Tăng cường huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín chi nhánh hà nội

Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Huệ MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1: Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại .3 1.1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.2 Những vấn đề vốn hoạt động huy động 1.2 Tăng cường huy động vốn NHTM 18 1.2.1 Khái niệm tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại 18 1.2.2 Các tiêu phản ánh việc tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại .19 1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG SÀI GỊN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH HÀ NỘI 25 2.1 Khái qt ngân hàng Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Hà Nội 25 2.1.1 Sự hình thành chức , nhiệm vụ ngân hàng 25 2.1.2 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phòng ban 27 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Sacombank - Chi nhánh Hà Nội 29 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng Sài Gịn Thương Tín Chi Nhánh Hà Nội 36 2.3.1: Những kết đạt 36 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân .36 SV: Nguyễn Thị Bích Ngọc – K40 TC404640 MSSV: Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Huệ CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK – CHI NHÁNH HÀ NỘI 40 3.1 Định Hướng hoạt động huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Hà Nội 40 3.1.1 Những khó khăn thách thức ngành ngân hàng .40 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn chi nhánh năm 2012 40 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn Sacombank – chi nhánh Hà Nội .41 3.2.1 Định hướng phát triển nguồn vốn phù hợp 41 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động .41 3.2.3 Đơn giản hóa thủ tục nhận rút tiền gửi 42 3.2.4 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt 42 3.2.5 Tăng cường sử dụng vốn huy động vốn có hiệu 42 3.2.6 Thực tốt sách khách hàng chiến lược Marketing .43 3.2.7 Hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh 44 3.2.8 Đổi công nghệ ngân hàng 44 3.2.9 Phát huy tối đa yếu tố người .45 3.2.10 Tăng cường công tác thông tin, quảng cáo .45 3.3 Một số kiến nghị .45 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Sài Gòn thương Tín 45 3.3.2 Kiến nghị với NHNN Việt Nam 46 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nước .47 KẾT LUẬN 48 SV: Nguyễn Thị Bích Ngọc – K40 TC404640 MSSV: Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Huệ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Viết tắt Sacombank 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 NHTM TMCP CN DN TCKT KKH CKH TG KKH TG CKH NHTW NHNN TGTK TG ĐCTC VNĐ gđ DNNN DNCPNN Tiền gửi CKH < 12 tháng Tiền gửi CKH > 12 tháng CV SV: Nguyễn Thị Bích Ngọc – K40 TC404640 Nguyên nghĩa Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn thương tín Ngân hàng thương mại Thương mại cổ phần Chi nhánh Doanh nghiệp Tổ chức kinh tế Không kỳ hạn Có kỳ hạn Tiền gửi khơng kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn Ngân hàng trung ương Ngân hàng Nhà nước Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi Định chế tài Việt Nam đồng Giai đoạn Doanh nghiệp Nhà Nước Doanh nghiệpcổ phần Nhà Nước Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng Cho vay MSSV: Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Huệ DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG Bảng 1: Một số tiêu kết hoạt động kinh doanh Sacombank chi nhánh Hà Nội từ 2009 – 2011 30 Bảng Nguồn vốn huy động Sacombank chi nhánh Hà Nội từ 2009 – 2011 31 Bảng 3: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng huy động Sacombank chi nhánh Hà Nội từ 2009 – 2011 33 Bảng 4: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền tệ Sacombank chi nhánh Hà Nội từ 2009 – 2011 .34 Bảng 5: Chi phí trả lãi vốn huy động Sacombank chi nhánh Hà Nội từ 2009 - 2011 .35 BIỂU Biểu đồ So sánh vốn huy động Sacombank chi nhánh Hà Nội với toàn hệ thống Sacombank năm 2009 – 2011 32 Biểu đồ 2: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng huy động Sacombank chi nhánh Hà Nội từ 2009 - 2011 33 SV: Nguyễn Thị Bích Ngọc – K40 TC404640 MSSV: Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Huệ LỜI MỞ ĐẦU Kinh tế ngày phát triển nhu cầu vốn ngày nhiều ngân hàng chủ thể cung cấp vốn lớn Ngân hàng ngành kinh tế quan trọng, giữ vai trò huyết mạch, cầu nối ngành nghề, lĩnh vực Hoạt động kinh doanh ngân hàng đóng góp cho phát triển chung , thơng qua việc huy động khoản vốn nhàn rỗi, ngân hàng hình thành nên nguồn cho vay để đáp ứng nhu cầu đầu tư phát triển đất nước Nhưng có vấn đề đặt vốn huy động từ đâu ngân hàng thương mại phải làm để hoạt động huy động đạt hiệu cao đáp ứng nhu cầu vốn thị trường? Trong kinh tế thị trường có quản lý Nhà nước ln ln có cạnh tranh gay gắt tất lĩnh vực, đặc biệt lĩnh vực tài ngân hàng, có nhiều chủ thể có khả cung cấp vốn thông qua nhiều kênh huy động khác Nhưng ngân hàng thương mại chủ thể cung cấp vốn quan trọng định tất ngân hàng thương mại ln coi trung gian tài lớn thị trường tiền tệ Nhận thấy vốn có vai trị quan trọng tất thành phần kinh tế em xin chọn đề tài “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương tín – chi nhánh Hà Nội” làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bài viết có kết cấu gồm chương: Chương 1:Cở sở lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng CPTM Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng CPTM Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Hà Nội Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ, hướng dẫn tận tình giáo Nguyễn Thị Minh Huệ Trong thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi Nhánh Hà Nội, em nhận giúp đỡ tạo điều kiện Ban lãnh đạo ngân hàng anh chị nhân viên Chi Nhánh Chính giúp đỡ giúp em nắm nắm bắt kiến thức thực tế nghiệp vụ ngân hàng huy động vốn, tiền gửi, dịch vụ thẻ,… Những kiến thức thực tế hành trang giúp em trình học tập làm việc em sau Qua em SV: Nguyễn Thị Bích Ngọc – K40 TC404640 MSSV: Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Huệ xin gửi lời cảm ơn sâu sắc kính chúc Ban lãnh đạo ngân hàng toàn thể cán bộ, nhân viên Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi Nhánh Hà Nội phát triển nữa, kính chúc cô chú, anh chị thành đạt cương vị cơng tác Em xin chân thành cảm ơn!! SV: Nguyễn Thị Bích Ngọc – K40 TC404640 MSSV: Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Huệ CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 : Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng tổ chức tài quan trọng gắn liền với phát triển kinh tế hàng hóa Ngân hàng bao gồm nhiều loại tùy thuộc vào phát triển kinh tế nói chung hệ thống tài nói riêng, NHTM thường chiếm tỷ trọng lớn quy mô tài sản , thị phần số lượng ngân hàng Do hoạt động ngân hàng thương mại đa dạng , thao tác nghiệp vụ lại phức tạp gắn kết với biến động theo tùng nhịp kinh tế dẫn đến quan điểm không đồng khái niệm NHTM Ở Việt Nam, Pháp lệnh Ngân hàng ban hành ngày 23/05/1990 xác định: “ NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán” Tuy nhiên theo luật tổ chức tín dụng Việt Nam quốc hội khóa X thơng qua vào ngày 12/12./1997 “NHTM tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan” ngồi luật cịn định nghĩa “Tổ chức tín dụng loại hình doanh nghiep thành lập theo quy định luật quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuayeen nhận gửi tiền để cấp tín dụn , cung ứng dịch vụ tốn” Bên cạnh luật NHNN quốc hội khóa X thơng qua định nghĩa “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền sử dụng số tiền để cung cấp tín dụng , SV: Nguyễn Thị Bích Ngọc – K40 TC404640 MSSV: Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Huệ cung cấp dịch vụ tốn” Như thấy :“ Ngân hàng thương mại pháp nhân làm chức trung gian tín dụng, tạo nguồn vốn tham gia q trình sản xuất thơng qua hoạt động tín dụng đầu tư , dịch vụ Bảo vệ người gửi tiền , ngân hàng bảo vệ sách tiền tệ quốc gia, phục vụ nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội đất nước” 1.1.1.2 Các hoạt động NHTM Ngân hàng doanh nghiệp cung cấp dịch vụ cho công chúng doanh nghiệp Thành công ngân hàng phụ thuộc vào lực xác định dich vụ tài mà xã hội có nhu cầu,thực dịch vụ cách có hiệu Mua bán ngoại tệ: ngân hàng đứng mua bán loại tiền lấy loại tiền khác hưởng phí dịch vụ Trong thị trường tài ngày nay,mua bán ngoại tệ thường ngân hàng lớn thực giao dịch có mức độ rủi ro cao, đồng thời u cầu phải có trình độ chuyên môn cao Nhận tiền gửi: ngân hàng mở dịch vụ nhận tiền gửi để bảo quản hộ người có tiền với cam kết hồn trả hạn.Trong cạnh tranh để tìm giành khoản tiền gửi, ngân hàng trả lãi cho tiền gửi phần thưởng cho khách hàng việc sẵn sàng hi sinh nhu cầu trước mắt cho phép ngân hàng sử dụng tạm thời để kinh doanh Cho vay: cho vay thương mại, cho vay tiêu dùng, tài trợ dự án Bảo quản vật có giá: ngân hàng thực việc lưu giữ vàng vật có giá khác cho khách hàng kho bảo quản Ngân hàng giữ vàng giao cho khách tờ chứng nhận Do khả chi trả lúc cho giấy chứng nhận nên sử dụng tiền dùng để toán khoản nợ phạm vi ảnh hưởng ngân hàng phát hành Cung cấp tài khoản giao dịch thực toán: doanh nhân gửi tiền vào ngân hàng,họ nhận thấy ngân hàng khơng bảo quản mà cịn thực lệnh chi trả cho khách hàng họ Thanh toán qua ngân hàng mở đầu cho tốn khơng dùng tiền mặt, tức người gửi không cần phải đến ngân hàng để lấy tiền mà cần viết giấy chi trả cho khách,khách hàng mang giấy đến SV: Nguyễn Thị Bích Ngọc – K40 TC404640 MSSV: Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Huệ ngân hàng nhận tiền Các tiện ích tốn khơng dùng tiền mặt (an tồn, xác, nhanh chóng, tiết kiệm chi phí ) góp phần rút ngắn thời gian kinh doanh nâng cao thu nhập cho doanh nhân Cùng với phát triển công nghệ thông tin, nhiều thể thức toán phát triển Uỷ nhiệm chi, nhờ thu, L/C, toán điện, thẻ… Quản lý ngân quỹ: ngân hàng mở tài khoản giữ tiền phần lớn doanh nghiệp nhiều cá nhân Nhờ đó,ngân hàng thường có mối liên hệ chặt chẽ với nhiều khách hàng Do có kinh nghiệm quản lý ngân quỹ khả việc thu ngân, nhiều ngân hàng cung cấp cho khách hàng dịch vụ quản lý ngân quỹ , ngân hàng đồng ý quản lý việc thu chi cho công ty kinh doanh tiến hành đầu tư phần thặng dư tiền mặt tạm thời vào chứng khốn sinh lợi tín dụng ngắn hạn khách hàng cần tiền mặt để toán Tài trợ hoạt động Chính phủ: khả huy động cho vay với khối lượng lớn ngân hàng trở thành trọng tâm ý Chính phủ Do nhu cầu chi tiêu lớn thường cấp bách thu khơng đủ Chính phủ nước muốn tiếp cận với khoản cho vay ngân hàng Các ngân hàng cấp giấy phép thành lập với điều kiện họ phải cam kết thực với mức độ sách Chính phủ tài trợ cho Chính phủ Các ngân hàng phải mua trái phiếu Chính phủ theo tỉ lệ định tổng lượng tiền gửi mà ngân hàng huy động được;hoặc phải cho vay với điều kiện ưu đãi cho doanh nghiệp Chính phủ Bảo lãnh: việc ngân hàng cam kết toán cho bên thụ hưởng hợp đồng khoản đền bù phạm vi số tiền nêu rõ giấy bảo lãnh bên đối tác khơng thực trách nhiệm hợp đồng.Ngân hàng không bảo lãnh việc bên đối tác có thực nghĩa vụ hợp đồng cho bên thụ hưởng hay không mà đảm bảo toán phạm vi số tiền giấy bảo lãnh Bảo lãnh ngân hàng đảm bảo cho bên thụ hưởng trường hợp hoạt động rõ hợp đồng không thực lí bên thụ hưởng quyền hưởng tiền đền bù Cho thuê trang thiết bị trung dài hạn: nhằm để bán thiết bị, đặc biệt thiết bị có giá trị lớn, nhiều hãng sản xuất thương mại cho thuê thiết SV: Nguyễn Thị Bích Ngọc – K40 TC404640 MSSV: Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Huệ bị Cuối hợp đồng khách hàng mua (do cịn gọi hợp đồng thuê mua) Cung cấp dịch vụ uỷ thác tư vấn: hoạt động lĩnh vực tài ngân hàng có nhiều chun gia quản lý tài Vì vậy, nhiều cá nhân doanh nghiệp nhờ ngân hàng quản lý tài sản quản lý hoạt động tài hộ Dịch vụ uỷ thác phát triển sang uỷ thác vay hộ, uỷ thác cho vay hộ, uỷ thác phát hành, uỷ thác đầu tư… Cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán: nhiều ngân hàng phấn đấu cung cấp đủ dịch vụ tài cho phép khách hàng thoả mãn nhu cầu Đây lý khiến ngân hàng bắt đầu bán dịch vụ mơi giới chứng khốn, cung cấp cho khách hàng hội mua cổ phiếu, trái phiếu chứng khốn khác mà khơng phải nhờ dến người kinh doanh chứng khoán Trong vài trường hợp, ngân hàng tổ chức công ty chứng khốn cơng ty mơi giới chứng khốn Cung cấp dịch vụ bảo hiểm: từ nhiều năm nay,các ngân hàng bán bảo hiểm cho khách hàng, điều đảm bảo việc hoàn trả trường hợp khách hàng bị chết bị tàn phế hay gặp rủi ro hoạt động, khả toán Cung cấp dịch vụ đại lý: nhiều ngân hàng trình hoạt động khơng thể thiết lập chi nhánh văn phòng khắp nơi Nhiều ngân hàng (thường ngân hàng lớn) cung cấp dịch vụ ngân hàng đại lý cho ngân hàng khác toán hộ, phát hành hộ chứng tiền gửi, làm ngân hàng đầu mối đồng tài trợ… 1.1.2 Những vấn đề vốn hoạt động huy động 1.1.2.1.Những vấn đề vốn 1.1.2.1.1.khái niệm vốn Ngân hàng thương mại tổ chức trung gian tài quan trọng kinh tế mà hoạt động thường xuyên chủ yếu nhận tiền gửi với trách nhiệm hoàn trả, để sử dụng vào nghiệp vụ cho vay, chiết khấu hoạt động kinh doanh khác ngân hàng SV: Nguyễn Thị Bích Ngọc – K40 TC404640 MSSV: