Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển bắc hà nội 1

Đại học Kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp LỜI CẢM ƠN inXđược gửi lời cảm ơn chân thành kính trọng tới PGS.TS Phạm Quang Trung - Viện trưởng Viện Quản trị kinh doanh - Đại học Kinh tế Quốc dân, người tận tình hướng dẫn, bảo em suốt trình thực luận văn Đồng thời xin gửi lời cám ơn sâu sắc tới cán phịng Tín dụng số 1, cán bộ, nhân viên Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Bắc Hà Nội tận tình giúp đỡ em suốt thời gian thực tập Quý Ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn Các thầy cô khoa Ngân Hàng Tài Chính, Các anh chị làm việc thư viện Kinh tế Quốc dân thư viện Quốc gia giúp đỡ tạo điều kiện cho em tìm hiểu thu thập tài liệu trình thực luận văn Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Tô Văn Quang Đại học Kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC Danh mục bảng biểu đồ thị Danh mục chữ viết tắt .2 Phần mở đầu CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NHTM .6 1.1 Khái niệm, đặc điểm tín dụng trung dài hạn .6 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Phân loại tín dụng 1.1.3 Các nhân tố nghiệp vụ tín dụng trung dài hạn NHTM 1.1.4 Đặc điểm tín dụng trung dài hạn 10 1.2 Hoạt động tín dụng trung dài hạn NHTM 11 1.3 Vai trị tín dụng trung dài hạn 12 1.3.1 Vai trò ngân hàng 12 1.3.2 Vai trò kinh tế 13 1.3.3 Vai trò khách hàng 15 1.4 Chất lượng tín dụng trung dài hạn .15 1.4.1 Quan niệm chất lượng tín dụng .15 1.4.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn .16 1.4.3 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng trung dài hạn NHTM 18 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng trung dài hạn 21 1.5.1 Các nhân tố thuộc môi trường kinh tế 22 1.5.2 Các nhân tố thuộc môi trường pháp lý 23 1.5.3 Các nhân tố thuộc ngân hàng 23 Đại học Kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp 1.5.4 Các nhân tố thuộc phía khách hàng( doanh nghiệp) .28 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NH ĐT&PT BẮC HÀ NỘI 31 2.1.Tổng quan chi nhánh NH ĐT&PT Bắc Hà Nội 32 2.1.1 Tên gọi trụ sở 32 2.1.2 Địa vị pháp lý nguyên tắc quản lý điều hành 32 2.1.3 Quyền hạn nghĩa vụ chi nhánh Bắc Hà Nội 33 2.1.4 Cơ cấu tổ chức chi nhánh Bắc HN 34 2.1.5 Chức nhiệm vụ Phòng, Ban Chi nhánh NH ĐT&PT Bắc Hà Nội, Ngân hàng phát triển Đầu tư Việt Nam 36 2.1.6 Nội dung hoạt động chi nhánh Bắc Hà Nội 40 2.2 Tình hình hoạt động Chi nhánh Bắc Hà Nội năm qua .41 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 41 2.2.2 Hoạt động tín dụng .43 2.2.3 Công tác khách hàng 44 2.2.4 Công tác dịch vụ ngân hàng .44 2.2.5 Các hoạt động kinh doanh khác 45 2.2.6.Cơng tác kế tốn kho quỹ .45 2.2.7 Kết kinh doanh 46 2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn chi nhánh NH ĐT&PT BẮc Hà Nội 46 2.3.1 Thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn chi nhánh NH ĐT&PT Bắc Hà Nội 46 2.3.2 Đánh giá chất lượng tín dụng trung dài hạn chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bắc Hà Nội 50 Đại học Kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NĂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NH ĐT&PT BẮC HÀ NỘI .57 3.1 Định hướng phát triển chi nhánh Bắc Hà Nội thời gian tới 57 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn chi nhánh 58 3.2.1 Hồn thiện đổi cơng nghệ ngân hàng 58 3.2.2 Đổi công tác thẩm định .59 3.2.3 Nhóm giải pháp cấu tổ chức nhân 59 3.2.4 Chú trọng đẩy mạnh công tác quản lý rủi ro tín dụng 60 3.2.5 Hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng 61 3.2.6 Thực tốt chiến lược khách hàng 61 3.2.7 Tăng cường hiệu lực kiểm tra kiểm soát 62 3.3.Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn chi nhánh .63 3.3.1 Đối với Chính phủ quan Nhà nước 63 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 64 3.3.3 Đối với Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam .65 3.3.4 Đối với Doanh nghiệp 66 Kết luận .67 Danh mục tài liệu tham khảo 69 Đại học Kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ ĐỒ THỊ Bảng 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức Chi nhánh NH ĐT&PT Bắc Hà Nội 35 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn chi nhánh 42 Bảng 2.3: Tình hình tín dụng chi nhánh 2004-2006 43 Bảng 2.4: Thị phần tín dụng khu vực Long Biên 47 Bảng 2.5: Hiệu suất sử dụng vốn (Đơn vị tỷ VNĐ) 47 Bảng 2.6: Thu nhập từ hoạt động tín dụng .48 Bảng 2.7: Nợ hạn .49 Đại học Kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng Nhà nước NH ĐT&PT : Ngân hàng Đầu tư Phát triển NHTM : Ngân hàng thương mại BIDV : Ngân hàng Đầu tư phát triển NQH : Nợ hạn Đại học Kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp PHẦN MỞ ĐẦU  Tính cấp thiết đề tài Trong trình hội nhập kinh tế Quốc tế, bùng nổ khoa học công nghệ, nhu cầu vốn đầu tư ngày tăng cao Đặc biệt nước phát triển nhu cầu rõ nét Nguồn vốn đầu tư phát triển xã hội hình thành từ nhiều nguồn khác nhau: ngân sách nhà nước, tín dụng nhà nước, đầu tư trực tiếp nước ngồi… vốn đầu tư trực tiếp nước ngồi đóng góp phần lớn vào tiến trình phát triển đất nước Hồ chung với q trình đổi kinh tế đất nước, hệ thống ngân hàng Việt Nam có đổi khơng mặt cấu tổ chức- chuyển từ hệ thống ngân hàng cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp- mà phương thức hoạt động Phù hợp với xu hướng đa dạng hoá hoạt động ngân hàng nhằm phục vụ bổ xung vốn lưu động vốn cố định cho doanh nghiệp, hệ thống ngân hàng Việt Nam đề mục tiêu: đẩy mạnh hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế bên cạnh hoạt động cho vay ngắn hạn truyền thống Trong năm gần đây, hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng đạt kết đáng kể hạn chế gặp khơng khó khăn trở ngại Những làm hơm cịn nhỏ bé so với đòi hỏi thiết ngày tăng vốn cố định doanh nghiệp Với tư cách trung tâm tiền tệ tín dụng kinh tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam đề mục tiêu cho tồn ngành: “Tìm cách mở rộng nâng cao tỉ trọng nguồn vốn trung dài hạn nhằm đầu tư vào sở vật chất kĩ thuật đổi công nghệ trực tiếp phục vụ cho việc mở rộng sản xuất lưu thơng hàng hố” Đại học Kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp Với lý trên, trình thực tập khảo sát thực tế Chi nhánh NH ĐT&PT Bắc Hà Nội, em quan tâm đến hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng Là sinh viên tốt nghiệp giai đoạn đất nước, với kiến thức học tập trường mong muốn góp phần nhỏ bé vào viêc giải vấn đề xúc hoạt động ngành ngân hàng Vì vậy, đề tài: “Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng trung dài hạn chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội” lựa chọn làm luận văn tốt nghiệp  Mục đích luận văn - Làm rõ chất lượng tín dụng trung dài hạn hoạt động tín dụng trung dài hạn NHTM đồng thời thể vai trò nhân tố ảnh hưởng đến tín dụng trung dài hạn - Đánh giá tổng quan hoạt động chi nhánh thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn chi nhánh - Trên sở lý luận tiêu đánh giá chất lượng tín dụng để phân tích tìm hiểu ngun nhân cho thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn chi nhánh Từ đó, mạnh dạn đề xuất số biện pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn chi nhánh  Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn hướng tới hoạt động tín dụng trung dài hạn chi nhánh NH ĐT&PT Bắc Hà Nội  Phương pháp nghiên cứu Trong luận văn sử dụng phương pháp sau: phương pháp hệ thống, phương pháp phân tích - tổng hợp; phương pháp so sánh; phương pháp thống Đại học Kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp kê; phương pháp tốn kinh tế - tài chính; sở thu thập sử dụng tài liêu, số liệu, biểu đồ làm đề làm rõ vấn đề cần nghiên cứu  Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu phần kết luận, luận văn chia làm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận chất lượng tín dụng trung dài hạn NHTM Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn Chi nhánh NH ĐT&PT Bắc Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn Chi nhánh NH ĐT&PT Bắc Hà Nội Tuy nhiên thời gian thực tập có hạn hiểu biết thực tế chưa nhiều nên viết không tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận góp ý tồn thể thầy giáo, giáo toàn thể cán Ngân hàng để viết hoàn chỉnh Nghiên cứu vấn đề em mong muốn hiểu biết sâu hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại kết hợp với thực tế dơn vị thực tập từ thấy dược gắn kết điểm khác biệt lý luận thực tiễn, điều tạo thuận lợi cho em công việc sau Đại học Kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NHTM 1.1 KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN 1.1.1 Khái niệm Ngiệp vụ cho vay hay tín dụng trải qua trình phát triển lâu dài gắn liền với lịch sử phát triển hệ thống Ngân hàng Với xu hướng phát triển kinh tế, ngiệp vụ tín dụng ngày đa dạng phong phú, hoàn thiện đầu tư vào tất lĩnh vực ngành nghề Có thể hiểu cách ngắn gọn: Tín dụng quan hệ vay mượn ngân hàng với khách hàng, biểu chuyển nhượng tạm thời lượng giá trị người sở hữu sang người sử dụng Ngân hàng trao quyền sử dụng vốn cho khách hàng, khách hàng dùng số vốn đầu tư vào sản xuất kinh doanh kiếm lời, đảm bảo trả nợ gốc lãi cho Ngân hàng Có nhiều cách phân loại tín dụng theo tiêu chí khác nhau: 1.1.2 Phân loại tín dụng 1.1.2.1 Căn vào thời hạn tín dụng * Tín dụng ngắn hạn: có thời hạn vay vốn 12 tháng + Cho vay bổ sung vốn lưu động doanh nghiệp sản xuất kinh doanh, thương mại - dịch vụ + Cho vay chiết khấu + Cho vay sản xuất kinh doanh, thương mại, tiêu dùng với hộ tư nhân, cá thể chấp tài sản, chứng từ có giá *Tín dụng trung hạn: Có thời hạn vay vốn từ 1-5 năm Tín dụng cho vay đầu tư theo chiều sâu mở rộng sản xuất doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh