Báo cáo thực tập tại ngân hàng công thương việt nam

I Giới thiệu chung Ngân hàng Công thương Việt Nam Ngân hàng Công Thương Việt Nam (Incombank) thành lập từ năm 1988 sau tách từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Là năm Ngân hàng thương mại nhà nước lớn Việt Nam, xếp hạng 23 doanh nghiệp đặc biệt Việt Nam Incombank có tổng tài sản chiếm 25% thị phần toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Nguồn vốn Incombank tăng trưởng qua năm, tăng mạnh kể từ năm 1996, đạt bình qn 20%/1 năm, đặc biệt có năm tăng 35% so với năm trước Có mạng lưới kinh doanh trải rộng toàn quốc với Sở Giao dịch, 137 chi nhánh, 150 phòng giao dịch, 425 điểm giao dịch quỹ tiết kiệm, 400 máy rút tiền tự động (ATM) Có Cơng ty hạch tốn độc lập Cơng ty Cho th Tài chính, Cơng ty TNHH Chứng khốn, Cơng ty Quản lý Nợ Khai thác Tài sản đơn vị nghiệp Trung tâm Công nghệ Thông tin Trường đào tạo Phát triển nguồn nhân lực Ngân hàng Công Thương Việt Nam thành viên sang lập Tổ chức Tài tín dụng:  Sài Gịn Cơng thương Ngân hàng  Indovinabank (Ngân hàng liên doanh Việt Nam)  Cơng ty cho th Tài quốc tế - VILC (Cơng ty cho th Tài quốc tế Việt Nam)  Công ty Liên doanh Bảo hiểm Châu Á – Ngân hàng Công Thương  Cơng ty Chuyển mạch Tài quốc gia Việt Nam Bên cạnh đó, Incombank cịn thành viên của: - Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) - Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (AABA) - Hiệp hội Tài viễn thong liên ngân hàng (SWIFT) - Tổ chức Phát hành Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế - Hiệp hội Định chế tài APEC cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ - Hiệp hội Doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam Đã ký hiệp định Tín dụng khung với quốc gia Bỉ, Đức, Hàn Quốc, Thụy Sĩ có quan hệ đại lý với 735 ngân hàng lớn 60 quốc gia khắp châu lục Ngân hàng Công Thương Việt Nam ngân hàng tiên phong việc ứng dụng công nghệ đại thương mại điện tử Việt Nam Các mốc lịch sử quan trọng Ngân hàng Công Thương Việt Nam - Ngày 26/03/1998 Thành lập Ngân hàng Chuyên doanh theo Nghị định số 53/HĐBT Hội đồng Bộ Trưởng - Ngày 14/11/1990 Chuyển Ngân hàng chuyên doanh Công Thương Việt Nam thành Ngân hàng Công Thương Việt Nam theo Quyết định số 402/CT Hội đồng Bộ Trưởng - Ngày 27/03/1993 Thành lập Doanh nghiệp Nhà nước có tên Ngân hàng Công Thương Việt Nam theo định số 67/QĐ-NH5 Thống đốc NHNN Việt Nam - Ngày 21/09/1996 Thành lập Ngân hàng Công Thương Việt Nam theo định số 285/QĐ-NH5 Thống đốc NHNN Việt Nam Ngày thành lập đơn vị thành viên - Ngày 08/02/1991 Thành lập 69 chi nhánh Ngân hàng Công Thương theo Quyết định Số 12/NHCT Tổng Giám đốc NHCT Việt Nam - Ngày 20/04/1991 Thành lập sở Giao dịch II NHCT Việt Nam theo Quyết định số 48/NH – QĐ Thống đốc NHNN Việt Nam - Ngày 29/10/1991 Thành lập Ngân hàng liên doanh INDOVINA theo giấy phép số 08/NH-GP VN - Ngày 27/03/1993 Thành lập lập lại 77 chi nhánh NHCT nước theo Quyết định số 67/QĐ – NH5 Thống đốc NHNN Việt Nam - Ngày 30/03/1995 Thành lập Sở Giao dịch NHCT Việt Nam theo Quyết định số 83/NHCT – QĐ Chủ tịch Hội đồng Quản trị NHCT Việt Nam - Ngày 28/10/1996 Thành lập Cơng ty Cho th Tài Quốc tế Việt Nam theo giấy phép số 01/GP – CTCTTC Thống đốc NHNN Việt Nam - Ngày 01/07/1997 Thành lập Trung tâm Bồi dưỡng nghiệp vụ theo Quyết định số 37/QĐ – NHCT1 Tổng giám đốc NHCT Việt Nam - Ngày 29/06/1998 Đổi tên Trung tâm BDNV thành Trung tâm Đào tạo theo Quyết định số 52/QĐ – HĐQT – NHCT1 - Ngày 30/10/2001 Đổi tên Trung tâm Đào tạo thành Trung tâm Đào tạo Phát triển Công nghệ thông tin theo Quyết định số 089/QĐ – HDQT – NHCT1 Cùng với tín hiệu khởi sắc kinh tế Việt Nam thời kì đổi mới, hoạt động kinh doanh Ngân hàng Công Thương Việt Nam có bước phát triển khả quan, thực đạt vượt tiêu kế hoạch tín dụng, huy động vốn, lợi nhuận, trích lập dự phòng rủi ro 15 năm xây dựng trưởng thành, NHCT Việt Nam vượt qua nhiều khó khăn, thử thách, tiên phong chế thị trường, phục vụ góp phần tích cực thực đường lối, sách đổi Đảng Nhà nước; không ngừng phấn đầu vươn lê, khẳng định vị trí NHTM hàng đầu Việt Nam, có bước phát triển tăng trưởng nhanh, đạt nhiều thành tựu to lớn mặt hoạt động kinh doanh – dịch vụ ngân hàng; phát triển đồng kinh doanh đối nội kinh doanh đối ngoại, công nghệ ngân hàng tiên tiến, có uy tín với khách hàng nước quốc tế Thực chiến lược phát triển kinh tế xã hội, phát triển đất nước đến năm 2010, chủ trương tiếp tục đổi hồn thiện hệ thống tài – ngân hàng đề án cấu lại NHCT Việt Nam giai đoạn 2001 2010 Mục tiêu phát triển NHCT Việt Nam đến năm 2010 là: “Xây dựng NHCT Việt Nam thành Ngân hàng thương mại chủ lực đại Nhà nước, hoạt động kinh doanh có hiệu quả, tài lành mạnh, có kỹ thuật cơng nghệ cao, kinh doanh đa năng, chiếm thị phần lớn Việt Nam” Các hoạt động Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam gồm:  Huy động vốn: - Nhận tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ tổ chức kinh tế dân cư - Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú hấp dẫn: Tiết kiệm khơng kỳ hạn có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ, Tiết kiệm dự thưởng, Tiết kiệm tích lũy… - Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu…  Cho vay, đầu tư: - Cho vay ngắn hạn VNĐ ngoại tệ - Cho vay trung, dài hạn VNĐ ngoại tệ - Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu chứng từ hàng xuất - Đồng tài trợ cho vay hợp vớn dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài - Cho vay tài trợ, ủy thác theo chương trình: Đài Loan (SMEDF), Việt Đức (DEG, KFW) hiệp định tín dụng khung - Thấu chi, cho vay tiêu dung - Hùn vốn liên doanh, liên kết với tổ chức tín dụng định chế tài nước quốc tế - Đầu tư thị trường vốn, thị trường tiền tệ nước quốc tế  Bảo lãnh: - Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước quốc tế) - Bảo lãnh dự thầu - Bảo lãnh thực hợp đồng - Bảo lãnh toán  Thanh toán Tài trợ thương mại: - Phát hành, tốn thư tín dụng nhập khẩu; thơng báo, xác nhận, tốn thư tín dụng nhập - Nhờ thu xuất, nhập (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả (D/ P) nhờ thu chấp hối phiếu (D/A) - Chuyển tiền nước quốc tế - Chuyển tiền nhanh Western Union - Thanh toán ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, sec - Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM - Chi trả kiều hối…  Ngân quỹ: - Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…) - Mua, bán giấy tờ có giá (trái phiếu Chính phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu…) - Thu, chi tiền mặt VNĐ ngoại tệ… - Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá, phát minh sáng chế  Thẻ ngân hàng điện tử: - Phát hành tốn thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế (VISA, MASTER CARD…) - Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash Card) - Internet banking, Phone banking, SMS banking  Các hoạt động khác: - Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ - Tư vấn đầu tư tài - Cho thuê tài - Môi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn, lưu ký chứng khoán - Tiếp nhận, quản lý khai thác tài sản xiết nợ qua Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản - Cho thuê két sắt; quản lý vàng bạc, đá quý, giấy tờ có giá Để hồn thiện dịch vụ liên quan có nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng, đồng thời tạo đà cho phát triển hội nhập với nước khu vực quốc tế, Ngân hàng Cơng thương Việt Nam ln có tầm nhìn chiến lược đầu tư phát triển, tập trung lĩnh vực: - Phát triển nguồn nhân lực - Phát triển công nghệ - Phát triển kênh phân phối PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA TỒN BỘ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG NĂM 2006 TÀI SẢN CÓ Tổng tài sản NHCTVN đến 31/12/2006 135.363 tỷ đồng, tăng 17% so với năm 2005 số ngân hàng thương mại có quy mô tài sản lớn hệ thống ngân hàng Việt Nam Năm 2006, cấu tài sản ngân hàng chuyển dịch theo hướng an toàn hiệu Tổng dư nợ cho vay đầu tư kinh doanh đạt 125.089 tỷ đồng, so với năm 2005 tăng 21% chiếm tỷ trọng 92,4%/tài sản có Trong đó: - Dư nợ cho vay khoản ứng trước khách hàng 80.152 tỷ đồng, so với năm 2005 tăng trưởng 7,4%, tỷ trọng chiếm 59,2%/tổng tài sản, giảm 5,3% Năm 2006, NHCTVN thực cấu lại danh mục cho vay, sàng lọc khách hàng, giảm thiểu khách hàng có tình hình tài yếu - Hoạt động đầu tư kinh doanh có kỳ hạn ngắn thị trường liên ngân hàng phát triển năm 2005 NHCTVN gia tăng sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán buôn thị trường tiền tệ liên ngân hàng nhà tạo lập thị trường, thể qua số dư thời điểm 31/12/2006 tăng 94,4% so với năm trước, chiếm tỷ trọng 15,9%/tổng tài sản - Đầu tư vào chứng khoán chiếm tỷ trọng 12,08% tổng tài sản, tăng 1,1% so với năm trước Tăng đầu tư vào loại giấy tờ có giá trung dài hạn, nhằm cấu lại danh mục tài sản theo hướng tăng tài sản có thu nhập ổn định hạn chế rủi ro - Dự trữ tiền gửi toán NHNN 7.057 tỷ đồng, 5,6% nguồn vốn huy động chiếm 5,2% tài sản có (bao gồm tiền mặt, tiền gửi dự trữ bắt buộc tiền gửi toán), giảm 2,7% so với năm 2005, thể NHCTVN quản lý vốn khả dụng chặt chẽ có hiệu TÀI SẢN NỢ Tổng tài sản nợ NHCTVN đến 31/12/2006 đạt 129.756 tỷ đồng, tăng 17% so với năm 2005, cấu tài sản nợ thay đổi theo hướng hiệu quả, bền vững Tổng nguồn vốn huy động 126.624 tỷ đồng, so với năm 2005 tăng 16,7% chiếm tỷ trọng 97,6%/tài sản nợ, đó: - Tiền gửi khách hàng với số dư 99.683 tỷ đồng, khoản nợ có tỷ trọng lớn chiếm 76,8%/tài sản nợ liên tục tăng trưởng qua năm so với năm 2005 tăng 18% - Tiền gửi vay từ tổ chức tín dụng khác 26.568 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 20,5% tài sản nợ tăng 11% so với năm 2005 Đây nguồn tiền gửi vay từ tổ chức tài tín dụng khác, trước mang tính chất tài khoản toán, với phát triển thị trường tiền tệ liên ngân hàng, khoản tiền gửi cịn mang tính chất đầu tư - Nguồn vốn vay từ Ngân hàng Nhà nước thể khoản vay khắc phục hậu bão lụt, khoản cho vay để bù đắp nợ khoanh, nợ toán cơng nợ, vay thực Dự án Hiện đại hố ngân hàng Hệ thống toán Nguồn vốn chiếm tỷ trọng thấp (0,3%) tài sản nợ có xu hướng giảm - Các khoản phải trả khác chiếm tỷ trọng 0,9%/tài sản nợ VỐN CHỦ SỞ HỮU NHCTVN Ngân hàng Thương mại 100% sở hữu Nhà nước nên vốn chủ sở hữu hình thành từ vốn Nhà nước giao (vốn điều lệ) vốn tự bổ sung từ lợi nhuận để lại trình hoạt động kinh doanh Nguồn vốn chủ sở hữu ngày cải thiện đáng kể Tính đến 31/12/2006, vốn chủ sở hữu đạt 5.607 tỷ đồng, tăng 607 tỷ đồng so với năm 2005 Theo đó, tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu (CAR) 5,18% (tính theo QĐ 457/2005/QĐ - NHNN ngày 19/4/2005), thấp 0,89% so với năm 2005, năm 2006 tài sản có điều chỉnh theo mức độ rủi ro tăng cao so với mức tăng vốn tự có Việc tăng vốn điều lệ tăng vốn chủ sở hữu trình hoạt động kinh doanh có tác động tích cực đến q trình nâng cao lực tài NHCTVN năm qua, thể qua số tiêu tài chính: ROA tăng qua năm, cụ thể 31/12/2000 0,27% đến 31/12/2006 đạt 0,44%; ROE cải thiện, 31/12/2000 7,56% đến năm 2006 10,7% Thực theo đạo NHNNVN, NHCTVN lập Phương án bổ sung vốn điều lệ đảm bảo nguồn để thực giải pháp cổ phần hoá NHCTVN Theo đó, NHCTVN Chính phủ bổ sung tăng vốn điều lệ đạt tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8%, đảm bảo yêu cầu thực cổ phần hoá cuối năm 2007 KHẢ NĂNG THANH KHOẢN Tỷ lệ dư nợ cho vay/tiền gửi khách hàng đến 31/12/2006 80,4%, phản ánh NHCTVN thực cho vay kinh tế chủ yếu nguồn vốn huy động từ khách hàng, nguồn tiền gửi mang tính ổn định cao Tỷ lệ dư nợ cho vay kinh tế nguồn vốn huy động ổn định, đạt 63,3% 10