Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh hà nội

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN KHÁNH CHI GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘ[.]

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  - NGUYỄN KHÁNH CHI GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS.NGUYỄN THỊ HỒNG HẢI HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Hà Nội”là cơng trình nghiên cứu độc lập Những tài liệu luận văn hoàn toàn trung thực Các kết nghiên cứu tơi thực hướng dẫn giáo viên hướng dẫn Người cam đoan Nguyễn Khánh Chi LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập nghiên cứu Học viện Ngân hàng, tơi có hội học hỏi, tham dự đối thoại với chuyên gia kinh tế thu nhiều kiến thức bổ ích Mỗi mơn học, đề tài giúp củng cố thêm kiến thức lĩnh vực cụ thể Luận văn tốt nghiệp tổng hợp kiến thức tơi tích lũy gần hai năm học tập nghiên cứu Học viện Ngân hàng Trong suốt thời gian học tập thực luận văn này, nhận nhiều trợ giúp quý báu giảng viên, anh, chị đồng nghiệp ủng hộ gia đình Tơi xin trân trọng cảm ơn tồn thể q Thầy Cơ giáo cán quản lý Khoa Sau Đại Học - Học viện Ngân hàng, đặc biệt TS.Nguyễn Thị Hồng Hải nhiệt tình hướng dẫn tạo điều kiện tốt để tơi hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn Ban lãnh đạo, anh chị làm việc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam Chi nhánh Hà Nội đóng góp ý kiến, cung cấp liệu tạo điều kiện thu thập liệu suốt q trình tơi thu thập, phân tích, tìm hiểu thơng tin phục vụ cho luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình, động viên quý báu gia đình bạn bè để tơi thực hoàn thành đề tài luận văn Thạc sỹ Tài - Ngân hàng với kết tốt Hà Nội, tháng 11 năm 2015 Học viên thực Nguyễn Khánh Chi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trị tín dụng ngân hàng 1.1.3 Các nguyên tắc hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.4 Các loại hình tín dụng ngân hàng 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại .14 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 16 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 18 1.3 NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .27 1.3.1 Nhân tố khách quan 27 1.3.2 Nhân tố chủ quan .30 1.4 KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 34 1.4.1.Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 34 1.4.2 Bài học Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Hà Nội 36 KẾT LUẬN CHƯƠNG 38 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 39 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 39 2.1.1.Quá trình hình thành phát triển 39 2.1.2 Cơ cấu tổ chức mạng lưới hoạt động 40 2.1.3 Hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Hà Nội .43 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 53 2.2.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội 53 2.2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội 55 2.2.3.Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Hà Nội 63 2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HA NỘI 76 2.3.1 Kết đạt 76 2.3.2 Những mặt hạn chế, tồn nguyên nhân 78 KẾT LUẬN CHƯƠNG 88 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 89 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘI 89 3.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội .89 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội .89 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘI .93 3.2.1 Hoàn thiện tổ chức máy cấp tín dụng quy trình tín dụng .93 3.2.2 Hồn thiện sách hoạt động tín dụng địa bàn 95 3.2.3.Thực chặt chẽ quy trình cho vay .100 3.2.4 Không ngừng nâng cao chất lượng công tác thẩm định 101 3.2.5 Nâng cao hiệu hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội hoạt động cho vay ngân hàng 105 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực hoạt động tín dụng 107 3.3 KIẾN NGHỊ 108 3.3.1 Đối với Chính phủ 108 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 109 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 110 3.3.4 Đối với khách hàng 112 KẾT LUẬN CHƯƠNG 112 KẾT LUẬN 113 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Ký hiệu viết tắt Agribank 10 11 12 13 14 15 16 17 Nguyên văn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Agribank Hà Nội Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn CBTD CKH KH KKH NH NHNN NHTM NQH RRTD SXKD TCKT TCTD TD TSĐB TSTC Việt Nam Chi nhánh Hà Nội Cán tín dụng Có kỳ hạn Khách hàng Khơng kỳ hạn Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Nợ hạn Rủi ro tín dụng Sản xuất kinh doanh Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Tín dụng Tài sản đảm bảo Tài sản chấp DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ Đ Bảng 2.1: Kết huy động vốn Agribank Hà Nội giai đoạn 2011-2014 43 Bảng 2.2: Quy mơ khách hàng tín dụng Agribank Hà Nội giai đoạn 2011-2014 .46 Bảng 2.3: Tình hình sử dụng nguồn huy động cho hoạt động tín dụng Agribank Hà Nội giai đoạn 2011-2014 47 Bảng 2.4: Kết hoạt động tín dụngtại Agribank Hà Nội giai đoạn 2011-2014 47 Bảng 2.5: Cơ cấu thu nhập Agribank Hà Nội giai đoạn 2011-2014 48 Bảng 2.6: Kết hoạt động kinh doanh ngoại hối Agribank Hà Nội giai đoạn 2011-2014 49 Bảng 2.7: Một số tiêu Agribank Hà Nội giai đoạn 2011-2014 52 Bảng 2.8: Hoạt động tín dụng Agribank Hà Nội giai đoạn 2011-2014 .57 Bảng 2.9: Cơ cấu dư nợ phân loại theo nhóm, nợ xấu Agribank Hà Nội giai đoạn 2011-2014 67 Bảng 2.10: Phân loại nợ xấu Agribank Hà Nội giai đoạn 2011-2014 .69 Bảng 2.11: Tình hình biến động nợ ngoại bảng, tỷ lệ nợ ngoại bảng Agribank Hà Nội giai đoạn 2011-2014 70 Bảng 2.12: Tỷ lệ nợ có tài sản đảm bảo Agribank Hà Nội năm 2013-2014 71 Bảng 2.13: Tình hình trích lập dự phịng thu nợ xử lý rủi ro Agribank Hà Nội giai đoạn 2011 – 2014 72 Bảng 2.14: Tỷ lệ trích lập dự phòng theo Quyết định 493 Quyết định 18 (được thay Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013) .74 Bảng 2.15: Tình hình trích lập Dự phòng rủi ro Agribank Hà Nội giai đoạn 20112014 74 Bảng 2.16: Vòng quay tín dụng Agribank Hà Nội giai đoạn 2011 - 2014 74 Y Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn theo đối tượng khách hàng Agribank Hà Nội giai đoạn 2011-2014 .44 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu cho vay tổng dư nợtại Agribank Hà Nội 58 Biểu đồ 2.3: Tỷ lệ nợ xấu Agribank Hà Nội giai đoạn 2011-2014 68 Sơ đồ 2.1: Mơ hình máy tổ chức Agribank Hà Nội 41 Sơ đồ 2.2: Quy trình nghiệp vụ tín dụng Agibank Hà Nội 63 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hoạt động ngân hàng thương mại (NHTM) hoạt động quan trọng kinh tế Hoạt động ngân hàng thương mại bao gồm nhiều hoạt động khác như: huy động vốn; tốn; tín dụng; bảo lãnh; tốn quốc tế hoạt động có vai trò khác tổng thể hoạt động chung NHTM Hoạt động tín dụng mảng hoạt động lớn đóng vai trị quan trọng toàn hoạt động ngân hàng thương mại Tính quan trọng hoạt động tín dụng thể trước hết mang lại nguồn thu nhập chiếm tỷ trọng lớn tổng thu nhập ngân hàng thương mại Bên cạnh đó, nhờ hoạt động mà ngân hàng thương mại bán chéo sản phẩm, tạo tảng thu hút hỗ trợ cho hoạt động khác bảo lãnh, toán quốc tế, chuyển tiền Điều quan trọng đáng quan tâm mặt trái hoạt động này, hoạt động tín dụng có mang lại hiệu cao vai trị vốn có hay khơng hồn tồn phụ thuộc vào rủi ro tiềm ẩn mang lại Những rủi ro làm cho hoạt động ngân hàng thương mại hiệu quả, mà làm cho ngân hàng thương mại tính khoản vốn cần thiết nhạy cảm gây tổn thất chí phá sản ngân hàng thương mại Thực quản trị tốt hoạt động tín dụng khơng nâng cao hiệu quả, làm tăng khả cạnh tranh ngân hàng thương mại bối cảnh kinh tế hội nhập ngày mà cịn đóng góp tích cực vào vận hành kinh tế thông qua tác động cung - cầu tiền tệ dẫn đến làm thúc đẩy tăng trưởng hay kìm hãm kinh tế, lạm phát, khủng hoảng tiền tệ giúp cho Nhà nước thực tốt vai trò quản lý Nhà nước hoạt động kinh tế kinh tế thị trường Với tầm quan trọng hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại kinh tế kinh nghiệm thực tiễn công việc, kết hợp với kiến thức học khoá học vừa qua nên lựachọn đề tài nghiên cứu “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Hà Nội” làm nội dung luận văn tốt nghiệp ... trạng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Hà Nội năm gần nhằm đưa giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thônViệt Nam Chi nhánh. .. trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Hà Nội 63 2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM. .. TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 39 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH