuy nhiên uê ́ trình huy động vốn ngân hàng thương mại nhiều hạn chế việc sử dụng vốn cịn chưa hiệu Do ngân hàng cần có biện pháp tê ́H sách hợp lý để huy động, khai thác hiệu nguồn vốn huy động TGTK từ KHCN Qua trình nghiên cứu ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Huế với KHCN luận văn kết luận vấn đề sau: h mục tiêu nghiên cứu đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động TGTK in Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động huy động TGTK N HTM ̣c K Lý giải vấn đề nội dung hoạt động huy động TGTK KHCN N HTM; nội dung, tiêu chí đánh giá phương pháp phân tích hoạt động huy động TGTK ho Phân tích hoạt động huy động TGTK mà ngân hàng thực thời gian qua kết hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm MBBank – Huế từ ại năm 2019-2021 Trên sở đánh giá khái quát mặt thành cơng, tồn tại, phân Đ tích ngun nhân tồn hoạt động huy động TGTK MbbankHuế ̀ng Đứng trước phát triển kinh tế nước ta giới vấn đề đặt ươ lên hàng đầu ngân hàng hiệu kinh tế Tuy nhiên để đạt hiệu kinh tế mong muốn đòi hỏi ngân hàng phải nỗ lực nhiều nữa, khắc phục Tr hạn chế tồn vươn lên phát triển Đề xuất giải pháp huy để huy động TGTK ngân hàng cách hiệu Các giải pháp đề xuất bao gồm: Tiếp tục đa dạng hóa sản phNm TGTK với tính hiệu sản phNm, tăng tỷ trọng huy động TGTK có kỳ hạn 12 tháng vốn huy động tiền ngoại tệ; Cải thiện số mặt chất lượng dịch vụ, tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng TGTK; Hồn thiện hoạt động marketing truyền thơng, củng cố hình ảnh thương hiệu Mbbank theo hướng phù hợp với đặc SVTH: Trần Thị C7m Tuyền 54 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hồng Thị Diệu Thúy thù thị trường mục tiêu; Tiến hành cơng tác kiểm sốt chi phí cách có kế hoạch; Tiếp tục áp dụng biện pháp nhằm nâng cao chất lượng nhân lực làm công tác huy động TGTK, Triển khai cơng tác tìm kiếm khách hàng mới, củng cố khách hàng cũ, Tạo động lực cho lao động ngân hàng cách khen thưởng để thúc đNy nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực thi giải pháp Kiến nghị gân hàng hà nước: uê ́ hiệu làm việc cho nhân viên N goài ra, luận văn đề xuất số kiến nghị tê ́H - Tiếp tục xây dựng hoàn thiện hệ thống pháp luật thị trường dịch vụ N gân hàng; tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, kiểm soát; N HN N cần đầu mối liên hệ giúp cho công tác đào tạo N HTM, đồng thời cần nâng cao h chất lượng khóa đào tạo in - Đào tạo đội ngũ nhân viên có lực việc nghiên cứu phát ̣c K triển sở hạ tầng cơng nghệ thơng tin Cần có hình thức xử phạt nghiêm khắc cho đối tượng lợi dụng lỗ hổng an ninh mạng để nhằm trục lợi riêng cho cho thân - Trước đưa bất sách cần có lộ trình cụ thể rõ ràng, ho kiểm tra xem xét để phù hợp với tình hình N gân hàng, tránh tình trạng gây sốc - Các sách N hà nước đưa phải kèm theo văn hướng dẫn thực ại cách rõ ràng cụ thể, tránh tình trạng lách luật TCTD làm ảnh Đ hưởng đến sách điều hành N hà nước Kiến nghị ngân hàng TMCP Quân Đội ̀ng Đầu tư mở rộng phòng ban nhân lực trang thiết bị, nguồn nhân lực chi nhánh cịn Đầu tư phát triển mạng lưới hoạt động chi ươ nhánh địa bàn từ góp phần mở rộng thị phần cho ngân hàng Tr N gân hàng TMCP Quân Đội nên thường xuyên tổ chức khóa đào tạo ngắn hạn nghiệp vụ, kỹ giao tiếp, marketing cho cán nhân viên chi nhánh ĐNy mạnh cơng tác nghiên cứu thị trường, tìm hiểu thị hiếu khách hàng để từ phát triển sản phNm huy động vốn hấp dẫn, đáp ứng nhu cầu thị trường mang tính cạnh tranh cao SVTH: Trần Thị C7m Tuyền 55 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Thị Diệu Thúy TÀI LIỆU THAM KHẢO Phạm Hà Châu (2013), N âng cao hiệu huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm dân cư ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt N am chi nhánh Phạm N gọc Thạch, Khóa luận tốt nghiệp, Trường đại học Thăng Long PGS TS N guyễn Đăng Dờn (2009), Quản trị N gân hàng Thương mại uê ́ đại, N XB Đại học quốc gia TP.HCM TS Lê Thị Thu Hà (2006), Giáо trình N ghiệp vụ ngân hàng thương mại, tê ́H Trường Đại Học Kinh tế quốc dân Vũ Thị Thu Hằng (2019), N âng cao hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Đông N am Á CN Láng Hạ, Khóa luận tốt nghiệp, Trường đại học Kinh tế Quốc Dân h N guyễn Vĩnh Hiếu (2016), Phân tích tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm in ngân hàng TMCP đầu tư phát triển – Chi nhánh Đắk N ơng, Khóa ̣c K luận tốt nghiệp, Trường Đại học Đà N ẵng TS N guуễn Quốc Khánh; TS Đặng Thị N gọc Lаn (2019), N ghiệp vụ N gân hàng Thương Mại, Trường Đại học Kinh tế ho Đặng Trần N hật Linh (2019), N ghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng sản phNm bảo hiểm nhân thọ khách hàng cá nhân thuộc ại công ty Hanesbrands ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt N am- chi Đ nhánh Huế, Khóa luận tốt nghiệp, Trường đại học Kinh Tế Huế Đặng N ữ Hà My (2017), Hiệu huy động vốn tiền gửi ngân hàng ̀ng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt N am chi nhánh Thừa Thiên Huế, Khóa luận tốt nghiệp, Trường Tài Quốc gia ươ PGS TS N guyễn Thị Mùi (2006), N ghiệp vụ ngân hàng thương mại, N XB Tài Tr 10 Hồng Thị Anh Thư (2016), N ghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Huế, Khóa luận tốt nghiệp, Trường Đại học Huế 11 N guyễn Thị Tươi (2006), Phân tích tình hình huy động vốn sử dụng vốn ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông Chi nhánh Tây Đơ, Khóa luận tốt nghiệp, Trường đại học Cần Thơ SVTH: Trần Thị C7m Tuyền 56