Giai phap nang cao hieu qua quan tri nguon von 200904

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi xuất phát từ q trình làm việc nghiêm túc hướng dẫn nhiệt tình phương pháp luận khoa học TS Nguyễn Kim Dung giúp đỡ giảng viên khoa sau đại học Học Viện Ngân Hàng Các kết số liệu nêu luận văn trung thực, tin cậy vào tình hình thực tế đơn vị công tác Tác giả luận văn Lưu Thị Thuý Hà MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NHTM 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG VÀ QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGẤN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm đặc điểm loại nguồn vốn huy động 1.1.2 Quản trị nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại 1.2 HIỆU QUẢ QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 19 1.2.1 Khái niệm 19 1.2.2 Các tiêu chí xác định hiệu quản trị nguồn vốn huy động 24 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quản trị nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại 30 1.3 KINH NGHIỆM NƯỚC NGOÀI VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG VÀ BÀI HỌC RÚT RA ÁP DỤNG ĐỐI VỚI SGD NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆTNAM .34 1.3.1 Kinh nghiệm ngân hàng nước nâng cao hiệu quản trị nguồn vốn huy động 34 1.3.2 Bài học rút áp dụng Sở Giao Dịch NHĐT& PT Việt Nam .38 TÓM TẮT CHƯƠNG I 39 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI SGD NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 40 2.1 KHÁI QUÁT VỀ SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG ĐT&PTVN .40 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển 40 2.1.2 Mơ hình tổ chức SGD Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam .41 2.1.3.Tình hình hoạt động kinh doanh SGD NHĐT&PTVN 42 2.2 THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI SỞ GIAO DỊCH NHĐT&PT VIỆT NAM 47 2.2.1 Chỉ đạo điều hành huy động vốn Sở giao dịch NHĐT&PT Việt Nam 48 2.2.2 Tổ chức huy động vốn Sở giao dịch Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam .50 2.2.3 Tình hình thực kế hoạch huy động vốn SGD NHĐT&PT Việt Nam thời gian vừa qua 54 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 69 2.3.1 Những thành đạt 69 2.3.2 Một số tồn .73 2.3.3 Nguyên nhân tồn 76 TÓM TẮT CHƯƠNG 78 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN TRỊ NGUỐN VỐN HUY ĐỘNG TẠI SGD NHĐTVÀ PT VIỆT NAM 79 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI SGD NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 79 3.1.1 Những hội thách thức hoạt động huy động vốn Sở giao dịch Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam 79 3.1.2 Định hướng chung phát triển hoạt động kinh doanh Sở giao dịch Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam .82 3.1.3 Định hướng quản trị nguồn vốn huy động chiến lược phát triển Sở Giao dịch NHĐT & PTVN .83 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI SỞ GIAO DỊCH NHĐT & PTVN 84 3.2.1 Tăng cường công tác đạo, điều hành huy động vốn 85 3.2.2 Hợp lý hoá quy mô cấu nguồn vốn huy động gắn với sử dụng vốn 86 3.2.3 Nâng cao khả điều hành lãi suất chi phí huy động vốn .86 3.2.4 Tăng cường khả quản lý thời hạn nguồn vốn huy động.90 3.2.5 Xác định mơ hình quản trị khoản phù hợp tăng cường kiểm soát rủi ro liên quan đến hoạt động huy động vốn [22], [23] 91 3.2.6 Quản trị huy động vốn gắn với chinh sách khách hàng mục tiêu 97 3.2.7 Thực biện pháp Marketing hỗn hợp nhằm tăng cường huy động vốn 100 3.3 NHỮNG KIẾN NGHỊ 105 3.3.1 Đối với Chính phủ NHNN 105 3.3.2 Đối với NHĐT&PTVN .106 TÓM TẮT CHƯƠNG 108 KẾT LUẬN 109 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt NHNN NHTM BIDV SGD TCKT TCTC TCTD NHTW BHTG BTC HSC ATM TDH CSTT TSC TSN GTCG CCTG Viết đầy đủ Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Tổ chức kinh tế Tổ chức tài Tổ chức tín dụng Ngân hàng Trung ương Bảo hiểm tiền gửi Bộ tài Hội sở Máy rút tiền tự động Trung dài hạn Chính sách tiền tệ Tài sản có Tài sản nợ Giấy tờ có giá Chứng tiền gửi DANH MỤC BẢNG BIỂU Số bảng, biểu đồ Mục lục Bảng 1.1 1.3.1 Bảng 1.2 1.3.1 Bảng 2.1 2.1.3 Bảng 2.2 2.2.3 Bảng 2.3 2.2.3 Bảng 2.4 2.2.3 Bảng 2.5 2.2.3 Bảng 2.6 2.2.3 Bảng 2.7 2.2.3 Bảng 3.1 3.2.5 Bảng 3.2 3.2.6 Biểu đồ 2.1 2.2.3 Biểu đồ 2.2 2.2.3 Tên bảng biểu đồ Lệ phí tài khoản giao dịch tài khoản tiết kiệm hai NHTM Mỹ So sánh chi phí lãi suất hai chiến lược huy động vốn Tình hình hoạt động kinh doanh năm 20062009 Sở Giao dịch Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam Cơ cấu nguồn vốn huy động theo tính chất nguồn vốn huy động SGD NHĐT&PTVN giai đoạn 2006 - 2009 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân chia theo kỳ hạn năm 2006 - 2009 Sở Giao dịch NHĐT& PT VN Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền tệ 2006 2009 SGD NHĐT&PTVN Lãi suất chi phí huy động Sở Giao dịch Ngân hàng ĐT&PTVN Cân đối nguồn huy động cho vay giai đoạn 2006 – 2009 cuả SGD Ngân hàng ĐT&PTVN Một số tiêu phản ánh hiệu kinh doanh Sở giao dịch ngân hàng ĐT&PT Việt Nam Bảng cân đối kế toán NHTM theo mơ hình luồng tiền Một số tiêu chí xếp hạng loại khách hàng tiền gửi Tăng trưởng quy mô nguồn vốn huy động (1995-2009) SGD NHĐT&PT Việt Nam Quan hệ huy động vốn cho vay (2006 2009) Trang 35 38 43 56 59 61 64 66 72 92 98 55 65 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nguồn vốn huy động nguồn vốn quan trọng, định khả mở rộng quy mô, phạm vi hoạt động kinh doanh định lực cạnh tranh ngân hàng kinh doanh ngân hàng đại Vì khả huy động vốn với chi phí hợp lý trở thành nhân tố lĩnh vực quản trị ngân hàng thương mại Đặc biệt năm đầu kỷ 21, bối cảnh diễn thay đổi nhanh chóng biến số vĩ mô kinh tế như: tiết kiệm, lãi suất, nhân tố chủ quan ngân hàng dã buộc nhà quản trị NHTM phải quan tâm nhiều đến vấn đề huy động vốn quản trị nguồn vốn huy động Nhận thức tầm quan trọng nguồn vốn huy động hoạt độn kinh doanh ngân hàng, tăng trưởng mạnh mẽ nhu cầu sử dụng vốn, NHTM Việt Nam hầu hết trọng quan tâm nhiều đến vấn đề quản trị nguồn vốn huy động nhở khơng ngừng mở rộng cho vay, đầu tư, phục vụ ngày tốt nhu cầu kinh tế Tuy nhiên thực tế, vấn đề quản trị nguồn vốn huy động chi phí vốn huy động ngân hàng nói chung, Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nói riêng (SGDNHĐT&PTVN) bộc lộ nhiều bất cập, máy huy động cồng kềnh, vốn huy động chưa phù hợp với nhu cầu khả sử dụng Trong bối cảnh đó, việc tìm giải pháp nhằm nâng cao hiệu quản trị nguồn vốn huy động (SGDNHĐT&PTVN) nhu cầu cấp bách Với cách đặt vấn đề vậy, học viên lựa chọn đề tài: "Giải pháp nâng cao hiệu quản trị nguồn vốn huy động Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam" làm chủ đề nghiên cứu cho luận văn 2 Phạm vi, đối tượng nghiên cứu đề tài - Đối tượng nghiên cứu đề tài vấn đề: Quản trị nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại - Về mặt thực tiễn, đề tài nghiên cứu thực trạng quản trị nguồn vốn huy động Sở giao dịch NHĐT&PTVN thời kỳ 2006 - 2009 Đồng thời, đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quản trị nguồn vốn huy động Sở giao dịch Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam thời gian hoạt động (2010 - 2013) Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài là: - Hệ thống hoá vấn đề lý luận nguồn vốn huy độn quản trị nguồn vốn huy động NHTM - Phân tích, đánh giá thực tạng công tác quản trị nguồn vốn huy động SGDNHĐT&PTVN Nêu kết quả, tồn hạn chế nguyên nhân - Đề xuất số hệ thống giải pháp khả thi nhằm tăng cường hiệu quản trị nguồn vốn huy động SGD NHĐT&PTVN thời gian Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng tổng hợp phương thức vật biện chứng, vật lịch sử chủ nghĩa Mác - Lênin; Thống kê, phân tích, so sánh, tổng hợp Kết cấu Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn gồm chương: Chương 1: Những vấn đề hiệu quản trị nguồn vốn huy động Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng quản trị nguồn vốn huy động Sở Giao Dịch Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quản trị nguồn vốn huy động Sở Giao Dịch Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NHTM 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG VÀ QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGẤN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm đặc điểm loại nguồn vốn huy động 1.1.1.1 Khái niệm nguồn vốn huy động Hoạt động loại hình ngân hàng sơ khai nhận tiền gửi khơng thời hạn, có kỳ hạn để giữ hộ, toán hộ cho vayngắn hạn.Hoạt động ngân hàng ngày phát triển với việc phát triển chức nótrong quan trọng hất thực chức trung gian tài khả chuyển hoá nguồn vốn nhỏ lẻ, tạm thời nhàn rôĩ chủ thể kinh tế thừa vốn đến chủ thể tạm thời thiếu vốn để sản xuất kinh doanh tiêu dùng Với chức này, Ngân hàng thương mại (NHTM) cầu nối quan trọng người cho vay vay đồng thời góp phần giảm bớt hạn chế tín dụng trực tiếp Là loại hình doanh nghiệp, để tiến hành hoạt động kinh doanh, giống doanh nghiệp khác, NHTM có lượng vốn định Nguồn vốn NHTM hình thành từ nhiều nguồn khác Ngoài vốn chủ sở hữu - nguồn vốn quan trọng để ngân hàng bắt đầu hoạt động theo quy định pháp luật, nguồn vốn bổ sung trình hoạt động , quỹ, nguồn vốn vay nợ chuyển đổi thành cổ phần, nguồn vốn huy động coi nguồn vốn quan trọng NHTM.Đó điểm khác biệt lớn NHTM doanh nghiệp phi tài khác Nguồn vốn huy giá trị tiền tệ mà ngân hànghuy động thơng qua nghiệp vụ Trong nghiệp vụ huy động vốn này, số tiền mà khách hàng gửi NHTM thực chất khoản vốn mà khách hàng đồng ý cho ngân hàng vay với thời hạn khác để thoả mãn nhu cầu kinh doanh ngân hàng [1] Huy động vốn đóng vai trị quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hiệu hoạt động NHTM điều kiện kinh tế thị trường cạnh tranh ngày liệt 1.1.1.2 Đặc điểm loại nguồn vốn huy động NHTM Việc phân loại nguồn vốn huy động thành loại khác tuỳ thuộc tiêu thức, tuỳ thuộc mục tiêu nghiên cứu mục tiêu quản trị NHTM Về người ta thường phân thành nhóm sau: a Tiền gửi khơng kỳ hạn Tiền gửi không kỳ hạn gồm: tiền gửi giao dịch tiền gửi toán tiền gửi không giao dịch  Tiền gửi giao dịch hay tiền gửi phát hành séc Một dịch vụ lâu đời mà ngân hàng cung cấp nhận tiền gửi thực toán hộ cho khách hàng Mục đích người gửi tiền trì tài khoản tiền gửi toán chủ yếu việc sử dụng cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt sử dụng dịch vụ khás kèm Ngoài ra, người gửi tiền cịn đảm bảo an tồn tài sản trì số dư tiền gửi ngân hàng khoảng thời gian liên tục Tiền gửi giao dịch có đặc điểm sau: - Tiền gửi giao dịch thường xuyên biến động ngân hàng khó dự báo quy mơ nguồn tiền gửi giao dịch huy động Đồng thời kỳ hạn tiềm tiền gửi giao dịch ngắn khách hàng rút lúc thông qua rút tiền mặt công cụ tốn khơng dùng