Tình hình kinh doanh hoạt động về sở giao dịch i – ngân hàng công thương việt nam

Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất LỜI MỞ ĐẦU Thực tập công đoạn cuối để đào tạo sinh viên Đại học Kinh tế quốc dân trở thành lao động trang bị đầy đủ kiến thức lý thuyết thực tế., giúp có điều kiện để vận dụng tất học cịn ngồi ghế nhà trường vào cơng việc Với thời gian Thực tập tổng hợp vừa qua Sở giao dịch I – Ngân hàng công thương Việt Nam (NHCT VN) giúp em có nhìn tổng quan Ngân hàng Sở giao dịch nói riêng tất ngân hàng thương mại nói chung Trong q trình tiếp thực tập giúp em hiểu rõ trình hình thành phát triển;chức nhiệm vụ; sản phẩm dịch vụ Ngân hàng; hoạt động Ngân hàng chủ yếu như: hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, kết kinh doanh,… Sở giao dịch I – NHCT VN Chính kiến thức thực tế bổ sung cho kiến thức lý thuyết học để cung cấp cho em nhận thức thật đầy đủ Ngân hàng hoạt động lĩnh vực Ngân hàng Báo cáo thực tập tổng hợp em gồm nội dung sau: CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ SỞ GIAO DỊCH I – NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM CHƯƠNG II: TÌNH HÌNH KINH DOANH HOẠT ĐỘNG CHƯƠNG III: MỤC TIÊU NHIỆM VỤ KINH DOANH TRONG NĂM TỚI CỦA SỞ GIAO DỊCH I – NHCTVN Em xin gửi lời cảm ơn tới PGS.TS NGUYỄN THỊ BẤT giảng viên khoa Ngân hàng – Tài Đại học Kinh tế quốc dân cán SGD I – NHCT VN tận tình hướng dẫn tạo điều kiện giúp đỡ để em hoàn thành báo cáo Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất CHƯƠNG I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ SỞ GIAO DỊCH I – NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh NHCT thành phố Hà Nội thành lập theo Quyết định số 198/1988/QĐ-NHTCCB ngày 29 tháng năm 1988 Tổng giám đốc NHNN Việt Nam Đến ngày 24 tháng năm 1993 Tổng giám đốc NHCT Việt Nam Quyết định số 93/1993/QĐ-NHCTTCCB chuyển hoạt động Hội sở chi nhánh NHCT Thành phố Hà Nội thành Hội sở NHCT Việt Nam Ngày 30 tháng 12 năm 1998 Chủ tịch Hội đồng quản trị NHCT Việt Nam ký Quyết định 134/1998/QĐ-HĐQT xếp tổ chức hoạt động Sở giao dịch I – NHCT Việt Nam theo điều lệ tổ chức hoạt động NHCT Việt Nam Từ năm 2001, Sở giao dịch I – NHCT Việt Nam tiếp tục đổi toàn diện hoạt động kinh doanh, tổ chức quản lý, quy trình nghiệp vụ, đại hoá ngân hàng, phát triển sản phẩm dịch vụ Hoạt động kinh doanh Sở giao dịch I - NHCT Việt Nam ngày đa hơn, đa dạng hơn, cung cấp thêm nhiều loại hình sản phẩm dịch vụ Đến ngày 20 tháng 10 năm 2003 Chủ tịch Hội đồng quản trị NHCT Việt Nam ban hành định số 153/2003/ QĐ-HĐQT mô hình tổ chức Sở giao dịch theo dự án đại hố cơng nghệ thơng tin ngân hàng giới tài trợ Sở giao dịch I - trụ sở số 10, phố Lê Lai, Hà Nội – đơn vị lớn Ngân hàng Công thương Việt Nam(NHCT Việt Nam), hoạt động sở đại diện uỷ quyền NHCT Việt Nam, có tên giao dịch quốc tế VIETNAM BANK FOR INDUSTRY AND TRADE; tên viết tắt tiếng Anh là: VIETINBANK 2.1 Chức nhiệm vụ Sở giao dịch I Sở giao dịch I – NHCT Việt Nam mặt có chức chi nhánh NHCT Việt Nam thực đầy đủ hoạt động ngân hàng thương mại: Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất - Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn Ngân hàng Công thương Việt Nam (NHCT VN) - Thực huy động vốn quản lý nguồn vỗn ngắn hạn, trung hạn dài hạn thông qua việc cung cấp sản phẩm dịch vụ liên quan như: tiền gửi, tiết kiệm, trái phiếu, kỳ phiếu,… theo quy định NHNN NHCT VN - Thực nghiệp vụ toán xuất theo hạn mức cấp bao gồm: toán L/C nhập khẩu, nghiệp vụ nhờ thu, bảo lãnh nước nước phạm vi ủy quyền, theo dõi khoản cho vay bắt buộc liên quan đến hoạt động xuất nhập khẩu.,các nghiệp vụ khác theo hướng dẫn ủy quyền NHCT VN thời kỳ - Thực nghiệp vụ mua bán ngoại tệ; xây dựng giá mua, bán hàng ngày; nghiệp vụ liên quan để ký kết hợp đồng mua, bán ngoại tệ (chuyển khoản) với tổ chức kinh tế, cá nhân theo quy định NHCT VN - Tổ chức thực cơng tác liên quan đến quản lý tài chính, tiêu nội chi nhánh; cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý hạch toán giao dịch Quản lý chịu trách nhiệm hệ thống giao dịch máy, quản lý kho tiền quỹ tiền mặt đến giao dịch viên theo quy định Nhà nước NHCT VN - Tổ chức quản lý giám sát thực danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng cho khách hàng Thẩm định tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng Thực chức đánh giá, quản lý rủi ro theo đạo NHCT VN - Thực nghiệp vụ kho quỹ theo quy định NHNN để đảm bảo chế độ an toàn quản lý tiền tệ, bảo quản chứng từ có giá, giấy tờ chấp, cầm cố,… - Tổ chức thực công tác quản lý tài thực nhiệm vụ chi tiêu nội chi nhánh theo quy định Nhà nước Ngân hàng công thương Việt Nam Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất - Đảm bảo quản lý an toàn tài sản bao gồm: trụ sở, nhà đất, xe cộ, thiết bị, dụng cụ trang thiết bị chuyên dùng ngân hàng,… theo quy định NHNN NHCT VN - Tổ chức nghiên cứu phát triển dịch vụ toán loại thẻ NHCT VN phát hành Trực tiếp tổ chức thực nghiệp vụ phát hành toán thẻ theo quy định NHCT VN bảo đảm an tồn hiệu phục vụ khách hàng nhanh chóng kịp thời văn minh - Tổ chức đào tạo phát triển nguồn nhân lực trẻ có trình độ phẩm chất tốt, cập nhật kiến thức chất lượng cao đáp ứng yêu cầu trước mắt lâu dài - Thực việc nghiên cứu phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng mơí phù hợp với nhu cầu khách hàng, xu thời đại… Mặt khác, thể ngân hàng trung tâm NHCT Việt Nam, nơi nhận định, thị đầu tiên; thực thí điểm chủ trương, sách NHCT Việt Nam; đồng thời điều vốn cho chi nhánh khác hệ thống NHCT Việt Nam Theo quy định NHCT Việt Nam, Sở giao dịch I đầu mối cho chi nhánh NHCT Việt Nam phía Bắc nghiệp vụ thu chi ngoại tệ tiền mặt, toán séc du lịch số nghiệp vụ khác theo uỷ quyền NHCT Việt Nam 3.1 Các sản phẩm dịch dịch vụ Ngân hàng - Huy động vốn VNĐ ngoại tệ theo lãi suất bậc thang với nhiều kỳ hạn khác - Gửi tiền có kỳ hạn ATM - Tài trợ vốn: Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn dự án phát triển VNĐ ngoại tệ với sách lãi suất ưu đãi - Cho vay mua nhà, đất ở, hộ chung cư, xây dựng sửa chữa nhà, mua xe ôtô, sản xuất kinh doanh, đầu tư dịch vụ, du học, du lịch,… - Dịch vụ cho thuê ngăn tủ sắt (đón khách tận nhà đến nơi giao dịch) - Thu chi tiền mặt tận nhà khách hàng cá nhân Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất - Bảo lãnh: Bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh nhập hàng hóa, vật tư, thiết bị,… - Cho vay tiêu dùng CBCNV, cho vay cầm cố giấy tờ có giá - Đầu tư mua cổ phần doanh nghiệp hoạt động kinh doanh có hiệu - Dịch vụ hỗ trợ du học trọn gói: cho vay đóng tiền học phí, sinh hoạt phí, cho vay chứng minh tài với lãi suất ưu đãi nhiều dịch vụ hỗ trợ khác - Thanh tốn Quốc tế: Nhờ thu - tín dụng chứng từ - bảo lãnh, toán quốc tế qua mạng Swift với 700 ngân hàng đại lý giới - Phát hành tốn thẻ tín dụng Quốc tế Visa, MasterCard - Phát hành toán Séc du lịch Séc thương mại - Kinh doanh ngoại tệ đa dạng với dịch vụ: Thu đổi ngoại tệ; mua bán ngoại tệ giao ngay, có kỳ hạn hoán đổi; lượng ngoại tệ mặt cung ứng dồi dào, đảm bảo nhu cầu toán doanh nghiệp - Chuyển tiền cho du học sinh, cho người Việt Nam chữa bệnh nước ngoài, chi trả chi phí cơng tác, du lịch, thăm viếng nước ngoài, chuyển tiền thừa kế cho người hưởng thừa kế nước ngoài, chuyển tiền kiều hối, chuyển tiền nhanh Western Union, - Thanh toán, chuyển tiền nhanh nước - Dịch vụ cho thuê ngăn tủ sắt: khách hàng hoàn toàn an tâm muốn cất giữ giấy tờ quan trọng; tài sản, kỷ vật quý giá cách an toàn tuyệt đối tuyệt mật - Dịch vụ Internet Banking giúp khách hàng tự vấn tin tài khoản, tìm kiếm thơng tin ngân hàng thực giao dịch khác - Phát hành thẻ ATM E-Partner (G-Card, C-Card, S-Card); đặc biệt, doanh nghiệp dùng thẻ ATM E-Partner NHCTVN để trả lương, toán tiền điện, nước, điện thoại, mua thẻ cào trả trước,… qua máy ATM hệ thống Ngân hàng Công Thương Việt Nam toàn quốc Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất - Tư vấn, hướng dẫn lập/soạn thảo dự án đầu tư; cung cấp thơng tin phịng ngừa rủi ro đối tác đơn vị nước quốc tế Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng khác 4.1 Tổ chức máy điều hành Sở giao dịch I 4.1.1 Sơ đồ máy điều hành Sơ đồ máy điều hành sở Giao dịch I GIÁM ĐƠC CÁC PHĨ GIÁM ĐỐC Trưởng Phịng kế tốn Tổ Kiểm tra Cácnội phịng chun mơn nghiệp Phịng vụgiao dịch Quỹ tiết kiệm 4.1.2 Chức nhiệm vụ phịng ban PHỊNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Khai thác nguồn vốn VND ngoại tệ từ khách hàng DN Thực tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ NHCTVN: Tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử… Thẩm định, xác định, quản lý giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu cầu giao dịch tín dụng tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền định theo quy định NHCT VM Thực nghiệp vụ tín dụng xử lý giao dịch: Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất Quản lý khoản tín dụng cấp; quản lý tài sản đảm bảo theo quy định NHCT VN Thực nhiệm vụ thành Hội đồng tín dụng, Hội đồng miễn giảm lãi, Hội đồng xử lý rủi ro Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thơng tin khách hàng cho Phịng quản lý rủi ro để thẩm định độc lập tái thẩm định theo quy định chi nhánh NHCT VN Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả tài khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng Thực phân loại Nợ cho khác hàng theo quy định hành, chuyển kết phân loại Nợ cho phịng Quản lý rủi ro để tính trích lập dự phịng rủi ro 10 Thực chấm điểm xếp hạng tín nhiệm khách hàng có nhu cầu quan hệ giao dịch có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh Thực việc quản lý xử lý nợ nhóm 11 Phản ánh kịp thời vấn đề vướng mắc chế, quy trình nghiệp vụ vấn đề nảy sinh, đề xuất biện pháp trình Giám đốc chi nhánh xem xét, giải kiến nghị lên cấp giả 12 Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy định hành 13 Tổ chức học tập, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán phịng 14 Làm cơng tác khai thác Giám đốc giao PHÒNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Khai thác nguồn vốn VND ngoại tệ từ khách hàng cá nhân theo quy định Ngân hàng Nhà nước (NHNN) NHCT VN Thực tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ NHCTVN: Tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử… Thẩm định, xác định, quản lý giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu cầu giao dịch tín dụng tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền định theo quy định NHCTVM Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất Thực nghiệp vụ tín dụng xử lý giao dịch: Quản lý khoản tín dụng cấp; quản lý tài sản đảm bảo theo quy định NHCT VN Thực nhiệm vụ thành Hội đồng tín dụng, Hội đồng miễn giảm lãi, Hội đồng xử lý rủi ro Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin khách hàng cho Phòng quản lý rủi ro để thẩm định độc lập tái thẩm định theo quy định chi nhánh NHCT VN Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả tài khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng Thực phân loại Nợ cho khác hàng theo quy định hành, chuyển kết phân loại Nợ cho phòng Quản lý rủi ro để tính trích lập dự phịng rủi ro 10 Thực chấm điểm xếp hạng tín nhiệm khách hàng có nhu cầu quan hệ giao dịch có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh Thực việc quản lý xử lý nợ nhóm 11 Điều hành quản lý lao động tài sản, tiền vốn huy động Quỹ tiết kiệm, Điểm giao dịch; kiểm tra giám sát hoạt động Quỹ tiết kiệm, Điểm giao dịch theo quy chế tổ chức hoạt động Quỹ tiết kiệm, Điểm giao dịch 12 Thực nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ loại bảo hiểm khác theo hướng dẫn NHCT VN 13 Phản ánh kịp thời vấn đề vướng mắc chế, quy trình nghiệp vụ vấn đề nảy sinh, đề xuất biện pháp trình Giám đốc chi nhánh xem xét, giải kiến nghị lên cấp giả 14 Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy định hành 15 Tổ chức học tập, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán phịng 16 Làm cơng tác khai thác Giám đốc giao PHÒNG QUẢN LÝ RỦI RO Nghiên cứu chủ trương, sách Nhà nước kế hoạch phát triển theo vùng kinh tế, ngành kinh tế địa phương, văn hoạt động ngân hàng… Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất chiến lược kinh doanh, sách quản lý rủi ro NHCT VN thực trạng tín dụng chi nhánh thời kỳ, Thực thẩm định độc lập ( theo cấp độ quy định NHCT VN theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh, Hội đồng tín dụng chi nhánh) tái thẩm định: Tái thẩm định, đánh giá lại rủi ro khoản bảo lãnh, khoản cấp tín dụng khác đề nghị cấu lại thời hạn trả nợ theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh Hội đồng tín dụng chi nhánh Kiểm tra việc hồn thiện hồ sơ tín dụng, giám sát thực khoản cấp tín dụng việc nhập liệu khách hàng có quan hệ tín dụng chi nhánh sau cấp có thẩm quyền phê duyệt Kiểm tra việc hoàn thiện hồ sơ nghiệp vụ tài trợ thương mại, chuyển tiền ngoại tệ, mua bán nợ theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh NHCT VN Nghiên cứu danh mục tài sản đảm bảo tiền vay, cảnh báo rủi ro việc nhận tài sản đảm bảo Tham gia HĐTD, HĐ miễn giảm lãi, H Đ xử lý rủi ro theo quy định NHCT VN theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh/ chủ tịch HĐ Triển khai thực sách, quy trình, quy định quản lý rủi ro tín dụng, rủi ro tác nghiệp, rủi ro thị trường, rủi ro tốn,…của NHCT VN Cung cấp thơng tin liên quan đến phòng ngừa rủi ro cho phịng có liên quan chi nhánh trụ sở NHCT VN có u cầu 10 Làm đầu mối liên hệ với trung tâm thơng tin tín dụng NHNN địa bàn việc cung cấp khai thác sử dụng thơng tin tín dụng theo quy định NHNN 11 Lưu trữ hồ sơ số liệu, lập báo cáo theo quy định hành báo cáo đột xuất theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh NHCT VN 12 Thực nhiệm vụ quản lý nợ có vấn đề quy định định số 1500/QĐ – NHCT1 ngày 15/8/2006 Tổng giám đốc NHCT VN: 13 Tổ chức học tập, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán phịng 14 Làm công tác khai thác Giám đốc giao Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất PHỊNG KẾ TỐN GIAO DỊCH Phối hợp với phịng Thơng tin điện tốn quản lý hệ thống giao dịch máy: Thực mở, đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày; Nhận liệu/ tham số từ NHCT VN; Thiết lập thông số đầu ngày để thực không thực giao dịch Thực giao dịch trực tiếp với khách hàng: a) Mở/ đóng tài khoản b) Thực giao dịch gửi/ rút tiền từ tài khoản c) Bán séc, ấn thường cho khách hàng theo quy định; d) Thực giao dịch mua bán ngoại tệ tiền mặt, toán chuyển tiền VND, chuyển tiền ngoại tệ nước; e) Thực dịch vụ tiền mặt, séc du lịch, séc bảo chi, séc chuyển khoản, nhờ thu phi thương mại; g) Thực giao dịch giải ngân, thu nợ, thu lãi, xóa nợ; h) Thực nghiệp vụ thấu chi (theo hạn mức cấp) chiết khấu chứng từ có giá theo quy định; i) Kiểm tra tính thu phí khách hàng thực dịch vụ ngân hàng; Kiểm tra tính lãi (lãi cho vay, lãi huy động); k) Cung ứng dịch vụ ngân hàng khác (bảo quản giấy tờ có giá, cho thuê tủ két, Internet banking…) l) Hạch toán khoản mua, bán ngoại tệ chuyển khoản sở chứng từ hợp lệ, hợp pháp theo quy định NHNN, NHCT VN, phận kinh doanh ngoại tệ chuyển sang (có phê duyệt cấp có thẩm quyền) Thực kiểm sốt sau: - Kiểm soát tất bút toán bút toán điều chỉnh (bao gồm bút toán tạo tự động module nghiệp vụ thuộc hệ thông INCAS tạo tay trực tiếp BDS GL); Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất Thực việc mua sắm tài sản công cụ lao động, trang thiết bị phương tiện làm việc, văn phòng phẩm phục vụ hoạt động kinh doanh chi nhánh Thực theo dõi bảo dưỡng, sửa chữa tài sản, công cụ lao động theo ủy quyền 4.Thực công tác xây dựng bản, nâng cấp sửa chữa nhà làm việc, QTK, điểm giao dịch đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh quy chế quản lý đầu tư xây dựng Nhà nước NHCT VN Quản lý sử dụng xe ô tô, sử dụng điện, điện thoại trang thiết bị khác chi nhánh Định kỳ bảo dưỡng khám xe ô tơ theo quy định, đảm bảo lái xe an tồn Là đầu mối xây dựng nội quy quản lý, sử dụng trang thiết bị chi nhánh Tổ chức công tác văn thư, lưu trữ, quản lý hồ sơ cán theo quy định Nhà nước NHCT VN Đánh máy, in ấn tài liệu quan Ban giám đốc duyệt Cung cấp tài liệu cho Ban giám đốc phòng cần theo quy định bảo mật, quản lý an toàn hồ sơ cán Tổ chức thực công tác y tế chi nhánh Chuẩn bị điều kiện cần thiết để hội họp, hội thảo, sơ kết, tổng kết… Ban giám đốc tiếp khách 10 Thực nhiệm vụ thủ quỹ khoản chi tiêu nội quan 11 Tổ chức cơng tác bảo vệ an tồn quan; phối hợp với phịng kế tốn giao dịch, TTKQ bảo vệ an tồn cơng tác vận chuyển hàng đặc biệt; phịng cháy nổ; chống bão lụt theo quy định ngành quan chức 12 Lập báo cáo thuộc phạm vi trách nhiệm phòng 13 Thực số cơng tác khác Giám đốc giao PHỊNG THƠNG TIN ĐIỆN TỐN Thực quản lý mặt cơng nghệ kỹ thuật tồn hệ thống công nghệ thông tin chi nhánh theo thẩm quyền giao Quản lý hệ thống giao dịch máy: Thực mở, đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày; Theo ủy quyền Giám đốc nhận chuyển giao ứng dụng/ liệu/ tham số từ NHCT VN; Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất Bảo trì, bảo dưỡng hệ thống, thiết bị ngoại vi, ngoại mạng máy tính đảm bảo thơng suốt hoạt động hệ thống chi nhánh Thực triển khai hệ thống, chương trình phần mềm mới, phiên cập nhật từ phía NHCT VN triển khai cho chi nhánh Lập, gửi báo cáo file theo quy định hioeenj hành NHCT VN NHNN Làm đầu mối mặt công nghệ thông tin chi nhánh với NHCT VN Thao tác vận hành chương trình phần mềm hệ thống thơng tin, điện tốn chi nhánh, xử lý cố hệ thống thông tin chio nhánh Thực lưu trữ, phục hồi liệu toàn chi nhánh Thiết kế xây dựng tiện ích phục vụ yêu cầu đạo diều hành cho Ban lãnh đạo chi nhánh nguyên tắc không làm ảnh hưởng đến phần mềm NHCT VN Hỗ trợ cho phòng, ban kết xuất số liệu máy in để phòng, ban khai thác sử dụng Kết hợp với phịng nghiệp vụ khác thực quản lý, trì kỹ thuật hoạt động giao dịch quầy kênh giao dịch NHCT VN ( như: ATM, EBANK, TELEPHONE BANKING sản phẩm thương mại) Tổ chức học tập nâng cao trình độ, nghiệp vụ cho cán đáp ứng yêu cầu, nhiệm vụ cơng tác phịng 10 Làm số cơng việc khác giám đốc giao PHÒNG TỔNG HỢP Dự kiến kế hoạch kinh doanh, phân tích tài chính, phân tích đánh giá tổng hợp báo cáo tình hình hoạt động kết kinh doanh chi nhánh Làm đầu mối báo cáo theo quy định NHNN NHCT VN Làm công tác thi đua chi nhánh Là đầu mối nghiên cứu đề án mở rộng mạng lưới kinh doanh chi nhánh trình NHCt VN định Là đầu mối nghiên cứu triển khai đề tài khoa học chi nhánh Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất Làm đầu mối tổng hợp chế lãi suất, phí, thơng tin quảng cáo chi nhánh Thực việc đầu tư, huy động vốn thị trường liên ngân hàng, thị trường vốn theo hạn mức cho phép Ban lãnh đạo NHCt VN Làm nhiệm vụ khác Giám đốc giao PHỊNG KẾ TỐN TÀI CHÍNH Tính lương khoản thu nhập khác cho cán nhân viên hàng tháng Thực quản lý giao dịch nội bộ, lập in báo cáo theo quy định Nhà nước NHCT Quản lý séc giấy tờ có giá, ấn quan trọng, chứng từ gốc… chi nhánh Tổ chức quản lý theo dõi hạch toán kế toán tài sản cố định, công cụ lao động, kho ấn chỉ, chi tiêu nội chi nhánh Phối kết hợp với Phịng tổ chức hàng lập kế hoạch bảo trì bảo dưỡng tài sản cố định, … Kiểm soát đối chiếu ( Chấm báo cáo – sổ phụ) tính, hạch tốn, đánh giá kết kinh doanh ngoại tệ Kiểm soát sau bút toán điển chỉnh phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm… Cuối ngày kiểm tra lại chứng từ kế tốn phịng trước đưa vào lưu trữ Lập kế hoạch tài chính, báo cáo tài theo quy định hành Lập kế hoạch mua sắm tài sản, trang thiết bị làm việc, kế hoạch chi tiêu nội bảo đảm hoạt động kinh doanh chi nhánh trình Giám đốc chi nhánh định Tính trích nộp thuế BHXH theo quy định Là đầu mối quan hệ với quan thuế, tài 10 Phối hợp với phịng có liên quan phân tích đánh giá kết qquar hoạt động kinh doanh chi nhánh để trình Ban lanh đạo chi nhánh định mức trích lập Quỹ dự phịng rủi ro theo hướng dẫn NHCT VN 11 Phối kết hợp với phòng Tổ chức hành chính, xây dựng nội quy quản lý, sử dụng trang thiết bị chi nhánh Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất 12 Thực lưu giữ chứng từ, số liệu, làm báo cáo theo quy định Nhà nước NHCT 13 Tổ chức học tập nâng cao trình độ cán phòng 14 làm nhiệm vụ khác Giám đốc giao PHÒNG DỊCH VỤ THẺ Tổ chức thực nghiệp vụ phát hành toán thẻ phục vụ khách hàng theo quy định NHCT VN Tổ chức theo dõi hạch toán, tất toán kịp thời, chế độ nghiệp vụ kế toán liên quan đến nghiệp vụ toán thẻ; Nhận thẻ từ NHCT giao cho chủ thẻ hướng dẫn cho khách hàng sở chấp nhận thẻ sử dụng thẻ thuận lợi, hiệu quả; Tổ chức nghiên cứu thị trường, tham mưu cho Ban giám đốc xây dựng mở rộng mạng lưới sở chấp nhận thẻ, mạng lưới khách hàng sử dụng thẻ theo định hướng NHCT VN yêu cầu phát triển dịch vụ thẻ SGD I; Thực công tác tiếp thị, quảng cáo, tuyên truyền, vận động, chăm sóc khách hàng sử dụng thẻ NHCT VN phát hành chấp nhận loại thẻ tín dụng quốc tế; Phối hợp với phịng nghiệp vụ liên quan lắp đặt trang thiết bị chuyên dùng để toán thẻ với khách hàng; Trực tiếp giải theo thẩm quyền phối hợp với phòng thẻ NHCT VN để giải khiếu nại, thắc mắc chủ thẻ; thu thập thông tin, nghiên cứu đề xuất ban Giám đốc SGD I NHCT VN biện pháp phòng ngừa giả mạo việc toán thẻ; Thực loại báo cáo định kỳ đột xuất theo quy định Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất CHƯƠNG II: TÌNH HÌNH KINH DOANH HOẠT ĐỘNG 2.1 Hoạt động huy động vốn Nguồn vốn yếu tố quan trọng hàng đầu kinh doanh doanh nghiệp Khác với ngành kinh doanh khác vốn tài chiếm tỷ lệ lớn tổng số vốn kinh doanh, vốn vay bổ sung Ngược lại ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ với phương châm “ vay vay” vốn kinh doanh chiếm tỷ trọng lớn vay (dưới dạng quản lí – huy động vay Ngân hàng cấp ) Sự gia tăng nguồn vốn yếu tố định tồn Ngân hàng Chi nhánh Sở giao dịch – Ngân hàng Công Thương Việt Nam coi trọng công tác huy động vốn , coi nguồn vốn yếu tố trình kinh doanh Khi nguồn vốn huy động có cấu hợp lí , chi phí huy động vốn thấp góp phần nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Bảng 1: Tình hình huy động vốn Sở giao dịch I - NHCTVN Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu ∑ Nguồn vốn huy động I Phân theo đối tượng 1.1 Tiền gửi doanh nghiệp - VNĐ - Ngoại tệ quy đổi - Không kỳ hạn - Có kỳ hạn 1.2 Tiền gửi Tiết kiệm - VNĐ - Ngoại tệ quy đổi - Không kỳ hạn - Có kỳ hạn 1.3 Chứng từ có giá - Kỳ phiếu - Trái phiếu - Chứng tiền gửi 1.4 Tiền gửi khác II Phân loại tiền tệ VNĐ Ngoại tệ quy đổi IIII Phân theo kỳ hạn Khơng kỳ hạn 2.Có kỳ hạn Tổng số 16071 10399 10229 170 9226 1173 3220 1165 2055 3214 688 331 220 137 1764 2005 Tỷ trọng (%) 65% Tổng số 17448 9859 9721 138 3362 6497 3370 1336 2034 3363 620 241 20% 4% 379 3599 11% 2006 Tỷ trọng (%) 57% 19% 4% 21% Tổng số 16718 12735 12332 402 3624 9111 3144 1381 1763 58 3086 268 264 571 13709 2362 14953 2495 14270 2448 9231 6840 3369 14079 3681 13037 2007 Tỷ trọng (%) 76% 19% 2% 3% Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất Từ bảng số liệu ta thấy, tổng nguồn vốn huy động Sở giao dịch I – NHCT VN năm 2006 đạt 17448 tỷ đồng (tăng so với số vốn huy động năm 2005 là: 1377 tỷ đồng, tương đương với tăng 8.56 %) Sự gia tăng nguồn vốn năm 2006 thay đổi tỷ trọng nguồn huy động được, Tiền gửi tiết kiệm tăng từ 3220 tỷ đồng (2005) lên đến 3370 tỷ đồng (2006); Tiền gửi loại khác tăng mạnh mẽ với 1764 tỷ đồng (2005) lên tới 3599 tỷ đồng (2006) đạt mức tăng 104,2% Tuy nhiên, sang năm 2007 tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn đặc biệt lĩnh vực kinh doanh Ngân hàng nên lượng vốn huy động Sở giao dịch I giảm 4,18 % với lượng tuyệt đối là: 730 tỷ đồng Góp phần suy giảm phải kể đến Chứng từ có giá, từ 620 tỷ đồng huy động năm 2006 giảm xuống 268 tỷ đồng năm 2007 tương ứng với 56,77 % Mặt khác, nguồn Tiền gửi khác giảm mạnh giảm tới 3028 tỷ đồng so với năm 2006 (3599 tỷ đồng) Như vậy, có biến đổi tỷ trọng nguồn huy động vốn Sở giao dịch I – NHCT VN ta nhận thấy tỷ trọng nguồn huy động theo đối tượng Tiền gửi doanh nghiệp nguồn lớn (chiếm 55 %), Tiền gửi tiết kiệm (chiếm 19 %) cuối Chứng từ có giá Tiền gửi khác 2.2 Hoạt động tín dụng Tín dụng hiểu theo nghĩa đầy đủ huy động cho vay Việc Ngân hàng có đạt tiêu lợi nhuận hay khơng phụ thuộc vào phương thức huy động vốn, quan trọng Ngân hàng sử dụng nguồn vốn có hiệu hay khơng, có đáp ứng kịp thời cho cần vốn người có tin tưởng để Ngân hàng cho vay hay khơng? Đó vấn đề khơi thơng tín dụng Ngân hàng Khơng nằm ngồi lý luận chung đó, Sở giao dịch I – NHCT VN thực việc sử dụng nguồn vốn huy động để cung cấp tín dụng cho khách hàng có nhu cầu Việc phân loại tín dụng Sở giao dịch thực theo bảng sau đây: Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất Bảng 2: Hoạt động tín dụng Sở giao dịch I – NHCT Đơn vị: tỷ đồng 2005 2006 2007 Chỉ tiêu I Tổng dư nợ cho vay đầu tư Cho vay A Phân theo thời hạn - Ngắn hạn - Trung dài hạn B Phân theo TPKT - Kinh tế quốc doanh - Kinh tế quốc doanh C Phân theo ngành SXKD - Công nghiệp - Tiêu dùng - Thương nghiệp - Dịch vụ - Ngành khác D Chất lượng tín dụng - Dư nợ hạn - Dư nợ hạn + KTQD + KTNQD Chỉ tiêu hiệu Tổng doanh số Cho vay Tổng doanh số Thu nợ VNĐ Ntệ quy đổi Tổng số 3.041 899 3.940 1.889 899 2.788 675 312 987 1.214 587 1.801 994 38 435 316 106 236 VN Đ 3.61 1.90 653 1.25 Ntệ quy đổi Tổng số 880 4.499 870 2.776 242 895 628 1.881 VN Đ 3.20 1.95 722 1.23 Ntệ quy đổi 1.154 1.142 286 857 Tổn g số 4.35 3.10 1.00 2.09 2.066 2.081 2.34 722 695 760 3.10 528 38 97 1.230 38 963 54 203 1886, 2,6 1,4 1,2 894,4 4,6 3,5 1,1 2.780, 7,2 4,9 2,3 2.774, 1,5 3.196 1.997 5.193 6.960 3.012 1.807 4.819 6.971 7.38 7.05 Tổng dư nợ cho vay đầu tư đạt 3.940 tỷ đồng giá trị VNĐ 3.041 tỷ đồng tương đương với 77.18 %, giá trị ngoại tệ quy đổi 899 tỷ đồng tương đương với 22.82 % Đối với phân loại nợ theo thời hạn ta thấy chiếm tỷ trọng lớn Cho vay Trung dài hạn với 45.71 % (1.801 tỷ đồng), tiếp đến cho vay theo Ngành SXKD với Công nghiệp đạt 31.21 % (1230 tỷ đồng) Thương nghiệp 24.44 % (963 tỷ đồng) Về tổng dư nợ tín dụng 2.780,8 tỷ đồng dư nợ hạn chiếm tỷ lệ