Lêi nãi ®Çu Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thế giới, nền kinh tế nước ta cũng đã có những chuyển biến sâu sắc, căn bản và toàn diện sau khi t[.]
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ KẾ TOÁN HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 3
khái quát về hoạt động huy động vốn của NHTM 3
1.1.1 Khái niệm về vốn của NHTM:
Vốn trong NHTM là những giá trị tiền tệ mà NHTM huy động và tạo lập được để đưa vào hoạt động kinh doanh sinh lời.
Vốn Ngân Hàng bao gồm: Vốn huy động, vốn đi vay, vốn khác và vốn tự có.
1.1.2 Vai trò của hoạt động huy động vốn đối với hoạt động kinh doanh của NHTM
1.1.2.1 Huy động được nguồn vốn nhàn dỗi trong xã hội. Đây là vấn đề quan trọng đòi hỏi NHTM phải có thông tin đầy đủ kịp thời, đưa nhiều hình thức huy động vốn, chính sách tín dụng, chính sách lãi suất giúp cho người có tiền nhàn rỗi hiểu rõ nên gửi tiền vào đâu và gửi như thế nào để có lợi nhất từ đó giúp cho họ có thể lựa chọn được hình thức gửi tiền phù hợp nhất Và cũng chính là để Ngân Hàng khai thác tối đa các nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư Do đó công tác huy động vốn của Ngân Hàng chịu ảnh hưởng rất lớn của yếu tố này Nếu không có tiết kiệm thì không có vốn đầu tư cho sản xuất,ngược lại nếu tỷ lệ tiết kiệm trong nước lớn thì làm tăng qui mô huy động vốn của Ngân Hàng, yếu tố tiết kiệm của dân cư phụ thuộc vào thu nhập của dân cư,tâm lý thích tiêu dùng bằng tiền mặt, đặc biệt là sự ổn định của nền kinh tế Nền kinh tế mất ổn định, giá trị của đồng tiền thay đổi thì xu hướng chung của dân cư thường đổi ra các đồng tiền mạnh (ngoại tệ) có tính ổn định cao hơn vì đem số tiền đó gửi vào Ngân Hàng Do đó các Ngân Hàng thương mại phải nắm bắt được các yếu tố tâm lý của nhân dân, từ đó đưa ra các hình thức huy động vốn phù hợp để thu được nguồn tiền nhàn rỗi phục vụ cho nhu cầu kinh doanh.
THỰC TRẠNG VỀ KẾ TOÁN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO &
Đặc điểm về điều kiện tự nhiên, kinh tế xã hội huyện Văn Chấn – Tỉnh Yên Bái 25
2.1.1 Đặc điểm tự nhiên - kinh tế xã hội huyện Văn Chấn:
Văn Chấn là một huyện miền núi nằm ở phía tây của tỉnh Yên Bái có diện tích tự nhiên vào khoảng 122.390 ha Dân số của huyện gần 165.000 người và có 13 dân tộc anh em sinh sống như : Kinh, Dao, Mông, Tày, Dao, … điều đó đã làm nên một nền văn hoá với sự đa dạng và nhiều màu sắc Tuy vậy đó cũng là khó khăn vì mỗi dân tộc đều có nền văn hoá , phong tục và tập quán khác nhau.Huyện Văn Chấn có 31 xã , thị trấn trong đó có 19 xã vùng 2 và 3, trong đó có khoảng 11 xã thuộc vào diện đặc biệt khó khăn Hộ sản xuất nông lâm nghiệp chiếm 70% số hộ dân trong toàn huyện
Kinh tế xã hội 6 tháng đầu năm 2011 trên địa bàn huyện giữ tốc độ tăng trưởng khá cao , khoảng 9.2% Văn Chấn là huyện có diện tích và dân số đông đồng thời có sự phát triển khá mạnh trong toàn tỉnh Hiện nay cơ cấu chuyển dịch kinh tế trên địa bàn huyện là một cơ cáu đúng hướng , việc phát triển mô hình kinh tế trang trại VAC đang mang lại hiệu quả rất tốt Cây trồng chủ yếu của huyện là cây chè , cây ăn quả nh : Nhãn ,Cam … việc chăn nuôiLợn, Trâu, Bò cũng mang lại hiệu quả cao Hiện nay huyện cũng có một số hướng phát triển mới trong chăn nuôi như : Nuôi Thỏ, Dê bên canh đó là đào ao nuôi thả Ba ba và Cá Chim … Do nhu cầu về thị trường ngày càng tăng cũng như điều kiện tư nhiên thuận lợi các sản phẩm của người nông dân ngày càng tăng và phát triển mạnh mẽ cả về số lượng lẫn chất lượng ,do đó thu nhập của nhân dân trong vùng ngày càng tăng , đời sống nhân dân ngày càng cải thiện Bên cạnh những thuận lợi đã nêu trên , huyện Văn Chấn còn gặp không Ýt những khó khăn nh : 19/31 xã thị trấn thuộc vung 2 và 3 ,điều kiện môi trường kinh tế chưa được phát triển thuận lợi cơ sở hạ tầng : Đường giao thông , điện nước được quan tâm đàu tư xong chưa được đáp ứng được nhu cầu phát triển của địa phương Tuy gặp không Ýt khó khăn nhưng trong nhưng năm gần đây do được chỉ đạo và quan tâm đúng đắn của các cấp chính quyền , cũng nh sự cần cù chịu khó biết vượt lên hoàn cảnh của người nông dân mà huyện đã đạt được kết quả khá cao Đời sống nhân dân ngày càng được cải thiện , tỷ lệ hộ đói nghèo giảm xuống rõ rệt , đó không chỉ là thành quả của riêng cá nhân ai mà đó là sự lỗ lực đoàn kết biết vượt qua khó khăn của nhân dân ,các tổ chức kinh tế trong toàn huyện Là mét chi nhánh trực thuộc NHNo&PTNT tỉnh Yên Bái , chi nhánhNHNo&PTNT huyện Văn Chấn là một trong những chi nhánh quan trọng củaNHNo&PTNT tỉnh Yên Bái Khánh hàng chủ yếu của ngân hàng là hộ gia đình ,ngoài ra còn có các Doanh nghiệp tư nhân , Công ty cổ phần , Hợp tác xã … trong năm 2010 vừa qua NHNo&PTNT huyện Văn Chấn đã hoàn thành tốt các trương trình và kế hoạnh do cấp trên giao
2.1.2 Một vài nét về quá trình hình thành và phát triển của NHNo & PTNT huyện Văn Chấn - tỉnh Yên Bái :
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Văn chấn ra đời là mạng lưới của Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt nam, được thành lập ngày 26 tháng 3 năm 1988 có hệ thống từ trung ương đến địa phương Để đảm bảo tính tự chủ trong kinh doanh cho các Ngân hàng phụ thuộc ngày 27 tháng 12 năm 2007, Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn việt nam ra QĐ số:1377/QĐHĐQT-TCCB về quy chế hoạt động của NHNo&PTNT Việt nam.
Các chi nhánh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát Ttriển Nông Thôn Việt Nam Chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Văn chấn thuộc chi nhánh loại 3 Trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Tỉnh Yên bái Là chi nhánh hoạt động hạn chế được nhà nước xếp loại doanh nghiệp phụ thuộc, được tự chủ kinh doanh theo phân cấp của Ngân hàng Nhà nước.
Chi nhánh gồm 50 cán bộ nhân viên, trong đó gồm 1 giám đốc, 2 phó giám đốc trực tiếp giúp đỡ cho giám đốc, phòng KH & KD, phòng kế toán ngân quỹ, phòng hành chính nhân sự, và các phòng giao dịch Trụ sở của chi nhánh tại xã Sơn Thịnh , Huyện Văn Chấn , Tỉnh Yên Bái.
Với địa bàn rộng nh NHNo&PTNT huỵện Văn chấn mở rộng mạng lưới nhằm thực hiện tốt Chức năng nhiệm vụ của mình, kinh doanh tiền tệ, “đi vay để cho vay’’ Nguồn thu nhập chủ yếu hiện nay của ngân hàng Văn ChÊn vẫn là nguồn thu theo kênh tín dụng.Với phương trâm “vì thành đạt của Ngân hàng và của khách hàng” Ngân hàng văn chấn đã không ngừng phát triển Nguồn vốn tăng với tốc độ tăng trưởng hàng năm tương đối khá 15-20% Về đầu tư tín dụng mức tăng trương hàng năm tăng từ 20-25%
Trong những năm qua NHNo&PTNT Huyện Văn Chấn luôn huy động đủ nguồn vốn để phục vụ kinh doanh mặc dù vẫn còn gặp nhiều khó khăn Cùng với sự hỗ trợ nguồn vốn của NHNo&PTNT Yên Bái đã đáp ứng được một phần nhu vốn cho các Doanh nghiệp và nhân dân trên địa bàn huyện.
Thấy rõ được sự cần thiết cũng như vai trò của mình trong sự nghiệp xây dựng , đổi mới của một huyện miền nói, đặc biệt là trong vấn đề phát triển kinh tế nông nghiệp, góp phần đổi mới miền núi vựng sõu vựng xa. NHNo&PTNT Yên Bái – Chi nhánh Huyện Văn Chấn đã nhanh chóng khai thác nguồn vốn để đầu tư cho các thành phần kinh tế, trước hết là đầu tư cho nông nghiệp Nhờ đổi mới nhận thức khắc phục điểm yếu là thiếu vốn, thiếu tiền mặt mà sau một số năm hoạt động, ngân hàng đã có đủ tiền mặt và nguồn vốn đáp ứng nhu cầu tín dụng và tiền mặt cho khách hàng. Để đứng vững và phát triển trong nền kinh tế hiện nay, NHNo & PTNTYên Bái – Chi nhánh Huyện Văn Chấn đã mở rộng hoạt động, cung ứng các dịch vụ phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn và mở thờm phũng giao dịch Trong quá trình hoạt động, NHNo&PTNT Văn Chấn không ngừng mở rộng về số lượng cũng như chất lượng đội ngũ cán bộ công nhân viên.
CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC KẾ TOÁN HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNO&PTNT HUYỆN VĂN CHẤN 44
Các giải pháp về kế toán huy động vốn 44
Muốn nâng cao chất lượng nghiệp vụ kế toán huy động vốn, trước tiên phải đạt được kết quả cao trong công tác huy động vốn, từ đó phát huy các hình thức huy động vốn, kế toán căn cứ vào đó ghi chép, phản ánh thông tin, cung cấp cho các nhà lãnh đạo Ngân Hàng những số liệu cần thiết về nghiệp vụ tiền gửi Sau đó Ngân Hàng có những chính sách điều chỉnh chế độ kế toán hợp lý, thuận tiện, an toàn, chính sác cho khách hàng.
3.1.1 Đối với nguồn vốn huy động từ dân cư
- Huy động vốn từ khu vực dân cư là đối tượng cơ bản và lâu dài của NHNo&PTNT Huyện Văn Chấn – Tỉnh Yên Bái Do vậy phải xây dựng bằng được các giải pháp, chính sách cụ thể năng động phù hợp với từng giai đoạn của nền kinh tế xã hội nhằm duy trì và mở rộng cả về số lượng lẫn chất lượng các hình thức huy động từ đối tượng này.
- Xác định quy mô, số lượng và địa điểm để mở các điểm huy động vốn đặc biệt là các bàn tiết kiệm tại các khu vực dân cư, khu đô thị các thị trấn, thị tứ xác định các hình thức và thời điểm huy động vốn, thời gian giao dịch cụ thể , phong phú, phù hợp với từng đối tượng khách hàng, đặc điểm thu nhập ,tâm lý và tập quán của từng địa phương.
- Nghiên cứu áp dụng nhiều hình thức huy động vốn đa dạng, phong phú, về hình thức, lãi suất thâm nhập vào các lĩnh vực mới như: Tiết kiệm gửi một nơi rút nhiều nơi, tiết kiệm học đường, tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm có thưởng, tiết kiệm và kỳ phiếu trung và dài hạn để mở rộng thị phần, tăng trưởng huy động nguồn vốn Giám đốc NHNo tỉnh Yên Bái đã có quyết định số 1112/2002/QĐ-KTKH ban hành thể lệ tham gia gửi tiết kiệm có kỳ hạn 12 tháng có lãi có thưởng, với cơ cấu giải thưởng hấp dẫn đối với khách hàng gửi tiền, nhằm thu hút nguồn tiền nhàn rỗi vào Ngân Hàng, cạnh tranh với các NHTM khác trên địa bàn.
- Mở thêm các đối tượng huy động vốn ở trường học, kho bạc, bệnh viện,… bằng các hình thức như: Mở tài khoản tiền gửi, tài khoản thanh toán (tranh thủ đặc thù của các trường học là thu học phí tập trung theo kỳ để trang trải dần trong cả năm), phục vụ việc thanh toán, chuyển tiền cho học sinh, cá nhân
- Tích cực tuyên truyền và từng bước phổ cập hướng dẫn khách hàng làm quen với các dịch vụ Ngân Hàng, các sản phẩm tiền gửi, sản phẩm thanh toán như sử dụng thẻ ATM, thẻ điện tử, dịch vụ thanh toán công cộng nhằm mở rộng việc sử dụng các công cụ thanh toán, giảm lượng tiền mặt trong lưu thông, tăng lượng vốn trong thanh toán qua Ngân Hàng để tận dụng các nguồn vốn kết dư trong thanh toán đưa vào kinh doanh, tăng thêm nguồn vốn, đem lại sự phong phó cho nghiệp vụ kế toán huy động vốn.
- Tích cực đổi mới phong cách giao dịch, phục vụ, thực hiện “Văn hoá giao dịch“ để tranh thủ thiện cảm của khách hàng nhằm tăng khả năng cạnh tranh và thu hút vốn vào Ngân Hàng.
- Đẩy nhanh tốc độ hiện đại hoá công nghệ Ngân Hàng, áp dụng công nghệ tin học vào các sản phẩm thanh toán, tiền gửi, khuyến khích việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân để thu hút nguồn vốn.
3.1.2 Đối với nguồn vốn huy động từ tiền gửi các DN, các tổ chức tài chính kinh tế xã hội
- Tiến hành nghiên cứu, khảo sát nhu cầu và khả năng tài chính của các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế xã hội trên địa bàn để có biện pháp, đối sách với từng trường hợp cụ thể Mở rộng các dịch vụ phục vụ trực tiếp các nhu cầu của khách hàng như: Thu chi tiền mặt trực tiếp; Thanh toán, chuyển tiền nhanh; Nối mạng thanh toán bằng vi tính với khách hàng; Lắp đặt hệ thống rút tiền tự động ATM; Đẩy nhanh việc áp dụng thanh toán điện tử đến các chi nhánh cơ sở nhằm huy động được các nguồn vốn có lãi suất thấp của các đơn vị, doanh nghiệp.
- Đối với một số khách hàng lớn có quan hệ truyền thống, cần đề ra các biện pháp huy động vốn thích hợp, có thoả thuận về khối lượng, thời hạn, lãi suất, có cơ chế hợp lý cho việc giao dịch để tạo lập và duy trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng.
- Duy trì quan hệ với các khách hàng truyền thống nh Kho bạc Nhà nước, Bảo hiểm xã hội, Bảo hiểm y tế, tiết kiệm bưu điện để ổn định số dư tiền gửi và lãi suất của các tổ chức này.
- Tạo lập mối quan hệ mới với các khách hàng có khả năng tài chính nh: Công ty xăng dầu, Điện lực, Bưu điện v.v.v để thu hút các nguồn vốn có lãi suất thấp.
- Có chính sách thu hút khách hàng một cách linh hoạt và hiệu quả.
3.1.3 Giải pháp về quản lý chỉ đạo điều hành
- Các chi nhánh xây dựng và tổ chức thực hiện chiến lược huy động nguồn vốn trên địa bàn, phục vụ tốt các mục tiêu chiến lược kinh doanh của toàn tỉnh; NHNo tỉnh chỉ đạo, điều hành kịp thời hoạt động huy động vốn của các chi nhánh cơ sở đảm bảo cân đối nguồn vốn sử dụng về số lượng, thời hạn về lãi suất.
- Xây dựng phương pháp tính rủi ro lãi suất qua việc phân tích chênh lệch lãi suất cho vay và huy động, phí dịch vụ và các sản phẩm tài chính
- Xác định tỷ lệ lãi suất cho vay và các nguồn vốn tương ứng cho các khoản nợ.
- Phân tích, dự báo và quản lý rủi ro lãi suất chi tiết trên tài sản nợ và tài sản có.
- Tổ chức tốt công tác nghiên cứu kinh tế, nắm bắt thông tin thị trường nhằm dự báo, dự đoán kịp thời những biến động về lãi suất tránh rủi ro.
Giải pháp chung đối với hoạt động huy động vốn 53
- Trong quá trình hội nhập, chiến lược khách hàng tại các NHTM lại trở lên hết sức quan trọng Các biện pháp đưa ra để duy trì và phát triển cho Ngân Hàng mình một lực lượng khách hàng, một định hướng khách hàng nhằm đạt được mục đích kinh doanh thuận lợi, lợi nhuận về Ngân Hàng mình.
- Cần xây dựng mô hình tổ chức kinh doanh Ngân Hàng theo định hướng khách hàng, xây dựng bộ phận chuyên trách chuyên nghiên cứu về khách hàng.
ĐÒ suất và kiến nghị 54
- Đổi mới, cải tiến quy trình, thủ tục cung cấp các sản phẩm, dịch vụ đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu khách hàng.
- Đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ Ngân Hàng, đưa ra các sản phẩm có tính liên kết toàn hệ thống, sản phẩm có tính ràng buộc trong quan hệ với khách hàng.
- Thường xuyên tuyên truyền quảng cáo nâng cao uy tín vị thế của Ngân Hàng
- Xây dựng chiến lược marketing khách hàng phù hợp cho từng thời kỳ, tổ chức tiếp thị tổng thể từ NHTM trung ương tới các chi nhánh trên cơ sở phát huy tối đa lợi thế về nguồn lực của từng NHTM.
- Thường xuyên xác định lợi Ých hợp lý trên quan điểm lâu dài đôi bên cùng có lợi giữa khách hàng với Ngân Hàng.
- Thường xuyên xác định thực trạng khách hàng của hệ thống NHTM Việt Nam, đánh giá đúng mức đối thủ cạnh tranh của hệ thống NHTM Việt Nam.
3.3 đề suất và kiến nghị.
3.3.1 Kiến nghị với chính phủ Đối với việc khơi tăng nguồn vốn trong nước phục vụ sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội, Chính phủ có vai trò rất quan trọng đó là đưa ra các biện pháp vĩ mô tạo điều kiện cho các Ngân hàng tiến hành huy động vốn đạt hiệu quả cao nhất Sự tác động của Chính phủ trước tiên thể hiện ở những qui định được chuẩn hoá bằng luật, luật pháp phải thực sự rõ ràng, khúc chiết, chính xác đầy đủ và ổn định Do đó Chính phủ nên quan tâm những vấn đề sau:
- Hoàn thiện môi trường pháp lý.
Trong lĩnh vực Ngân hàng, cần phải có hành lang pháp lý thật rõ ràng, chính xác Mọi hoạt động tiền tệ tín dụng và các định chế thực hiện các chức năng tiền tệ tín dụng cần phải luật pháp hoá, nhất là trong guồng máy kinh tế ngày càng phát triển, mức độ phức tạp của các hoạt động kinh tế ngày càng gia tăng.
Các văn bản hướng dẫn thực hiện luật và dưới luật cũng cần được ban hành một cách rõ ràng và có hệ thống hơn.
- Tạo thế ổn định môi trường vĩ mô.
Môi trường kinh tế vĩ mô có thể ảnh hưởng đến hoạt động của mọi chủ thể kinh tế, đặc biệt là với hoạt động Ngân hàng, với đối tượng khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế Trong công tác huy động vốn của Ngân hàng, để có thể tăng cường huy động vốn, nhất là vốn trung dài hạn thì sự ổn định vĩ mô là hết sức cần thiết Việc người dân còn sử dụng một lượng tiền nhàn rỗi lớn để mua vàng, ngoại tệ, bất động sản cũng một phần là hậu quả của sự thiếu tin tưởng vào khả năng ổn định của nền kinh tế. Đối với tình hình kinh tế nước ta hiện nay, mét trong những nội dung của việc tạo lập ổn định nền kinh tế vĩ mô là chống lạm phát, ổn định tiền tệ Nhà nước phải điều hành một chính sách ngoại hối, tỷ giá hợp lý Bên cạnh đó cũng cần có biện pháp ngăn chặn và xử lý, giải quyết nghiêm minh những vụ việc tiêu cực trong ngành Ngân hàng, làm cho hoạt động Ngân hàng trong sạch và vững mạnh, củng cố lòng tin của dân chúng vào hệ thống Ngân hàng.
- Nhanh chóng phát triển thị trường chứng khoán.
Một thị trường chứng khoán có hiệu quả sẽ đóng vai trò chủ yếu trong việc thu hút vốn từ nền kinh tế Sự phát triển của thị trường chứng khoán là cần thiết để công cụ huy động vốn của Ngân hàng phát huy hiệu quả sẽ góp phần làm tăng tính lỏng của các kỳ phiếu, trái phiếu Ngân hàng bởi ở đó các kỳ phiếu, trái phiếu của Ngân hàng sẽ được mua bán rộng rãi.
Hiện nay thị trường chứng khoán đã được thành lập ở nước ta nhưng mới chỉ ở giai đoạn đầu Tháng 7 năm 2000 sàn giao dịch đầu tiên mở cửa tại thành phố
Hồ Chí Minh Để thị trường chứng khoán phát triển, trước hết cần có biện pháp tích cực và hữu hiệu hơn trong việc phá bỏ những rào cản trong tiến trình cổ phần hoá doanh nghiệp hiện nay Cần đào tạo đội ngũ cán bộ quản lý điều hành có trình độ chuyên môn đáp ứng yêu cầu đòi hỏi của thị trường chứng khoán. Đồng thời cần làm tốt công tác thông tin tuyên truyền về lợi Ých cũng như hoạt động của thị trường chứng khoán cho công chúng vì phần lớn đa số dân chúng chưa hiểu biết nhiều về chứng khoán nên các đối tượng tham gia trên thị trường chưa mở rộng.
3.3.2 Những đề xuất kiến nghị đối với NHNo & PTNT Việt Nam :
+ Lãi suất là công cụ quan trọng để Ngân Hàng huy động nguồn vốn hiện có trong các tầng lớp dân cư, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác chính sách lãi suất chỉ phát huy được hiệu lực của nó đối với việc huy động nguồn vốn trong điều kiện ổn định, giá cả Ýt biến động Sử dụng chính sách lãi suất hợp lý sẽ thu hút ngày càng nhiều các nguồn vốn trong xã hội, kích thích các đơn vị, các tổ chức kinh tế sử dụng nguồn vốn có hiệu quả trong sản xuất kinh doanh, chính sách lãi suất phải được xây dựng trên cơ sở khoa học và thực tiễn, phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế xã hội từng thời kì.
+ NHNo & PTNT Việt Nam nên có qui định mức lãi suất huy động hợp lý đối với các chi nhánh hoạt động trên địa bàn toàn tỉnh nhằm tạo điều kiện cho các chi nhánh chủ động trong kinh doanh và cạnh tranh với các tổ chức tín dụng khác.
+ Hỗ trợ các chi nhánh về nguồn vốn đặc biệt là nguồn vốn ngoại tệ và nguồn vốn nội tệ có lãi suất thấp để các chi nhánh có điều kiện cạnh tranh với các tổ chức tín dụng khác trong qua trình thu hút khách hàng là các doanh nghiệp Hơn nữa, cho phép chi nhánh áp dụng cơ chế cho vay với lãi suất ưu đãi đối với những khách hàng thường xuyên có lượng tiền gửi thanh toán lớn để có điều kiện cạnh tranh với các Ngân Hàng thương mại khác.
- Trang bị cơ sở vật chất Đề nghị NHNo & PTNT Việt Nam sớm trang bị bổ sung máy vi tính cho chi nhánh để phục vụ giao dịch kinh doanh theo đề án ứng dụng công nghệ thông tin, trang bị đầu tư các phương tiện công cụ cần thiết cho quá trình kinh doanh, đảm bảo khi khách hàng đến giao dịch cảm thấy yên tâm và tin tưởng vào Ngân Hàng.
3.3.3 Kiến nghị đối với chi nhánh NHNo Yên Bái
- Tổ chức đào tạo cán bộ Đứng trước thực trạng trình độ tin học của cán bộ trong chi nhánh còn yếu, đòi hỏi phải có kế hoạch đào tạo chương trình ứng dụng công nghệ tin học cụ thể, phù hợp, coi đó là nhiệm vụ hàng đầu, từng bước nâng cao trình độ tin học để đuổi kịp mặt bằng cán bộ Ngân Hàng trong khu vực Đa dạng hoá các hình thức đào tạo, vận dụng lý thuyết vào thực hành, hướng dẫn trực tiếp trên máy vi tính tổ chức cho cán bộ tham quan, kiến tập tại các đơn vị bạn phấn đấu tất cả các cán bộ chi nhánh đều sử dụng thành thạo máy vi tính ứng dụng nhanh công nghệ tin học Ngân Hàng, sứng đáng là cán bộ của một chi nhánh NHTM hiện đại nhằm mở rộng và nâng cao hơn nữa hình thức huy động vốn của Ngân Hàng.
- Trang bị kĩ thuật và mạng truyền thông:
Chi nhánh cần tăng cường trang bị các máy móc, thiết bị hiện đại và các cơ sở vật chất để triển khai ứng dụng các dịch vụ tiện Ých mới, nhanh chóng và có hiệu quả Có cơ chế tài chính cho phép chi nhánh được thanh toán chi phí thuê viết hay mua các phần mềm phục vụ việc ứng dụng các dịch vụ tiện Ých mới.Xin trang bị mới máy móc, thiết bị cho các phòng giao dịch mới chuẩn bị dần các điều kiện đáp ứng được yêu cầu khi nâng cấp thành chi nhánh trực thuộc Kí hợp đồng bảo trì hệ thống máy móc thiết bị hiện có để nâng cao tuổi thọ của máy và hiệu quả sử dụng.
Xin trang bị mới các thiết bị đảm bảo cho kế hoạch ứng dụng các công nghệ mới theo các chương trình ứng dụng của toàn ngành và chương trình riêng biệt của NHNo tỉnh Yên Bái trước mắt xin trang bị máy móc thiết bị phục vụ các chương trình:
+ Giao dịch theo mô hình Ngân Hàng bán lẻ
+ Trang bị cho thanh toán điện tử liên Ngân Hàng
