Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng công thương nam thăng long 1

Chuyên đề thực tập Lời nói đầu Nớc ta tiến hành công nghiệp hóa, đại hóa, xây dựng kinh tế thị trờng định hớng xà hội chủ nghÜa xu híng héi nhËp kinh tÕ khu vùc toàn cầu Một vấn đề có vị quan trọng hàng đầu nghiệp mà theo đuổi vấn đề nguồn lực, vấn đề vốn - vấn đề thuộc sở hạ tầng mềm cho đầu t phát triển Đây vấn đề mang tính cấp thiết, đầy biến động đòi hỏi phải xây dựng, phát triển thờng xuyên đợc xử lý, điều chỉnh nhằm đáp ứng đợc nhu cầu vốn kinh tế, giải đợc thiếu hụt chi tiêu Chính phủ sách cụ thể mang tính chiến lợc dài hạn nhằm thỏa mÃn nhu cầu vốn nh nâng cao khả hấp thụ vốn kinh tế Ngân hàng thơng Vậy giải pháp cho huy động vốn; phải có phơng án, mại với chức cần phải có biện pháp thích hợp tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi dân c tổ chức kinh tế, hình thức huy động trung dài hạn vay đầu t vào dự án xây dựng sở hạ tầng, mua sắm trang thiết bị, đổi công nghệ Hệ thống ngân hàng ®ang phÊn ®Êu nh»m thùc hiƯn cã hiƯu qu¶ chiÕn lợc huy động vốn nớc tranh thủ nguồn vốn từ bên để đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế, đẩy mạnh cho vay, khắc phục tình trạng ứ đọng vốn hệ thống ngân hàng, đồng thời tập trung giảm tỷ lệ nợ hạn kiểm soát chất lợng tín dụng Nằm hệ thống ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam, ngân hàng công thơng chi nhánh Nam Thăng Long đà hoàn thiện, phát huy vai trò mạnh nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa đất nớc Với bề dày lịch sử mình, ngân hàng công thơng Nam Thăng Long thời kì đổi đà có bớc chuyển quan trọng từ chế tập trung quan liêu bao cấp sang chế thị trờng, kinh doanh mục tiêu lợi nhuận, góp phần vào công cải cách kinh tế đất nớc Tính xúc hoạt động huy động vốn ngân hàng thơng mại nói riêng kinh tế nói chung nh nhu cầu vốn cho nghiệp công nghiệp hóa đại hóa mà Đảng, Nhà nớc nhân dân ta theo đuổi động lực cho em chọn nghiên cứu đề tài: Giải pháp tăng cờng huy động vốn ngân hàng công thơng Nam Thăng Long cho chuyên đề thực tập thời gian thực tập ngân hàng công thơng Nam Thăng Long Chuyên đề chia làm chơng bao gồm: Chơng I: Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng công thơng Ba Đình Chuyên đề thực tập Chơng II: Giải pháp tăng cờng huy động vốn ngân hàng công thơng Ba Đình Do khả lý luận nhận thức vấn đề hạn chế, lại đề tài khó, viết em không tránh khỏi thiếu sót định Mong thầy cô phê bình, góp ý để viết sau em đợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn Chuyên đề thực tập Chơng Thực trạng huy động vốn Chi nhánh ngân hàng công thơng Nam Thăng Long I Khái quát ngân hàng công thơng Nam thăng long 1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHCT Nam Thăng Long 1.1.1 Lịch sử hành thành Ngân hàng Công thơng Chi nhánh Nam Thăng Long(NHCT Nam Thăng Long) Ngân hàng thơng mại quốc doanh, trực thuộc Ngân hàng Công thơng Việt Nam, đợc thành lập vào tháng năm 2005 có trụ sở 117A Hoàng Quốc Việt , quận Cầu Giấy , thành phố Hà Nội Từ ngày 26/3/1988 thực nghị định 53/HĐBT tổ chức máy Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam, hệ thống ngân hàng Việt Nam đợc chuyển từ hệ thống ngân hàng cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp Ngân hàng nhà nớc quận đợc chuyển thành Ngân hàng Công thơng quận, trực thuộc Ngân hàng Công thơng Hà Nội Do vậy, Ngân hàng Công thơng Nam Thăng Long chi nhánh Ngân hàng Công thơng Việt Nam thực kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ Ngân Hàng kinh doanh ngoại hối với phạm vi hoạt động chủ yếu địa bàn thành phố Hà Nội quận Cầu Giấy Ngân hàng Công thơng Nam Thăng Long ngân hàng cấp thành lập đợc năm Là ngân hàng có tiến độ phát triển nhanh toàn diện, với quy mô đầy đủ phòng ban chức theo quy định NHCTVN, bớc đầu cho Ngân hàng phát triển sau Hiện nay, với phát triển Ngân hàng thơng mai, nói bật, luân đổi trở thành trung tâm thực kinh tế, NHCT Nam Thăng Long đà tìm hớng đI thích hợp cho riêng Và hớng ®i ®ã tríc hÕt ph¶i ®¶m b¶o hai u tè: An toàn vốn lợi nhuận hợp lý đôi với việc góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế 1.1.2 Cơ cấu tổ chức Là chi nhánh chịu quản lý NHCTVN, NHCT Nam Thăng Long đợc thành lập ngày 20/3/2001 với số cán công nhân viên nòng cốt Ngân hàng đợc chuyển sang từ NHCT KV Ba Đình Ngân hàng hoạt động dới điều hành ban lÃnh đạo gồm Giám đốc hai phó Giám đốc phụ trách mảng công việc khác máy hành NHCT Nam Thăng Long đợc tổ Chuyên đề thực tập chức thành phòng ban quỹ tiết kiệm với quy định rõ ràng cụ thể chức nhiệm vụ Các phòng ban nghiệp vụ gồm có: - Phòng tổng hợp nguồn vốn - Phòng kinh doanh - Phòng kinh doanh đối ngoại - Phòng kế toán - Phßng kho quü - Phßng vi tÝnh - Phßng kiểm tra kiểm soát nôI - Phòng tổ chức hành - Phòng giao dịch Cầu Diên - Quỹ tiÕt kiÖm 28 - Quü tiÕt kiÖm 76 - Quü tiÕt kiÖm 75 - Quü tiÕt kiÖm 77 - Quü tiÕt kiÖm 78 - Quü tiÕt kiÖm 79 - Quü tiết kiệm 80 1.2 Đặc điểm môi trờng hoạt động khách hàng NHCT Nam Thăng Long Ngân hàng công thơng Nam Thăng Long nằm địa bàn nhiều lợi sở kinh tế (dân c không tập trung, doanh nghiệp tổ chức kinh tế lớn không nhiều) nh) nhng lại cã nhiỊu c¸c tỉ chøc tÝn dơng lËp trơ së để huy động vốn Chính ngân hàng phải xác định phơng châm tự làm thân để tồn môi trờng cạnh tranh mà có không nhiều hội kinh doanh Những ngày đầu thành lập, hoạt động ngân hàng chủ yếu địa bàn quận, đà hạn chế nhiều khả kinh doanh ngân hàng Đến nay, hoạt động kinh doanh ngân hàng đà phát triển, mở rộng quy mô lợng chất, ngân hàng đà mở thêm nhiều chi nhánh nh quầy giao dịch với mạng lới rộng khắp nội ngoại thành, có nhiều Chuyên đề thực tập sản phẩm, dịch vụ đa , tỉng hỵp lÜnh vùc tiỊn tƯ tÝn dơng, thu hút đợc tín nhiệm đông đảo khách hàng nớc Chơng trình đẩy mạnh cho vay đầu t chi nhánh NHCT Nam Thăng Long đà mở rộng khắp thành phần kinh tế với phơng châm tập trung chọn lọc, vừa đẩy mạnh bán buôn, vừa quan tâm đến bán lẻ 1.3 Sơ lợc tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Hoạt động huy động vốn Mục tiêu chi nhánh năm qua tiếp tục đẩy mạnh hoạt động huy động vốn, nâng cao số lợng chất lợng khoản huy động Biện pháp thực huy động vốn ngân hàng năm qua có số điểm nh sau: Từng cán quỹ tiết kiệm ý đến phong cách giao dịch với khách hàng, mặt khác Chi nhánh thờng xuyên cải tạo sửa chữa, nâng cấp bổ sung thêm trang thiết bị máy móc cho quỹ tiết kiệm đảm bảo phục vụ cho khách hàng kịp thời Mở thêm nhiều quỹ tiết kiệm nơi dân c tập trung, cải tạo nâng cấp hầu hết quỹ tiết kiệm nhằm nâng cao chất lợng mạng lới huy động vốn nhiều địa bàn, chủ động tìm kiếm khai thác nguồn vốn nhàn rỗi dân c tổ chức kinh tế với hình thức huy động hấp dẫn Chuẩn bị chu đáo triển khai đợt tiết kiệm dự thởng, phát hành kì phiếu theo đạo NHCT Việt Nam nên đợt huy động vợt mức so với tiêu giao nh: năm 2007 tiết kiệm dự thởng đà huy động đợc 337,3 tỷ đồng vợt kế hoạch 62 tỷ(+22%), đợt phát hành kì phiếu tháng trả lÃi sau huy động đợc 282 tỷ đồng, vợt kế hoạch 132 tỷ(+88%) Đợt huy động trái phiếu vô danh từ tháng 6/2007 đến tháng 8/2007 NHCT Việt Nam giao huy động 90 tỷ VNĐ, chi nhánh đà huy động đợc 190,65 tỷ vợt 100 tỷ (gấp 2,1 lần) - Chuẩn bị tốt sở vật chất nh: thiết bị thông tin, đờng truyền, máy in, đào tạo cán bộ) nh bớc chuẩn bị khác nên thực công tác đại hóa theo chơng trình INCAS NHCT Việt Nam từ ngày 1/11/2007 đến đà dần đợc ổn định xác tất quỹ tiết kiệm Hoạt động cho vay đầu t Chuyên đề thực tập Trong điều kiện tình hình kinh tế nớc giới có nhiều diễn biến không thuận lợi, lÃi suất đầu vào biến động theo xu hớng ngày tăng, bên cạnh sức cạnh tranh ngân hàng thơng mại địa bàn ngày mạnh hơn, nên hoạt động tín dụng đà gặp nhiều thách thức Nhng với nỗ lực tìm kiếm thị trờng, áp dụng nhiều hình thức đầu t doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh đa dạng đặc biệt ngành Giao thông vận tải xây dựng cầu đờng, bến cảng, sản xuất công nghiệp ngành dầu khí) nhThực đạo NHCT Việt Nam theo ph ơng châm Phát triển- an toàn- hiệu chi nhánh đà trọng tăng trởng tín dụng phải kiểm soát đợc vốn cho vay Trên sở chọn lọc khách hàng, giảm dần d nợ doanh nghiệp có tình hình tài yếu kém, vốn chủ sở hữu nhỏ, nâng cao chất lợng thẩm định dự án, coi trọng hiệu kinh tế thực nghiêm túc quy chế tín dụng hành Trong năm vừa qua, chi nhánh tập trung nâng cao chất lợng tín dụng đôi với việc tăng trởng d nợ lành mạnh nhằm đảm bảo an toàn vốn cho vay hiệu vốn tín dụng Kết sơ nh sau: Bảng2: Tình hình hoạt động cho vay đầu t NHCT Ba Đình ( Đơn vị : Tỷ đồng ) TT Chỉ tiêu 2007 07/06 2008 2008/07 Tỉng d nỵ 1717 5,2(%) 1894 11,2(%) D nỵ cho vay nỊn kinh tÕ 1703 5(%) 1894 11,2(%) + D nợ ngắn hạn + D nợ trung dài hạn 1112 591 -11% 52,3% 1261 633 13,4% 7,1% - - - - Gãp vèn cho vay đồng tài trợ Cơ cấu đầu t TD: +Cho vay ngoµi QD +Cho vay QD 374 1329 Doanh sè cho vay 3364 133 3975 Doanh sè thu nỵ 2971 17 3624 415 1479 Chuyên đề thực tập ( Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh 2007,2008 ) Bằng việc đa dạng hoá hình thức tín dụng cho vay đầu t ngân hàng đa thêm dịch vụ cho thuê tài vào kinh doanh nên lợng khách hàng đến giao dịch với ngân hàng ngày tăng, doanh số cho vay năm 2008 vợt so với năm 2007 số tuyệt đối 611 tỷ đồng Tổng d nợ cho vay kinh tế năm 2008 tăng so với năm 2007 191 tỷ, tốc độ tăng trởng 11,2%, so với kế hoạch đạt 95,8% Ngân hàng trọng cho vay doanh nghiệp quốc doanh, bên cạnh tăng cờng cho vay doanh nghiệp quốc doanh có tình hình kinh doanh tài ổn định, tỷ trọng d nợ ngân hàng doanh nghiệp quốc doanh 22%/ tổng d nợ, doanh nghiệp quốc doanh 78%/ tổng d nợ Mặt khác, với việc tăng cờng khâu kiểm tra, kiểm soát, đánh giá lực khách hàng nên doanh số thu nợ ngân hàng tăn dần theo năm, qua đảm bảo độ an toàn kinh doanh ngân hàng Nếu nh năm 2007, doanh số thu nợ doanh số cho vay 88,3% sang năm 2008 tỷ lệ 91,2% Hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ: Song song với công tác kinh doanh đối nội, NHCT Nam Thăng Long trọng hoạt động kinh doanh đối ngoại, năm vừa qua hoạt động đà mang lại kết khả quan, hỗ trợ tích cực cho tăng trởng d nợ Kết cụ thể nh sau: + Về hoạt động kinh doanh ngoại tệ: - Năm 2006: Doanh số mua 98.402.139 USD tăng 107% so với năm 2005 Doanh số bán 97.045.162 USD tăng 105% so với năm 2005 - Năm 2007: Doanh số mua 101.580.951 USD tăng 103% so với năm 2006 Doanh số bán 103.584.934 USD tăng 107% so với năm 2006 - Năm 2008: Doanh số mua 137.011.253 USD tăng 134% so với năm 2007 Doanh số bán 136.242.623 USD tăng 131% so với năm 2007 Chi nhánh đà chủ động khai thác nguồn ngoại tệ mua đại lý, mua thị trờng liên ngân hàng, mua doanh nghiệp, tự cân đối đợc hỗ trợ ngân hàng công thơng Việt Nam nên đà đáp ứng đầy đủ nhu cầu ngoại tệ toán khách hàng Thu chênh lệch giá mua bán tỷ giá đợc 1.125 triệu đồng Tổng doanh số mua bán đạt 273.253.876 USD (kể ngoại tệ khác quy đổi), so với năm trớc tăng 33,19% Chuyên đề thực tập + Về công tác toán quốc tế: Kể từ quy trình thực nghiệp vụ toán quốc tế đợc thực theo định số 26/NHCT QĐ ngày 1/3/1996 giám đốc NHCT Việt Nam, định sè 311/NHCT – KT ngµy 23/3/1994 vỊ viƯc híng dÉn hạch toán kế toán ngoại tệ Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ phòng thơng mại quốc tế 1993 số 500(UCP- 500) hoạt động toán quốc tế NHCT Nam Thăng Long đà có bớc phát triển đáng kể Năm 2001 doanh số toán XNK đạt đợc 111.690.760 USD Mặc dù năm 2002 bị ảnh hởng lớn ngày 11/9, nhiên kiện ngày ảnh hởng lớn đến nớc giới Còn Việt Nam ảnh hởng phần nhỏ, doanh số toán quốc tế năm 2007 không dừng lại mà tăng lên đạt 114.115.400 USD tăng lên 1.212.320 USD so với năm 2006 tăng 2.424.640 USD so với năm 2005 Qua kết nh ta thấy đợc phơng thức toán L/C phơng thức to¸n chđ u to¸n XNK Tû träng toán L/C qua năm đạt 81% tổng toán XNK, chất lợng nghiệp vụ toán ngày nâng cao, khối lợng toán lớn nhng không để xảy sai sót làm ảnh hởng đến quyền lợi khách hàng, uy tín ngân hàng ngày đợc nâng cao Nhờ phát triển nghiệp vụ toán quốc tế, NHCT Nam Thăng Long thu hút thêm đợc nhiều doanh nghiệp XNK giao dịch, vay vốn toán XNK qua Chi nhánh Qua Ngân hàng tạo đợc nguồn thu đáng kể từ phí toán đóng góp vào doanh thu Bảng : Tình hình hoạt động toán quốc tế NHCT Nam Thăng Long ( Đơn vị : 1000 USD ) Chuyên đề thực tập TT Phơng thức Thanh toán chuyển Tiền 2006 Tỷ trọng Tû träng 2007 15.813,78 14% 17.658,5 Thanh to¸n nhê thu Thanh to¸n L/C 5.618 91.471,3 5% Tû träng 2008 15% 21.213,521 16,12% 4.242,7 4,7% 7.176,6 5,45% 81% 92.214,2 81,3% 103.221,72178,43% Tỉng 112.903,08 114.115,4 131.612,489 (Ngn: B¸o c¸o kÕt kinh doanh 2006-2008) Tình hình toán quốc tế năm 2008 Bảng toán hàng nhập Đơn vị: 1000 USD TT Phơng thức Số Giá trị 2008/2007 Thanh to¸n L/C nhËp khÈu 828 98922,658 - Thanh to¸n nhê thu 154 3191,480 - Thanh to¸n chun tiỊn ®i 766 16213,521 - 1748 118327,659 23,17% Tỉng (Ngn: Báo cáo kết kinh doanh 2006-2008) Bảng toán hàng xuất Đơn vị: 1000 USD TT Phơng thức Thanh toán L/C xuất Số Giá trị 2008/2007 137 4299,063 - Chuyên đề thực tập Thanh to¸n nhê thu 75 3985,120 - Thanh to¸n T/T 600 5000 - 812 13284,83 65,12% Tỉng (Ngn: B¸o c¸o kết kinh doanh 2006-2008) Công tác toán quốc tế không ngừng đợc nâng cao, nghiệp vụ kiểm tra chứng từ nhanh chóng xác, thờng xuyên t vấn, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, phong cách giao dịch văn minh lịch nhân viên nhân tố then chốt làm nên thành công giao dịch chi nhánh Công tác kế toán tài chính, kho quỹ dịch vụ Sau năm triển khai công tác đại hoá ngân hàng theo chơng trình INCAS đến đà hoạt động ổn định, phát huy hiệu không xảy mát tài sản Tuy nhiên vào số thời điểm xảy tình trạng giao dịch bị tắc nghẽn, khách hàng cha hài lòng, phải chờ đợi lâu + Công tác kế toán toán Đà có 2579 doanh nghiệp cá nhân đến giao dịch với chi nhánh, với 10.000 tài khoản tiền gửi, tiền vay hoạt động theo chơng trình đại hoá, với khối lợng 375.059 lợt chứng từ 35.000 tỷ đồng toán Qua hoạt động toán đối chiếu số d tiền gửi, tiền vay cuối năm 2008 cha có trờng hợp khách hàng khiếu kiện sai sót + Công tác kho quỹ Doanh số thu chi tiền mặt năm 2008 15.025 tỷ VNĐ 127 triệu USD (kể ngoại tệ khác đợc quy đổi) So với năm 2007 khối lợng VNĐ tăng 50% nhng đảm bảo an toàn tuyệt đối, lựa chọn tiền đủ tiêu chuẩn phục vụ khách hàng Với đức tính trung trực, liêm khiết, cán ngân hàng đà trả cho khách hàng tiền nộp thừa 400 bao gồm 445.673.000 VNĐ, 4.951 USD 1000 EUR Đà phát thu giữ đợc 802 tờ tiền giả có tổng mệnh giá 51.790.000đ Thực nghiêm túc chế độ thu chi tiền mặt, chế độ xuất nhập kho, chế độ vận chuyển tiền chế độ kiểm tra kho Năm 2008 công tác tiền tệ, kho quỹ đà đợc an toàn tuyệt đối + Hoạt động dịch vô 10