CHƯƠNG 1 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan bản luận văn là công trình nghiên cứu khoa học, độc lập của tôi Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN LÊ[.]
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN LÊ HUY BÌNH DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM : Automatic Teller Machine TDNH : Tín dụng ngân hàng TDTM : Tín dụng thương mại TDNN Tín dụng nhà nước NAB : NamA Bank - Ngân hàng Nam Á CV QHKH : Chuyên viên quan hệ khách hàng CV QL&HTTD Chuyên viên quản lý hỗ trợ tín dụng ĐVKD : Đơn vị kinh doanh TTPDTT : Trung tâm phê duyệt tập trung TSBĐ : Tài sản bảo đảm KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần VNĐ : Đơn vị tiền tệ Việt Nam SXKD Sản xuất kinh doanh DPRR Dự phòng rủi ro NQH Nợ hạn XHTDNB Xếp hàng tín dụng nội DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Bảng 2.1.1 Bảng 2.3.3 Bảng 2.3.4 Bảng 2.4.1 Tên bảng Một số tiêu hoạt động NH Nam Á giai đoạn 2008-2012 Tình hình hoạt động tín dụng NHNA - Chi nhánh Hà Nội Kết hoạt động dịch vụ khác NHNA CN Hà Nội Tỷ lệ Tổng dư nợ/Vốn huy động NHNA - CN Hà Nội Trang 39 47 48 49 Bảng 2.4.4 Cơ cấu dư nợ theo hình thức bảo đảm tiền vay 53 Bảng 2.4.8 Vịng quay vốn tín dụng 58 Bảng 2.4.9 Doanh số cho vay, hệ số thu hồi nợ 59 Bảng 2.4.10 Thu nhập từ hoạt động tín dụng 60 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Số hiệu Sơ đồ 2.1.2 Tên bảng Sơ đồ cấu tổ chức máy Chi nhánh Hà Nội Trang 41 Biểu đồ 2.3.1 Hiệu kinh doanh 44 Biểu đồ 2.3.2 Tình hình huy động vốn NHNA - CN Hà Nội 45 Biểu đồ 2.4.2 Cơ cấu dư nợ theo thời gian vay 50 Biểu đồ 2.4.3 Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế 52 Biểu đồ 2.4.5 Cơ cấu dư nợ theo nhóm nợ 54 Biểu đồ 2.4.6 Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu 55 MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục bảng Danh mục sơ đồ, biểu đồ Mục lục MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Quá trình đời phát triển tín dụng 1.1.3 Bản chất tín dụng 1.1.4 Chức tín dụng 1.1.5 Vai trị tín dụng kinh tế 1.1.6 Các hình thức tín dụng 10 1.1.7 Phân loại tín dụng ngân hàng 12 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .14 1.2.1 Quan niệm .14 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng 17 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng: .23 1.3 BÀI HỌC KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TỪ MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI 31 1.3.1 Kinh nghiệm Trung Quốc .32 1.3.2 Kinh nghiệm Nhật Bản 33 1.3.3 Kinh nghiệm Mỹ 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI 38 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI 38 2.1.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Nam Á 38 2.1.2 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh Hà Nội: .39 2.2 HOẠT ĐỘNG CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG NAM Á - CHI NHÁNH HÀ NỘI 42 2.2.1 Huy động vốn 42 2.2.2 Cho vay, đầu tư .42 2.2.3 Bảo lãnh 42 2.2.4 Thanh toán Tài trợ thương mại .42 2.2.5 Ngân quỹ 43 2.2.6 Thẻ ngân hàng điện tử 43 2.2.7 Các hoạt động khác 43 2.3 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH TRONG THỜI GIAN QUA 43 2.3.1.Hiệu kinh doanh .44 2.3.2 Hoạt động huy động vốn 45 2.3.3 Hoạt động tín dụng 47 2.3.4 Các hoạt động khác 48 2.4 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á - CN HÀ NỘI 48 2.4.1 Hiệu suất sử dụng vốn 49 2.4.2 Cơ cấu dư nợ theo thời gian 50 2.4.3 Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế 52 2.4.4 Cơ cấu dư nợ theo hình thức bảo đảm tiền vay 53 2.4.5 Cơ cấu dư nợ theo nhóm nợ 54 2.4.6 Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu 54 2.4.7 Tỷ lệ nợ hạn theo khả thu hồi vốn 57 2.4.8 Chỉ tiêu vịng quay vốn tín dụng 58 2.4.9 Chỉ tiêu doanh số cho vay, hệ số thu hồi nợ 59 2.4.10 Chỉ tiêu thu nhập từ hoạt động tín dụng 60 2.4.11 Chỉ tiêu đánh giá định tính 61 2.5 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NHTMCP NAM Á – CN HÀ NỘI 62 2.5.1 Những kết đạt nâng cao chất lượng tín dụng: 62 2.5.2 Những hạn chế việc nâng cao chất lượng tín dụng: 65 2.5.3 Nguyên nhân 67 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CN HÀ NỘI .70 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NHTMCP NAM Á – CN HÀ NỘI 70 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NHTMCP NAM Á – CN HÀ NỘI 71 3.2.1 Tiếp tục đẩy mạnh việc huy động vốn nhằm đắp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng 71 3.2.2 Nâng cao hiệu suất sử dụng vốn, chuyển dịch cấu dư nợ ngày hợp lý .72 3.2.3 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng 73 3.2.4 Tăng cường kiểm tra giám sát sau cho vay nhằm giảm thiểu khả phát sinh nợ hạn, nợ xấu 76 3.2.5 Ngăn ngừa xử lý nợ xấu 77 3.2.6 Xây dựng sách phục vụ chăm sóc khách hàng phù hợp với mục tiêu phát triển 78 3.2.7 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực phục vụ cơng tác tín dụng 79 3.2.8 Tăng cường kiểm tra kiểm soát nội 83 3.3.9 Quản lý rủi ro nhằm phát xử lý kịp thời khoản vay có vấn đề 84 3.3 KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NHTMCP NAM Á-CHI NHÁNH HÀ NỘI 85 3.3.1 Về phía Nhà nước Bộ, ngành .85 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 86 KẾT LUẬN .91 NHẬN XÉT CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA HỌC DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu: Tính đến nay, kể từ nước ta gia nhập WTO (1/2007), từ Việt Nam bước vào hội nhập quốc tế đầy đủ (sâu rộng), kinh tế trải qua thời kỳ khó khăn kéo dài liên tục Đó thời kỳ mà thách thức hội hội nhập mang lại đóng vai trị kiểm định lực hội nhập thực (năng lực phát triển hội nhập) kinh tế Việt Nam, ngành Tài – Ngân hàng khơng nằm ngồi phạm vi Đặc biệt năm gần hoạt động ngành Tài – Ngân hàng đóng vai trị vơ quan trọng kinh tế, kích thích, ổn định, trì phát triển kinh tế Vì để có kinh tế vững mạnh điều kiện cần phải có hệ thống Ngân hàng ổn định, đại đủ khả đáp ứng nhu cầu vốn điều tiết kinh tế Thực chất hoạt động Ngân hàng bao gồm nhiều nghiệp vụ, quan trọng nghiệp vụ tín dụng yếu tố định tồn phát triển Ngân hàng Do đó, thực cơng tác tín dụng có hiệu quả, chất lượng tốt, giảm thiểu rủi ro có ý nghĩa vơ quan trọng Điều góp phần quảng bá, nâng cao hình ảnh thương hiệu, uy tín, tạo lợi cạnh tranh thị trường liên ngân hàng nói riêng thị trường tài nói chung, đồng thời tạo động lực giúp kinh tế đất nước phát triển.Vì vậy, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ln vấn đề tổ chức tín dụng, quan quản lý nhà nước, Chính phủ, Ngân hàng nhà nước đặc biệt quan tâm Đối với NHTMCP Nam Á – CN Hà Nội hoạt động tín dụng chi nhánh đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, phát triển kinh tế địa bàn thủ đô tỉnh lân cận Tuy nhiên tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu năm vừa qua có xu hướng tăng cao, ảnh hưởng đến tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh nói riêng tồn ngân hàng nói chung Do đó, để đảm bảo cho NHTMCP Nam Á – CN Hà Nội phát triển cách bền vững hiệu chi nhánh phải bám sát thực theo định hướng cơng tác tín dụng là: An toàn – Hiệu - Bền vững Từ định hướng đó, tơi chọn đề tài nghiên cứu: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng NHTMCP Nam Á – CN Hà Nội” làm luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ kinh tế chuyên ngành Tài – Ngân hàng Mục tiêu nghiên cứu đề tài: - Nghiên cứu lý luận tín dụng Ngân hàng việc nâng cao chất lượng tín dụng - Từ hoạt động thực tiễn, đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng chất lượng tín dụng NHTMCP Nam Á – CN Hà Nội thời gian qua Từ đó, tìm ngun nhân tồn khó khăn vướng mắc cần giải - Nêu lên giải pháp có sở khoa học thực tiễn để nâng cao chất lượng tín dụng NHTMCP Nam Á – CN Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng: Thực trạng chất lượng tín dụng NHTMCP Nam Á – CN Hà Nội - Phạm vi nghiên cứu: NHTMCP Nam Á – CN Hà Nội giai đoạn từ năm 2010 - 2012 Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử, vận dụng quan điểm khách quan trạng ... trạng chất lượng tín dụng NHTMCP Nam Á – CN Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hoạt động cho vay NHTMCP Nam Á – CN Hà Nội 4 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA... 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CN HÀ NỘI .70 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NHTMCP NAM Á. .. TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI 38 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI 38 2.1.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Nam Á