Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thống nhất đồng nai

0 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT TRƢỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP I U TƢỞNG GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HU ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN THỐNG NHẤT - ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ ĐỒNG NAI, NĂM 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT TRƢỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP I U TƢỞNG GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HU ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN THỐNG NHẤT - ĐỒNG NAI CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ NÔNG NGHIỆP MÃ SỐ: 60620115 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS LÊ MINH CH NH ĐỒNG NAI, NĂM 2016 i LỜI CẢM ƠN Trƣớc hết, tơi xin đƣợc tỏ lịng biết ơn gửi lời cảm ơn chân thành đến TS Lê Minh Chính, ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn luận văn, tận tình bảo hƣớng dẫn tơi tìm hƣớng nghiên cứu, tiếp cận thực tế, tìm kiếm tài liệu, xử lý phân tích số liệu, giải vấn đề…nhờ mà tơi hồn thành luận văn cao học Ngồi ra, trình học tập, nghiên cứu thực đề tài tơi cịn nhận đƣợc nhiều quan tâm, góp ý, hỗ trợ q báu q thầy cơ, đồng nghiệp, bạn bè ngƣời thân Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến: - Quý thầy cô khoa Sau đại học trƣờng Đại học Lâm nghiệp Cơ sở II truyền đạt cho kiến thức bổ ích suốt hai năm học vừa qua - Ban giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Thống Nhất bạn bè, đồng nghiệp động viên hỗ trợ trình học tập nghiên cứu - Cha mẹ ngƣời thân gia đình hỗ trợ, tạo điều kiện thuận lợi cho suốt thời gian tơi theo học khóa thạc sỹ trƣờng Đại học Lâm nghiệp Cơ sở II Tác giả luận văn Bùi Duy Tƣởng ii LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan, cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chƣa đƣợc công bố cơng trình nghiên cứu khác Tác giả luận văn Bùi Duy Tƣởng iii DANH MỤC VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thƣơng mại NH Ngân hàng NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHTW Ngân hàng Trung ƣơng VHĐ Vốn huy động TVHĐ Tổng vốn huy động TDN Tổng dƣ nợ TGTT Tiền gửi toán TGTK Tiền gửi tiết kiệm PGD Phịng giao dịch TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế KH Khách hàng NHNN Ngân hàng nhà nƣớc TMDV Thƣơng mại dịch vụ CN Công nghiệp TTCN Tiểu thủ công nghiệp NN Nông nghiệp HTX Hợp tác xã CLB Câu lạc iv DANH SÁCH BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang bảng 2.1 Giá trị cấu nội ngành nông , lâm nghiệp thủy sản 32 2.2 Tình hình huy động vốn 39 2.3 Tình hình sử dụng vốn 42 2.4 Kết kinh doanh chi nhánh 45 2.5 Tổng hợp mẫu đƣợc vấn 49 2.6 Mô tả biến số độc lập ảnh hƣởng đến định gửi tiền 50 3.1 Cơ cấu nguồn vốn dài hạn qua thời kỳ 54 3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo khách hàng 55 3.3 Tình hình thu chi từ lãi ngân hàng qua năm 58 3.4 Một số tiêu đánh giá kết hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Thống Nhất 60 3.5 Giới tình độ tuổi khách hàng đƣợc vấn 66 3.6 Trình độ học vấn khách hàng 67 3.7 Tình hình thu nhập khách hàng 68 3.8 Tình trạng nhân khách hàng 69 3.9 Mức độ quan trọng nguồn thông tin 72 3.10 Mức độ ảnh hƣởng nhân tố định gửi tiền vào ngân hàng 75 3.11 Hình thức huy động vốn ngân hàng 78 3.12 Kỳ hạn gửi tiền khách hàng ngân hàng 79 3.13 Nhu cầu khách hàng gửi tiền vào Agribank tƣơng lai 81 3.14 Lý không dự định gửi tiền Agribank 82 3.15 Kết phân tích mơ hình hồi quy Binary Logistic 84 v DANH SÁCH HÌNH Số hiệu hình vẽ 2.1 Tên hình vẽ Sơ đồ tổ chức máy Agribank chi nhánh Thống Nhất Trang 37 2.2 Biểu đồ phân tích tổng nguồn vốn 40 2.3 Sơ đồ phân tích lợi nhuận trƣớc thuế 45 3.1 Biểu đồ phân tích cấu tiền gửi theo khách hàng 56 3.2 Biểu đồ phân tích thu chi từ lãi qua năm 58 3.3 Thống kê số lƣợng ngân hàng đƣợc lựa chọn để gửi tiền khách hàng 70 vi MỤC LỤC Đ T VẤN ĐỀ 1 Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu a Mục tiêu tổng quát: b Mục tiêu cụ thể: Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu a Đối tƣợng nghiên cứu đề tài: b Phạm vi nghiên cứu: Nội dung nghiên cứu Kết cấu chi tiết chƣơng luận văn Chƣơng MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ ẢN VỀ HU ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Một số lý luận huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái quát Ngân hàng thƣơng mại hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1.1 Khái quát Ngân hàng Thƣơng mại 1.1.1.2 Khái quát hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại 1.1.2 Những hình thức huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại 1.1.2.1 Huy động từ tài khoản tiền gửi 1.1.2.2 Huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá 12 1.1.2.3 Huy động vốn qua khoản vay 13 1.1.2.4 Các nguồn khác 14 1.1.3 Vai trò huy động vốn NHTM 15 1.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến trình huy động vốn 16 1.2.1 Nhân tố chủ quan 16 1.2.1.1 Xuất phát từ mục tiêu chiến lƣợc kinh doanh ngân hàng 16 1.2.1.2 Chính sách lãi suất 17 1.2.1.3 Năng lực, trình độ lãnh đạo đội ngũ nhân viên ngân hàng 17 1.2.1.4 Uy tín, thƣơng hiệu sách marketing ngân hàng 18 1.2.1.5 Công nghệ ngân hàng mạng lƣới giao dịch 18 1.2.2 Nhân tố khách quan 19 1.2.2.1 Mơi trƣờng trị pháp lý 19 vii 1.2.2.2 Môi trƣờng kinh tế - xã hội 19 1.2.2.3 Môi trƣờng cạnh tranh ngân hàng 20 1.2.2.4 Những nhân tố phía khách hàng 20 1.3 Các tiêu đánh giá kết huy động vốn 21 1.3.1 Quy mô tăng trƣởng vốn huy động 21 1.3.2 Chỉ tiêu cấu nguồn vốn huy động 21 1.3.2.1 Dƣ nợ vốn huy động 21 1.3.2.2 Tỷ trọng loại tiền gửi 22 1.3.2.3 Vốn huy động có kỳ hạn tổng vốn huy động 22 1.3.2.4 Vốn huy động trung dài hạn tổng vốn huy động 22 1.4 Kinh nghiệm mở rộng huy động vốn ngân hàng thƣơng mại cổ phần học vận dụng cho Agribank chi nhánh Thống Nhất 23 1.4.1 Kinh nghiệm mở rộng huy động vốn ngân hàng thƣơng mại cổ phần 23 1.4.2 Bài học mở rộng huy động vốn Agribank chi nhánh Thống Nhất 27 Chƣơng 28 ĐẶC ĐIỂM CƠ ẢN CỦA ĐỊA ÀN, ĐỐI TƢỢNG NGHIÊN CỨU VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29 2.1 Đặc điểm Huyện Thống Nhất- Tỉnh Đồng Nai 29 2.1.1 Điều kiện tự nhiên 29 2.1.1.1 Vị trí địa lý 29 2.1.1.2 Địa hình, khí hậu thời tiết 29 2.1.2 Điều kiện kinh tế - xã hội 30 2.1.2.1 Dân số lao động 30 2.1.2.2 Cơ sở vật chất, hạ tầng kỹ thuật 31 2.1.2.3 Tình hình phát triển kinh tế 32 2.2 Giới thiệu chi nhánh chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Thống Nhất-Đồng Nai 36 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển 36 2.2.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 37 2.2.3 Chức năng, nhiệm vụ chi nhánh 38 2.2.4 Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT chi nhánh huyện Thống Nhất-Đồng Nai năm (2012-2015) 38 2.2.4.1 Huy động vốn 39 2.2.4.2 Sử dụng vốn 41 viii 2.2.4.3 Hoạt động liên quan khác 43 2.2.4.4 Đánh giá kết kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Thống Nhất 44 2.3 Phƣơng pháp nghiên cứu 46 2.3.1 Chọn địa điểm nghiên cứu 46 2.3.2 Phƣơng pháp thu thập số liệu 47 2.3.2.1 Thu thập tài liệu số liệu thứ cấp 47 2.3.2.2 Thu thập tài liệu số liệu sơ cấp 47 2.3.3 Phƣơng pháp xử lý phân tích số liệu 49 2.3.4 Các tiêu sử dụng để phân tích 51 CHƢƠNG 53 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HU ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH NHNO&PTNT HUYỆN THỐNG NHẤT-ĐỒNG NAI 53 3.1 Thực trạng huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thống Nhất - Đồng nai 53 3.1.1 Phân tích cấu nguồn vốn huy động 53 3.1.1.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 53 3.1.1.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi VND ngoại tệ 55 3.1.1.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động khách hàng 55 3.1.2 Phân tích thu-chi từ lãi ngân hàng 58 3.1.3 Phân tích tiêu đánh giá tình hình huy động vốn 59 3.1.3.1 Tổng dƣ nợ tổng vốn huy động 60 3.1.3.2 Tỷ trọng phần trăm loại tiền gửi tổng vốn huy động 61 3.1.3.3 Vốn huy động có kỳ hạn tổng vốn huy động 61 3.1.3.4.Vốn huy động trung dài hạn tổng vốn huy động 61 3.2 Các chƣơng trình x c tiến huy động vốn Agribank chi nhánh Thống Nhất 63 3.2.1 Chất lƣợng phục vụ, nhân lực hoạt động huy động vốn 63 3.2.2 Khảo sát, phân tích, đánh giá phân đoạn thị trƣờng, phân loại khách hàng 63 3.2.3 Hội nghị khách hàng, chăm sóc khách hàng 64 3.2.4 Các chƣơng trình khuyến mãi, quay số dự thƣởng, tặng quà 64 3.2.5 Công nghệ thông tin hoạt động huy động vốn 65 3.3 Phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân vào ngân hàng 66 ... DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT TRƢỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP I U TƢỞNG GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HU ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUY? ??N THỐNG NHẤT - ĐỒNG NAI. .. hình huy động vốn nhằm đƣa giải pháp tăng cƣờng huy động vốn Agribank chi nhánh huy? ??n Thống Nhất - Đồng Nai * Phạm vi không gian: Đề tài nghiên cứu hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh huy? ??n... trạng hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh huy? ??n Thống Nhất - Đồng Nai - Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động chất lƣợng hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh huy? ??n Thống Nhất- Đồng Nai -