Đang tải... (xem toàn văn)
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan bản luận văn là công trình nghiên cứu khoa học, độc lập của tôi C[.]
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN NGUYỄN ĐỨC HẠNH MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Lý luận chung tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng 1.1.2 Các hình thức tín dụng ngân hàng 1.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng 1.2 Một số vấn đề chất lượng tín dụng NHTM 12 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng .12 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng 14 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 21 1.3 Ý nghĩa việc nâng cao chất lượng tín dụng 28 1.3.1 Đối với NHTM 28 1.3.2 Đối với kinh tế .29 1.3.3 Đối với lưu thông tiền tệ 30 1.4 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại học Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - chi nhánh Hoàng Quốc Việt 31 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại .31 1.4.2 Bài học Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 36 2.1 Khái quát ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - chi nhánh Hoàng Quốc Việt .36 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .36 2.1.2 Mơ hình tổ chức nhân 38 2.1.3 Các kết kinh doanh Chi nhánh 39 2.2 Thực trạng tín dụng chất lượng tín dụng ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt .47 2.2.1 Tăng trưởng tín dụng cấu dư nợ 47 2.2.2 Tình hình nợ hạn, nợ xấu 50 2.2.3 Thu nhập từ hoạt động tín dụng 53 2.2.4 Tốc độ chu chuyển vốn 53 2.2.5 Hiệu suất sử dụng vốn 54 2.2.6 Chính sách, quy trình cho vay áp dụng chi nhánh .55 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 61 2.3.1 Những kết đạt .61 2.3.2 Những hạn chế .62 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 69 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt thời gian tới .69 3.1.1 Mục tiêu chung .69 3.1.2 Định hướng mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng .70 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng NHTMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt .73 3.2.1 Tăng cường công tác huy động vốn nhằm nâng cao tính chủ động nguồn vốn tín dụng 73 3.2.2 Nâng cao chất lượng công tác bảo đảm tiền vay 74 3.2.3 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội với khoản tín dụng, phát huy vai trị hệ thống kiểm soát nội 76 3.2.4 Nâng cao chất lượng cán tín dụng 77 3.2.5 Tăng cường công tác quản lý nợ xử lý nợ xấu nhằm nâng cao chất lượng tín dụng 78 3.2.6 Đa dạng hoá danh mục sản phẩm tín dụng ngân hàng 83 3.3 Một số kiến nghị 84 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước .84 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 85 KẾT LUẬN 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, TỪ VIẾT TẮT CN : Chi nhánh NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần Techcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam TMCP : Thương mại cổ phần DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Bộ máy tổ chức Chi nhánh Techcombank Hoàng Quốc Việt .38 Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế 40 Bảng 2.2 Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 42 Bảng 2.3 Tình hình kinh doanh ngoại hối tốn quốc tế chi nhánh .45 Bảng 2.4 Kết kinh doanh Techcombank Chi nhánh Hoàng Quốc Việt .47 Bảng 2.5 Tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay thu nợ chi nhánh giai đoạn 2012 - 2014 47 Bảng 2.6 Hoạt động tín dụng Chi nhánh giai đoạn 2012-2014 phân theo thời gian 48 Bảng 2.7 Tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế .49 Bảng 2.8 Cơ cấu tín dụng theo nhóm nợ Chi nhánh Hồng Quốc Việt giai đoạn 2012-2014 51 Bảng 2.9 Tình hình thu nhập từ hoạt động tín dụng chi nhánh 53 Bảng 2.10 Vịng quay vốn tín dụng chi nhánh 54 Bảng 2.11 Hiệu suất sử dụng vốn giai đoạn 2012 - 2014 54 Biểu đồ 2.1 Tổng số tiền huy động qua năm 41 Biểu đồ 2.2 Tổng dư nợ qua năm 44 MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Hệ thống ngân hàng đóng vai trị quan trọng mạch máu kinh tế kênh trung gian huy động vốn kênh cung cấp vốn cho kinh tế Kể từ kinh tế nước ta chuyển từ kinh tế bao cấp sang kinh tế nhiều thành phần định hướng xã hội chủ nghĩa, theo chế thị trường có quản lý Nhà nước với kiện Việt Nam gia nhập WTO thị trường mới, khiến cho thị trường tài ngân hàng trở nên sôi động hết, ngân hàng thương mại bước vào chạy đua tăng vốn điều lệ, tổng tài sản nhằm đáp ứng nhu cầu khai thác thị trường tài cịn nhiều tiềm nước ta Khả cung ứng tín dụng ngân hàng thương mại tăng lên khối lượng số lượng sản phẩm tín dụng Đặc biệt năm 2014 đánh giá khó khăn với hệ thống ngân hàng giới nói chung Việt Nam nói riêng Hệ thống ngân hàng Việt Nam phải đối mặt với khó khăn, thách thức thực kể từ kinh tế bước vào trình đổi hội nhập, lợi nhuận, nợ xấu nhiều ngân hàng bị ảnh hưởng nặng nề Năm 2014 năm mà kinh tế giới có phục hồi tăng trưởng trở lại sau khủng hoảng tài Trong hoạt động tín dụng khơng có vai trị quan trọng kinh tế nói chung, với doanh nghiệp nói riêng mà cịn vơ quan trọng thân ngân hàng Nói lẽ hoạt động tín dụng hoạt động kinh doanh chủ yếu, chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản tạo nguồn thu ngân hàng Tuy nhiên hoạt động lại tiềm ẩn nhiều rủi ro, gây tổn thất lớn chí dẫn đến phá sản ngân hàng Chính mà “chất lượng tín dụng” ln vấn đề mà ngân hàng phải đặc biệt quan tâm giai đoạn phát triển để hạn chế thấp rủi ro, tổn thất Do vậy, chọn đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - chi nhánh Hồng Quốc Việt” để mong muốn đóng góp phần cơng sức nhỏ bé vào việc giải vấn đề tồn tại, mặt chưa đạt được, ngăn ngừa rủi ro xảy nâng cao chất lượng chi nhánh nhằm phát triển chi nhánh nói riêng hệ thống ngân hàng nói chung phát triển ổn định bền vững đất nước Mục đích nghiên cứu Để tự thân có nhìn đắn hiểu biết cần thiết tầm quan trọng việc đảm bảo chất lượng tín dụng ngân hàng, vấn đề mà ln làm ngân hàng trăn trở Thông qua nghiên cứu thực trạng ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - chi nhánh Hồng Quốc Việt, từ đưa giải pháp kiến nghị với mong muốn góp phần vào việc bảo đảm an toàn hoạt động kinh doanh ngân hàng Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu đề tài chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu: Tại ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - chi nhánh Hoàng Quốc Việt Ý nghĩa khoa học thực tiễn Bằng phương pháp nghiên cứu vật biện chứng, vật lịch sử kết hợp với phương pháp so sánh, phương pháp phân tích, thống kê, luận văn nêu sở lý luận cho việc nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - chi nhánh Hồng Quốc Việt nói riêng NHTM nói chung Từ đó, phân tích đánh giá, rút học kinh nghiệm thực tiễn nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - chi nhánh Hoàng Quốc Việt, tạo điều kiện phát triển bền vững hoạt động chi nhánh, góp phần vào phát triển kinh tế - xã hội đất nước Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm nội dung sau: Chương 1: Lý luận chung tín dụng chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - chi nhánh Hoàng Quốc Việt Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - chi nhánh Hoàng Quốc Việt CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Lý luận chung tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng Tín dụng phạm trù kinh tế sản phẩm kinh tế hàng hóa Tín dụng đời, tồn qua nhiều hình thái kinh tế - xã hội Quan hệ tín dụng phát sinh từ thời kỳ chế độ công xã nguyên thủy bắt đầu tan rã Khi chế độ tư hữu tư liệu sản xuất xuất hiện, đồng thời xuất quan hệ trao đổi hàng hóa Thời kỳ này, tín dụng thực hình thức vay mượn vật - hàng hóa Về sau, tín dụng chuyển sang hình thức vay mượn tiền tệ Cho vay, cịn gọi tín dụng, việc bên (bên cho vay) cung cấp nguồn tài cho đối tượng khác (bên vay) bên vay hồn trả tài cho bên cho vay thời hạn thỏa thuận thường kèm theo lãi suất Do hoạt động làm phát sinh khoản nợ nên bên cho vay gọi chủ nợ, bên vay gọi nợ Do đó, Tín dụng phản ánh mối quan hệ hai bên - bên người cho vay, bên người vay Quan hệ hai bên ràng buộc chế tín dụng, thỏa thuận thời gian cho vay, lãi suất phải trả, Thực chất, tín dụng biểu mối quan hệ kinh tế gắn liền với trình tạo lập sử dụng quỹ tín dụng nhằm mục đích thỏa mãn nhu cầu vốn tạm thời cho trình tái sản xuất đời sống, theo ngun tắc hồn trả Tín dụng ngân hàng việc ngân hàng với tư cách bên cho vay cung cấp lượng giá trị dựa sở lòng tin - người cho vay tin tưởng người vay sử dụng vốn vay có hiệu sau thời gian định có khả trả nợ vay Với ngân hàng, để tin vào khách hàng, ngân hàng đánh giá khả khách hàng trước cho vay ... chung tín dụng chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - chi nhánh Hoàng Quốc Việt Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng. .. nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại học Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - chi nhánh Hoàng Quốc Việt 31 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương. .. Bài học Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT