Thực trạng và giải pháp chuyển đổi số tại ngân hàng tmcp việt nam thương tín

LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, chuyển đổi số trở thành xu hướng phổ biến lĩnh vực kinh doanh tài chính, đặc biệt lĩnh vực ngân hàng Với phát triển công nghệ thông tin, ngân hàng cần phải chuyển đổi số để đáp ứng nhu cầu khách hàng, cải thiện hiệu giảm chi phí hoạt động Tại Việt Nam, chuyển đổi số xác định định hướng mục tiêu chung quốc gia nhằm mục tiêu kép vừa phát triển Chính phủ số, kinh tế số, xã hội số, vừa hình thành doanh nghiệp cơng nghệ số Việt Nam có lực tồn cầu Thực theo “Chương trình chuyển đổi số quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030” Thủ tướng phê duyệt, lĩnh vực ngân hàng, Ngân hàng nhà nước triển khai nhiều giải pháp, hành động mang tính đột phá, kể đến ban hành Quyết định 810/ QĐ-NHNN ngày 11 tháng 05 năm 2021, phê duyệt “Kế hoạch chuyển đổi số ngành ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030” nêu rõ “mục tiêu đổi tồn diện hoạt động quản lý Ngân hàng Nhà nước theo hướng đại, sở ứng dụng khai thác hiệu thành tựu CMCN 4.0, đáp ứng đầy đủ tiêu chí, số chuyển đổi số Chính phủ Phát triển mơ hình ngân hàng số, gia tăng tiện ích, trải nghiệm khách hàng thực mục tiêu tài tồn diện, phát triển bền vững sở thúc đẩy ứng dụng công nghệ mới, tiên tiến quản trị điều hành cung ứng sản phẩm, dịch vụ theo hướng tự động hóa quy trình, tối ưu hóa hoạt động nghiệp vụ” Nắm bắt xu chung, thời gian vừa qua, Ngân hàng TMCP Việt Nam thương tín xác định mục tiêu lấy công nghệ bước đột phá, lấy khách hàng trọng tâm sách hoạt động, hướng đến mục tiêu chuyển đổi số tồn diện Dù ngân hàng có chiến lược riêng, mức độ đầu tư khác mục tiêu cuối hướng tới người dùng VietBank, ngân hàng trẻ gia nhập đua số hóa chưa lâu, nỗ lực tạo điểm nhấn hành trình chinh phục cơng nghệ, mang đến trải nghiệm tiện ích, khác biệt cho khách hàng Tuy nhiên, chuyển đổi số ngân hàng đòi hỏi đầu tư lớn kỹ thuật, sở hạ tầng đào tạo nhân viên Ngoài ra, chuyển đổi số phải đối mặt với nhiều thách thức an ninh thông tin, quản lý rủi ro bảo vệ quyền riêng tư khách hàng Do vậy, vấn đề cấp thiết đặt phải nghiên cứu yếu tố tác động đến trình chuyển đổi số ngành ngân hàng, đánh giá thực trạng để tìm giải pháp đầu tư vào chuyển đổi hiệu nhằm mục tiêu phát triển ổn định, bền vững từ cải thiện chất lượng dịch vụ tài chính, đem lại trải nghiệm vượt trội cho người dùng, góp phần đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng TMCP Việt Nam thương tín, đồng thời củng cố nâng cao vị ngân hàng thị trường tài Xuất phát từ thực tế trên, tác giả lựa chọn đề tài: “Thực trạng giải pháp chuyển đổi số Ngân hàng TMCP Việt Nam thương tín” làm đề tài nghiên cứu cho khóa luận tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Mục tiêu chung: Khóa luận nghiên cứu thực trạng trình chuyển đổi số diễn Ngân hàng TMCP Việt Nam thương tín (VietBank) Thơng qua phân tích điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức Ngân hàng bối cảnh hội để đề xuất giải pháp hoàn thiện trình chuyển đổi số Ngân hàng TMCP Việt Nam thương tín (VietBank) Mục tiêu cụ thể: + Hệ thống hóa lý thuyết chuyển đổi số, yếu tố thúc đẩy chuyển đổi số, xu hướng chuyển đổi số doanh nghiệp nói chung ngành ngân hàng nói riêng + Trên sở lý thuyết đưa ra, kết hợp với số liệu thu thập được, tiến hành phân tích tình hình chuyển đổi số Ngân hàng TMCP Việt Nam thương tín (VietBank) + Đưa giải pháp, kiến nghị để hồn thiện q trình chuyển đổi số Ngân hàng TMCP Việt Nam thương tín (VietBank) Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp sử dụng q trình thực khóa luận tốt nghiệp gồm: + Phương pháp tổng hợp, phân tích: sử dụng số liệu từ báo cáo Ngân hàng, đối tượng khác có liên quan + Phương pháp thống kê mơ tả: Các thống kê mô tả sử dụng để phân tích số liệu quy mơ, số lượng giao dịch, số lượng nhân viên, thực trạng phát triển tốc độ tăng trưởng giao dịch VietBank + Phương pháp phân tích, so sánh, đối chiếu: Phân tích thống kê, phân tích SWOT để đánh giá cơng tác chuyển đổi số VietBank, đối chiếu lý luận thực tiễn, so sánh thay đổi sách, quy định pháp luật thực trạng chất lượng chuyển đổi số ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Chuyển đổi số Ngân hàng TMCP Việt Nam thương tín (VietBank) - Phạm vi nghiên cứu: + Về không gian: Chuyển đổi số Ngân hàng TMCP Việt Nam thương tín (VietBank) + Về thời gian: Thời gian nghiên cứu thực trạng từ năm 2018 – 2022, sở đưa tầm nhìn đến 2030 cho Ngân hàng TMCP Việt Nam thương tín (VietBank) Kết cấu đề tài: Đề tài gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận chuyển đổi số Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chuyển đổi số VietBank giai đoạn từ năm 2018 đến 2022 Chương 3: Kiến nghị giải pháp nhằm thúc đẩy đầu tư chuyển đổi số VietBank giai đoạn từ năm 2023 đến 2030 CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan lý thuyết chuyển đổi số: 1.1.1 Khái niệm chung chuyển đổi số Chuyển đổi số mục tiêu quan tâm hàng đầu doanh nghiệp cơng nghệ Việt Nam Chính phủ Việt nam đặc biệt quan tâm đến vấn để chuyển đổi số cách mạng công nghiệp 4.0 giao cho Bộ Thông tin Truyền thông xây dựng Đề án Chuyển đổi số quốc gia trình Đề án cho Thủ tướng năm 2019 Vậy chuyển đổi số có tầm quan trọng Cách mạng công nghiệp 4.0? Chuyển đổi số (Digital Transformation tiếng Anh) tích hợp công nghệ kỹ thuật số vào tất lĩnh vực doanh nghiệp, tận dụng công nghệ để thay đổi cách thức vận hành, mơ hình kinh doanh cung cấp giá trị cho khách hàng doanh nghiệp tăng tốc hoạt động kinh doanh Chuyển đổi số thay đổi văn hóa doanh nghiệp, đòi hỏi doanh nghiệp phải liên tục thay đổi, thử nghiệm thoải mái chấp nhận thất bại Tại Việt Nam, khái niệm “Chuyển đổi số” thường hiểu theo nghĩa q trình thay đổi từ mơ hình doanh nghiệp truyền thống sang doanh nghiệp số cách áp dụng công nghệ liệu lớn (Big Data), Internet cho vạn vật (IoT), điện toán đám mây (Cloud)…nhằm thay đổi phương thức điều hành, lãnh đạo, quy trình làm việc, văn hóa cơng ty Khơng có vai trị quan trọng doanh nghiệp mà chuyển đổi số đóng vai trị quan trọng lĩnh vực khác xã hội phủ, truyền thơng đại chúng, y học, khoa học “Chuyển đổi số” (Digital Transformation) dễ bị nhầm lẫn với khái niệm “Số hóa” (Digitizing) Để phân biệt hai khái niệm này, hiểu “Số hóa” q trình đại hóa, chuyển đổi hệ thống thường sang hệ thống kỹ thuật số (chẳng hạn chuyển từ tài liệu dạng giấy sang file mềm máy tính, số hóa truyền hình chuyển từ phát sóng analog sang phát sóng kỹ thuật số ); đó, “Chuyển đổi số” khai thác liệu có từ q trình số hóa, áp dụng cơng nghệ để phân tích, biến đổi liệu tạo giá trị Có thể xem “Số hóa” phần q trình “Chuyển đổi số” “Chuyển đổi số” dễ bị nhầm lẫn với khái niệm “Công nghệ thông tin” Tuy nhiên, cần phân biệt rõ hai khái niệm Bảng 1.1 So sánh Công nghệ thông tin Chuyển đổi số Công nghệ thông tin Chuyển đổi số Chuyển trọng Công nghệ thông tin (CNTT) tập Chuyển đổi số (CĐS) tập trung tâm từ trung vào mang lại giá trị cho nhà vào mang lại giá trị cho người quyền sang quản lý nhiều Phục vụ nhà dùng, cho khách hàng, cho người dân, từ tổ quản lý, làm dễ việc cho họ người dân Lấy người dân làm chức sang nhân trung tâm Lấy người dùng, viên, từ doanh người sử dụng làm trung tâm nghiệp sang khách hàng Chuyển từ chi CNTT nói đến chi phí bao CĐS nói đến mang lại giá trị gì, phí sang tạo nhiêu, nói đến đầu tư bao lợi ích CĐS trọng đánh lợi ích giá trị nhiêu Nhiều dự án CNTT hoành giá hiệu quả, giá trị tạo trừ tráng chỗ chi nhiều tiền cho nhà chi phí có dương khơng Giống Chuyển cửa, máy móc, phần mềm dự án đầu tư từ CNTT nói đến phần mềm CĐS xuất khái niệm phần mềm riêng Phần mềm viết cho phòng tảng số Nền tảng số lẻ sang tảng ban, tổ chức, xã, phần cứng, phần mềm số dùng chung huyện, tỉnh nhiều người dùng chung phạm vi toàn tỉnh, toàn quốc, toàn cầu Ngồi ra, tảng số khơng đơn phần mềm giải việc Chuyển mà môi trường làm việc từ CNTT nói đến ứng dụng CNTT CĐS chuyển đổi danh từ, số ứng dụng cơng Nó giống cơng cụ tính từ Chuyển đổi cách làm nghệ sang CNTT cung cấp cơng cụ chính, mục tiêu, công nghệ chuyển đổi cách để thực tự động hoá việc số phương tiện thực làm việc Chuyển cũ, cách làm cũ, quy trình cũ từ CNTT chỗ làm, chỗ khơng, CĐS tồn diện, nơi, cách làm làm khơng Phịng kế tốn có chỗ, khơng cịn gọi nửa phần sang làm thể làm phòng tổ chức cán nửa Chỉ có mơi tồn diện chưa làm Phịng kế tốn trường số Mọi việc diễn làm làm phần kế tốn mơi trường số Cơng việc chi phí mà chưa làm phần khai người mà rời máy tính thuế Như tổ không làm việc Và chức, tồn máy tính, cơng nghệ số giấy, đầu người phát huy hiệu Khơng có phản ánh toàn diện, cuối giấy định, làm cho CNTT trở thành gánh nặng tăng thêm, máy tính giấy Chuyển trọng CNTT công nghệ nhiều, tự CĐS chuyển đổi cách làm, tâm từ giám đốc động hố cũ, khơng phải thay thay đổi cách vận hành tổ chức CNTT sang đổi nhiều cách làm, cách vận nên người đứng đầu người đứng đầu hành tổ chức, nên vai trị đóng vai trò định Phá huỷ định giám đốc CNTT cũ, đưa vào cách làm người làm được, người đứng đầu Người đứng đầu mà không muốn thay đổi cách làm khơng có CĐS Người đứng đầu muốn thay đổi cách làm mà uỷ quyền cho cấp phó làm CĐS khơng có Chuyển CĐS từ CNTT hệ thống CNTT CĐS dùng chung đám máy tính riêng dùng riêng, xã, huyện mây, đầu tư chỗ, vận hành lẻ sang điện toán Đầu tư tốn kém, cần khai thác chỗ, dùng chung đám mây nhiều người vận hành khai thác toàn tỉnh, tồn quốc CĐS khơng cịn nhìn thấy hệ Chuyển thống máy tính tổ chức từ CNTT nhà nhà đầu tư, để CĐS thuê Thuê đầu tư sang thuê dùng riêng Cấp xã, cấp huyện dùng dịch vụ điện đầu tư tiền nên khơng thoại di động, mạng di động đảm bảo hệ thống đạt đầu tư nhiều tỷ USD, chuẩn, khơng có người chun người dùng trả 60-70 ngàn môn vận hành nên nhiều cố, tháng Dùng thuê cố an toàn, an ninh nhiêu, tăng giảm linh hoạt mạng Các hệ thống dùng riêng theo ngày được, đầu tư nên kết nối, chia sẻ liệu ln giảm không được, muốn tăng lại vấn đề Các hệ thống phải đầu tư hàng năm riêng biệt nên tổng đầu tư tăng thủ tục tuyến tính theo số đầu mối Đầu tư xong khơng có tiền vận hành khai thác nên hàng năm xuống Chuyển cấp từ CNTT mua phần cứng, phần CĐS không mua sản phẩm mà sản phẩm sang mềm dùng, tức mua sản mua dịch vụ, trả tiền theo dịch vụ phẩm Một sản phẩm mua có tháng, theo năm Là chi phí thể dùng khơng hết cơng suất, thường xun Dịch vụ dùng lãng phí Thống kê cho thấy, trả nhiêu Khơng máy tính mua dùng phải lo nghĩ việc nuôi sống hết 20% cơng suất Mua sản dịch vụ phẩm phải bỏ tiền, bỏ công để nuôi sống sản phẩm 10 Chuyển đổi CNTT trọng vào kỹ thuật, CĐS trọng vào sử dụng, trọng tâm từ tổ công nghệ, trọng vào cách trọng vào người dùng biết cài chuyên gia công làm, vào việc làm hệ thống đặt sử dụng, người nghệ sang tổ CNTT mà hay thành lập tổ dân Vì mà cần tổ cơng cơng nghệ số chuyên gia công nghệ nghệ số cộng đồng thôn cộng đồng bản, đến nhà hướng dẫn bà sử dụng tảng số Các tảng số doanh nghiệp công nghệ phát triển làm trì 11 Chuyển từ CNTT hay trọng vào làm CĐS nhà lãnh đạo nói muốn trọng vào Vì mà nhà lãnh đạo gì, cần làm gì, cần thay đổi làm khó tham gia Giám đốc gì, sau việc nhà sang làm CNTT nói không làm kỹ thuật CNTT hệ mới, hay được, nhà lãnh đạo đành cịn gọi cơng nghệ số có đủ chịu Vì mà nhà lãnh đạo sức mạnh để làm hầu hết thường đứng yêu cầu nhà lãnh đạo Và mà nhà lãnh đạo vào vị trí 12 trọng trung tâm Chuyển CNTT tập trung vào người viết CĐS tập trung vào người dùng tâm từ phần mềm Tập trung vào tìm Tập trung vào việc đặt người giỏi phần người giỏi phần mềm toán, vào việc sử dụng từ mềm sang người giai đoạn phát triển ban đầu giỏi sử dụng đóng góp cho phần mềm thông minh dần lên 13 Chuyển từ Hệ thống CNTT hệ thống kỹ CĐS xây dựng môi trường hệ thống CNTT thuật CNTT xây dựng hệ sống làm việc Môi sang môi trường thống kỹ thuật Mơi trường số trường rộng nhiều so số môi trường sống làm việc với hệ thống kỹ thuật 14 Chuyển từ CNTT trọng tự động hoá CĐS trọng việc hỗ trợ để tự động hố cơng việc, thay lao động chân tay, giúp người thông minh sang thông minh thay người Giúp người định hố dựa số liệu nhiều hơn, thơng minh hơn, không 15 Chuyển từ CNTT xử lý liệu tổ chức trọng việc thay người CĐS thu thập xử lý liệu liệu tổ người dùng sinh hàng ngày chức sang để tối ưu hoá hoạt động liệu người dùng 16 Chuyển đổi CNTT thu thập xử lý liệu CĐS thu thập xử lý từ liệu có cấu có cấu trúc, liệu định liệu phi cấu trúc, phân tích trúc sang liệu nghĩa trước, tri thức cũ CNTT liệu để sinh phi cấu trúc tập trung vào tự động hoá cũ tri thức CĐS tập trung Không sinh tri thức vào tạo tri thức mới, tạo 17 Chuyển từ CNTT CNTT nhiều giá trị CĐS CNTT + Số hoá toàn CNTT diện + Dữ liệu + Đổi sáng CNTT+ sang tạo + Công nghệ số Nguồn: Tác giả tự tổng hợp Một số doanh nghiệp giới nói chung Việt Nam nói riêng áp dụng chuyển đổi số với thành công bước đầu Có thể kể đến số ví dụ tiêu biểu như: Walmart áp dụng Scan and Go: Scan go phương thức toán tiện lợi Walmart áp dụng cho khách hàng mua sắm cửa hàng Đây trải nghiệm mua sắm không tiếp xúc giúp giảm thiểu rủi ro lây nhiễm virus Khi đến hàng Walmart khách hàng tải ứng dụng Scan and Go điện thoại di động Sau đó, mua sắm, khách hàng sử dụng ứng dụng để quét mã vạch sản phẩm đưa sản phẩm vào giỏ hàng theo ý muốn Sau tất hàng mà khách hàng muốn mua thêm vào giỏ hàng phần mềm, khách hàng tốn thơng qua ứng dụng Scan and Go, sử dụng thẻ tín dụng trực tiếp thông qua ứng dụng Khách hàng không cần phải đứng đợi hàng toán tiền quầy thu ngân, mà rời cửa hàng sau toán Scan and Go giảm thiểu thời gian khách hàng mua sắm giảm thiểu tiếp xúc với chỗ đông người cửa hàng, từ giảm thiểu nguy lây nhiễm bệnh truyền nhiễm Airbus sử dụng Skywise Skywise tảng liệu trực tiếp Airbus, cho phép cơng ty thu thập phân tích liệu từ máy bay thành phần chúng Airbus sử dụng tảng Skywise để cải thiện việc bảo trì sửa chữa máy bay họ, từ việc dự đoán thời giạn hoạt động thành phần đến việc tối ưu hóa lịch trình bảo dưỡng Nền tảng cung cấp cho nhà máy nhân viên bảo trí tồn cầu khả truy cấp vào nguồn thông tin phục vụ cộng đồng chuyên gia phân tích liệu chuyên gia hàng đầu ngành hàng không 1.1.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến thành công chuyển đổi số Trong nghiên cứu tập trung vào tổ chức yếu tố đề cập nhiều cho ảnh hưởng trực tiếp đến kết mong đợi chuyển đổi số doanh nghiệp là: (1) lãnh đạo,