Giải Pháp Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng Tại Sở Giao Dịch Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội 1.Docx

1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP ĐÔNG ĐÔ KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI GV Hướng dẫn: THẠC SỸ MAI THANH QUẾ SV thực hiện: NGUYỄN THÙY DƯƠNG Lớp: TC13A, Trường: ĐHDL Đông Đô Điện thoại: 0978.29.6886 Mail: yes_to_4ever_0507@yahoo.com.vn Hà Nợi, 5/2011 LỜI CẢM ƠN Q trình học tập thực luận văn tốt nghiệp giúp đỡ nhiệt tình nhiều cá nhân, tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ trình học tập nghiên cứu Trước hết tơi xin chân thành cảm ơn sâu sắc Thạc Sỹ Mai Thanh Quế người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu khoa Tài Chính Ngân Hàng trường Đại học dân lập Đông Đô, thầy giáo, cô giáo, cán khoa Sau đại học, tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình học tập hồn thành luận văn Tôi xin chân thành Ban lãnh đạo cán nhân viên Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Từ Liêm thành phố Hà Nội tạo điều kiện cho việc thu thập số liệu thông tin cần thiết cho việc nghiên cứu luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè cộng tác viên giúp đỡ, chia sẻ tạo điều kiện cho suốt trình học tập nghiên cứu Hà Nội, tháng năm 2011 Tác giả luận văn Nguyễn Thùy Dương LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu cá nhân tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Kết nghiên cứu trình bày luận văn chưa từng cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Nguyễn Thùy Dương NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Họ tên người nhận xét: Bà Nguyễn Thị Kim Vân Chức vụ: Giám Đốc NHCSXH Huyện Từ Liêm, TP Hà Nội Sinh viên thực tập: Nguyễn Thùy Dương Lớp: TC13A Khoa: Tài Chính Ngân Hàng Trường ĐHDL Đông Đô Nội dung nhận xét sau: Xác nhận NHCSXH Huyện Từ Liêm: NHẬN XÉT CỦA GV HƯỚNG DẪN: Họ tên GV: Thạc Sỹ Mai Thanh Quế Chức vụ: Tác giả luận văn: Nguyễn Thùy Dương Lớp: TC13A Khoa: Tài Chính Ngân Hàng Trường ĐHDL Đông Đô Nội dung nhận xét sau: ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………… Xác nhận GV Hướng dẫn: MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN NHẬN XÉT MỤC LỤC Phần mở đầu Tính cấp thiết đề tài Mục đích yêu cầu Đối tượng phạm vi nghiên Phương pháp nghiên cứu Nội dung khóa luận Chương 1: Chất lượng tín dụng NHCSXH- vấn đề có tính chất lý luận 1.1 Mơ hình NHCSXH chế hoạt động NHCSXH 1.1.1 Về mô hình tổ chức 1.1.2 Về chế hoạt động 1.1.2.1 Mục tiêu hoạt động 1.1.2.2 Đối tượng phục vụ 1.1.2.3 Cơ chế nguồn vốn 1.1.2.4 Cơ chế sử dụng vốn 1.1.3 Tín dụng đặc điểm tín dụng NHCSXH 1.1.3.1 Khái niệm tín dụng 1.1.3.2 Đặc điểm tín dụng NHCSXH 1.2 Chất lượng tín dụng tiêu thức đánh giá chất lượng tín dụng NHCSXH 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 1.2.2 Các tiêu thức đánh giá chất lượng tín dụng NHCSXH 1.2.2.1 Khả cho vay khách hàng 1.2.2.2 Khả sinh lời 1.2.2.3 Nợ hạn 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng NHCSXH 1.2.3.1 Nhóm nhân tố bên 1.2.3.2 Nhóm nhân tố bên 1.3 Kinh nghiệm học rút qua hoạt động tín dụng ngân hàng chính sách số nước giới với ngân hàng chính sách Việt Nam 1.3.1 Kinh nghiệm hoạt động tín dụng ở NHCSXH số nước giới 1.3.2 Bài học NHCSXH ở Việt Nam Chương 2: Thực trạng hoạt động Sở giao dịch NHCSXH 2.1 Tổng quan Sở giao dịch ngân hàng chính sách xã hội 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 2.1.2 Vai trò SGD NHCSXH ngân hàng NHCSXH 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động SGDNHCSXH 2.1.3.1 Tình hình huy động vốn 2.1.3.2 Tình hình cho vay 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng 2.2.1 Khả cho vay khách hàng 2.2.2 Khả sinh lời 2.2.3 Nợ hạn 2.3 Đánh giá chung chất lượng tín dụng sở giao dịch NHCSXH 2.3.1 Những kết đạt chất lượng tín dụng 2.3.2 Những mặt tồn nguyên nhân Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Sở giao dịch NHCSXH Việt Nam 3.1 Định hướng hoạt động sở giao dịch từ năm 2008 – 2010 3.1.1 Định hướng hoạt động NHCSXH 3.1.2 Định hướng hoạt động SGDNHCS năm 2008 – 2010 3.1.2.1 Công tác kế hoạch, nguồn vốn tín dụng 3.1.2 Cơng tác kế tốn ngân quỹ 3.1.2.3 Cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội b 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Sở giao dịch NHCSXH 3.2.1 Hoàn thiện máy tổ chức hoạt động 3.2.2 Nâng cao lực điều hành, quản trị cấp lãnh đạo 3.2.3 Nâng cao hiệu đầu tư vốn tín dụng 3.2.4 Hoàn thiện chế hoạt động 3.2.5 Kết hợp kiểm tra, kiểm soát nội hướng dẫn người vay sử dụng vốn 3.3 Một số kiến nghị đề xuất 3.3.1 Đối với chính phủ 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước 3.3.3 Đối với ngành chức 3.3.4 Đối với ngân hàng chính sách xã hội PHẦN KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT PHẦN MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Đại hội toàn quốc lần thứ đề mục tiêu tổng quát chiến lược 10 năm (2001 - 2010) "Đưa nước ta khỏi tình trạng kém phát triển nâng cao rõ rệt đời sống vật chất tinh thần, văn hoá nhân dân tạo tảng để đến năm 2020 nước ta trở thành nước công nghiệp theo hướng đại Nguồn lực người, lực khoa học công nghệ, kết cấu hạ tầng, tiềm lực kinh tế, quốc phòng an ninh tăng cường, thể chế kinh tế thị trường định hướng XHCN hình thành bản, vị nước ta thương trường quốc tế nâng cao" Bên cạnh đó xu hướng quốc tế hoá điều kiện cụ thể riêng tạo cho Việt Nam nhiều hội, thách thức, đặc biệt lĩnh vực khoa học công nghệ kỹ thuật quản lý Để có thể khai thác tối ưu có lợi có phát huy hết khả mình, bên cạnh yếu tố chế, chính sách, nhân lực… yếu tố khơng thể thiếu đó vốn Có vốn có thể thực "cơng nghiệp hố, đại hố" mà đặc biệt nguồn vốn trung - dài hạn nhằm đầu tư vào sở vật chất để doanh nghiệp có thể đổi thiết bị, tiếp thu công nghệ mới… tạo lực sản xuất mới, thúc đẩy kinh tế phát triển Trong xu toàn cầu hoá hội nhập kinh tế quốc tế đẩy nhanh, kinh tế thị trường ngày phát triển mở triển vọng cho kinh tế Việt Nam tiếp tục phát triển Bên cạnh vận hội đó, Việt Nam phải đương đầu với nhiều thách thức lớn Một thách thức đó chính vấn đề đói nghèo phân hoá giàu nghèo diễn ngày sâu sắc, khoảng cách giàu nghèo ngày rộng Vì vậy, yêu cầu đặt tồn Đảng, tồn dân đơi với phát triển kinh tế - xã hội phải thực thành cơng chương trình mục tiêu quốc gia xoá đói giảm nghèo Một biện pháp để thực thành cơng chương trình Chính phủ có định số 131/2002/QĐ-TTg thành lập Ngân hàng Chính sách Xã hội Trên tảng đó tổ chức tín dụng Nhà nước mang tính đặc thù hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận ngân hàng chính sách xã hội nói chung sở giao dịch NHCSXH nói riêng tạo hội cho người nghèo đối tượng chính sách khác tiếp cận với dịch vụ tín dụng Ngân hàng, giúp hộ nghèo đối tượng chính sách khác tạo việc làm, tăng thu nhập, cải thiện đời sống từng bước làm quen dần với sản xuất hàng hoá Tuy nhiên mơ hình ngân hàng mang tính đặc thù, với chế tài chính dần bộc lộ số bất cập địi hỏi phải có nghiên cứu tìm giải pháp củng cố phát triển nhằm đáp ứng yêu cầu hoạt động SGDNHCSXH tình hình Dù hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận để tồn phát triển bền vững ngân hàng chính sách nói chung sở giao dịch nói riêng cần phải thực tốt hoạt động tín dụng ngân hàng đó cần tìm thiếu sót bất cập đề giải pháp để thực tốt hoạt động tín dụng ngân hàng Từ lý trên, khoá luận lựa chọn đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Sở giao dịch ngân hàng sách xã hợi” Làm đề tài cho khoá luận góp phần giải vấn đề xúc MỤC ĐÍCH YÊU CẦU - Nghiên cứu lý luận nội dung chất lượng tín dụng ngân hàng chính sách xã hội - Phân tích thực trạng tín dụng chất lượng tín dụng sở giao dịch NHCSXH - Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng sở giao dịch NHCSXH, góp phần nâng cao hiệu hoạt động sở giao dịch NHCSXH ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU - Đối tượng: Đề tài tập trung nghiên cứu chất lượng tín dụng sở giao dịch NHCSXH - Phạm vi nghiên cứu: Trong sở giao dịch NHCSXH - Về mặt thời gian: Khoá luận giới hạn bốn năm từ 2005 đến 2008 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 10 Khoá luận sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu đó chủ yếu sử dụng phương pháp thống kê, khảo sát thực tế phân tích đánh giá có gắn với điều kiện lịch sử định NỘI DUNG KHÓA LUẬN Tên đề tài: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng sở giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội Ngồi phần mở đầu kết luận, khố luận chia làm chương: Chương 1: Chất lượng tín dụng ngân hàng chính sách xã hội- vấn đề có tính chất lý luận Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng sở giao dịch ngân hàng chính sách xã hội Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng sở giao dịch ngân hàng chính sách xã hội CHƯƠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI- NHỮNG VẤN ĐỀ CĨ TÍNH CHẤT LÝ ḶN 1.1 MƠ HÌNH NHCSXH VÀ CƠ CHẾ HOẠT ĐỘNG CỦA NHCSXH 1.1.1 Về mơ hình tổ chức Trên giới nay, vấn đề xoá đói giảm nghèo, tạo việc làm Chính phủ coi chính sách xã hội quan trọng hàng đầu quốc gia Xoá đói giảm nghèo thường gắn liền với phát triển kinh tế nơng nghiệp, nơng thơn, địi hỏi số điều kiện bản, đó phát triển thị trường tài chính, tín dụng ở khu vực nông thôn vấn đề hầu phát triển ở Việt Nam quan tâm Tuỳ điều kiện đặc điểm riêng nước, Nhà nước có thể tổ chức Ngân hàng chuyên ngành thuộc sở hữu Nhà nước Ngân hàng thương mại cổ phần để thực nhiệm vụ đầu tư cho chính sách phát triển nơng nghiệp, nơng thơn, chính sách xố đói giảm nghèo, tạo việc làm, ổn định xã hội Hoạt động loại hình Ngân hàng thường ít quan tâm mục tiêu lợi nhuận mà