BÀI TẬP NHÓM QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC NGÂN HÀNG VIETINBANK 1 Giới thiệu chung về Vietinbank Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) được thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nư[.]
BÀI TẬP NHÓM QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC NGÂN HÀNG VIETINBANK 1.Giới thiệu chung Vietinbank Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) thành lập từ năm 1988 sau tách từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột ngành Ngân hàng Việt Nam Có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 03 Sở giao dịch, 150 chi nhánh 1000 phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm Có 07 Cơng ty hạch tốn độc lập Cơng ty Cho th Tài chính, Cơng ty Chứng khốn Cơng thương, Công ty TNHH MTV Quản lý Nợ Khai thác Tài sản, Công ty TNHH MTV Bảo hiểm, Công ty TNHH MTV Quản lý Quỹ, Công ty TNHH MTV Vàng bạc đá q, Cơng ty TNHH MTV Cơng đồn đơn vị nghiệp Trung tâm Công nghệ Thông tin, Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo phát triển nguồn nhân lực Sứ mệnh Là Tập đoàn tài ngân hàng hàng đầu Việt Nam, hoạt động đa năng, cung cấp sản phẩm dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, nhằm nâng giá trị sống Tầm nhìn Trở thành Tập đồn tài ngân hàng đại, hiệu hàng đầu nước Quốc tế Giá trị cốt lõi - Mọi hoạt động hướng tới khách hàng; - Năng động, sáng tạo, chuyên nghiệp, tận tâm, minh bạch, đại; - Người lao động quyền phấn đấu, cống hiến làm việc hết – quyền hưởng thụ với chất lượng, kết quả, hiệu cá nhân đóng góp – quyền tôn vinh cá nhân xuất sắc, lao động giỏi Triết lý kinh doanh - An toàn, hiệu quả, bền vững chuẩn mực quốc tế; - Đoàn kết, hợp tác, chia sẻ trách nhiệm xã hội; - Sự thịnh vượng khách hàng thành công VietinBank Slogan: Nâng giá trị sống Đến với Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam, Quý khách hài lòng chất lượng sản phẩm, dịch vụ phong cách phục vụ chuyên nghiệp, nhiệt tình với tiêu chí: Nâng giá trị sống 2.Phân tích tầm nhìn,sứ mệnh,mục tiêu chiến lược –– 2.1.Phân tích tầm nhìn,sứ mệnh a Ai thỏa mãn? Đó khách hàng mà Vietinbank phục vụ mà mong muốn hướng tới : -Các pháp nhân doanh nghiệp nhà nước, hợp tác xã, Các doanh nghiệp tổ chức có đủ điều kiện quy định theo pháp luật nước CHXHCN Việt Nam - Cá nhân - Hộ gia đình - Tổ hợp tác - Doanh nghiệp tư nhân - Công ty hợp danh - Các pháp nhân cá nhân nước ngoài… =>đối tượng phục vụ Vietinbank phong phú đa dạng ngày mở rộng,bất kì cá nhân tổ chức có nhu cầu Vietinbank phục vụ tận tình chu đáo b Sẽ thỏa mãn điều gì? Đúng mà triết lý kinh doanh hệ tư tưởng cốt lõi Vietibnbank hướng tới khách hàng, với đội ngũ nhân viên có trình độ cao có nhiều kinh nghiệm với phong cách phục vụ chuyên nghiệp Ngân hàng Vietinbank đem lại cho khách hàng giá trị tốt mà Ngân hàng có Các dịch vụ mà Vietinbank cung cấp không đa dạng, phong phú số lương mà đảm bảo chất lượng cao : - Huy động vốn - Cho vay, đầu tư - Bảo lãnh - Thanh toán Tài trợ thương mại - Ngân quỹ - Thẻ ngân hàng điện tử - Hoạt động khác c.Thỏa mãn nhu cầu nào: Vietinbank đáp ứng với chuyên nghiệp, tận tình với sở hạ tầng đại lực độc đáo sau: - Ngân hàng sở hữu quy trình cơng nghệ đại bậc VN ứng dụng cơng nghệ tiên tiến nước ngồi q trình hoạt động kinh doanh - Năng lực tài giá trị thương hiệu mạnh, ln nằm top thương hiệu uy tín VN,là đảm bảo tuyệt đối khách hàng lựa chọn sử dụng dịch vụ Vietinbank - Ngân hàng bước xây dựng hoàn thiện đội ngũ cán có tuổi đời bình qn trẻ, đào tạo lĩnh vực tài ngân hàng, có kiến thức kinh tế thị trường tương đối tồn diện, có trình độ ngoại ngữ cao, có khả thích nghi nhạy bén với mơi trường kinh doanh quốc tế mang tính hội nhập,tồn cầu hóa cao - Mở rộng mạng lưới phân phối toàn quốc, nâng tầm hoạt động vượt lãnh thổ VN vươn xa thế giới 2.2.Phân tích mục tiêu chiến lược Từ phân tích tầm nhìn sứ mệnh Vietinbank trên,ta rút mục tiêu chiến lược Vietinbank: “Trở thành tập đồn tài hàng đầu Việt Nam,một ngân hàng tỷ đô ngang tầm với khu vực vươn xa tầm hoạt động giới” Nhằm thực mục tiêu chiến lược mình,Vietinbank đề nhiệm vụ cần phải thực thời gian tới: a Nâng cao chất lượng tín dụng Tập trung vào doanh nghiệp vừa nhỏ, theo thị phủ yêu cầu hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp nhỏ gặp khó khăn nay, Mặt khác, tín dụng cá nhân chưa mở rộng trở lại nhiều e ngại Năm 2011, Vietinbank đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế 5.100 tỷ đồng b Mở rộng quy mô tài sản: Vietinbank đặt mục tiêu tăng quy mô tổng tài sản đạt 550 ngàn tỷ đồng (27,5 tỷ USD) cuối năm 2012 tăng gấp đôi năm tới với quy mô khoảng 50 tỷ USD c Nâng cao chất lượng quản trị ngân hàng Tiếp tục nâng cao lực quản trị ngân hàng,cái thiện hệ thống quản trị,nâng cao hiệu công tác quản trị khả quản trị rủi ro, đảm bảo chất lượng hiệu khoản vay, tài sản sinh lời khác d Khai thác nguồn lợi thế: Tổng diện tích đất Vietinbank quản lý sử dụng tính đến cuối tháng 563.284 m2 Trong dài hạn, tận dụng nguồn tài sản để phát triển mở rộng thêm chi nhánh, đặc biệt đầu tư vào lĩnh vực xây dựng sở hạ tầng, bất động sản e Tiêu chuẩn hóa cơng tác quản trị Tiếp tục đầu tư mạnh vào hệ thống công nghệ thông tin xây dựng hệ thống số cảnh báo rủi ro, hệ thống Balance Scorecard, v.v nhằm nâng cao công tác quản trị rủi ro đồng thời tiếp tục hoàn thiện hệ thống tốn có sẵn nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng f Mở rộng phạm vi hoạt động: Sau mở ngân hàng với đầy đủ hoạt động dịch vụ ngân hàng đại Frankfurt, ngân hàng tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động quốc tế trung tâm tài thế giới quốc gia có hoạt động thương mại sơi động với Việt Nam bao gồm Hoa Kỳ, Trung Quốc, Châu Âu, Hồng Kông, Singapore, v.v Trong thời gian tới, Vietinbank khai trương chi nhánh Berlin đầu năm 2012 mở chi nhánh Lào.Với việc ngày mở thêm nhiều chi nhánh khắp nơi thế giới,Vietinbank ngày mở rộng phạm vi hoạt động kinh doanh cửa g Đa dạng hóa mảng hoạt động ngân hàng: Vietinbank phát triển mạnh mảng ngân hàng đầu tư với chiến lược phân bổ tài sản 70/30 vào hai lĩnh vực cho vay đầu tư, nhằm đảm bảo tính khoản hệ thống nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn h Nâng cao lực an tồn vốn: Ngân hàng tích cực đàm phán để phát hành 15% vốn cổ phần cho Ngân hàng Nova Scotia Hai bên cố gắng để hoàn tất giao dịch thời gian sớm Phát hành 500 triệu USD trái phiếu quốc tế Vietinbank chọn đơn vị tư vấn liên doanh HSBC Barclays Hiện chọn nhà tư vấn luật nước quốc tế để thực thủ tục chào bán Mục tiêu chiến lược Viettinbank theo thời gian ta có mục tiêu ngắn hạn, trung hạn dài hạn Chiến lược ngắn trung hạn: Phát triển hoàn thiện danh mục dịch vụ & sản phẩm theo nhóm khách hàng tạo lập dịch vụ & sản phẩm trọn gói Tiếp tục cấu lại tổ chức hoạt động,chức nhiệm vụ chế phối hợp phận nghiệp vụ để tối đa hóa khả bán hàng theo nhóm khách hàng, nâng cao hiệu bán hàng, chuyên nghiệp hóa hoạt động Hồn thiện chuẩn hóa chế, nghiệp vụ áp dụng quản lý điều hành kinh doanh Chun mơn hóa sâu, nâng cao kỹ làm việc, nâng cao suất lao động Phát triển mạnh sản phẩm dịch vụ phi tín dụng, tăng tỷ lệ thu phị dịch vụ tổng thu nhập Hình thành cấu tài sản nợ tài sản có phù hợp, đảm bảo tăng trưởng bền vững Phát triển nguồn nhân lực Chiến lược dài hạn Phát triển tập đồn tài ngân hàng mạnh; phát triển bán buôn bán lẻ, ngân hàng thương mại, đầutư dịch vụ tài Đa dạng hóa cổ đơng ngân hàng với cấu sở hữu vốn hợp lý, lựa chọn cổ đông chiến lược nước tham gia đầu tư vào ngân hàng, tối đa hóa khai thác thế mạnh nguồn lực cổ đông để phát triển ngân hàng Hoàn thiện cấu tổ chức tập đoàn, tối ưu hóa sử dụng nguồn lực, tạo hiệu kinh doanh cao bền vững Phát triển nguồn nhân lực, tăng cường đào tạo Hình thành tảng công nghệ đại Tạo lập đồng tổ chức, hoạt động, cơchế, công nghệ, hệ thống sở vật chất điều kiện cần thiết cho phát triển hoạt động kinh doanh 3.Phân tích mơi trường kinh doanh 3.1.Môi trường vĩ mô a.Môi trường kinh tế +Thuận lợi Nền kinh tế có mức tăng trưởng mức cao ổn định tạo hội cho ngân hàng đầu tư hoạt động kinh doanh có hiệu Đời sống ngày nâng cao,thu nhập người dân tăng lên kéo theo nhu cầu gửi tiết kiệm,vay vốn làm ăn,cho vay….tăng lên,đây điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng Tình hình kinh tế ổn định,tỉ lệ lãi suất tỉ giá hối đối ln phủ điều chỉnh hợp lí +Khó khăn Việt Nam dần chuyển sang kinh tế thị trường,mở cửa tạo điều kiện cho doanh nghiệp,ngân hàng,tổ chức tài nước ngồi vào đầu tư hoạt động kinh doanh =>sự cạnh tranh thị trường ngày cao,Vietinbank gặp khơng thách thức thua đối thủ nước nguồn lực Tỉ lệ lạm phát mức cao chưa thực kiểm soát gây ảnh hưởng lớn đến xu hướng gửi tiết kiệm,vay vốn làm ăn doanh nghiệp người dân b.Môi trường công nghệ: +Thuận lợi: Hệ thống sở hạ tầng công nghệ đại,được quan tâm đầu tư mức,đồng thời ngày nâng cao để giúp cho việc toán,chuyền gửi tiền,….được thực cách nhanh chóng gặp phải cố Tích cực áp dụng cơng nghệ tốn đại thế giới nhằm tạo dịch vụ với chất lượng dịch vụ ngày nâng cao +Khó khăn: Tốc độ phát triển nâng cấp hệ thống sở hạ tầng cơng nghệ cịn chậm,không đáp ứng đầy đủ nhu cầu ngành Hệ thống quan tâm,đầu tư nâng cấp nhiều đơi cịn gặp lỗi đáng tiếc q trình giao dịch tốn c.Mơi trường văn hóa xã hội: +Thuận lợi: Với dân số đơng trẻ,trình độ dân trí ngày nâng cao=>Việt Nam thị trường tiềm để Vietinbank khai thác Nhu cầu giao lưu buôn bán giao dich với khách hàng nước ngày tăng,dẫn tới cần thiết dịch vụ chuyển khoản nước ngồi,chuyển tiền, … +Khó khăn:Hình thức tốn,giao dịch qua ngân hàng cịn lạ với người dân d.Mơi trường phủ,luật pháp trị +Thuận lợi: Nền trị Việt Nam tương đối ổn định,đem lại an tâm cho khách hàng nhà đầu tư điều kiện thuận lợi cho việc hoạt động kinh doanh Vietinbank Hệ thống luật pháp,chính sách ngân hàng,tài quy định rõ ràng, Chính phủ ln tạo điều kiện khuyến khích ngân hàng hoạt động đầu tư,kinh doanh +Khó khăn:Thủ tục hành q rườm rà,nhiều lúc gây khó khăn cản trở cho ngân hàng khách hàng e.Mơi trường tồn cầu: +Thuận lợi: Tồn cầu hóa tiến trình hội nhập làm cho ngân hàng tiếp cận với thị trường tài quốc tế=>mở rộng thị trường kinh doanh Việc gia nhập tổ chức tài chính-ngân hàng quốc tế tọa điều kiện thuận lợi cho Vietinbank phát triển khơng ngừng lớn mạnh +Khó khăn: Ngồi lợi ích đem lại,xu thế tồn cầu hóa hội nhập thế giới khiến Vietinbank đối mặt với cạnh tranh ngày gay gắt khốc liệt 3.2.Mơi trường ngành 3.2.1.Phân tích đối thủ cạnh tranh Các đối thủ cạnh tranh trực tiếp Vietinbank thị trường bao gồm: Các Ngân hàng thương mại quốc doanh Các ngân hàng thương mại cổ phần Một số ngân hàng nước ngồi Các tổ chức tín dụng khác Sự gia tăng số lượng NH nước xin thành lập chi nhánh VN DN muốn đầu tư vào thị trường NH làm cạnh tranh thị trường trở nên mạnh mẽ Các doanh nghiệp kinh doanh ngành cạnh tranh trực tiếp với tạo nên sức ép trở lại lên ngành tạo nên cường độ cạnh tranh a Số lượng kết cấu đối thủ cạnh tranh Trong hệ thống tổ chức tín dụng VN có NHTM Nhà Nước, NH sách xã hội, NH liên doanh, 36 NH thương mại cổ phần, 47 chi nhánh NH nước ngồi, 14 cơng ty tài chính, 13 cơng ty cho th tài 998 qũy tín dụng nhân dân sở.Và nói đến hệ thống ngân hàng VN không nhắc đến ngân hàng lớn nhất- hành chế lãi suất phù hợp nhằm ổn định phát triển thị trường tiền tệ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng * Các khách hàng cá nhân gửi tiền vào ngân hàng *Các tổ chức tín dụng, ngân hàng liên doanh, liên kết với phát triển Những ngân hàng với số vốn lớn gây áp lực với Viettinbank nhìn chung Viettinbank ngân hàng hàng đầu nên giành vị thế * Các tổ chức cung ứng trang thiết bị cho ngân hàng gây sức ép lớn, thiết bị, máy móc phục vụ cho hoạt động ngân hàng nói chung cho Viettinbank nói riêng có gía trị lớn, chi phí chuyển đổi nhà cung ứng lớn 3.2.3 Phân tích khách hàng Khách hàng ngân hàng Viettinbank bao gồm: cá nhân tổ chức vay vốn cá nhân tổ chức người cung cấp vốn -Khách hàng đóng vai trị người cung cấp vốn có quyền thương lượng mạnh Bởi lẽ, tồn phát triển ngân hàng phụ thuộc nhiều vào huy động vốn từ khách hàng Trong chi phí chuyển đổi ngân hàng khách hàng thấp, nếu khách hàng có chuyển đổi nguồn vốn sang ngân hàng khác khơng ảnh hưởng lớn đến lợi ích họ - Khách hàng đóng vai trị người vay vốn, quyền lực thương lượng thuộc phía ngân hàng nhiên khơng thế mà ta đánh giá thấp họ hoạt động ngân hàng nhận tiền gửi vào NH sau cho vay, lợi nhuận tạo NH phần chênh lệch lãi suất vay lãi suất cho vay Nhận biết vai trò quan trọng khách hàng ngân hàng, Viettinbank đưa chương trình nhằm thu hút khách hàng Như Viettinbank triển khai sản phẩm “khách hàng quyết định lãi suất” dành riêng cho khách hàng doanh nghiệp xuất khẩu, sản phẩm khách hàng chủ động, linh hoạt lựa chọn mức lãi suất vay vốn mong muốn Sản phẩm triển khai nhằm hỗ trợ, tạo ưu đãi lớn khách hàng xuất khẩu, đáp ứng nhu cầu đáp ứng nhu cầu vay vốn lưu động khách hàng thời gian tối đa tháng Khách hàng quyết định mức lãi suất áp dụng cho khoản vay VND ngắn hạn đồng thời bán ngoại tệ kì hạn cho viettinbank với tỷ giá cao tỷ giá giao 2.3.4.Sản phẩm thay Đối với khách hàng doanh nghiệp, nguy ngân hàng bị thay thế không cao đối tượng khách hàng cần rõ ràng chứng từ, hóa đơn gói sản phẩm ngân hàng Đối với khách hàng người tiêu dùng lại khác, thói quen giữ tiền mặt khiến cho người tiêu dùng VN thường giữ tiền mặt nhà nếu có tài khoản có tiền lại rút hết sử dụng Tâm lý chuộng tiền mặt khiến người dùng muốn giữ thơng qua ngân hàng Ngồi hình thức gửi tiền mặt ngân hàng người VN có nhiều lựa chọn khác giữ ngoại tệ, đầu tư vào chứng khốn, hình thức bảo hiểm, đầu tư vào kim loại quý( vàng, bạc, kim cương,…) đầu tư vào nhà đất.Cịn có hình thức cho vay nặng lãi,… Khơng phải lúc lãi suất ngân hàng hấp dẫn khách hàng 2.3.5.Phân tích đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn Một số ngân hàng Thương mại VN chuẩn bị cú nhảy tăng trưởng chất lượng thông qua việc thực giao dịch mua bán sát nhập( M&A) Họ hi vọng, thế nhanh chóng chiếm vị thế dẫn đầu thị trường tiền tệ Khơng tun bố thức, NHTM nhà nước NHTM cổ phần Nhà nước chiếm cổ phần chi phối giao nhiệm vụ tham gia vào hoạt động hợp nhất, sáp nhập NHTM cổ phần yếu BIDV giao làm nhiệm vụ làm đối tác chiến lược toàn diện hỗ trợ (về lực tài chính, quản trị điều hành, quy mô mở rộng mạng lưới) ba NHTM cổ phần vừa hợp ngày 6.12.2011 vừa qua Như vậy, nhiều NHTM nhà nước phải tham gia M&A Ma trận EFE Vietinbank STT Yếu tố Mức độ quan trọng Phân loại Tống điểm Thu nhập quốc dân tăng 0.11 0.44 Gia nhập WTO 0.10 0.30 Cạnh tranh ngành 0.11 0.33 An ninh trị 0.10 0.30 Công nghệ ngân hàng 0.10 0.40 Chính sách ngân hàng nhà nước 0.11 0.33 Hoạt động ngân hàng nước 0.08 0.24 Chính sách Chính phủ 0.08 0.24 Tình hình giá 0.10 0.20 10 Số lượng doanh nghiệp cần vay vốn tăng 0.11 0.33 Tổng cộng 3.11 4.Phân tích mơi trường nội doanh nghiệp Viettinbank 4.2.1 Lĩnh vực Marketing - Product (sản phẩm): VietinBank trọng phát triển nhiều gói sản phẩm dịch vụ phong phú, riêng biệt so với ngân hàng khác, đặc biệt ngân hàng đầu hệ thông autobank Việt Nam Các sản phẩm mà VietinBank đưa đảm bảo với quy trình cơng nghệ đại phục vụ tối đa nhu cầu khách hàng - Place (phân phối): với hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với sở giao dịch, 150 chi nhánh 1000 phòng giao dịch/quỹ tiết kiệm, đáp ứng cách nhanh nhu cầu khách hàng Ngồi viettin cịn mở rộng quan hệ đại lý đến ngân hàng nước Đặc biệt vietinBank ngân hàng Việt Nam mởi chi nhánh châu âu, đánh dấu bước phát triển vượt bậc tài việt nam - Price (giá cả): VietinBank cam kết đưa đến cho khách hàng sách giá phong phú, hỗ trợ tối đa khách hàng hoạt động vay vốn tạo cho khách hàng lợi ích thiết thực sách huy động, hay vay vốn - Promotion mix (xúc tiến hỗn hợp): VietinBank đảm bảo phối hợp hoạt động truyền tin sản phẩm doanh nghiệp thị trường Phối hợp cách nhuần nhuyễn hiệu hoạt động thị trường quảng cáo, bán hàng cá nhân, khuyến mãi, PR, Với ngành hoạt động đặc thù dịch vụ, VietinBank khơng trọng vào sách 4P vốn có mà cịn mở rộng thêm P là: - People/Pesonal (con người hay nhân viên phục vụ): đội ngũ nhân viên phục vụ nhiệt tình, động đại đội ngũ chăm sóc khách hàng làm việc chăm nhiệt tình điểm mạnh viettin Ngồi Viettin cịn trọngmarketing nội bộ, đặc biệt sách đãi ngộ cho nhân viên để đảm bảo suất thái độ làm việc nhiệt tình nhân viên - Process (quy trình phục vụ): quy trình phục vụ quy trình thực hoạt động viettin ln thơng báo rõ ràng nhân viên có nhiệm vụ mang đến cho khách hàng quy trình phục vụ đơn giản nhanh chóng nhất, Các hoạt động ngân hàng, từ hoạt động nhân viên, cho đến luồng tiền chảy giám sát xếp cách chặt chẽ hệ thống máy chủ đại tiên tiến hàng đầu VN - Physical evidence (bằng chứng sở vật chất sở cung cấp dịch vụ): địa điểm giao dịch, chi nhánh, sở giao dịch thể phong cách chuyên nghiệp, lịch Với đội ngũ giám sát cung cấp trang thiết bị cách nhanh chóng, viettin đảm bảo mang đến cho nhân viên khách hàng trang thiết bị đại 4.2.2 Lĩnh vực Tài chính-kế tốn -Khả huy động vốn: Doanh nghiệp mối quan hệ tốt với Doanh nghiệp nước mà Doanh nghiệp nước nên khả huy động vốn cao +2009:220.591 tỷ đồng +2010: 339.699 tỷ đồng +2011: 422.955 tỷ đồng -Mức độ tăng trưởng nguồn vốn huy động: ổn định, trì mức dương -Hệ thống sổ sách kế toán: Rõ ràng, chi tiết +Tuân thủ theo chuẩn mực Kế toán Việt Nam Hệ thống Kế toán Tổ chức Tín dụng Việt Nam +Cơ sở lập báo cáo Tài hợp tn theo hệ thống Kế tốn Bộ Tài ban hành +Hệ thống sổ sách Kế tốn có ghi đầy đủ chi tiết hoạt động, nghiệp vụ liên quan đến việc phát sinh tài sản, nguồn vốn doanh nghiệp 4.2.3 Nhân -Năng lực cán bộ: +Đội ngũ quản trị viên: Lâu năm, giàu kinh nghiệm, +Đội ngũ nhân viên: Năng động, sáng tạo, nhiệt tình, có lực -Khả thu hút lưu giữ nhân sự: Thực chế độ đãi ngộ cao -Chính sách người lao động; +Người lao động trả lương theo vị trí cơng việc, suất, chất lượng hiệu công việc, thưởng theo mức độhồn thành cơng việc +Người lao động nghỉ hưu nhận trợ cấp hưu theo chế độ BHXH mà ngân hàng đóng cho nhân viên bao gồm: BHXH 16%, BHYT 3%, BHTN 1% (tính