Nhận xét và phương hướng hoạt động trong tương lai của ngân hàng bidv chi nhánh hà thành

Báo cáo tổng quan Khoa tài ngân hàng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH HÀ THÀNH 1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng BIDV chi nhánh Hà Thành : .2 1.2 Chức nhiệm vụ BIDV chi nhánh Hà Thành : 1.3 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phận ngân hàng 1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức máy ngân hàng .4 1.3.2 Chức , nhiệm vụ phận ngân hàng PHẦN 2: KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ THÀNH .30 2.1 Tình hình huy động vốn : .30 2.2 Tình hình tài sản 32 2.3 Kết hoạt động kinh doanh : 34 PHẦN 3: MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN TRONG TƯƠNG LAI CỦA NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH HÀ THÀNH 37 3.1 Nhận Xét 37 3.2 Phương hướng phát triển tương lai chi nhánh : 38 KẾT LUẬN 40 Trịnh Thị Dung Lớp: K1-NH1 Báo cáo tổng quan Khoa tài ngân hàng DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức máy chi nhánh Hà Thành .5 Sơ đồ 2.2: Tổng Giá trị cấp tín dụng 32 BẢNG BIỂU Bảng : Nguồn vốn huy động chia theo kì hạn .31 Bảng 2: Dư nợ cho vay theo thời hạn vay 2006 – 2010 33 Bảng 3: Cơ cấu đầu tư chi nhánh 34 Bảng 4: Kết thu dịch vụ ròng giai đoạn 2007—2010 .35 Trịnh Thị Dung Lớp: K1-NH1 Báo cáo tổng quan Khoa tài ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU “Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan.” Ngân hàng thương mại có chức trung gian tín dụng, chức trung gian toán chức “tạo tiền” cho kinh tế Với chức trên, khẳng định rằng: Ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng thúc đẩy phát triển kinh tế tiến tới ổn định vững mạnh Với mạng lưới ngân hàng thương mại phát triển rộng khắp đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn năm gần Để tìm hiểu thêm ngân hàng thương mại, hoạt động chức ngân hàng thương mại, em chọn thực tập “ Ngân Hàng đầu tư phát triển Việt Nam ” chi nhánh Hà Thành Sau thời gian thực tập, em có hội chứng kiến phần hoạt động thực tế ngân hàng, giúp đỡ tận tình cô chú, anh chị chi nhánh, em hoàn thành báo cáo thực tập tổng quan Báo cáo thực tập tổng quan gồm phần : Phần 1: Giới thiệu tổng quan ngân hàng BIDV chi nhánh Hà Thành Phần 2: Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng BIDV chi nhánh Hà Thành Phần 3: Nhận xét phương hướng hoạt động tương lai ngân hàng BIDV chi nhánh Hà Thành Trịnh Thị Dung Lớp: K1-NH1 Báo cáo tổng quan Khoa tài ngân hàng PHẦN GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH HÀ THÀNH 1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng BIDV chi nhánh Hà Thành : Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Thành thành lập theo định số 3176/QĐ-HĐQT ngày 01/09/2003 Hội đồng Quản trị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh cấp I, thành viên thứ 76 thuộc hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh thức khai trương hoạt động vào ngày 16/09/2003, trụ sở ban đầu đặt 34 Hàng Bài, Hoàn Kiếm, Hà Nội Bây đặt 81,phố Trần Hưng Đạo ,Hoàn Kiếm ,Hà Nội với giám đốc chi nhánh ơng :Ngơ Duy Chính Với vốn ban đầu 500 tỷ đồng tài sản 54 cán với phòng tổ,1 phòng giao dịch quỹ tiết kiệm, để thực đề án cấu lại hoạt động giai đoạn 2001-2005 tầm nhìn 2010 hệ thống BIDV, từ thành lập chi nhánh Hà Thành định hướng để phát triển theo mơ hình ngân hàng bán lẻ đại, kiểu mẫu toàn hệ thống Khởi đầu nghiệp,Lợi Chi nhánh Hà Thành tảng từ thương hiệu mạnh “BIDV” đội ngũ cán trẻ động thử thách không nhỏ đóng địa bàn thủ ,nơi có 80 tổ chức tín dụng hoạt động ổn định, chiếm lĩnh thị phần.Thành công chi nhánh triển khai áp dụng thành công dự án đại hố ngân hàng cơng nghệ toán Ngân hàng Thế giới tài trợ giúp Chi nhánh thành công việc đưa dịch vụ ngân hàng đến với khách hàng cách nhanh chóng hiệu Năm 2005, với việc Trung tâm Giao dịch chứng khoán Hà Nội thành lập, Chi nhánh Hà Thành BIDV giao nhiệm vụ làm Ngân hàng định toán chứng khoán miền Bắc Nhận thức sản phẩm ngân hàng vô mẻ tiềm năng, Chi nhánh thành lập PGD 19/8 có trụ sở TTGDCK Hà Nội, khai trương hoạt động ngày với TTGDCK Hà Nội Trịnh Thị Dung Lớp: K1-NH1 Báo cáo tổng quan Khoa tài ngân hàng Năm 2007 ,chi nhánh thức cung ứng dịch vụ quản lý danh mục đầu tư tới công ty quản lý quỹ.Năm 2008 tức sau năm vào hoạt động chi nhánh Hà Thành khẳng định thương hiệu ngân hàng nhà nước nâng hạng doanh nghiệp hạng I Đến chi nhánh có 13 phịng nghiệp vụ, phòng giao dịch điểm giao dịch với 200 cán đánh giá cánh chim đầu đàn BIDV.Như chi nhánh Hà Thành phục vụ cung ứng dịch vụ tài góp phần vào lớn mạnh hệ thống ngân hàng BIDV nói riêng nước ta nói chung 1.2 Chức nhiệm vụ BIDV chi nhánh Hà Thành : Chi nhánh BIDV Hà Thành đơn vị thứ 76 NHĐT &PTVN sau tách từ sở giao dịch I Để thực đề án cấu lại hoạt động giai đoạn 2001-2005 tầm nhìn 2010 hệ thống BIDV, từ thành lập chi nhánh Hà Thành định hướng để phát triển theo mơ hình ngân hàng bán lẻ đại, kiểu mẫu toàn hệ thống Chi nhánh Hà Thành bảy đơn vị toàn hệ thống BIDV triển khai áp dụng thành công dự án đại hóa ngân hàng cơng nghệ tốn Ngân hàng giới tài trợ Chi nhánh làm chủ công nghệ ngân hàng đại, không ngừng ứng dụng thành công sản phẩm dịch vụ Ngân hàng thương mại đại dịch vụ trả lương tự động, Home Banking, ATM, POS, Mobile banking, Internet Banking…doanh thu dịch vụ chiếm khoảng 30% tổng lợi nhuận chi nhánh Bên cạnh hoạt động ngân hàng thương mại thông thường, uỷ quyền Tổng giám đốc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Hà Thành vinh dự thay mặt hệ thống thực chức Ngân hàng định toán chứng khoán Trung tâm giao dịch Chứng khốn Hà nội Trong phịng ban Ngân hàng có chức nhiệm vụ khác có mối quan hệ chặt chẽ với ,hỗ trợ hoạt động kinh doanh nhằm đạt tới mục tiêu chung lợi nhuận ngày cao Chi nhánh Hà Thành phục vụ cung ứng dịch vụ tài góp phần vào lớn mạnh hệ thống ngân hàng BIDV nói riêng nước ta nói chung với thương hiệu :“ Chi Trịnh Thị Dung Lớp: K1-NH1 Báo cáo tổng quan Khoa tài ngân hàng nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Thành người bạn tin cậy khách hàng vươn tới thành công trình hội nhập” 1.3 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phận ngân hàng 1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức máy ngân hàng : Khi thành lập, chi nhánh Hà Thành gặp khơng khó khăn lực lượng cán mạng lưới mỏng, số lượng phòng nghiệp vụ hạn chế với 06 phòng 03 tổ nghiệp vụ, 01 phòng giao dịch 03 quỹ tiết kiệm với tổng số 54 cán Sau gần 08 năm hoạt động, chi nhánh Hà Thành thực lớn mạnh với số lượng cán 04 lần thời điểm thành lập mơ hình tổ chức hoàn thiện, tăng lực cạnh tranh thị trường Đến chi nhánh có 13 phòng nghiệp vụ, 08 phòng giao dịch, 02 quỹ tiết kiệm với tổng số cán đến 221 cán có trình độ lực, có kỹ đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ ngân hàng thương mại đại Mơ hình tổ chức xây dựng sở tạo dựng tính chuyên mơn hóa sâu hoạt động tác nghiệp nhằm nâng cao hiệu hoạt động Chi nhánh thành lập phịng đầu tư, tách bạch mảng quản lý tín dụng thẩm định, phân tách phục vụ khách hàng cá nhân doanh nghiệp, vậy, phát huy mạnh Chi nhánh Hà Thành lĩnh vực huy động vốn, hoạt động Ngân hàng bán lẻ, đầu tư chất lượng tín dụng Trịnh Thị Dung Lớp: K1-NH1 Báo cáo tổng quan Khoa tài ngân hàng Cơ cấu tổ chức chi nhánh thể theo hình vẽ Phịng quan hệ khách hàng Khối quan hệ khách hàng Phòng quan hệ khách hàng Phòng quan hệ khách hàng Khối quản lý rủi ro Phòng quản lý rủi ro Phòng quản trị tín dụng Phịng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp Ban Khối tác nghiệp Giám Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân đốc Phịng tốn quốc tế Phịng quản lý dịch vụ kho quỹ Khối quản lý nội Phịng tài kế tốn Phịng kế hoạch tổng hợp Phỏng tổ chức hàng Khối trực thuộc Phịng giao dịch Phịng điện tốn Quỹ tiết kiệm Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức máy chi nhánh Hà Thành Về cấu lao đông ngân hàng năm vừa qua có nhiều biến Trịnh Thị Dung Lớp: K1-NH1 Báo cáo tổng quan Khoa tài ngân hàng động ,ngân hàng phải thường xuyên tuyển dụng thêm nhân viên để thay cho ngường hưu đáp ứng nhu cầu cho việc mở rộng hoạt động ngân hàng Hiện với 221 cán nhân viên trình độ thạc sỹ có 46 người ,đại học có 161 người ,cao đẳng người ,trung cấp 10 trung học người đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ ngân hàng thương mại đại 1.3.2 Chức , nhiệm vụ phận ngân hàng : Nhiệm vụ Phịng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp A Công tác tiếp thị phát triển quan hệ khách hàng: Tham mưu, đề xuất sách, kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng: a Xây dựng sách văn hướng dẫn thực sách khách hàng, phát triển thị trường, thị phần; triển khai sản phẩm có (tín dụng, dịch vụ ngân hàng, phi ngân hàng ) phù hợp với điều kiện cụ thể Chi nhánh theo hướng dẫn BIDV Đề xuất cải tiến, phát triển sản phẩn dành cho khách hàng doanh nghiệp tới Ban Phát triển sản phẩm tài trợ thương mại b Xác định thị trường mục tiêu, khách hàng mục tiêu; xây dựng triển khai chương trình, kế hoạch bán sản phẩm tháng/quý/năm giải pháp tiếp thị, marketing nhằm phát triển khách hàng, thị trường, thị phần, quảng bá thương hiệu, sản phẩm, dịch vụ theo mục tiêu Chi nhánh BIDV c Đánh giá danh mục sản phẩm khách hàng doanh nghiệp, đề xuất khả khai thác sản phẩm kiến nghị cải thiện sản phẩm dịch vụ chi nhánh để đáp ứng yêu cầu khách hàng nâng cao khả cạnh tranh Trực tiếp tiếp thị bán sản phẩm (sản phẩm bán buôn, tài trợ thương mại, dịch vụ ): a Triển khai thực sách khách hàng doanh nghiệp BIDV phù hợp với đặc điểm khách hàng chi nhánh; tiếp thị, tìm hiểu nhu cầu, tìm kiếm khách hàng, dự án; tiếp nhận yêu cầu ý kiến phản hồi khách hàng Phối hợp với phòng liên quan, đề xuất với Giám đốc chi nhánh cách giải nhằm đáp ứng hài lòng khách hàng bán nhiều sản phẩm b Đầu mối phối hợp với đơn vị có liên quan thực biện pháp marketing, quảng bá thương hiệu; bán sản phẩm, dịch vụ ngân hàng chi Trịnh Thị Dung Lớp: K1-NH1 Báo cáo tổng quan Khoa tài ngân hàng nhánh/BIDV cho khách hàng (tín dụng, tài trợ thương mại, dịch vụ, quản lý tiền mặt ) Xác định hội thực việc hợp tác sử dụng sản phẩm dịch vụ, xác định cấu sản phẩm, dịch vụ phù hợp với yêu cầu khách hàng tiến tới cung ứng trọn gói sản phẩn tài - ngân hàng (tín dụng, tài trợ thương mại, tiền gửi, ngoại hối, toán sản phẩm khác bảo hiểm, dịch vụ tài doanh nghiệp, chứng khốn ) với tiện ích ngày cao c Tham gia đề xuất xây dựng sản phẩm mới, cải tiến nâng cao chất lượng, tiện ích sản phẩm, dịch vụ có d Tìm hiểu nhu cầu khách hàng; tư vấn cho khách hàng lựa chọn sử dụng sản phẩm tín dụng, dịch vụ ngân hàng; phổ biến, hướng dẫn giải đáp thắc mắc cho khách hàng quy định, quy trình tín dụng, dịch vụ ngân hàng, đảm bảo phục vụ khách hàng cách hiệu với tính chuyên nghiệp cao; Chịu trách nhiệm thiết lập, trì phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng bán sản phẩm ngân hàng: a Thiết lập, trì, quản lý phát triển quan hệ với khách hàng tại, khách hàng tiềm thị trường mục tiêu; mở rộng khách hàng; đàm phán mở rộng lĩnh vực hợp tác với khách hàng; chăm sóc tồn diện khách hàng, đảm bảo khách hàng phục vụ đầy đủ với chất lượng ngày cao b Thu thập, cập nhật hồ sơ, thông tin khách hàng c Chịu trách nhiệm việc bán sản phẩm, nâng cao thị phần chi nhánh, tối ưu hoá doanh thu quản lý cân đối lãi/lỗ quan hệ khách hàng doanh nghiệp nhằm đạt lợi nhuận mục tiêu đề sở đảm bảo phù hợp với sách mức độ chấp nhận rủi ro ngân hàng B Cơng tác tín dụng: Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng đề xuất tín dụng: a Thu thập thơng tin, phân tích, thẩm định đánh giá dự án, khoản vay; Đối chiếu với điều kiện tín dụng; đánh giá tài sản đảm bảo; phối hợp thẩm định dự án thuộc thẩm quyền đề xuất Phòng Tài trợ dự án b Lập báo cáo đề xuất tín dụng trình cấp có thẩm quyền phê duyệt/chuyển Phịng Quản lý rủi ro rà soát, thẩm định rủi ro theo quy trình cấp tín dụng BIDV Thơng báo cho khách hàng định tín dụng Chi nhánh/BIDV Trịnh Thị Dung Lớp: K1-NH1 Báo cáo tổng quan Khoa tài ngân hàng c Hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ tín dụng theo quy định Đề xuất cho vay/bảo lãnh/điều chỉnh tín dụng dự án/khoản vay khách hàng; soạn thảo hợp đồng tín dụng/bảo lãnh hợp đồng có liên quan khác đảm bảo hợp đồng lập, ký theo quy định d Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ giải ngân/phát hành bảo lãnh đề xuất giải ngân/phát hành bảo lãnh để chuyển Phòng quản trị tín dụng xử lý Thực việc đăng ký giao dịch đảm bảo tài sản đảm bảo nợ vay e Bàn giao tồn hồ sơ tín dụng gốc khách hàng cho Phịng quản trị tín dụng quản lý Cung cấp chi tiết liên quan cho Phịng Quản trị tín dụng theo mẫu biểu quy định Theo dõi, quản lý tình hình hoạt động khách hàng Kiểm tra giám sát trình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay Đôn đốc khách hàng trả nợ gốc, lãi (kể khoản nợ chuyển ngoại bảng) Đề xuất cấu lại thời hạn trả nợ, theo dõi thu đủ nợ gốc, lãi, phí (nếu có) đến tất tốn hợp đồng tín dụng Xử lý khách hàng khơng đáp ứng điều kiện tín dụng Phát kịp thời khoản vay có dấu hiệu rủi ro đề xuất xử lý Phân loại, rà soát phát rủi ro Lập báo cáo phân tích, đề xuất biện pháp phòng ngừa, xử lý rủi ro Thực xếp hạng tín dụng nội cho khách hàng theo quy định tham gia ý kiến việc trích lập dự phịng rủi ro tín dụng Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ đề nghị miễn/giảm lãi, đề xuất miễn/giảm lãi chuyển Phòng Quản lý rủi ro xử lý quy định Tuân thủ giới hạn hạn mức tín dụng ngân hàng khách hàng Theo dõi việc sử dụng hạn mức khách hàng Chịu trách nhiệm đầy đủ về: a Tìm kiếm khách hàng, phát triển hoạt động tín dụng (doanh nghiệp), mức tăng trưởng hiệu hoạt động tín dụng (doanh nghiệp) Chi nhánh b Tính đầy đủ, xác, trung thực thơng tin khách hàng cung cấp báo cáo để phục vụ cho việc xét cấp tín dụng cho khách hàng c Mọi khoản tín dụng cấp tuân thủ quy định, quy trình, quy định quản lý rủi ro mức độ chấp nhận rủi ro ngân hàng, pháp lý Trịnh Thị Dung Lớp: K1-NH1