(Luận văn) xây dựng chiến lược kinh doanh của ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bình dương đến năm 2015

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ng hi TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ep - w n lo ad ĐINH THỊ BẢO HÒA ju y th yi pl n ua al XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG ĐẾN NĂM 2015 n va ll fu oi m at nh z z jm ht vb k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm n a Lu n va y te re TP HỒ CHÍ MINH – Năm 2010 ac th BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ng TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH hi ep - w n ĐINH THỊ BẢO HÒA lo ad y th ju XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG ĐẾN NĂM 2015 yi pl n ua al n va ll fu oi m nh at Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh z z Mã số: 60.34.05 jm ht vb k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ l.c gm om NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: n a Lu TS NGUYỄN QUYẾT CHIẾN n va te re TP HỒ CHÍ MINH – Năm 2010 y ac th ng LỜI CẢM ƠN hi ep Trong trình thực luận văn nhận nhiều giúp đỡ, động w viên nhiều quan, doanh nghiệp, cá nhân gia đình n lo Xin trân trọng cảm ơn TS NGUYỄN QUYẾT CHIẾN người tận tình hướng ad y th dẫn, giúp đỡ mặt, động viên tơi thực hồn thành Luận văn thạc sĩ ju kinh tế yi pl Xin trân trọng cảm ơn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bình ua al Dương tạo điều kiện thuận lợi, giúp đỡ tơi suốt q trình học tập bậc n Cao học thực Luận văn thạc sĩ va n Xin trân trọng cảm ơn Thầy Cô trường Đại học Kinh tế TPHCM, ll fu đồng nghiệp công tác doanh nghiệp, tập thể học viên lớp: Đêm 1- QTKD, Cao oi m học khóa 15, Trường ĐHKT TP Hồ Chí Minh giúp đỡ việc cung cấp Xin trân trọng! at nh tài liệu, số liệu phục vụ cho trình thực Luận văn z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th ng LỜI CAM ĐOAN hi ep Tôi xin cam đoan: Luận văn “Chiến lược phát triển Ngân hàng Đầu Tư w Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương ” cơng trình nghiên cứu riêng n lo ad y th Các số liệu luận văn sử dụng trung thực Kết nghiên cứu ju trình bày luận văn chưa cơng bố cơng trình khác yi pl ua al n TP HCM, ngày 06 tháng 06 năm 2010 va n Tác giả luận văn ll fu oi m at nh Đinh Thị Bảo Hòa z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th ng MỤC LỤC hi Danh mục chữ viết tắt ep Lời mở đầu w Chương I:TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC n KINH DOANH 11 lo ad 1.1 Khái niệm 11 y th 1.2 Phân loại 11 ju yi 1.3 Quy trình hình thành chiến lược 11 pl 1.3.1 Xác định nhiệm vu kinh doanh 11 al n ua 1.3.2 Đánh giá yếu tố bên 12 va 1.3.3 Đánh giá tình hình nội Doanh nghiệp 12 n 1.3.4 Các giai đoạn công cụ xây dựng chiến lược 14 fu ll Chương II: MÔI TRƯỜNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ m oi PHÁT TRIỂN VN- CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 24 nh at 2.1 Môi trường vĩ mô 24 z 2.1.1 Mơi trường pháp luật trị 24 z ht vb 2.1.2 Môi trường kinh tế 25 jm 2.1.3 Môi trường tự nhiên, xã hội 28 k Ma trận đánh giá yếu tố bên (EFE) 29 gm 2.2 Mơi trường vi mơ BIDV Bình Dương 32 om l.c 2.2.1 Đối thủ cạnh tranh 32 2.2.2 Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn 33 a Lu Ma trận yếu tố cạnh tranh (IFE) 34 n va 2.2.3 Khách hàng 36 n 2.3 Môi trường nội BIDV Bình Dương 37 y te re 2.3.1 Cơ cấu tổ chức quản trị nhân BIDV BD 39 ac 2.3.3 Sản phẩm, dịch vụ 45 th 2.3.2 Mạng lưới Chi nhánh 44 2.3.4 Tiếp thị 45 ng 2.3.5 Nguồn vốn 49 hi ep 2.3.6 Cơ sở hạ tầng 49 2.3.7 Công nghệ 50 w 2.3.8 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV-CN BD từ 2006-2008 50 n lo ad Ma trận đánh giá yếu tố nội 57 y th Chương III: CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT ju TRIỂN VIỆT NAM - CN BÌNH DƯƠNG ĐẾN NĂM 2015 59 yi pl 3.1 Các sở xây dựng chiến lược 59 ua al 3.1.1 Định hướng phát triển BIDV VN từ năm 2008 – 2015 59 n 3.1.2 Mục tiêu kinh tế xã hội tỉnh Bình Dương đến năm 2015 62 va n 3.2 Mục tiêu chiến lược 65 ll fu 3.3 Sự hình thành lựa chọn chiến lược 72 oi m 3.4 Giải pháp chiến lược 84 at nh 3.4.1 Phát triển thị trường, mạng lưới 85 3.4.2 Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ 91 z z 3.4.3 Đầu tư xây dựng phát triển nguồn nhân lực 95 vb jm ht 3.4.4 Quản trị rủi ro 101 3.4.5 Đề xuất hỗ trợ từ Hội Sở 105 k om l.c gm KẾT LUẬN 108 n a Lu n va y te re ac th DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ng hi ep w n : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam NHNN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam CBTD : Cán tín dụng CN : Chi nhánh lo BIDV ad : Bình Dương y th BD ju Vietcombank : Ngân hàng CP Ngoại Thương Việt Nam yi Agribank pl : Cán công nhân viên n ua al CBCNV : Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th ng hi LỜI MỞ ĐẦU ep Sự cần thiết đề tài: w Nhận thấy rằng, kinh tế Việt Nam hội nhập quốc tế từ lâu, n lo nhiều Doanh nghiệp nước chưa có bước chuẩn bị cho chỗ ad y th đứng mơi trường phát triển theo hướng ngày cạnh tranh bình đẳng ju nhiều ngành nghề Theo cam kết gia nhập WTO, lĩnh vực ngân hàng mở yi pl cửa dần theo lộ trình bảy năm Năm 2008, ngân hàng nước ngồi thức ua al thành lập theo loại hình doanh nghiệp 100% vốn nước ngồi đến có năm n ngân hàng nước ngồi Việt Nam, chưa kể đến nhiều ngân hàng nước va n khác có chi nhánh từ lâu Như vậy, số lượng ngân hàng nước Việt Nam ll fu chắn tăng lên nhiều Như vậy, năm tới tình hình cạnh tranh oi m lĩnh vực ngân hàng ngày gay gắt nh Các ngân hàng thương mại Việt Nam có số lượng lớn, chủ at yếu ngân hàng nhỏ chưa mang tầm quốc tế Các ngân hàng chủ yếu tăng quy z z mô theo hướng mở rộng mạng lưới, quy mô hoạt động chưa trọng phát triển theo vb jm ht hướng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Trong tương lai, ngân hàng khơng có chuẩn bị định hướng rõ ràng để nâng cao lực cạnh tranh k gm bị rơi vào tình trạng sáp nhập hay thay đổi chủ sở hữu Ngân hàng Đầu Tư l.c Phát triển Việt Nam ngân hàng thương mại nhà nước lớn thứ hai Việt Nam Tại om hội sở mục tiêu chiến lược nêu đến năm 2015 “Xây dựng BIDV trở a Lu thành tập đồn Tài – Ngân hàng hội nhập sâu rộng, mạnh mẽ với khả n cạnh tranh cao khu vực tồn cầu” Tuy nhiên, góc độ Chi nhánh va n làm theo đạo mà chưa xây dựng cho chiến lược riêng để đối mặt với áp ac có mặt Bình Dương Do đó, năm BIDV Bình Dương th cho ngân hàng Nhiều ngân hàng nước ngân hàng 100% vốn nước y Bình Dương địa phương có tốc độ phát triển nhanh, thị trường tiềm te re lực cạnh tranh tương lai phải đối mặt với áp lực cạnh tranh lớn thị trường nhân lực Do đó, việc xây ng dựng chiến lược kinh doanh góc độ Chi nhánh thật cần thiết, giúp hình hi ep thành nên đường mà Chi nhánh phải để đạt mục tiêu chung, xóa bỏ tình trạng “đến đâu hay đến đó” mà cịn tồn nhiều Doanh nghiệp Việt Nam, doanh w nghiệp nhà nước n lo ad Đó lý tơi chọn đề tài “Xây dựng chiến lược kinh doanh Ngân hàng y th Đầu Tư Phát Triển Việt Nam– Chi nhánh Bình Dương đến năm 2015” ju Mục tiêu đề tài yi pl Mục tiêu đề tài đưa được: al n ua - Tiềm thị trường Bình Dương ngành ngân hàng n va - Phân tích thuận lợi, khó khăn, nguy thách thức BIDV – CN ll fu Bình Dương năm tới m oi - Hình thành hệ thống chiến lược lựa chon chiến lược thông qua ma trận at nh QSPM z - Trên sở lý luận phân tích thực trạng, từ đưa mục tiêu cụ thể đến năm z k jm ht Đối tượng phạm vi nghiên cứu vb 2015 số giải pháp để thực mục tiêu gm Đối tượng nghiên cứu đề tài là: thực trạng BIDV – CN Bình Dương, mục om l.c tiêu giải pháp phát triển Chi nhánh đến năm 2015 Phạm vi nghiên cứu : tìm hiểu tiềm thị trường Bình Dương; xây dựng chiến n a Lu lược góc độ Chi nhánh ngân hàng n va Phương pháp nghiên cứu ac lượng); thống kê; so sánh th ứng dụng lý thuyết hệ thống; dự báo, phân tích tổng hợp (kết hợp định tính định y vào Doanh nghiệp cụ thể Các phương pháp nghiên cứu sử dụng là: phương pháp te re Sử dụng phương pháp: đề tài nghiên cứu ứng dụng khoa học kinh tế Phương pháp ứng dụng lý thuyết hệ thống đượ áp dụng việc thiết lập quy trình ng xây dựng chiến lược kinh doanh theo mơ hình quản trị chiến lược, phân tích hình hi ep thành chiến lược Phương pháp dự báo (Hồi quy tuyến tính đơn) áp dụng dự báo tốc w n độ tăng trưởng tiêu kinh doanh BIDV – BD từ năm 2009-2015 lo ad Phương pháp phân tích tổng hợp áp dụng đánh giá môi trường kinh ju y th doanh, xác định điểm phân loại yếu tố ma trận khung yi phân tích hình thành chiến lược pl Phương pháp thống kê, so sánh áp dụng việc thu thập xử lý al n ua số liệu, kết điều tra việc phân tích mơi trường hoạt động BIDV-BD n va Cấu trúc nội dung nghiên cứu ll fu Đề tài bao gồm nội dung sau : oi m Lời mở đầu at nh Chương : Tổng quan lý thuyết hoạch định chiến lược kinh doanh z Chương 2: Môi trường hoạt động Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam z vb Chi nhánh Bình Dương k Chi nhánh Bình Dương đến năm 2015 jm ht Chương 3: Chiến lược kinh doanh Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam om l.c gm n a Lu n va y te re ac th 10 Tại BIDV, CBCNV tham gia chương trình đào tạo Hội sở tổ ng chức, bao gồm nhiều khóa đào tạo khách nhau: chương trình đào tạo cán cho hi ep người tuyển dụng; khóa đào tạo bổ sung kiến thức chuyên sâu theo lĩnh vực cho CBCNV thuộc phận khác nhau; chương trình đào w tạo cho cán cấp quản lý từ Trưởng/Phó Phịng Ban Giám Đốc n lo ad Ngồi ra, BIDV Bình khuyến khích CBCNV tham gia chương trình y th đào tạo khác nhằm nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ chương trình đào ju tạo sau Đại học, ngoại ngữ…thông qua việc hỗ trợ thời gian phần kinh phí yi pl Tuy nhiên, chế độ đào tạo đáp ứng phần ua al nhu cầu công việc người lao động Một số giải pháp Chi nhánh cần thực n như: Tự tổ chức đào tạo Chi nhánh cách thuê chuyên gia, số kỹ va n mà hầu hết CBCNV cần nắm rõ: kỹ giao tiếp, tiếp thị, ngoại ll fu ngữ…Hiện nay, BIDV Bình Dương nhiều Doanh nghiệp khác Việt oi m Nam, người lao động có trình độ chun môn cao lại thiếu kỹ at nh cần thiết cho việc thu hút giữ chân khách hàng Thơng qua thực khảo sát, tìm hiểu mức độ hài lòng nhân z z viên, nhận thấy yếu tố quan trọng nguyên nhân người lao động vb jm ht giỏi, có kinh nghiệm lâu năm nghĩ việc sang làm việc cho đối thủ cạnh tranh họ khơng nhìn thấy hội thăng tiến nghề nghiệp BIDV Bình k gm Dương Như số Doanh nghiệp khác Việt Nam, BIDV chưa thực cơng l.c khai hồn tồn vấn đề quy hoạch đề bạt người lao động Các tiêu chuẩn om bổ nhiệm chưa phổ biến cách rõ ràng cho người lao động Đứng trước tình a Lu trạng cạnh tranh gay gắt nay, nhiều đối thủ cạnh tranh tìm cách thu hút n CBCNV BIDV Bình Dương chế độ hấp dẫn tiền lương va n hội thăng tiến rõ ràng Trong khi, nhu cầu cán quản lý BIDV Bình ac th đề ra: y điều chỉnh hợp lý vấn đề phát triển nhân Một số giải pháp te re Dương từ đến năm 2015 lớn Chính lý đó, BIDV Bình Dương cần có 99 - Cần cơng khai, phổ biến rộng rãi quy trình, yêu cầu…mà người ng lao động cần phải có để quy hoạch phát triển hội nghề nghiệp Điều hi ep tránh tình trạng người lao động bất mãn, hay so sánh với người khác có hội Đồng thời, người lao động có nhìn rõ ràng w n việc phát triển công việc mình, khơng rơi vào cảm giác khơng biết tương lai lo ad nào… Đối với số vị trí quản lý làm việc khơng hiệu quả, trình độ khơng đáp ứng ju y th - yi nhu cầu cơng việc cần có chế điều chuyển thay Điều nhằm tăng pl hiệu kinh doanh quan, đồng thời tránh bất mãn cho nhân viên n ua Đối với người lao động đủ điều kiện thuộc nhóm quy hoạch va - al quyền n phát triển, cần thông báo rõ cho họ biết, nhằm tạo khuyến khích thúc fu ll đẩy họ ngày cố gắng Đồng thời, tránh tình trạng CBCNV có thái m oi độ lung lay đối thủ cạnh tranh mời at nh 3.4.3.4 Chế độ thu nhập phúc lợi z z Chế độ tiền lương phúc lợi BIDV Bình Dương chủ yếu vào vb jm ht sách chung Hội sở Tuy nhiên, tiến hành khảo sát với mức thu k nhập nay, đa số người lao động khơng có phản ứng đáng kể với mức thu nhập gm Vì mức thu nhập BIDV Bình Dương có khả cạnh tranh với 3.4.3.5 Quan hệ công sở om l.c ngân hàng khác địa bàn Đây thuận lợi cho BIDV Bình Dương a Lu BIDV Bình Dương nơi có mối quan hệ công sở tương đối tốt, ban lãnh n n va đạo CBCNV ln nhiệt tình quan tâm, thăm hỏi lúc bệnh đau, y giúp đỡ người gặp khó khăn Đây truyền thống văn hóa tốt đẹp te re hỷ sự… Đồng thời, Chi nhánh có chế độ hỗ trợ, hay vận động đoàn thể để th ac BIDV Bình Dương 100 3.4.3.6 Các vấn đề khác: quy trình cơng việc, sức khỏe an tồn lao động ng hi BIDV Bình Dương thuộc hệ thống Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển ViệT ep Nam Do đó, sản phẩm dịch vụ số chức năng nhiệm vụ khác tuân theo quy trình chung Tuy nhiên, quy trình quy w n trình mở để Chi nhánh dễ dàng thực hiện, cải tiến để thực công lo ad việc đạt hiệu tốt Quy trình BIDV tuân theo tiêu chuẩn ISO ju y th 2000:9001, Tổ chức Tuv Nord cấp đánh giá hàng năm để trì Việc yi thực cơng việc theo quy trình giúp người lao động dễ dàng thực hiện, hạn chế pl áp lực làm việc giảm bớt rủi ro, lĩnh vực tài ngân al ua hàng Tuy nhiên, tính “ln đổi mới”, “luôn đại”…của ngành Ngân hàng, nên n quy trình ISO khơng cập nhật kịp sản phẩm BIDV va n gây lúng túng cho người sử dụng Vì vậy, giải pháp đề nghị là: fu Khi có sản phẩm có thay đổi quy trình, Chi nhánh cần thiết ll m - oi lập nhóm nghiên cứu bao gồm người có lực nghiệp vụ tốt nhằm nh at đề xuất quy trình chi tiết cụ thể để người có chức nghiệp vụ dễ dàng z thực Đồng thời tạo quán hợp lý phận liên quan z vb Hằng năm định kỳ sáu tháng nên yêu cầu nhóm nghiên cứu, CBCNV ht - k jm chuyên trách có đề xuất cải tiến nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm dịch om 3.4.4.1 Nguyên nhân l.c 3.4.4 Quản trị rủi ro gm vụ, đáp ứng tốt nhu cầu cho khách hàng, tăng tính cạnh tranh a Lu Ngân hàng lĩnh vực kinh doanh đem lại lợi nhuận lớn, môi n n va trường ẩn chứa nhiều rủi ro Năm 2009, tình trạng nợ xấu có chiều hướng tăng cao ac 101 th hạn chế tối đa tổn thất xảy Nguyên nhân rủi ro thường bao gồm: y chiến lược kinh doanh không đề cập đến vấn đề quản lý rủi ro, nhằm te re nhiều nguyên nhân bên bên ngồi Vì vậy, q trình xây dựng a Nguyên nhân khách quan ng hi - Cơ chế sách nhà nước: Những đạo nhà nước sách ep tín dụng xét dài hạn tiềm ẩn rủi ro, sách cho vay… trường kinh tế quốc tế, sau gia nhập WTO kinh tế Việt Nam nói w Ảnh hưởng từ biến động mơi trường kinh tế: hịa nhập vào mơi n - lo ad chung ngành ngân hàng nói riêng chịu ảnh hưởng lớn từ biến động kinh y th tế giới Chẳng hạn khủng hoảng kinh tế vừa qua kéo theo giảm ju yi sút tốc độ tăng trưởng nhiều ngân hàng, lãi suất biến động, nợ xấu số pl Rủi ro tín dụng phát sinh từ q trình hội nhập kinh tế quốc tế: Hội nhập quốc tế n - ua al ngân hàng tăng cao… n va làm cho ngành ngân hàng phải cạnh tranh gay gắt, nhiều nợ xấu phát sinh ll fu giai đoạn tăng trưởng khơng có nhiều lựa chọn khách hàng tín dụng m Ảnh hưởng mơi trường thiên nhiên, thời tiết: thiên tai, bão lụt oi - at nh nguyên nhân gây nên tình trạng nợ xấu cho ngân hàng, cho vay z Doanh nghiệp kinh doanh ngành nông nghiệp, thủy sản z Môi trường pháp lý chưa thuận lợi: Hiện Luật Tổ chức tín dụng, Luật Dân ht vb - jm sự, Luật tố tụng dân sự… nhiều luật, văn hướng dẫn thi hành luật k liên quan đến hoạt động ngân hàng Tuy nhiên việc triển khai chậm nhiều gm chồng chéo gây khó khăn cho ngân hàng Ví dụ theo quy định ngân hàng om l.c quyền xử lý tài sản đảm bảo nợ vay khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng, nhiên thực tế khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng phần lớn a Lu khách hàng không tự nguyện giao tài sản để ngân hàng xử lý Chức n va tra, giám sát hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại NHNN chưa n thật phát huy Với số lượng ngân hàng địa bàn y te re năm NHNN thực tra thực tế ngân hàng, phần lớn giám ac th sát từ xa dựa báo cáo hàng tháng, quý NHTM 102 - Hệ thống cung cấp thơng tin chưa hồn thiện: Hiện nay, ngân hàng chủ yếu ng tìm kiếm thơng tin tín dụng khách hàng thơng qua trung tâm thơng tin tín dụng hi ep ngân hàng (CIC) Bên cạnh hiệu đạt được, CIC chưa cập nhật thông tin mong đợi ngân hàng, CIC thể số dư nợ w n nhóm nợ khơng thể tình hình tài chính, tài sản đảm bảo…khơng giúp cho lo ad ngân hàng có nhiều thơng tin để gạn lọc khách hàng tốt tránh rủi ro cho ngân hàng y th phát sinh quan hệ tín dụng Bên cạnh đó, việc ngân hàng thương mại ju đánh giá xếp loại khách hàng theo nhiều phương pháp khác nhau, có yi pl ngân hàng thực theo Điều QĐ 493, có ngân hàng thực theo Điều ua al kết xếp loại khách hàng khác nhau, điều CIC không ghi n rõ ràng Đôi gây hoang mang cho ngân hàng, phản ứng từ khách hàng… va n b Nguyên nhân từ khách hàng fu ll Trong thời buổi nay, chủ Doanh nghiệp phải đứng trước nhiều thách m oi thức việc điều hành kinh doanh Năng lực kinh doanh Doanh nghiệp ảnh nh at hưởng đến chất lượng tín dụng Ngồi ra, có nhiều trường hợp khách hàng z vay vốn sử dụng vốn khơng mục đích, ngân hàng khó kiểm tra z ht vb giám sát nguồn trả nợ dẫn đến nợ khơng hồn trả hạn l.c Lỏng lẻo công tác kiểm tra nội bộ: Hiện tất chi nhánh om - gm c Nguyên nhân từ Ngân hàng k ngân hàng… jm hạn…Hoặc, nhiều Doanh nghiệp cố tình lừa đảo, cung cấp thơng tin sai lệch cho a Lu hệ thống BIDV có kiểm tra nội Tuy nhiên tổ kiểm tra nội lại trực thuộc n chi nhánh, đạo điều hành giám đốc chi nhánh nên việc kiểm n Rủi ro phát sinh từ sách tín dụng ngân hàng: Trong giai đoạn từ năm ac 103 th nợ xấu từ mà hình thành Tại Chi nhánh Bình Dương tỷ lệ nợ xấu tăng y 2003- 2007, BIDV trọng vào việc tăng trưởng tín dụng Do đó, số khoản te re - va tra nội thời gian qua BIDV chưa thật phát huy cao vào năm 2006, 2007 đến Chi nhánh nổ lực để tận thu, tỷ lệ nợ ng xấu giảm đáng kể đến cuối năm 2008 Hay số sách ưu đãi cho vay hi ep khơng có tài sản đảm bảo, ưu tiên khách hàng có xuất khẩu… “mờ mắt” trước tiền bạc Tình trạng cán ngân hàng lạm dụng chức nhiệm n Đạo đức nghề nghiệp cán bộ: ngân hàng môi trường dễ làm cho người w - lo ad vụ để chiếm đoạt tiền quan dễ xảy ra, như: cán cho vay ju y th “nhũng nhiễu” khách hàng, cán kho quỹ trộm tiền, giao dịch viên yi hạch tốn khơng quy định… pl Thiếu kiểm tra, giám sát sau cho vay: Với khối lượng công việc nay, al - n ua đa số công tác kiểm tra sử dụng vốn vay cán tín dụng thực đối Tốc độ tăng trưởng tín dụng: tăng trưởng tín dụng ạt, hay cịn gọi tăng ll fu - n va phó, hình thức, chưa xuống thực tế doanh nghiệp nhiều, đặc biệt cho vay bán lẻ oi m trưởng “nóng”, Cán tín dụng chạy theo kế hoạch giao… z 3.4.4.2 Giải pháp at nh nguyên nhân gây rủi ro tín dụng z ht vb Từ nguyên nhân nói trên, hệ thống BIDV nói chung BIDV Bình Dương gm - Hồn thiện cấu tổ chức hoạt động cấu quản lý, giám sát rủi ro Ngân om l.c hàng Xây dựng hệ thống văn chế độ, quy chế, quy trình, thủ tục cấp chặt chẽ, quy a Lu - k rủi ro xảy tương lai sau: jm nói riêng cần xây dựng giải pháp thích hợp để phịng ngừa, ứng phó với n định rõ chức nhệm vụ, quyền hạn trách nhiệm bước công n Xây dựng hệ thống công cụ đo lường định hạng rủi ro tín dụng: 104 ac khách hàng việc đánh giá chủ quan cán tín dụng Do đó, cần xây th cần hồn thiện việc đánh giá chủ yếu dựa vào báo cáo tài y BIDV áp dụng hệ thống định hạng tín dụng theo thông lệ quốc tế, te re - va việc dựng chi tiết sát với tình hình thực tế Doanh nghiệp Khoản vay ng thực phân loại theo chất lượng mức độ rủi ro Khoản vay có chất lượng hi ep cao tỷ lệ rủi ro thấp ngược lại Ngân hàng thực phân loại khoản vay thường xuyên để theo dõi, phân tích có phương án xử lý kịp thời với rủi ro w n lo Quản lý, giám sát danh mục cho vay: Danh mục cho vay phải cán tín ad - phát sinh khoản vay để giúp bảo toàn vốn thu lợi nhuận ju y th dụng rà soát có báo cáo định kỳ xu hướng rủi ro, nguy rủi ro yi chính, lĩnh vực rủi ro cao danh mục biện pháp áp dụng để giảm pl thiểu rủi ro Định kỳ hàng tháng/quý Hội đồng tín dụng cần xem xét báo cáo al Trích lập quỹ dự phịng bù đắp rủi ro: việc tăng trưởng tín dụng Chi nhánh va - n ua để có đạo hợp lý n cần trọng đến việc tạo nguồn lợi nhuận lớn, nhờ có đủ lợi nhuận để trích ll oi m Hệ thống thơng tin quản trị rủi ro cần hoàn thiện hơn: Hệ thống thơng nh - fu quỹ dự phịng cần thiết at tin rủi ro tín dụng phải xây dựng để đảm bảo cung cấp thông tin, sở z z liệu hoạt động tín dụng cách đầy đủ, rõ ràng, xác thường xuyên vb ht cập nhật nhằm giúp cho cấp lãnh đạo quản trị có hiệu hoạt động tín dụng, k jm hạn chế tổn thất tình trạng thiếu thơng tin u cầu Phịng quan hệ khách hàng Đầu tư cho công nghệ, nguồn nhân lực công tác quản lý rủi ro: công l.c - gm phải điền đầy đủ thông tin khách hàng vào chương trỉnh vận hành om nghệ đại cần kết hợp với nguồn nhân lực có trình độ chun mơn tốt, nắm bắt a Lu kịp thời biến động liên quan gây rủi ro tín dụng Đồng thời, Chi n nhánh cần có biện pháp nhắc nhở, rèn luyện đội ngũ cán có đạo đức va n nghề nghiệp sạch, có hình thức kỹ luật cán lợi dụng trách te re nhiệm quyền hạn để trục lợi cho thân y ac th 105 3.4.5 Đề xuất Hỗ trợ từ Hội sở ng hi - Nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin đảm bảo hoạt động tốt thời điểm ep ngày đại để Chi nhánh dễ dàng triển khai sản phẩm như: Phone banking, Internet banking,… w n Tạo điều kiện cho Chi nhánh đầu tư xây dựng lại sở hạ tầng, trụ sở lo - ad cũ không đáp ứng nhu cầu phát triển Chi nhánh Nhiều y th Phịng, phận khơng đủ chỗ cho nhân viên ngồi… ju Hồn thiện sách, quy trình nghiệp vụ nhằm đơn giản hóa thủ tục yi - pl ua al nhằm phục vụ tốt cho khách hàng, tăng tính cạnh tranh, giảm bớt thời gian n chi phí khơng cần thiết va BIDV cần có chiến lược dài hạn cho q trình tăng trưởng phát triển, chiến n - ll fu lược đối mặt với rủi ro, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Đồng thời, cần có m oi biện pháp ngăn chặn tác động từ môi trường bên ngồi, tránh trường z Cần có giải pháp vấn đề nhân nhằm tránh tình trạng “chảy máu chất ht vb - z Chi nhánh at nh hợp điều chỉnh sách hoạt động bất ngờ gây khó khăn cho kế hoạch phát triển Tăng cường cơng tác xây dựng thương hiệu phạm vi toàn hệ thống, nhằm tạo k thuận lợi cho Chi nhánh phát triển l.c Với tốc độ phát triển nay, năm tới Bình Dương trở thành om - gm - jm xám” xảy Chi nhánh, ngày có chiều hướng tăng cao a Lu Thành phố Công nghiệp với mức sống người dân ngày tăng, mật độ dân n số cao, tốc độ thị hóa nhanh Tỉnh ngày thu hút nhiều lao động va n sống làm việc Chính vậy, Ngân hàng ngày có hội phát triển y cần có chiến lược đầu tư cho sản phẩm nhằm giúp Chi nhánh nâng cao te re thêm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu người dân Do đó, Hội sở th ac lực cạnh tranh Tóm tắt chương III: 106 Từ sở xây dựng chiến lược mục tiêu Ngân hàng Đầu Tư Phát ng Triển Việt Nam, kết hợp với mục tiêu kinh tế xã hội tỉnh Bình Dương Mục tiêu hi ep chiến lược vạch “có khả cạnh tranh địa bàn, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đáp ứng cho nhu cầu phát triển”, tốc độ phát triển đạt mức 16%- w 17%/năm Thông qua ma trận hoạch định chiến lược định lượng (QSPM), để n lo ad hình thành chiến lược: Chiến lược phát triển thị trường; Chiến lược phát triển y th mạng lưới; Chiến lược giữ chân khách hàng cũ, phát triển khách hàng mới; Chiến ju lược phát triển nhân sự; Chiến lược đa dạng hóa, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch yi pl vụ; Chiến lược xây dựng khách hàng mục tiêu; Chiến lược marketing phù hợp; Chiến ua al lược tăng cường quản lý rủi ro kiểm tra nội Tác giả đề số giải n pháp phù hợp với chiến lược lựa chọn n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th 107 KẾT LUẬN ng hi ep Hiện nay, Ngân hàng thương mại nhà nước nói chung BIDV nói riêng, chiến lược kinh doanh hình thành mức độ chiến lược tồn hệ thống w chung chung, khó thực để đạt mục tiêu Ở góc độ Chi nhánh n lo xây dựng kế hoạch cho hay hai năm tiếp theo, mục tiêu chung ad y th chung chưa phân tích khả thực hiện, chưa có giải pháp cụ thể ju Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam, Chi nhánh Bình Dương nằm địa bàn yi pl Tỉnh Bình Dương địa phương có tốc độ phát triển đứng đầu ua al nước Do đó, Chi nhánh BIDV n Bình Dương có nhiều thuận lợi để va phát triển, nhiên, phải n ll fu chịu áp lực cạnh tranh ngày z z jm ht vb ngồi nước at bình đẳng cho Doanh nghiệp nh Việt Nam hồn tồn oi năm tới thị trường tài m gay gắt, đặc biệt k Vì vậy, tác giả xây dựng chiến lược kinh doanh vào mơ hình lý thuyết gm quản trị chiến lược chung, để từ phân tích mơi trường hoạt động BIDV Bình l.c Dương, để hình thành nên chiến lược phù hợp giải pháp cụ thể nhằm để om Chi nhánh Bình Dương nâng cao lực cạnh tranh Tác giả nghĩ rằng, chiến lược a Lu chưa hồn hảo, không thực tất giải pháp nêu để n đạt mục tiêu đề ra, góp phần làm cho định hướng phát triển Chi va n nhánh đến năm 2015 rõ ràng hơn, giúp Ban lãnh đạo nhìn thấy tranh Chi nhánh y phát triển Chi nhánh te re tương lai Từ đó, Ban lãnh đạo có định hợp lý việc điều hành 108 ac anh chị bạn đóng góp, bổ sung thêm Trân trọng! th Trong trình thực khơng thể tránh khỏi thiếu sót Rất mong Quý thầy cô, PHỤ LỤC ng hi BẢNG CÂU HỎI SỐ ep w Xin chào anh/chị Tôi thực nghiên cứu liên quan đến chiến lược kinh doanh Ngân hàng địa bàn Tỉnh Bình Dương Kính mong quý vị dành chút thời gian để trả lời cho câu hỏi sau Tất quan điểm quý vị có giá trị cho nghiên cứu tơi Tơi mong cộng tác quý vị n lo ad ju y th Bảng câu hỏi số: .Phỏng vấn viên Phỏng vấn lúc: giờ, ngày .tháng năm 2009 yi pl Xin anh/chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý anh/chị phát biểu đây, theo quy ước: 1: Hoàn toàn phản đối 2: Phản đối 3: Trung hòa 4: Đồng ý 5: Hoàn toàn đồng ý n ua al n va ll fu oi m Vui lòng khoanh tròn vào số thích hợp 5 5 at vb nh 17 Bạn hài lòng với công việc làm z z 18 Bạn đề nghị phân công công việc khác gian > 1năm 21 Bạn hài lòng với chế độ đãi ngộ người lao 2 3 24 Ban hài lòng với cách quản lý Ban Giám đốc 25 Bạn hài lòng với mối quan hệ Công ty om l.c gm 20 Bạn hài lòng với mức thu nhập a Lu k jm ht 19 Bạn tiếp tục gắn bó với Cơng ty thời động Cơng ty 22 Bạn hài lịng với chình sách đề bạt, bổ nhiệm n n va Cơng ty 23 Bạn hài lịng với cách quản lý lãnh đạo ac th 109 y te re trực tiếp 26 Bạn hài lòng với chế độ đảm bảo sức khỏe, ng 5 hi an tồn lao động Cơng ty ep 27 Bạn hài lịng với quy trình thực cơng việc 28 Bạn tuổi w n 20 - 30 lo 31 - 40 40 - 50 ad 29 Bạn có trình độ chun mơn: y th Trung cấp Cao đẳng Đại học Sau Đại học ju yi 30 Bạn thuộc giới tính pl Nữ al Nam 2 - năm – năm > năm n va < năm n ua 31 Bạn có kinh nghiệm làm việc Quản lý oi m Nhân viên ll fu 32 Bạn giữ vị trí Cơng ty at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th 110 PHỤ LỤC ng BẢNG CÂU HỎI SỐ hi ep w Xin chào anh/chị Tôi thực nghiên cứu liên quan đến chiến lược kinh doanh Ngân hàng BIDV địa bàn Tỉnh Bình Dương Kính mong q vị dành chút thời gian để trả lời cho câu hỏi sau Tất quan điểm quý vị có giá trị cho nghiên cứu Tôi mong cộng tác quý vị n lo ad ju y th Bảng câu hỏi số: .Phỏng vấn viên Phỏng vấn lúc: giờ, ngày .tháng năm 2009 yi Xin anh/chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý anh/chị phát biểu đây, theo quy ước: 1: Hoàn toàn phản đối 2: Phản đối 3: Trung hịa 4: Đồng ý 5: Hồn tồn đồng ý pl n ua al n va ll fu oi m Vui lịng khoanh trịn vào số thích hợp at nh 22 Bạn biết thương hiệu BIDV z 23 Bạn biết thương hiệu Ngân hàng khác nhiều 5 5 5 z 26 Nhân viên BIDV BD vui vẻ với khách hàng 27 Nhân viên BIDV BD thân thiện với khách hàng 28 Nhân viên BIDV BD lịch 29 Nhân viên BIDV phục vụ nhanh nhẹn n 30 Nhân viên BIDV BD giải đáp tận tình 31 Bãi giữ xe BIDV BD rộng rãi 32 Máy ATM BIDV BD có vị trí thuận lợi om l.c gm n va k 25 BIDV Ngân hàng tốt a Lu jm ht bạn sử dụng vb 24 Bạn hài lòng với sản phẩm BIDV mà y te re thắc mắc bạn ac th 111 ng hi ep w n 34 Không gian làm việc, ngồi chờ thoải mái 35 Giao dịch với BIDV BD nhanh chóng, tiện lợi 36 Bạn tiếp tục quan hệ lâu dài với BIDV BD 37 Bạn chuyển sang giao dịch với NH khác lo 33 Máy ATM BIDV BD không trục trặc ad y th 38 Bạn tuổi 31 - 40 ju 20 - 30 > 55 Đại học Sau Đại học yi 40 – 55 pl 39 Bạn có trình độ chun mơn: al Cao đẳng ua Trung cấp n 40 Bạn thuộc giới tính ll fu m - triệu > triệu at nh 42 Bạn giữ vị trí Công ty Quản lý z Nhân viên 6, - triệu oi < triệu Nữ n 41 Thu nhập bạn va Nam z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th 112 TÀI LIỆU THAM KHẢO ng hi Fred R.david (2006), Khái luận quản trị chiến lược, NXB Thống kê ep PGS.TS Nguyễn Thị Liên Diệp Th.S Phạm Văn Nam (2006), Chiến lược w sách kinh doanh, NXB Lao động- Xã hội, TP.HCM n lo Dương Ngọc Dũng (2008), Chiến lược cạnh tranh theo lý thuyết Micheal ad E.Porter, Nhà xuất tổng hợp TP.HCM y th Philip Kotler (2006), Thấu hiểu tiếp thị từ A đến Z, NXB Trẻ ju yi Báo cáo tổng kết ngành ngân hàng NHNN Chi nhánh Bình Dương 2007, pl 2008 BIDV al va 2006,2007, 2008 n ua Báo cáo kết hoạt động kinh doanh CN BIDV Bình Dương năm 2005, n Báo cáo tình hình kinh tế - xã hội, quốc phòng – an ninh năm 2007, 2008 fu ll Tạp chí Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam tháng: 1/2008, 127 oi m tháng 4/2008 nh z Dương đến năm 2020” at Quyết định phê duyệt “Quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Bình z ht vb 10 Nghị định số 49/2000/NĐ-CP ngày 12/9/2000 Chính phủ k hàng nhà nước Việt Nam jm 11 Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19 tháng 04 năm 2005, Ngân gm 12 Tạp chí Ngân hàng năm 2006, 2007,2008 tháng đầu năm 20010 om l.c 13 Một số tài liệu hình ảnh tổng hợp từ Internet n a Lu n va y te re ac th 113