Giải pháp tăng cường huy động vốn tại chi nhánh sở giao dịch 1 ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam

Báo cáo thực tập nghiệp vụ Viện Đại học Mở Hà Nội MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .3 1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 1.1.1 Giới thiệu chung 1.1.2 Chức nhiệm vụ Sở giao dịch 1.1.3 Cơ cấu tổ chức máy hoạt động 1.2 Môi trường hoạt động SGD1 13 1.2.1 Môi trường kinh tế .13 1.2.2 Môi trường công nghệ .14 1.2.3 Môi trường luật pháp 14 1.2.4 Mơi trường văn hóa – xã hội .15 1.3 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu SGD1 15 1.3.1 Công tác huy động vốn 16 1.3.2 Hoạt động tín dụng 17 1.3.3 Hoạt động dịch vụ .19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH NHĐT&PT VIỆT NAM 21 2.1 Những vấn đề chung hoạt động huy động vốn NHTM 21 2.1.1 Khái niệm vốn NHTM .21 2.1.2 Vai trò nguồn vốn hoạt động NHTM 22 2.2 Thực trạng huy động vốn SGD1 BIDV 26 SV: Nguyễn Thị Hoa Biển Mã sinh viên: 8A450075 Báo cáo thực tập nghiệp vụ Viện Đại học Mở Hà Nội 2.2.1 Công tác huy động vốn từ tổ chức kinh tế 29 2.2.2 Công tác huy động vốn dân cư 31 2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 32 2.2.4 Chi phí huy động vốn 33 2.2.5 Chính sách huy động vốn 34 CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG ĐT&PT VIỆT NAM .36 3.1 Kết đạt .36 3.2 Những vấn đề tồn 36 3.3 Nguyên nhân 37 3.4 Giải pháp tăng cường huy động vốn SGD1 – BIDV .38 3.4.1 Định hướng phát triển kinh doanh SGD1 đến 2015 38 3.4.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn SGD1 41 3.5 Một số kiến nghị 48 3.5.1 Kiến nghị với Nhà nước 48 3.5.2 Kiến nghị với NHNN 50 3.5.3 Kiến nghị với NHĐT&PT Việt Nam 50 KẾT LUẬN 52 TÀI LIỆU THAM KHẢO .54 SV: Nguyễn Thị Hoa Biển Mã sinh viên: 8A450075 Báo cáo thực tập nghiệp vụ Viện Đại học Mở Hà Nội DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT Chữ viết đầy đủ tiếng Kí hiệu Tiếng Anh ATM BIDV Automated teller machine Bank for Investment and Việt Máy rút tiền tự động Ngân hàng Đầu tư Phát (NHĐT&PTVN) BSMS Development of Vietnam Banking short message triển Việt Nam Dịch vụ ngân hàng điện tử services Consumer price index CPI DN ĐTT KHNN LNST LNTT NHNN NHTM ODA Official development Chỉ số giá tiêu dùng Doanh nghiệp Đồng tài trợ Kế hoạch Nhà nước Lợi nhuận sau thuế Lợi nhuận trước thuế Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Hỗ trợ phát triển assistance QHKH SGD1 SME WU thức Quan hệ khách hàng Sở giao dịch Small and medium enterprise Doanh nghiệp vừa nhỏ Western union Dịch vụ chuyển tiền nhanh SV: Nguyễn Thị Hoa Biển Mã sinh viên: 8A450075 Báo cáo thực tập nghiệp vụ Viện Đại học Mở Hà Nội DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ BẢNG Bảng 1: Kết hoạt động kinh doanh SGD1 2008-2011 15 Bảng 2: Quy mô cấu vốn huy động SGD1 2008-2011 .17 Bảng 3: Tình hình tín dụng SGD1 2008-2011 18 Bảng 4: Kết hoạt động dịch vụ SGD1 2006-2010 20 Bảng 5: Tình hình cụ thể huy động vốn SGD1 BIDV 2008- 2011 .29 Bảng 6: Tình hình huy động vốn từ TCKT SGD1 2008-2011 .30 Bảng 7: Công tác huy động vốn dân cư SGD1 2008-2011 31 Bảng 8: Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 32 Bảng 9: Chi phí huy động vốn 33 BIỂU Biểu 1: Kết huy động vốn SGD1(1991-2010) 27 HÌNH VẼ Hình 1: Sơ đồ máy hoạt động SGD1-BIDV SV: Nguyễn Thị Hoa Biển Mã sinh viên: 8A450075 Báo cáo thực tập nghiệp vụ Viện Đại học Mở Hà Nội LỜI MỞ ĐẦU Đất nước ta thời kì biến đổi kinh tế, thời kì cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước, đưa đất nước khỏi tình trạng phát triển nâng cao chất lượng sống Đảng Nhà nước ta chủ trương “phát huy nội lực bên trong, nguồn vốn nước đóng vai trị định, nguồn vốn nước ngồi đóng vai trị quan trọng” Đồng thời, q trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế diễn sơi động Điều đồng nghĩa với cạnh tranh diễn ngày khốc liệt toàn kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Chính vậy, việc khai thơng nguồn vốn hoạt động huy động vốn NHTM nói chung đặt thiết Các ngân hàng hoạt động địi hỏi phải có hiệu cao, vấn đề huy động vốn không quan tâm “từ đâu?” mà phải tính đến “như nào?”, “bằng cách gì?” để có hiệu cao nhất, đáp ứng nhu cầu cho vay ngân hàng lại đòi hỏi chi phí thấp Là thành viên hệ thống ngân hàng Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam phải chung sức thực nhiệm vụ chung toàn ngành, làm để huy động vốn đáp ứng cho nghiệp Công nghiệp hóa - đại hóa đất nước, phát triển kinh tế vấn đề ngân hàng quan tâm Nhận thức rõ tầm quan trọng công tác huy động vốn hoạt động ngân hàng, với kiến thức học qua thực tế Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, em xin mạnh dạn chọn đề tài “Giải pháp tăng cường huy động vốn Chi nhánh Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam” Đề tài hệ thống hóa vấn đề lý thuyết hoạt động SV: Nguyễn Thị Hoa Biển Mã sinh viên: 8A450075 Báo cáo thực tập nghiệp vụ Viện Đại học Mở Hà Nội huy động vốn ngân hàng với việc phân tích thực trạng cơng tác huy động vốn Chi nhánh Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam năm gần Qua nhận thấy thành tựu, hạn chế nguyên nhân để sở em mạnh dạn đề xuất số giải pháp đưa số kiến nghị nhằm tăng cường công tác huy động vốn Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngoài phần mở đầu kết thúc, báo cáo thực tập trình bày theo chương: Chương 1: Khái quát Chi nhánh Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (NHĐT&PTVN) Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn Chi nhánh Sở giao dịch NHĐT&PTVN Chương 3: Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Sở giao dịch NHĐT&PTVN Vấn đề lĩnh vực nghiên cứu phức tạp, đan xen nhiều yếu tố vĩ mô vi mơ, mang tính khách quan chủ quan Bản thân em trình nghiên cứu tìm hiểu lý luận lẫn thực tiễn cịn có hạn chế định, khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong tham gia đóng góp ý kiến giảng viên hướng dẫn ThS.Nguyễn Thị Đông đơn vị thực tập SV: Nguyễn Thị Hoa Biển Mã sinh viên: 8A450075 Báo cáo thực tập nghiệp vụ Viện Đại học Mở Hà Nội CHƯƠNG KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 1.1.1 Giới thiệu chung - Tên đầy đủ: Chi nhánh Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư Phát triển Viêt Nam - Tên tiếng Anh: Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV) - Giám đốc tại: Đỗ Thị Khanh - Địa chỉ: Tháp A, tòa nhà Vincom, 191 Bà Triệu, Hai Bà Trưng, Hà Nội Ngày 26/4/1957, Chính phủ nước Việt Nam Dân chủ Cộng hịa kí nghị định 177/TTg khai sinh ngân hàng kiến thiết Việt Nam với nhiệm vụ cung ứng quản lý nguồn vốn Nhà nước cho công xây dựng tái kiến thiết đất nước Quá trình phát triển ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam qua thăng trầm dấu ấn đáng ghi nhớ, với tên gọi khác gắn với nhiệm vụ khác thời kì: Ngân hàng kiến thiết Việt Nam (26/4/1957), Ngân hàng đầu tư xây dựng Việt Nam (24/6/1981), Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam (14/11/1990) Góp phần tạo dựng hình ảnh, thương hiệu, vị thế, uy tín BIDV ngày hơm đóng góp, cống hiến khơng mệt mỏi cán nhân viên toàn hệ thống, có đóng góp đắc lực, hiệu cán nhân viên Sở giao dịch Được đưa vào hoạt động từ 28/3/1991 (theo định 76/QĐ/TCCB Tổng giám đốc Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam), Sở giao dịch gặt hái nhiều thành công, hoạt động kinh doanh hiệu quả, SV: Nguyễn Thị Hoa Biển Mã sinh viên: 8A450075 Báo cáo thực tập nghiệp vụ Viện Đại học Mở Hà Nội tạo tảng vững cho hoạt động kinh doanh hệ thống Kết hoạt động Sở giao dịch góp phần vào thành cơng chung hệ thống thể số bình diện sau: Thứ nhất, SGD1 tiếp tục khẳng định vai trị chủ lực tồn hệ thống, hồn thành xuất sắc nhiệm vụ chiến lược BIDV Trong hoạt động kinh doanh, chi nhánh đầu việc thực chủ trương, sách Hội sở chính, đặc biệt cơng tác huy động vốn, phát triển cung ứng sản phẩm tín dụng, dịch vụ,…,là địa tin cậy tài trợ vốn, phát hành bảo lãnh, thu xếp, tư vấn dịch vụ, phương án tổ chức cho doanh nghiệp, tập đồn, tổng cơng ty xây dựng sở hạ tầng,thi cơng cơng trình trọng điểm quốc gia, phục vụ nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Thứ hai, Sở giao dịch đại diện cho trình độ kinh doanh tiên tiến với sức cạnh tranh cao BIDV thể bước phát triển đột phá cơng tác dịch vụ Chi nhánh ln hồn thành xuất sắc trọng trách đơn vị đầu triển khai sản phẩm, dịch vụ mới, cung cấp đầy đủ dịch vụ ngân hàng hoạt động công nghiệp tiên tiến, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, tăng cạnh tranh thị trường Thứ ba, Sở giao dịch tiếp tục nhân tố chủ lực công tác phát triển mạng lưới Chi nhánh dồn sức, lực tâm huyết đời chi nhánh cấp I trực thuộc BIDV chi nhánh: Bắc Hà Nội, Hà Thành, Đơng Đơ, Quang Trung, Hai Bà Trưng, Hồn Kiếm Đến nay, đơn vị phát huy tối đa nguồn lực vốn lực Sở giao dịch để ổn định hoạt động tăng trưởng bền vững Thứ tư, tiên phong, động việc thực chủ trương, sách Đảng, Nhà nước phủ nhằm ổn định phát triển kinh tế xã hội đề án phủ đơn giản hóa thủ tục hành SV: Nguyễn Thị Hoa Biển Mã sinh viên: 8A450075 Báo cáo thực tập nghiệp vụ Viện Đại học Mở Hà Nội chính, Nghị phủ giải pháp bảo đảm ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, sách thúc đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt, chương trình hỗ trợ lãi suất… góp phần BIDV ngành ngân hàng hoàn thành mục tiêu kinh tế, trị đất nước Thứ năm, tiếp tục địa triển khai thử nghiệm thành công chương trình, dự án lớn ngành góp phần nhân rộng, triển khai toàn hệ thống Là chi nhánh triển khai thành cơng chương trình đại hóa, xây dựng ngân hàng đại phù hợp với thơng lệ quốc tế, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao hiệu qủa kinh doanh Qua năm hoạt động, lợi nhuận trước thuế, lợi nhuận sau thuế chi nhánh ln tăng trưởng với tốc độ bình qn 30%/năm, đóng góp khoảng 6-7% lợi nhuận BIDV Chỉ tiêu lợi nhuận sau thuế bình qn đầu người ln thuộc nhóm chi nhánh cao hệ thống Trong năm liên tiếp từ 2006-2010, Sở giao dịch cơng nhận danh hiệu cờ đầu tồn hệ thống, nhà nước phong tặng danh hiệu thi đua cao quý Huân chương lao động Hạng Nhì, danh hiệu Anh hùng lao động Năm 2011 chi nhánh tiếp tục Đảng, Nhà nước tặng thưởng Huân chương lao động Hạng Nhất Những thành tích Sở giao dịch đạt suốt 20 năm khẳng định lĩnh nhiệt huyết lực tập thể Ban lãnh đạo cán nhân viên chi nhánh qua thời kì 1.1.2 Chức nhiệm vụ Sở giao dịch Sự đời Sở giao dịch tất yếu việc thành lập Sở giao dịch nhằm: Thứ nhất: Trong đầu tư phát triển có dự án trải dài khắp tồn quốc theo tuyến dự án đường sắt, đường giao thông, điện lực, bưu viễn thơng… Các dự án khơng chia khúc theo địa bàn, lại địi hỏi SV: Nguyễn Thị Hoa Biển Mã sinh viên: 8A450075 Báo cáo thực tập nghiệp vụ Viện Đại học Mở Hà Nội phải có kiểm tra, thẩm định cách thống nên phân chia theo chi nhánh không thoả mãn yêu cầu quản lý theo đặc điểm dự án u cầu địi hỏi có ngân hàng Thứ hai: Trong xây dựng bản, có tổ chức xây lắp hoạt động vùng nước tổng công ty xây lắp, san nền, điện lực, bưu viễn thơng… nên việc phục vụ quản lý địi hỏi có đơn vị ngân hàng ĐT&PT phục vụ theo lĩnh vực đặc thù lĩnh vực xây dựng Thứ ba: BIDV bước vào hoạt động thương mại nên cần phải có “chi nhánh đặc biệt” bên cạnh BIDV trung ương để làm thử nghiệm nghiệp vụ mới, qua rút kinh nghiệm, đạo triển khai cho toàn hệ thống Thứ tư: Việc thành lập sở giao dịch thoả mãn điều kiện tồn phận phụ trách kinh doanh bên cạnh quản lý chung BIDV Nằm hệ thống ngân hàng ĐT&PTVN, thuộc khối ngân hàng SGD thực chức năng, nhiệm vụ giao theo quy định pháp luật hướng dẫn ngân hàng ĐT&PTVN Cụ thể, theo định số 76 QĐ/TCCB, SGD quản lý, sử dụng vốn, tài sản nguồn lực khác ngân hàng ĐT&PTVN, nguồn vốn huy động, tiếp nhận vay theo qui định hướng dẫn Sở giao dịch có chức nhiệm vụ là: a Sở Giao dịch có nghĩa vụ - Sử dụng có hiệu quả, bảo tồn phát triển vốn, tài sản nguồn lực - Hoàn trả đủ hạn vốn cho khách hàng gửi tiền thỏa thuận - Các khoản nợ, phí thu, phí trả bảng tổng kết tài sản phạm vi số vốn sở giao dịch quản lý - Hồn trả khoản tín dụng sở giao dịch trực tiếp vay thực nghĩa vụ thay cho khách hàng sở giao dịch bảo lãnh khách SV: Nguyễn Thị Hoa Biển Mã sinh viên: 8A450075