Giải pháp tăng cường huy động vốn tại agribank chi nhánh huyện quỳnh phụ thái bình

Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa Tài - Ngân hàng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc trưng ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động ngân hàng thương mại 1.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Huy động vốn chủ sở hữu 13 1.2.2 Huy động Vốn Nợ 15 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn nh thương mại 17 1.3 Nhân tố ảnh hưởng tới huy động vốn nh thương mại 18 1.3.1 Nhân tố chủ quan 19 1.3.2 Nhân tố khách quan 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN QUỲNH PHỤ - THÁI BÌNH .24 2.1 Giới thiệu Agribank chi nhánh huyện Quỳnh Phụ - Thái Bình 24 2.2 Thực trạng huy động vốn AGRIBANK chi nhánh huyện Quỳnh Phụ - Thái Bình 29 2.2.1 Quy mô cấu huy động vốn 29 1.2 Chi phí huy động vốn 35 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn Agribank huyện Quỳnh Phụ - Thái Bình 36 2.3.1 Kết 36 GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương SV: Nguyễn Thị Quý Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa Tài - Ngân hàng 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 37 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN QUỲNH PHỤ - THÁI BÌNH 41 3.1 Định hướng phát triển Agribank chi nhánh huyện Quỳnh Phụ - Thái Bình 41 3.1.1 Định hướng phát triển Agribank 41 3.1.2 Định hướng phát triển Agribank chi nhánh huyện Quỳnh Phụ Thái Bình 43 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Quỳnh Phụ - Thái Bình 44 3.3 Kiến nghị .51 3.3.1 Kiến nghị nhà nước 51 3.3.2 Kiến nghị Chính phủ 52 KẾT LUẬN .55 GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương SV: Nguyễn Thị Quý Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa Tài - Ngân hàng DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Bảng 2.1 : Quy mô cấu vốn huy động 30 Bảng 2.2 : Tình hình sử dụng vốn huyđộng 31 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn huy động 31 Bảng 2.4 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 32 Bảng 2.5 : Cơ cấu nguồn vay 34 Bảng 2.6 : Chi phí huy động vốn 35 GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương SV: Nguyễn Thị Quý Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa Tài - Ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ,nhiệm vụ thường xuyên chủ yếu huy động vốn,cho vay cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng Đối với hoạt động ngân hàng vốn yếu tố định hoạt động kinh doanh Thực tế ngân hàng thương mại vốn tự có chiếm tỉ lệ nhỏ lại vốn huy động,vốn vay vốn khác.Trong dó vốn huy động ln chiếm tỉ trọng lớn ổn định Do khẳng định vốn huy động hay cơng tác huy động vốn có vai trị to lớn định đến khả hoạt động phát triển ngân hàng Tại Việt Nam việc huy động vốn (khai thác lượng tiền tạm thời nhàn rỗi công chúng hộ gia đình,của tổ chức kinh tế xã hội hay tổ chức tín dụng khác) ngân hàng thương mại nhiều bất hợp lý Điều dẫn tới chi phí vốn cao,quy mơ khơng ổn định,việc tài trợ cho danh mục tài sản khơng cịn phù hợp với quy mơ,kết cấu từ làm hạn chế khả sinh lời,buộc ngân hàng phải đối mặt với rủi ro…Do đó,việc tăng cường huy động vốn với chi phí hợp lý ổn định cao yêu cầu ngày trở nên cấp thiết quan trọng Quá trình đổi kinh tế Việt Nam khẳng định vị trí vai trị ngân hàng thương mại,với nghiệp vụ không ngừng cải thiện mở rộng cho phù hợp,nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cung cấp dịch vụ ngân hàng cho kinh tế dân cư Việc làm ngân hàng thương mại tạo điều kiện cho thành phần kinh tế đẩy mạnh xuất khẩu, đầu tư sản xuất, đổi thiết bị,hiện đại hố cơng nghệ,mở rộng quy mơ sản xuất,góp phần thực cơng nghiệp hố,hiện đaị hố đất nước,cũng góp phần tích cực thực đường nối đổi Đảng Nhà nước Để thực tất nhiệm vụ trên,ngân hàng cần phải có nguồn vốn GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương SV: Nguyễn Thị Quý Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa Tài - Ngân hàng Vốn hoạt động trở thành nguồn vốn chủ yếu cung cấp nguồn vốn cho toàn kinh tế Nhất giai đoạn mà mở cửa,hội nhập điều kiện tất yếu quốc gia muốn phát triển Sự hội nhập làm phân bổ nguồn vốn xã hội cách hợp lý Với xuất tổ chức tài nước ngồi,các tổ chức tài nước,nguồn vốn chảy vào ngân hàng thương mại theo mà giảm dần Chính thế,muốn tồn đứng vững mơi trường mới,các ngân hàng ln ln cần có nguồn vốn dồi Khi huy động vốn trở thành biện pháp hữu hiệu cho ngân hàng thương mại thực chiến lược Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn huyện Quỳnh Phụ ngân hàng non trẻ Qua mười năm hoạt động với tất Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn huyện Quỳnh Phụ trải qua đạt được,ngân hàng có quyền tự hào tin tưởng vào phát triển tương lai Trong định hướng phát triển,tăng cường huy động vốn ưu tiên hàng đầu Đó hoạt động vơ cấp thiết góp phần nâng cao lực cạnh tranh diều kiện hội nhập quốc tế, để đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu hoạt đôngj kinh doanh cho Ngân hàng Chính lý em chọn đề tài “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Quỳnh Phụ” làm chuyên đề thực tập Kết cấu chun đề gồm có chương: Chương 1: Một số lý luận hoạt động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn NHNN & PTNT huyện Quỳnh Phụ Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn NHNN & PTNT huyện Quỳnh Phụ Vấn đề lĩnh vực nghiên cứu phức tạp, đan xen nhiều yếu tố vĩ mơ vi mơ, mang tính khách quan chủ quan Bản thân em GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương SV: Nguyễn Thị Quý Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa Tài - Ngân hàng trình nghiên cứu tìm hiểu lý luận lẫn thực tiễn mà em học suốt thời gian qua Em mong tham gia đóng góp giao hướng dẫn đơn vị thực tập để đề tài em phong phú hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương SV: Nguyễn Thị Quý Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa Tài - Ngân hàng CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1Khái niệm đặc trưng ngân hàng thương mại a.Khái niệm Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng Ở nước khác nhau, quan niệm ngân hàng thương mại có số điểm khác Tuy nhiên điểm chung coi ngân hàng thương mại doanh nghiệp chuyên kinh doanh tiền tệ cung cấp dịch vụ tài cho kinh tế thị trường Ở Việt Nam, theo pháp lệnh “Ngân hàng, hợp tác xã tín dụng cơng ty tài ban hành tháng năm 1990 ghi: “Ngân hàng tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chỷ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả số tiền vay thực nghiệp vụ chiết khấu, làm phương tiện toán” “Luật tổ chức tín dụng” Quốc hội thơng qua tháng 12 năm 1997 xác định “Ngân hàng tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh có liên quan” Trong đó, hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dụng thường xuyên nhận tiền gửi,sử dụng số tiền cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán b Đặc trưng Ngân hàng thương mại Trong kinh tế thị trường, Ngân hàng có vai trị quan trọng thúc đẩy phát triển kinh tế.nhìn chung, ngân hàng thương mại có ba chức bản: chức trung gian tài chính, chức tạo tiền chức sản xuất GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương SV: Nguyễn Thị Quý Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa Tài - Ngân hàng Chức trung gian tài xem chức quan ngân hàng thương mại Khi thực chức trung gian tín dụng, ngân hàng thương mại đóng vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trị người vay vừa đóng vai trị người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay Ngoài chức trung gian tài chính, ngân hàng thương mại cịn có chức tạo tiền, tức chức sáng tạo bút tệ góp phần gia tăng khối lượng tiền tệ phục vụ cho nhu cầu chu chuyển phát triển kinh tế 1.1.2 Hoạt động ngân hàng thương mại Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn.Theo Luật tổ chức tín dụng nêu hoạt động ngân hàng thương mại bao gồm:  Hoạt động huy động vốn  Hoạt động cấp tín dụng  Hoạt động dịch vụ toán  Hoạt động ngân quỹ Các hoạt động khác góp vốn, mua cổ phần, tham gia thị trường tiền tệ, kinh doanh ngoại hối, kinh doanh vàng, kinh doanh bất động sản, kinh doanh dịch vụ bảo hiểm, nghiệp vụ ủy thác đại lý, dịch vụ tư vấn dịch vụ khác liên quan đến hoạt động ngân hàng a Hoạt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn hoạt động chủ yếu quan trọng ngân hàng thương mại Hoạt động mang lại nguồn vốn để nh thực hoạt động khác cấp tín dụng cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng Ngân hàng thương mại huy động vốn GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương SV: Nguyễn Thị Quý Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa Tài - Ngân hàng hình thức sau:  Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác  Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước  Vay vốn tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức tín dụng nước  Vay vốn ngắn hạn ngân hàng nhà nước  Các hình thức huy động vốn khác theo quy định ngân hàng nhà nước b.Hoạt động cấp tín dụng Ngân hàng thương mại cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân hình thức :  Cho vay  Bảo lãnh  Chiết khấu  Cho th tài  Bao tốn  Tài trợ nhập  Tài trợ xuất  Cho vay thấu chi  Cho vay theo hạn mức tín dụng hạn mức tín dụng dự phịng  Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ ngân hàng thương mại bao gồm hoạt động sau:  Cung cấp phương tiện toán  Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng Thực dịch vụ thu hộ chi hộ ngân hàng GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương SV: Nguyễn Thị Quý Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa Tài - Ngân hàng Thực dịch vụ toán khác theo quy định ngân hàng nhà nước Thực dịch vụ toán quốc tế ngân hàng nhà nước cho phép  Thực dịch vụ thu phát triển tiền mặt cho khách hàng Tổ chức hệ thống toán nội tham gia hệ thống toán liên ngân hàng nước Tham gia hệ thống toán quốc tế ngân hàng nhà nước cho phép  Các hoạt động khác Bao gồm:  Góp vốn mua cổ phần  Tham gia thị trường tiền tệ  Kinh doanh ngoại hối  Ủy thác nhận ủy thác  Cung ứng dịch vụ bảo hiểm  Tư vấn tài  Bảo quản vật quý giá 1.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại * Vốn ngân hàng thương mại Vốn ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ ngân hàng thương mại tạo lập huy động được, dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Đối với ngân hàng nông nghiệp nông thôn ngân hàng thương mại nhà nước nguồn vốn chủ yếu nhà nước cấp vốn ngân hàng thể dạng: Nguồn vốn chủ sở hữu nguồn vốn huy động Nghiệp vụ huy động vốn không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng nghiệp vụ quan trọng Khơng có nghiệp vụ huy động vốn xem khơng có hoạt động ngân hàng thương mại GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương SV: Nguyễn Thị Quý