Giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay xuất nhập khẩu tại ngân hàng ngoại thương việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG oOo KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: Giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay xuất nhập Ngân hàng Ngoại thương Việt nam Người hướng dẫn: Gv Lê Thị Thanh Người thực : Nguyễn Thị Hương Mai Lớp : A2 - CN9 Hà nội tháng - 2003 LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU Ở NHTM TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG I HOẠT ĐỘNG XNK VÀ VAI TRỊ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG XUẤT NHẬP KHẨU Sự đời phát triển ngân hàng .7 Vai trị tín dụng ngân hàng hoạt động kinh doanh XNK 2.1 Vai trò hoạt động xuất nhập kinh tế 2.1.1 Vai trò hoạt động xuất 2.1.2 Vai trò hoạt động nhập 10 2.2 Vai trị tín dụng ngân hàng hoạt động xuất nhập khẩu.11 II HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NHTM 12 Nguyên tắc cho vay tín dụng ngân hàng 12 Các nghiệp vụ cho vay xuất nhập 13 2.1 Cho vay thông thường 13 2.2 Tín dụng thuê mua - Leasing 15 2.3 Cho vay thấu chi (Overdraft) 15 2.4 Nghiệp vụ cho vay sở hối phiếu 16 2.4.1 Tín dụng chiết khấu hối phiếu 16 2.4.2 Tín dụng hối phiếu tư nhân nợ (kỳ phiếu) 19 2.4.3 Tín dụng chấp nhận hối phiếu 20 2.5 Nghiệp vụ cho vay khn khổ tín dụng chứng từ .21 2.6 Nghiệp vụ tín dụng ứng trước cho hoạt động xuất nhập 23 2.6.1 Đối với nhà xuất 23 2.6.2 Đối với nhà nhập .25 III CHÍNH SÁCH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU .26 Chính sách khách hàng 26 Chính sách hạn mức tín dụng 26 Chính sách lãi suất 27 Chính sách đảm bảo tín dụng 27 Chính sách kiểm tra giám sát việc sử dụng vốn 28 Chính sách thu nợ, xử lý nợ điều chỉnh lãi suất .29 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 30 I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VN .30 Sự hình thành phát triển Ngân hàng Ngoại thương VN 30 Cơng tác tín dụng NH Ngoại thương VN thời gian qua 30 2.1 Huy động vốn 32 2.2 Sử dụng vốn 34 2.3 Những tồn cần khắc phục 37 Chấp nhận cạnh tranh khơng ngừng đổi để hồ nhập với cộng đồng tài quốc tế 38 Các nghiệp vụ kinh doanh sản phẩm ngân hàng mở rộng 39 II CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VN 40 Chính sách khách hàng 40 Chính sách thời hạn tín dụng 46 Chính sách hạn mức tín dụng 48 Chính sách lãi suất tín dụng 50 Chính sách tỷ giá hối đoái .50 Chính sách đảm bảo tín dụng: 51 Chính sách kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn 53 Chính sách thu nợ, gia hạn nợ biện pháp phòng ngừa rủi ro 54 III HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VN 56 Cho vay xuất 56 Cho vay nhập 57 Đánh giá hoạt động tín dụng xuất nhập Ngân hàng Ngoại thương VN 58 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 62 I ĐỊNH HƯỚNG CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG XUẤT NHẬP KHẨU TRONG GIAI ĐOẠN 2003-2005 62 Định hướng chung nhà nước hoạt động xuất nhập giai đoạn 2003-2005 .62 Định hướng ngân hàng Ngoại thương Việt nam hoạt động cho vay xuất nhập thời gian tới .63 II CÁC GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ 64 Giải pháp 64 1.1 Củng cố công tác đạo hoạt động cho vay XNK 64 1.2 Tăng nguồn vốn huy động 65 1.3 Đa dạng hoá hình thức cho vay .65 1.4 Kết hợp đồng hiệu sách nhằm thúc đẩy hoạt động cho vay xuất nhập 66 1.5 Đầu tư đổi hệ thống cơng nghệ tốn 67 1.6 Tăng chường công tác tổ chức đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ cán ngân hàng hoạt động xuất nhập 67 Kiến nghị 68 2.1 Đối với nhà nước .68 2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 69 KẾT LUẬN 70 TÀI LIỆU THAM KHẢO .71 LỜI MỞ ĐẦU Trong năm gần đây, với đổi phát triển kinh tế đất nước, hoạt động kinh tế đối ngoại Chính phủ Việt nam đặc biệt coi trọng Việt nam có điểm xuất phát vào loại thấp giới nên yêu cầu phát triển kinh tế đối ngoại đặt nhu cầu sống phát triển vượt lên trước tụt lại sau ngày xa rời hội phát triển Từ cuối năm 80 trở lại kinh tế Việt nam dần vào ổn định phát triển Quan hệ đối nội đối ngoại ngày mở rộng Quan hệ đối ngoại coi "một mũi nhọn đổi mới" Các sách ngoại thương ln coi sách nằm chiến lược kinh tế xã hội Từ đến năm 2010, với phương châm "phát huy lợi tương đối, đáp ứng tốt nhu cầu sản xuất đời sống hướng mạnh xuất khẩu, thay nhập mặt hàng nước sản xuất có hiệu quả" Để đẩy mạnh xuất cần nâng cao chất lượng, mở rộng sản xuất, đa dạng hố mặt hàng Muốn phải có đầu tư thích đáng máy móc thiết bị công nghệ sản xuất vốn doanh nghiệp cịn ỏi Thực tế đặt doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực kinh doanh xuất nhập trước thách thức lớn vấn đề vốn Giải tốn hóc búa này, hoạt động tín dụng NHTM nói chung Ngân hàng Ngoại thương VN nói riêng với tư cách trung tâm cung ứng vốn đảm bảo cho hoạt động doanh nghiệp lĩnh vực kinh doanh xuất nhập giữ vai trò lớn Hoạt động cho vay lĩnh vực xuất nhập phức tạp, chứa đựng nhiều rủi ro, khơng phải chịu tác động sách kinh tế nước mà cịn chịu tác động trực tiếp thị trường tiền tệ quốc tế, chịu tác động nhiều qui phạm, nguồn luật khác Hơn thời điểm NHTM phép kinh doanh đối ngoại, xuất chi nhánh ngân hàng nước ngồi, ngân hàng liên doanh tất nhiên Ngân hàng Ngoại thương VN khơng cịn giữ vị trí độc quyền trước việc cho vay phục vụ hoạt động xuất nhập có cạnh tranh gay gắt ngân hàng Bởi thế, tranh cho vay xuất nhập phong phú hơn, chứa đựng nhiều vấn đề cần nghiên cứu Trong thời gian ngắn, nghiên cứu, tìm hiểu thực tế hoạt động tín dụng lĩnh vực xuất nhập Ngân hàng Ngoại thương VN em thấy việc nghiên cứu cách có hệ thống nội dung, biện pháp nhằm tháo gỡ vướng mắc thực hoạt động tín dụng ngân hàng lĩnh vực xuất nhập cho phù hợp với yêu cầu kinh tế thị trường việc cần thiết Với lý với hướng dẫn cô Lê Thị Thanh bảo tận tình đồng nghiệp Phịng Tín dụng Ngân hàng Ngoại thương VN em mạnh dạn nghiên cứu hoàn thành luận văn tốt nghiệp với đề tài: "Giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay xuất nhập Ngân hàng Ngoại thương Việt nam" Ngoài lời mở đầu, phần kết luận phụ lục, luận văn trình bày theo kết cấu sau: Chương I: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU Ở NHTM TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG Chương II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Chương III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Do thời gian nghiên cứu có hạn, kinh nghiệm thực tế có chưa phân cơng làm cơng tác tín dụng nên luận văn em khó tránh khỏi thiếu sót chưa sâu sắc Em mong nhận ý kiến đóng góp q báu thầy giáo để luận văn tốt nghiệp em hoàn thực Nhân em xin chân thành cảm ơn cô Lê Thị Thanh - giáo viên hướng dẫn, thầy cô giáo bạn bè đồng nghiệp giúp đỡ em hồn thành khố luận văn lời chúc sức khoẻ, hạnh phúc nhiều may mắn./ CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU Ở NHTM TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG I HOẠT ĐỘNG XNK VÀ VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG XUẤT NHẬP KHẨU Sự đời phát triển ngân hàng Ngân hàng xuất trước có CNTB, hình thành từ thương nhân làm nghề kinh doanh tiền tệ tính chất vơ danh đồng tiền khiến cho người kinh doanh tiền tệ chuyển từ việc giữ hộ tiền (vàng) sang đổi hộ tiền họ tích luỹ số vốn định họ tiến hành cho vay lấy lãi Lúc việc giữ hộ tiền thu lệ phí chuyển sang dạng cho vay huy động vốn phải trả lãi để khuyến khích số vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi xã hội Một ngân hàng thương mại sở sản xuất kinh doanh hoạt động với nghiệp vụ sau: - Các nghiệp vụ thuộc tài sản nợ ngân hàng: Các nghiệp vụ nhằm huy động vốn, tạo lập nguồn vốn cho ngân hàng, việc huy động tiến hành huy động từ khoản tiền đơn vị, tổ chức kinh tế, từ tiết kiệm dân cư việc phát hành trái phiếu, kỳ phiếu vay ngân hàng khác - Các nghiệp vụ thuộc tài sản có ngân hàng: sở nguồn vốn huy động nguồn vốn tự có ngân hàng, ngân hàng thực nghiệp vụ thuộc tài sản có để tạo lập quĩ đảm bảo khả toán vay thực khoản kinh doanh khác nhằm kiếm lời Các nghiệp vụ thuộc tài sản có bao gồm nghiệp vụ tín dụng, nghiệp vụ tài - Các nghiệp vụ trung gian môi giới bảo lãnh, thông tin thị trường, tư vấn cho đơn vị kinh tế, thu chi hộ, chuyển tiền, đại lý phát hành chứng khoán Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại có quan hệ hữu với nhau, thúc đẩy phát triển Ngân hàng có huy động nhiều vốn có vốn cho vay rộng rãi Mở rộng tín dụng, đảm bảo khả tốn, giữ uy tín ngân hàng huy động nhiều vốn Muốn việc cho vay huy động vốn tốt phải làm tốt nhiệm vụ trung gian tư vấn Chính ngân hàng thương mại muốn tồn phát triển thiết phải làm tốt kết hợp chặt chẽ nghiệp vụ nói với Trong phải coi nghiệp vụ tín dụng nghiệp vụ quan trọng ngân hàng nghiệp vụ định phát triển ngân hàng Với chức kinh doanh tiền tệ - trước hết đổi tiền nhận tiền ngân hàng trở thành trung tâm tiền tệ có số vốn tạm thời nhàn rỗi tương đối lớn Đó tiền đề nảy sinh nhu cầu cho vay lấy lãi ngân hàng Sự phù hợp hai loại nhu cầu nhà tư ngân hàng nhà tư kinh doanh hàng hoá dẫn đến mối quan hệ - mối quan hệ tín dụng ngân hàng nhà kinh doanh Cơ sở tín dụng ngân hàng gắn liền với hoạt động phát triển ngân hàng Do chun mơn hố q trình kinh doanh đặc trưng hàng hố tiền mà hình thức tín dụng ngân hàng phát triển ngày rộng trở thành hình thức tín dụng chủ yếu kinh tế hàng hoá Trong kinh tế thị trường, hàng hố trung gian tín dụng người vay người cho vay Vì quan hệ với cá nhân, doanh nghiệp ngân hàng vừa người vay vừa người cho vay Tín dụng ngân hàng đời có tác dụng mạnh mẽ đến trình tái sản xuất xã hội, thúc đẩy lực lượng sản xuất phát triển, góp phần quan trọng việc phục hồi phát triển kinh tế nước giới Khi ngoại thương ngày phát triển tín dụng ngân hàng tỏ rõ vai trò đặc biệt quan trọng lĩnh vực Vai trị tín dụng ngân hàng hoạt động kinh doanh xuất nhập 2.1 Vai trò hoạt động xuất nhập kinh tế Hoạt động kinh tế sở tồn phát triển xã hội loài người Sự phát triển quốc gia đưa đến hình thành kinh tế quốc gia thống Lực lượng sản xuất ngày phát triển, phân công lao động ngày mở rộng quan hệ kinh tế khơng dừng lại phạm vi quốc gia mà cịn vươn phạm vi quốc tế Ngày khơng quốc gia phát triển kinh tế đất nước cách tự lực cánh sinh, bế quan toả cảng, trì kinh tế đóng Nếu ví kinh tế quốc gia thể sống thương mại quốc tế bầu khơng khí góp phần trì sống lâu dài khoẻ mạnh cho thể Ở Việt nam, từ chuyển kinh tế từ chế quản lý tập trung quan liêu bao cấp sang chế thị trường với nhiều thành phần kinh tế, hoạt động xuất nhập ngày đa dạng coi mục tiêu chiến lược thực cơng nghiệp hố đại hố đất nước Nâng cao hiệu công tác xuất nhập mục tiêu hàng đầu nhà kinh doanh lĩnh vực mục tiêu của, nhiệm vụ ngân hàng thương mại Việt nam cấp tín dụng phục vụ hoạt động xuất nhập Tỷ trọng xuất nhập chiếm phần không nhỏ thu nhập quốc dân cho thấy vai trò quan trọng hoạt động hoạt động kinh tế nước 2.1.1 Vai trò hoạt động xuất khẩu: Thứ nhất: Xuất tạo nguồn vốn chủ yếu cho nhập phục vụ Công nghiệp hố, đại hố đất nước Cơng nghiệp hố đất nước theo bước thích hợp đường tất yếu để khắc phục tình trạng nghèo nàn, chậm phát triển nước ta Để trình này thành cơng đổi hỏi phải có số vốn lớn để nhập máy móc thiết bị, kỹ thuật công nghệ tiên tiến Trên thực tế nguồn vốn để nhập để đầu tư đất nước dựa vào ba nguồn chủ yếu: viện trợ, vay xuất Trong giai đoạn Việt Nam nguồn viện trợ, vay hạn chế phải hoàn trả cách hay cách khác thời kỳ sau Vì vậy, nguồn vốn chủ yếu nhập tích luỹ dựa vào nguồn thu từ hoạt động xuất Thứ hai: xuất góp phần chuyển dịch cấu kinh tế, thúc đẩy sản xuất tiêu dùng giới thay đổi cách mạnh mẽ Sự chuyển dịch cấu kinh tế q trình cơng nghiệp hoá phù hợp với phát triển kinh tế giới tất yếu nước ta Hiện người ta thiên xu hướng coi thị trường đặc biệt thị trường giới hướng quan trọng để tổ chức sản xuất Điều có tác động tích cực đến chuyển dịch cấu kinh tế, thúc đẩy sản xuất phát triển Sự tác động thể ở: - Xuất tạo điều kiện cho ngành khác có hội phát triển thuận lợi - Xuất tạo khả mở rộng thị trường tiêu thụ, góp phần cho sản xuất phát triển ổn định - Xuất tạo khả cung cấp đầu vào cho sản xuất, nâng cao lực sản xuất nước - Xuất tạo tiền đề kinh tế kỹ thuật nhằm cải tạo nâng cao lực sản xuất nước - Thơng qua xuất khẩu, hàng hố nước tham gia vào cạnh tranh thị trường giới giá chất lượng, qua buộc nhà sản xuất nước phải tổ chức lại sản xuất, đổi hoàn thiện quản lý sản xuất kinh doanh, hình thành cấu sản xuất ln thích nghi với thị trường Ngồi ra, xuất cịn có tác động nhiều mặt tới đời sống xã hội Việc sản xuất hàng hoá xuất thu hút hàng triệu lao động tạo thu nhập cho họ Xuất tạo nguồn vốn để nhập vật phẩm tiêu dùng thiết yếu phục vụ đời sống đáp ứng nhu cầu tiêu dùng ngày phong phú nhân dân Thứ ba: xuất sở để mở rộng thúc đẩy quan hệ kinh tế đối ngoại Xuất hoạt động kinh tế đối ngoại có tác động qua lại với hoạt động kinh tế đối ngoại Xuất tạo điều kiện cho hoạt động kinh tế đối ngoại khác phát triển, đồng thời hoạt động lại tạo điều tiền đề để mở rộng xuất 2.1.2 Vai trò hoạt động nhập khẩu: Xuất nhập hai mặt cán cân toán, làm tiền đề cho bổ sung, thúc đẩy lẫn Vai trò lớn nhập thể hiện: Thứ nhất: nhập tác động trực tiếp đến trình sản xuất kinh doanh thương mại qua hoạt động nhập cung cấp 60-90% nguyên nhiên vật liệu cho sản xuất nước Việt Nam Thứ hai: nhập tác động mạnh tới đổi trang thiết bị công nghệ sản xuất, nhờ trình độ sản xuất nâng cao lực lao động tăng nhanh tạo việc làm cho người lao động Đặc biệt việc nhập hàng tiêu dùng, sách báo khoa học kỹ thuật văn hoá phẩm cải tạo đời sống nâng cao trình độ dân trí Thứ ba: nhập làm tăng tính cạnh tranh thị trường Khi hàng hố nước ngồi tràn vào nước, cạnh tranh với hàng nội địa tạo động lực buộc doanh nghiệp nước phải cải tiến kỹ thuật, nâng cao chất lượng, hạ giá thành sản phẩm có khả tồn thu lợi nhuận Trong giai đoạn nay, trình dộ khoa học kỹ thuật nước cịn thấp kém, để đảm bảo kinh tế phát triển với tốc độ nhanh nhu cầu nhập ngày gia tăng, đặc biệt máy móc, thiết bị công nghệ, nguyên vật liệu mà sản xuất nước chưa thể đáp ứng 10