Giải pháp tăng cường huy động vốn tại chi nhánh nhnoptnt hoàn kiếm

Chuyên đề tốt nghiệp Lời mở đầu Tính cấp thiết đề tài: Trong kinh tế thị trờng, Ngân hàng có vai trò quan trọng ổn định phát triển kinh tế đất nớc Ngân hàng nơi tích tụ tập trung vốn, khơi dậy động viên nguồn lực cho phát triển kinh tế Nó đóng vai trò quan träng viƯc cung øng vèn cho nỊn kinh tế Mỗi kinh tế vận hành phát triển phải dựa hệ thống nguồn lực vốn nguồn lực thay Vốn bao gåm : tiỊn tƯ, vËt t, tri thøc, khoa học Trong chế thị trờng với quan hệ đợc tiền tệ hoá tiền tệ trở thành ngn vèn quan träng nhÊt NỊn kinh tÕ cđa mét nớc phát triển với tốc độ cao ổn định có sách tài tiền tệ đắn hệ thống Ngân hàng hoạt động đủ mạnh, có hiệu cao, có khả thu hút tập trung nguồn vốn phân bổ nguồn vốn ®ã cho nỊn kinh tÕ V× vËy viƯc t×m kiÕm giải pháp huy động vốn cho nghiệp CNH - HĐH đất nớc có ý nghĩa quan trọng nớc ta, với trình đổi đa nỊn kinh tÕ níc ta hoµ nhËp víi nỊn kinh tế giới, trớc đòi hỏi cấp bách việc mở rộng quan hệ kinh tế để phát triển kinh tế đất nớc Trong nhiều năm qua hệ thống Ngân hàng nớc ta đà có bớc chuyển biến rõ rệt không ngừng đổi hoàn thiện tất nghiệp vụ có nghiệp vụ huy động vốn Trong chơng trình hoạt động ngành Ngân hàng phục vụ cho nghiệp CNH - HĐH đất nớc, ban lÃnh đạo Ngân hàng đà đề bốn định hớng lớn giai đoạn 2001-2006 Một định hớng việc đáp ứng vốn huy động vốn kinh tế để phục vụ cho công phát triển kinh tế đất níc Ngun Minh H»ng Líp B23C ®Ị tèt nghiệp Chuyên Tuy nhiên để huy động đợc khối lợng vốn lớn kinh tế lại thách thức lớn đòi hỏi NHTM phải có hình thức huy động vốn phong phú linh hoạt Làm để huy động đợc vốn đáp ứng cho nghiệp CNH - HĐH, phát triển kinh tế địa phơng vấn đề đợc NHTM quan tâm Tình hình kinh tế trị giới có bất ổn đà ảnh hởng không đến tình hình kinh tế toàn cầu nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng, thị trờng xuất gặp khó khăn cho hoạt động Ngân hàng, có cạnh tranh mÃnh liệt Ngân hàng việc tăng lÃi suất huy động vốn, hình thức huy động vốn, giảm lÃi suất cho vay cung ứng dịch vụ Ngân hàng, chiếm lĩnh thị trờng Xuất phát từ tầm quan trọng vốn kinh tế nói chung hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói riêng Sau thời gian thực tập Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàn Kiếm em đà hiểu hoạt động kinh doanh Ngân hàng,với kiến thức đà đợc học hiểu biết mình, em đà mạnh dạn chọn đề tài: Giải pháp tăng cờng huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàn Kiếm để làm khoá luận tốt nghiệp Đối tợng mục đích nghiên cứu Đối tợng nghiên cứu đề tài thực trạng huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàn Kiếm Mục đích việc nghiên cứu đề tài để làm rõ vấn đề công tác huy động vốn Trên sở đánh giá thực trạng công tác huy động vốn để thấy đợc kết đạt đợc hạn chế công tác huy động vốn để có giải pháp phù hợp nhằm tăng cờng huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàn Kiếm Phơng pháp nghiên cứu Nguyễn Minh Hằng Lớp B23C Chuyên đề tốt nghiệp Trong trình nghiên cứu đề tài em đà sử dụng phơng pháp so sánh, phân tích, thống kê, tổng hợp bảng biểu khái quát hoá Phơng pháp luận khoa học gắn lý luận thực tiễn C¸c lý thut vỊ tiỊn tƯ tÝn dơng cđa c¸c nhà khoa học Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, phần kết luận, nội dung đề tài : Giải pháp tăng cờng huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hoàn Kiếm bao gồm ba chơng: -Chơng 1: Ngân hàng thơng mại nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng thơng mại kinh tế thị trờng -Chơng 2: Thực trạng công tác huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hoàn Kiếm -Chơng 3: Giải pháp kiến nghị việc tăng cờng huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hoàn Kiếm Đây đề tài nghiên cứu rộng phức tạp Do thời gian nghiên cứu nh kiến thức kinh nghiệm thực tế không nhiều nên khoá luận em không tránh khỏi thiếu sót định Kính mong quan thực tế, thầy cô giáo bạn góp ý để khoá luận tốt nghiệp em đợc hoàn thiện Em biết ơn thầy giáo Phạm Quốc Khánh đà hớng dẫn em trình làm khoá luận Đồng thời em xin chân thành cảm ơn cô cán Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàn Kiếm, thầy cô giáo học viện Ngân hàng đà giúp em hoàn thành khoá luận Em xin chân thành cảm ơn! Nguyễn Minh Hằng Lớp B23C đề tốt nghiệp Chuyên Hà Nội, ngày tháng 04 năm 2007 Sinh viên thực Ngun ThÞ Minh H»ng Ngun Minh H»ng Líp B23C Chuyên đề tốt nghiệp Chơng Ngân hàng thơng mại nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng thơng mại kinh tế thị trờng 1.1 Vai trò Ngân hàng thơng mại phát triển kinh tế 1.1.1 Định nghĩa Ngân hàng thơng mại Ngân hàng lĩnh vực thiếu mối quốc gia phát triển ngành Ngân hàng gắn liền với phát triển sản xuất xà hội Có thể nói, ngành Ngân hàng đời kết tinh sản xuất hàng hoá, ngành Ngân hàng lại động lực mạnh mẽ thúc đẩy sản xuất hàng hoá phát triển Lịch sử NHTM lịch sử kinh doanh tiền tệ NHTM loại hình Ngân hàng hoạt động mục đích lợi nhuận thông qua việc kinh doanh khoản vốn ngắn hạn chủ yếu Mặc dù NHTM với trung gian tài khác chØ cã mét biªn giíi rÊt máng manh nhng ngêi ta tách NHTM nhóm riêng lý đặc biệt Một lý tổng tài sản có NHTM khối lợng lớn toàn hệ thống Ngân hàng Cho đến cuối năm 60, điểm đặc thù để phân biệt NHTM với tổ chức trung gian tài khác chỗ NHTM đơn vị đợc phép mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn cho công chúng Từ năm 80, sau tiền gửi không kỳ hạn đà đợc phép trả lÃi, Ngân hàng tiết kiệm Ngân hàng trung gian khác bắt đầu mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, cho phép công chúng sử dụng Séc cách đa dạng dới nhiều h×nh thøc nh sỉ Ngun Minh H»ng Líp B23C đề tốt nghiệp Chuyên Séc, thẻ tín dụng Với kiện ngời ta phân biệt NHTM với Ngân hàng tổ chức tài khác dựa tài sản có NHTM tồn dới nhiều dạng sở hữu khác nhau: NHTM quốc doanh, NHTM t nhân, NHTM liên doanh, NHTM cổ phần chi nhánh Ngân hàng thơng mại nớc Bất hình thức hoạt động NHTM bao gồm ba nghiệp vụ: nghiệp vụ nợ (huy động vốn), nghiệp vụ có (cấp tín dụng, đầu t) nghiệp vụ môi giới trung gian (dịch vụ toán, đại ký, t vấn, cung cấp thông tin, giữ hộ chứng từ, vật có giá ) Ba loại nghiệp vụ có mối quan hệ mật thiết, có tác động hỗ trợ, thúc đẩy phát triển tạo nên uy tín cho Ngân hàng Mặc dù có nhiều cách thể khác nhau, nhng phân tích, khai thác nội dung định nghĩa ngời ta dễ dàng nhận thấy NHTM có chung tính chất việc nhận tiền ký thác, tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn để sử dụng vào nghiệp vụ cho vay, chiết khấu dịch vụ kinh doanh khác Ngân hàng Việt Nam bớc chuyển đổi sang kinh tế thị trờng có quản lý nhà nớc, ngành Ngân hàng đà có thay đổi đáng kể cho phù hợp với ph¸t triĨn cđa nỊn kinh tÕ níc cịng nh phát triển mạnh mẽ kinh tế giới Điều 20 luật tổ chức tín dụng Việt Nam có nêu: Tổ chức tín dụng doanh nghiệp đợc thành lập theo quy định luật quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ Ngân hàng với néi dung nhËn tiỊn gưi vµ sư dơng tiỊn gưi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán Nguyễn Minh Hằng Lớp B23C Chuyên đề tốt nghiệp 1.1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng thơng mại kinh tế * Nghiệp vụ tạo vốn Đây nghiệp vụ khởi đầu hoạt động NHTM Vốn sở để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh Ngoài vốn ban đầu cần thiết, tức đủ vốn điều lệ theo luật định, Ngân hàng phải thờng xuyên chăm lo tới việc tăng trởng vốn suốt trình hoạt động Nghiệp vụ tạo vốn NHTM bao gåm : nghiƯp vơ t¹o vèn tù cã, nghiƯp vụ tạo vốn qua huy động vốn, tạo vốn qua vay, nghiệp vụ tạo vốn khác * Nghiệp vụ tín dụng Đây nghiệp vụ phản ánh trình sử dụng vốn vào mục đích nhằm đảm bảo an toàn nh tìm kiếm lợi nhuận NHTM nh nâng cao vai trò, uy tín Ngân hàng, tăng cờng sức mạnh cạnh tranh thị trờng Điều buộc Ngân hàng phải thờng xuyên nghiên cứu thị trờng, nghiên cứu nhu cầu sử dụng vốn xà hội từ đa hình thức đầu t đắn có hiệu cao Nghiệp vụ sử dụng vốn Ngân hàng có hiệu góp phần tạo công ăn việc làm, nâng cao thu nhập ngời lao động, chuyển dịch cấu kinh tế, tạo điều kiện cho phát triển toàn diện ngành Ngân hàng nh toàn kinh tế Sử dụng vốn Ngân hàng có hiệu góp phần mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế, thu hút nhiều khách hàng từ tạo điều kiện thuận lợi cho viƯc më réng huy ®éng vèn * NghiƯp vơ trung gian Thực nghiệp vụ trung gian Ngân hàng cung ứng dịch vụ phục vụ khách hàng nh thực lệnh chi trả, dịch Nguyễn Minh Hằng Lớp B23C Chuyên đề tốt nghiệp vụ chủ tài khoản yêu cầu sở Ngân hàng thu phí dịch vụ Ngày kinh tế phát triển đòi hỏi hoạt động dịch vụ Ngân hàng phải nâng cao số lợng chất lợng Các Ngân hàng đầu t trang thiết bị, sở vật chất, áp dụng công nghệ tiên tiến vào hoạt động Ngân hàng Thực tốt khâu toán không dùng tiền mặt nh: UNT, UNC, to¸n sÐc, to¸n bï trõ, toán qua thẻ tín dụng Ngân hàng thực tốt khâu dịch vụ góp phần làm tăng chu chuyển vốn, tiết kiệm vốn trình toán, giảm lợng tiền mặt lu thông, từ thu hút đợc nhiều khách hàng đến giao dịch, tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn cho vay Ngân hàng * Các nghiệp vụ khác Ngoài ba nghiệp vụ trên, để tăng thêm lợi nhuận đáp ứng nhu cầu khách hàng, Ngân hàng tích cực mở rộng phát triển hoạt động khác nh kinh doanh vàng bạc, kim khí đá quý, thực dịch vụ t vấn, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ uỷ thác đại lý Các nghiệp vụ NHTM có mối quan hệ chặt chẽ mật thiết hữu cơ, tiền đề bổ sung cho Các Ngân hàng phải thực tốt tất nghiệp vụ hoạt động từ tăng lợi nhuận, cải thiện vị góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển 1.1.2 Vai trò Ngân hàng thơng mại phát triển kinh tÕ thÞ trêng Trong nỊn kinh tÕ thÞ trêng, NHTM đóng vai trò quan trọng, hệ thần kinh, hệ tuần hoàncủa toàn kinh tế quốc dân Nền kinh tế cất cánh, phát triĨn víi tèc ®é cao nÕu cã mét hƯ thèng Ngân hàng mạnh Không thể có kinh tế thị trờng hệ thống tài hoạt động Ngân hàng yếu Nguyễn Minh Hằng Lớp B23C đề tốt nghiệp Chuyên lạc hậu Nh đòi hỏi Ngân hàng phải phát triển tơng xứng hoạt động có hiệu lĩnh vực lu thông tiền tệ Thông qua việc thực chức vai trò chức trung gian tín dụng, NHTM đà trở thành phận quan trọng việc thúc đẩy kinh tế phát triển 1.1.2.1 Ngân hàng thơng mại tập trung tiền tệ nhàn rỗi cung ứng vốn cho kinh tế, từ góp phần đẩy mạnh trình tích luỹ vốn cho xà hội tái sản xuất xà hội NHTM chủ thể đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh NHTM đứng huy động nguồn vốn nhàn rỗi tạm thời nhàn rỗi tổ chức, cá nhân, thành phần kinh tế nh: Vốn tạm thời đợc giải phóng từ trình sản xuất, vốn từ nguồn tiết kiệm cá nhân xà hội Bằng nguồn vốn huy động đợc kinh tế, thông qua hoạt động tín dụng, NHTM cung cấp vốn cho hoạt động kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn cách kịp thời cho trình tái sản xuất Nhờ có hoạt động hệ thống NHTM đặc biệt hoạt động tín dụng, doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc công nghệ, tăng suất lao động, nâng cao hiệu kinh tế Khi có NHTM góp phần thúc đẩy trình tÝch tơ tËp trung vèn cđa x· héi cịng nh sư dơng vèn cđa x· héi Tõ sù hiĨu qu¶ trình tập trung vốn góp phần đẩy nhanh trình tích tụ tập trung vốn hệ trình tích luỹ vốn cho xà hội trở nên có hiệu 1.1.2.2 Góp phần ổn định lu thông hàng hoá lu thông tiền tệ NHTM trung gian tài đợc mở tài khoản tiền gửi toán cho đối tợng xà hội NHTM kênh thông tin quan trọng để NHTW đo lờng đợc nhu cầu tiền tệ xà hội Mặt khác NHTM công cụ quan trọng để thực thi sách tiền tệ Nguyễn Minh Hằng Lớp B23C đề tốt nghiệp Chuyên 1.1.2.3 Thu hút đầu t nớc, cung ứng dịch vụ tài khác NHTM góp phần ổn định môi trờng đầu t từ thu hút đầu t nớc Điều đợc thể khía cạnh: sẵn sàng đa dạng đại dịch vụ Ngân hàng, lành mạnh tài Ngân hàng, hệ thống NHTM phát triển, sản phẩm toán hỗ trợ cho giao dịch kinh tế đa quốc gia nhờ lợi phạm vi Ngân hàng Trong kinh tế thị trờng, mà mối quan hệ hàng hoá tiền tệ ngày đợc mở rộng nhu cầu giao lu kinh tế xà hội nớc giới ngày trở nên cần thiết cấp bách Việc phát triển kinh tế quốc gia gắn với phát triĨn cđa nỊn kinh tÕ thÕ giíi vµ lµ mét phận cấu thành nên phát triển Do tài nớc phải hoà nhËp víi nỊn tµi chÝnh qc tÕ vµ NHTM cïng với hoạt động kinh doanh đà đóng góp vai trò vô quan trọng hoà nhập NHTM đà tạo điều kiện thúc đẩy ngoại thơng không ngừng mở rộng Thông qua hoạt động toán, kinh doanh ngoại hối, quan hệ tín dụng với Ngân hàng nớc ngoài, hệ thống NHTM đà thực vai trò điều tiết tài nớc phù hợp với vận động tµi chÝnh qc tÕ Nh vËy nỊn kinh tÕ thị trờng, NHTM có vai trò đặc biệt quan trọng 1.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng thơng mại 1.2.1 Khái niệm vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng giá trị tiền tệ đợc NHTM tạo lập huy động để sử dụng cho kinh doanh Ngun Minh H»ng Líp B23C