Học viện Ngân Hàng - Lời nói đầu Xuất phát từ chủ trơng đờng lối đổi Đảng Nhà nớc, năm qua nh»m chun nỊn kinh tÕ níc ta tõ tù cung tù cÊp, tËp trung bao cÊp sang nÒn kinh tế thị trờng có quản lý Nhà nớc theo định hớng XHCN, kinh tế nói chung kinh tế nông nghiệp Việt Nam nói riêng đà đạt đợc thành tựu quan trọng Việc phát triển kinh tế thị trờng bên cạnh u điểm bộc lộ khuyết điểm nh: Sự ổn định, công xà hội đặc biệt phân hoá giàu nghèo Bên cạnh tăng thu nhập nâng cao đời sống số đông dân c tồn phận nhân dân nghèo thiếu vốn sản xuất Đây vấn đề quan trọng cần đợc toàn xà hội quan tâm tìm cách giải Đợc tập trung đạo thống từ thành phố tới quận huyện, phờng xà phối hợp tham gia tích cực hội, đoàn thể, công tác vay vốn quỹ Quốc gia hỗ trợ việc làm thành phố nói chung huyện Sóc Sơn nói riêng đà đợc triển khai có hiệu Bên cạnh thành công đà đạt đợc bộc lộ vớng mắc làm giảm hiệu tín dụng cho vay giải việc làm cần đợc khắc phục Đứng trớc yêu cầu đó, qua khảo sát em mạnh dạn chọn vấn đề GiảiGiải pháp nâng cao chất lợng tín dụng Ngân hàng Chính sách Xà hội huyện Sóc Sơn làm đề tài thực tập Chơng I phơng pháp đánh giá hiệu Tín dụng cho vay giải việc làm A tín dụng vai trò tín dụng cho vay giải việc làm Về chất, tín dụng quan hệ vay mợn lẫn hoàn trả gốc lÃi khoảng thời gian định đà đợc thỏa thuận ngời vay ngời cho vay Hay nói cách khác, tín dụng phạm trù kinh tế, Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng cho vay giải việc làm Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn Học viện Ngân Hàng - cá nh©n hay tỉ chøc nhêng qun sư dơng mét khèi lợng giá trị hay vật cho nhân hay tổ chức khác với thời hạn hoàn trả với lÃi suất, cách thức vay mợn thu hồi vay Tín dụng đời, tồn Tín dụng đời, tồn phát triển với sản xuất hàng hóa Trong điều kiện kinh tế tồn song song hàng hóa quan hệ hàng hóa tiền tệ tồn tín dụng tất yếu khách quan I Tín dụng cho vay giải việc làm Căn Điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Chính sách xà hội ban hành kèm theo Quyết định số 16/2003/QĐ-TTg ngày 22/01/2003 Thủ tớng Chính phủ; Căn Quyết định số 71/2005/QĐ-TTg ngày 05/4/2005 Thủ tớng Chính phủ chế quản lý, điều hµnh vèn cho vay cđa Q qc gia vỊ viƯc làm; Căn Thông t liên tịch số 34/2005/TTLT-BLĐTBXH-BTC-BKHĐT ngày 09/12/2005 liên Bộ Lao động - Thơng binh Xà hội (LĐTB&XH) - Bộ Tài - Bộ Kế hoạch Đầu t GiảiHớng dẫn số điều Quyết định số 71/2005/QĐ-TTg ngày 05/4/2005 Thủ tớng Chính phủ chế quản lý, điều hành vốn cho vay cđa Q qc gia vỊ viƯc lµm” Tỉng giám đốc Ngân hàng Chính sách xà hội (NHCSXH) hớng dẫn nghiệp vụ cho vay vốn giải việc làm cđa Q qc gia vỊ viƯc lµm nh sau: Mục đích cho vay NHCSXH làm nhiệm vụ giải ngân cho đối tợng vay vốn để giải việc làm nhằm góp phần tạo việc làm, giảm tỷ lệ thất nghiệp khu vực thành thị nâng cao tû lƯ sư dơng thêi gian lao ®éng ë khu vực nông thôn, chuyển dịch cấu lao động phù hợp với cấu kinh tế, bảo đảm việc làm cho ngời có nhu cầu làm việc, nâng cao chất lợng sống nhân dân Đối tợng khách hàng đợc vay vốn giải việc làm bao gồm: 2.1 Hộ kinh doanh cá thể; tổ hợp sản xuất; hợp tác xà hoạt động theo Luật Hợp tác xÃ; sở sản xuất kinh doanh ngời tàn tật; doanh nghiệp nhỏ vừa hoạt động theo Luật Doanh nghiệp; chủ trang trại (có đủ tiêu chí theo quy định hành Nhà nớc); Trung tâm Giáo dục Lao động - Xà hội (sau gọi chung sở sản xuất, kinh doanh) 2.2 Hộ gia đình Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng cho vay giải việc làm Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn Học viện Ngân Hàng - Nguyên tắc vay vốn 3.1 Sử dụng vốn vay mục đích xin vay đợc duyệt 3.2 Hoàn trả nợ gốc lÃi vốn vay thời hạn đà thoả thuận Điều kiện vay vốn 4.1 Đối với sở sản xuất, kinh doanh - Phải có dự án vay vốn khả thi, phù hợp với ngành nghề sản xuất kinh doanh, tạo việc làm mới, thu hút thêm lao động vào làm việc ổn định; - Dự án phải có xác nhận UBND cấp xà trụ sở sở sản xuất, kinh doanh đóng địa bàn; - Có tài sản chấp, cầm cố theo quy định pháp luật 4.2 Đối với hộ gia đình - Phải có hộ thờng trú địa phơng nơi vay vốn thực dự án; - Phải đảm bảo tạo thêm tối thiểu 01 chỗ làm việc mới; - Có dự án vay vốn tham gia dự án nhóm hộ đợc chủ dự án tổng hợp xây dựng thành dự án chung (sau gọi dự án nhóm hộ) Dự án phải có tính khả thi phù hợp với điều kiện thực tế hộ, nhóm hộ cã x¸c nhËn cđa UBND cÊp x· vỊ khÈu chủ dự án Vốn vay đợc sử dụng vào việc sau: 5.1 Mua sắm vật t, máy móc, thiết bị, mở rộng nhà xởng, phơng tiện vận tải, phơng tiện đánh bắt thuỷ, hải sản nhằm mở rộng, nâng cao lực sản xuất, kinh doanh 5.2 Mua sắm nguyên liệu, giống trồng, vật nuôi, toán dịch vụ phục vụ sản xuất, kinh doanh Møc cho vay Møc cho vay ®èi víi tõng sở sản xuất kinh doanh, hộ gia đình đợc xác định vào nhu cầu vay, vốn tự có khả hoàn trả nợ sở sản xuất kinh doanh, hộ gia đình nhng không mức cho vay tối đa theo quy định sau: - Đối với sở sản xuất kinh doanh: mức cho vay tối đa không 500 triệu đồng/dự án - Đối với hộ gia đình: mức cho vay tối đa không 20 triệu đồng/hộ Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng cho vay giải việc làm Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn Học viện Ngân Hàng - - Đối với dự án nhóm hộ, mức cho vay tối đa phụ thuộc vào số hộ tham gia dự án nhng mức cho vay hộ tối đa không 20 triệu đồng Thời hạn cho vay 7.1 Thời hạn cho vay tối đa 12 tháng áp dụng đối với: - Chăn nuôi gia súc, gia cầm; - Trồng lơng thực, hoa màu có thời gian sinh trởng dới 12 tháng; - Dịch vụ, kinh doanh nhỏ 7.2 Thời hạn cho vay từ 12 tháng đến 24 tháng áp dụng đối với: - Trồng công nghiệp ngắn ngày, hoa màu có thời gian sinh trởng 12 tháng; - Nuôi thuỷ, hải sản, đặc sản; - Chăn nuôi gia súc sinh sản, đại gia súc lấy thịt; - Sản xuất tiểu thủ công nghiệp, chế biến (nông, lâm, thổ, hải sản) 7.3 Thời hạn cho vay từ 24 tháng đến 36 tháng áp dụng đối với: - Chăn nuôi đại gia súc sinh sản, lấy sữa, lấy lông, lấy sừng; - Đầu t mua thiết bị máy móc phục vụ sản xuất, phơng tiện vận tải thuỷ loại vừa nhỏ, ng cụ nuôi trồng, đánh bắt thuỷ, hải sản; - Chăm sóc cải tạo vờn ăn trái, công nghiệp 7.4 Thời hạn cho vay từ 36 tháng đến 60 tháng áp dụng đối với: Trồng ăn quả, nguyên liệu, công nghiệp dài ngày L·i suÊt cho vay L·i suÊt cho vay Thủ tớng Chính phủ định thời kỳ Hiện nay, lÃi suất cho vay đợc áp dụng nh sau: - Từ ngày 01/01/2006 trở đi, lÃi suất cho vay 0,65%/tháng, riêng lÃi suất cho vay sở sản xuất kinh doanh ngời tàn tật (kể thơng binh, ngời mù) 0,5%/tháng - LÃi suất nợ hạn đợc tính 130% lÃi suất cho vay, mức lÃi suất nợ hạn đợc áp dụng cho dự án cho vay kể từ ngày 01/01/2006 trở Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng cho vay giải việc làm Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn Học viện Ngân Hàng - Xây dựng dự án, lập hồ sơ vay vốn 9.1 Xây dựng dự án Các đối tợng khách hàng có nhu cầu vay vốn phải xây dựng dự án trình bày rõ mục tiêu, nội dung, hiệu kinh tế dự án cam kết sử dụng vốn mục đích, thu hút số lao động vào làm việc Dự án vay vốn đợc xây dựng theo mẫu quy định liên Bộ Thông t số 34/2005/TTLT ngày 09/12/2005, cụ thể: a Đối với sở sản xuất kinh doanh: chủ sở sản xuất kinh doanh chủ dự án phải xây dựng dự án vay vốn theo mẫu 1a/GQVL đính kèm b Đối với hộ gia đình: + Trờng hợp hộ tham gia dự án nhóm hộ: chủ hộ (ngời vay vốn) phải làm Đơn tham gia dự án theo mẫu số 02/GQVL đính kèm gửi chủ dự án tổng hợp xây dựng thành dự án nhóm hộ theo mẫu 1b/GQVL đính kèm Chủ dự án ngời đại diện nhóm hộ gia đình đại diện quyền đại diện Hội đoàn thể quần chúng + Đối với hộ gia đình tự xây dựng dự án (theo mẫu 1b/GQVL đính kèm) chủ hộ làm chủ dự án 9.2 Lập hồ sơ vay vốn: Hồ sơ vay vốn đợc lập thành bộ, cụ thể: a Đối với sở sản xuất kinh doanh, hồ sơ vay vốn bao gồm: a1 Dự án có xác nhận Uỷ ban nhân dân cấp xà trụ sở sở sản xuất, kinh doanh đóng địa bàn; a2 Giấy tờ liên quan đến tài sản (bản có công chứng) dùng để cầm cố, chấp, bảo lÃnh nh: Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản (đối với tài sản mà pháp luật quy định phải đăng ký quyền sở hữu), Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (trờng hợp cha có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất phải có loại giấy tờ quyền sử dụng đất quy định khoản 1, 50 Điều 50 Luật Đất đai) để làm sở xem xét, thẩm định dự án Khi đợc vay vốn, chủ dự án phải gửi NHCSXH giấy tờ gốc tài sản dùng để chấp, cầm cố, bảo lÃnh (bản chính) a3 Ngoài ra, tuỳ theo trờng hợp cụ thể phải có giấy tờ sau: - Hợp đồng hợp tác sản xuất, kinh doanh cã chøng nhËn cđa ban nh©n d©n cÊp x· (đối với Tổ hợp sản xuất); Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng cho vay giải việc làm Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn Học viện Ngân Hàng - - GiÊy tờ chứng minh có đủ tiêu chí xác định trang trại theo quy định mục III Thông t liên tịch số 69/2000/BNN-TCTK ngày 23/6/2000 Bộ Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Tổng cục Thống kê GiảiH ớng dẫn tiêu chí để xác định kinh tế trang trại (đối với Chủ trang trại); - Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh giấy phép hành nghề (đối với hộ kinh doanh cá thể, Hợp tác xÃ, Doanh nghiệp nhỏ vừa hoạt động theo Luật Doanh nghiệp; Cơ sở sản xuất kinh doanh ngời tàn tật); - Quyết định thành lập (đối với Trung tâm Giáo dục Lao động - Xà hội) Khi thẩm định dự ¸n vay vèn, cã thĨ sư dơng b¶n c¸c loại giấy tờ nêu điểm a3 này; thực giải ngân thiết phải có công chứng b Đối với hộ gia đình, hồ sơ vay vốn bao gồm: - Dự án có xác nhËn cđa ban nh©n d©n cÊp x· vỊ chủ dự án; - Đơn tham gia dự ¸n cña tõng cã x¸c nhËn cña Uû ban nhân dân cấp xà nơi quản lý hộ hộ thờng trú địa bàn (trong trờng hợp dự án nhóm hộ) 10 Thẩm định phê duyệt dự án 10.1 Phân cấp thẩm định phê duyệt dự án a Đối với dự án thuộc nguồn vốn UBND cấp tỉnh quản lý: - Dự án có mức vốn vay đến 100 triệu đồng: Phòng Nội vụ LĐTB&XH chủ trì phối hợp với NHCSXH cấp huyện thẩm định, sau trình Chủ tịch Uỷ ban nhân dân cấp huyện phê duyệt - Dự án có mức vốn vay 100 triệu đồng đến 500 triệu đồng: Sở LĐTB&XH chủ trì phối hợp với chi nhánh NHCSXH cấp tỉnh thẩm định có tham gia NHCSXH cấp huyện nơi thực dự án (tất thành phần tham gia thẩm định ký báo cáo thẩm định dự án), sau trình Chủ tịch Uỷ ban nhân dân cấp tỉnh phê duyệt b §èi víi c¸c dù ¸n thc ngn vèn tỉ chức trị xà hội, tổ chức xà hội quản lý: - Dự án có mức vốn vay đến 100 triệu đồng: quan thực Chơng trình cấp huyện chủ trì phối hợp với NHCSXH cấp huyện thẩm định, sau trình Thủ trởng quan thực Chơng trình cấp tỉnh phê duyệt Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng cho vay giải việc làm Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn Học viện Ngân Hµng - Trờng hợp quan thực Chơng trình cấp huyện quan thực Chơng trình cấp tỉnh chủ trì phối hợp với NHCSXH cấp huyện thẩm định trình Thủ trởng quan Trung ơng thực Chơng trình phê duyệt - Dự án có mức vay 100 triệu đồng đến 500 triệu đồng: quan thực Chơng trình cấp tỉnh chủ trì phối hợp với chi nhánh NHCSXH cấp tỉnh thẩm định có sù tham gia cđa NHCSXH cÊp hun n¬i thùc hiƯn dự án (tất thành phần tham gia thẩm định ký báo cáo thẩm định dự án), sau trình Thủ trởng quan Trung ơng thực chơng trình phê duyệt c Tuỳ theo tình hình thực tế, Chủ tịch Uỷ ban nhân dân cấp tỉnh Thủ trởng quan Trung ơng thực Chơng trình phân cấp cho cấp dới thẩm định phê duyệt dự án dự án có mức vay 100 triệu đồng đến 500 triệu đồng Trong trờng hợp này, việc thẩm định phê duyệt dự án đợc thực nh dự ¸n cã møc vèn vay ®Õn 100 triƯu ®ång d §èi víi c¸c dù ¸n vay vèn Bé Qc phòng quản lý: việc phân cấp thẩm định phê duyệt dự án đợc thực theo hớng dẫn Thủ trởng Bộ Quốc phòng 10.2 Tiếp nhận hồ sơ, thẩm định phê duyệt dự án - Cơ quan chủ trì thẩm định có trách nhiệm hớng dẫn xây dựng dự án, tiếp nhận hồ sơ vay vốn quy định điểm 9.2 nêu ghi giấy biên nhận hồ sơ vay vốn trao cho chủ dự án (hoặc ngời đợc uỷ quyền) Giấy biên nhận ghi rõ: ngày, tháng, năm nhận hồ sơ; văn có hồ sơ; số hồ sơ thời hạn trả lời - Cơ quan chủ trì thẩm định phối hợp với NHCSXH tổ chức thẩm định dự án ghi vào phiếu thẩm định dự án theo mẫu quy định liên Bộ Thông t liên tịch số 34 ngày 09/12/2005 (mẫu số 3a/GQVL 3b/GQVL đính kèm) trình cấp có thẩm quyền phê duyệt - Trong thời hạn 15 ngày (tính theo ngày làm việc) kể từ ngày nhận đợc hồ sơ hợp lệ, quan chủ trì thẩm định có trách nhiệm tổ chức thẩm định hồ sơ dự án trình cấp có thẩm quyền phê duyệt Trong thời hạn nêu trên, không định phê duyệt dự án quan chủ trì thẩm định có trách nhiệm trả lời văn nêu rõ lý - Quyết định phê duyệt dự án Chủ tịch Uỷ ban nhân dân Thủ trởng Cơ quan thực Chơng trình cấp kèm theo biểu tổng hợp dự án theo mẫu số 04/GQVL đính kèm văn (kèm hồ sơ vay vốn đà thẩm định) đợc gửi cho chủ dự án 01 để thực hiện; lu quan chủ trì thẩm định 01 bộ; gửi NHCSXH nơi giải ngân dự án 01 để lập thủ tục giải ngân; gửi Sở LĐTB&XH (đối với dự án Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng cho vay giải việc làm Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn Học viện Ngân Hàng - thuộc nguồn vốn Quỹ Quốc gia địa phơng quản lý) Cơ quan Trung ơng thực Chơng trình (đối với dự án thuộc nguồn vốn Cơ quan Trung ơng thực Chơng trình quản lý) 01 để theo dõi, tổng hợp 10.3 NHCSXH cấp tỉnh, cấp huyện phối hợp với quan chủ trì thẩm định để thẩm định dự án theo nguyên tắc phân định trách nhiệm, cụ thể: - Cơ quan chủ trì thẩm định chịu trách nhiệm đối tợng vay vốn, tính khả thi dự án, mục tiêu giải việc làm - NHCSXH chịu trách nhiệm việc xem xét, đánh giá dự án phơng diện tài phơng án trả nợ vốn vay khách hàng Trờng hợp NHCSXH không trí với quan chủ trì thẩm định bảo lu ý kiến để trình cấp có thẩm quyền định 10.4 Trờng hợp cho vay có bảo đảm tài sản điểm 4.1 nêu trên, NHCSXH (nơi tham gia thẩm định dự án theo quy định điểm 10.1 nêu trên) phối hợp với Sở Tài (hoặc Phòng Tài Sở Tài quy định) định giá tài sản chấp đối tợng vay (có chữ ký xác nhận đại diện quan Tài Biên xác định giá trị tài sản bảo đảm) 11 Quy tr×nh, thđ tơc cho vay 11.1 Khi nhËn đợc Quyết định phê duyệt cho vay kèm hồ sơ vay vốn nêu điểm 9.2 văn này, NHCSXH có trách nhiệm hớng dẫn khách hàng làm thủ tục giải ngân, gồm: - Hồ sơ chấp, cầm cố tài sản bảo lÃnh vay vốn theo văn hớng dẫn NHCSXH (đối với trờng hợp phải chấp, cầm cố tài sản) Trớc mắt, việc chấp, cầm cố tài sản đợc thực theo nội dung văn số 3297/NHCS-TD ngày 22/11/2005 Tổng giám đốc NHCSXH hớng dẫn việc thực biện pháp bảo đảm tiền vay dự án GiảiChơng trình phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ vay vốn KFW, Biên xác định giá trị tài sản bảo đảm (mẫu số 10/BĐTV) bổ sung thêm đại diện quan Tài tham gia định giá ký xác nhận Biên - NHCSXH khách hàng lập Hợp đồng tín dụng theo mẫu số 04a/GQVL 04b/GQVL kèm văn Số tiền cho vay ghi Hợp đồng tín dụng không vợt số tiền đợc phê dut cho vay cđa cÊp cã thÈm qun §èi víi dự án nhóm hộ gia đình, NHCSXH ký Hợp đồng tÝn dơng víi tõng vay (mÉu sè 04b/GQVL) ®Ĩ theo dõi cho vay, thu nợ, thu lÃi quản lý vốn Ng- Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng cho vay giải việc làm Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn Học viện Ngân Hàng - ời vay đứng tên Hợp đồng tín dụng chủ hộ gia đình tham gia dự án nhóm hộ 11.2 Trong thời hạn 10 ngµy (tÝnh theo ngµy lµm viƯc) kĨ tõ ngµy nhËn đợc Quyết định phê duyệt cho vay hồ sơ hợp lệ, NHCSXH hoàn thiện thủ tục giải ngân phát tiền vay trực tiếp đến ngời vay điểm giao dịch (kể dự án nhóm hộ, NHCSXH không uỷ nhiệm cho chủ dự án phát tiền vay) chuyển khoản cho đơn vị thụ hởng theo đề nghị ngời vay phù hợp với chế độ quy định Trờng hợp khách hàng nhận tiền vay từ lần trở lên, lần phát tiền vay NHCSXH Hợp đồng tín dụng đà ký để hớng dẫn khách hàng lập liên Giấy nhận nợ (mẫu số 05/NN), ®ång thêi ghi sè tiỊn cho vay vµo phơ lơc Hợp đồng tín dụng yêu cầu khách hàng ký nhận vào phụ lục Hợp đồng tín dụng Tổng số tiền lần nhận nợ không vợt số tiền đà đợc phê duyệt Hợp đồng tín dụng 11.3 Đối với dự án đà đợc duyệt nhng không giải ngân đợc, NHCSXH địa phơng có văn báo cáo với quan định cho vay, nêu rõ lý 12 Thu nợ, thu lÃi tiền vay 12.1 Trớc đến hạn trả nợ 30 ngày, NHCSXH gửi thông báo nợ đến hạn đến ngời vay để chủ động việc trả nợ 12.2 Việc thu nợ gốc, thu lÃi tiền vay phải đảm bảo thu đủ, xác, kịp thời theo thời hạn thoả thuận Hợp đồng tín dụng Ngời vay có quyền trả nợ trớc hạn 12.3 Việc thu nợ, thu lÃi đợc Ngân hàng tiến hành thu trực tiếp từ ngời vay theo định kỳ tháng, quý, năm thu lần gốc lÃi đến hạn ngời vay Ngân hàng thoả thuận Hợp đồng tín dụng phù hợp với chu kỳ luân chuyển vốn dự án khả trả nợ ngời vay Riêng việc thu lÃi dự án nhóm hộ: tuỳ t×nh h×nh thùc tÕ, NHCSXH thùc hiƯn viƯc thu l·i trùc tiÕp cđa tõng hc ủ nhiƯm cho chđ dù ¸n trùc tiÕp thu l·i cđa tõng nhãm dù ¸n nÕu chđ dù ¸n cã tÝn nhiƯm đợc quan chủ trì thẩm định giới thiệu với NHCSXH Trờng hợp này, chủ dự án đợc NHCSXH chi trả hoa hồng 0,032%/tháng tính số d nợ có thu đợc lÃi NHCSXH chủ dự án lập Hợp đồng uỷ nhiệm quy định rõ nội dung uỷ nhiệm, quyền lợi, trách nhiệm bên (mẫu số 08/GQVL) Mỗi lần thu lÃi, chủ dự án phải ghi đầy đủ yếu tố theo quy Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng cho vay giải việc làm Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn Học viện Ngân Hàng - định ký nhận vào Phụ lục hợp đồng tín dụng (Phần theo dõi cho vay-thu nợ-d nợ) hộ vay giữ; đồng thời lập 02 liên GiảiBảng kê khoản thu lÃi (mẫu số 10/BK đính kèm) Khi nộp tiền cho NHCSXH, chủ dự án phải mang theo 02 liên bảng kê khoản thu lÃi (mẫu số 10/BK) để làm thu lÃi (chủ dự án lu 01 liên, NHCSXH lu 01 liên) Trờng hợp không đợc uỷ nhiệm thu lÃi, chủ dự án đợc NHCSXH ủ nhiƯm thùc hiƯn mét sè c«ng viƯc qui tr×nh cho vay nh: kiĨm tra sư dơng vèn vay, đôn đốc hộ dự án trả nợ, trả lÃi tiền vay trực tiếp cho NHCSXH theo định kỳ đà thoả thuận Tín dụng đời, tồn NHCSXH chủ dự án lập Hợp đồng uỷ nhiệm quy định rõ nội dung uỷ nhiệm, quyền lợi, trách nhiệm bên (theo mẫu số 09/GQVL đính kèm) Trờng hợp này, chủ dự án đợc Ngân hàng chi trả hoa hồng với mức chi 0,02%/tháng tính số d nợ có thu đợc lÃi Để thực hợp đồng uỷ nhiệm nêu trên, chủ dự án phải mở sổ theo dõi cho vay, thu nợ, thu lÃi, d nợ thành viên dự án Sổ phải đợc cập nhật hàng tháng quý phù hợp với thực tế phát sinh thành viªn nhãm (sư dơng mÉu sỉ theo mÉu sè 13/CVHN ban hành kèm theo văn số 316/NHCS-KHNV ngày 02/5/2003) Việc chi trả hoa hồng cho chủ dự án đợc thực theo tháng, quý Tín dụng đời, tồn theo định kỳ thoả thuận Ngân hàng chủ dự án 13 Kiểm tra vốn vay 13.1 ChËm nhÊt sau 15 ngµy kĨ tõ ngµy phát tiền vay, NHCSXH nơi cho vay tiến hành kiểm tra việc sử dụng vốn vay Đối với dự án nhãm hé, NHCSXH cã thĨ trùc tiÕp kiĨm tra hc ủ nhiƯm cho chđ dù ¸n kiĨm tra viƯc sư dơng tiỊn vay cđa tõng KÕt qu¶ kiĨm tra phải đợc ghi vào Biên kiểm tra (mẫu số 06/GQVL) để theo dõi lu hồ sơ cho vay 13.2 Định kỳ đột xuất, NHCSXH có trách nhiệm kiểm tra phối hợp với quan chủ trì thẩm định kiểm tra trình sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng, tình hình thu hút thêm lao động tạo việc làm cho ngời lao động, kiểm tra trạng tài sản bảo đảm tiền vay (nếu cho vay có bảo đảm tài sản) nhằm đôn đốc khách hàng thực đầy đủ cam kết đà thỏa thuận Hợp đồng tÝn dơng 13.3 Khi kiĨm tra, nÕu ph¸t hiƯn kh¸ch hàng sử dụng tiền vay sai mục đích báo cáo với quan phê duyệt dự án định thu hồi nợ trớc hạn 13.4 Định kỳ năm đột xuất, NHCSXH đối chiếu số d nợ gốc, số tiền lÃi Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng cho vay giải việc làm Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn