Báo cáo tổng hợp nâng cao hoạt động kinh doanh nghiệp vụ của ngân hàng nông nghiệp

Báo cáo thực tập tốt nghiệp hàng Khoa: Ngân LỜI NĨI ĐẦU ***=+=*** Móng Cái thành phố biên giới phía đơng bắc tỉnh Quảng Ninh có vị trí quan trọng đăc biệt, cửa giao lưu hàng hoá quan trọng trực tiếp với Trung Quốc đường , đường biển nước khu vực vùng tam giác tăng trưởng, phía bắc giáp Hà Nội – Hải Phịng Quảng Ninh phủ xác định vùng kinh tế động lực Năm 2011 xác định năm nề tiến trình cơng nghiệp hố - đại hoá, chuyển dịch cấu theo hướng thương mại – du lịch – dịch vụ phù hợp với mạnh tiềm thành phố Mặc dù có nhiều khó khăn chịu ảnh hưởng kinh tế, trị biên giới, thiên tai, dịch bệnh, chế điều hành xuất nhập Trung Quốc có nhiều thay đổi Song quan tâm cấp, ngành tỉnh, phấn đấu nỗi lực Đảng bộ, quân dân dân tộc thành phố Móng Cái dành thành tựu bật năm nề đánh giá có mức tăng trưởng GDP cao từ trước tới Muốn đạt điều ngành cấp tất doanh nghiệp công ty hoạt động địa bàn thành phố phải chung sức chung lòng phấn đấu , ngân hàng phải đơn vị đầu v Ngân hàng thu hút tiền nhàn rỗi cung cấp vốn cho trình sản xuất kinh doanh Ngân hàng cịn đóng vai trị to lớn việc thúc đẩy lưu thơng hàng hoá nước nh tạo điều kiện thận lợi giao dịch quốc tế Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Doanh nghiệp nhà nước tổ chức theo mơ hình hệ thống Cơng ty nhà nước Thực chức kinh doanh tiền tệ tín dụng dịch vụ Ngân hàng Đối với khách hàng thuộc thành phần kinh tế nước Do thời gian thực tập nghiên cứu có hạn nghiệp vụ lại đa dạng phức tạp nên báo cáo kết thực tập em không tránh khỏi hạn chế khiếm khuyết Em mong góp ý kiến thầy Trương Minh Nguyễn minh Thùy MSV : 4LT1346T Báo cáo thực tập tốt nghiệp hàng Khoa: Ngân Du, Ban Giám Đốc, Trưởng phó phịng cán nhân viên ngân hàng để em hồn thành tốt chương trình thực tập Nắm nhu cầu thực tế đáng đó, thời gian thực tập NH Nông Nghiệp phát triển Nông Thôn chi nhánh Thành phố Múng Cỏi, em tìm hiểu giúp đỡ cỏc cụ chỳ dẫn tận phương pháp thực tập với nội dung chủ yếu sau: Phần 1: Một số vấn đề chung NH Nông Nghiệp phát triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Thành phố Múng Cỏi Phần 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ chi nhánh giai đoạn 2010 - 2011 Phần 3: Một số ý kiến đề xuất nhằm góp phần nâng cao hoạt động kinh doanh nghiệp vụ NH Một lần Em xin chân thành cảm ơn thầy Trương Minh Du cựng cán phịng ban NHNo&PTNT Móng Cái giúp em hoàn thành báo cáo thực tập Sinh viên Nguyễn minh Thùy MSV : 4LT1346T Báo cáo thực tập tốt nghiệp hàng Khoa: Ngân Nguyễn minh Thùy PHẦN I KHÁI QUÁT NHỮNG NÉT CƠ BẢN VỀ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NHNO & PTNT THÀNH PHỐ MÓNG CÁI I Vài nét Nằm hệ thống NH Việt Nam, Ngân hàng thành lập từ vụ tín dụng NH nhà nước Việt Nam, với phương châm "đi vay vay" Ngân hàng No & PTNN Thành phố Móng Cái chi nhánh Ngân Hàng No Việt Nam, nơi mà suốt chục năm qua sát cánh "chia sẻ bùi " bà nông dân phát triển nông nghiệp nghiệp xanh đất nước với nhiều giải pháp đổi hoạt động, Ngân Hàng Nông No & PTNT đạt kết khả quan việc mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng nói chung chất lượng hộ sản xuất nói riêng Thành phố góp phần đáng kể thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế nghiệp công nghiệp hố, nơng nghiệp nơng thơn xố đói giảm nghèo, xây dựng nước Việt Nam hưng thịnh phồn vinh Tên giao dịch: NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN THÀNH PHỐ MĨNG CÁI: Viết tắt: NHNo & PTNT THÀNH PHỐ MÓNG CÁI Địa chỉ: phố Chu Văn An, Thành phố Móng Cái Quảng Ninh Điện thoại: 0333.881296 Chi nhánh NHNo & PTNT thành phố Móng Cái đời hoạt động với lớn mạnh phát triển ngành NHNo & PTNT tỉnh Quảng Ninh nói riêng NHNo & PTNT Việt Nam nói chung Qua nhiều năm hoạt động trưởng thành chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Móng Cái khơng ngừng lớn mạnh, góp phần quan trọng cơng xây dựng phát triển kinh tế, ổn định sức mua đồng tiền Đặc biệt năm qua hoạt động điều kiện khó khăn thời kỳ kinh tế hàng hố chuyển sang chế thị trường địi hỏi Ngân hàng sớm đổi hoạt động kinh doanh Dưới đạo Đảng Nhà nước Ngân hàng xác định hướng ngành, địa Nguyễn minh Thùy MSV : 4LT1346T Báo cáo thực tập tốt nghiệp hàng Khoa: Ngân phương vận dụng sáng tạo định hướng đÒ vào hoạt cách linh hoạt co hiệu Từ đưa sản xuất kinh doanh vào ổn định, mặt khác làm chức Ngân hàng Thương mại "Đi vay vay" với phương châm "An tồn - Uy tín - Chất lượng - Hiệu quả" kinh doanh có lãi, thu đủ trang trải chi phí chi lương cho cán công nhân viên Ngân hàng, đảm bảo đời sống cho cán công nhân viên Để làm vấn đề Ban lãnh đạo kịp thời đổi làm tốt hoạt động tín dụng truyền thống huy động vốn từ dân cư vay cách linh hoạt để thu hút khách hàng tham gia thực dịch vụ cho vay Ngân hàng sách - xã hội địa bàn thị xã góp phần tích cực vào chương trình xố đói giảm nghèo chuyển tải vốn trực tiếp đến hộ sản xuất cho vay đầu tư đến hộ gia đình, kinh tế trang trại, xây dựng nhà ở, nhu cầu đời sống Với mức lãi suất linh hoạt loại hộ có quan hệ uy tín vay vốn, giúp cho họ vốn để đầu tư sản xuất góp phần vào việc phát triển Thành phố Móng Cái nói riêng tỉnh Quảng Ninh nói chung II Mơ hình tổ chức hoạt động NHNo & PTNT Móng Cái 1.1 Cơ cấu tổ chức chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Móng Cái: Chi nhánh NHNo & PTNT thành phố Móng Cái thực đổi mơ hình hoạt động đạo trực tiếp NHNo & PTNT tỉnh Quảng Ninh Từ NHNo & PTNT thành phố Móng Cái xếp lại mạng lưới hoạt động tinh giảm biên chế đào tạo lại đội ngũ cán công nhân viên, bước chấn chỉnh thay đổi mơ hình tổ chức cho phù hợp với nhu cầu thị trường Cùng với sư phát triển đất nước NHNo & PTNT thành phố Móng Cái ln phát huy truyền thống ngành với phương châm: trung thành, dũng cảm, tận tụy, sáng tạo, nghĩa tình,… đặc biệt năm gần thực đường lối sách đổi sách mở cửa Đảng Nhà Nước, đặc biệt tiến tới hội nhập kinh tế quốc tế NHNo & PTNT thành phó Móng Cái khơng ngừng đại hoá đổi tổ chức máy chế hoạt động, nội dung phương pháp nh đối nội đối ngoại Trong năm qua quan tâm cấp Đảng uỷ, lãnh đạo NHNo & PTNT tỉnh Quảng Ninh NHNo & PTNT thành phố Móng Cái ngày đầu tư người trang thiết bị kỹ thuật đại bảo đảm Nguyễn minh Thùy MSV : 4LT1346T Báo cáo thực tập tốt nghiệp hàng Khoa: Ngân yêu cầu ngành tốc độ tiêu chuẩn hoá tin học hố, phát triển khơng ngừng ngày đáp ứng kịp thời nhu cầu địa phương nói riêng tồn xã hội nói chung NHNo & PTNT thành phố Móng Cái thành lập hoạt đơng ổn định từ trước tới nay, tình hình hoạt động kinh doanh ngành Ngân hàng địa bàn với phưòng xã Hiện tổng số cán công nhân viên quan gồm 58 người Trong đó: Biên chế 48 người (nam 28 người, nữ 20 người) Hợp đồng 10 người (nam người, nữ người) Với đội ngũ cán có lực nhiệt tình cơng việc bố trí theo nghiệp vụ chun mơn ln hồn thành tốt nhiệm vụ cấp giao cho.Vì địa bàn thành phố Móng Cái rộng, NHNo & PTNT thành phố Móng thành lập số phòng giao dịch trực thuộc NHNo & PTNT thành phố Móng Cái để tiện giao dịch tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch 1.2 Sơ đồ tổ chức ngân hàng SƠ ĐỒ TỔ CHC CA NGN HNG Ban giám đốc (3 ngời) Phũng kế Phịng KH Phịng Phịng tốn và kinh KD TT hành ngân quỹ doanh quốc tế (15người) (9 người) Nguyễn minh Thùy Phòng Phòng giao dịch giao dịch Trà Cổ Hải Tiến Phòng giao dịch kv Chợ (7 người) (5 người) (7 người) (7 người) (5 người) MSV : 4LT1346T Báo cáo thực tập tốt nghiệp hàng Khoa: Ngân 1.3 Chức cỏc phũng ban 1.3.1 Ban giám đốc: Nhìn vào sơ đồ ta thấy cấu tổ chức NHNo & PTNT thành phố Móng Cái Giám đốc kiểm tra phịng ban phòng giao dịch, phòng người nghiệp vụ riêng không chồng chéo đan xen lẫn nhau, hoạt động Ngân hàng diễn đặn NHNo & PTNT thành phố Móng Cái mở rộng chi nhánh từ đô thị đến xã nhằm phục vụ đáp ứng nhu cầu nhân dân, với tinh thần vừa kinh doanh vừa phục vụ nâng cao trình độ phát triển kinh tế xã hội Để thực mục tiêu đề cán công nhân đơn vị phải phát huy truyền thống ngành chung sức, chung lòng tâm xây dựng NHNo & PTNT thành phố Móng Cái kinh doanh ngày đạt hiệu cao thu lợi nhuận lớn 1.3.2 Phịng kế tốn ngân quỹ Kế tốn ngân hàng có vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh thực việc hạch toán kế toán, hạch toán thống kê, toán thu chi tiền mặt theo quy định Ngân hàng nhà nước Ngân hàng nông nghiệp để ghi chép, phản ánh nghiệp vụ phát sinh cách toàn diện, đầy đủ, xác, kịp thời Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định Ngân hàng nông nghiệp địa bàn, quản lý hồ sơ đảm bảo tiền vay theo dõi tình hình sử dụng TSCĐ CCLĐ toàn chi nhánh Tổng hợp lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán kế toán, toán niên độ báo cáo theo quy định, thực khoản nộp ngân sách theo luật định ban hành, thực toán nghiệp vụ nước, chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn quỹ tiền mặt theo chế độ Quản lý sử dụng thiết bị công nghệ thông tin phục vụ kinh doanh tốt Nguyễn minh Thùy MSV : 4LT1346T Báo cáo thực tập tốt nghiệp hàng Khoa: Ngân Xuất phát từ vai trò, đặc điểm yêu cầu năm qua NHNo & PTNT thành phố Móng Cái khơng ngừng hồn thiện máy tổ chức với đội ngũ nhân viên giỏi nghiệp vụ, văn minh lịch giao tiếp Trong phịng kế tốn trang bị mạng lưới vi tính cục bao gồm: máy chủ máy mạng, nhân viên phụ trách máy để đảm bảo vai trò giao dịch cập nhật số liệu kịp thời 1.3.3 Phòng kế hoạch – kinh doanh Là mét phân quan trọng chi nhánh NHNo & PTNT thành Móng Cái với chức nghiên cứu xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung dài hạn theo định hướng kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp Tổng hợp theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh, cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn điều hồ vốn kinh doanh phịng giao dịch trực thuộc NHNo & PTNT thành phố Móng Cái địa bàn Tổng hợp phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm dự thảo báo cáo quan trọng chi nhánh Ngân hàng đầu mối thực thơng tin phịng ngừa rủi ro xử lý rủi ro tín dụng Ngồi cịn xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi với loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất gắn tín dụng sản xuất lưu thơng tiêu dùng Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dơng theo phân cấp uỷ quyền, thẩm định dự án hồn thiện hồ sơ trình Ngân hàng cấp theo phân cấp uỷ quyền, tiếp nhận thực chương trình, dự án thuộc nguồn vốn nước nước Xây dựng thực mơ hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm địa bàn đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, tổng kết để đề xuất Ngân hàng cấp cho phép mở rộng thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ q hạn tìm ngun nhân đề xuất hướng khắc phục Nguyễn minh Thùy MSV : 4LT1346T Báo cáo thực tập tốt nghiệp hàng Khoa: Ngân Nghiệp vụ tín dụng hoạt động sử dụng vốn ngân hàng, đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng để thu lợi nhuận từ việc thu lãi vay góp phần tăng lợi nhuận hoạt động Ngân hàng nơng nghiệp nói chung NHNo & PTNT thành phố Móng Cái nói riêng, nghiệp vụ tín dụng có vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh Mỗi cán tín dụng phân công phụ trách địa bàn để thuận lợi cho việc đầu tư vốn vay, hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn tiến hành thẩm định điều kiện vay vốn theo quy định đôn đốc khách hàng trả nợ gốc lãi hạn 1.3.4 Phòng kinh doanh ngoại tệ toán quục tế Nền kinh tế nước ta phát triển theo chế thị trường, nhu cầu trao đổi mua bán hàng hoá thương mại ngày phát triển, nhu cầu tốn quốc tế ngày cao, đồng thời để đáp ứng nhu cầu chuyển đổi ngoại tệ nội tệ ngược lại cần thiết Móng Cái vùng biên giới địa đầu Tổ quốc giáp với Trung quốc lên việc trao đổi hàng hố ngày phát triển góp phần tăng lợi nhuận kinh doanh NHNo & PTNT thành phố Móng Cái Nghiệp vơ kinh doanh mua bán ngoại tệ NHNo & PTNT thành phố Móng Cái cịn hạn chế địa bàn cịn xuất nhiều điểm dịch vụ đổi tiền tư nhân, giá quy đổi lên xuống thất thường ngày Phòng bố trí cán phụ trách theo dõi cụ thể hàng nhập, hàng xuất hạch toán kịp thời để thuận lợi cho khách hàng giao dịch PHẦN II THỰC TRANG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ CỦA NH No & PTNN CHI NHÁNH MểNG CÁI GIAI ĐOẠN 2009 - 2010 2.1 Phân tích hiệu huy động vốn 2.1.1 Quy mô cấu nguồn vốn Nguyễn minh Thùy MSV : 4LT1346T Báo cáo thực tập tốt nghiệp hàng Khoa: Ngân Huy động vốn nhàn rỗi xã hội từ tổ chức kinh tế, từ tầng lớp dân cư hoạt động chủ yếu NHTM Huy động vốn để tạo nguồn lực cho đầu tư Một Ngân hàng mạnh, phát triển bền vững Ngân hàng có nguồn vốn lớn, phát triển ổn định vững Do hoạt động kinh doanh Ngân hàng phụ thuộc lớn vào hiệu công tác huy động vốn Xác định điều nên NH No&PTNT Múng Cái quan tâm tập trung nguồn lực cho công tác huy động vốn Trong năm 2010 quy mô cấu nguồn Vốn Ngân hàng có nét bật sau: Bảng :Tình trạng tăng trưởng nguồn vốn từ năm 2009 - 2010 (Đơn vị : Triệu đồng) Chỉ tiêu A Nguồn vốn 1.NV huy động TG TCKT TG TCKT TG kho bạc TG TCTD TG dân cư TG CKH nội tệ TG < 12 tháng TG >= 12 tháng TG KKH nội tệ TG ngoại tệ T.Hiện Năm2009 294.066 282.301 43.681 42.605 1.076 KH Năm2010 326.121 301.001 40.001 30.001 10.001 238 620 214.336 118.170 270.000 246.000 130.000 96.166 258.017 24.284 116.000 286000 24.000 T.Hiện So sánh với 31/12/2009 Năm 2010 (+;-)T.đối % 358.446 64.38 21.90% 342.402 60.101 21.30% 70.376 26.695 61.10% 61.253 18.648 43.77% 9.123 8.047 747.86% 41 272.026 33.406 14.00% 513247 33.177 15.48% 129.524 11.354 9.61% 117.989 317.889 24.513 21.823 59.872 229 22.69% 23.2% 0.94% So sánh KH 2010 (+;-)T.đối % 64.38 19.74% 32.402 10.45% 30.376 75.94% 31.352 104.18 -887 - 8.77% 2.026 1.513 -476 0.75% 0.62% -0.37% 1.989 513 1.71% 2.14% (Nguồn: Báo cáo kết tổng kế năm 2009 - 2010) Tổng nguồn vốn: Thực 358.446 triệu đồng, so với đầu năm tăng 64.380 triệu đồng, tốc độ tăng 19.74% Để thu hút nguồn vốn huy động, đặc biệt tiền gửi từ dân cư, NHNo Múng Cỏi tiếp tục triển khai thực đề án huy động vốn từ huyện đến Nguyễn minh Thùy MSV : 4LT1346T Báo cáo thực tập tốt nghiệp hàng Khoa: Ngân phòng nghiệp vụ, phòng giao dich, giao tiêu huy động vốn đến 100% CBNV đơn vị, tổ nhóm người lao động Đẩy mạnh thông tin tuyên truyền, quảng bá dịch vụ hình thức huy động vốn NHNo, xây dựng chế thưởng phạt cơng tác huy động vốn, mà việc huy động vốn NH trở nên dễ dàng hơn: Nguồn vốn huy động địa phương NH tính đến 31/12/2010 thực 342.402 triệu đồng đạt 110,3% kế hoạch năm, so với đầu năm tăng 60.101 triệu đồng, tốc độ tăng 21,3% Nguồn vốn bình quân đầu người đạt 7.285 triệu đồng/người - Cơ cấu theo tính chất nguồn vốn huy động -TGTCKT: Thực 61.253 triệu đồng, so với đầu năm tăng 18.648 triệu đồng, tỷ lệ tăng 43.47% chiếm tỷ trọng 19.9% Tổng nguồn vốn huy động địa phương -TG Kho bạc TCTD: 9.123 triệu đồng, so với đầu năm tăng 8.047 triệu đồng, tốc độ tăng 747%, chiếm tỷ trọng 2,66%/Nguồn vốn huy động -TG dân cư: 272.026 triệu đồnọng so với kế hoạch năm đạt 102,25% (KH năm 266 tỷ đồng) So với đầu năm tăng 33.406 triệu đồng, tốc độ tăng 14% (TGDC đầu năm 238.620 triệu đồng) Chiếm tỷ trọng 79,44% tổng nguồn vốn huy động Trong tiền gửi 12 tháng trở lên đạt 117.989 triệu đồng, so với đầu năm tăng 21.823 triệu đồng, tỷ lệ tăng 22,69% -Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền: Năm 2010 điều chỉnh tăng lãi suất huy động vốn nội tệ ngoại tệ + Nguồn vốn nội tệ: Thực đến 31/12/2010 : 317.889 triệu đồng, đạt 111,11% kế hoạch năm 2010 (KH năm 2010 286 tỷ đồng), so với đầu năm tăng 59.872 triệu đồng, tốc độ tăng 23,2%, chiếm tỷ trọng 92,84%/Tổng nguồn vốn huy động Nguyễn minh Thùy 10 MSV : 4LT1346T Báo cáo thực tập tốt nghiệp hàng Khoa: Ngân + Nguồn vốn ngoại tệ (Quy đổi VNĐ): Thực 24.513 triệu đồng, đạt 102.0% kế hoạch năm 2010 (KH năm 2010: 24 tỷ đồng), so với đầu năm tăng 299 triệu đồng, tốc độ tăng 0,94% - Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian Ngân hàng xây dựng mối quan hệ tốt với cá đơn vị TCKT đia bàn áp dụng chế lãi suất linh hoạt, phí dịch vụ thích hợp để thu hút nguồn tiền gửi không kỳ hạn nhằm tăng khả khoản lợi tài Hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm lãi suất bậc thang theo thời gian gửi, lãi suất tự điều chỉnh theo lãi suất NHNN Việt Nam… triển khai rộng rãi Tuy nhiên khách hàng chuyển hướng gửi tiền kỳ hạn ngắn, tiền gửi có kỳ hạn tăng 59.117 triệu đồng, tốc độ tăng 36,86%, chiếm tỷ trọng 41,64%/Tổng nguồn vốn huy động Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên đến 24 tháng giảm 47.107 triệu đồng, tỷ lệ giảm 33.406%, tốc độ tăng 14%, chiếm tỷ trọng 79,45%/Nguồn vốn huy động + Tiền gửi không kỳ hạn: 272.026 triệu đồng, tăng so với đầu năm 26.695 triệu đồng, tỷ lệ tăng 61,1% Chiếm tỷ trọng 20,55%/ Tổng nguồn vốn huy động 2.1.2 Quan hệ nguồn vốn huy động với việc sử dụng vốn Qua phân tích thấy, với công cụ huy động phong phú ngân hàng dần đáp ứng yêu cầu ngày cao khách hàng nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Múng Cỏi không ngừng mở rộng Điều thể tăng lên đáng kể quy mơ vón huy động, nú tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh mở rộng hoạt động cho vay, đầu tư Tuy nhiên vấn đề cần nghiên cứu công tác huy động vốn có phối hợp nhịp nhàng ăn khớp với cơng tác cho vay ngân hàng hay không Bảng 2: Hiệu suất sử dụng vốn 2009 - 2010 (Đơn vị: Triệu đồng) CHỈ TIÊU Nguyễn minh Thùy T Hiện Năm 2009 11 KH Năm 2010 T Hiện Năm 2010 MSV : 4LT1346T Báo cáo thực tập tốt nghiệp hàng Khoa: Ngân 1.Tổng vốn huy động 294.066 326.121 358.446 Nguồn vốn ngắn hạn 118.170 130.000 129.524 96.166 116.000 117.989 2.Tổng dư nợ 340.406 399.547 393.180 Dư nợ ngắn hạn 156.836 186.026 180.116 Dư nợ dài hạn 12.835 15.000 14.933 3.Chênh lệch HĐV CV 10.609 11.000 10.817 115,758 122.514 109.690 Nguồn vốn dài hạn 4.Tỷ lệ TDN/Tổng VHĐ(%) (Nguồn: Báo cáo phong kế hoạch tổng hợp 2010) Qua bảng số liệu ta nhận thấy nguồn vốn huy động ngân hàng liên tục tăng năm đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn Tỷ lệ tổng dư nợ tổng vốn huy động ngân hàng ngày tăng lên Cụ thể thực năm 2009 tổng dư nợ chiếm 115,758% tổng nguồn vốn huy động Kế hoạc năm 2010 tỷ lệ 122,514% thực năm 2010 tỷ lệ đạt 109,690% Vì tổng nguồn vốn huy động năm 2009 nằm 2010 tổng dư nợ nên Ngân hàng chưa đáp ứng hầu hết nhu cầu khách hàng Như vấn đề đặt cho ngân hàng phải tăng cường công tác huy động vốn Sự cân đối kỳ hạn huy động vốn cho vay yếu tố quan trọng tạo nên tính hiệu cơng tác huy động vốn 2.1.3 Chi phí sử dụng vốn Chi phí huy động vốn tồn số tiền mà ngân hàng bỏ để có quyền sử dụng vốn huy động, bao gồm chi phí trả lãi vốn huy động chi phí khác Chi phí huy động vốn xem tiêu quan trọng tiêu đánh giá hiệu công tác huy động vốn Khi phân tích chi phí huy động vốn người ta thường nhắc đến lãi suất huy động vốn Lãi suất huy động cao lượng vốn chảy vào Ngân hàng nhiều nhiên chi phí huy động vốn NH cao Vậy mức lãi suất phù hợp thỡ Nguyễn minh Thùy 12 MSV : 4LT1346T Báo cáo thực tập tốt nghiệp hàng Khoa: Ngân cũn phải tính tốn đến nhiều yếu tố như: lãi suất cho vay, lãi suất cua NHNN váo chiến lược kinh doanh Ngân hàng Với sách lãi xuất linh hoạt, điều chỉnh thường xuyên cho phù hợp với điều kiện kinh tế mặt lãi suất chung thị trường tài Ngân hàng thu hút khối lượng lún vốn huy động Thu từ lãi khoản tương đương năm sau cao năm trước, khoản thu khơng bù đắp chi phí trả lãi mà cịn có phần chênh lệch đóng góp vào chênh lệch thu chi Ngân hàng 2.2 Đánh giá hiệu huy động vốn NHNo&PTNT MểNG CÁI 2.2.1.Kết đạt Trong năm 2010 công tác huy động vốn Ngân hàng phát triển đạt nhiều kết đáng khích lệ, góp phần vào khẳng định vị Ngân hàng địa bàn - Thứ quy mô vốn huy động Trong năm 2009 - 2010 quy mô vốn huy động Ngân hàng không ngừng mở rộng Tổng vốn huy động năm 2009 294.066triệu đồng Kế hoạch năm 2010 326.121 triệu đồng thực năm 2010 358.446 triệu đồng Việc tăng lên vốn huy động điều kiện thuận lợi để Ngân hàng mở rộng quy mơ kinh doanh nói chung quy mơ tín dụng nói riêng - Thứ hai phù hợp vốn huy động cho vay Nhìn chung vốn huy động ngắn hạn trung dài hạn đủ để tài trợ cho nhu cầu sử dụng vốn Ngân hàng sử dụng vốn ngắn hạn vay trung dài hạn Nguồn vốn trung dài hạn nguồn vốn có chi phi huy động cao nên Ngân hàng cú chớnh sách huy động ngày cao -Thứ ba chi phí huy động vốn Chi phí huy động vốn Ngân hàng ngày cải thiện theo chiều hướng tốt lên Điều thể tỷ trọng vốn huy động có chi phí thấp (vốn khơng kỳ hạn) ngày tăng, chứng tỏ Ngân hàng biết tận dụng tốt nguồn vốn này.Bờn cạnh năm tổng nhu cầu thu Ngân hàng lớn 13 Nguyễn minh Thùy MSV : 4LT1346T Báo cáo thực tập tốt nghiệp hàng Khoa: Ngân tổng chi đảm bảo cho hoạt động Ngân hàng có hiệu quả, lợi nhuận năm sau ln lớn năm trước - Thứ tư hình thức huy động vốn Ngân hàng triển khai dịch vụ, sản phẩm huy động vốn đa dạng đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng như: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, phát hành giấy tờ có giá, tiết kiệm bậc thang… Cùng với phong phú sản phẩm linh hoạt lãi suất Ngân hàng nờn thu hút lượng lớn vốn nhàn rỗi từ cá nhân tổ chức kinh tế xã hội Ngân hàng đạt kết do: + Ngõn hàng áp dụng biện pháp để khai thác tối đa tiền lực từ vốn dân cư tổ chức kinh tế thông qua hình thức huy động vốn đa dạng phong phú Ngân hàng tích cực mở rộng mạng lưới huy động vốn, giao tiêu cho phòng giao dịch Thường xuyên sơ kết, tổng kết đánh giá tình hình hoạt động để kịp thời khen thưởng rút kinh nghiệm trình thực kế hoạch huy động vốn + Ngõn hàng trọng nâng cao trình độ chun mơn đạo đức nghề nghiệp cho đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng Điều tạo cho Ngân hàng có đội ngũ nhân viên với chất lượng phục vụ tốt, tạo tín nhiệm nhân dân bạn hàng + Ngân hàng trọng nâng cao chất lượng dịch vụ chuyển tiền nhanh, dịch vụ toán quốc tế, toán điện tử liờn Ngõn hàng… Những công nghệ sản phẩm đại thu hút quan tâm khoản tiền gửi chủ thể kinh tế vào Ngân hàng mà nú cũn góp phần làm tăng tốc độ chu chuyển vốn kinh tế 2.2.2 Hạn chế Bên cạnh kết đạt cơng tác huy động vốn NHNo&PTNT Múng Cỏi tồn số hạn chế sau: Nguyễn minh Thùy 14 MSV : 4LT1346T Báo cáo thực tập tốt nghiệp hàng Khoa: Ngân Mặc dù quy mô vốn huy động tăng tốc độ tăng nguồn vốn không đều, không ổn định Nên vốn chưa thực vững phụ thuộc nhiều vào khách hàng gửi tiền lớn, điều thể tỷ trọng tiền gửi tổ chức kinh tế tổng vốn huy động mức cao.Nguồn vốn huy động từ dân cư tăng chậm Hiệu suất sư dụng vốn chưa cao…… PHẦN III MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT NHẰM GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ CỦA NHNN&PTNT CHI NHÁNH MểNG CÁI 3.1 Đánh giá tình hình hoạt động NH 3.1.1 Những thành công chủ yếu - Về công tác huy động vốn: + Chi nhỏnh đưa biện pháp nhanh nhậy, linh hoạt điều hành lãi suất nhằm thu hút nguồn vốn tăng trưởng ổn định với lãi suất hợp lý đảm bảo hiệu kinh doanh + Triển khai kịp thời, đa dạng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm theo hướng ổn định hiệu theo đạo NHNN&PTNT Việt Nam: Phát hành “ chứng tiền gửi dự thưởng năm 2010”; chương trình “ Hái lộc đầu xuân ” - Về cơng tác tín dụng: Nguyễn minh Thùy 15 MSV : 4LT1346T Báo cáo thực tập tốt nghiệp hàng Khoa: Ngân + Chấp hành nghiêm chỉnh sách điều hành tiền tệ Chính phủ, NHNN&PTNT đạo Tổng Giám Đốc NHNo Việt Nam tăng trưởng tín dụng, năm 2010 chi nhánh Múng Cỏi có lựa chọn hướng đầu tư phù hợp đảm bảo chất lượng tín dụng Thực cho vay với lãi suất thỏa thuận với khách hàng truyền thống, mở rộng cho vay khách hàng DN vừa nhỏ, hộ gia đình, hộ kinh doanh làm ăn có hiệu Thực nghiêm túc chương trình Hỗ trợ lãi suất theo tinh thần đạo Chính phủ, NHNN NHNo&PTNT Việt Nam Ngoài NH tiếp tục xử lý tốt khoản nợ xấu phát sinh từ năm trước Thu nhập cán công nhân viên Ngân hàng tăng Đội ngũ cán nhân viên có trình độ chun môn cao nhiệt huyết công tác, đạo điều hành sát Ban lãnh đạo NH, NH thực nhiệm vụ ổn định, an toàn hiệu Ngân hàng 3.1.2 Một số hạn chế tồn - Diễn biến bất thường tăng trưởng nóng thị trường vốn liên quan ảnh hưởng lớn đến nguồn vốn huy động Ngân hàng Biểu mặt: Tính ổn định nguồn vốn chưa cao, tỷ lệ tiền gửi dân cư mức thấp, lãi suất đầu vào cao, tài khó khăn chưa đảm bảo tính bền vững - Việc thực KH trích lập quỹ dự phòng thu hồi sau XLRR thực vượt KH giao, nhiên chưa đáp ứng yêu cầu mặt tài chính, việc phân loại nợ đảm bảo chế độ, công tác xử lý, thu hồi nợ xấu cú quan tâm đạo song hiệu chưa cao, tỷ lệ nợ xấu lớn - Hoạt động kinh doanh mạng lưới cỏc phũng giao dịch chưa đạt hiệu cao, nguồn vốn tăng cường chậm, không chưa vưng - Việc đưa vào áp dụng sản phẩm dịch vụ, tiện ích NH, nghiệp vụ tốn, TTQT, mua bán ngoại tệ… cú hướng tích cực, tăng trưởng năm trước song nhiều hạn chế chưa tương xứng với tiềm hệ thống 16 Nguyễn minh Thùy MSV : 4LT1346T Báo cáo thực tập tốt nghiệp hàng Khoa: Ngân NHNo nói chung chi nhánh Múng Cỏi nói riêng ảnh hưởng đến sức cạnh tranh với tổ chức tín dụng khỏc địa bàn 3.2 Một số ý kiến đề xuất NHNo&PTNT chi nhánh Múng Cái 3.2.1 Về huy động vốn - Tiếp tục triển khai thực đề án kinh doanh địa bàn theo đạo Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam - Tổng kết đánh giá cách đầy đủ, sâu sắc mặt làm chưa làm đạo, điều hành công tác huy động vốn - Bám sát tình hình, diễn biến lãi suất thị trường để điều chỉnh kịp thời đảm bảo có lợi kinh doanh đảm bảo tính ổn định nguồn vốn - Mở rộng đa dạng hóa hình thức huy động vốn, tăng cường tiếp thị, quảng bá để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư, nguồn vốn tiền gửi 12 tháng đáp ứng nhu cầu vốn cho vay trung, dài hạn - Chủ động tiếp cận, chuẩn bị điều kiện để tiếp nhận nguồn vốn từ dự án ủy thác đầu tư nước dự án nước - Làm tốt cơng tác tốn phục vụ khách hàng kịp thời xác - Tiếp tục nghiên cứu mở rộng mạng lưới cỏc phũng giao dich, tăng cường thực dịch vụ chuyển tiền, thu hồi ngoại tệ làm đại lý cho cỏc tụt chức cá nhân 3.2.2 Về công tác cho vay - Mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, cho vay tiêu dung CBNV - Tăng cường công tác thẩm định, điều tra, kiểm tra trước sau cho vay xác định đối tượng khách hàng vay vốn nhằm nâng cao chất lượng tín dụng hạn chế nợ xấu phát sinh - Chú trọng hình thức cho vay đồng tài trợ dự án có nhu cầu vốn lớn có hiệu Nguyễn minh Thùy 17 MSV : 4LT1346T Báo cáo thực tập tốt nghiệp hàng Khoa: Ngân - Marketing: tìm kiếm khách hàng tiềm cán Ngân hàng phải chuyờn sõu vào ngành nghề kinh tế cụ thể, thành phần kinh tế để nắm bắt nhu cầu vay vốn, mở rộng cải thiện, phát triển doanh nghiệp Từ đó, để đầu tư vào ngành kinh tế mang tính khả thi cao 3.2.3 Về dịch vụ Ngân hàng - Tăng cường hiệu khả tự phục vụ máy ATM nhằm cung cấp nhiều loại dịch vụ với chi phí rẻ hơn,nõng cấp ATM thành “ Ngân hàng thu nhỏ” trải dài khắp huyện tỉnh, đặc biệt tránh máy ATM bị hỏng hóc hết tiền - Trong thời đại công nghệ thông tin bùng nổ, Ngân hàng cần nâng cao cơng nghệ để cung cấp loại hình dịch vụ với chi phí thấp, tiện lợi, an tồn nhanh chóng cho khách hàng - Mở rộng dịch vụ TTQT, đa dạng hóa dịch vụ, có chiến lược ưu tiên khách hàng tiềm dịch vụ toán KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn hoạt động quan trọng, định thành công phát triển ngân hàng Đặc biệt, kinh tế nước ta nghiệp cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước hoạt động huy động vốn trở nên quan trọng hơn, góp phần phát triển kinh tế đất nước, nhân tố quyờt định đưa đất nước ta khỏi tình trạng tụt hậu kinh tế so với cá nước khu vực nước giới Qua thực trang huy động vốn NHNo&PTNT Múng Cái từ năm 2008 2010, ta thấy NHNo&PTNT Múng Cái không ngừng đổi kinh doanh phù hợp với kinh tế thị trường đường lối chủ trương Đảng Nhà nước Trong năm vừa qua số lượng quy mô nguồn vốn huy động năm sau cao năm trước, đáp ứng nhu cầu phát triển kinh Nguyễn minh Thùy 18 MSV : 4LT1346T Báo cáo thực tập tốt nghiệp hàng Khoa: Ngân tế địa phương, góp phần nõng cao đời sống nhân dân Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng vốn thành phần không ổn định, cấu vốn chưa hợp lý Do đó, để tăng cường huy động vốn, ngân hàng cần tập trung: đa dạng hóa hình thức huy động, kỳ hạn gửi tiền, chun mơn hóa theo nhóm đối tượng, sử dụng lãi suất linh hoạt, phát triển dịch vụ liên quan đến ngân hàng, tăng cường công tác tiếp thị ngân hàng, cao trình độ đội ngũ cán Do hạn chế thời gian hiểu biết em có hạn nên báo cáo khơng tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong nhận ý kiến hưỡng dẫn từ thầy giáo cỏc cụ chỳ NHNo&PTNT Múng Cỏi để báo cáo em hoàn thiện Sinh viên Nguyễn Minh Thùy MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU PHẦN I Khái quát nét tổ chức hoạt động NH (…) I Vài nét II Mơ hình tổ chức hoạt động NHNo & PTNT Móng Cái 4 5 8 1.1 Cơ cấu tổ chức chi nhánh NHNo & PTNT TP Móng Cái: 1.2 Sơ đồ tổ chức ngân hàng 1.3 Chức cỏc phũng ban 1.3.1 Ban giám đốc: 1.3.2 Phịng kế tốn ngân quỹ 1.3.3 Phịng kế hoạch – kinh doanh 1.3.4 Phòng kinh doanh ngoại tệ toán quục tế PHẦN II: Thực trạng hoạt động kinh doanh dịch dụ NH (…) 2.1 Phân tích hiệu huy động vốn 19 Nguyễn minh Thùy MSV : 4LT1346T Báo cáo thực tập tốt nghiệp hàng Khoa: Ngân MỤC LỤC 2.1.1 Quy mô cấu nguồn vốn 2.1.2 Quan hệ nguồn vốn huy động với việc sử dụng vốn 2.1.3 Chi phí sử dụng vốn 2.2 Đánh giá hiệu huy động vốn NHNo&PTNT MểNG CÁI 2.2.1.Kết đạt 2.2.2 Hạn chế PHẦN III: Một số kiến nghị đề xuất nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh dịch vụ NHNo & PTNN Móng Cái 3.1 Đánh giá tình hình hoạt động NH 3.1.1 Những thành cơng chủ yếu 3.1.2 Một số hạn chế tồn 3.2 Một số ý kiến đề xuất NHNo&PTNT Múng Cỏi 3.2.1 Về huy động vốn 3.2.2 Về công tác cho vay 3.2.3 Về dịch vụ Ngân hàng KẾT LUẬN Nguyễn minh Thùy 20 11 12 12 12 14 15 15 15 16 16 16 17 17 18 MSV : 4LT1346T