MỤC LỤC PAGE i MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ TÓM TẮT LUẬN VĂN 1LỜI MỞ ĐẦU 4CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHI[.]
MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ TĨM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế 1.1.4 Nguồn vốn doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2 Tín dụng ngân hàng Doanh nghiệp vừa nhỏ 11 1.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng DNVVN 11 1.2.2 Các hình thức tín dụng ngân hàng DNVVN 13 1.3 Chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại doanh nghiệp vừa nhỏ 17 1.3.1 Quan niệm chất lượng tín dụng .17 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 19 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THE HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED TẠI VIỆT NAM 30 2.1 Tổng quan hoạt động The HongKong and Shanghai Banking Corporation Limited Việt Nam 30 2.1.1 Sự đời chiến lược phát triển 30 2.1.2 Một số hoạt động kinh doanh 33 2.2 Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ The HongKong and Shanghai Banking Corporation Limited Việt Nam 35 2.2.1 Những quy định chung sách/quy trình tín dụng phương pháp thẩm định tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ The HongKong and Shanghai Banking Corporation Limited Việt Nam 35 2.2.2 Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ The HongKong and Shanghai Banking Corporation Limited Việt Nam .39 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng The HongKong and Shanghai Banking Corporation Limited Việt Nam 47 2.3.1 Ưu điểm 47 2.3.2 Những hạn chế tín dụng DNVVN HSBC Việt Nam thời gian vừa qua 49 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế .50 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI THE HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED VIỆT NAM 54 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ The HongKong and Shanghai Banking Corporation Limited Việt Nam 54 3.1.1 Xu phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam .54 3.1.2 Định hướng phát triển nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ The HongKong and Shanghai Banking Corporation Limited Việt Nam giai đoạn 2010 đến 2015 .58 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng The HongKong and Shanghai Banking Corporation Limited Việt Nam 63 3.2.1 Hồn thiện phương pháp thẩm định tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 63 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức đảm bảo tiền vay .65 3.2.3 Tăng cường khâu kiểm tra, kiểm soát nhận biết dấu hiệu rủi ro 66 3.2.4 Hoàn thiện nâng cao chất lượng cơng tác thơng tin tín dụng 68 3.2.5 Giải pháp hỗ trợ khác 68 3.3 Một số kiến nghị 74 3.3.1 Đối với Chính Phủ 74 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước .78 3.3.3 Kiến nghị khác 79 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT BHTDXK Bảo hiểm tín dụng xuất CIC Trung tâm thơng tín dụng – Ngân hàng Nhà nước Việt nam DATC Công ty mua bán nợ tài sản tồn đọng DNVVN Doanh Nghiệp vừa nhỏ DP Dự Phòng DN Doanh nghiệp HSBC The HongKong and Shanghai Banking Corporation Limited NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại TSĐB Tài sản đảm bảo DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Bảng 2.1 : Tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng DNVVN 39 Bảng 2.2 : Dư nợ tín dụng DNVVN tháng đầu năm 2009 40 Biểu đồ 2.1: Dư Nợ Tín Dụng tháng đầu năm 2009 40 Biểu đố 2.2 : Số lượng khách hàng tháng đầu năm 2009 40 Biểu đồ 2.3 : Cơ cấu ngành nghề khách hàng DNVVN HSBC Việt Nam 41 Bảng 2.3 : Dư nợ tín dụng DNVVN qua năm 42 Bảng 2.4: Hiệu suất sử dụng vốn vay DNVVN 43 Bảng 2.5 : Chất lượng nợ cho vay 44 Bảng 2.6: Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự qua năm 44 Biểu đồ 2.4: Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự qua năm .45 Bảng 2.7: Tỷ lệ thu nhập lãi khoản tương tự lãi từ khối DNVVN so với tổng thu nhập lãi khoản tương tự lãi từ hoạt động tín dụng cho DN 45 Bảng 2.8: Dư nợ bảo lãnh thu nhập từ nghiệp vụ bảo lãnh DNVVN 46 Sơ đồ 3.1: Hoán đổi tiền tệ chéo - Trao đổi khoản tiền gốc ban đầu 72 Sơ đồ 3.2: Hoán đổi tiền tệ chéo - Trao đổi lãi vay hàng kỳ 72 Sơ đồ 3.3: Hoán đổi tiền tệ chéo - Trao đổi gốc vay đến hạn 73 TÓM TẮT LUẬN VĂN Theo báo cáo Ngân hàng giới, tỷ trọng đóng góp kinh tế phát triển tổng GDP giới ngày tăng thành nhờ tăng trưởng mạnh mẽ đóng góp khối doanh nghiệp vừa nhỏ Khối doanh nghiệp vừa nhỏ sử dụng đến 70% tổng lao động xã hội đóng góp tới 60% GDP cho nước phát triển Ở Việt Nam nay, doanh nghiệp vừa nhỏ chiếm tới 90% tổng số doanh nghiệp Việt Nam, có vai trò đặc biệt quan trọng phát triển kinh tế Việt Nam tiến trình hội nhập kinh tế khu vực giới Vì vậy, phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ xác định nhiệm vụ quan trọng chiến lược phát triển kinh tế-xã hội, đẩy mạnh cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước nước ta Tập đoàn HSBC xác định việc trở thành ngân hàng tốt cho doanh nghiệp vừa nhỏ ưu tiên hàng đầu chiến lược dành cho khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2008 đến năm 2015 Tập đoàn Mục tiêu biến tiềm kinh doanh Doanh nghiệp vừa nhỏ thành thực, đưa gói sản phẩm dịch vụ ngân hàng dễ tiếp cận Các doanh nghiệp vừa nhỏ có hội sử dụng dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp quy mô lớn Ngày 01/01/2009, HSBC Việt Nam thức chuyển thành ngân hàng 100% vốn đầu tư nước với lợi lớn tham gia bình đẳng vào sân chơi với Ngân hàng Việt Nam Điều cộng với ưu Ngân hàng có mạng lưới tồn cầu kinh nghiệp lâu đời, HSBC Việt Nam trở thành đối thủ đáng gờm Ngân hàng nước Tuy nhiên, phải nhìn nhận thị trường khách hàng Doanh nghiệp vừa nhỏ vốn tiềm ẩn nhiểu rủi ro HSBC Việt Nam bắt đầu trọng vào thị trường này, chắn Ngân hàng nước có lợi am hiểu thị trường địa phương đặc tính nhu cầu khách hàng Tăng lợi nhuận từ hoạt động cho vay kèm với việc giảm thiểu rủi ro tín dụng vấn đề cần đặt lên hàng đầu cho tất ngân hàng muốn hướng tới phát triển nhanh bền vững, hướng tới đối tượng khách hàng tiềm ẩn nhiểu rủi ro Doanh nghiệp vừa nhỏ Vì lý trên, tác giả chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh ngân hàng The Hongkong And Shanghai Banking Corporation Limited Việt Nam” Mục tiêu nghiên cứu đề tài gồm: - Đề tài tập trung vào việc nghiên cứu vai trò tín dụng ngân hàng Doanh nghiệp vừa nhỏ phát triển kinh tế giai đoạn - Hệ thống hóa vấn đề chất lượng tín dụng DNVVN Ngân hàng thương mại - Chú trọng vào việc phân tích tình hình cho vay HSBC Việt nam DNVVN thời gian vừa qua, đánh giá kết đạt được, vấn đề cịn tồn tìm nguyên nhân - Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm góp phần nâng cao chất lượng tín dụng DNVVN HSBC Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài: thực trạng chất lượng tín dụng DNVVN HSBC Việt Nam giai đoạn 2006-2008 vừa qua; Ngoài phần lời mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục từ viết tắt danh mục tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu thành ba chương: Chương 1: Những vấn đề chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited Việt Nam CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Trong chương này, luận văn đề cập đến nội dung sau: 1.1 Doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế Trong nội dung thứ nhất, luận văn nêu khái niệm DNVVN; số tiêu thức xác định DNVVN vốn, lao động lĩnh vực hoạt động Tiếp theo, luận văn phân tích đặc điểm DNVVN, bao gồm: - Các DNVVN thuộc hình thức sở hữu đa dạng hoạt động tất lĩnh vực kinh tế - Với quy mô hoạt động vốn đầu tư ban đầu nhỏ, DNVVN có tính động tự chủ kinh doanh cao - Tổ chức sản xuất DNVVN thường gọn nhẹ, tỷ suất đầu tư lao động đối thấp - Vốn tự có DNVVN thấp, khả tiếp cận vốn vay doanh nghiệp cịn nhiều hạn chế - Trình độ quản lý, tổ chức sản xuất kinh doanh chưa cao, công nghệ tay nghề lao động thấp - Kinh doanh cịn mang nặng tính tự phát, tính chun nghiệp thấp - Hệ thống sổ sách, báo cáo tài DNVVN thường không đầy đủ, số liệu không xác - Khả tiếp cận thơng tin thị trường DNVVN nhiều hạn chế - DNVVN chủ yếu phát triển ngành dịch vụ, thương mại; địa bàn hoạt động chủ yếu thị trấn, thị tứ đô thị - Thị trường DNVVN thường nhỏ bé không ổn định - Trong môi trường pháp lý, kinh tế vĩ mô kinh doanh có nhiều yếu kém, DNVVN gánh chịu nhiều rủi ro Trong nội dung này, luận văn phân tích vai trị DNVVN kinh tế sau: - DNVVN góp phần vào thúc đẩy phát triển kinh tế - DNVVN góp phần tạo việc làm cho lao động nông thôn thành thị, nâng cao đời sống nhân dân - Các DNVVN đóng góp phần khơng nhỏ vốn đầu tư cho kinh tế - Các DNVVN góp phần vào chuyển dịch cấu kinh tế - DNVVN góp phần đa dạng hóa sản phẩm tiêu dùng nội địa xuất - Các DNVVN tăng thu Ngân sách cho Nhà nước Cuối nội dung này, luận văn nêu phân tích nguồn vốn DNVVN, bao gồm: nguồn vốn chủ sở hữu; vốn vay (gồm vay ngân hàng vay thương mại); phát hành trái phiếu Từ phân tích phân tích luận văn cho vay ngân hàng lựa chọn ưu tiên DNVVN tiếp cận nguồn vốn để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh ... đề chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited Việt. .. dụng doanh nghiệp vừa nhỏ The HongKong and Shanghai Banking Corporation Limited Việt Nam 35 2.2.2 Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ The HongKong and Shanghai Banking Corporation. .. động tín dụng hợp lý mà đảm bảo chất lượng hoạt động tín dụng ngày nâng cao CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THE HONGKONG AND SHANGHAI BANKING