Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại nhnoptnt huyện hải hà tỉnh quảng ninh

Ngô Trờng Lập_tc5k6 Tr ờng ĐHDL Đông Đô TRNG I HỌC DÂN LẬP ĐƠNG ĐƠ KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG *** CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO&PTNT HUYỆN HẢI HÀ TỈNH QUẢNG NINH Sinh viên thực : Ngô Trờng Lập Lớp : TC5_K6 Hà Nội 4/2004 MỤC LỤC Trang Lời mở đầu Chơng1 Cơ sở lý luận NHTM vấn đề nâng cao hiệu huy động vốn………… …………………… 1.1 Tổng quan NHTM…………… ………………… 1.1.1 hình thành phát triển NHTM…………… 1.1.1.1 Khái niệm NHTM…………… …………………… 1.1.1.2 Sự hỡnh thnh v phỏt trin ca NHTM Chuyên đề tốt nghiệp Ngô Trờng Lập_tc5k6 Tr ờng ĐHDL Đông §« 1.1.2 Vai trị NHTM kinh tế ……………… 1.1.3 Các hoạt động chủ yếu NHTM………………… 1.2 Nguồn vốn NHTM…………… …………………… 1.2.1 Khái niệm vai trò nguồn vốn hoạt động kinh doanh NHTM… …………………… 1.2.2 Các hình thức huy động vốn NHTM…………… 11 1.3 Hiệu công tác huy động vốn NHTM………… 15 1.3.1 Các tiêu đánh giá hiệu công tác huy động vốn NHTM………… …………………… 15 1.3.2 Các nhân tố tác động tới hiệu công tác huy động vốn………………………… …………………… 19 Chơng 2: Thực trạng hiệu huy động vốn NHNo&PTNT huyện Hải Hà…… ………………… 22 2.1 Vài nét khái quát NHNo&PTNT huyện Hải Hà … 22 2.1.1 Tình hình kinh tế huyện Hải Hà ………………… 22 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNT huyện Hải Hà… ……………… 22 2.2 Khái quát cá hoạt động NHNo&PTNT huyện Hải Hà…… …………………… 25 2.2.1 Hoạt động huy động vốn……… …………………… 25 2.2.2 Hoạt động cho vay…………… …………………… 29 2.2.3 Các hoạt động trung gian ngân hàng ………… 33 2.3 Thực trạng hiệu huy động vốn NHNo&PTNT huyện Hải Hà… …………………… 36 2.3.1 Về quy mô vốn………………… …………………… 36 2.3.2 Về chi phí huy động vốn……… …………………… 42 2.3.3 kỳ hạn vốn huy động…………… ………………… 43 2.3.4 Khả đáp ứng nhu cầu kinh doanh ngân hàng……………………… …………………… 44 2.4 Đánh giá hiệu công tác huy động vốn NHNo&PTNT huyện Hải Hà…… …………………… 45 2.4.1 Những thành tựu đạt đợc… …………………… 45 2.4.2 Hạn chế công tác huy động vốn… …………………… 46 2.4.3 Những nguyên nhân hạn chế công tác huy động vốn ngân hàng……………… 47 Chơng 3: Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT huyện Hải Hà…… 49 3.1 Định hớng công tác huy động vốn…………………… 49 3.2 Những giải pháp nâng cao hiệu công táchuy động vốn NHNo&PTNT huyện Hải Hà… 50 3.3 Những kiến nghị nhằm đảm bảo tính khả thi giải phỏp Chuyên đề tốt nghiệp 59 Ngô Trờng Lập_tc5k6 Tr ờng ĐHDL Đông Đô 3.3.1 Kin ngh vi chớnh phủ…………………………… 60 3.3.2 Kiến nghị với Nhà nớc……………………………… 62 3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Tỉnh Quảng Ninh…… 63 KẾT LUẬN………………………………………… 65 Chuyên đề tốt nghiệp Ngô Trờng Lập_tc5k6 Tr ờng ĐHDL Đông Đô LI M U T nm 1986 đất nước ta tiến hành bước đổi kinh tế, chuyển đổi kinh tế từ kế hoạch tập trung sang kinh tế thị trường với với quản lý vĩ mô nhà nước theo định hướng XHCN Đồng thời với việc hình thành kinh tế hàng hóa nhiều thành phần với đa dạng phong phú loại hình doanh nghiệp làm cho kinh tế phát triển mạnh mẽ, song với phát triển kinh tế vượt bậc địi hỏi tính khắt khe chế thị trường Lúc có cạnh tranh găy gắt thành phần kinh tế Chúng ta đứng trước yêu cầu xúc tình hình thực tế địi hỏi có cơng cụ đặc biệt để giải vấn đề mặt tài – tiền tệ Chính hoạt động ngân hàng khơng thể đứng ngồi mà phải hợp tác chặt chẽ nghành nhà nước để quản lý kinh tế quốc dân Từ năm 1990 thực đường lối đổi Đảng nhà nước; hai pháp lệnh ngân hàng đời tạo sở pháp lý cho hệ thống ngân hàng Việt Nam tiến hành đổi chuyển sang hoạt động theo mô hình ngân hàng hai cấp Hàng loạt ngân hàng thương mại, ngân hàng liên doanh, ngân hàng nước đời khiến cho hoạt động kinh doanh tiền tệ nước diễn sôi Thực tế chứng minh hệ thống ngân hàng kể từ thành lập tới ln giữ vị trí quan trọng ngành kinh tế Nghiệp vụ truyền thống ngân hàng huy động vốn vay vấn đề đặt NHTM phải tổ chức công tác HĐV để đảm bảo đáp ứng nhu cầu tín dụng vốn ngày tăng khách hàng phục vụ cho nghiệp CNH-HĐH đất nước đồng thời phải đảm bảo thu lợi nhuận cho ngân hàng Qua trình nghiên cứu thực tế NHNo&PTNT huyện Hải Hà hoạt động chung toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam va qua, tụi Chuyên đề tốt nghiệp Ngô Trờng Lập_tc5k6 Tr ờng ĐHDL Đông Đô nhn thy õy vấn đề trọng tâm, đảm bảo cho tồn phát triển ngân hàng TM Do di sâu nghiên cứu đề tài với nhan đề: “một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác HĐV ngân hàng năm gần đây” Do hạn chế trình độ thời gian nghiên cứu, vấn đề hiệu công tác HĐV lại vấn đề phức tạp nên chun đề khơng tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận góp ý thầy cô, bạn quan tâm tới vấn đề để việc nghiên cứu đạt kết tốt Chuyên đề trình bày ba chương: Chương 1: sở lý luận NHTM vấn đề nâng cao hiệu HĐV Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn NHNo&PTNT huyện Hải Hà Chương 3: Những biện pháp nhằm nâng cao hiệu công tác HV ti NHNo&PTNT huyn Hi H Chuyên đề tốt nghiệp Ngô Trờng Lập_tc5k6 Tr ờng ĐHDL Đông Đô CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NHTM VÀ VẤN ĐỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HĐV 1.1 Tổng quan NHTM 1.1.1 Sự hình thành phát triển NHTM 1.1.1.1 Khái niệm NHTM Theo nghị định số 49/2000/NĐ_CP ngày 12/9/2000 phủ quy định “NHTM ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan, mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực mục tiêu kinh tế Nhà nước” 1.1.1.2 Sự hình thành phát triển NHTM Ngân hàng ngành dịch vụ có từ lâu đời giới sản xuất phát triển, chuyển từ tự cung tự cấp sang sản xuất hàng hóa, tạo chuyên biến kinh tế theo hệ thống ngân hàng hình thành Lúc đầu hoạt động ngân hàng đơn giản dịch vụ đổi tiền Khi sản xuất hàng hóa phát triển đến trình độ cao địi hỏi hình thức dịch vụ ngân hàng phải phong phú, đa dạng liên tục phát triển để đáp ứng nhu cầu ngày cao sản xuất hàng hóa Hệ thống ngân hàng thực hành đảm bảo hoạt động đồng có tổ chức theo quy định pháp luật Nhà nước ban hành Hệ thông ngân hàng ngày hệ thống ngân hàng cấp bao gồm: + NHTW: làm nghiệp vụ quản lý vĩ mơ tồn hoạt động hệ thống ngân hàng, đưa định sách tiền tệ, tín dụng đồng thời thực nghiệp vụ phát hành tiền + NHTM: làm nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ – tín dụng chấp hành tuân theo quản lý NHTW 1.1.2 Vai trò NHTM kinh tế NHTM có vai trị vơ quan trọng kinh tế thị trường ví huyết mạch kinh tế, vai trị c th hin cỏc khớa canh sau Chuyên đề tốt nghiệp Ngô Trờng Lập_tc5k6 Tr ờng ĐHDL Đông §« 1.1.2.1 NHTM nơi huy động vốn tập trung, vốn tạm thời nhàn rỗi xã hội để cung cấp cho nhu cầu kinh tế Trong xã hội tồn mâu thuẫn thừa thiếu vốn cách tạm thời, cá nhân tổ chức có tiền nhàn rỗi tạm thời vấn đề họ bảo quản số tiền an tồn sinh lời tốt Nói vấn đền phụ thuộc vào khả quan hệ người Chính NHTM nơi huy động vốn tập trung, vốn tạm thời nhàn rỗi xã hội để cung cấp cho nhu cầu kinh tế 1.1.2.2 Kinh tế NHTM góp phần tăng cường hiệu sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nói riêng kinh tế nói chung Đặc trưng ngân hàng cho vay có hồn trả với mức lãi suất định, điều bắt buộc cá nhân doanh nghiệp vay vốn ngân hàng phải cân nhắc sử dụng vốn cách hiệu Nói chung ngân hàng phải có phương án hoạt động tối ưu, hiệu kinh tế cao để doanh nghiệp tồn liên tục phát triển, có kinh doanh hiệu cơng việc đầu tư ngân hàng cho doanh nghiệp đạt hiệu cao Do tất hoạt động ngân hàng sở giúp cho việc tăng cường hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung 1.1.2.3 NHTM thơng qua hoạt động góp phần quan trọng vào việc thực mục tiêu sách tiền tệ quốc gia như: ổn định giá cả, kiềm chế lạm phát, ổn định lãi suất, ổn định thị trường tài chính-ngoại hối ổn định tăng trưởng kinh tế Các công cụ NHTM dùng để thực cho sách tiền tệ như: sách chiết khấu, tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHTW NHTM, lãi suất tín dụng nghiệp vụ thị trường tự ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc thi hành sách quốc gia Qua việc thay đổi sách huy động vốn cho vay, ngân hàng góp phần quan trọng vào việc thực mục tiêu sỏch tin t quc gia Chuyên đề tốt nghiệp Ngô Trờng Lập_tc5k6 Tr ờng ĐHDL Đông Đô 1.1.2.4 NHTM tổ chức phân bổ vốn vùng qua tạo điều kiện cho việc phát triển đồng vùng khác quốc gia Trong trình phát triển kinh tế nước vùng khác ln có phát triển khác nhau, tượng thừa vốn thiếu vốn tạm thời vùng diễn thường xuyên, vần đề đặt thực việc tập trung vốn phân bổ vùng, ngân hàng thực hoạt động thông qua hoạt động điều chuyển vốn TW 1.1.2.5 NHTM cầu nối kinh tế nước nước tạo điều kiện cho kinh tế nước hòa nhập với kinh tế khu vực giới Với xu hướng toàn cầu hóa kinh tế giới sách mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế kinh tế Thì hoạt động ngân hàng mở rộng thúc đẩy cho việc hoạt động kinh tế doanh nghiệp Ngân hàng làm đại lý cho tổ chức tài chinh-tín dụng nước ngồi, mở rộng quan hệ quốc tế mà kinh tế nước có thâm nhập vào thị trường quốc tế tăng cường khả cạnh tranh với nước giới đồng thời giúp cho tổ chức nước vay vốn tổ chức để nhập công nghệ nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh 1.1.3 Các hoạt động chủ yếu NHTM Với chức chủ yếu là: chức tạo tiền thông qua việc huy động vốn tiền gửi thực cho vay đầu tư, chức làm trung gian tài NHTW với công chúng kinh tế, với người có vồn cần vốn kinh tế Các NHTM tiến hành hoạt động sau 1.1.3.1 Nghiệp vụ nợ NHTM Đây nhóm nghiệp vụ nhằm tạo lập nguồn vốn cho ngân hàng tổ chức kinh doanh tiền tệ nguồn vốn ngân hàng yếu tố định đến quy mơ hoạt động, uy tín khả nng cnh tranh Chuyên đề tốt nghiệp Ngô Trờng Lập_tc5k6 Tr ờng ĐHDL Đông Đô trờn th trng ca ngân hàng Nghiệp vụ bao gồm tạo lập vốn điều lệ, thành lập quỹ dự trữ, nghiệp vụ vay nhận ký thác 1.1.3.2 Nghiệp vụ có NHTM Là nghiệp vụ phản ánh trình sử dụng vốn vào mục đích nhằm đảm bảo an tồn tìm kiếm NHTM Nghiệp vụ bao gồm - Nghiệp vụ ngân quỹ Đây hoạt động tạo lập quản lý sử dụng khoản tiền dự trữ để đáp ứng cho nhu cầu kinh doanh ngân hàng Nghiệp vụ phản ánh nguồn vốn ngân hàng dùng vào mục đích nhằm đảm bảo an tồn khả tốn thực quy định dự trữ bắt buộc NHTW đề + Dự trữ tiền mặt Có mục đích nhằm đáp ứng nhu cầu rút tiền tiền mặt khách hàng + Tiền gửi toán NHTW đại lý Mức tiền gửi cao hay thấp phụ thuộc vào nhu cầu toán ngân hàng + Dự trữ bắt buộc Dự trữ pháp luật quy định có tác động trực tiếp đến nguồn vốn NHTW để đảm bảo khả toán ngân hàng - Nghiệp vụ cho vay Đây nghiệp vụ tạo khả sinh lời hoạt động NHTM Nghiệp vụ bao gồm khoản đầu tư sinh lời ngân hàng thông qua việc cho vay ngắn, trung dài hạn kinh tế Là nghiệp vụ sinh lời chủ yếu nghiệp vụ chứa nhiều rủi ro nhất.Nghiệp vụ bao gồm + Cho vay ngắn hạn: đáp ứng vốn lưu động sản xuất kinh doanh tổ chức kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn cho tiêu dùng cá nhân hộ gia đình + Cho vay trung dài hạn: đáp ứng nhu cầu vốn cố định tổ chức kinh tế để đầu tư vào tải sản cố định đáp ứng nhu cầu vốn tiều dùng cho cá nhân, hộ gia đình tư nhân mua sm t liu tiờu dựng t tin Chuyên đề tốt nghiệp Ngô Trờng Lập_tc5k6 Tr ờng ĐHDL Đông §« Chính Ngân hàng ln chủ động tới việc xây dựng sách tín dụng đưa ngun tắc quy mơ khoản tín dụng kỳ hạn hình thức thích hợp - Nghiệp vụ đầu tư tài Các NHTM thực nghiệp vụ thơng qua hoạt động hùn vốn góp vốn kinh doanh chứng khoán thị trường Với mục đích tìm kiếm lợi nhuận, nâng cao khả khoản, đa dạng hóa hoạt động kinh doanh nhằm phân tán rủi ro - Các nghiệp vụ khác Bằng hoạt động khác thị trường Kinh doanh tư vấn, vàng bạc kim khí, dịch vụ ngân quỹ, nghiệp vụ ủy thác đại lý kinh doanh dịch vụ bảo hiểm … theo quy định pháp luật Các NHTM thu lợi nhuận đáng kể 1.2 Nguồn vốn NHTM 1.2.1 Khái niệm, vai trò nguồn vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.2.2.1 Khái niệm vốn Vốn NHTM toàn nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập được, huy động để đầu tư cho vay đáp ứng nhu cầu khác hoạt động kinh doanh ngân hàng Từ nhận định nguồn vốn NHTM phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng mà khách hàng gửi vào ngân hàng để thực mục đích khác 1.2.1.2 Cơ cấu nguồn vốn NHTM Nói tới nguồn vốn NHTM thành phần quan trọng gồm khối lượng lơn thu nhập quốc dân nhàn rỗi ta nói Sự phát triển kinh tế mang đến cho nguồn vốn ngân hàng sắc thài khối lượng, cấu đặc tính Vốn NHTM bao gồm *) Vốn tự cú Chuyên đề tốt nghiệp