Giải pháp đẩy mạnh thanh toán hàng xuất khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ tại trung tâm xử lý nghiệp vụ ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn – hà nội

Chuyờn thc tt nghip Chuyên đề : Giải pháp đẩy mạnh toán hàng xuất theo phơng thức tín dụng chứng từ Trung tâm xử lý nghiệp vụ ngân hàng thơng mại cổ phần Si Gòn – Hà Nội Mơc lơc Phơ b×a Mơc lơc Danh mục kí hiệu kí tự viết tắt Danh mục bảng biểu sơ đồ Chơng Những vấn đề toán hàng xuất theo ph¬ng thøc tÝn dơng chøng tõ 1.1 Tỉng quan vỊ Thanh to¸n qc tÕ 1.1.1 Kh¸i niƯm Thanh to¸n quốc tế 1.1.2 Vai trò Thanh toán quốc tế 1.1.3 Các phơng thức Thanh toán quốc tế thông dụng 1.2 Những vấn đề toán xuất khÈu theo ph¬ng thøc TÝn dơng chøng tõ 1.2.1 Ph¬ng thøc to¸n tÝn dơng chøng tõ 1.2.2 Th tÝn dụng 1.2.3 Ưu nhợc điểm phơng thức toán tín dụng chứng từ 1.3 Những nhân tố ảnh hởng đến việc phát triển toán hàng xuất phơng thức tín dụng chứng từ 1.3.1 Môi trờng pháp lý cho hoạt động toán quốc tế V Thanh Tùng - TTQTC K10 Chuyên đề thực tập tốt nghip 1.3.2 Khả tài trợ ngân hàng 1.3.3 Khách hàng Chơng Thực trạng toán tín dụng chứng từ hàng xuất ngân hàng TMCP SHB 2.1 Khái quát Ngân hàng Thơng mại cổ phần Si Gòn Hà Nội 2.1.1 Qúa trình hình thành phát triển Ngân hàng Si Gòn Hà Nội 2.1.2 Mô hình máy quản trị SHB 2.1.3 Trung tâm toán quốc tế xử lý nghiệp vụ Ngân hàng SHB 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng SHB 2.2 Thực trạng hoạt động toán hàng xuất phơng thức tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP SHB 2.2.1 Triển khai văn pháp lý điều chỉnh toán hàng xuất phơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng SHB 2.2.2 Thực trạng toán hàng xuất phơng thức tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP SHB 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động toán hàng xuất theo phơng thức Tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP SHB V Thanh Tùng - TTQTC K10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 2.3.1 Các tiêu đánh giá hàng xuất theo phơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP SHB 2.3.2 Đánh giá thực trạng hoạt động toán hàng xuất theo phơng thức Tín dụng chứng từ Ngân hàng SHB 2.3.2.1 Kết đạt đợc 2.3.2.2 Những tồn việc phát triển hoạt động toán hàng xuất theo phơng thức TDCT 2.3.2.3 Nguyên nhân tồn Chơng Gỉai pháp đẩy mạnh toán hàng xuất theo phơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP SHB 3.1 nh hướng phát triển hoạt động toán hàng xuất theo phương thức TDCT Ngân hàng SHB 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động chung SHB 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động toán hàng xuất theo phương thức TDCT Ngân hàng TMCP SHB 3.2.1 Đa dạng hóa dịch vụ kinh doanh ngoại tệ 3.2.2 Xây dựng sách khách hàng tổng thể phù hợp 3.2.3 Mở rộng quan hệ đại lý nước khu vực tiềm toàn giới 3.2.4 Phát triển sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng Vũ Thanh Tùng - TTQTC K10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 3.2.5 Đào tạo bồi dưỡng đội ngũ cán toán quốc tế, tăng cường công tác kiểm tra giám sát chi nhánh ngân hàng, nâng cao khả phối hợp cán nghiệp vụ liên quan, khả phối hợp phòng ban chức tương hỗ lẫn 3.3 Kiến nghị nhằm phát triển hoạt động toán hàng xuất theo phương thức TDCT Ngân hàng TMCP SHB 3.3.1 Kiến nghị nhà nước 3.3.2 Kiến nghị ngân hng nh nc Danh mục kí hiệu viết tắt Chữ viết tắt Nguyên văn SHB ngân hàng thơng mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội ICC International chamber of Commerce L/C Letter of credit NHCĐ Ngân hàng định NHNN Ngân hàng nhà nớc NHPH Ngân hàng phát hµnh TDCT TÝn dơng chøng tõ TTD Th tÝn dơng TTQT Thanh to¸n quèc tÕ UCP The uniform customs and Vũ Thanh Tùng - TTQTC K10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Practice for documentary credit XK XuÊt khÈu XNK Xuất nhập TTHX Thanh toán hàng xuất NH Ngân hàng Danh mục sơ đồ, bảng biểu Sơ đồ 1.1: Quy trình toán Tín dụng chứng từ Bảng 2.1: Các số tài SHB từ năm 2006 -2010 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn SHB từ năm 2006- 2010 Bảng 2.3: Tình hình d nợ nợ hạn SHB giai đoạn 2006-2010 Bảng 2.4: Gía trị doanh thu phí toán hàng xuất theo phơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng SHB từ 2007-2010 Bảng 2.5: Gía trị doanh thu phí hoạt động toán quốc tế SHB năm 2007-2010 Bảng 2.6: Gía trị doanh thu phí hoạt động toán hàng xuất SHB từ 2007-2010 Bảng 2.7: Biểu đồ tỷ trọng toán hàng xuất theo phơng thức tín dụng chứng từ ngân hàng SHB từ 2007- 2010 Bảng 2.8: Hạn mức tín dụng ngân hàng đại lý cấp cho SHB năm 2009-2010 Bảng 2.9: Chỉ tiêu STP ngân hàng thơng mại V Thanh Tùng - TTQTC K10 Chuyên đề thực tập tốt nghip Chơng Những vấn đề toán hàng xuất theo phơng thức tín dụng chứng tõ 1.1 Tỉng quan vỊ to¸n qc tÕ 1.1.1 Kh¸i niƯm to¸n qc tÕ Trong xu thÕ héi nhập nay, quốc gia muốn tồn phát triển phải tăng cờng hợp tác với nớc giới Quan hệ quốc tế nớc bao gồm nhiều lĩnh vực, quan hệ kinh tế (mà chủ yếu ngoại thơng) chiếm vị trí chủ đạo, sở cho hoạt động quốc tế khác tồn phát triển Qúa trình tiến hành hoạt động quốc tế dẫn đến nhu cầu chi trả, toán chủ thể nớc khác nhau, hình thành phát triển hoạt động toán quốc tế (TTQT) Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hởng lợi tiền tệ phái sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nớc với tổ chức, cá nhân nớc V Thanh Tùng - TTQTC K10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp khác hay quốc gia với tổ chức quốc tế thông qua ngân hàng nớc liªn quan Cã thĨ nãi TTQT phơc vơ cho hai lĩnh vực hoạt động kinh tế phi kinh tÕ, hai lÜnh vùc nµy thêng giao thoa víi nhau, ranh giới rõ rệt Hơn nữa, sở hình thành hoạt động TTQT hoạt động ngoại thơng nên qui chế toán thực tế ngân hàng thơng mại (NHTM) ngời ta thờng phân hoạt động TTQT thành hai lĩnh vực rõ ràng là: toán ngoại thơng (thanh toán mậu dịnh) toán phi ngoại thơngTTQT ngoại thơng việc thực toán (thanh toán phi mậu dịch), sở hàng hoá xuất nhập khẩu(XNK) dịch vụ thơng mại cung ứng cho nớc theo giá thị trờng quốc tế Cơ sở để bên tiến hành mua bán toán lẫn cho hợp đồng ngoại thơng Thanh toán phi ngoại thơng việc thực toán không liên quan đến hàng hoá XNK nh cung ứng lao vụ cho nớc Nghĩa toán cho hoạt động không mang tính thơng mại Thờng chi phí quan ngoại giao, chi phí vận chuyển lại đoàn khách nhà nớc, tổ chức, cá nhân 1.1.2 Vai trò toán quốc tế 1.1.2.1 Đối với kinh tế Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, toàn cầu hoá kinh tế, quốc gia sức phát triển kinh tế thị trờng,mở cửa,hợp tác hội nhập, TTQT lên nh cầu nối kinh tế nớc với phần lại giới, có tác dụng bôi trơn,thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng Đặc biệt, tình hình nay, quốc V Thanh Tựng - TTQTC K10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp gia đặt hoạt động kinh tế đối ngoại lên hàng đầu, coi đờng tất yếu chiến lợc phát triển kinh tế mỗĩ nớc TTQT khâu quan trọng trình mua bán hàng hoá, dịch vụ, đầu t nớc ngoài, thu hút kiều hối quan hệ tài chính, tín dụng quốc tế khác Hoạt động TTQT ngày đợc khẳng định hoạt động kinh tế quốc dân nói chung hoạt động kinh doanh đối ngoại nói riêng TTQT khâu quan trọng trình mua bán hàng hoá, dịch vụ tổ chức, cá nhân thuộc quốc gia khác Nếu hoạt động TTQT hoạt động kinh tế đối ngoại khó tồn phát triển đợc Nếu hoạt động TTQT đợc nhanh chóng, an toàn, xác giải đợc mối quan hệ lu thông hàng hoá- tiền tệ ngời mua ngơì bán cách trôi chảy hiệu 1.1.2.2 Đối với ngân hàng thơng mại Việc hoàn thiện phát triển hoạt động TTQT có vị trí vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng Nó không dịch vụ tuý hoạt động kinh doanh mà bổ sung hỗ trợ cho mặt hoạt động khác ngân hàng - Thu hút thêm đợc khách hàng có nhu cầu TTQT, sở ngân hàng tăng quy mô hoạt động Mặt khác, hoạt động TTQT giúp cho ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng sở tạo niềm tin uy tín khách hàng Đẩy mạnh hoạt động tài trợ tín dụng XNK nh tăng cờng đợc nguồn huy động quản lý đợc nguồn huy động quản lý vốn khép kín, tạo điều kiện thuận lợi cho quản lý vốn tÝn dơng, tr¸nh rđi ro sư dơng vèn vay sai mơc ®Ých Vũ Thanh Tùng - TTQTC K10 Chun đề thực tập tốt nghiệp - Ph¸t triĨn c¸c nghiệp vụ nh: kinh doanh ngoại tệ, bảo lÃnh dịch vụ khác - Tăng thu nhập, tăng khả cạnh tranh ngân hàng Giúp cho hoạt động ngân hàng vợt khỏi phạm vi quốc gia, hoà nhập cộng đồng ngân hàng giới, nâng cao uy tín trờng quốc tế Khai thác đợc nguồn vốn tài trợ ngân hàng nớc ngoài, nguồn vốn thị trờng tài quốc tế để đáp ứng nhu cầu vốn 1.1.3 Các phơng thức toán quốc tế thông dụng Trong kinh doanh ngày nay, TTQT ngày trở nên phổ biến Những phơng thức toán truyền thống nh tiền mặt đà dần đợc thay phơng thức toán đại hơn, nhanh chóng Có nhiều phơng thức toán khác với u điểm hạn chế định Lựa chọn phơng thức phụ thuộc vào số yếu tố nh: độ tin cậy bên tham gia, quy cách hàng hoá, điều kiện kinh tế trị quốc gia 1.1.3.1 Phơng thức toán chuyển tiền Chuyển tiền phơng thức toán, khách hàng (ngời có yêu cầu chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ mình, chuyển số tiền định cho ngời khác (ngời thụ hởng) địa điểm định 1.1.3.2 Phơng thức toán nhờ thu Nhờ thu phơng thức toán ngời xuất sau hoàn thành nghĩa vụ chuyển giao hàng hoá cung øng dÞch vơ cho ngêi nhËp khÈu, lËp bé chøng từ toán, uỷ thác cho ngân V Thanh Tùng - TTQTC K10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hàng phục vụ thu hộ tiền ngời nhập sở chứng từ toán lập 1.1.3.3 Phơng thức toán tín dụng chứng từ Đây phơng thức toán tín dụng có quy trình phức tạp, song đợc sử dụng phổ biến thơng mại quốc tế Sử dơng ph¬ng thøc tÝn dơng chøng tõ sÏ gióp cho bên tham gia toán hạn chế đợc tối đa nhợc điểm phơng thức toán khác Nội dung phơng thức toán tín dụng chứng từ đợc trình bày phần 1.2 Những vấn đề toán hàng xt khÈu theo ph¬ng thøc tÝn dơng chøng tõ 1.2.1 Phơng thức toán tín dụng chứng từ 1.2.1.1 Khái niệm tín dụng chứng từ Tại điều 2,UCP 600, tín dụng chứng từ đợc định nghĩa nh sau: Tín dụng chứng từ thoả thuận bất kì, cho dù đ ợc gọi tên mô tả nào, thể cam kết chắn không huỷ ngang Ngân hàng phát hành việc toán xuất trình phù hợp 1.2.1.2 Các bên tham gia quy trình nghiệp vụ toán TDCT hàng xuất Trong trình thực toán tín dụng chứng từ thông thờng có thành phần tham gia nh sau: - Ngời yêu cầu mở L/C (applicant fỏ L/C): ngời nhập hay ngời mua yêu cầu ngân hàng phục vụ phát hành L/C có trách nhiệm pháp lý việc NHPH trả tiền cho ngời thô hëng L/C Vũ Thanh Tùng - TTQTC K10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp kinh tế quốc dân nói chung, ghi nhận SHB vinh dự nhận danh hiệu: “doanh nghiệp lớn ứng dụng công nghệ thông tin hiệu hoạt động kinh doanh“ Bộ thông tin truyền thông trao tặng Thứ ba, SHB tạo phối hợp hoạt động nhịp nhàng phịng ban tồn hệ thống ngân hàng SHB liên tục gia tăng số lượng chi nhánh phòng giao dịch hầu hết đô thị lớn nước Điều tạo hội tiếp nhận giao dịch từ phía doanh nghiệp có trụ sở đặt tỉnh thành lớn khơng riêng Hà Nội TP Hồ Chí Minh Thứ tư, Trung tâm tốn xây dựng ban hành quy trình TTQT phù hợp với thực tế SHB - Hơn nữa, để chuẩn hóa cơng tác kiểm tra chứng từ, phần đặc biệt quan trọng nghiệp vụ TTQT, trung tâm toán nghiên cứu cho đời Check list mới, quy định tiêu chuẩn kiểm tra chứng từ dựa Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ ICC sửa đổi có hiệu lực từ 01/07/2007 (gọi tắt UCP 600) 2.3.2.2 Những tồn việc phát triển hoạt động TTHX theo phương thức TDCT SHB Thứ nhất, hoạt độngTTHX, ngân hàng SHB cung cấp sản phẩm dịch vụ truyền thống tốn L/C khơng huỷ ngang, L/C có huỷ ngang…, phương thức khác đặc biệt toán L/C chưa đa dạng toán L/C tuần hồn, tốn L/C điều khoản đỏ, toán L/C giáp lưng Sản phẩm dịch vụ SHB chưa đa dạng, chưa đáp ứng hết nhu cầu khách hàng Điều bảng 2.5 2.6, hầu hết doanh số doanh thu hoạt động TTQT chủ yếu nhờ vào phương thức chuyển tiền, phương thức L/C Vũ Thanh Tùng - TTQTC K10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp phương thức nhờ thu Đây nghịch lý tồn nhiều ngân hàng khơng riêng SHB Thứ hai, việc TTQT cần nhiều ngoại tệ, nhiên hệ thống ngân hàng SHB có lúc, có nơi xảy tình trạng ngoại tệ khơng sẵn có để tốn nên buộc phải từ chối mở L/C doanh nghiệp NK có nhu cầu mua ngoại tệ để tốn khơng có để bán Thứ ba, Trung tâm toán sở hoạt động giống phòng Back Office thực tế nên hoạt động phòng Tài trợ thương mại Nhưng với quy mơ phịng phát huy vai trò quản lý mà chưa phát huy vai trò tài trợ thương mại Thứ tư, hoạt động TTHX SHB chủ yếu tập trung vào khách hàng truyền thống, thường xuyên Việc chủ động tập trung tìm kiếm khách hàng xuất triển khai chưa mạnh mẽ, tập trung vào số cán chủ chốt, cán chưa thực động công tác tìm kiếm khách hàng SHB cịn chưa khai thác thị trường tiềm doanh nghiệp vừa nhỏ, thị trường lớn mà năm vừa qua ngân hàng ngoại thương chủ động khai thác cách triệt để đem lại nguồn thu lớn cho họ 2.3.2.3 Nguyên nhân mặt tồn Trong hạn chế mà ngân hàng SHB hay ngân hàng mắc phải phần xuất phát từ hai phía: nguyên nhân chủ quan thân nội ngân hàng nguyên nhân khách quan đem lại Các nguyên nhân có tác động trực tiếp đến tính hiệu phát triển hoạt động ngân hàng SHB * Các nguyên nhân khách quan - Rào cản thương mại phi thương mại nhiều thị trường giới gây khó khăn cho hàng XK Việt Nam: Đặc biệt vụ kiện bán phá giá thời gian gần thị trường Mỹ, Canada EU đánh mạnh vào thủy sản, dệt may giày dép khiến cho 4 Vũ Thanh Tùng - TTQTC K10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp nhiều doanh nghiệp XK Việt Nam lao đao Những kiện làm giảm hoạt động XK doanh nghiệp Việt Nam qua ảnh hưởng đến hoạt động toán XK SHB - Những nguyên nhân khách quan khác có tác động xấu đến XK nước mặt hàng thực phẩm: Thiên tai, nạn cúm gia cầm dịch tiêu chảy cấp làm giảm sút nghiêm trọng sản lượng kim ngạch mặt hang thực phẩm chế biến xuất Việt Nam, từ làm giảm tốc độ phát triển hoạt động TTHX SHB Nguyên nhân ảnh hưởng đến việc thu hút du lịch đến Việt Nam từ ảnh hưởng xấu đến nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ SHB - Việc gia nhập WTO tạo điều kiện thuận lợi nhiều cho ngân hàng, có SHB Nhưng chứa đựng thách thức lớn lao Đơn cử việc ngân hàng nước mọc lên nấm sau mưa, phép hoạt động ngân hàng nước Việt Nam thách thức lớn cho hoạt động SHB nói chung hoạt động TTQT SHB nói riêng Sự chia sẻ thị trường cạnh tranh gay gắt hoạt động TTQT khó tránh khỏi - Sự biến động yếu tố kinh tế vĩ mô như: Trong năm 2008, giới đồng USD giảm giá đầu năm lại tăng giá cuối năm, giá vàng tăng đầu năm lại giảm vào cuối năm, giá dầu thô tăng lại rớt giá nghiêm trọng vào cuối năm…ảnh hưởng đến nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ SHB Trong nước, giá bất ổn Đầu năm lạm phát tăng cao đến cuối năm lại giảm phát Tình hình kinh tế bất ổn khiến cho nhiều tổ chức, doanh nghiệp lao đao Các ngân hàng hứng chịu sách thay đổi liên tục thắt chặt tiền tệ Ngân hàng Trung ương, tăng lượng dự trữ bắt buộc NHTM, đặc biệt khan ngoại tệ vào cuối năm 2008 làm ảnh hưởng đến lượng tiền mặt ngoại tệ ảnh hưởng đến khả toán ngân hàng, có ngân hàng SHB, cụ thể ảnh hưởng đến nghiệp vụ toán XNK SHB Vũ Thanh Tùng - TTQTC K10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Ngồi cịn nhiều nguyên nhân khách quan khác tác động tiêu cực đến hoạt động TTQT ngân hàng SHB yếu tố trị, văn hóa, xã hội,… mà ngân hàng phải xem xét tính đến * Các nguyên nhân chủ quan từ phía SHB Cơng tác áp dụng sách Marketing vào việc thu hút khách hàng hạn chế,chưa thực phát huy hiệu quả: Một thực tế việc nghiên cứu ứng dụng sách Marketing vào để phát triển hoạt động Ngân hàng q trình khó khăn mà khơng phải ngân hàng có khả thực Mặc dù hoạt động marketing chi nhánh trọng nhiều chưa thực đạt hiệu Ngân hàng tìm biện pháp để gĩư chân khách hàng mà không trọng tìm biện pháp để khai thác khách hàng tiềm khác Những chiến lượng Marketing phân tích khách hàng, phân tích đối thủ cạnh tranh, thực xúc tiến hỗn hợp chưa trọng Chính lượng khách đến ngân hàng thực giao dịch dù có xu hướng tăng lên không đáng kể so với số ngân hàng khác Các chi nhánh có nỗ lực việc thu hút khách hàng thực TTHX theo phương thức TDCT qua SHB sách thu hút cịn chưa mang tầm chiến lược lớn, chưa mang tính sâu rộng, chưa trọng nâng cao thái độ phục vụ khách hàng Việc giảm chi phí cho khách hàng dừng lại việc giảm phí dịch vụ mà chưa quan tâm đến việc nâng cao chất lượng dịch vụ, tư vấn hướng dẫn khách hàng Việc giảm phí dịch vụ gây cạnh tranh không lành mạnh chi nhánh, từ làm ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động TTHX phát triển hoạt động Vũ Thanh Tùng - TTQTC K10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp SHB chưa có hệ thống thơng tin giá dịch vụ cụ thể ngân hàng đại lý để tư vấn, hỗ trợ cho khách hàng họ chọn phương thức ngân hàng để thực hoạt động tốn giao dịch Khi khách hàng có khiếu nại khoản chi phí bị từ chối toán bị trừ vào tiền hàng, toán viên chưa biết xuất trình điện thơng báo nước liên quan đến khoản phải thu, điều dẫn đến khách hàng phiến lòng tin cậy vào ngân hàng Trình độ đội ngũ cán làm công tác TTQT chưa thật đồng đều: trọng trọng tuyển dụng, đào tạo việc tạo điều kiện thuận lợi cho cán nhân viên làm việc, phát huy hết khả Song cán làm việc đạt hiệu mong muốn Ngoài ra, thái độ làm việc phục vụ khách hàng nhiều cán nhân viên chưa chu đáo, thiếu nhiệt tình, thiếu tinh thần trách nhiệm chưa gây cảm tình với khách hàng Và thực có khác biệt trình độ cán Trung tâm cán chi nhánh phòng giao dịch Việc xây dựng sản phẩm chậm nguyên nhân nhiều phận, nhiều chi nhánh ngần ngại việc tiếp cận với sản phẩm từ dẫn tới khơng thực số yêu cầu định khách hàng Thiếu phối hợp phận nghiệp vụ liên quan Trong số trường hợp thông tin hồ sơ khách hàng bị lưu giữ phận khách hàng lâu, không kịp thời chuyển đến phận nghiệp vụ liên quan để thống hướng xử lý Nguồn vốn ngoại tệ ngân hàng cịn yếu hạn hẹp tình hình chung nước, tượng nhập siêu không tránh khỏi làm cho cán cân toán quốc tế cân đối, bên cạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ chưa đạt hiệu cao, lượng ngoại Vũ Thanh Tùng - TTQTC K10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp tệ không đủ áp ứng nhu cầu khách hàng cần toán Do đó, Ngân hàng thường xuyên phải mua thêm ngoại tệ để đảm bảo toán giữ uy tín với khách hàng Chưa khai thác hết nhu cầu khách hàng tận dụng tiềm lực sẵn có Ngân hàng Với điều kiện nguồn lực có SHB chưa tận dụng hết có, chưa phát triển hết hệ thống bán lẻ dịch vụ như: thu mua ngoại tệ, chi trả kiều hối, chuyển tiền nhanh…Các dịch vụ chưa đa dạng nên chưa khai thác hết nhu cầu khách hàng CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH THANH TỐN HÀNG XUẤT KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI 3.1 Định hướng phát triển hoạt động toán hàng xuất theo phương thức TDCT Ngân hang SHB 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động chung SHB Mục tiêu đến năm 2011: Hiệu kinh doanh tốt (ROA 1,3%; ROE 20% - 22%) Quy mô đủ lớn ( 10tỷ USD tài sản, 500triệu USD vốn chủ sở hữu, 300 chi nhánh điểm giao dịch, 5triệu khách hàng 3triệu thẻ ) Chất lượng dịch vụ: thuộc nhóm dẫn đầu chất lượng dịch vụ bán lẻ thành phố lớn nước Dịch vụ thư tín dụng: đạt 40% thu nhập hoạt động Vũ Thanh Tùng - TTQTC K10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 90% nhân viên hài lịng mơi trường làm việc chế độ đãi ngộ Ngân hàng 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT - Đảm bảo tính an tồn, xác nghiệp vụ TTQT toàn hệ thống Để đạt mục tiêu này, Trung tâm tốn phịng TTQT hội sở xem xét sửa đổi lại Bảng phân công công việc cho phù hợp với thành viên Định kỳ hàng quý tiến hành rà soát lại hồ sơ TTQT để kịp thời chấn chỉnh, bổ sung Ngoài ra, phòng TTQT hội sở tổ chức số buổi hướng dẫn nghiệp vụ L/C UCP 600 cho nhân viên TTQT, nhân viên tín dụng chi nhánh phòng giao dịch SHB - Doanh số TTQT dự kiến năm 2010 là: 100.000 tỷ VNĐ doanh thu phí là: 150 tỷ VNĐ - Tiếp tục mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng khác theo định hướng: quốc gia thiết lập quan hệ đại lý với 01 ngân hàng địa - Đẩy mạnh công tác tiếp thị khách hàng để thúc đẩy hoạt động TTQT 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động toán hàng xuất theo phương thức TDCT Ngân hàng TMCP SHB 3.2.1 Đa dạng hóa dịch vụ kinh doanh ngoại tệ Đây giải pháp tổng hợp khơng nhằm đối phó với biến động tình hình kinh tế ngồi nước, mà cịn làm tăng nguồn vốn ngoại tệ ngân hàng Trong thơng báo L/C xuất nguồn vốn ngoại tệ nhân tố tạo nên uy tín vị SHB ngân hàng phát hành Vì chủ động nguồn ngoại tệ phục vụ TTHX theo L/C biện phát quan trọng giúp SHB thu hút khách hàng đến với Để trì phát triển nguồn vốn ngoại tệ này, SHB cần đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đa dạng hóa loại ngoại tệ hình thức kinh doanh ngoại tệ Vũ Thanh Tùng - TTQTC K10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Như vậy, ngân hàng thỏa mãn nhu cầu khác khách hàng khối lượng loại ngoại tệ Bên cạnh đó, SHB có sách ưu đãi khác loại khách hàng để khuyến khích họ giao dịch ngoại tệ với ngân hàng, khuyến khích nhà xuất bán ngoại tệ cho ngân hàng, nhà nhập mua ngoại tệ ngân hàng, xây dựng cầu tiền gửi ngoại tệ hợp lý kỳ hạn, lãi suất… Ngồi biện pháp trên, SHB cần có biện pháp sử dụng có hiệu nguồn vốn để khơng bảo tồn mà cịn ngày phát triển nguồn vốn 3.2.2 Xây dựng sách khách hàng tổng thể phù hợp Theo lý thuyết Marketing đại yếu tố liên quan đến chiến lược kinh doanh ngân hàng khách hàng ln chiếm vị trí trung tâm bên cạnh kênh phân phối sản phẩm dịch vụ Ba yếu tố có quan hệ chặt chẽ với nhau, bên cạnh việc quan tâm phát triển sản phẩm, mở rộng kênh phân phối cần phải xây dựng chiến lược quản lý khách hàng, phát triển quan hệ khách hàng Khách hàng ngân hàng vừa tham gia trực tiếp vào trình cung ứng sản phẩm, vừa tham gia trực tiếp sử dụng sản phẩm dịch vụ, nhu cầu, mong muốn cách thức sử dụng sản phẩm dịch vụ khách hàng yếu tố định số lượng kết cấu, chất lượng sản phẩm, dịch vụ kết hoạt động ngân hàng Do đó, cần phải xác định nhu cầu, mong muốn đối tượng khách hàng sản phẩm dịch vụ TTHX theo phương thức TDCT SHB Để xác định điều trước hết phận nghiên cứu thị trường cần phân loại khách hàng: khách hàng doanh nghiệp khách hàng cá nhân để tìm hiểu thu tập đầy đủ thông tin khách hàng nhu cầu họ Nếu khách hàng doanh nghiệp tìm hiểu mặt hàng xuất nhập khẩu, thị trường họ, khả tài chính, tình hình quy mơ hoạt động, uy tín họ thị trường, họ mong muốn sản phẩm dịch vụ nào… Khách hàng cá nhân tìm hiểu nhu cầu họ dịch vụ chuyển tiền kiều hối… Phân loại khách hàng để áp dụng mức ưu đãi thích hợp cho khách hàng có uy tín, doanh số giao dịch cao khách hàng thường xuyên giao dịch Có thể có Vũ Thanh Tùng - TTQTC K10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hình thức ưu đãi ưu đãi lãi suất vay, tỷ lệ ký quỹ mở L/C, ưu đãi phí dịch vụ TTHX theo TDCT Bố trí thời gian giao dịch phù hợp với thời gian khách hàng, khách hàng cá nhân cung cấp dịch vụ chuyển tiền ngồi hành Hoạt động Marketing không hoạt động riêng phận Marketing, hoạt động phát triển quan hệ khách hàng Vì vậy, cần đẩy mạng cơng tác khách hàng toàn thể cán nhân viên ngân hàng từ người bảo vệ, nhân viên văn phòng, đến cán trực tiếp tiếp xúc với khách hàng: cán tốn viên, cán phịng giao dịch… Ngồi nên thành lập phận chăm sóc khách hàng, có liên lạc quan tâm thường xuyên tới khách hàng truyền thống trực tiếp gọi điện để quảng cáo dịch vụ mới, chúc mừng lễ tế, kiện công ty doanh nghiệp tìm cách tiếp cận khách hàng 3.2.3 Mở rộng quan hệ đại lý nước khu vực tiềm toàn giới Đối với hoạt động TTQT hệ thống ngân hàng đại lý có vai trị quan trọng việc mở rộng phát triển hoạt động TTQT Quan hệ đại lý hai ngân hàng quan hệ sở bên có lợi, bên trao cho mẫu chữ ký, mật mã TELEX, mã SWIFT Chính việc mở rộng quan hệ đại lý với nước chiến lược quan trọng mà SHB cần phải quan tâm Để mở rộng mạng lưới SHB cần tiếp tục phát triển hệ thống đại lý, đặc biệt nước có quan hệ thương mại lớn Nhật Bản, Mỹ, Trung Quốc, nước ASEAN, nước EU… Hệ thống ngân hàng đại lý việc phục vụ cho hoạt động tốn xuất nhập SHB cịn thơng qua tìm hiểu đối tác xuất khách hàng đồng thời tránh rủi ro cho ngân hàng tỷ lệ ký quỹ nhỏ 100% thơng qua SHB cịn khai thác nguồn vốn tài trợ ngân hàng đại lý để bổ sung nguồn vốn ngoại tệ mình, ngồi cịn có Vũ Thanh Tùng - TTQTC K10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp thể có mối quan hệ khác với ngân hàng đại lý: đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, công nghệ ngân hàng, kinh nghiệm quản lý, phát triển sản phẩm… Cùng với việc củng cố nâng cao chất lượng chi nhánh phịng giao dịch có SHB cần mở rộng mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch - mạng lưới phân phối Một mạng lưới phân phối rộng thu hút khách hàng thêm vào việc đưa thị trường sản phẩm dịch vụ mang tính liên kết tồn hệ thống, hoạt động TQTT thêm nhiều khách hàng từ hệ thống mạng lưới phân phối rộng Trong tương lai SHB cần phát triển thêm hệ thống kênh phân phối đại, điều hoàn toàn phù hợp với chiến lược mở rộng trở ngân hàng bán lẻ SHB Hệ thống kênh phân phối đại hệ thống kênh phân phối áp dụng thành tựu công nghệ thông tin: ngân hàng điện tử, ngân hàng qua mạng, ngân hàng nhà, ngân hàng qua điện thoại… 3.2.4 Phát triển sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng Bên cạnh sản phẩm truyền thống giới có xu hướng sử dụng số nghiệp vụ toán factoring, forfaiting, L/C back to back,… Việc nghiên cứu, ứng dụng áp dụng sản phẩm đem lại nhiều ưu lợi cho ngân hàng, lại phù hợp với xu phát triển giới Tuy nhiên để ứng dụng sản phẩm vào hoạt động TTHX theo phương thức TDCT phải thực cơng việc như: Phân định rõ ràng trách nhiêm phòng ban liên quan như: Quan hệ khách hàng, Quan hệ ngân hàng đại lý, Quản lý đề án cơng nghệ, Trung tâm tin học, Tổng hợp tốn,… Ngồi cần có phân trách nhiệm Hội sở chi nhánh nhằm đảm bảo xây dựng sản phẩm theo yêu cầu khách hàng nghiệp vụ thời gian 3.2.5 Đào tạo bồi dưỡng đội ngũ cán toán quốc tế, tăng cường công tác kiểm tra giám sát chi nhánh ngân hàng, nâng cao khả phối Vũ Thanh Tùng - TTQTC K10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hợp cán nghiệp vụ liên quan, khả phối hợp phòng ban chức tương hỗ lẫn Với mục tiêu nâng cao trình độ chun mơn, chủ động cơng việc, có khả tiếp thu tốt, áp dụng kỹ thuật mới, kỹ xử lý giao dịch linh hoạt Đặc biệt quan tâm đào tạo cán TTQT cho chi nhánh để cán nhanh chóng nắm bắt kiến thức bán hàng xử lý hồ sơ mức sơ trước chuyển trung tâm chi nhánh lớn, đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ TTQT, ý tới nghiệp vụ factoring, forfaiting, L/C back to back,… Tiếp tục hợp tác đào tạo Việt Nam nước với NH lớn khu vực giới Cùng với việc đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán TTQT việc tăng cường cơng tác kiểm tra giám sốt tất hoạt động chi nhánh phòng giao dịch để đảm bảo hoạt động an toàn phát triển bền vững cho ngân hàng, từ đáp ứng phục vụ tốt nhu cầu TTQT khách hàng nước 3.3 Kiến nghị nhằm phát triển hoạt động toán hàng xuất theo phương thức TDCT Ngân hàng TMCP SHB 3.3.1 Kiến nghị nhà nước Nhà nước quản lý kinh tế sách kinh tế vĩ mô Một yếu tố tác động đến hoạt động TTQT tính hiệu ổn định sách kinh tế vĩ mơ Chỉ sách phù hợp với tình hình kinh tế, phù hợp với biến động mơi trường vĩ mơ có tác dụng tích cực tới phát triển hoạt động ngân hàng nói chung có hoạt động TTQT Hiện Việt Nam bước vào trình hội nhập với việc cắt giảm thuế quan, mở cửa thị trường đồng thời có hội xâm nhập sâu rộng vào thị trường giới Điều đồng nghĩa với việc thị trường xuất nhập Việt Nam có nhiều hội phát triển Vũ Thanh Tùng - TTQTC K10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp mạnh mẽ Tuy nhiên để khai thác thết hội có Nhà nước cần phải: - Phát triển mặt hàng có tính truyền thống, mang đặc trưng truyền thống văn hóa Việt Nam, mặt hàng có khả cạnh tranh cao so với hàng hóa loại trị trường giới - Có sách ưu đãi thuế quan, hạn ngạch hay chế độ khuyến khích thưởng cho doanh nghiệp kinh doanh hàng xuất có doanh số lợi nhuận cao - Chuyển dần từ xuất hàng thô hàng gia công sang hàng qua chế biến với thương hiệu Việt Nam - Ban hành biểu thuế quan xuất nhập ổn định hợp lý - Cải cách thủ tục hành thủ tục hải quan theo hướng đơn giản, gọn nhẹ, nhanh chóng, xác 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước NHNN mặt cần nâng cao tính hiệu cơng tác quản lý, kiểm sốt can thiệp vào thị trường cần tạo chế thơng thốn, tự cạnh tranh cho thành viên tham gia thị trường Những biện pháp cần thiết: - Tiếp tục trì phát triển dự trữ ngoại hối quốc gia để can thiệp vào thị trường cần - Ban hành văn có tính chất hướng dẫn giao dịch TTHX theo phương thức TDCT dành riêng cho đối tượng quan hệ toán: ngân hàng phát hành, ngân hàng thông báo, người xuất khẩu, người nhập khẩu, ngân hàng toán… Vũ Thanh Tùng - TTQTC K10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Cần tổ chức buổi hội nghị lắng nghe ý kiến NHTM đặc biệt tổ chức tín dụng ngồi quốc doanh để sửa đổi, bổ sung hoàn văn pháp luật cho phù hợp, tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển hệ thống NHTM nói chung NHTM cổ phần nói riêng - Nâng cao tính hiệu thị trường ngoại hối Việt Nam: + Sớm đưa vào thực thị trường nghiệp vụ Option, Future + Tiến hành giao dịch nhiều loại ngoại tệ số ngoại tệ mạnh + Áp dụng tỷ giá trị trường giao dịch + Thực tốt vai trò người mua bán cuối thị trường NHNN - Thanh tra NHNN phối hợp với phận kiểm soát thân NHTM kết hợp với hình thức tra: tra chỗ, giám sát từ xa để phát sai phạm, kịp thời xử lý có biện phát giải sai phạm để góp phần đảm bảo tính an toàn hoạt động hệ thống NHTM Việt Nam tăng cường vai trò quản lý Nhà nước NHTM 5 Vũ Thanh Tùng - TTQTC K10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ CỘNG HÒA Xà HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI ĐỘC LẬP – TỰ DO – HẠNH PHÚC NHẬN XÉT THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN –HÀ NỘI Sinh viên : Vũ Thanh Tùng Lớp : TTQTC-K10 Trường : Học Viện Ngân Hàng Tên đề tài chuyên đề : Giải pháp đẩy mạnh toán hàng xuất theo phơng thức tín dụng chứng từ Trung tâm xử lý nghiệp vụ ngân hàng thơng mại cổ phần Si Gßn – Hà Nội” Ý kiến nhận xét Ngân Hàng: Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội xác nhận thực tập sinh Vũ Thanh Tùng sinh viên Lớp TTQTC – K10, Khoa Ngân hàng, Học viện Ngân hàng Đã thực tập Ngân hàng TMCP SHB từ ngày 20/12/2010 đến 03/04/2011 Trong thời gian thực tập sinh viên hoàn thành nội dung thực tập Nhà trường đề ra, thân tích cực nghiên cứu văn Nhà nước, quy trình nghiệp vụ Ngân hàng, chấp hành đầy đủ nội dung, quy định Cơ quan nơi thực tập Đề nghị Nhà trường tạo điều kiện giúp đỡ để sinh viên hồn thành tốt chun đề Vũ Thanh Tùng - TTQTC K10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Hà Nôi, ngày .tháng .năm 2011 NGƯỜI XÁC NHẬN Vũ Thanh Tùng - TTQTC K10